Будет ли вклад новогодний

Обновлено: 17.05.2024

Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров. Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги. -->

В. э. образование.
Работала 5 лет в банке.
Независимый эксперт.
Финансовый аналитик. . .

Вопрос о том, что будет с вкладами в России, волнует миллионы граждан. Каждый стремится сохранить и приумножить свой капитал, всем интересно, что будет дальше со ставками. И самое главное — не опасно ли в 2022 году хранить деньги в банках.

Что происходит со ставками по рублевым вкладам
Что будет с вкладами в 2022 году
Какой будет ставка по вкладам в 3-4 квартале 2022 года
Что будет с долларовыми вкладами
Что будет с накопительными счетами
Какие сроки будут самыми доходными
Можно ли доверять банками
Что будет с вкладами при дефолте

Что будет с вкладами в России в 2022 году, стоит ли вкладчикам переживать за свои деньги. Что будет с процентами по депозитам и накопительным счетам — прогнозы дает эксперт сервиса Бробанк.ру.

Что происходит со ставками по рублевым вкладам

В этом отношении рынок штормит, банки то повышают ставки до рекордных значений, то снова их уменьшают. Если раньше годами по вкладам назначались примерно одинаковые проценты, то сейчас банки 1-2 раза в месяц пересматривают их значение, полностью меняют процентную ставку.

Все дело в политике Центрального Банка относительно ключевой ставки, которая напрямую влияет на ставку по кредитам и вкладам. Если КС повышается, банки начинают увеличение процентов по вкладам. Если КС уменьшается, банки оперативно на это реагируют и также уменьшают доходность по депозитным и накопительным счетам.

После событий февраля 2022 года Центральный Банк кардинально увеличил ключевую ставку до рекордных для России 20%. Прежнее значение — 9,5% годовых, ранее она и вовсе находилась на уровне 4-5% — в тот период вклады приносили минимальную доходность.

Повышение КС связано с экономической ситуацией в стране и с тем, что люди после объявления санкций по отношению к банкам РФ начали массово снимать деньги со счетов. Повышение ставок по вкладам прекратило это, люди понесли капитал обратно.

И уже через 1-3 дня банки начали массово повышать ставки по вкладам и кредитам. На второй квартал 2022 года проценты по вкладам в среднем выглядели так:

В марте ЦБ РФ увеличил КС до 20%. Вслед за этим банки повысили доходность до 20-22%. А банки, которые попали под жесткие санкции и пострадали от оттока капитала, и вовсе стали предлагать доход в 23-25%.
В середине апреля Банк России провел внеочередной пересмотр ключевой ставки, снизил ее до 17%. Через пару дней банки снизили доходность для новых договоров до 15-16%. Ставки в 17-18% стали редким явлением.
В начале мая КС снизилась до 14%. И в итоге банки стали предлагать доход до 12-14% годовых.

Максимальная доходность всегда дается по вкладам классического типа без пополнения и расходных операций. Чем больше опций предусматривает программа, тем ниже ставка.

Что будет с вкладами в 2022 году

Эксперты утверждают, что не стоит ожидать того, что процентные ставки по вкладам будут увеличиваться. Более того, они предрекают их уменьшение вслед за ключевой ставкой ЦБ РФ.

Банк России не может долго держать высокую ключевую ставку, так как это вредит экономике страны. Ипотека сильно подорожала, застройщики не могут реализовать свои объекты, бизнес не может себе позволить дорогие кредиты. Чтобы избежать серьезных последствий всего этого ЦБ начала снижать КС.

Следующее заседание по ключевой ставке ЦБ намечено на 22 июля, далее — 16 сентября. Но может быть принято решение о внеплановом заседании и пересмотре.

В текущей экономической ситуации поводов для увеличения КС и, соответственно, ставок по вкладам, нет. Эксперты полагают, что ключевая ставка будет постепенно снижаться к концу 2022 года. И именно постепенно, а не резко, как это было последние 3 раза.

Если ситуация с импортом стабилизируется, а темпы инфляции окажутся выше прогнозируемых, ключевая ставка будет вести себя так (пока что этот сценарий выглядит более реалистичным).

Соответственно, если рассматривать, что будет с процентами по вкладам, они также будут постепенно снижаться. Максимальные ставки по вкладам будут находиться примерно на 1 процентный пункт ниже, чем КС.

Но важно понимать, что ситуация нестабильная. Если возникнут серьезные внешние факторы, ЦБ может снова увеличить ключевую ставку, тогда и проценты по вкладам станут выше. Но пока что эксперты сходятся во мнении, что вероятность этого мала.

Какой будет ставка по вкладам в 3-4 квартале 2022 года

На конец второго квартала максимальная ставка по вкладам составляет 13-14% годовых. И это с учетом того, что речь о классическом вкладе без пополнения и снятия. По программам с дополнительными опциями доходность составляет в среднем 10-11% годовых.

Если прогнозы по ключевой ставке сбудутся, ставки по вкладам будут такими:

летом 2022 года максимальный процент будет составлять 10-11%. По вкладам с пополнением или возможностью снятия — около 9%;
осенью и к концу года — 9-10% по классическим и около 8% по остальным.

Обратите внимание, изменение ставок не касается вкладов, которые оформлены ранее. Прежние условия размещения средств действуют до конца срока. А вот пролонгирование уже делается на новых условиях.

Что будет с долларовыми вкладами

После повышения ключевой ставки и увеличения доходности по рублевым вкладам произошли и изменения с валютными депозитными счетами. Ставки с 0,1-0,25% выросли до 1-2% годовых, и это очень существенное изменение.

Но после того как ситуация стабилизировалась, и ЦБ начал снижение ключевой ставки, проценты по депозитам в евро и долларах стали резко сокращаться. Большинство банков вернулись к прежним 0,1-0,25%. Но если вы уже успели заключить договор под 1-2%, они и будут действовать до конца срока.

Никаких особых изменений с валютными вкладами не будет. В перспективе ставки такими и останутся.

Что будет с накопительными счетами

С ними происходит все то же, что и с вкладами. В период действия КС в 20% банки установили предельно высокие ставки по накопительным счетам, так как они были для них более экономически выгодными и безопасными. Доходность доходила до 23-25, и многие граждане предпочитали вкладам накопительные счета.

В случае с накопительными счетами банки меняют ставки по своему усмотрению, и изменения касаются всех ранее открытых счетов. Если вы открыли НС под 23%, а банк решил снизить доход до 12%, ваша прибыль уменьшится автоматически.

Какие сроки будут самыми доходными

Если до событий февраля 2022 года оптимально было открывать вклады на 1 год (по ним устанавливался самый интересный процент), то после лучшим периодом стали 3 месяца. Это связано с нестабильной экономической ситуацией и ожиданием банками того, что ЦБ снизит ключевую ставку.

В итоге высокая доходность в 20-25% давалась банками только при размещении средств на 3 месяца. Они понимали, что ключевая ставка вскоре будет снижена, поэтому устанавливать такой доход на длительный срок было нецелесообразно.

На вторую половину 2022 года ситуация со сроками размещения будет другой. Уже сейчас банки стали предлагать примерно идентичную доходность на 3 и 6 месяцев.

Скорее всего, к концу года лучшие условия будут даваться при сроке в 6 месяцев. И также банки сделают выше доход при размещении средств на 8 месяцев. Периоды в 1 год и более будут дешевыми, так как о стабильности все равно речи нет, а банки не пожелают рисковать.

Можно ли доверять банками

Вопросы о том, что будет с вкладами после санкций, чаще всего задают граждане, которые переживают за сохранность своих средств. В феврале-марте 2022 года уже была ситуация, когда люди в панике закрывали вклады и счета, обналичивали их. Но после эти же люди понести деньги обратно.

В текущей ситуации нет повода переживать за свои деньги на вкладах. Нет никаких предпосылок к тому, что деньги пропадут. Большая часть средств россиян хранится в банках, попавших под санкции. Но все они стабильно работают, для простых клиентов ничего не поменялось.

Почему не стоит бояться размещать средства на вкладах в 2022 году:

Правительство и Центральный Банк оказывают всесторонние меры поддержки банкам, попавшим под санкции. Это банки, которые являются государственными или системно-значимыми — в них будут вкладывать деньги для поддержания работы в любой ситуации;
никто не отменял систему страхования вкладов. Все средства конкретного вкладчика до 1,4 млн рублей в одном банке застрахованы. Если с банком что-то случается, АСВ оперативно выплачивает возмещение.

Если у вас есть опасения, открывайте вклады в банках с государственным участием, Это Сбер, ВТБ, Открытие, Россельхозбанк, Газпромбанк, Промсвязьбанк, Почта Банк. Правительство всегда их поддерживает и помогает.

Что будет с вкладами при дефолте

Несмотря на то, что нет никаких объективных предпосылок к тому, что в России случится дефолт, вкладчики его боятся. Слухи о нем идут непрерывно, но страна регулярно выполняет все свои обязательства и будет выполнять дальше. А дефолт — это невыполнение своих обязательство по госдолгу в срок.

Если дефолт действительно случится, то пострадает вся финансовая система страны, есть риск закрытия банков, особенно частных, которые не поддерживаются государством и не являются системно-значимыми.

В этом случае сработает система страхования вкладов, у которой отдельный фонд. Суммы до 1,4 млн будут выплачены, а вот за остальные придется бороться. Выплаты свыше проводятся за счет реализованных активов закрытого банка и его имущества.

Повторимся — риски дефолта есть, но они минимальные, Правительство РФ регулярно выполняет все свои долговые обязательства.

В целом, если рассматривать, что будет с деньгами на вкладах, ничего с ними не случится, никто не будет забирать средства граждан. Условия размещения средств изменятся, но банки все равно будут обслуживать вклады и накопительные счета, регулярно выплачивая доход.

Частые вопросы

Вкладчикам Сбербанка стоит переживать меньше всего - это самый надежный банк РФ, который будет поддерживаться правительством до последнего даже в самой сложной ситуации. Но что касается ставок, они в Сбере к концу 2022 года, скорее всего, снова окажутся одними их самых низких по рынку, как это было всегда.

АСВ выплатит вкладчикам возмещение в рамках 1,4 млн рублей для одного клиента одного банка. Если денег больше, они будут выплачиваться позже по мере реализации имущества закрытого банка.

Банк государственный, поэтому можно сказать, что деньги находятся не только под защитой АСВ, но и правительства. Повода для страха нет. Но до конца 2022 года ВТБ по прогнозам будет постепенно уменьшать доходность вкладов и накопительных счетов.

Указанная в договоре ставка будет действовать до его окончания. После пролонгация проводится на текущих условиях по этой депозитной программе.

Накануне Нового года 2021-2022 появились специальные праздничные предложения по депозитам. Некоторые банки вводят новые сберегательные продукты, другие повышают проценты по уже действующим вкладам и накопительным счетам.

Декабрь 2021 года сильно отличается от последнего месяца прошлого года. В декабре 2020-го ключевая ставка ЦБ находилась на минимальных значениях за несколько лет, соответственно и проценты по вкладам были низкими.

Сегодня ситуация иная. За год Банк России методично повышал ключевую ставку, борясь с инфляцией. Вместе с ней росли и проценты депозитов. К Новому году 2021-2022 сложилась уникальная ситуация.

По прогнозам ЦБ РФ, инфляция может опуститься до 4 - 4,5 процентов уже к лету 2022 года.

«Да, на текущий момент проценты по банковскому депозиту не перекрывают инфляцию. Но можно сделать вклад сроком на 1,5 - 2 года. Велика вероятность, что уже к середине следующего года инфляционная волна спадет. А выгодно открытый депозит будет приносить повышенный доход еще как минимум год», - говорит директор компании «Единый фондовый брокер» Артем Арзамасцев.

Праздничные промо-вклады к Новому году, как правило, имеют более высокие ставки, чем базовые депозиты.

Какие вклады предлагают банки к Новому году 2021-2022

Сравним проценты новогодних вкладов в крупнейших банках страны.

СберБанк

✓ СберБанк запустил новогодний промо-вклад «Активный возраст». Оформить его могут женщины в возрасте 55 лет и старше, мужчины — от 60 лет. Ставка — 4,5% годовых (при открытии на 6 или 9 месяцев) и 5,0% годовых (на 12 месяцев). Сумма — от 10 000 до 500 000 рублей. Вклад «Активный возраст» доступен для открытия только в офисах банка. Воспользоваться этим предложением можно до 31 января 2022 года. Подробнее >>

✓ Кроме того, перед Новым годом 2021-2022 зеленый банк повысил процентные ставки по «СберВкладу» и «СберВкладу Прайм». Максимальная доходность по СберВкладу с учетом капитализации процентов увеличилась до 7,01% , а для держателей годовой подписки СберПрайм+ до 8,0% в рублях РФ. Подробнее >>

«В предновогодний период мы традиционно повышаем ставки по вкладам, так что сейчас это лучший способ позаботиться о надежном сохранении своих средств на самых выгодных условиях», - комментирует директор дивизиона «Занять и сберегать» Сбербанка Сергей Широков.

ПромСвязьБанк

ПСБ предложил новый вклад «Крутой процент». Депозит открывается на 250 дней, срок разбит на процентные периоды, для каждого из которых действует своя ставка.

В первые 50 дней клиент получает доход 9%, с 51 по 100 дн. - 8% годовых, с 101 по 250 дней — 7% годовых.

Доход выплачивается в конце срока.

Почта Банк

Почта Банк запустил предновогодний промо-вклад «Горячий сезон». Вклад открывается на один год. Ставка составляет 7,75% годовых. Проценты выплачиваются в конце срока.

- Минусами можно считать то, что не предусмотрены пополнения и частичные снятия.

- Кроме того, открыть депозит можно лишь в отделениях и точках продаж банка, в том числе в филиалах Почты России. После открытия в отделении средства на депозитный счет можно перевести онлайн.

«Национальный Стандарт»

Банк «Национальный Стандарт» перед Новым годом ввел вклад «Зимний стандарт». Сумму свыше 5 тысяч рублей можно разместить на срок 190 и 370 дней.

Доходность вклада при оформлении в отделении составляет от 7,65% до 8% годовых, при открытии онлайн - от 7,8% до 8% годовых.

+ Дополнительные взносы принимаются без ограничений по сумме.

- Частичное изъятие денежных средств не предусмотрено.

Московский Кредитный Банк начислит дополнительный процент по вкладу «Все включено» в тарифном плане «Максимальный доход». Максимальная ставка по депозиту увеличена до 7,25% и действует при размещении суммы от 1 тыс. рублей на срок 185 дней. Проценты выплачиваются по окончании срока.

- Однако повышенная ставка действует только для новых клиентов или на так называемые «новые» деньги, то есть вновь вносимые средства.

Акция действует до 28 февраля 2022 года.

Всероссийский Банк Развития Регионов ввел новый праздничный вклад «Исполнение желаний». Депозит открывается в сумме от 10 тыс. рублей на срок от 181 до 550 дней. Процентная ставка в зависимости от срока составляет 7,9—8,1% годовых.

- Дополнительные взносы и частичное снятие средств не предусмотрены.

Проценты ежемесячно выплачиваются либо капитализируются.

Открыть его можно до 31 декабря 2021 года.

«Санкт-Петербург»

Банк «Санкт-Петербург» к Новому году повысил процентные ставки по вкладу «Зимний Петербург». Открывается депозит суммой от 10 тыс. рублей сроком на 181, 367, 548 и 1 097 дней. Процентная ставка 5,6—7,2% годовых при оформлении в отделении и 6—7,5% годовых при открытии онлайн. Проценты выплачиваются в конце срока.

- Дополнительные взносы и расходные операции не предусмотрены.

ВТБ повысил доходность по промо-вкладу «Надежная основа». Ставка теперь составляет 7% годовых (учетом капитализации) при открытии онлайн и 6,8% годовых при оформлении в отделении банка. При подключении к «Мультикарте» опции «Сбережения» и тратах свыше 10 тысяч рублей в месяц доходность повышается на 1 п.п. — до 8% и 7,8% соответственно.

Проценты ежемесячно выплачиваются или капитализируются.

- Пополнение и частичное снятие средств, а также продление на новый срок не предусмотрены.

+ Зато при досрочном расторжении проценты пересчитываются по льготной ставке, которая может составлять до 3,5% годовых.

Также ВТБ запустил новый вклад «Выгодное начало». Минимальная сумма при обращении в отделение банка составит 30 тыс. рублей, при оформлении онлайн — 1 тыс. Срок - 370 дней.

Базовая процентная ставка при открытии в офисе — 7,44%, онлайн — 7,72% годовых. При подключении опции «Сбережения» и тратах по картам свыше 10 тысяч рублей процентная ставка увеличится на 1 п.п.

Проценты выплачиваются ежемесячно на текущий счет или капитализируются.

- Дополнительные взносы и расходные операции не предусмотрены.

- Минусом является то, что депозит доступен только новым клиентам – тем, у кого не было депозитов или накопительных счетов в течение последних 180 дней.

УБРиР и ВУЗ-Банк

УБРиР и ВУЗ-Банк запустили специальное предложение для новых клиентов — вклад «Хороший старт». Минимальная сумма — 1 тыс. рублей. Средства принимаются на 6 месяцев с выплатой процентов в конце срока. Доходность составляет 7,5% годовых.

- Оформить вклад могут только те клиенты, у которых на 16 ноября 2021 года не было действующего срочного депозита в банке.

- Расходные операции по нему не предусмотрены.

+ Зато вклад можно пополнять без ограничений.

«Уралсиб»

Банк «Уралсиб» предлагает сезонный вклад «Прибыльный сезон». Минимальная сумма составляет 100 тыс. рублей, срок - 181, 367 или 1 100 дней. Процентные ставки зависят от срока депозита:

181 день - 6,5% годовых,
367 дней - 7,2% годовых,
1 100 дней — 7,9% годовых.

Начисленные проценты выплачиваются в конце срока.

- Пополнение и расходные операции не предусмотрены.

- Депозит открывается в рамках пакетов услуг «Premium», «Premium Sport», «Прайвет».

Вклады с онлайн-заявкой
Вклады на 3 мес.
Вклады на 6 мес.
Вклады на 1 год
Вклады на 1,5 года
Накопительные счета
Льготное расторжение
Ежемесячная выплата процентов
Вклады с капитализацией
Вклады на 3 года
Вклады без посещения офиса

* Все предложения, отображенные на данной странице, являются лучшими или выгодными исключительно по мнению экспертов Банки.ру. Эффективная ставка и доходность рассчитаны по методике Банки.ру и не являются офертой.

Все вклады банка

Предложения месяца

Новогодние вклады в СберБанке 2022 в Барнауле

Банк	Эффективная ставка	Срок	Сумма
Абсолют Банк	до 13.5%	91 дней	1 400 000 ₽ — 0 ₽

Высококлассный специалист user-63568135107 Добрый день. Давно собиралась оставить отзыв и наконец нашла время. Хочу выразить благодарность за высокий уровень обслуживания Драгуновой Ирине. Всегда быстро, точно, вежливо.

Положительный отзыв о Гареевой Ольге Владимировне

Положительный отзыв о Гареевой Ольге Владимировне сотруднике-руководителе отделения сбербанка по Комарова 112 (Челябинск). Благодарю руководителя подразделения сбербанка Гарееву. Читать полностью

Высококлассный специалист

Добрый день. Давно собиралась оставить отзыв и наконец нашла время. Хочу выразить благодарность за высокий уровень обслуживания Драгуновой Ирине. Всегда быстро, точно, вежливо. Читать полностью

Оформление аккредитива и сделки пл купле-продаже недвижимости

Оформляли договор купли-продажи в отделкнии по адресу Каховка 23. Сложная сделка, которую испортил неадекваьный риэлтер. Только благодаря грамотности и чуткости начальника отдела. Читать полностью

Благодарность кассиру

Отличная работа кассира Четвернина Л.В. 19 мая 2022 года. Требую ей премию) и так как необходимо не менее 300 символов, буду лить воду. Положительные отзывы не требуют много слов. Читать полностью

Благодарность за компетентность

Выражаю огромную благодарность руководителю офиса № 8626/1238 Г-ву Анатолию В. и его замечательной команде за профессионализм и организацию обслуживания клиентов в центральном. Читать полностью

Просьба

Добрый день!
4 Мая я была в нашем отделении N 8627,расположенный по адресу:Мурмаши, ул, Советская 35.Хочу выразить благодарность за прекрасное обслуживание Х-ой Наталье В. Читать полностью

Благодарность за профессионализм и высокое качество обслуживания

Выражаю свою искреннюю благодарность за внимательность, понимание, профессионализм и терпение сотрудникам премьер-обслуживания в отд. Сбербанка г. Москвы в Газетном переулке, д.17. Читать полностью

Каталоги

Калькулятор доходности вкладов
Пенсионные
Под высокий процент
На месяц
На 5 лет
В рублях
На 4 месяца
На 5 месяцев
На 7 месяцев
На 8 месяцев
На 11 месяцев
От 3 до 4 месяцев
От 6 до 10 месяцев
В золото
В платине
В палладий
Благотворительный
Инвестиционный
Мультивалютный
Накопительный
Новогодние
На 10 месяцев
На 6 месяцев
На 3 месяца
С повышенной ставкой
С ежеквартальной выплатой процентов
В долларах
В евро
Детский
До востребования
Онлайн
Сезонные
С капитализацией
10000 рублей
50 000 рублей
300000 рублей
На 2 года
100 тыс. рублей
200 тысяч рублей
Максимальный процент
Найти лучшее предложение
ТОП 10
500000 рублей
Накопительные счета

Предложения в банках

Подробнее

Новогодний вклад в СберБанке

Новогодний вклад в СберБанке — это денежные средства, внесенные физическим лицом на счет финансовой организации с целью сохранения и получения прибыли.

Новый год — волшебное время исполнения желаний. Именно в этот период банки предлагают клиентам специальные интересные предложения по вкладам. Каждый потребитель может выбрать подходящий для себя вариант.

В мае 2022 года СберБанк опять обновил ставки по депозитам. На этот раз в сторону уменьшения.

В результате максимальная доходность составила:

✓ по СберВкладу — 12% годовых,

✓ по вкладу Промо Управляй — 9,07%.

Также к маю банк уменьшил доходность и новых вкладов в долларах США и евро.

✓ По промо вкладу «Валютный Сохраняй» в долларах ставка снизилась с 7% до 0,1%, в евро — с 6% до 0,1%.

✓ По вкладу «Валютный Управляй» (можно не только пополнять счет вклада, но и снимать средства в пределах неснижаемого остатка) максимальная ставка будет равняться 0,1% и в долларах, и в евро.

Но есть и хорошая новость.

✓ Сбер предложил людям старшего возраста специальный счет «Активный возраст» с надбавкой за зачисление пенсии – подробнее >>

Какие вклады есть в Сбербанке на сегодняшний день

Сегодня вклады в Сбербанке менее выгодные, чем во многих других банках. Однако жители Москвы, Санкт-Петербурга, Краснодара и многих других городов России при выборе места для вложения средств часто выбирают именно этот банк, как самый надежный.

Линейка вкладов в Сбербанке сегодня простая и понятная:

√ под максимальный процент – «Сохраняй»;
√ пополняемые – «Пополняй»;
√ с пополнением и частичным снятием денег без потери процентов – «Управляй».

Вклады Сбербанка сейчас можно открыть в рублях РФ и валюте (долларах США и Евро). Есть возможность оформления депозитов в отделении и онлайн через Интернет.

Промо-предложения 2022 года

Кроме предложений из базовой линейки, Сбербанк несколько раз в году предлагает сезонные депозиты с повышенными процентными ставками или более выгодными условиями оформления. Сегодня это.

✓ «СберВклад». Максимальная ставка по СберВкладу составляет 12,0% - подробнее о нем >>

✓ «Промо Управляй». Максимальная доходность равна 9,07% .

✓ Отметим также, что для клиентов пенсионного возраста – по вкладам «Сохраняй» и «Пополняй» устанавливается максимальная процентная ставка для выбранного срока, не зависимо от суммы. Смотрите условия и процентные ставки предложений Сбербанка для пенсионеров >>

Обновленные проценты по вкладам Сбербанка на сегодня

Читайте, на каких условиях и под какой процент в этом году можно оформить в Сбербанке России базовые депозиты в рублях и валюте, онлайн и в отделении.

Вклады Сбербанка «Сохраняй» и «Сохраняй Онлайн»: проценты и условия

Депозит для надежного сохранения сбережений и получения гарантированного стабильного дохода. Без возможности пополнения и частичного снятия без потери доходности.

Условия

☑ Срок: от 1 месяца до 3 лет;
☑ Минимальная сумма: 1 000 рублей / 100 долларов США.
☑ Пополнение: нет;
☑ Частичное снятие без потери процентов: нет.

Условия начисления процентов

Проценты начисляются ежемесячно.
Причисленные проценты прибавляются к сумме вклада, увеличивая доход в следующих периодах (капитализация).
Начисляемые проценты можно снимать, а также перечислять на счет карты.

Процентные ставки

На сегодняшний день доходность депозита в рублях зависит от способа оформления. При открытии в Интернет-банке проценты выше, чем при оформлении в отделении!

Оформление в офисе банка

(без капитализации / с капитализацией процентов)

В рублях

В долларах США

Оформление в Сбербанк Онлайн

(без капитализации / с капитализацией процентов)

В долларах США

Вклады Сбербанка «Пополняй» и «Пополняй Онлайн»: проценты и условия

Пополняемый вклад для тех, кто предпочитает копить и регулярно откладывать средства в надежном банке.

Условия

☑ Срок: от 3 месяцев до 3 лет ;
☑ Мин. сумма: 1 000 рублей.
☑ Пополнение: наличное — от 1 000 рублей. Безналичное — не ограничено;
☑ Частичное снятие без потери процентов: не производится.
☑ Увеличение процентной ставки: автоматически при достижении следующей суммовой градации.

Условия начисления процентов

Проценты начисляются ежемесячно.
Причисленные проценты прибавляются к сумме вклада, увеличивая доход в следующих периодах (капитализация).
Начисляемые проценты можно снимать, а также перечислять на счет карты.

Процентные ставки

Сегодня доходность депозита в рублях зависит от способа оформления. При открытии в Интернет-банке проценты выше, чем при оформлении в отделении!

Оформление в офисе банка

(без капитализации / с капитализацией процентов)

В рублях

В долларах США

На сегодняшний день не привлекается.

Оформление в Сбербанк Онлайн

(без капитализации / с капитализацией процентов)

В рублях

от 1 000
с капитал.

от 100 000
с капитал.

от 400 000
с капитал.

В долларах США

На сегодняшний день не привлекается.

Вклады Сбербанка «Управляй» и «Управляй Онлайн»: проценты и условия

Вклад для надежного хранения ваших сбережений с возможностью без потери процентов снимать часть средств до истечения срока вклада. Пополняемый.

Условия

☑ Срок: от 3 месяцев до 3 лет включительно;
☑ Минимальная сумма: 30 000 рублей.
☑ Пополнение: наличное — от 1 000 рублей. Безналичное — не ограничено;
☑ Частичное снятие без потери процентов: до уровня минимальной суммы неснижаемого остатка без потери начисленных процентов.
☑ Увеличение процентной ставки: при увеличении суммы вклада до следующей суммовой градации и при заключении дополнительного соглашения об увеличении суммы неснижаемого остатка.

Условия начисления процентов

Проценты начисляются ежемесячно на всю сумму вклада (процентная ставка зависит от суммы неснижаемого остатка).
Начисляемые проценты можно снимать, а также перечислять на счет карты.
Начисленные проценты прибавляются к сумме вклада, увеличивая доход в следующих периодах.

Процентные ставки

Сейчас доходность депозита в рублях зависит от способа оформления. При открытии в Интернет-банке проценты выше, чем при оформлении в отделении!

Оформление в офисе банка

(без капитализации / с капитализацией процентов)

В рублях

Срок и неснижаемый остаток

от 30 000
капитал.

от 100 000
капитал.

от 400 000
капитал.

В долларах США

На сегодняшний день не привлекается.

Оформление в Сбербанк Онлайн

(без капитализации / с капитализацией процентов)

В рублях

Срок и неснижаемый остаток

от 30 000
с капитал.

от 100 000
с капитал.

от 400 000
с капитал.

В долларах США

На сегодняшний день не привлекается.

Вклады Сбербанка «Подари жизнь»: условия и ставки

Вклад для помощи детям с онкологическими, гематологическими и другими тяжелыми заболеваниями. Сбербанк каждые 3 месяца перечисляет в благотворительный фонд «Подари жизнь» сумму в размере 0,3% годовых от суммы вклада. Открывается в отделении.

Условия

☑ Срок: 1 год;
☑ Минимальная сумма: 10 000 рублей.
☑ Пополнение: не предусмотрено;
☑ Частичное снятие без потери процентов: не предусмотрено.

Условия начисления процентов

Проценты начисляются каждые 3 месяца;
При досрочном расторжении вклада проценты пересчитываются без учета капитализации процентов.

Процентные ставки

3.44% годовых с капитализацией.

Как оформить вклад Сбербанка России

Открыть депозиты могут граждане РФ от 14 лет. Оформить их можно как в отделении банка, так и дистанционно: через интернет и в банкоматах.

1 В личном кабинете Сбербанк Онлайн.

Войдите в Сбербанк Онлайн → Вклады и счета → Открытие вклада → Выберите вклад и укажите условия → Подтвердите → Вклад открыт!

2 В мобильном приложении Сбербанк Онлайн.

Войдите в приложение → Вклады и счета → Выберите вклад и укажите условия → Подтвердите → Вклад открыт!

Вставьте карту и введите ПИН-код → «Карты, вклады и кредиты» → «+Новый продукт» → Открыть вклад.

4 В отделении банка.

Обратитесь в ближайший офис Сбербанка с паспортом. Сотрудник поможет заполнить необходимые документы, останется только внести деньги.

Будут ли расти процентные ставки вкладов Сбербанка в будущем?

Этим вопросом задаются сегодня многие. А вот что могут сказать по этому поводу профессионалы банковского дела.

Банк России намерен поддержать вкладчиков

На фоне западных санкций Банк России повысил ключевую ставку до 20,0% годовых, однако затем начал постепенно уменьшать ее.

«Решение о повышении ставки до 20% было антикризисной мерой. Мы принимали его для ограничения рисков финансовой стабильности. Снижение ключевой ставки будет способствовать структурной перестройке экономики, не создавая проинфляционных рисков», — говорится в релизе ЦБ.

Динамика процентных ставок по вкладам в дальнейшем будет зависеть от изменения ключевой ставки.

Глава ЦБ Эльвира Набиуллина дает такой прогноз динамики ключевой ставки:

«На сегодняшний день мы видим пространство для снижения ключевой ставки до конца этого года. Текущий прогнозный диапазон для средней ключевой ставки на этот год 12,5-14%, на следующий — 9-11% и на 2024 год — 6-8%», — говорит глава Банка России.

Депозиты Сбербанка застрахованы государством. А значит если банк лишится лицензии, что маловероятно, вам вернут сумму не более 1,4 млн рублей с учетом процентов. Подробнее о страховании вкладов читайте здесь >>

Надо ли платить налог на вклады в Сбербанке

Не надо. Президент России Владимир Путин подписал закон, отменяющий уплату НДФЛ с процентных доходов, полученных по вкладам в банках в 2021 – 2022 годах.

! Освобождение от уплаты предусматривается в том случае, если бы они подлежали уплате в 2022 – 2023 годах.

Напомним, с 2021 года в России был введен налог в размере 13% на процентные доходы по вкладам, превысившие необлагаемую сумму. Она рассчитывается как произведение 1 млн рублей и ключевой ставки Центробанка, установленной на 1 января того года, в котором были получены доходы.

Подробнее о налоге на доходы по вкладам читайте на этой странице >>

Генеральная лицензия на осуществление банковских операций №1481. Информация не является публичной офертой.

В. э. образование.
Работал в банке и МФО.
Финансовый аналитик.
Независимый эксперт. .

ТОП-10 новогодних вкладов в банках к 2021 году с фиксированной ставкой

Рейтинг включает только относительно крупные структуры. В частности, находящиеся в ТОП-100 по объему своих активов на момент сбора данных и построения списка. Других ограничений к самим банкам нет. Ни по филиальной сети, ни по бизнес-модели и т.д.

Место	Банк	Ставка (% годовых)
1	Совкомбанк	6,2
2	ББР Банк	5,5
3	Экспобанк	5,4
4	ВТБ Банк	5,3
5	Почта Банк	5,25
6	Примсоцбанк	5,2
7	Уралсиб	5,0
8	Банк Левобережный	5,0
9	Банк ФК Открытие	4,75
10	Кубань Кредит	4,7

Важно отметить, что в перечне указана максимальная ставка по тарифу. То есть с учетом всех надбавок и не взирая на сумму и срок договора. Соответственно, не каждый клиент может рассчитывать именно на такой уровень доходности. Все будет зависеть от персональных данных.

В одном случае у двух банков ставки идентичны. Учитывая тенденцию снижения доходности депозитов, приоритет в списке отдан тому игроку, который позволяет зафиксировать выгодное предложение на более длительный период.

Отдельно можно выделить занимающего вторую строчку игрока рынка. Его продукт предусматривает выплату процентов вперед. То есть доход от депозита вкладчик получает сразу в день заключения договора. Соответственно, при выполнении этой процедуры в текущем 2020 году, платить налог с вклада в 2021 не придется.

Новогодние вклады в банках к 2021 году с плавающей ставкой

Текущий перечень включает только сезонные предложения, которые можно оформить в преддверии нового года. Хотя, в целом по рынку таких форматов депозитов, естественно, больше.

Место	Банк	Ставка (% годовых)
1	Россельхозбанк	6,3
2	Металлинвестбанк	5,8
3	Промсвязьбанк	5,5
4	Банк Зенит	5,25

Продукты, где доходность нефиксированная, стоит рассматривать особняком. Ведь ставка по ним находится на разных уровнях в отдельный период действия договора. Зачастую, максимальная ставка по таким предложениям выше. Эффективная, в свою очередь – равна или меньше, чем у стандартных тарифов.

Например, лидер текущего списка. У него наибольшая ставка по рассматриваемому предложению больше, чем у кого-либо из текущего и представленного выше ТОПов. В то же время ориентировочная эффективная ставка, на сайте самой же структуры, у этого продукта – 4,43% годовых. То есть ощутимо меньше.

Отдельно стоит выделить, что многие игроки рынка не вводят новые продукты в преддверии новогодних праздников. Они используют акции к своим депозитам. Либо просто временно повышают доходность всей продуктовой линейки или ее части. Такие варианты не учтены, так как не относятся к рассматриваемым предложениям. По этой причине даже в декабре стоит изучать предложения всего рынка, а не просто опираться на название нового депозита.

Анализ лучших новогодних вкладов в банках к 2021 году

Каждый рейтинг опирается на максимальный процент по депозиту. В том числе с учетом разных надбавок. Например, лидер списка с фиксированной савкой предлагает доход в 6,2% годовых, если каждый месяц активно использовать его карту – Халва. При несоблюдении этого условия доходность меньше на 1% годовых.

Схожий формат надбавки применяет ВТБ Банк. Для увеличения ставки на тот же 1% годовых придется подключить функцию «Сбережения» по Мультикарте. Естественно, не просто ее наличие, а активное использование провоцирует увеличение итоговой доходности депозита.

Присутствуют и более привычные варианты получения наибольшей ставки. Например, при открытии договора на крупную сумму. В основном, более 1-1,5 млн рублей. Либо заключение соглашения на максимальный срок. Помимо этого, популярна фактически стандартная надбавка за размещение денег в банке удаленно. То есть через интернет- или мобильный банкинг. Ее размер, в основном, составляет 0,2% годовых.

В то же время есть и фиксированные тарифы. Проще говоря – без возможности выбора срока, а также независимо от суммы применяется максимальный доход. Например, такой вариант предлагает Банк Левобережный.

Соответственно, каждому человеку стоит самостоятельно выбирать самый выгодный депозит. Опираясь на сумму накоплений, желаемый срок и использование других продуктов кредитных организаций. Ведь предлагающая максимальную ставку структура по итогу может оказаться менее выгодной в связи с личными параметрами.

Перечень же предлагающих лучшие новогодние вклады к 2021 году банков достаточно разнообразный. В частности, среди всех 14 структур почти половина системно значимые. То есть крупнейшие игроки рынка. Если говорить точнее – их 6.

Присутствуют и региональные банки. То есть те, у кого филиальная сеть не охватывает большое число субъектов России. Часто встречающееся преимущество таких игроков – более выгодные условия депозитов, чем у крупных структур, фондирование которых стоит дешевле.

Если говорить в целом, то в первой декаде декабря 2020 года новогодние вклады в банках к 2021 году предлагаются 21 структурой. То есть 25% игроков рынка, активно привлекающих деньги граждан.

Методология

Во внимание взяты банки, входящие в ТОП-100 рынка по объему своих активов на момент сбора данных. Сведения об их вкладах взяты с официальных сайтов кредитных организаций.

Учитывались только специальные продукты. В частности, предлагаемые только к новому 2021 году или сезонные, которые действуют в декабре 2020 года.

Стандартные депозиты не могли войти в рейтинг. Даже в случае наличия акции с повышением ставки в рассматриваемый период. Использовались только профильные отдельные продукты.

ТОПы опираются на максимальную ставку. С учетом всех возможных надбавок. Будь то оформление и использование карты, отношение к отдельным клиентским группам, удаленное заключение договора и т.д.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: