Куда вложить деньги сейчас
Обновлено: 28.04.2024
Вопрос приумножения собственного капитала интересует многих. Вариантов, куда можно вложить деньги, много. Но чтобы получить прибыль, нужно понимать перспективы развития разных направлений в будущем. В нашем материале поделимся советами экспертов о том, во что инвестировать в 2022 году.
Инвестиции в ценные бумаги в 2022 году
Этот вид инвестирования стремительно набирает популярность, и, судя по всему, тенденция продолжится в 2022 году.
Существует несколько способов заработка на ценных бумагах:
Получение дивидендов. Часто компании-эмитенты выплачивают определённую сумму держателям акций в виде вознаграждения.
Получение купонных выплат. Начисляются по облигациям и являются обязательными (в отличии от дивидендов).
Получение дохода от перепродажи. Актив покупают по выгодной цене, а затем продают его в момент, когда стоимость вырастет.
Начинающие инвесторы больше рискуют потерять деньги на инвестициях в ценные бумаги из-за недостатка опыта. Если нет уверенности в собственных знаниях, можно обратиться к профессиональным трейдерам, которые возьмут на себя управление капиталом или смогут посоветовать эффективные стратегии.
Один из способов инвестиций в ценные бумаги — это покупка биржевых ETF-фондов, когда в распоряжение инвестора поступает целый портфель акций сильных компаний.
Акции биржевого фонда (ETF)
ETF — это инвестиционный фонд, акции которого торгуются на бирже и отображают среднюю стоимость целого портфеля ценных бумаг. Покупка таких активов считается более безопасным вариантом, чем приобретение отдельных акций, а при долгосрочных вложениях он часто оказывается и более прибыльным. Поэтому выбирая, куда инвестировать в 2022 году, стоит рассмотреть ETF-фонды.
К плюсам такого способа инвестирования относят:
комбинированный заработок с применением разных активов;
возможность инвестиций с минимальной суммой;
отсутствие «потолка» прибыли;
профессиональное управление экспертами фонда;
высокий уровень ликвидности.
Последнее означает, что у инвестора есть возможность в любой момент купить или продать ценную бумагу. Среди минусов выделяют повышенную волатильность рынка, а также не самую высокую прибыль по сравнению с отдельными акциями.
Частные компании и бизнес
По статистике, прямые вложения в компании дают доходность в 1,5–2 раза выше, чем покупка ценных бумаг. Поэтому реальный бизнес тоже стоит рассмотреть как вариант инвестиций в 2022 году.
К плюсам подобных вложений относят:
Большой выбор направлений бизнеса, в которые можно инвестировать.
Возможность вклада небольших сумм. Речь идёт о долевом участии в бизнесе, где не требуются крупные инвестиции.
Участие в ведении бизнеса. Некоторые компании предоставляют место в совете директоров.
Ежемесячная прибыль. Периодичность выплат зависит от личных договорённостей бизнесмена и инвестора.
Однако такой вариант считается довольно рискованным: малый и средний бизнес не отличаются стабильными и прогнозируемыми денежными потоками или надёжной организацией внутренних процессов. Нередко молодые компании находятся на стадии идеи или первых продаж, и 90% из них банкротятся в первый год.
Также есть риск попасть в финансовую пирамиду или мошеннический проект и потерять деньги.
Золото
Золото — это отличный инструмент для хранения денег, если нужна инвестиция на долгий срок. В среднем с 1979 по 2021 год его стоимость росла на 3–4% в год. И в целом этот актив доказывает свою надёжность на протяжении сотен лет. Поэтому его можно считать перспективным направлением, куда инвестировать деньги в 2022 году.
Вкладывать в золото можно несколькими способами:
инвестируя в биржевое золото;
путём покупки слитков в банке;
через приобретение монет;
через открытие обезличенного металлического счёта.
Курс драгоценных металлов стабилен даже во время войн и кризисов — и это плюс. Минус — заработать быстро на золоте не получится. Извлечь выгоду из таких инвестиций можно только через 5 лет и более.
За последние 10 лет набирает популярность участие в первичных размещениях — IPO. Такие вложения дают высокую доходность, что привлекает участников фондового рынка. Например, в декабре 2020 на IPO вышел сервис Airbnb, и буквально за три месяца его акции выросли на 188%. Эксперты уверены, что в 2022 году подобные примеры будут появляться неоднократно.
Конечно, у такого варианта инвестиций тоже есть свои недостатки:
Аллокация. При выходе спроса на уровень выше предложения не получится вложить всю планируемую сумму. Брокеры предпочитают распределять акции пропорционально между всеми инвесторами, поэтому размер вложений может быть ограничен.
Локап-период. В среднем длится три месяца после IPO, в течение которых владельцы акций не могут их продать. Этот период необходим для вывода с рынка спекулянтов, способных обвалить стоимость бумаг. Минус в том, что за три месяца цена может измениться в невыгодную сторону.
Рискованные стартапы. IPO доступны и для молодых компаний, у которых ещё нет выручки, что повышает риски убытков при вложении в подобный бизнес.
Перед тем как инвестировать в IPO, важно внимательно изучить доступные варианты и выбрать самые надёжные.
Венчурные фонды
Интересное направление для инвестиций, где брокер даёт прибыльным бизнес-проектам шанс на развитие. Риск подобных вложений заключается в том, что они могут не окупиться. Но могут принести высокий процент и хороший заработок. Этот вариант инвестиций в 2022 году стоит рассмотреть тем, кто готов к риску.
Виды венчурных инвестиций:
На запуск бизнеса или производства. Самый рискованный, так как большая часть стартапов закрывается в первые 5 лет.
На расширение и развитие компании или бренда. Неплохой способ, который может принести небольшую прибыль.
Таргетированные инвестиции. Подразумевают вложение средств с целью получения крупного пакета акций или места в совете директоров. Прибыльный, но в то же время не самый удобный вариант, так как он предполагает участие в управлении компанией и принятии важных решений.
Антикризисное инвестирование. Участник финансового рынка может инвестировать в проект, который пребывает на грани банкротства, но имеет перспективы стабилизации и развития. Это тоже довольно рискованный способ вложений.
Венчурное инвестирование требует подготовки: нужно найти подходящий проект и детально обсудить сделку с представителями компании. При сотрудничестве с фондами эту задачу берут на себя квалифицированные специалисты.
Банковские вклады
Простой способ инвестиций, подразумевающий открытие вклада, внесение определённой суммы на счёт и получение процента. Недостаток заключается в том, что процент по вкладу обычно невысокий: в среднем 3–6% в год, что едва позволит догнать инфляцию.
При желании можно найти более выгодные предложения и получить более высокий процент. Например, в Альфа-Банке есть программа Альфа-Вклад, прибыль по которой составляет 7,5% годовых.
К плюсам банковских вложений относят:
защиту денежных сбережений за счёт государственной программы страхования вкладов;
постоянный рост депозита;
максимальную пассивность со стороны вкладчика.
Учитывая эти преимущества, банковские депозиты являются хорошим способом инвестирования в 2022 году.
При этом стоит отметить, что с 2020 года вклады от 1 млн рублей облагаются налогом на прибыль.
Инвестиции в интернет-проекты
Спрос на интернет-сервисы постоянно растёт. Неудивительно, что к 2022 году увеличилось число людей, готовых вкладывать деньги в это направление. Подобный вид инвестирования достаточно распространён как среди частных лиц, так и среди крупных организаций, которые приобретают долю в стартапе или в уже готовом проекте.
К преимуществам инвестиций такого типа относят:
Высокую доходность. Вложение в интернет-проект способно принести достаточно ощутимую прибыль. Например, инвестиции в уже действующие онлайн-сервисы дают прибыль в размере 25–40% в год. А для вложений в стартапы и 100% годовых не предел. Главное — правильно выбрать компанию.
Ускоренный возврат средств. Получить первую прибыль при вложении в интернет-проект можно уже спустя пару месяцев или даже недель.
Минимальные вложения. Инвестиции в интернет не требуют крупных сумм. Можно начинать с небольших вложений — например, 100 долларов.
Отсутствие ограничений по месту. Счёт инвестора будет пополняться вне зависимости от того, где он находится. Привязываться к определённому региону совсем не обязательно.
У вложений в интернет-проекты есть и минусы:
сложность выбора проекта;
высокий риск обмана;
Подобные инвестиции требуют наличия специальных знаний. Инвестор должен чётко понимать, во что он вкладывается и за счёт чего получит прибыль. В случае ошибки существует риск полностью потерять вложенные деньги. Поэтому новичкам лучше рассмотреть другие варианты вкладов.
Инвестиции в жилую недвижимость
В условиях стабильной экономики цены на жильё растут. Особенно эта тенденция актуальна для крупных городов. Поэтому многие инвесторы вкладывают денежные средства в недвижимость. Это направление будет перспективным для инвестиций и в 2022 году.
К преимуществам вложений в недвижимость можно отнести:
возможность пассивного заработка на аренде;
приумножение капитала за счёт покупки недвижимости на начальных этапах строительства.
Основной недостаток заключается в том, что инвестировать нужно достаточно серьёзную сумму. Кроме того, нужно учитывать следующие факторы:
отсутствие спроса на жильё в маленьких городах;
дополнительные расходы на обслуживание недвижимости;
вероятность повреждения объекта из-за форс-мажорных обстоятельств.
Стоимость квадратного метра во многом зависит от расположения. Например, на цену влияют:
расстояние до метро или до крупных транспортных магистралей;
развитость инфраструктуры и прочее.
В большинстве случаев вклады в жильё окупаются и со временем приносят прибыль. Но возможные риски нужно учитывать.
Перспективные направления для инвестирования в 2022 году
В 2021 году популярность начали набирать новые сферы, в которые будет выгодно инвестировать и в 2022 году. Рассмотрим несколько из них.
Зелёные технологии
Недавно Джо Байден заявил, что США будет активно вкладывать средства в развитие альтернативной энергетики. И в целом спрос на зелёные технологии растёт с каждым годом: из-за тяжёлой экологической ситуации в мире и нехватки важных ресурсов. Поэтому в будущем велика вероятность роста данной отрасли.
Паевые инвестиционные фонды, вкладывающие в развитие зелёной энергетики, — это отличный вариант, куда инвестировать в 2022 году. Уже сегодня наблюдается рост некоторых ПИФов, заинтересованных в развитии данной сферы. А в будущем это направление может принести хороший инвестиционный доход.
Криптовалюты
Криптовалютный рынок развивается стремительными темпами, и в ближайшее время остановки ожидать не стоит. Поэтому криптовалюту тоже можно рассмотреть в качестве варианта для инвестиций в 2022 году.
В этой индустрии появляются все новые высокотехнологичные проекты, которые могут принести хороший доход в будущем. В них уже сегодня инвестируют крупные фонды, а международные корпорации и банки включают в свои сервисы возможности проведения оплаты в криптовалютах.
Кроме того, правительства многих стран уже работают над внедрением государственных цифровых валют.
Продуктовый ритейл
Потребность в продуктах питания никуда не исчезнет, поэтому продуктовый ритейл — это выгодный сектор для частного инвестирования, который подойдёт новичкам.
В последнее время популярность набирают сервисы онлайн-доставки продуктов. Лидирующие позиции на рынке РФ в этом направлении занимает компания X5 Retail Group, которая активно развивает онлайн-торговлю. Уже в 2021 году был отмечен рост цен на акции данной фирмы: есть основания полагать, что и в 2022 тенденция продолжится.
Заключение
Инвестиции — это возможность приумножить капитал путём вложения денег в недвижимость, ценные бумаги или другие направления. У каждого способа вложения капитала есть свои нюансы и сопряжённый риск. Изучив информацию, инвестор сможет выбрать, во что инвестировать в 2022 году, собрать портфель из прибыльных активов и получать стабильный пассивный доход.
Военная спецоперация, санкции, неопределенность и ограничения — в такой ситуации штормит не только фондовый рынок. Вспоминаем основные правила инвестиций и изучаем, во что можно вложить деньги в такое непростое время
В этом тексте вы узнаете:
Как инвестировать правильно
Прежде чем начинать искать активы, в которые можно вложить деньги, стоит помнить основные правила инвестирования, особенно в период кризиса и неопределенности:
копите подушку безопасности;
поставьте цель и определитесь с приемлемым уровнем риска;
не поддавайтесь панике и следуйте своей стратегии;
диверсифицируйте инвестиции, то есть не вкладывайте все деньги в один актив. По возможности распределяйте вложения по странам, активам, валютам;
ребалансируйте портфель, если в этом есть необходимость;
не бойтесь обращаться к профессионалам и уходить с рынка;
инвестируйте в то, в чем разбираетесь.
Мы опросили экспертов и узнали у них, во что сейчас можно вложить деньги, и распределили активы по уровню риска. Помните, что никто и ничто не может гарантировать доходность. Как правило, большая доходность предполагает большие риски.
Минимальные риски
Банковские вклады
Вклады в банках — самый простой и консервативный способ вложить деньги. Депозиты застрахованы государством. Банк должен быть участником системы страхования вкладов (ССВ), оно обязательно для всех, кто хочет работать с вкладами физических лиц. Проверить кредитные организации можно на сайте Агентства по страхованию вкладов (АСВ).
Если кредитная организация обанкротится или лишится лицензии, то вкладчик получит полную сумму вклада, но не более ₽1,4 млн. Если у человека несколько депозитов в одном банке, то в целом получить можно также не более ₽1,4 млн. Помимо основной суммы вклада страхуются и проценты по нему, поэтому их тоже нужно учитывать. Если ваши накопления больше ₽1,4 млн, то лучше их разместить в нескольких банках, которые участвуют в ССВ.
Нужно учитывать, что под действие системы страхования подпадают не все вклады и счета. Список исключений можно посмотреть на сайте АСВ.
Насколько это выгодно?
В конце февраля 2022 года Банк России поднял ключевую ставку до 20%, а вслед за ним коммерческие банки повысили проценты по краткосрочным вкладам.
«На краткосрочном горизонте сейчас хорошую доходность можно получить по депозитам. Ставки до 18–20% в рублях еще актуальны. На фоне укрепляющегося рубля это неплохая инвестиция», — считает руководитель отдела развития продуктов и сервисов инвестиционной компании «Атон» Михаил Морозов.
Однако аналитик инвесткомпании «Фридом Финанс» Елена Беляева полагает, что, хотя банковский депозит один из самых надежных вариантов инвестиций, доходность такого инструмента не позволит догнать инфляцию. Риски по вкладам — снижение курса рубля и ускорение инфляции, добавил ведущий аналитик отдела глобальных исследований «Открытие Инвестиции» Олег Сыроваткин.
По оценке Минэкономразвития, годовая инфляция по состоянию на 25 марта достигла 15,66% годовых. Согласно данным Росстата, за месяц, после того как западные страны начали вводить против России санкции, в среднем цены выросли на 7,6%.
ОФЗ
Из ценных бумаг наиболее консервативный вариант — облигации федерального займа (ОФЗ). Их выпускает Минфин. Покупая такие бумаги, инвестор одалживает средства государству. За пользование деньгами ему выплачивают купоны, а также инвестор может заработать на разнице между ценой покупки и погашения или продажи бумаги. Как правило, номинал ОФЗ составляет ₽1 тыс. Обычно вслед за повышением ключевой ставки ЦБ увеличивается доходность не только вкладов, но и облигаций.
У облигаций также различается срок погашения. Он может быть как меньше года, так и больше, в том числе пять, десять лет, поэтому некоторые бумаги называют короткими, а другие длинными. Владимир Брагин, директор по анализу финансовых рынков и макроэкономики «Альфа-Капитала», назвал короткие ОФЗ одним из наиболее консервативных и менее рисковых инструментов в текущих условиях.
Кроме того, есть разные виды ОФЗ. Как следует из аналитических материалов «ВТБ Мои Инвестиции», эксперты отдают предпочтение следующим бумагам:
ОФЗ с переменным купоном — это страховка на случай роста ставки ЦБ. Ставка купона у них привязана к ставке RUONIA (Rouble Overnight Index Average) — это ставка, по которой крупные кредитные организации предоставляют друг другу необеспеченные кредиты на один рабочий день. За счет изменения ставки купона рыночная цена таких ОФЗ в меньшей степени подвержена снижению, так как оперативно адаптируется к росту ключевой ставки;
ОФЗ с индексируемым номиналом — это защита от инфляции. Номинал таких ОФЗ индексируется на величину инфляции с опозданием в три месяца, а купонный доход по ставке 2,5% будет выплачиваться, исходя из проиндексированного номинала, отметили эксперты. То есть рост инфляции в марте отразится на номинале этих бумаг в июне. «Риск ускорения инфляции в 2022 году говорит о целесообразности иметь в портфеле данный вид ОФЗ», — считают аналитики «ВТБ Мои Инвестиции».
Кирилл Комаров, руководитель департамента инвестиционной аналитики «Тинькофф Инвестиций», считает, что вложения в ОФЗ могут частично защитить от инфляции. «Это более консервативные инструменты, но с более ограниченным потенциалом доходности», — отметил он.
Кроме того, с 2021 года с купонов по всем облигациям взимают налог в 13%. Его удерживает брокер. Однако есть возможность повысить доходность ОФЗ. Бумаги можно купить на индивидуальный инвестиционный счет (ИИС), и тогда можно будет получить налоговый вычет в 13% на сумму до ₽400 тыс., то есть дополнительно ₽52 тыс. в год, отметил Альберт Короев, начальник отдела экспертов по фондовому рынку «БКС Мир инвестиций».
О том, что такое ИИС и какие у него бывают типы налоговых вычетов, можете посмотреть в нашем специальном материале. Кроме того, у нас есть материал о том, как посчитать реальную доходность облигаций.
Золото
Инвестировать в золото можно разными способами. Например, через покупку золотых слитков и золотых инвестиционных монет, а также через обезличенные металлические счета. В начале марта в России отменили НДС на покупку золотых слитков для физических лиц, ранее налог составлял 20%.
Кроме того, есть биржевые фонды (ETF) и паевые инвестиционные фонды (ПИФ), привязанные к золоту. Однако пока на Мосбирже открылись торги не по всем инструментам. В частности, доступны не все ETF из-за приостановки операций между Национальным расчетным депозитарием (НРД) и европейскими депозитариями.
Михаил Морозов отметил, что золото — один из наиболее консервативных вариантов инвестиций. По его мнению, он может помочь защитить сбережения от инфляции, так как снизилось доверие к ключевым валютам и появляются инфраструктурные риски для инвесторов. Эксперт считает, что, скорее всего, доля золота в портфелях будет наращиваться.
По его словам, глобальная инфляция разгоняется, и обычно золото — «актив последней надежды для защиты от нее». К нему обращаются в случае потери доверия инвесторов к политике Федеральной резервной системы (ФРС) США и Европейского центрального банка (ЕЦБ). «Предпосылки такие есть, так как все больше сомнений инвесторов, что не опоздала ли ФРС с повышением ставки», — отметил Морозов.
По мнению Елены Беляевой, инвестиции в золото — это способ, скорее, сохранить накопления, а не приумножить их. «Краткосрочные инвестиции в этом способе могут быть даже убыточными», — предупредила она.
«В золоте основной риск — это нормализация геополитической ситуации и снижение спроса на защитные инструменты, а также укрепление рубля, что приведет к отрицательной рублевой переоценке золота, основная котировка которого все-таки в рублях», — полагает Владимир Брагин.
Средние риски
Корпоративные облигации
Помимо государственных, есть корпоративные облигации, то есть инвестор одалживает средства компаниям. Беляева отметила, что это также консервативный вариант инвестиций, который не позволит догнать инфляцию. Однако если вы решите покупать подобные бумаги, то обращайте внимание на компании, которые их выпустили, от этого зависит надежность облигаций.
«В облигациях следует выбирать надежных эмитентов, и желательно покупать облигации с расчетом держать их до погашения», — считает Беляева.
По словам аналитика «Финама» Сергея Перехода, в инвесткомпании полагают, что первые оценки годовой инфляции на уровне 20% будут ошибочными и она окажется около 15%. «Потому для ее опережения можно выбрать либо субфедеральные облигации, либо эмитентов второго эшелона, но с умеренной долговой нагрузкой», — сказал он.
Субфедеральные облигации — это долговые бумаги, которые выпускают субъекты России, например области, городские округа.
Эмитенты второго эшелона — это крупные компании с меньшей капитализацией, чем у эмитентов первого эшелона, или так называемых голубых фишек. У бумаг этих компаний также меньше ликвидность.
Иностранная валюта
Купить доллары, евро и фунты в России сейчас стало труднее, так как власти ввели ряд ограничений. Например, комиссию на покупку этих валют 12% на бирже, ограничения по выдаче наличных и многое другое. Однако на бирже и в банках также можно приобрести японские иены, швейцарские франки и другие валюты иностранных государств.
Сыроваткин отметил, что в сложившейся ситуации, если инвестор не хочет платить комиссию, то можно купить на Мосбирже китайские юани. Однако получить их в наличном виде не получится. Некоторые банки предлагают вклады в юанях, но под низкие проценты, добавил эксперт.
«За последние два года юань заметно подорожал к доллару и в целом показывал довольно низкую волатильность. Риски — резкий разворот Народного Банка Китая в сторону смягчения денежно-кредитной политики, например, на фоне экономических проблем», — рассказал Сыроваткин.
Морозов полагает, что юань интересен, так как он выигрывает и от падения инвестиционного доверия к доллару и евро, и от перевода части торговых операций в юань рядом крупных игроков. Однако он полагает, что эту валюту стоит отнести к консервативным инструментам.
Финансовый консультант Наталья Смирнова также отмечала на своем YouTube-канале, что для таких валют, как гонконгский доллар, юань, почти нет инструментов, в которые их можно было бы вложить, поэтому непонятно, что с ними делать после покупки, то есть единственный вариант — ждать, что их курс вырастет.
По ее словам, если инвестор хочет сделать ставку на то, что ситуация с санкциями и экономикой в России будет хуже, то можно купить более стабильную валюту, например франки. «Юань — это тоже валюта развивающейся страны, там тоже есть своя тематика с Тайванем», — напоминает Смирнова.
Высокие риски
Акции
Вложения в акции могут иметь разный уровень риска, все зависит от компаний и стратегии инвестора. По мнению экспертов, риски по российским акциям такие:
Кирилл Комаров: «Риски здесь высокие — пока очень трудно понять, насколько тяжелым будет кризис, на каком уровне остановится рост инфляции»;
Владимир Брагин: «Основной риск — это серьезное ухудшение ситуации в экономике, негативно сказывающееся на состоянии компаний, вынуждающее правительство увеличивать налоговую нагрузку на них, например, для увеличения социальных расходов».
Однако долгосрочные вложения могут помочь снизить риски. По мнению Беляевой, сейчас более приемлемый вариант — формирование долгосрочного портфеля из акций компаний, которые производят продукцию, пользующуюся спросом, и которые в перспективе могут вернуться к выплате дивидендов. В текущей геополитической и экономической ситуации ряд компаний временно отказываются от выплат.
По мнению Михаила Морозова, если санкции продлятся долго, то у российских инвесторов — розничных, корпоративных и институциональных — основным рынком будут российские акции, так как иностранные инвестиции будут нести повышенные риски.
Аналитик ИК «Фридом Финанс» отметила, что цены на многие российские акции сейчас довольно привлекательны. «Понятно, что рынку потребуется продолжительное время для восстановления нормальной рыночной активности и цен на активы, но такой долгосрочный подход несет в себе намного более низкие риски с доходностью, которая может обогнать текущие темпы инфляции», — добавила Беляева.
Кирилл Комаров также полагает, что с учетом текущей волатильности и неопределенности максимальную доходность могут предоставить акции. По его мнению, они могут не только защитить от инфляции, но и дать возможность заработать благодаря тому, что сейчас многие бумаги сильно подешевели из-за геополитики и санкций. У них есть хорошие шансы восстановиться и даже выиграть от ухода с рынка иностранных конкурентов, считает эксперт.
Владимир Брагин также полагает, что российские акции потенциально могут принести наибольшую доходность. «Риски здесь сейчас повышенные, но если ситуация в экономике не будет давать серьезных поводов для беспокойства, рост котировок в обозримом будущем может составить и 20%, и 30%, а то и больше», — отметил он.
Эксперт также добавил, что акции следует расценивать как долгосрочные инвестиции. «Розничным инвесторам я рекомендую заходить в российский рынок через паевые фонды», — сказал Брагин.
Рынок фондов на российские бумаги постепенно открывается. В утренних текстах мы публикуем списки тех, кого допускают к торгам.
Спекуляции с акциями — стратегия для самых рисковых
Беляева добавила, что самую большую потенциальную доходность сейчас можно получить от спекулятивных операций с акциями, но у этого подхода и максимальные риски. «Рынок в текущем моменте очень волатилен. В отдельных бумагах рост цен за день может составить 30%, 40% и более. Но рассчитывать на устойчивый рост на рынке не стоит, мы можем увидеть такое же сильное снижение цен при ухудшении новостного фона», — отметила она.
Эксперт предупредила, что такой спекулятивный подход требует повышенной терпимости к рискам, постоянного мониторинга ситуации и высокого уровня профессионализма в анализе рынка. «Высокая волатильность цен в большей мере создает иллюзию возможности хороших заработков, на практике получить достойные результаты очень сложно», — рассказала аналитик.
В этом разделе вы найдете варианты, как сохранить и приумножить свои деньги, вложив их в облигации, акции, биржевые паевые инвестиционные фонды и альтернативные активы. А также сможете подобрать брокера для открытия ИИС.
Предлагаем вашему вниманию российские и иностранные ценные бумаги.
Если не хотите тратить время на управление и готовы принимать советы профессионалов
Альтернатива вкладам
Готовые инвестиционные решения, подходящие инвесторам с самыми разными задачами и суммами вложений: модельные портфели и инвестиционные стратегии с доверительным управлением, инвестиции с защитой капитала и страхованием жизни, предложения с рекомендациями для экономии времени и повышения эффективности инвестирования. Новичкам тоже стоит обратить внимание на этот раздел, если они пока не уверены в своей личной инвестиционной тактике.
Фонды
Хороший вариант для инвесторов, у которых нет времени и знаний, необходимых для поиска инвестиционных идей. Покупая долю в фонде, инвестор распределяет свои деньги сразу по нескольким активам, которыми управляют профессионалы под присмотром ЦБ. Доход управляющего фондом привязан к объему активов под управлением, поэтому ему выгодно, чтобы стоимость активов росла. А вместе с ней будет расти и стоимость акций фонда.
Я инвестирую сам
Изучайте мир инвестиций, ищите интересные идеи и открывайте подходящий брокерский счет. Получайте удовольствие от создания собственного инвестиционного портфеля и зарабатывайте на нем.
Акции
Облигации
Обучение
Каждую субботу трейдеры и инвесторы общаются о рынке, обсуждают стратегии, анализируют компании и ищут торговые идеи
Предложения месяца
Все брокеры
Народные облигации: в чем их особенности и зачем они инвестору. Обучение Банки.ру
Перевод ИИС из «Альфа-Инвестиций» к новому брокеру: сохранится ли вычет
Стейблкоин TerraUSD обрушился: что это значит для инвесторов и как им действовать
Рубль продолжает мощное укрепление
Индекс РТС — в заметном плюсе, индекс Мосбиржи сменил динамику после позитивного старта торгов
Дума хочет разрешить несколько ИИС в рамках единого налогового вычета
Обзор рынков от Банки.ру: доллар может попытаться закрепиться ниже 60 рублей
Курсы доллара и евро на 23 мая
Сбербанку предписано не выплачивать дивиденды за 2021 год
Подробнее
Инвестиции — это инструмент, позволяющий получить прибыль посредством пассивного участия в том или ином проекте. Грамотный инвестор должен уметь оценивать риски и формировать модель своей деятельности с учетом всех нюансов.
Это один из самых распространенный и простых способов обогащения. Что может подразумеваться, когда заходит речь об инвестициях:
- стандартные финансовые инструменты;
- имущество;
- интеллектуальные ценности;
- ресурсы.
Также инвестиции подразделяются на прямые (когда инвестор вкладывается в конкретный объект) и косвенные (операции на фондовом рынке).
Данный раздел создан для помощи потенциальным инвесторам. Помимо всего, что описано выше, здесь есть возможность перехода к удобным автоматизированным сервисам, максимально упрощающим жизнь пользователя:
- Подбор брокерского счета по тарифам, приложению и всему остальному, что есть в новом разделе про тарифы.
- Специальные предложения от брокеров и УК.
Доступные варианты инвестирования
Что предлагается на этой странице:
- акции;
- облигации;
- ИИС;
- ПИФЫ;
- обучение инвестированию;
- ряд специальных предложений (вложения в зарубежные компании и несколько выгодных инвестиционных стратегий).
Ценные бумаги, доступные к изучению и покупке:
- Чаще всего продаваемые.
- Быстро растущие.
- С резко падающей стоимостью.
- С потенциально максимальной прибылью.
Перечень всегда актуален, так как данные регулярно обновляются.
Можно подобрать облигации и еврооблигации, предварительно оценив период инвестирования, уровень риска и потенциальную прибыль. Вложение в этот продукт может принести значительный доход — больше, чем при открытии стандартного депозита. Сведения на странице также регулярно обновляются.
Индивидуальный инвестиционный счет — инструмент, позволяющий получить налоговый вычет и обеспечить себе большую прибыль. Воспользоваться им могут только российские граждане.
Паевые инвестиционные фонды используются теми, кто инвестирует самостоятельно. Портфель ценных бумаг, приносящий прибыль, управляется профессиональным менеджером.
Чтобы начать, следует приобрести пай. Доходность обеспечивается приростом его стоимости в % с учетом комиссии, уходящей УК.
На Банки.ру создан раздел Обучение, где пользователей учат принимать верные финансовые решения. Человек, прошедший бесплатное обучение, научится грамотно инвестировать и станет на шаг ближе к полной финансовой независимости.
На дне: какие акции российских компаний стоит покупать в 2022 году и на какие зарубежные рынки обратить внимание?
Помощник
Хотя одним из самых эффективных способов сохранить деньги и получить прибыль остаётся банковский вклад, частные лица сегодня часто выбирают открытие индивидуального инвестиционного счёта (ИИС). Это средство приумножения капитала даёт меньше гарантий, имеет более высокие риски, но и размер потенциальной прибыли больше, если сравнить с теми же депозитами.
Что такое инвестиции?
Инвестиции подразумевают, что деньги не просто лежат на счёте, как при вкладе, а работают. Ещё одно отличие от депозита – отсутствие гарантии прибыли. С инвестиционной деятельностью сопряжены определенные риски.
Частный инвестор может вложить деньги в такие инструменты:
- акции,
- облигации (ценные бумаги),
- валюту,
- опционы,
- фьючерсы.
Сроки вложения денег различны:
- краткосрочное вложение, также называют спекулятивным, это не инвестиции, а, скорее, игра на разнице в стоимости активов;
- среднесрочное вложение, обычно сроком до 5 лет;
- долгосрочные инвестиции, обычно сроком от 5 лет и больше, именно они помогают получить максимальную прибыль.
Важно! Вкладывать деньги можно самостоятельно или доверить управление активами управляющему. Второй вариант оптимален для начинающего инвестора – профессиональные управляющие в основном используют проверенные стратегии и минимизируют риски потери дохода.
По уровню риска инвестиции могут быть консервативными, умеренными или агрессивными. Последние, как правило, самые высокодоходные.
Куда инвестировать физическому лицу?
Для инвесторов – физических лиц доступны разные инструменты вложения денег:
- Банковские вклады.Начать можно с небольшой суммы, до 1,4 млн руб. на счете клиента застрахованы государством, банки предлагают много вариантов вкладов, которые отличаются по сроку, сумме, процентной ставке и дополнительным функциям (возможности пополнения, снятия, капитализации).
- Акции.Потенциальный доход выше, чем при размещении денег на депозитах. Прибыль можно получить от роста стоимости акций или в виде дивидендов. Уровень риска различный – обычно зависит от той компании, которая выпустила эти ценные бумаги. Высокорисковые акции могут обернуться для инвестора убытками.
- Облигации.Доход может быть выше, чем по вкладам, но риск достаточно высок. Исключение – муниципальные облигации и облигации федерального займа (ОФЗ). Здесь доходность всего на 1–2% выше банковских депозитов.
Важно! С прибыли удерживается налог на доход (НДФЛ). Но клиент может открыть ИИС и уменьшить или вообще не платить налоги на прибыль от инвестиций.
Можно ли начать инвестировать с малой суммой денег?
Порог входа на рынке ценных бумаг – 5–10 тыс. руб., а иногда и меньшая сумма. Профессионалы рекомендуют вкладывать от 30000 руб. – это позволит получить значимую прибыль.
Размер стартового капитала зависит от вида финансового инструмента:
- для покупки облигаций федерального займа достаточно 1000 руб. – это стоимость одной ценной бумаги;
- паи в ПИФах (паевых инвестиционных фондах) стоят в среднем от 5000 руб.;
- стоимость одной акции – от 2000 руб.
Внимание! Наращивать объемы вложений сразу не стоит. Эксперты советуют новичкам провести анализ первой попытки инвестирования, учесть ошибки и только потом увеличивать сумму вложений.
Право инвестировать есть у всех лиц с 18 лет. Кроме обычных, существуют еще и квалифицированные инвесторы – они имеют доступ к дополнительным финансовым инструментам, но должны подтвердить свою квалификацию.
Правила и советы начинающим инвесторам
Начинать инвестировать нужно с холодной головой. Даже если объем сбережений невелик, можно получить прибыль и улучшить свои знания в этой сфере.
Правила для начинающих инвесторов:
- Поставьте цели. Они могут быть краткосрочными – собрать деньги на покупку автомобиля или ремонт, или долгосрочными – обеспечить безбедную старость, сформировать источник пассивного дохода. Для новичков лучше выбирать краткосрочные цели, которые ограничены конкретным временем, – 1 год, 3 года.
- Погасите долги и не берите деньги на инвестирование в долг. Вкладывать можно только личные сбережения – можно ничего не получить, а кредит или заём придётся выплачивать. Если более 40–50% дохода уже уходит на погашение долгов, инвестирование в случае неудачи усугубит ситуацию.
- Создайте финансовый резерв. Если планируете инвестировать все свободные деньги, нужно иметь подушку безопасности. Её оптимальный размер – 3–6 месячных доходов семьи. Если кто-то заболеет или потеряет работу, этих денег хватит, чтобы стабилизировать положение.
- Не ждите быстрых результатов. Инвестирование – долгосрочный процесс, поэтому первую прибыль вы, возможно, получите не сразу. Особенно это касается регулярного пассивного дохода – на его формирование уйдут годы. Не увольняйтесь с работы – в первое время прибыли вряд ли хватит, чтобы жить полноценной жизнью.
- Определитесь с финансовыми инструментами и стратегией инвестирования. Вкладывайте в ту сферу, в которой вы разбираетесь. Поэтому ещё одно правило – постоянное обучение.
- Доверьтесьчастному управляющему/управляющей компании. Частный управляющий берёт на себя работу по вложению денег за комиссию – даёт клиенту информацию, проводит расчёты и др. Также он выступает налоговым агентом. УК предлагает услуги доверительного управления фондом (ПИФом) от имени клиента.
Инвестиции для физических лиц – это риск. Более доходны те инструменты, риск по которым выше. Но для начинающего инвестора это может стать провалом – в погоне за доходностью легко потерять сбережения. Улучшить положение можно с помощью диверсификации портфеля: покупать разные активы.
Главные ошибки
От ошибок не застрахованы ни новички, ни опытные инвесторы. Наиболее типичные из них:
- вкладывать все сбережения только в акции или в облигации – диверсификация портфеля даёт лучшие результаты и снижает риски;
- не учитывать все риски – заявленная доходность не всегда совпадает с реальной;
- инвестировать последние деньги – получить быструю прибыль не выйдет;
- ограничиваться базовыми знаниями – гуру фондового рынка не становятся по статьям в блогах и постам в соцсетях;
- бросаться из крайности в крайность – не учитывать риски и вкладывать деньги в высокодоходные инструменты или вообще избегать риска.
Важно! Чтобы не разочароваться, приблизительную прибыль можно рассчитать сразу. Она состоит не только из потенциальной доходности. Из неё нужно вычесть издержки, комиссии, которые нужно заплатить брокеру.
Выводы
Инвестирование – доступный, но сложный для многих частных лиц способ прироста капитала. Но даже с минимальным начальным капиталом можно получать доход, а если грамотно управлять и приумножать вложения, то и сформировать стабильный источник пассивного дохода.
В сервисе подбора вкладов и накопительных счетов можно выбрать выгодные предложения по вкладам в банках России, найти высокие процентные ставки, рассчитать доходность и открыть вклад онлайн. В отличие от банков и других агрегаторов, у нас самая полная база актуальных предложений на 23.05.2022, акции с повышенной ставкой только для пользователей Банки.ру
Популярные предложения
До 13% годовых: три пополняемых вклада на срок от 6 месяцев
До 20% годовых: выгодные накопительные счета мая
До 16% годовых: 3 вклада со ставкой выше рыночной
Специальные предложения
Мы договариваемся с банками и компаниями о максимально выгодных условиях по вкладам, кредитам и другим продуктам, доступных только посетителям нашего портала. Все специальные предложения проходят предварительную оценку наших экспертов.
Уникальные условия по промокоду
Уникальные условия по промокоду
Уникальные условия по промокоду
Уникальные условия по промокоду
Общение
Вопрос-ответ
Задайте вопрос по интересующей вас теме сотруднику банка
Отзывы о вкладах
Оставьте свое мнение о банковских продуктах. Станьте автором отзыва месяца и выиграйте приз!
Форум
Горячее общение на форуме Банки.ру не оставит вас равнодушным. У нас весело и полезно!
Суперический банк user-45138145211 Добрый день!
Являюсь клиентом Тинькофф банка уже не один год и могу определенно точно сказать, что сотрудничать с данным банком как минимум комфортно. Нет навязчивых звонков и.
Лучший банк по качеству услуг
Добрый день.
Услугами Тинькофф банка пользуюсь с 2017 года. За это время смогла оценить разные продукты банка. Самой первой стала карта Tinkoff Black. Подчеркну, что. Читать полностью
Суперический банк
Добрый день!
Являюсь клиентом Тинькофф банка уже не один год и могу определенно точно сказать, что сотрудничать с данным банком как минимум комфортно. Нет навязчивых звонков и. Читать полностью
Отличный банк
В тинькофф перешёл с другого банка, по моему мнению тинькофф самый лучший банк которым я пользовался, очень сильно понравилось общение с поддержкой, общаются очень вежливо, всё. Читать полностью
Благодарность сотруднику банка
Хочу выразить огромную благодарность сотруднику банка отделения на площади Мопра,9 Казанцевой Александре. Обратилась в банк я ещё в конце ноября, чтобы оформить дебетовую карту. Читать полностью
Отличный банк. Рекомендую
Добрый день.
Осенью обращалась в отделение банка для того, чтоб положить деньги на счёт, раньше с вами не работала, но решила попробовать, так как слышала много хорошего. Читать полностью
В очередной раз, спасибо!
Доброго времени суток! 20 мая 2022 года я обратился в Операционный офис в г.Томске по адресу пер.Совпартшкольный д.13, переоформил вклад, хотел выразить слова благодарности Павлу. Читать полностью
Не могу не отблагодарить
С Банком ВТб сотрудничаю уже порядка 10 лет. Сначала это были просто перечисления заработной платы на карточку. Сейчас же - открыта ипотека, использую постоянно несколько продуктов. Читать полностью
Вклады в городах
Каталоги
- Калькулятор доходности вкладов
- Пенсионные
- Под высокий процент
- На месяц
- На 5 лет
- В рублях
- На 4 месяца
- На 5 месяцев
- На 7 месяцев
- На 8 месяцев
- На 11 месяцев
- От 3 до 4 месяцев
- От 6 до 10 месяцев
- В золото
- В платине
- В палладий
- Благотворительный
- Инвестиционный
- Мультивалютный
- Накопительный
- Новогодние
- На 10 месяцев
- На 6 месяцев
- На 3 месяца
- С повышенной ставкой
- С ежеквартальной выплатой процентов
- В долларах
- В евро
- Детский
- До востребования
- Онлайн
- Сезонные
- С капитализацией
- 10000 рублей
- 50 000 рублей
- 300000 рублей
- На 2 года
- 100 тыс. рублей
- 200 тысяч рублей
- Максимальный процент
- Найти лучшее предложение
- ТОП 10
- 500000 рублей
- Накопительные счета
Предложения в банках
- Хоум Кредит Банк
- Ренессанс Кредит
- СберБанк
- Почта Банк
- Тинькофф Банк
- Альфа-Банк
- ВТБ
- Банк Открытие
- Совкомбанк
- Московский Кредитный Банк
- Московский Индустриальный Банк
- Промсвязьбанк
- Русский Стандарт
- Ак Барс
- Райффайзенбанк
- Росбанк
- Банк «Санкт-Петербург»
- Банк Уралсиб
- Россия
Как выбрать вклад с высокой ставкой?
Как выгодно вложить деньги?
Депозитный счет — это один из банковских счетов, рассчитанных на сохранение и приумножение капитала организаций, предпринимателей и физических лиц.
Какой депозит стоит открыть в банке? Какие шаги надо предпринять, чтобы открыть онлайн? Ответ на этот вопрос вы найдете в разделе «Вклады» на сайте финансового маркетплейса Банки.ру. Выгодные в рублях и валютные, изменение процентных ставок, рейтинг банков, страхование — это информация, необходимая каждому клиенту — физическому лицу. Ведь для того, чтобы получить желаемый доход, необходимо правильно выбрать депозит.
На нашем сайте данные о ставках обновляются ежедневно. Вы можете получить и сравнить актуальную информацию о видах банковских депозитов: мультивалютные, инвестиционные, пенсионные и т. д.
Не менее важен для многих потребителей и порядок выплаты банком дохода: кого-то интересуют депозиты с ежемесячной выплатой процентов, а кому-то интересно получить все сразу в конце срока. Условия открытия у разных банков могут отличаться. Внимательно изучив все действующие предложения для частных лиц, вы сможете с легкостью определиться, в каком банке открыть.
Также вы узнаете о том, что представляет собой само понятие банковского вклада, какие пункты особенно важны в договоре, как работает система страхования, как получить компенсацию в случае отзыва лицензии у кредитной организации и как выбрать самый лучший, наиболее выгодный срочный вклад с высоким процентом. Сейчас наибольшей популярностью у населения пользуются депозиты в рублях, а не вклады в долларах и евро. Вместе с тем определенная часть граждан предпочитает выбрать мультивалютный депозит и застраховаться от потерь при резком изменении курсов. Все предложения, отображенные на данной странице являются лучшими или выгодными исключительно по мнению экспертов Банки.ру.
Автор статьи
Читайте также: