Мошенники на олх в казахстане как вернуть деньги
Обновлено: 01.05.2024
На момент публикации пост набрал более 1 тыс. лайков, 349 комментариев, им поделились 2,7 тыс. пользователей. Такой резонанс вполне объясним. Многие сейчас пользуются приложением Kaspi.kz или подобным онлайн-сервисом другого банка. Это во многом упрощает нам жизнь. Оказалось, мошенникам тоже стало легче заниматься отъёмом денег у населения онлайн.
Как работают мошенники
Алгоритм действий мошенников строится следующим образом:
Мы решили проверить, насколько описанная схема «рабочая» для преступников.
Вердикт: Схема работает
И в первую очередь работает она по причине доверчивости самих пользователей. Передавая третьим лицам код из SMS, пользователь передаёт доступ к своему аккаунту. Служба безопасности банка или любой другой онлайн-службы не может повлиять на ход событий, так как это не взлом.
Фактически, пользователь сам даёт мошенникам доступ к своему аккаунту. Хотя информацию о таких данных, как код подтверждения не имеет права запрашивать даже сотрудник банка.
За разъяснениями мы обратились к представителям АО Kaspi Bank и ДВД Алматы. Приводим ответы.
Официальный ответ представителей Kaspi Bank
«Чтобы избежать любого несанкционированного доступа третьих лиц к личным финансам и информации, категорически запрещается передавать личные данные, ПИН коды или коды подтверждения финансовых операций. При добровольной передаче своих личных данных третьим лицам, риски несанкционированного доступа значительно увеличиваются. Необходимо также помнить, что эти данные не имеет права запрашивать даже сотрудник банка.
Мы успешно обеспечиваем безопасность информации и финансов наших клиентов самыми современными технологиями.»
Количество пострадавших
В многочисленных комментариях к посту также упоминались другие банки, имеющие онлайн-приложения. Мы направили запрос в ДВД Алматы, с целью узнать насколько масштабна проблема интернет-мошенничества. И вот что нам ответили:
Как не стать жертвой
- Помните, коды авторизации — ваши персональные данные, их не может запросить даже сотрудник банка.
- Если звонящий представляется сотрудником банка — повесьте трубку и позвоните в банк. Выясните, звонили ли вам оттуда.
- Никогда не передавайте неизвестным вам людям номера карточек, счетов и любые другие финансовые данные.
- С осторожностью используйте сервисаы со свободной регистрацией типа OLX. Ими пользуются не только добропорядочные граждане, но и мошенники.
Редакция FactCheck.kz призывает читателей быть бдительными и никому не доверять свои персональные данные. Если же вы или ваши близкие всё же стали жертвой мошенников не стоит молчать, пишите заявление в полицию и незамедлительно обращайтесь в банк.
И конечно же, расскажите об этой схеме старшему поколению, которое ввиду менее глубокого контакта с технологиями находится в группе риска.
Фактчекер. Координатор образовательных и исследовательских программ МЦЖ Medianet. Проектный менеджер сервиса опросов Demoscope Все материалы Снежана Цой
Читайте нас там, где вам удобно
СІЗГЕ ЫҢҒАЙЛЫ ЖЕЛІДЕН ОҚЫҢЫЗ
Рекомендуем
Рубрики
Самое новое
Подпишитесь на наш канал в Telegram
Редакция
Читайте нас там, где вам удобно
Правовая информация
Если лица, о которых идет речь в статьях factcheck.kz, или читатель не согласны с вердиктом или доказательствами, после предоставления подтверждающей информации, редакция оставляет за собой право пересмотреть вердикт, приложив соответствующие материалы.
О ПРОЕКТЕ
Проект разработан Международным центром журналистики MediaNet при финансовой поддержке Фонда Сорос-Казахстан. Содержание любой публикации отражает точку зрения автора/ов, которая не обязательно совпадает с точкой зрения Фонда Сорос-Казахстан и МЦЖ MediaNet.
Казахстанцы продолжают жаловаться на оформление кредитов без их ведома при помощи ИИН. В Агентстве по регулированию и развитию финансового рынка рассказали, достаточно ли одного идентификационного номера для оформления микрокредита и как обезопасить себя от мошенничества, передает корреспондент Tengrinews.kz.
Сразу несколько человек обратились в редакцию Tengrinews.kz с похожей проблемой: они случайно узнали об оформленных на них кредитах.
"В июле я подала объявление о продаже телефона через платформу OLX. Потенциальный покупатель представился студентом, сказал, что в Алматы у него никого нет и что мама из другого города готова ему выслать 190 тысяч тенге. Карточки у него якобы нет, поэтому он попросил принять перевод от мамы. Также попросил для перевода ИИН, который мы предоставили. Мы сняли эти деньги, оставили сумму за купленный телефон, остальное отдали ему. И только на прошлой неделе мы узнали, что на нас оформлено два кредита, на 90 и 100 тысяч тенге", - рассказала алматинка Мадина Шаяхметкызы.
"Я продавал фары от машины на OLX. Потенциальный покупатель также попросил ИИН для перевода денег. Он сказал, что хотел бы параллельно с покупкой фар приобрести другие запчасти. Пояснил, что в данный момент стоит рядом с другим продавцом, но денег у него нет. Я согласился помочь. Его якобы дядя и брат перевели мне две разные суммы: 135 и 115 тысяч тенге. Сумму за фары я оставил себе, а остальное перевел "продавцу". Узнал об оформлении кредита на меня случайно, прочитав статью на Tengrinews.kz. Решил проверить, оказалось, что есть долг в размере 250 тысяч тенге. Интересно, что, помимо ИИН, от меня не требовалось никакого кода и другой проверки", - рассказал житель Усть-Каменогорска.
Что делать в таких случаях, рассказали заместитель директора департамента методологии и пруденциального регулирования финансовых организаций агентства Ерлан Сеилов и главный специалист управления повышения финансовой грамотности департамента по защите прав потребителей агентства Дмитрий Акмаев.
Они ответили на самые важные вопросы по теме.
"Для предоставления микрокредита организация должна установить личность клиента, получить необходимые сведения, подтверждающие подлинность клиента и содержание его волеизъявления. Наличие лишь сведений об ИИН недостаточно для оформления микрокредита", - говорит Ерлан Сеилов.
Дмитрий Акмаев также поясняет, что для подтверждения личности используются разные методы.
"Например, телефонный звонок или проверка кредитной истории. Для этого должно отправляться SMS на номер заемщика. Либо проводится е-mail-идентификация, потому что все документы присылают в личный кабинет. Также обязательно необходимы данные удостоверения личности. Не должно быть такого, чтобы кто-то только по номеру ИИН получал заем. Это риски для самих финансовых организаций. Если всего этого нет, клиент может обратиться в правоохранительные органы", - сказал эксперт.
С ноября прошлого года Нацбанк ужесточил требования к выдачи кредитов электронным способом: все онлайн-кредиторы должны знакомить своих клиентов с правилами предоставления микрокредитов, предоставлять развернутую информацию о платежах и переводах по нему, предлагать выбор метода погашения и знакомить с графиком обслуживания по кредиту и другое.
Подписание договора между клиентом и онлайн-кредитором должно осуществляться с помощью ЭЦП или двухфакторной аутентификации. Несмотря на ужесточение регулирования, некоторые игроки нарушают данные требования, говорят эксперты.
Дмитрий Акмаев назвал элементарные правила кибербезопасности.
Также специалист посоветовал не принимать подозрительные переводы от незнакомых людей.
"Если на ваш счет поступила крупная сумма, нужно проверять, откуда пришел перевод и с какой целью. Ни в коем случае не снимайте эти деньги, не передавайте их третьим лицам. Часто мошенники используют такую схему и говорят, якобы я вам переведу, а вы мне наличными отдайте, или говорят, мол, ошиблись номером, и просят перевести деньги обратно. Что делать? Получив неизвестный перевод, звоните в банк и просите его отменить. И банк отменит эту транзакцию и возвратит деньги на тот счет, откуда они пришли", - сказал Дмитрий Акмаев.
Дмитрий Акмаев советует обращаться в правоохранительные органы либо в департамент защиты прав потребителей финансовых услуг Агентства Казахстана по регулированию и развитию финансового рынка с письменным заявлением.
В соответствии с Законом "О кредитных бюро и формировании кредитных историй" банки и организации, осуществляющие микрофинансовую деятельность, обязаны передавать сведения о выданных займах в государственное кредитное бюро. Чтобы бесплатно получить информацию о наличии кредита, можно обратиться в государственное кредитное бюро.
Ранее алматинка рассказала, что без ее ведома на нее оформили кредит по ИИН. Началось досудебное расследование.
"По указанному факту агентством проводится проверка. В случае наличия нарушений к микрофинансовой организации будут применены соответствующие меры воздействия и санкции, установленные законодательством Казахстана", - отметил Ерлан Сеилов.
В Казахстане вновь участились атаки мошенников на счета клиентов банков. Злоумышленники звонят людям, представляются сотрудниками службы безопасности и пытаются обманом выманить деньги у пользователей. К сожалению, многие уже пострадали от действий аферистов.
Но как отличить сотрудника банка от мошенника?
Как ведёт себя сотрудник банка:
- Спрашивает, сами ли вы совершаете операцию. Ответьте: да или нет.
Как ведёт себя мошенник:
- Пугает, что у вас хотят украсть деньги
- Просит назвать коды из СМС
- Просит сменить пароль
- Просит перевести деньги на чужую карту или электронный кошелек
- Просит оформить кредит
- Просит снять кредит в банкомате и положить деньги на свою карту
- Говорит, что деньги надо "застраховать", перевести "страховому агенту" или на "страховую ячейку"
- Просит установить какое-то приложение на телефон
- Просит указать еще какие-то данные или совершить какие-то действия
- Просит не звонить в банк, потому что в банке работают мошенники
- Просит сказать, что вы сами совершаете операцию, если вам позвонят из банка и спросят
- Перезванивает, переключает якобы на другие отделы, держит в напряжении
Вот лишь несколько типичных историй, как мошенники обманывают людей (это реальные истории клиентов казахстанских банков, имена по понятным причинам изменены).
Айгерим, клиент банка:
"Я была на работе. Мне позвонил какой-то мужчина, сказал, что он сотрудник службы безопасности банка:
- Вы сейчас оформляете кредит на 1 млн тенге?
- Нет.
- Значит, это мошенники. Надо сменить пароль. Зайдите в свое приложение и нажмите "Забыли пароль". Теперь введите код из СМС. Ввели?
- Да. Запрашивают дату рождения.
- Пишите дату. Теперь надо пройти фотоверификацию. Прошли? Отлично!
- Создать новый пароль?
- Да, вот такой: ХХХ123. Пожалуйста, пока не заходите в приложение под новым паролем.
- Хорошо.
- Сейчас вам придет СМС с кодом. Назовите его.
- 1234.
- Мошенники успели от вашего имени подать заявку на кредит! Чтобы они не получили деньги, мы должны оформить другую заявку. Отправили еще СМС. Назовите код.
- 4321.
- Заявка одобрена. Вы должны пойти к банкомату, снять 1 млн и положить на свою карту.
- Да, конечно! Спасибо!
Я сделала все, как мне сказали. Потом увидела, что у меня сняли все деньги с депозита и с текущего счета. И самое ужасное, что на мне теперь кредит – 1 миллион тенге. Оказалось, что это были мошенники".
Мошенник знал телефон Айгерим, но не знал пароль. Сейчас не так просто сменить пароль в банковском приложении. Надо не только ввести код из СМС, а еще и указать дату рождения, пройти фотоверификацию. Однако мошенник смог убедить девушку сделать это и сам продиктовал ей новый пароль.
Получив доступ к личному кабинету Айгерим, он тут же попытался перевести себе все ее деньги. Банк прислал клиентке СМС с секретным кодом – для подтверждения перевода. Айгерим назвала код мошеннику и осталась без денег.
Потом мошенник от ее имени подал заявку на кредит. Банк снова отправил Айгерим СМС с кодом. Она снова сообщила его мошеннику. Заявку одобрили. Но деньги по кредиту могла снять только сама Айгерим, ведь банкомат "узнает" каждого клиента в лицо! Поэтому мошенник заставил девушку снять деньги и положить на карточку. Имея доступ к ее личному кабинету, он легко смог украсть их.- Комментарий службы безопасности банка
Ключевые ошибки Айгерим:
- Сменила пароль в своем личном кабинете, следуя указаниям мошенника
- Несколько раз сказала мошеннику 4-значный код, который банк присылал для подтверждения
- Сама прошла фотоверификацию в банкомате, чтобы переложить деньги на счет, к которому она ранее дала мошеннику доступ
Сая, клиент банка:
"Я только родила, все время с ребенком, самой даже поесть некогда. И вдруг звонят:
- Это из банка. Мы видим, что по вашей карте кто-то совершает подозрительные операции.
- А что мне теперь делать?
- Надо срочно перевести деньги нашему страховому агенту. Вот на этот счет. Ваши деньги будут в безопасности в специальной страховой ячейке.
- Да? Ну ладно!
- Имейте в виду, мы выяснили, что мошенники – это тоже наши сотрудники. Сейчас они позвонят вам и будут спрашивать, сами ли вы меняете пароль и снимаете деньги? Скажите, что сами!
Всё было, как они предупредили. Мне позвонили, тоже сказали, из банка. Спросили, сама ли я перевожу деньги. Я сказала "да-да, сама". Потом у меня все деньги пропали. Я в шоке просто".
Нет никаких "зеркальных счетов" или "страховых ячеек". Настоящие сотрудники банка никогда не просят клиента куда-то перевести деньги для того, чтобы их обезопасить.
У нас действительно есть система, которая отслеживает подозрительные операции. Например, если человек сменил пароль и сразу снимает все деньги с депозита, это может быть подозрительно. Поэтому мы звоним клиенту и уточняем, действительно ли он сам это делает. Мошенники знают об этом и предупреждают: "Если вас спросят, скажите, что сами". Люди отвечают нам, что все в порядке, а потом теряют деньги. Если бы все знали, как просто отличить сотрудника банка от мошенника, такого бы не было.- комментарий службы безопасности банка
Ключевые ошибки Саи:
- Перевела деньги на чужой счет, якобы страховому агенту
- Сказала сотруднику банка, что сама добровольно совершила эту операцию
Зинаида Андреевна, клиент банка:
"Мне позвонили из службы безопасности банка:
- Зинаида Андреевна?
- Да.
- Это из банка вас беспокоят. Мы видим, что-кто пытается с вашей карточки снять деньги. Вам сейчас надо скачать из интернета дополнительное приложение для безопасности ваших денег.
- Ой, я не умею. Не знаю, где там что скачивать. Сейчас дочку попрошу.
- Да, надо обязательно! Получилось? Все отлично, теперь можете не переживать.
- Спасибо вам большое! Там же вся моя пенсия, вы нас просто спасли!
Потом смотрю, у меня деньги пропадают с карточки. Я позвонила в банк. Они проверили, говорят, у вас все в порядке, вы сами со своего телефона все операции делаете. Ну как так!? Потом разобрались, оказывается, то самое приложение в моем телефоне что хотело, то и делало".
Ключевая ошибка Зинаиды Андреевны:
- По требованию мошенников скачала мобильное приложение
Находясь в спокойной обстановке и читая статью, каждый из нас думает: ну уж со мной такого точно не случится, я же все это понимаю. Но в реальности, когда раздается звонок мошенника, оказывается, что у нас на руках плачущий ребенок или мы бежим за уходящим автобусом или пьем таблетки от давления или делаем что-то еще, что не дает нам спокойно разобраться в ситуации. Мошенники пугают, торопят, говорят, что вот сию секунду надо сделать то и это. И мы поддаемся. А потом удивляемся, как это могло произойти с нами.
Обидно осознавать, что мы сами своими руками отдали честно заработанные деньги мошенникам. Поэтому мы склонны обвинять банки в том, что случилось. Чаще всего люди спрашивают, откуда у мошенников их номера телефонов, и подозревают в мошенничестве сотрудников банков. В действительности базы телефонных номеров найти в интернете несложно. Кроме того, пользователи нередко сами оставляют на сайтах объявлений и в соцсетях контакты и информацию о себе.
Кажется, что электронные деньги, которые мошенники вывели на свои счета, легко отследить и вернуть. В действительности мошенники обычно находятся за границей. Через подставных лиц они сразу переводят украденные деньги на зарубежные счета и обналичивают. Поэтому возврат этих средств весьма затруднителен.
Мошенники имитируют манеру разговора сотрудников кол-центров или службы безопасности. Говорят хорошо, четко, грамотно, просто по голосу распознать их невозможно. Но защитить себя от них очень и очень просто. Нужно просто запомнить:
Если у вас по телефону запрашивают информацию или предлагают совершить какие-то действия, просто положите трубку. Хотите удостовериться, что все в порядке? Позвоните в кол-центр банка самостоятельно.
В последнее время казахстанцам всё чаще звонят сотрудники «банков« или «МВД», чтобы проверить безопасность банковских переводов или обвинить в мошенничестве. Вот только номера телефонов принадлежат реальным людям, которые не связаны ни с финучреждением, ни с полицией, ни с прокурорами. Редакция Orda.kz выяснила, каким образом казахстанцы могут защитить свои данные.
Мошенники используют всё более изощренные методы в области телекоммуникаций с применением социальной инженерии и техсредств. Существуют специальные call-центры, куда вовлечены сотни людей. Они находятся за рубежом.
История нашего читательницы Натальи Орловой (имя и фамилия изменены) началась две недели назад, когда ей позвонил «полковник из столицы». Женщина якобы участвовала в мошеннических схемах с земельными участками, а теперь ей необходимо поехать в Нур-Султан, чтобы доказать свою невиновность. Определив, что на той стороне телефонного разговора находится явно не представитель МВД, она бросила трубку.
Однако уже через две недели Наталье Орловой позвонил реальный представитель полиции. Участковый инспектор из Тараза Бауыржан Жаппаров сообщил, что с её номера звонят неизвестные и пытаются выяснить личные данные, чтобы получить доступ к банковским картам.
Салиме Егембердиевой, которая живёт в Таразе, позвонил «подполковник МВД», но номер, который высветился, принадлежал Наталье Орловой.
«Он назвал мою фамилию, имя и отчество, после чего начал обвинять в мошенничестве. Сказал, что я занимаюсь подделкой документов в Нур-Султане. А после спросил, знаю ли я пострадавшую. Женщину я не знала, да и в столице за всю жизнь не была ни разу. Как только я это сказала, «подполковник» бросил трубку телефона. Я испугалась, поэтому обратилась к участковому. Он сказал, что позвонит по номеру и всё выяснит. Вот только трубку телефона подняла женщина и сказала, что пользуется номером больше 10 лет», – рассказала Салима Егембердиева.
Номер Натальи Орловой отобразился на экране у ещё одной казахстанки. На этот раз мужчина представился «сотрудником банка» и спросил о транзакции.
«Супруге позвонили из банка и спросили о том, действительно ли я переводил 50 тысяч тенге. Сразу было понятно, что это мошенники, поэтому она даже не стала продолжать разговор. Я проверил через программу Getcontact. Обычно такие номера подписывают разными неприятными словами, но тут было всё не так – обычные имя и фамилия. Поэтому я решил предупредить владельца, что его номер используют мошенники. Во время карантина мой номер также использовали неизвестные. Потом обманутые люди мне звонили и угрожали. Я написал заявление в полицию, в детализации звонков, естественно, не было таких номеров. Оказывается, нечистые на руку люди через интернет делают подмену номеров», – рассказал Антон Кузнецов.
Как защитить свой телефон от мошенников?
Одним из видов мошенничества является подмена номера через аппаратно-программные комплексы. Мошенникам не нужно владеть какими-либо навороченными программами, приложения можно скачать в AppStore или Google Play. Аналогично подделке паспортов или других документов, такой метод позволяет создать «маску номера» и принимающий абонент видит уже фейк.
Представители мобильного оператора Tele2 рассказали, что аферисты используют реальный номер мобильного телефона, который вводится в программу и отображается при звонке. Получить его можно из баз данных любой сети.
«При звонке абоненту другого оператора нет технической возможности определить его как мошеннический. В течение последнего года все операторы связи ведут активную работу по разработке и интеграции систем отслеживания и отсечения таких звонков. Принимаемые усилия позволят в определённой степени снизить количество фейковых звонков. Мошенники часто выбирают наиболее уязвимых людей, например, пенсионеров. Очень важно объяснить родственникам об опасности разговоров с неизвестными собеседниками, предоставлении каких-либо сведений или осуществлении каких-либо действий», – рассказали в Tele2.
В Центре анализа и расследования кибер атак (ЦАРКА) редакции Orda.kz посоветовали быть бдительными и всегда предполагать, что на той стороне звонка находится мошенник.
«В последнее время мы наблюдаем активный рост мошеннических звонков с целью получения конфиденциальных данных. Буквально месяц назад мне поступил подобный вызов от человека, представившегося сотрудником банка, который пытался узнать остаток средств на моём счету, но звонок прервался после того, как я спросил ФИО этого «сотрудника». В таких случаях стоит всегда помнить, что представители банка не имеют права запрашивать личные данные по телефону. Мы настоятельно рекомендуем соблюдать правила кибергигиены и осведомить об этом близких и знакомых», – объяснил сотрудник ЦАРКА Лев Саар.
Банки, операторы, провайдеры сервисов и производители оборудования предпринимают все зависящие от них меры по борьбе с такими мошенническими действиями.
Как действовать, если позвонил мошенник?
Если к звонкам «сотрудников банков», «прокуроров» или «полицейских» казахстанцы привыкли, то звонки от сына/дочери/родственника, попавшего в неприятную ситуацию, могут испугать любого. Поэтому нужно чётко знать, что делать.
Я вложил большие деньги в инвестиционный проект в интернете. Организаторы проекта скрылись с деньгами, но их нашли и задержали. Счета мошенников арестованы, меня признали потерпевшим. Но деньги возвращать никто не торопится, и когда это случится, никто не знает.
Потерпевших оказалось очень много. Мы все ходим на допросы, даем показания, успели друг с другом познакомиться. Следователь говорит, что в суд дело попадет еще не скоро, никаких прогнозов не дает. Такое ощущение, что он умышленно затягивает дело.
Вокруг постоянно крутятся юристы — предлагают заключить соглашение, чтобы представлять интересы потерпевших в суде, утверждают, что могут ускорить возмещение ущерба, и просят подписать какие-то бумаги.
В связи с этим вопросы:
- Можно ли вернуть деньги без всех этих заявлений, подписей, очных ставок и следственных мероприятий? Или обязательно дожидаться суда?
- Как ознакомиться с уголовным делом и узнать, не пытается ли следователь спустить все на тормозах?
- Нужен мне адвокат или это какая-то схема по вытягиванию денег из потерпевших?
Сочувствую вам. Вернуть украденные деньги в любом случае будет непросто. Но у вас в отличие от большинства жертв мошенников шансы есть: за 2021 год было совершено почти 340 тысяч мошеннических преступлений, из которых раскрыли только 67 тысяч.
Насколько я понял, вы добровольно перевели деньги на счет некой организации, которая обещала крупные выплаты. Это не освобождает организаторов проекта от ответственности. По всей видимости, они и не планировали никуда инвестировать деньги, а просто собирали их у доверчивых вкладчиков, чем причинили им ущерб. Кто-то сообщил в полицию, и в итоге возбудили уголовное дело.
Статус потерпевшего по уголовному делу еще не означает, что деньги вам вернут автоматически. Добиться этого иногда даже сложнее, чем поймать преступников и привлечь их к ответственности. Расскажу, что делать дальше, чтобы ускорить возврат денег, а какие действия только приведут к новым потерям.
Автор статьи
Читайте также: