Можно ли в ломбарде взять деньги под залог квартиры

Обновлено: 14.05.2024

Обращение в ломбарды за займами – популярный способ решить временные финансовые проблемы. При этом залоговые кредиты являются наиболее востребованными ввиду лояльных условий и более низких процентов по сравнению с беззалоговыми. Но что можно заложить в ломбарде? Технику, драгоценности, автомобиль? Да! А еще объекты недвижимости или их части. Так, если вы владелец комнаты в коммунальной квартире, то вполне можете рассчитывать на выдачу кредитных средств под залог принадлежащих вам квадратных метров.

Содержание

• Условия залога
• Необходимые документы
• Условия погашения
• Выгоды залога комнаты в ломбард
• Кто может заложить комнату в ломбард?

Условия залога

Получить деньги под залог комнаты можно при условии, что:

• Вы являетесь ее собственником и имеете на руках подтверждающие этот факт документы.
• На жилплощади не прописаны несовершеннолетние дети
• Вы не закладывали комнату в других банках или МФО, то есть что она не является объектом залога в текущем времени.

Необходимые документы

Популяризация услуг ломбардов основана в основном на том, что такое сотрудничество предполагаем минимум процессуальных сложностей. Так, например, пакет документов, по которому вам с готовностью выдадут деньги под залог комнаты в коммунальной квартире, включает:

• Паспорт
• Документы, подтверждающие, что вы являетесь собственником комнаты

Если жилплощадь находится в совместном пользовании у супругов, ее также можно заложить. Но в этом случае ломбард потребует также письменное согласие супруга на совершение данной финансовой сделки.

Условия погашения

Внимательно читайте договор, который выдается вам на руки перед выдачей заемных средств. У различных ломбардов политика погашения кредита может различаться. А именно:

• Есть или нет штрафная санкция за досрочное погашение долга. Чаще всего дополнительная комиссия для слишком «быстрых» заемщиков применяется в случаях, если процентная ставка по кредиту варьируется в зависимости от того, на какой срок вам нужны деньги. Пример: можно взять деньги в ломбарде под залог комнаты в коммунальной квартире на 5 лет под 15% при том, что процент займа на год предполагает 20%. Если вы берете по договору на пять лет, а погашаете всего год, вам придется доплатить ломбарду недополученную сумму прибыли из-за разницы процентов. Если же процент фиксированный для любого срока сотрудничества, штрафов за досрочное погашение, как правило, не бывает.
• Чтобы не попасть в список должников вам необходимо возвращать деньги ломбарду своевременно, в соответствии с прописанным в договоре сотрудничества графиком. Вы можете уплачивать часть тела займа и начисленный процент или же только процент. Последнее допускается и не является поводом для зачисления в «черный список». Главное – чтобы были уплачены хотя бы проценты по займу!

Выгоды залога комнаты в ломбард

Среди владельцев комнат в коммунальных квартирах займы в ломбарде под залог недвижимости являются довольно популярным способом восстановить пошатнувшееся финансовое благополучие. Аргументов в пользу такого сотрудничества множество.

• Ломбард – это альтернатива банку. Но гораздо более лояльная и удобная. Несмотря на то, что проценты по займу выше, люди с большей готовностью обращаются именно в ломбарды, а не в банковские учреждения. Почему? Банки требуют большой список документов, в том числе тех, которых у вас может не быть. Например, справки о доходах. Кроме того, банки с небольшой охотой идут на кредитование под такие «скользкие» залоговые объекты, как доля в квартире или комната. В третьих, ждать ответа от кредитного комитета можно 2-4 недели. Если необходимость в деньгах является срочной – это не вариант. К тому же нет абсолютно никакой гарантии, что намучившись в томительном ожидании, вы получите положительный ответ и деньги на руки.
• Можно взять в ломбард деньги и не закладывая жилье. Но процент переплаты в этом случае может быть слишком высоким. Такой заем с большой вероятностью загонит человека в долговую яму еще глубже. Если же вы закладываете комнату в коммунальной квартире, процент переплаты довольно лоялен, и дает шансы на беспроблемное преодоление сложного периода в жизни, связанного с нехваткой денег.
• Вы заложили комнату. Где теперь жить пока не будет выплачен долг? Ответ – здесь же! Вам не нужно освобождать жилье, никто не требует ключей от жилплощади. Вы живете, работаете, делаете ремонт, пускаете квартирантов – делаете, все, что вам хочется.
• Кредит под залог комнаты в ломбарде – очень удобный финансовый инструмент доступный практически каждому. Преимущество его заключается в возможности оперативного применения. Если в кармане есть паспорт и документы, подтверждающие ваше владение обозначенным объектом недвижимости, можете смело отправляться за деньгами в ломбард. На получение заемных средств вам потребуется не более часа.
• Выдача денег в ломбарде не является целевой. Никто не спрашивает, на что именно вы кредитуетесь и не контролирует траты средств после выдачи. Покупка холодильника? Оплата обучения в вузе? Дорогостоящее лечение? Долгожданная поездка на отдых? – вы можете потратить выданные в ломбарде деньги на что угодно.

Кто может заложить комнату в ломбард?

Данное право имеется только у собственника квартиры в коммунальной квартиры. Никто другой по законодательству РФ сделать недвижимость залоговым объектом не может. Так обеспечиваются и защищаются права владельцев жилья.

В ситуациях, когда денег нужно больше, чем есть на текущий момент, многие россияне обращаются к кредитованию. Получить кредит в банке смогут не все, особенно, если речь идет о большой сумме. В то время как ломбарды гораздо охотнее идут «на контакт» и выдают деньги тем, кто в них нуждается. Учитывая, что залоговый заем всегда выгоднее по условиям, чем беззалоговый, популярной является схема займов в ломбарде под залог квартиры.

Содержание

• Условия залога
• Необходимые документы
• Условия погашения
• Преимущества ломбарда под залог квартиры
• Как заложить квартиру в ломбард без выкупа
• Можно ли заложить квартиру без согласия собственника?

Условия залога

Прежде чем отправляться за вожделенными деньгами, проверьте, все ли условия для подобного кредитования выполняются. Так, есть ситуации, в которых вам откажет даже самый лояльный ломбард. А именно:

• Вы живете в квартире, но не являетесь ее собственником, а значит, не имеете права распоряжаться данным объектом недвижимого имущества.
• Вы являетесь собственником, но документы, подтверждающие данный факт утеряны/украдены/испорчены и т.д.
• Не хватает других документов, которые являются обязательными для кредитования в ломбарде.
• Квартира уже является объектом залога у другого финансового партнера, и заем по этому договору не погашен.
• На жилплощади прописаны несовершеннолетние дети.

Важно понимать, что ломбард хоть и намного лояльнее относится к клиентам, чем банк, но все же кредитную историю будет рассматривать. Поэтому может иметь место индивидуальный подход к конкретному займу. Например, если вы имеете непогашенные или просроченные кредиты в других банках, деньги под залог квартиры вам может и выдадут, но скорее всего не в полном объеме от стоимости оценки.

Необходимые документы

Ломбарды требуют минимум документов. Потому на их услуги всегда есть спрос. По сути у банков и ломбардов разная целевая аудитория. И в то время как в банковские учреждения обращаются те, кто официально трудоустроен, может взять на работе справку о доходах и подождать недели две пока банк определится со своим решением о выдаче или отказе, ломбарды – это выбор безработных, трудоустроенных «по-серому», и тех, у кого ждать нет возможности.

Чтобы взять деньги в ломбарде под квартиру, нужны следующие документы:

• Паспорт РФ
• Документы на объект недвижимости

Если квартира находится в совместной супружеской собственности, потребуется также письменное согласие мужа или жены соответственно.

Условия погашения

У каждого учреждения финансового сектора своя внутренняя политика. А потому, планируя заложить квартиру в ломбарде, обсудите условия погашения максимально детально. А также проверьте, обозначены ли условия, которые обозначает вам менеджер ломбарда непосредственно в договоре. Итак, есть как минимум два варианта развития событий, и вы должны понимать, что предлагают именно вам:

• Беспроблемное досрочное погашение
• Досрочное погашение с комиссией.

Почему может возникнуть дополнительная комиссия? В некоторых ломбардах действует дифференцированная ставка по сроку займа. Если вы закладываете квартиру на 1 год или 10 лет, проценты по займу могут быть различными. Очевидно, что на более долгий срок они будут ниже. И если вы берете в ломбарде деньги под залог квартиры на 10 лет под лояльный процент, а отдаете через год, получается, что ломбард на вас «недозаработал». С помощью специальной комиссии они компенсируют свою прибыль. Если же в договоре прописано, что штрафа за досрочное возвращение заемных средств нет, вы можете вернуть их в любой момент не переживая о переплатах.

Погашать заем можно также двумя способами:

• Проценты плюс часть тела
• Только проценты

В этих случаях ломбард не начисляет штрафные санкции. Если же имеет место просрочка выплаты процентов, сумма к погашению может вырасти.

Преимущества ломбарда под залог квартиры

• Заложив квартиру в ломбард, вы продолжаете оставаться ее фактическим собственником. А значит, можете ее использовать по любому назначению – проживать, сдавать. Можно вести на объекте ремонтные работы, оформлять перепланировку – делать все, что нужно, не обращая внимания на наличие залоговых обременений.
• Получить деньги в ломбарде под залог квартиры можно очень быстро. Это весомый плюс на фоне кредитования в банках, где кредитный комитет может неделями рассматривать заявку, и нередко после длительного ожидания выдает отрицательный ответ.
• Если вы закладываете квартиру в банке, важно соответствовать множественным требованиям. В частности, возраст 21-65 лет, наличие работы и справки о доходах. Что делать если вы не попадаете под данный возрастной ценз, не имеете официальной работы, и никто не даст вам справку? Идти за займом под залог квартиры в ломбард.
• Можно получить на руки деньги и без залога, но в этом случае проценты будут гораздо выше. А это отнюдь не способствует легкому выходу из сложившейся непростой финансовой ситуации. Для сравнения, если вы хотите взять деньги без залога квартиры, процент в день может составлять 1,5-2,0%. А значит, при условии займа на длительный период вы переплатите ломбарду за год 600-700%, то есть – вернете заем с шести-семикратном размере. Очевидно, что снизить проценты с помощью залогового инструмента, будь то квартира, комната или дом – гораздо более разумный вариант.
• Займы из ломбарда не являются целевыми. А значит, вы можете тратить их на свое усмотрение, не отчитываясь финансовому учреждению. Для сравнения: потребительский кредит часто бывает целевым. Если вы берете деньги на телевизор, то должны купить телевизор, по-другому – не получится.

Как заложить квартиру в ломбард без выкупа

Если нужна большая сумма денег срочно, нет времени заниматься продажей жилья или сложились другие сложные обстоятельства, некоторые принимают решение сдать в ломбард квартиру, не планируя последующий выкуп. Что нужно знать в этом случае:

• Ломбарды оценивают залоговые объекты по собственной схеме. В разных учреждениях на руки можно получить от 75 до 92% реальной стоимости. Поэтому если выкупаться жилье не будет, ищите ломбард, где этот процент максимально высокий.
• Если вы «намеренно» просрочите сроки погашения, не планируя выкупать заложенную квартиру, а спустя время найдете время и решите вернуть себе свое жилье – сделать это будет невозможно.

Решение заложить квартиру в ломбард без выкупа – является в высшей степени ответственным и сложным. Важно понимать, что сознательная невыплата долга приведет к необратимым последствиям. Вам придется освободить помещение и право распоряжаться им полностью перейдет к ломбарду. Даже если в дальнейшем квартиру будет выставлена на торги, у вас нет никаких привилегий по выкупу находившегося ранее в собственности жилья.
Если взяв деньги под залог квартиры в ломбарде, вы понимаете, что не можете гасить ни тело, ни заем, обратитесь за консультацией к работникам вашего ломбарда. Узнайте, нет ли программ по рефинансированию. Возможно, они подскажут варианты, как выйти из ситуации малой кровью, не потеряв жилье.

Можно ли заложить квартиру без согласия собственника?

Российское законодательство защищает владельцев квартир и домов от злоумышленного отчуждения объектов недвижимости через мошеннические ломбарды. Ни в каком случае заложить жилье без согласия его владельца – невозможно!

В ежедневной практике банковского кредитования, выдача заемных средств под залог недвижимости (не путать с ипотекой) развита очень слабо. То есть заложить квартиру и получить на руки деньги в банке довольно сложно. Что уж говорить, если вы хотите сделать объектом залога не всю жилплощадь, а только одну комнату! Здесь на помощь россиянам, попавшим в сложные финансовые условия, приходят ломбарды.

Заложить долю в квартире и получить на руки деньги можно в течение одного-двух часов. Интересно, что в США такой финансовый инструмент используется в частном кредитовании практически каждым четвертым американцем. То есть их квадратные метры не только служат для жилья, но и обеспечивают финансовую поддержку при необходимости. Как это делается у нас – рассмотрим детали процедуры.

Содержание

• Особенности ломбарда под залог доли в квартире
• Условия залога
• Необходимые документы
• Условия погашения
• Выгоды залога квартирной доли в ломбард
• Кто может заложить часть квартиры в ломбард?
  

Особенности ломбарда под залог доли в квартире

• Выдают деньги под залог доли в квартире или доме не все ломбарды. Но можно найти тех, кто готов к такому сотрудничеству.
• Вы получите не порядка 70-75% от оценочной стоимости принадлежащих вам квадратным метров.
• Если заем не будет погашен, и доля в квартире переходит финансовой организации, ее выставят на продажу. При этом у владельцев оставшейся квартиры имеется приоритетное право на выкуп.

Условия залога

• Вы должны быть собственником квартиры – единоличным или в составе других членов семьи.
• У вас должны быть на руках подтверждающие данный факт документы.
• Может потребоваться согласие других людей прописанных на жилплощади (но не для всех ломбардов и не в каждой ситуации).

Рассматривая заявки на выдачу средств под залог части недвижимости, ломбарды обращают внимание на количество прописанных в ней жильцов. Очевидно, что чем меньше их – тем лучше для вас. Скорее всего, откажут в выдаче средств в ситуациях, когда на квадратных метрах квартиры прописаны несовершеннолетние дети. В остальных случаях деньги, как правило, выдают.

Необходимые документы

Для обращения в ломбард нужно минимум документов:

• Паспорт
• Документы, подтверждающие право владения долей квартиры

Очевидно, что такой удобный способ получения денег оценили многие россияне. Доля займов в ломбардах под залог части недвижимости растет с каждым месяцем.

Условия погашения

По условиям договора выплаты ломбарду должны быть регулярными и своевременными. В идеале лучше гасить частями тело займа и обязательно уплачивать проценты. Если по финансовым причинам делать это сложно, главное – уплатить хотя бы проценты.
Закладывая свою долю квартиры в ломбард, обязательно уточняйте, какие условия вас ожидают при досрочном погашении долга. В некоторых ломбардах (в частности, если процентная ставка различна для краткосрочного и долгосрочного займа), за возвращение денег раньше срока в договоре с вас могут взять дополнительную комиссию.

Выгоды залога квартирной доли в ломбард

Это по-настоящему удобный финансовый инструмент, который может использовать каждый. В том числе те, кому «не светит» кредит в банке – студенты, пенсионеры, люди, получающие заработную плату в конверте или те, кого работодатель не спешит трудоустраивать.

• Залоговый кредит в ломбарде под квартиру или ее долю гораздо более выгодный по стоимости, чем беззалоговый. Организации, специализирующиеся на выдаче денег в краткосрочном периоде, начисляют проценты за каждый день пользования займом. Так, если залога нет, вам придется уплачивать в день по 1,5-2%. А это – за год семикратная переплата! Если же ломбард принял в залог вашу долю квартиры, проценты будут очень лояльны. В разных учреждениях – от 15 до 30% переплаты в год.
• Кредиты в ломбардах выдаются очень быстро. Для рассмотрения документов опытному кредитному менеджеру в ломбарде требуется порядка 15 минут. Еще столько же – для оценки объекта и определения возможной суммы займа. Все! Осталось вам пройти в кассу и взять свои деньги! Для сравнения – заявку на кредит в банке рассматривают 2-3 и более недель.
• Займы в ломбарде являются нецелевыми. Не нужно указывать, на что берете деньги, и никто не контролирует, как вы их тратите. Путевка, лечение, обучение, покупка машины или техники – потратить деньги можно как угодно.
• После того, как часть квартиры стала объектом залога, жизнь в ней абсолютно не меняется. Можно делать ремонт, сдавать арендаторам, жить в обычном режиме. Единственное, что вы не можете сделать – это закладывать долю повторно до погашения займа в ломбарде или отчуждать недвижимость.
• Грамотное сотрудничество с ломбардом является абсолютно безопасным главное – обращаться в авторитетные финансовые организации.

Кто может заложить часть квартиры в ломбард?

Если вы прописаны в квартире или получили ее часть в результате наследования имущества, вы можете использовать свои квадратные метры в качестве оперативного финансового инструмента. В тяжелой ситуации, когда деньги нужны срочно и без процессуальных заморочек, можно заложить свою долю в ломбард.

Закон о ломбардах предусматривает залог только движимого имущества, но многие ломбарды не прочь принять в залог и недвижимость. Для оформления недвижимости в залог нужно использовать отдельное юр. лицо (ООО или ИП) или можно оформить документы от физ. лица (для физ. лица налог будет выше, чем для юр.лица). Ниже я распишу последовательность действий, необходимую для оформления в залог недвижимости.

Способ №1

Этот способ предполагает наложение обременения на объект недвижимости и предусмотрен законом как раз для случаев залога недвижимости. Этот способ я опишу подробно и дам ссылки на необходимые документы.

Последовательность действий для оформления недвижимости в залог:

После погашения займа нужно приехать в регпалату и снять обременение, с собой возьмите договор залога (не обязательно) и паспорт.

Описанный выше способ я практиковал много раз, используя приложенные документы. Помимо него есть еще несколько способов приема недвижимости в залог. Не буду выделять лучшего способа, так как применяются все, у всех есть плюсы и минусы и выбор наиболее подходящего способа обычно определяется личным опытом и сложившейся судебной практикой. Описанные ниже способы подробно описывать не буду, так как сам я их не использовал но знаю людей, применявших такие варианты оформления.

Способ №2

Заключить договор займа недвижимости и переоформить недвижимость на себя с помощью договора купли-продажи.

У этого способа есть определенный минус, в случае если заемщик не платит проценты и вы решили расторгнуть договор займа и продать недвижимость, то заемщик может обратиться в полицию и сказать что его обманули мошенники и он не собирался продавать свою недвижимость, в подтверждение покажет договор займа. Конечно можно не заключать договор займа и обойтись только переоформлением, сделать такое будет сложнее, так как мало кто согласится переоформить недвижимость не заключая договора займа. Но и это вариант не застрахует от обращения в полицию и дальнейших разбирательств, которые могут затянуться на месяцы и даже годы.

Способ №3

Переоформить недвижимость на себя с помощью договора купли-продажи и заключить с заемщиком договор аренды с правом выкупа. В этом случае у заемщика будет гарантия что его недвижимость никуда не денется и после выплаты всей суммы по договору аренды с правом выкупа он снова станет собственником.

Способ №4

Переоформить недвижимость на себя с помощью договора купли-продажи и заключить предварительный договор купли-продажи с заемщиком, в котором будет зафиксировано его намерение купить недвижимость. В этом случае у заемщика будет гарантия что его недвижимость никуда не денется, так как предварительный договор купли-продажи накладывает юридические обязательства и требует исполнения.

Важно:

Данная информация актуальна на 12.05.2014г. и носит исключительно информационный характер, не расценивайте ее как готовую инструкцию к действию. Если у вас нет опыты выдачи займов под залог недвижимости, то советуем вам обратиться за консультацией к юристу, имеющему практику в вашей местности.

При подсчете суммы займа учитывается эксклюзивность ювелирных украшений.

Выберите ваш
Мосгорломбард
на карте

ЧТО УЧИТЫВАЕТСЯ ПРИ ОЦЕНКЕ ЮВЕЛИРНЫХ ИЗДЕЛИЙ В ОНЛАЙН-ЛОМБАРДЕ?

• Вес металла ­— напрямую влияет на стоимость.
• Проба ­— для золота и серебра является главным критерием формирования цены.
• Наличие драгоценных камней ­— оценщик обращает внимание на их прозрачность и отсутствие дефектов поверхности.
• Эксклюзивность ­работы — чем изысканней форма изделия, тем больше вероятность получить за него достойное вознаграждение.

IncludeComponent("bitrix:main.include", "", array("AREA_FILE_SHOW" => "file", "PATH" => SITE_DIR."include/calck.php"), false);?-->

Развитая сеть ювелирных ломбардов

Компания «Мосгорломбард» имеет офисы во всех районах столицы, недалеко от станций метро. Благодаря этому, услугами ювелирного ломбарда могут воспользоваться даже те клиенты, кто не располагает достаточным количеством времени на поездки по Москве. Для каждого посетителя, решившего сдать в ломбард золото, создаются наиболее комфортные условия сотрудничества.

Конкурентные отличия нашего ювелирного ломбарда

• Наличные под залог золота выдаются оперативно, в день обращения в офис.
• Условия выдачи денежных средств являются комфортными и прозрачными.
• Оценка золота, оставляемого в залог, производится профессиональным ювелиром в присутствии клиента.
• Ювелирные изделия помещаются в хранилище, поэтому за их сохранность на протяжении всего срока действия договора можно не переживать.
• Необходимо отметить, что компания «Мосгорломбард» располагает собственным ювелирным магазином золота, где все желающие смогут купить украшения и аксессуары очень дешево.

«Мосгорломбард» – старейший ломбард Москвы. Хотя официально год основания компании – 1924, на деле, история его работы уже перешагнула вековой рубеж.

Читайте также:

  
• Cash daddy отписаться от платных услуг и вернуть деньги
  
• Как вернуть деньги за обучение в скиллбокс
  
• Как вывести деньги с яндекс дзен
  
• Как узнать лицевой счет югра экология
  
• Со времени открытия австралии ее население увеличилось более чем в 4 раза за счет массового