Обнуление остатка транзитного договора совкомбанк что это значит

Обновлено: 13.05.2024

Подозрительные операции — это не выдумка мошенников. Банк действительно может счесть некоторые действия подозрительными и заблокировать из-за них счёт. Как этого не допустить или вернуть деньги со счёта, если так случилось?

Подозрительные операции — это как?

Регулярные переводы крупных сумм, частые денежные поступления от юрлиц, пополнения от множества физлиц — какие только операции интернет-знатоки не относят к подозрительным, из-за которых банк может заблокировать счёт. Однако зачастую такие действия могут вызвать интерес лишь у налоговой службы, и то только если ведётся проверка.

Что касается банков, то им, в общем-то, без разницы, много ли вам приходит денег и насколько часто это происходит. Единственное, что их интересует, — это соблюдение Федерального закона № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма». Кредитные учреждения несут ответственность за то, что через них проходят деньги от нелегального, запрещённого бизнеса или средства на финансирование террористов. Центробанк жёстко наказывает банки, если они допускают такие действия, и регулярно лишает лицензий за эти нарушения.

На основании данного закона банк разрабатывает свои внутренние правила контроля за операциями клиентов, и на основании их он относит сделки своих клиентов к сомнительным. Сумма в данном случае не важна. Последствием отнесения операции клиента к сомнительной будет блокировка банковской карты до прекращения действия подозрительных обстоятельств или до выполнения клиентом требований банка о пояснении характера запрашиваемой операции

Словом, каждый банк разрабатывает свои алгоритмы определения подозрительных операций. Конечно, все руководствуются рекомендациями Центробанка и законами, однако критерии подозрительности у всех получаются разными, и для обычного человека это «чёрный ящик». Мало того, набор документов, который клиенту придётся предоставить для спасения своего счёта, тоже уникален: в законе нет конкретных требований, поэтому банки действуют по принципу «кто во что горазд». Каждая финансовая организация может запросить совершенно разные сведения и бумаги, чтобы убедиться в честности клиента и законности его действий, а затем разблокировать счёт.

Но клиенты нынче «грамотные»

«С каких пор я должен оправдываться за свои переводы? Распоряжаюсь своими деньгами как хочу, и не подумаю отчитываться и собирать бумажки!» — так рассуждают некоторые особо гордые и обиженные клиенты.

Они знают, что счёт необязательно разблокировать — есть и другой выход. Либо не знают, но находят эту информацию, ведь интернет советами полнится. В любой момент человек имеет право подать заявление о расторжении договора с банком. И тогда банку придётся вернуть все деньги со счёта. Юрист Нелли Гурьянова подтверждает, что такая практика в принципе рабочая:

Формально клиент прав: действительно, в соответствии с требованиями ст. 859 ГК РФ, договор банковского счёта расторгается по заявлению клиента в любое время, что является основанием для закрытия счёта. При этом договор банковского счёта считается расторгнутым с момента получения банком заявления о его расторжении

И хотя многие интернет-советчики рекомендуют именно так и поступать, а не идти на поводу у банков и не собирать кучу бумаг, у этой медали есть обратная сторона. Деньги-то «грамотный» клиент, конечно, получит, или даже переведёт на счёт в другой банк, однако последствия могут быть плачевными.

Банк России отреагировал на такую практику еще в 2014 году, издав Письмо от 10 ноября 2014 г. № 191-Т. Данным документом Банк России рекомендует рассматривать такую инициативу клиента по закрытию счёта вместо предоставления требуемых документов как подозрительную операцию и сообщать о ней в Росфинмониторинг

Как отразится жалоба в Росфинмониторинг на дальнейшей судьбе клиента – неизвестно. Скорее всего, для нового банка, в который клиент перейдёт, он изначально станет объектом повышенного внимания. Поэтому неожиданные проблемы при операциях с переведённой суммой могут возникнуть и там, да и от требований дополнительных документов человек опять не застрахован.

Что же делать?

Вывод прост: лучше всего всё-таки пойти на встречу банку и попытаться доказать ему чистоту своих действий, предоставив все требуемые документы. В конце концов, банк вовсе не заинтересован в потере клиентов — он просто боится санкций от надзорных органов и вынужден следить за операциями клиентов. Вы ведь собираетесь жить в стране и дальше? Тогда, наверное, вам нисколько невыгодно попадать в реестры неблагонадёжных клиентов или потенциальных нарушителей закона. Юрист Нелли Гурьянова предостерегает:

Законодательство о легализации применяется банками давно, сведениями с Росфинмониторингом РФ банки обмениваются в электронном виде, создаются общие базы данных неблагонадежных клиентов, и никогда нельзя заранее знать, где возникнут проблемы и последствия такого шага, как расторжение договора в ситуации, когда банк заблокировал счёт

Так что закрыть счёт можно только тогда, когда все прочие способы исчерпаны и нет никаких шансов его разблокировать. Причём такая возможность есть только тогда, когда счёт заблокирован именно банком. Если на средства наложен арест или ограничения от налоговой службы, схема не сработает: просто взять и закрыть счёт в этих случаях нельзя.

Добрый день. я не робот , обычный человек.взяла кредит в совкомбанке и осталась очень довольна.всем советую всё ясно и прозрачно.И когда я кредит оплатила мне вернули всю сумму по процентам не смотря на просрочку платежа на двое суток .сотрудник банка мне позвонил и спросил при чину не оплаты кредита. Она была уважительная.он мне помог составить обращение в банк. И банк пошел мне на встречу. рекомендую брать кредиты именно в этом банке.

Добрый день ! Обращался в отделение банка за получением 2 этапа кредитного доктора !Хотел бы отметить качественную работу сотрудника Викторию Г. Очень хорошо все объяснила, подробно а главное быстро ответила на все мои вопросы. Объяснила все преимущества карты халва и программы Кредитный доктор. Клиентоориентированность на уровне!

В автосалоне Рольф Аэропорт 21.05.22 был заключен договор кредитования (АвтоСтиль-Особый) с Совкомбанком на оплату стоимости транспортного средства. Из суммы кредитных средств Совкомбанком были осуществлены следующие нецелевые платежи: 1) платеж на покупку сертификата теледоктор 24 ( навязанный автосалоном Рольф) в сумме 172 440 руб и 2) оплата за ООО "Ринг-Сити"- 10 000 р ( это оплата за карту помощи на дорогах от которой я. Читать далее

В карте Халва, есть для меня единственный минус, что надо переключать с собственных средств на заемные, поэтому, если срочно нужно перевести деньги я забываю проверить эту галочку, деньги списывают с заемных с комиссией. Можно обратиться к специалисту и он откорректирует эту операцию, но жаль, что не часто. В целом работой банка довольна, продолжительное время являюсь клиентом, сейчас самый большой процент на остаток, по сравнению с. Читать далее

Карта Халва мне нравится! И инициативы Совкомбанка пообучению своих клиентов (СовкомИдея, Совком Скул и тд) мне тоже нравятся… НО!Если в этих обучающих материалах имеется ошибка, товозникает смешная и стыдная ситуация – когда сам типа Учитель плохо знает тот
продукт, которому он типа обучает Учеников! Такая ошибка например была в тесте СовкомСкул про Копилку (и я почти 3 часа потратил на то чтобы донести до ЛПР про такую. Читать далее

МНОГО ЛЕТ ПОЛЬЗУЮСЬ УСЛУГАМИ БАНКА.УСЛУГАМИ БАНКА ДОВОЛЕН.ЧЕТКО РАБОТАЕТ ИНТЕРНАТ-БАНК.В ОФИСАХ БАНКА САНКТ -ПЕТЕРБУРГА ВЕЖЛИВЫЙ ПЕРСОНАЛ ,ВСЕГДА ПОМОГАЮТ В ЛЮБОМ ВОПРОСЕ.К СОЖАЛЕНИЮ В НАШЕМ НЕБОЛЬШОМ ГОРОДЕ НЕТ БАНКОМАТА СОВКОМБАНКА,НО В БАНКОМАТЕ ЛЮБОГО БАНКА БЕЗ КОМИССИИ МОЖНО СНЯТЬ НАЛИЧНЫЕ.А СО СЧЕТА ЛЮБОГО БАНКА МОЖНО ПОПОЛНИТЬ КАРТУ СОВКОМБАНКА БЕЗ КОМИССИИ.ОЧЕНЬ ПОМОГАЕТ БЕСПЛАТНАЯ ГОРЯЧАЯ ЛИНИЯ БАНКА.КОМПЕНТЕНТЫЕ ОПЕРАТОРЫ КРУГЛОСУТОЧНО. Читать далее

22 мая с меня была списана комиссия в размере 13650 рублей, я не знал о том, что минимальный платёж это платная услуга, но несмотря на то, что это было моим упущением, банк пошёл навстречу и в течении суток деньги вернули на счёт и это не единичный случай, банк очень лояльно относится к клиентам и оперативно закрывает все претензии.

Очень не приятная ситуация вышла, когда я внёс деньги на кредитный счёт, и банк позволил их заморозить, до этого не в одном банке такого не встречал. Это мой первый и последний кредит в этом банке. Он всегда мне мутным казался. И зачем с ним связался не знаю, хотя было предложение ещё из двух банков при подаче заявки на автокредит. В общем печальный опыт.

Обратился в данный банк впервые, сначала все понятно объяснили по телефону. Позже в банке представитель была предельно вежлива, корректна в объяснениях, все необходимые операции провела быстро и без задержек. Условия в банке при обслуживании в нынешних условиях так же заслуживают отдельной похвалы. Спасибо.

Благодарю сотрудников банка за внимательное отношение к клиентам. В апреле 2022 года я обратилась в контакт-центр по-поводу начисления бонусов, и мне помогли. Всегда [censored] обслуживанием контакт-центра Совкомбанка. Спасибо большое за доброжелательность и желание помочь, объяснение сотрудником. Благодарю.

Я являюсь клиентом Совкомбанка уже много лет. Год назад я стал участником программы Халва12х5х5, т.е. за год 5 покупок на 5 т.р. еже есячно и за это банк начисляет 1% дополнительно на мой депозит.
К сожалению в феврале с.г. я не смог выполнить условия программы из-за болезни.
Я обратился в Совкомбанк с заявлением и объяснением причин "невыполнения" условий программы.
Мое заявлен е было рассмотрено в кратчайший срок и без каких-либо бюрократических "проволочек" было пр нято положительное решение в мою пользу - мне было доначислен 1% бонуса.
Я искренне благодарен Совкомбанку за понимание и поддержку, которые я всегда чувствовал за все время, пока я являюсь его клиентом.
Хотелось бы также выразить надежды, что высок е стандарты работы с физлицами, которые установил Совкомбанк , будут приняты "на вооружение" и другими финансовыми организациями.
Спасибо Совкомбанку за поддержку!

16 мая я обратилась в офис до14 город кострома мн давыдовский 32 с обращением к сотруднику Афанасьевич екатерина николаевна с просьбой доначислить 1% по вкладу за использование карты халва. Мной были не выполнены условия по использованию, а в частности в двух месяцах я купила менее чем на 5тр. Но сотрудники проявили терпение, быстро оформили заявление и уже вечером мне пришло смс о зачислении средств. Приношу огромную благодарность за. Читать далее

Самый лучший банк, я очень доволен что я клиент Совкомбанка, рекомендую всем
я был клиентом многих банков, но остановился именно на Совкомбанке, он очень современный, в приложении всё понятно и просто, в офисе банка сотрудники всегда вежливые, приветливые, всегда помогут если что-то не понятно.
Рекомендую всем именно Совкомбанк

Отвратительный сервис! Ведут себя как мошенники!
В том месяце подавал заявку на кредит, сначала звонили и уточняли информацию. Ответа так и не получил сперва. Звонил снова, в ответ только ждите звонка и опять ничего. Решил заехать в отделение, там ничего не знают. В итоге в отдедении оставили обращение, после которого пришло смс с отказом. Спустя неделю-две сами перезвонили с предложением кредит. Сказал им что смс с отказом приходило, на что мне сообщили, что заявка еще на рассмотрении, но нужно сверить данные. Согласился. На следующий день перезвонили и сообщили, что мне одобрено, осталось только приехать в отделение и получить карту для зачисления туда кредитных средств, что я и сделал буквально на следующий день. Далее перезвонил по номеру, что пришло в смс, для акттвации кредита. Там мне сказали что вам перезвонит специалист по данному продукту в течении 10 минут. Но никто так и не перезвонил, поэтому через 2 дня снова обратился на горячуюю линию. Но там мне уже сообщают, что мне отказано в кредите, хотя ранее сотрудник со 100% увереностью утверждал об обратном. Попросил разобраться, сказали опять что мне перезвонит специалтст по данному вопросу через 10 мин. Звонка не было. На следующий день снова позвонил и опять по кругу. В итоге прошло больше недели с обещанного кредита и никто даже не хочет со мной связаться и все пояснить. А на руках осталась кредитная карта с лимитом в 10раз меньше "одобреной" суммы кредита. Развели тупо на кредитку, хотя обещали кредит наличными. Хотя и дополниьельные контакты оставлял, и доход свой выпиской с ПФР неоднократно подтверждал, но меня тупо кинули - по другому не знаю как это все назвать.
Лохотрон, а не банк! Не связывайтесь с ними ни в коем случае!

Хочу выразить благодарность финансовому консультанту Приходченко Надежде за быстрое решение по возврату начисленных баллов по программе лояльности и решению проблемы с переключением средств свои/заемные, не работал переключатель свои/заемные, благодаря Надежде вопрос был решен быстро и оперативно, на след день уже все работало исправно, баллы были начислены. Уже не первый раз обращаюсь к этому сотруднику и всегда получаю квалифицированную помощь.

Сердечно благодарю руководство. Совкомбанка за решение вопроса по выплате процентов по кредиту.Мною было пропущено два платежа по карте Халва,которые были не обходимыми по условию кредита по возврату процентов.Руководство пошло навстречу вернув мне проценты. Банку желаю процветания и хороших людей..

Благодарим за обратную связь.
Банк внимательно относится к качеству предоставляемого сервиса и нам важно получать Ваши обращения с вопросами, возникшими во время сотрудничества с нами.
В соответствии с Тарифами Банка, при отключении Подписки в течение льготного (бесплатного) периода, действие Подписки прекращается с момента отключения. При отключении в течение платного периода условия Подписки прекращается со следующего отчетного периода.
Отчетный период по Вашей карте с 21 по 20 число каждого месяца. По Вашей карте была отменена пролонгация Опции "Всё и везде" с 21.02.2022 г. В соответствии с Тарифами опция была отключена с 21.03.2022 г., за отчетный период с 21.02.2022 г. по 21.03.2022 г. была выставлена и списана комиссия.
Отменена пролонгация подписки "Халва. Десятка" с 23.05.2022 г.
Комиссии по Вашему договору начислены и удержаны корректно, в соответствии с Тарифами Банка.
Дополнительно отметим, что интерфейс в мобильном приложении нашего Банка создан с учетом всех особенностей пользования банковскими продуктами. Для нас очень важно предоставлять нашим Клиентам современные и удобные продукты и услуги. Заметим, что отключить дополнительные услуги Вы также могли, обратившись на горячую линию Банка.
В свою очередь, на основании Вашего обращения в рамках лояльности, Банком принято индивидуальное решение, сумма комиссий возвращена на Ваш счет.

Организациям и физлицам, занимающимся предпринимательской деятельностью, в рамках банковского обслуживания может открываться расчетный счет, валютный счет для операций, соответственно, в рублях и иностранной валюте. Что собой представляет транзитный счет и почему, в отличие от валютного, он не выделяется в плане счетов бухгалтерского учета? Расскажем об особенностях транзитных счетов и их назначении.

Вопрос: В банк поступило постановление судебного пристава-исполнителя о наложении ареста на денежные средства на транзитном счете, открытом банком для расчетов между должником и третьими лицами. Вправе ли банк отказать в исполнении такого постановления?
Посмотреть ответ

Особенности транзитного счета

Суть любого банковского счета одна и та же. Это учетная запись банка, на которой отражаются операции клиентов с денежными средствами. Отличие транзитного счета в том, что он всегда связан с другим – валютным и самостоятельно не используется. Он предназначен прежде всего для перечисления валютных сумм и имеет контрольное значение.

Одновременное открытие двух взаимосвязанных счетов прописано в законодательстве для резидентов – участников внешнеэкономической деятельности (ВЭД):

ФЗ-173 от 10/12/03 «О валютном регулировании и валютном контроле» ст. 14;
Инструкция ЦБ РФ No 111-И от 30/03/04 гл. 2.

Кстати говоря! Понятие «резидент» в валютном законодательстве определяется статьей 1-1 пп. 6 ФЗ-173. К ним относятся, в частности, российские фирмы и компании, их филиалы, представительства за границей, индивидуальные предприниматели – физлица. Иные юридические и физические лица относятся к нерезидентам (п. 7).

Как открыть транзитный счет

Эта операция не зависит от желания владельца валютного счета. Открытие «в паре» с ним транзитного счета – обязанность банка. Об этом сказано в инструкции №111-И, п. 2.1. Каждому валютному счету, открываемому по видам валют, соответствует отдельный транзитный счет. Действия банка с транзитным счетом клиента — участника ВЭД — связаны с правом банка контролировать валютные операции.

Раньше транзитный счет использовался для контроля обязательного объема продаж валютной выручки на внутреннем рынке валюты РФ. Этот норматив с 30% год от года снижался и в настоящее время составляет 0% (Инструкция 111-И п. 1.2), т.е., по сути, об обязательной продаже выручки в валюте речи не идет.

Транзитный счет нужен только для контроля валютных операций как таковых. Законность сделки клиент подтверждает документами, информацией о коде вида операции. При этом, если в рублевом эквиваленте сумма не выше 200 тыс. руб., достаточно информации о коде вида операции. Если сумма выше, банк потребует и документы. Срок предоставления – 15 рабочих дней. Процедура контроля подробно описана в инструкции ЦБ РФ №181-И от 16/08/17.

После проверки банк может запросить дополнительную информацию по сделке, если возникли сомнения в ее законности, либо списать средства на текущий счет клиента на основе имеющейся информации. В исключительных случаях средства на транзитном счете могут быть заблокированы.

Перечисление на текущий счет (валютный или расчетный с обменом на рубли) происходит по письменному распоряжению клиента.

Что и как отражают на счете

На транзитном счете отражается вся валютная выручка в пользу российской компании или ИП, а списываются средства на текущие счета резидентов.

Операции по транзитному счету отражаются в бухучете на счете 52 «Валютные счета». Можно пользоваться счетом 52 с/счет 1 «Валютные счета внутри страны» с открытием аналитического счета «Транзитный валютный счет в банке» (план счетов для с/х предприятий, приказ Минсельхоза №654 от 13/06/01). Специалисты предлагают и другой вариант: открыть два субсчета – текущий валютный счет, транзитный валютный счет и использовать их в проводках. Проводки формируются с использованием счета 76 либо 57 «Переводы в пути».

Пример отражения стандартных операций:

Дт 52/транзит. счет Кт 62 – отражена оплата покупателя.
Дт 76 Кт 52/транзит. счет – отражена валюта в момент списания с транзитного счета.
Дт 51, 52/текущий вал. счет Кт 76 – перечислены деньги на текущий счет, рублевый или валютный.

Либо такой вариант:

Дт 52/транзит. счет Кт 62,76 – отражена оплата покупателя.
Дт 57 Кт 52/транзит. счет – отражена валюта в момент списания с транзитного счета.
Дт 51, 52/текущий вал. счет Кт 57 – перечислены деньги на текущий счет, рублевый или валютный.

Не все валютные средства проходят через транзитный счет, часть попадает сразу на действующий валютный счет:

при движении средств по нескольким валютным счетам клиента, открытым в банке;
при движении средств клиента с валютного счета, открытого в банке, на аналогичный счет, открытый в другом банке.

Отметим, что в инструкции №111-И (гл. 2 п. 2.3.1) говорится о списании средств с транзитного счета в целях обязательной продажи части валютной выручки. Как мы уже говорили, норма продажи на сегодняшний день составляет 0%. (гл. 1 п. 1.2 того же документа). Кроме того, упоминается об уменьшении суммы обязательной продажи на сумму расходов и платежей, связанных с исполнением сделок (п. 1.3), однако следует отсылка к ст. 21 ФЗ-173. Эта статья в настоящее время не действует.

Управлением Роспотребнадзора по Приморскому краю в отношении юридического лица ПАО «Совкомбанк», осуществляющего деятельность в сфере оказания банковских услуг в связи с поступившими жалобами на нарушение прав потребителей при заключении кредитных договоров, проведена внеплановая документарная проверка.

При проведении анализа документов представленных в ходе проверки, в том числе кредитных договоров, заключенных Банком с потребителями банковских услуг, были выявлены нарушения, выразившиеся во включении в договора условий, ущемляющих права потребителя, установленные законодательством о защите прав потребителей, а также в не предоставлении полной и достоверной информации при заключении кредитных договоров, обмане потребителей относительно существа возникающих правоотношений.

По факту выявленных нарушений в отношении юридического лица были составлены протоколы об административных правонарушениях:

- по ч. 1 ст. 14. 7 КоАП РФ (заключен договор потребительского кредита на сумму 4999 рублей с выдачей банковской карты для использования в соответствии с целями потребительского кредита. На счет потребителя были зачислены денежные средства в размере 4999 рублей и в тот же день с ее счета произошло удержание комиссии за карту Gold в размере 4999 рублей за выпуск и оформление банковской карты, т.е. выдача денежных средств на руки потребителю либо перевод средств на банковскую карту изначально и не подразумевался;

- по ч. 1 ст. 14.8 КоАП РФ – потребителям не раскрыта полная и достоверная информация о стоимости, об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита;

- по ч. 2 ст. 14.8 КоАП РФ – в кредитных договорах предусмотрено право банка на изменение Общих условий Договора потребительского кредита в одностороннем порядке без доведения информации об этом до сведения заемщиков.

По результатам рассмотрения данных протоколов, Управлением вынесены постановления о назначении административных наказаний в виде административных штрафов на общую сумму – 45 000 тысяч рублей.

Не согласившись с указанными постановлениями, ПАО «Совкомбанк» обжаловало их в Арбитражный суд Приморского края.

Арбитражный суд, исследовав проверочные материалы, своими решениями отказал Обществу в удовлетворении заявлений, постановления Административного органа оставил в силе без изменений, решения вступили в законную силу.

Совкомбанк: пощады не будет. Спустя два года повышаю оценку до 4✭.

Хочу поделиться своим скромным мнением о банке Совкомбанк. Сразу оговорюсь, что я не открывала там вклады и не брала кредиты непосредственно в банке. Основа моего опыта - автокредит, оформленный у автодилера, и карта рассрочки "Халва".

«Совкомбанк» входит в пятёрку крупнейших частных банков в Российской Федерации по размеру активов, количеству офисов и территориальному покрытию

Автокредит

Год назад мы приобрели в кредит новый автомобиль. Оформление автокредита проходило у официального дилера Ford, то есть всё общение по поводу условий кредитования осуществлялось с сидящим там кредитным брокером, представляющим Совкомбанк. Впечатления от специалиста остались самые положительные, так как девушка очень подробно рассказала об условиях договора, предвосхищая все мои вопросы. А мы сейчас очень дотошно изучаем пункты договора, спасибо Ренессанс Кредиту за ценный урок. К слову, ещё ни разу в жизни мне так не разъясняли важные пункты договора, обычно наоборот все нюансы замалчивают.

Что мне понравилось в условиях нашего автокредита:

✓ небольшой первоначальный взнос - мы вносили 20% от стоимости автомобиля

✓ в качестве подтверждения дохода допустима справка по форме банка

✓ это был почти единственный на тот момент вариант кредита с остаточным платежом (мы платим 35 платежей по 20500, а 36-ой платёж - 350000 рублей)

✓ при отсутствии КАСКО ставка по кредиту увеличивается несущественно - до 11,33% годовых (см. п. 4.1)

✓ пополнение счёта с любой банковской карты без комиссии (но деньги перечисляются в течение нескольких дней)

Что не понравилось:

✗ не самая низкая процентная ставка - 11,08% годовых

✗ по умолчанию включенная в график платежей услуга смс-информирования СовкомLine - 99 рублей в месяц, НО её можно отключить без визита в банк, обратившись по телефону горячей линии, что я и сделала

✗ за пополнение счёта в кассе банка взимается комиссия - кажется 100 рублей (я не стала пользоваться этим способом, гашу кредит в банкомате или пополнением с карты в приложении)

✗ банк очень строг в случае просрочки (передача инфы в БКИ, обнуление лимита Халвы)

На последнем пункте хотелось бы остановиться подробнее.

Я никогда ранее не допускала просрочек, хотя кредитов в моей жизни было немало. Более того, я очень щепетильна в этом вопросе, для меня важна моя репутация как заёмщика. Собственно, поэтому мы и оформляли автокредит на меня. Но, к сожалению, в прошлом году у меня произошла неприятная ситуация при оплате очередного платежа по автокредиту.

Обычно мы оплачивали кредит через терминал банка за несколько дней до обозначенной даты. Зачисление средств на кредитный счёт при таком способе внесения моментальное, поэтому всё всегда было хорошо. Но в ноябре так получилось, что нам было всё не доехать до банка (отделений у них хватает, но рядом с нами их нет), а дата платежа была уже близко. Тогда я увидела, что в приложении есть возможность без комиссии пополнить счёт с любой карты. Дай, думаю, попробую. Перевела, никаких комиссий действительно не было, в списке операций отразилась информация о переводе. Я обрадовалась и решила, что теперь всегда буду так делать. Но я не учла тот факт, что это перевод не карта-карта, а карта-счёт, а значит деньги могут идти до 3-х дней. Это была фатальная ошибка, которая привела к просрочке на 1 день.

Не имеет значения, на сколько дней я просрочила платёж, факт остаётся фактом - просрочка допущена. Я, конечно, очень расстроилась, но не снимаю с себя вины - это исключительно моя невнимательность, надо было всё-таки ехать в отделение.

Я предполагала, что моя оплошность будет наказана пенями / штрафами, начисленными за однодневную просрочку, но политика Совкомбанка такова, что они не наказывают материально, но тут же передают всю информацию в БКИ (Бюро Кредитных Историй). Собственно, это и было сделано в отношении меня, и мой скоринговый балл понизился до уровня "скорее плохой" кредитной истории.

В течение полугода я мониторила значение моего скорингового балла*, и лишь после шести плановых платежей, то есть по прошествии полугода после однодневной просрочки мой рейтинг поднялся на хороший уровень! Такие дела.

* Значение скорингового балла проверяю на сайте БКИ Equifax.

Но мне ещё повезло. За последний год индивидуальные условия менялись 10 раз (архив можно посмотреть на сайте банка), и сейчас в описании аналогичной программы я вычитала такую информацию:

Процентная ставка увеличивается до 18,2% годовых начиная со дня, следующего за днем, в котором Заемщик не заключил/расторгнул/ не перезаключил договоры страхования, указанные выше*, либо в случае однократного ненадлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств по Договору потребительского кредита, в виде наличия просроченной задолженности свыше 1 (одного) календарного дня

То есть сейчас, если заёмщик допустит просрочку в 2 дня, могут ещё и ставку пересмотреть.

Мы при оформлении автокредита заключали договор страхования жизни и GAP, но в нашем кредитном договоре не были прописаны никакие штрафные санкции на случай расторжения этих договоров. А вот в новых правилах низкая процентная ставка по кредиту даётся только при оформлении сопутствующих страховых услуг, а именно:

* договора страхования автомобиля по рискам "Хищение" и "Ущерб" (полис КАСКО) на весь срок кредита (первоначально может оформляться не менее чем на 12 месяцев, с последующим перезаключением в течение срока действия кредитного договора) и Договора страхования гарантии сохранения стоимости автомобиля на 3 года, или Договора страхования автомобиля от полной гибели и хищения на весь срок кредита; при подключении Заемщика к Программе № 2 добровольной финансовой и страховой защиты, реализуемой Банком и страховыми компаниями-партнерами Банка

Досрочное погашение кредита

Автокредит мы погашали досрочно через 2 года. Автомобиль продавали официальному дилеру, поэтому порядок действий был таким:

Подписать договор купли-продажи с автосалоном
Дождаться перечисления суммы остатка по кредиту на счёт банка
Взять справку о погашении задолженности, дождаться исключения авто из Реестра уведомлений о залоге движимого имущества
Получить остаток суммы в кассе автосалона

То есть задача Совкомбанка в этой истории простая: без лишних заморочек закрыть договор и не затянуть со сроками передачи информации в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества. Срок передачи по договору - в течение трёх дней.

И Совкомбанк не подвёл!

В понедельник вечером деньги поступили на счёт банка и списались в счёт погашения кредита
Во вторник пришло уведомление, что кредит закрыт
В среду я без проблем получила справку об отсутствии задолженности по кредиту
В четверг в Реестре уведомлений о залоге движимого имущества появилась информация об исключении из него проданного автомобиля

Причём для закрытия кредита мне даже не нужно было ехать в отделение банка, всё произошло автоматически после поступления всей суммы. Нам перевели сумму больше, остаток я перевела на Халву в мобильном приложении.

Карта рассрочки Халва

Карту рассрочки я оформила месяца через два после автокредита. Возможно, поэтому мне не навязывали никаких "Кредитных докторов" и прочих дополнительных услуг. Я получала её в отделении банка, время от времени пользуюсь ею - оплачиваю как заёмными средствами (без переплаты), так и собственными (получая хороший кэшбек).

Что мне понравилось в карте рассрочки Халва:

✓ бесплатные выпуск и обслуживание

✓ отсутствие переплаты при рассрочке

✓ высокий процент на остаток собственных средств

✓ кэшбек за покупки собственными средствами

✓ бесплатное пополнение с карты любого банка

Что не понравилось:

✗ навязчивость операторов колл-центра, если не делаешь покупки по карте

✗ обнуление лимита карты при просрочке по автокредиту (до зачисления средств на счёт)

Прочее

► В дополнение к кредиту выдают дебетовую карту Совкомбанка (на фото выше). Она бесплатна, но для меня бесполезна. С ней удобнее оплачивать кредит через терминал банка, так как в этом случае не нужно вводить номер договора, Ф.И.О. заёмщика и другие реквизиты, а значит менее вероятна ошибка. Но так как я теперь оплачиваю кредит через приложение Совкомбанка (только теперь заранее), эта карта просто валяется дома.

► Банк имеет неплохое приложение для смартфона, в котором видны баланс карты, график платежей по кредиту и прочая информация. А вот интернет-банк (web-версия), на мой взгляд, сыроват! Впрочем, такое заключение я сделала год назад, больше туда не заходила.

Немного об отделениях:

► У Совкомбанка достаточно офисов по городу (Санкт-Петербург), но почти все они находятся в пределах КАД; Исключения: по одному в городах Колпино, Гатчина, Волхов, Кингисепп, Выборг, Тихвин.

► То же самое можно сказать и о банкоматах - их достаточно, но они в основном в пределах КАД. Но преимущественно недалеко от метро.

► Нет ни одного круглосуточного банкомата.

► Не во всех офисах есть касса.

Кассовое обслуживание завершается за 15 минут до закрытия по режиму работы

► Большинство офисов не работает в воскресенье.

В последний день месяца любые операции в кассе, оформление вкладов, переводов, выдача кредитов по техническим причинам можно произвести до 18.45.
До конца рабочего дня, указанного в режиме работы офиса, сотрудники Банка работают в режиме консультации, оформление заявок на кредит возможно.

► Не везде работает электронная очередь (например, в отделении на Ленинском проспекте я ни разу не видела работающую очередь, а в отделении в Купчино всё работает, да и в целом офис приятнее).

Резюмируя, могу сказать, что пока я не сталкивалась с чем-то из ряда вон выходящим, чтобы сильно ругаться на банк, но и самым лояльным и удобным его тоже не назовёшь. Рекомендую, но с осторожностью. Внимательно изучайте официальную информацию и отзывы об интересующих вас банковских продуктах.

Спасибо за внимание к моему отзыву. Другие отзывы на тему ▸ ФИНАНСЫ ◂

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: