Можно ли списать займы через мфц

Обновлено: 01.05.2024

Единого закона о списании долгов, который был бы применим ко всем случаям в жизни, в нашей стране не существует. Банкротство физического лица и индивидуального предпринимателя допускает освобождение от задолженностей. Но тот же закон обязывает граждан подтверждать признаки несостоятельности и сумму просрочки, наличие у человека других неисполненных обстоятельств.

Сейчас эта процедура банкротства проводится не только через арбитраж, но и во внесудебном порядке. При грамотном подходе можно освободиться от кредитного бремени или получить реструктуризацию задолженности. Подробнее о том, как списать долги, читайте в статье.

Какой закон допускает списание долгов по кредитам?

Надеяться, что банки вам простят кредит или не будут взыскивать просрочку, не стоит.

Пока заемщик сам не предпримет активных действий, чтобы списать свои долги, ему придется платить неподъемные проценты, терпеть давление со стороны кредиторов, коллекторов и приставов, часто даже скрываться о тех, кто требует возврат долга.

Чтобы освободиться от просрочки по кредитам, налогам, услугам ЖКХ, граждане могут воспользоваться Законом № 127-ФЗ «О банкротстве». Это не самая простая процедура, поэтому на 100% гарантировать списание долгов нельзя.

И если уж браться за организацию своего банкротства, нужно подходить к нему обдуманно.

Чтобы успешно пройти банкротное дело, нужно:

Это только общие моменты, которые нужно учитывать при прохождении банкротного дела.

Можно избежать выплат по просроченным кредитам, если банк пропустит срок давности. Это возможно только в том случае, если банк не требует вернуть долг три года.

Также учтите, что отказ в иске по срокам не мешает требовать долги во внесудебном порядке. Банк вправе сам рассылать претензии или звонить должнику, или продаст долг коллекторскому бюро. Полностью прекратить все требования по возврату долга можно после завершения банкротного дела.

Могут ли кредиты списаться автоматически

Автоматически списать долги невозможно, хотя такой законопроект в отношении различных групп населения, например, чьи доходы не превышают 1 МРОТ в семье на человека, не раз пытались внести на рассмотрение Госдумы РФ.

Неприятие такой инициативы логично, поскольку государство обязано защищать не только права заемщиков, но и интересы банков, микрофинансовых организаций, жилищно-коммунальных служб и других кредиторов.

Списание долгов без суда и банкротства допускается только в отношении отдельных видов налогов и сборов с физ. лиц и предпринимателей. Налоговая амнистия применяется только по задолженности, признанной безнадежной к взысканию. Да и выступало государство с такой инициативой последний раз в 2015 году.

Варианты списания задолженности

Если вы накопили большие долги, но все же рассчитываете постепенно отдать их, то можно воспользоваться различными льготными программами:

  • получить ипотечные или кредитные каникулы;
  • заключить с банком соглашение о реструктуризации задолженности или рефинансировании кредитов;
  • получить исполнительные каникулы у приставов (это специальная рассрочка для пенсионеров);
  • отсрочить или рассрочить выплаты в судебном процессе, если банк подал иск о взыскании.

Также можно дождаться направления документов на удержание по месту работы. В этом случае ежемесячно будут удерживать до 50% зарплаты, что позволит постепенно выплатить всю задолженность. Узнать подробнее о нюансах, преимуществах и минусах каждого из указанных способов действий можно у наших юристов.

О вариантах полного списания долгов граждан расскажем ниже.

  • спишутся вcе долги: по кредитам, МФО, услугам ЖКХ, распискам, налогам, штрафам и т.д.
  • коллекторы и банки перестанут названивать вам
  • все наложенные приставами аресты на ваше имущество будут сняты

Оставьте свой телефон, мы перезвоним через 3 минуты и расскажем подробнее об услуге

Прощение долга

Гражданский кодекс РФ допускает прощение долга, если такое решение примет кредитор. Но представить ситуацию, при которой кредитные организации или МФО пойдут на такой шаг, практически невозможно.

Даже при истечении давности кредит не спишут, а взыскание продолжится во внесудебном порядке.

Пропуск сроков

По истечении трех лет после возникновении просрочки у банка возникнут проблемы с взысканием. Должник вправе заявить в суде об отклонении иска по пропуску сроков. Если такое заявление подано, судья обязан его рассмотреть и удовлетворить.

Но даже истечение сроков не гарантирует, что вы можете забыть о наличии задолженности:

  • банк может продать просроченный кредит коллекторской компании, и отсчет срока давности у новой структуры начнется с нуля, но только в том случае, если вы подпишите документ о признании суммы долга или сделаете хоть одну выплату (что тоже является фактом признания долга);
  • можно получить судебный приказ, который будет выдан при отсутствии возражений от должника;
  • так как давность по кредиту определяется по каждому ежемесячному платежу, рассчитывать на полный отказ в исковых требованиях крайне сложно.

Даже если вы сумеете добиться отклонения иска, вас все равно будут донимать звонками коллекторы, сотрудники банков или микрокредитной организации. И даже если они не смогут получить с вас денег, то нервы попортят.

Банкротство

Поэтому целесообразно решиться на прохождение банкротства. Закон о списании долгов по кредитам описывает порядок прохождения банкротного дела, требования к документам. До сентября 2020 года это можно было сделать только через арбитраж. Новый закон с поправками в 127-ФЗ предусматривает упрощенную процедуру через МФЦ.

Признание банкротом освобождает от налоговых и кредитных обязательств, от долгов по ЖКХ. Не спишутся лишь некоторые личные обязательства. Например, к ним относятся алименты, долги по зарплате, возмещение имущественного ущерба и вреда здоровью.

В некоторых случаях должник может выбрать, по какой процедуре проходить банкротство — через суд или МФЦ.

Например, если сумма просрочки не достигает 500 тыс. руб., однако у должника подтверждается неплатежеспособность, он может обратиться в МФЦ или в суд.

Ниже расскажем, какие плюсы и недостатки предусматривает федеральный закон о списании долгов 127-ФЗ для обоих вариантов.

Как списать долги через банкротство физических лиц

Закон о списании долгов по кредитам физических лиц работает уже почти 5 лет. Но до недавнего времени он предусматривал только длительную и дорогостоящую судебную процедуру, с реализацией имущественных активов и привлечением управляющего.

Летом 2020 года Президент России Владимир Путин подписал закон, который внес поправки в процедуру и разрешил внесудебное банкротство. Эта процедура полностью бесплатна для должника и не предусматривает реализацию имущества.

Читать закон в последней редакции можно по ссылке. Наши юристы готовы разъяснить его нормы, проконсультировать по дальнейшим действиям.

Заказать звонок юриста

Через суд

Судебное банкротство физ. лиц допускается при сумме задолженности от 500 тыс. руб., либо при подтверждении признаков неплатежеспособности, несостоятельности. Например, к таким признакам относится отсутствие имущественных активов для расчета с кредиторами, просрочка свыше 90 дней по более чем 10% обязательств.

Процедура предусматривает следующие этапы:

  • нужно подготовить множество документов, в том числе опись имущественных активов, справки о доходах и т.д.;
  • до обращения в суд необходимо уведомить кредиторов (для этого им направляется копия заявления); направляются в арбитражный суд по месту жительства, причем заявитель должен перечислить на депозит аванс на вознаграждение управляющего;
  • судья утвердит управляющего из кандидатов СРО, предложенного заявителем;
  • в зависимости от обстоятельств, может проводиться реструктуризация задолженностей, либо сразу начнется стадия реализации.

Когда суд признает заявление обоснованным, то по отношению к должнику прекращаются любые формы взыскания, в том числе коллекторскими фирмами и через ФССП. На сумму долга будет приостановлено начисление процентов, с имущества снимут аресты.

Пока продолжается банкротное дело, имуществом и доходами должника будет распоряжаться управляющий. Для осуществления текущих расходов будет открыт специальный счет. После завершения торгов деньги пойдут на расчет по долгам. Отдельные виды вещей, предметов и объектов могут оставить должнику. Их список указан в ст. 446 ГПК РФ. Это, как правило, предметы личного пользования.

Банкротство через МФЦ

Во внесудебном банкротстве вся процедура организована проще, хотя и здесь нужно строго следовать закону. Обратиться в МФЦ можно, если размер обязательств составляет от 50 до 500 тыс. руб., а приставы окончили исполнительное производство по причине отсутствия у должника имущества.

Алгоритм действия для списания долгов через МФЦ в 2022 году таков:

    , в котором нужно точно указать перечень кредиторов и размер задолженностей;
  • заявление подается сразу в МФЦ, а уведомлять кредиторов не нужно, это сделают сотрудники центра;
  • специалисты МФЦ сами разместят информацию о желании должника пройти банкротство на Федресурсе;
  • если в течение 6 месяцев кредиторы не подадут возражений, будет принято решение о признании банкротом, списании долгов.

За 6 месяцев 2021 года в МФЦ признали обоснованной только меньше половины заявок физ. лиц на внесудебное банкротство.

2021 год — это всего лишь второй год, когда наши граждане получили право подать заявление на внесудебное банкротство через многофункциональные центры (МФЦ). За пол года МФЦ опубликовали информацию о начале 2 тыс. 228 процедур внесудебного банкротства граждан. При этом 2 тыс. 470 заявлений за этот же период МФЦ вернули людям, желающим списать свои долги. В итоге доля инициированных через МФЦ процедур банкротства — 47%.

Лидерами по общему числу возбужденных внесудебных процедур с момента старта процедуры в сентябре 2020 года по состоянию на июнь 2021 года стали:

  • Омская область — 253 заявлений
  • Челябинская область — 193 шт.
  • Пермский край — 136 шт.
  • Алтайский край — 134 шт.
  • Краснодарский край — 133 шт.
  • Липецкая область — 128 шт.

Важно правильно заполнить заявление. После окончания дела спишутся только долги, включенные в приложение к заявлению. Поэтому желательно оформлять документ и проходить дальнейшие этапы при сопровождении юриста.

Преимущества и минусы списания кредитных долгов по банкротству

Самый очевидный плюс от прохождения банкротной процедуры — списание долгов по кредитам, займам, другим обязательствам. Дополнительным преимуществом внесудебной процедуры является отсутствие расходов на управляющего, пошлины.

К минусам любой формы банкротства можно отнести:

  • сложность и длительность судебной процедуры;
  • значительные расходы при ведении дела через арбитраж (общая сумма трат может составить до 200 тыс. руб.);
  • продажа активов, если банкротство идет через суд;
  • возможная ответственность за преднамеренное или фиктивное банкротство;
  • последствия, которые наступают для банкрота (например, запрет на получение руководящих должностей в организациях на срок от 3-х лет);
  • большой перечень документов и сведений, которые нужно подготовить для суда;
  • практически 100% отказ в выдаче кредита в первые годы после прохождения банкротства.

Естественно, больше всего минусов у судебного банкротства, которое не всегда завершается списанием долгов. Но и упрощенное банкротство подходит не для всех.

С сопровождением юриста можно полностью снять риски того, что долги не спишут, сохранить часть имущества, максимально быстро пройти все этапы процедуры. Звоните, наши юристы помогут со списанием долгов через банкротство!

Закон о внесудебном банкротстве принят, вступает в силу с первого сентября, однако в принятой форме нормативный акт вызывает больше вопросов, чем дает ответы.

Например, законом установлен лимит денежного долга - минимум 50 тыс, максимум 500 тыс рублей.

Для расчета лимита должник должен учесть: долг по алиментам (несмотря на то, что он не списывается), иные обязательства, срок наступления которых даже еще не наступил, поручительство, в том числе если по основному долгу просрочка не наступила.

Хорошо, это понятно, законодатель хочет, чтобы должник сделал расчет всех своих обязательств в целом.

Однако, в том же законе указано, что если в заявлении на банкротство должником будет указан не весь долг, а только его часть или не все кредиторы, то списан будет только долг, указанный в заявлении .

И далее, в статье 3 написано, что судебный пристав-исполнитель обязан прекратить исполнительные производства только в части долгов, которые внесены должником в заявление.

судебный пристав приостанавливает исполнение исполнительных документов по требованиям, указанным должником-гражданином в заявлении на банкротство

А также пристав обязан будет снять ограничения на имущество, которые были произведены в рамках подлежащих прекращению исполнительных производств.

Как видно законодатель, хоть и устанавливает лимит задолженности в 500 тыс рублей, включая в нее абсолютно все долги и обязательства, в тоже время допускает возможность частичного списания долга . То есть так делать по закону нельзя, но если сильно захочется - можно.

Получается, если долг в совокупности составляет 1 млн рублей, должник все равно сможет списать задолженность на сумму не более 500 тыс. рублей, не смотря на то, что под критерий внесудебного банкротства не подпадает.

Да, кредиторы смогут оспорить в Арбитражном суде занижение суммы долга, однако кто это станет делать? Учитывая, что у должника ничего нет и он вышел на банкротство - никто.

Форма заявления на внесудебное банкротство через МФЦ и образец заполнения

Бесплатная процедура списания долгов начнет работать уже с 1 сентября 2020. Новый закон призван упростить процедуру списания долгов малоимущим.

Кто попадает под действие закона:

Процедура внесудебного банкротства предусмотрена для должников, которые не имеют имущества или денег для судебного признания несостоятельности.

Логика проста: если судебный пристав уже провел розыск собственности, проверил доходы и сделал вывод об отсутствии имущества для расчетов по долгам, то нет никакого смысла вводить процедуру реализации имущества — реализовывать нечего.

Поэтому если Постановление пристава о закрытии исполнительного производства вступило в силу, и взыскатель его не оспорил, то можно списать долги через обращение в МФЦ.

К банкротам по упрощенной внесудебной системе предъявляются следующие требования:

1. Размер долга составляет от 50 000 до 500 000 рублей.

2. Исполнительные производства производства окончены на основании ч.4 п.1 ст. 46 ФЗ № 229 — за неимением имущества и доходов. Новые исполнительные производства не возбуждены.

Новый закон разработан только для тех лиц, отсутствие имущества у которых уже установил судебный пристав.

Рассмотрим пошаговый процесс бесплатного списания долгов через МФЦ.

Пока судебная практика отсутствует, но Закон четко устанавливает регламент:

1. Должник собирает документы.

Какие документы потребуются для банкротства в МФЦ:

  • постановление судебного пристава о прекращении исполнительного дела
  • список кредиторов (банков)
  • документы обо всех долгах: кредитные договоры с банками, МФО (микрозаймами)
  • выписке по карте, если получали онлайн-займы
  • претензии из ЖКХ ( при наличии задолженности по ЖКХ)
  • претензии из налоговой ( при наличии задолженности по налогам)
  • паспорт, СНИЛС, ИНН, свидетельство о браке, свидетельство о рождении ребенка, копия трудовой книжки

2. Обращение в МФЦ.

Человек вместе с сотрудником многофункционального центра заполняет заявление, получает расписку. МФЦ проводит проверку сведений в ФССП. Документы также может подать представитель человека по нотариальной доверенности.

3. Через 3 дня МФЦ делает публикацию в ЕФРСБ , о том, что данный гражданин намерен признать банкротство во внесудебном порядке. Такая публикация "висит" 6 месяцев, кредиторы (банки) могут заявить о несогласии с упрощенным (внесудебным) банкротством. (например если должник не упомянул кого-то в списке кредиторов, занизил свои долги, или если найдут собственность для продажи и т.д.)

В этом случае кредитор (банк) подает заявление в Арбитражный суд о признании банкротства в судебном порядк е .

4. Признание несостоятельности.

Если в течение полугода кредиторы не оспорили и не подали в суд - задолженности списывают. Человек официально освобождается от долгов. Об этом делается публикация на ЕФРСБ.

ПЛЮСЫ :

· Простота. Человек обращается в ближайшее МФЦ, процесс проходит без суда;

· возможность банкротиться с суммой долга от 50 000 рублей;

· не нужно оплачивать услуги арбитражного управляющего, нет госпошлин и расходов на публикации. МФЦ признает банкротство бесплатно.

· четкий срок — 6 месяцев

МИНУСЫ:

· банки, МФО и коллекторы будут препятствовать приставам завершать дела по п.4 ч.1 ст.46 — оспаривать постановление и тщательнее проверять всё имущество, доходы и счета.

· в течение полугода с первой публикации кредиторы вправе потребовать судебного разбирательства. Соответственно, внесудебные процедуры будут переводить из МФЦ в суд, если кредитор найдет имущество для продажи — например, записанные на родственника машина или дача.

· если вы забудете кредитора — долг перед ним не спишут. То есть если вы не знаете, что МФО или банк продали Ваш кредит коллекторам, или неправильно написали реквизиты организации или не точно указали сумму — долги не спишутся.

. все равно придется обращаться к юристам, чтобы все сделать грамотно, ориентировочная стоимость за юридические услуги будет от 10 до 25 тысяч рублей.

. возможность банкротиться с суммой долга только до 500 000 рублей

. Исполнительные производства должны быть закрыты по т. 46 ч.1. п.4. Другие основания не подходят. Вы можете проверить это на сайте ФССП Напротив вашего дела должна значиться дата и ст. 46 ч.1. п.4.

С 2021 года в перечень госуслуг, которые оказывает МФЦ, включили внесудебное банкротство. Это процедура, в ходе которой граждане могут легально списать свои долги перед микрофинансовыми организациями и банками, по налогам и коммунальным услугам, по штрафам, по ряду других обязательств.

Ключевыми отличиями от судебного банкротства являются специальные условия для подачи заявления и — что важно — бесплатность процедуры для должника. Обо всех нюансах, преимуществах и рисках банкротства физических лиц через МФЦ расскажем в этой статье.

Законодательство о банкротстве через МФЦ

Специальный нормативный акт о внесудебном банкротстве не принимался. Вместо этого в 2021 году были внесены поправки в действующий федеральный закон № 127-ФЗ. Теперь там есть отдельный параграф 5 в главе X, где описан порядок подачи заявления и прохождения банкротства в Многофункциональном центре.

Если вы планируете банкротиться и готовитесь к процедуре, в нормах закона № 127-ФЗ можно найти:

  • условия, при которых можно объявить себя банкротом без суда;
  • перечень того, какие документы нужно предоставить в Многофункциональный центр;
  • что указать в заявлении на банкротство;
  • как проходит процедура, какие проверки будут проводить специалисты МФЦ;
  • по каким основаниям могут отказать в списании долгов;
  • какие последствия ждут банкрота и его родных после завершения дела.

Также банкрот должен подтвердить, что в отношении него приставы окончили производство по причине отсутствия активов. Банкротство в МФЦ полностью бесплатно для должника. Процедура длится 6 месяцев, а после ее завершения с банкрота спишут долги по кредитам, налогам, займам, коммунальным услугам, другим обязательствам. Но некоторым видам долгов списание не допускается!

Если вам сложно самостоятельно понять нормы закона, лучше обратитесь к юристам. Это поможет избежать ошибок при подготовке и заполнении документов, и главное — отказа в списании долгов. В банкротстве важен каждый нюанс, от точности сведений в заявлении до возможных рисков. Разобраться в ситуации помогут юристы нашей компании .

Что такое — закрытое производство
у судебных приставов? Закажите
звонок юриста

  • спишутся вcе долги: по кредитам, МФО, услугам ЖКХ, распискам, налогам, штрафам и т.д.
  • коллекторы и банки перестанут названивать вам
  • все наложенные приставами аресты на ваше имущество будут сняты

Оставьте свой телефон, мы перезвоним через 3 минуты и расскажем подробнее об услуге

Как лучше банкротиться: через МФЦ или арбитражный суд

В законе № 127-ФЗ прописаны разные условия для возбуждения судебного и внесудебного банкротства. Но в некоторых ситуациях у должника действительно появится возможность выбора для подачи документов — в арбитражный суд или в МФЦ. Например, факт окончания производства в ФССП по причине отсутствия имущества является обязательным условием для внесудебного банкротства и одним из признаков неплатежеспособности для обращения в арбитраж.

Если есть возможность выбора, нужно оценить преимущества, минусы и последствия обеих процедур.

Вот несколько важных преимуществ, которыми отличается упрощенная процедура банкротства в МФЦ:

  • через Многофункциональный центр можно банкротиться совершенно бесплатно — в отличие от судебной процедуры, не придется платить госпошлину и вознаграждение управляющему, нести дополнительные расходы, связанные с публикацией информации о банкротстве в издании «КоммерсантЪ» и на профессиональном портале «Федресурс»;
  • срок проведения внесудебного банкротства четко регламентирован законом и составляет 6 месяцев — для арбитражной процедуры таких строгих сроков нет, а ее продолжительность может существенно превысить 6 месяцев ;
  • минимальный перечень документов, упрощенный порядок заполнения заявления — в отличие от арбитража, в МФЦ достаточно подать заявление и приложения с перечнем кредиторов и суммами обязательств;
  • отсутствие каких-либо действий со стороны должника после возбуждения дела — все действия и решения в ходе внесудебного банкротства будут выполнять специалисты МФЦ.

Прежде чем начать процедуру банкротства, нужно оценить перспективы дела, а также риски и последствия. У обращения в МФЦ тоже есть минусы, хотя, с виду, их значительно меньше, чем в арбитражной процедуре. Например, если вы случайно забудете указать в заявлении о каком-либо долге, его не спишут после завершения дела.

Чаще всего физических лиц интересует кредитное банкротство. Но через арбитраж и МФЦ можно списать и другие виды долгов — по налогам и сборам, штрафам, по коммунальным услугам, по договорам и распискам. Перечень обязательств, от которых могут освободить банкрота, не отличается для банкротства в МФЦ или арбитражном суде. Также не отличается список обязательств, которые сохранятся после завершения дела.

Какие долги не спишут при банкротстве?
Закажите звонок юриста

Условия для прохождения процедуры банкротства физического лица через МФЦ

Чтобы оформить банкротство через МФЦ, нужно соблюсти ряд условий, указанных в законе № 127-ФЗ.

Прежде всего, это ограничение по минимальной и максимальной сумме долгов (обязательств). Также заявителю нужно подтвердить, что в отношении него велось производство по взысканию в ФССП, но приставы окончили его ввиду отсутствия имущества. Подробнее об этом правилах расскажем ниже.

Кто может признать себя банкротом

Банкротом может признать себя должник. Процедура доступна для дееспособных граждан России, достигших возраста совершеннолетия (18 лет). Других ограничений по возрасту и социальному статусу нет, поэтому банкротство могут пройти пенсионеры, студенты, самозанятые граждане РФ, другие категории граждан.

В законе указаны два основных условия, при которых можно бесплатно банкротиться через Многофункциональные центры:

  • размер обязательств должника — по заявлению должна быть видна сумма долгов в пределах от 50 000 до 500 000 рублей;
  • окончание исполнительного производства — в постановлении об окончании должна быть указана ссылка на п. 4 ч. 1 ст. 46 закона № 229-ФЗ (отсутствие у должника активов, которые можно реализовать).

Какие-либо иные признаки неплатежеспособности не являются основанием для банкротства в МФЦ. Например, при сумме долгов свыше 500 000 рублей заявление можно подать только в арбитражный суд.

Проверить соответствие указанным условиям нужно до обращения в МФЦ. Если после подачи заявления будет выявлено, что сумма долгов меньше 50 000 рублей или больше 500 000 рублей, либо приставы не окончили производство, то в возбуждении дела будет отказано. Также отказ последует, если производство в ФССП окончено не по п. 4 ч. 1 ст. 46 закона № 229-ФЗ, а по другим основаниям. При вынесении отказа повторно подать заявление можно только через месяц .

До какой суммы можно списать долг при внесудебном банкротстве

Списать долги через МФЦ можно на сумму от 50 000 до 500 000 рублей. Однако даже если вы укажете в заявлении определенные суммы задолженности, не всех из них могут списать. Все зависит от вида обязательства. Например, арбитраж или МФЦ не списывает задолженность по алиментам, по компенсации вреда здоровью и жизни, да и некоторые другие обязательства.

Несмотря на указанные ограничения, в заявлении для МФЦ можно указать все виды просроченных или действующих обязательств, даже если они не подлежат списанию. Для этого в форме заявления предусмотрены приложения, где указываются кредиторы, обязательства и основаниях их возникновения.

Бывший муж не платит алименты на ребенка и подал
документы на банкротство, и вы не знаете,
что делать? Спросите юриста

Зачем нужно подтверждать окончание исполнительного производства

Одним из этапов арбитражного банкротства является реализация активов должника. Внесудебная процедура в МФЦ не предусматривает реализацию. Но чтобы официально подтвердить, что у банкрота действительно нечего продать за долги, МФЦ проверит причину окончания исполнительного производства.

В постановлении ФССП должна быть ссылка на п. 4 ч. 1 ст. 46 закона № 229-ФЗ. По этой норме приставы окончат дело, если они проверили имущественное положение неплательщика, убедились в отсутствии активов для реализации.

Подразумевается, что при окончании производства по указанной причине приставы гарантируют, что должник не располагает имуществом под реализацию. Но оно может появиться уже после окончания дела и возбуждения банкротства в МФЦ. Поэтому кредиторы вправе делать запросы об имущественном положении банкрота, требовать передачи дела в арбитраж .

Как оформить банкротство через МФЦ

Предлагаем пошаговую инструкцию, как обанкротиться через МФЦ. Хотя процедура намного проще, чем арбитражное банкротство, в ней тоже есть много важных и сложных моментов. Поэтому рекомендуем оформлять документы и действовать через юристов, чтобы увеличить шансы на положительный результат дела и списание долгов.

Перечень документов для обращения в Многофункциональный центр

Все проверки в МФЦ ведутся на основании документов, представленных должником. Их не так много, как при обращении в арбитраж. Вот какие документы нужно представить в Многофункциональный центр, чтобы добиться признания банкротом:

  • заявление от должника или его представителя по доверенности;
  • список всех известных кредиторов, с их регистрационными данными, с приложением перечня обязательств;
  • копия паспорта.

Список документов очень маленький. По сути, должнику важно правильно заполнить заявление и точно указать всех кредиторов, а также составить подробный перечень обязательств перед ними.

Не нужно прикладывать к заявлению копию постановления ФССП об окончании производства. Вернее, это требование не обязательно. Эту информацию специалисты МФЦ проверят самостоятельно. Но до подачи заявления нужно убедиться, что в материалах ФССП причиной окончания дела указан именно п. 4 ч. 1 ст. 46 закона № 229-ФЗ. Если проверка МФЦ покажет, что в базе данных ФССП указано иное основание, заявление вернут с отказом.

Пристав нашел у меня два счета в банках и списал
с них средства. Больше имущества нет, можно
ли подавать на банкротство в МФЦ?

Как правильно заполнить заявление

  • сведения о гражданине (личные данные, реквизиты паспорта);
  • дата и место рождения;
  • номер СНИЛС;
  • номер телефона;
  • адрес электронной почты;
  • адрес регистрации и/или фактического пребывания.

Отдельный блок заполняется, если заявление подает представитель по доверенности. Представителем может быть любое совершеннолетнее и дееспособное лицо, в том числе юрист.

Не менее важно правильно заполнить список кредиторов, должников и обязательств. Форма для заполнения утверждена Приказом МЭР № 530. В форме есть два отдельных блока для кредиторов по обязательным платежам предпринимателя (например, налоги) и по остальным денежным обязательствам (например, по кредитам, займам и т.д.).

В формах нужно указать:

  • список всех кредиторов, с указанием наименования или ФИО, и их адресов;
  • суммы всех долгов заявителя;
  • список обязательств по предпринимательской деятельности и оснований их возникновения;
  • список всех остальных денежных обязательств, основания их возникновения.

В списках указывается общая сумма задолженности, а также отдельно сумма основных долгов, штрафы, пени и другие санкции. Основанием возникновения обязательства может быть договор, расписка, судебный акт и т.д.

Должны ли сотрудники МФЦ помогать должнику
заполнять заявление на банкротство?
Спросите юриста

Что будет если неправильно заполнить заявление

Неправильное или неточное заполнение заявления повлечет отказ в возбуждении дела или в списании долгов. Заявление вернут без рассмотрения в следующих случаях:

  • при несоблюдении формы документа;
  • при незаполнении обязательных граф в заявлении;
  • при отсутствии подписи заявителя.

Отказ в списании определенного долга вынесут, если он не указан в списке-приложении. Если же неправильно указать сумму задолженности, кредитор сможет подать мотивированное возражение.

После возврата заявления его можно повторно подать, но только спустя 1 месяц. Если же МФЦ откажет в списании долга, не включенного в список-приложение, то с этим уже ничего не сделать. Поэтому рекомендуем заполнять заявление и его приложения при поддержке юристов .

Как подать документы в МФЦ

Стоимость банкротства в МФЦ

В законе № 127-ФЗ и других нормативных актах не указана цена внесудебного банкротства. Оно полностью бесплатно для должника. Это правило применяется независимо от суммы и характера обязательств банкрота.

Хотите подать документы на банкротство,
но не знаете, с чего начать? Закажите
консультацию специалиста

Размещение сведений на Федресурсе

Последствия возбуждения банкротства для должника и кредиторов

Как только МФЦ возбудит банкротное дело, наступают последствия по статье 223.4 закона № 127-ФЗ.

В их перечень входит:

  • мораторий на погашение требований кредиторов (в законе указано несколько исключений, в том числе по алиментам, по зарплате и выходному пособию, по ряду других обязательств);
  • прекращение начислений по неустойкам, пени, штрафным санкциям;
  • запрет на подачу документов на взыскание непосредственно в банк (их можно направлять только в ФССП);
  • приостановление исполнительных производств (исключение сделано только для обязательств, на погашение которых не распространяется мораторий);
  • запрет на получение новых кредитов и займов, на выдачу поручительств и обеспечений по сделкам.

Мораторий не действует на долги, которые не были указаны в заявлении . Поэтому еще раз отметим важность правильного заполнения документов при обращении в МФЦ.

Принятие решения о списании долгов

Перечень последствий, которые наступают после завершения внесудебного банкротства в МФЦ:

  • с банкрота спишут долги, перечисленные в заявлении (кроме некоторых видов обязательств);
  • кредиторы утратят возможность взыскания этих долгов в судебном и досудебном порядке;
  • на протяжении следующих 5 лет банкрот будет обязан сообщать о прохождении процедуры при получении новых кредитов и займов;
  • если банкротился предприниматель, то по обращению МФЦ его снимут с учета (одновременно возникнет запрет на открытие ИП на следующие 5 лет);
  • вводятся запреты на занятие постов в руководящих органах юридических лиц (в зависимости от сферы деятельности, запрет будет длиться до 3, 5 или 8 лет).

Подтверждение несостоятельности через МФЦ не влечет увольнение с работы, введение запрета на выезд за границу, закрытия счетов и блокировку банковских карт. Можно признать, что последствия банкротства для должника относительно мягкие.

На самом ли деле кредиторы ищут имущество
должника, который подал документы
на внесудебное банкротство?

Когда МФЦ может отказать в списании долгов

Еще раз отметим основания, по которым МФЦ может вынести отказ в списании задолженностей. Банкроту откажут в списании долгов:

  • если он не укажет их в списке-приложении к заявлению;
  • если долг изначально не может быть списан в силу закона (алименты, возмещение вреда здоровью и т.д.);
  • если кредиторы добьются передачи дела в арбитражный суд.

Если по требованию кредиторов будет возбуждено арбитражное банкротство, сохраняется возможность списания долгов. Но банкроту предстоит пройти процедуру реализации активов.

В чем риск внесудебного банкротства

При отмене внесудебной процедуры и передаче вопроса о признании неплатежеспособности гражданина в суд вариантов несколько:

  1. Если кредиторы нашли у должника доходы, то в суде, вероятнее всего, будет введена процедура реструктуризации задолженностей. Длится она до 3 лет и может серьезно ограничить гражданина финансово. За 36 месяцев должник будет обязан вернуть кредиторам до 80% от общей суммы долга. Конечно, суд введет эту процедуру только в том случае, если у должника есть стабильный доход, позволяющий вернуть долг, или имущество, которое при продаже покроет большую часть задолженности.
  2. Если у должника было найдено ликвидное имущество, то будет проведена продажа имущества. Если причиной обращения в суд стало оспаривание сделок должника, то имущество по этим сделкам также продадут для погашения долгов.
  3. Срок, который уже прошел за время работы внесудебного банкротства, показал, что очень много проблем вызывают у граждан «прения» между ними и судебными приставами. Проблема — в факте отказа приставов закрывать исполнительное производство, если у людей есть хоть какие-то минимальные доходы. Так, например, оказалось, что процедура самостоятельного банкротства совершенно неприменима к пенсионерам.

Ведь приставы предпочитают годами списывать средства с пенсионных счетов физ лиц, даже если понимают, что пенсионеры до конца жизни не смогут вернуть всю сумму долга. Но приставы все равно «хоть по копеечке» списывают средства, иногда оставляя людям на жизнь даже меньше, чем прожиточный минимум. Но все равно не закрывают дело.

Обращение кредиторов в суд для оспаривания сделок по причине сокрытия гражданином-банкротом имущества или доходов, либо невключения их в реестр чревато неприятностями. Кредиторы поставят вопрос о недобросовестности человека и будут требовать признать банкротство фиктивным. Тогда долги списаны не будут, а гражданина привлекут к административной ответственности.

По каким еще причинам может прерваться
внесудебное банкротство?
Спросите юриста

5 тыс. внесудебных банкротств прошли в России за 9 месяцев 2021 года

Сумма долга граждан, заявленного к списанию за 9 месяцев 2021 года — 1 трлн 781,7 млн. рублей в стартовавших через МФЦ процессах. Из них на начало октября было списано 985,5 млн рублей. Срок, отведенный на остальные процедуры, пока не подошел к концу.

Лидерами по общему числу возбужденных внесудебных процедур за год — с сентября 2020 года по сентябрь 2021 года — стали:

  • Омская область (327 случаев),
  • Челябинская область (256 штук),
  • Пермский край (179 событий),
  • Краснодарский край (163 обращений),
  • Алтайский край (159 заявлений),
  • Липецкая область (155 поданных документов),
  • Самарская область (144 случая),
  • Республика Башкортостан (140 штук).

Если вы планируете пройти банкротство через МФЦ, обращайтесь к нашим специалистам. Мы поможем даже в самой сложной ситуации!

С начала осени 2020 года граждане России успешно пользуются новой возможностью бесплатно списать просроченные кредиты и другие долги. Наша страна к этому шла долгие 4 года, начиная с далекого уже 2016 года, когда в МЭР впервые вынесли на обсуждение идею упрощенного банкротства. Последствия банкротства физических лиц через МФЦ — это менее обсуждаемая тема, но все же она актуальна.

Почему-то эта красивая и элегантная процедура избавления от долгового бремени обросла мифами и ужасными сказаниями. Здесь мы бы хотели развеять черный туман и донести нашим клиентам правду о банкротстве через МФЦ.

Что происходит в процедуре бесплатного банкротства?

Упрощенное банкротство — это лайт-версия судебного признания несостоятельности. Только первое проходит через МФЦ, бесплатно и с минимальным участием должника. Второе является более массивным мероприятием. Там нужно заранее готовиться к процедуре. Подробнее мы поговорим ниже.

Рассмотрим, что будет происходить в рамках бесплатной процедуры банкротства, сразу после ее введения:

    В отношении должника должны быть немедленно приостановлены все исполнительные производства. То есть судебные приставы будут вынуждены снять арест, прекратить взыскания и преследование должника. Об этом нас информирует одна из российских МФЦ. Правда, иногда приставы на это требование откровенно «забивают». Но по итогам процедуры им придется смириться с решением о том, что долги списаны.

Это НЕ КАСАЕТСЯ долговых обязательств, о которых должник забыл упомянуть в заявлении в МФЦ; по алиментам, в отношении компенсаций за причинение вреда здоровью и жизни третьих лиц.

Опять же, это не касается забытых кредиторов и тех, кому человек выплачивает компенсации и алименты.

Примечательно, что у кредиторов тоже есть некоторые права. Основное отличие в процедурах заключается в наличии или отсутствии финансового управляющего. На него в судебном банкротстве возложены ключевые функции: проверка финансового положения, розыск имущества, публикации о предстоящем банкротстве, переговоры с кредиторами, организация торгов и так далее.

Во внесудебной процедуре такого разнообразия нет. Вообще, здесь финансовый управляющий не присутствует. Зато у кредиторов есть часть его полномочий — это проверка имущества и финансов должника. Кредиторы вправе проверить человека, разослав запросы в государственные ведомства — например, в Росреестр, в ФНС и так далее.

Если в результате обнаружится, что человек начал процедуру, но ее требованиям не соответствует, то кредиторы не преминут обратиться в арбитражный суд (АС) для перевода дела в судебную плоскость. Соответственно, все то время, пока идет внесудебная процедура, есть риск, что она будет прекращена, а дело переведут в АС.

Вам потребовалось внесудебное банкротство,
но вы не знаете, с чего начать?
Свяжитесь с юристом!

Разница в судебной и внесудебной процедурах

В целом особой разницы между ними в плане последствий банкротства нет. А вот в плане технических нюансов — различий достаточно. Они такие:

  1. Судебная процедура занимает по времени 10-12 месяцев. С юридической поддержкой ее можно пройти за 7-8 месяцев, но при условии, что у человека практически нет имущества. А вот внесудебная несостоятельность отнимет у претендента строго полгода.
  2. Судебная реализация проводится финансовым управляющим. Внесудебная несостоятельность не требует проведения мероприятий при помощи специальных людей. Там процедуру запускают сотрудники МФЦ.
  3. Судебная несостоятельность будет платным удовольствием.Расходы ложатся на плечи человека или организации — того, кто стал инициатором. Несостоятельность, признанная через МФЦ, является совершенно бесплатной.
  4. В плане документального оформления внесудебка в разы проще. Там достаточно только составить перечень кредиторов и написать заявление. А вот для судебной процедуры придется собрать много документов.
  5. Требования тоже отличаются. Для внесудебной несостоятельности у вас должен быть долг 50-500 тыс. рублей и закрытые исполнительные производства ввиду отсутствия имущества и доходов. А вот для судебных мероприятий закрытых производств в ФССП не требуется. Опять же, по суммам долгов нет ограничений. Но в реальности суды требуют, чтобы накопленная задолженность была хотя бы от 300 тыс. рублей.

Два ЕСЛИ во внесудебной процедуре

Рассмотрим еще два условия, при которых внесудебная процедура будет под вопросом.

Внезапная удача должника

В процедуру банкротства через МФЦ граждане вступают с минимальным набором имущества и доходов. У них, как правило, ничего нет, кроме единственного жилья и случайных заработков, на которые они и живут. Впрочем, в этом нет ничего удивительного — такой тип банкротства и был придуман для людей, которые живут на грани бедности и нищеты. Иногда у них и никакого жилья нет.

Но если должник внезапно разбогатеет, он обязан самостоятельно прекратить собственное банкротство. Например, из бедного провинциального продавца на рынке он внезапно превратился в наследника целого состояния двоюродного дяди из Швеции.

В целом человек обязан прекратить банкротство, если:

  • после улучшения имущественного положения ему стало по силам частично закрыть требования кредиторов;
  • после улучшения он вполне в состоянии спокойно закрыть 100% кредиторских требований.

Человеку нужно будет в течение 5 дней сходить в МФЦ и известить об изменении обстоятельств. Далее в течение 3 дней сотрудники подадут актуальную информацию на портал Федресурс, в реестр ЕФРСБ и процедура будет прекращена.

Но! У человека остается право на судебное возбуждение процедуры реструктуризации долгов. То есть он сможет рассчитаться с кредиторами по всем долгам, при этом процентная ставка по кредитам и займам будет пересчитана по ключевой ставке ЦБ.

За внесудебным банкротством повторно можно будет обратиться только через 10 лет.

Если человек, разбогатев, проигнорирует требования законодательства, правом на прекращение процедуры воспользуются кредиторы. Они первыми подадут заявление и выберут своего финансового управляющего. Дело иногда усложняется тем, что должника начинают подозревать в недобросовестном поведении — он не подал заявление на закрытие внесудебного банкротства; а значит, доверять ему нельзя.

Правда, есть одна тонкость — и внесудебное банкротство, и сроки принятия наследства одинаковы — пол года. Обычно люди подают на банкротство от отчаяния и наследства не ожидают. Если вы подали заявление в МФЦ, процедура началась, и через месяц умер ваш дядюшка-миллионер, то можно сначала получить статус банкрота и списать долги. А потом уже разбираться с наследством — правда, и делать это предстоит в ускоренном темпе.

Проходите внесудебную процедуру, но кредиторы
подали на вас в суд? Обращайтесь, мы проводим
бесплатные консультации по телефону!

Cудебное банкротство после прекращения процедуры через МФЦ

Ввести судебное банкротство можно не только из-за резкого улучшения финансового и материального положения должника. Также это возможно по инициативе кредиторов, когда они начинают оспаривать заключенные сделки. В целом обращение кредиторов в арбитражный суд допускается, если:

  • кредитора забыли указать в перечне при подаче заявления на прохождение внесудебной процедуры;
  • кредитор считает, что должник неправильно посчитал сумму задолженности;
  • у должника нашлось его собственное имущество, которое выходит за рамки требований об неизымаемом за долги имуществе по ст. 446 ГПК РФ.

Вас намереваются привлечь к административной
или к уголовной ответственности?
Обратитесь к нашим юристам

Когда упрощенное банкротство не освободит от долговых обязательств?

Вы наверняка знаете, что судебное банкротство — это не финансовая панацея. Оно не освободит вас от ЛЮБЫХ долговых обязательств, нет. Но вот что насчет внесудебной процедуры, какими будут условия?

Упрощенная процедура в этом плане мало чем отличается от судебного банкротства! Человека не освобождают от:

  • долгов, которые не были заявлены в перечне кредиторов, который подается вместе с заявлением в МФЦ;
  • задолженностей, которые появились уже в процедуре признания несостоятельности. Это так называемые текущие платежи;
  • компенсаций по причинению вреда здоровью или жизни; ;
  • невыплаченных зарплат и доплат бывшим работникам;
  • компенсаций в результате причинения морального ущерба;
  • долгов по субсидиарной ответственности.

Также во внесудебном банкротстве человека откажутся освободить от долговых обязательств, если:

  • человек предпринимал незаконные действия, оказался мошенником или злостно уклонялся от погашения кредиторской задолженности (ответственность следует по нормам Уголовного кодекса);
  • человек сделал попытку признать фиктивное или преднамеренное банкротство (ответственность, опять же, определяется по Уголовному кодексу, но возможна и административная ответственность);
  • человек действовал неправомерно или недобросовестно (административная и уголовная ответственность).

Например, человек обманывал кредиторов, уничтожал свое имущество, пользовался подложными документами. Минус в том, что такие долговые обязательства не спишут ни через МФЦ, ни через Арбитражный суд.

Последствия банкротства через МФЦ мало чем отличаются от последствий признания несостоятельности в судебном порядке

В целом последствия банкротства через МФЦ регламентируются ст. 213.30 № 127-ФЗ. Это временный запрет на повторное банкротство, на руководство юридическими лицами и на оформление новых ссуд без информирования кредитора о пройденном банкротстве. Предпринимателей ждёт дополнительное ограничение — им нельзя будет в течение 5 лет работать как ИП.

Какие последствия банкротства через МФЦ наступят после завершения процедуры?

Официальные последствия внесудебного банкротства прописаны в ст. 213.30 № 127-ФЗ. Они распространяются на процедуры судебного и внесудебного признания несостоятельности.

В целом после завершения процедуры наступают такие последствия для должника:

  1. На 5 лет вводится запрет на свободное кредитование. Теперь при оформлении новых кредитов нужно информировать кредитора о том, что вы проходили процедуру банкротства.
  2. На 5-10 лет вводится ограничение на повторную процедуру банкротства. В течение 5 лет вам будет недоступна реализация имущества; а в течение 10 лет — внесудебная процедура.
  3. На 3 года вводится деловое ограничение. Человеку нельзя будет занимать различные должности, которые связаны на управление юридическим лицом.
  4. В течение 10 лет нельзя будет работать в управлении кредитными организациями.
  5. 5 лет нельзя управлять страховыми компаниями, негосударственным пенсионным фондом, инвестиционными и паевыми фондами.

Отдельно последствия списания долгов через МФЦ касаются и предпринимателей, тех, которые работают без образования юр лица — ИП. Если ИП будет исключен из реестра, как предприниматель, в течение 1 года до банкротства, то потом целых 5 лет ему нельзя будет заниматься предпринимательской деятельностью.

Разберемся, что такое неофициальные последствия. По сути, это последствия, о которых не принято говорить вслух. Другими словами, вас никто о них не предупредит, кроме юристов. Итак, поехали:

    Возможны вопросы по месту работы. До сих пор в некоторых бюджетных организациях (да иногда и в коммерческих!) процветает странная политика. Если человек стал банкротом, это воспринимается как нечто плохое (будто висящие на человеке камнем просроченные кредиты — лучшая альтернатива!).

В результате человека ставят перед фактом, мол, подавайте заявление по собственному желанию. Действительно, потому что уволить конкретно из-за банкротства нельзя! Нет такого закона.

Если у вас на работе поднялся такой разговор, записывайте все частные беседы с руководителем. Если вас все же попытаются «выпереть» с рабочего места, эти записи будут вашим доказательством в суде. Доказательством того, что с вами обошлись несправедливо. Понятно, что если вас уже уволили, то по суду вас и восстановят. Да и вклад в цивилизацию отношения к банкротам вы внесете.

На практике для решения этой задачи у банкротов и на улучшение взаимоотношений с банками уходит 1-2 года. И все равно, не стоит подавать заявление на кредит — для начала стоит попробовать поработать с МФО. Нужно взять небольшой микрозайм и своевременно его погасить. Так вы начнёте исправлять свою кредитную историю в лучшую сторону.

Что делать, если нет денег? Конечно, нужно банкротиться! Не стоит бояться последствий, они будут не слишком серьезными — по сравнению с громадными долгами. То есть без имущества вроде единственного жилья вы не останетесь, без работы тоже. Нужна помощь юристов? Свяжитесь с нами!

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: