Pdl займы что это

Обновлено: 28.04.2024

Когда срочно нужны деньги на непродолжительное время, а взять кредит в банке или одолжить у знакомых необходимую сумму нет возможности, на помощь приходят PDL-займы. Это одна из финансовых услуг в сфере микрокредитования, позволяющая быстро и просто получить деньги в займ любым физическим лицам, достигших совершеннолетия.

PDL-займы: понятие и основные преимущества

PDL-займы или деньги «до зарплаты» - это долговые обязательства, которые заемщики несут перед микрокредитными или микрофинансовыми компаниями, получая от них в долг определенную сумму денег на короткий срок. Обычно компании выдают сумму до 30 тысяч рублей, а срок действия займов не превышают 30 дней. При этом на PDL-займы начисляется процентная ставка, которая может устанавливаться в индивидуальном порядке для каждого клиента.

Так, при первом обращении микрофинансовые организации выставляют более высокую процентную ставку, тем самым защищая себя от рисков (просрочек и невыплат займа). Но чем больше долгов будет успешно погашено клиентом, тем выгоднее условия будут поступать при оформлении дальнейших услуг.

Основные преимущества микрозаймов «до зарплаты»:

Быстрое оформление процедуры и получение денежных средств.
Минимальный пакет документов, необходимый для оформления займа.
Высокая вероятность оформления заявок, достигающая 98% одобренных займов. При этом, учитываются негативные кредитные истории в банках.
Возможность оформления заявки и получения денег удаленно, через сайт организации.
Продление срока пользования деньгами и удобные способы выплаты задолженности.

Где и как взять деньги «до зарплаты» ?

Если вы решили взять микрозайм на непродолжительный период, оформить услугу можно двумя способами:

Займ онлайн. Клиент подает заявку на сайте микрофинансовой организации, заполняя анкету и при необходимости предоставляя скан паспорта.
Получение займа в офисе. Все операции проводятся на месте организации, клиент проходит полную верификацию личности, получает необходимую сумму и в дальнейшем может проводить операции удаленно.

В России одной из ведущих микрофинансовых организаций, выдающая займы «до зарплаты» и прочие потребительские кредиты, является компания «Самолет Займ». Отзывы клиентов отмечают, что здесь можно быстро получить PDL-займ с максимально комфортными условиями оформления и высокой скоростью одобрения заявки. Условия получения займа – до 30 000 рублей на 30 дней, с фиксированной процентной ставкой 2% в день.

К слову, все займы предоставляются МКК «Самолет Займ», с документацией и правилами предоставления денег которой можно ознакомиться на сайте МосСберФонд.

Микрофинансовый рынок РФ не ограничен одним типом кредитных продуктов. Финансовые предложения отличаются по сумме, сроку, списку документов, процентам, наличию или отсутствию залога и другим параметрам. В этой статье поговорим о PDL займах — самом востребованном продукте среди клиентов МФО. Рассмотрим, как расшифровывается название, в чем особенности и отличия от других займов.

Расшифровка термина и особенности PDL займов

PDL расшифровывается как Pay Day Loans, то есть Займы до зарплаты.

Так финансисты называют краткосрочные сделки по предоставлению денежных средств гражданам под проценты. Они составляют основу деятельности подавляющей части МФО. PDL-займы выдают как небольшие компании, так и крупные игроки микрофинансового рынка. К примеру, «Честное Слово», Zaymer, Webbankir, «Быстроденьги». Клиенты обращаются к ним за срочной финансовой поддержкой с минимальными требованиями. Такие сделки очень популярны среди потребителей, поскольку позволяют быстро занять небольшую сумму до зарплаты, не прибегая к помощи друзей или родных. Список микрофинансовых организаций данного сектора с указанием основных условий кредитования вы найдете в разделе «Рейтинг МФО».

К основным характеристикам продукта относят:

Срок сделки — до 30 дней.
Сумма — до 15 – 30 тысяч рублей.
Единовременное погашение.
Ежедневное начисление процентов.

Минимальные требования к заявителям: гражданство РФ, возраст от 18 лет, личный телефон, банковская карта и e-mail.

Способ выдачи денег не принципиален, но большая часть действующих кредиторов уже перешли на онлайн-оформление и перевод средств по удаленным каналам. МФО, которые заключают договор с клиентом лично в офисе, осталось не так много. Онлайн-займы выгодны обеим сторонам: их оформление занимает минимум времени и не требует обработки бумажных документов.

Отличия от займов Installments

Займы Installments противоположны продукту PDL по ключевому условию — сроку, на который выдают деньги. Обычно он превышает 30 дней. Долгосрочные микрокредиты чаще всего одобряют лояльным клиентам при повторном обращении или при наличии достаточных подтверждений платежеспособности. Так компания выясняет уровень надежности заемщика и снижает риски невозврата средств.

Еще одно отличие — порядок погашения задолженности. Краткосрочные микрозаймы возвращают одним платежом в конце срока. Если финансовой возможности для этого нет, то оформляется пролонгация. Долгосрочные займы погашают частями через одинаковые промежутки времени (по аналогии с потребительскими кредитами). Само название продукта указывает на эту особенность: Installments в переводе с английского означает «Рассрочка». К примеру, MigCredit выдает до 100 000 руб. на срок от 10 до 48 недель с погашением каждые 2 недели.

Крупные игроки рынка часто сочетают в линейке продуктов краткосрочные и долгосрочные займы. Те же «МигКредит» помимо долгосрочных займов могут предложить клиентам до 14 000 руб. на срок до 30 дней с единовременным погашением. В Money Man есть микрокредиты до 30 000 и до 80 000 руб. со сроком до 30 дней или до 18 недель соответственно. В некоторых компаниях действует система постепенного увеличения суммы и срока сделки.

Ранее мы рассказывали, что такое PDL-займы. В этот раз разберем кредитный продукт, который составляет им конкуренцию на финансовом рынке. Речь пойдет про Installment loans, что в переводе означает «Кредит в рассрочку».

Это те типы длительных финансовых сделок, когда клиент погашает задолженность несколькими равными платежами в установленные даты в течение всего срока (чаще всего ежемесячно). Это его основное отличие от PDL-займов, которые возвращают одним платежом. Период пользования долгосрочным займом может составлять от нескольких недель до 30 лет.

Термин Installment Loan чаще всего используют для обозначения классических банковских кредитов (потребительских, залоговых, ипотечных и т.д.). Схема ежемесячного погашения долга небольшими частями удобна для клиентов своей предсказуемостью. Они знают, какую сумму и когда им нужно внести, и заранее рассчитывают свой бюджет.

Популярные вопросы о долгосрочных займах в МФО

Продукты Installment есть не только в банках, но и в микрофинансовых организациях. Это нетипичный для них вид кредитования, поскольку все привыкли ассоциировать МФО с короткими микрокредитами до зарплаты с единовременным погашением. Постепенно микрофинансисты внедряли новый продукт в свой бизнес, и летом 2019 года долгосрочные займы онлайн и офлайн начали вытеснять PDL-займы. К 2020 году микрокредиты с периодом погашения до 365 дней уже не кажутся пользователям чем-то нестандартным. Основные моменты об Installments в микрофинансовой сфере рассмотрим в формате «вопрос-ответ».

Выдают ли долгосрочные займы онлайн в МФО?

Долгосрочный заем можно оформить как онлайн через сайт, так и в офисе микрофинансовой организации. Какие-то компании выдают Installments только проверенным повторным клиентам, а какие-то готовы предоставить его и при первом обращении. Условия сделки до подписания договора изучайте на сайте кредитора.

Где можно оформить долгосрочный займ при первом обращении:

(до 100 тыс. руб. на срок до 180 дней на Быстрокарту или с получением наличных в офисе). (до 100 тыс. руб. до 48 недель онлайн или до 300 тыс. руб. на срок до 2-х лет с обращением в офис). (до 90 тыс. руб. на срок до 180 дней).

Повторным заемщикам деньги на длительный срок выдадут в Moneyman (до 18 недель), CreditPlus (до 6 месяцев), Lime (до 5 месяцев), Joymoney (до 18 недель), Turbozaim (до 24 недель), До Зарплаты (до 1 года), VIVA Деньги (до 1 года), Срочноденьги (до полугода). Список можно продолжать. Другие фирмы и их условия обслуживания вы найдете в разделе «Рейтинг займов».

Выплаты долга чаще всего установлены по графику — раз в две недели. Цель использования средств указывать не придется. Залог, поручители и справки о доходах в большинстве компаний не нужны.

На какую сумму, срок и способы выдачи денег можно рассчитывать?

Суммы для длинных займов варьируются от 30 000 до 100 000 руб. Срок чаще всего составляет от 10 недель до 1 года. Процентная ставка ниже, чем обычно: от 0,5% до 0,95% в день. Деньги можно получить как в отделении кредитора, так и другими способами, привычными для сегмента PDL: на банковскую карту или счет, через электронные кошельки, с помощью системы Contact и т.д.

Какие требования предъявляют к заемщикам?

К списку стандартных требований можно отнести:

гражданство РФ;
возрастной ценз — от 18 до 80 лет (иногда от 21 года);
наличие постоянного источника дохода.

Для заключения договора понадобятся паспорт, номер мобильного телефона и электронная почта. Остальные документы — опционально. Каждый кредитор устанавливает свои правила.

Почему не взять кредит в банке вместо Installments займа?

Долгосрочные микрозаймы в МФО обходятся клиентам намного дороже, чем потребительские кредиты или кредитные карты. Что же заставляет их идти к микрофинансистам? Ответ чаще всего кроется в высоких требованиях банков к заемщикам. Они отказывают гражданам с неидеальной кредитной историей, низкими доходами или без официальной работы. К тому же для получения кредита часто нужно идти в офис, лично общаться с менеджером, передавать бумажные документы.

МФО в техническом плане удобнее, современнее и быстрее. Даже крупный заем можно оформить онлайн, в автоматизированном режиме и в любое время суток без муторной проверки документов. Но за такой сервис придется заплатить достаточно высокий процент. Потребителю остается оценить вводные данные по своей платежеспособности и наличию различных справок и принять решение: взять длинный займ или стандартный банковский кредит.

Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров. Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги. -->

В. э. образование.
Работала 5 лет в банке.
Независимый эксперт.
Финансовый аналитик. . .

Российская сфера микрофинансирования делится на несколько отдельных сегментов. Займы выдаются компаниями на самых разных условиях, ключевыми из которых являются: сумма, процентная ставка, срок. PDL займы — наиболее распространенный и востребованный продукт среди заемщиков.

Расшифровка аббревиатуры pdl

В сегменте pdl работают крупнейшие онлайн МФО. Противоположным по своим ключевым условиям продуктом являются Installments займы. Это среднесрочные займы, которые выдаются на срок, превышающий 30 дней. Сумма по ним составляет от 30 тыс. рублей.

Ряд компаний на рынке работают одновременно в обоих сегментах. К примеру, компания Moneyman выдает займы обоих видов. Клиентам доступны следующие продукты:

Краткосрочный займ (pdl) — до 30 тыс. рублей на срок, не превышающий 31 день.
Среднесрочный займ (Installments) — от 30 тыс. рублей на срок от 10 до 18 недель.

Компании, работающие только в сегменте pdl, пользуются большей популярностью у заемщиков. Физические лица обращаются в МФО на предмет получения небольшой суммы до зарплаты или иного дохода, который должен поступить в ближайшее время.

Отличия pdl и Installments займов

Так называемые займы до зарплаты и среднесрочные займы имеют ряд кардинальных отличий. Сумма и срок — основные из них. Также разница есть в погашении задолженности. PDL погашаются одним платежом. К конкретной дате заемщик обязуется полностью погасить задолженность, либо оформить пролонгацию договора.

Installments переводится как «рассрочка». Оформив такой займ, клиент погашает задолженность частями, по аналогии с потребительскими кредитами. Механизм взаимодействия сторон:

Компания выдает займ на 14 недель.
Клиент вносит определенную сумму каждые 2 недели.

По pdl проценты начисляются ежедневно, до момента окончательного погашения задолженности. Installments займы выдаются на длительный срок, поэтому ежедневное начисление процентов может привести к образованию большого долга. В этой связи проценты начисляются каждую неделю — к примеру, 2% в неделю.

В итоге, за пользование деньгами в течение 14 недель заемщик заплатит 28%. Ставка намного выше банковской, но получить деньги в МФО традиционно легче, чем в кредитной организации. Некоторые компании работают с суммами до 80 тыс. рублей и выше.

Особенности получения Installments займов в некоторых компаниях

Компания Миг Кредит — один из игроков рынка, который работает одновременно в двух сегментах. Здесь можно получить до 100 тыс. рублей (Installments займ) с первого обращения. Клиент подает заявку, предоставляет компании все необходимые данные, получает деньги любым удобным способом.

В большинстве других МФО, которые пришли к продукту Installments постепенно, используется иная практика. Согласно условиям оформления и выдачи займов, получить сумму свыше 30 тыс. рублей (иного порога) клиент может только со второго (третьего) обращения в компанию. таким образом микрофинансовая организация поэтапно проверяет уровень благонадежности заемщика, и существенно снижает кредитные риски.

Специализированные pdl займы

В 2019 году, основываясь на средних показателях, законодатели разработали специализированный займ до зарплаты, который выдается отдельных условиях. Позиция законодательства объясняется тем, что именно по продуктам такой категории заемщики часто сталкивались с трудностями при погашении задолженности. С начала года такие займы выдаются на следующих условиях:

Сумма — до 10 тыс. рублей.
Срок — до 15 дней.
Процентная ставка — не более 30% от тела займа (или не более 3 тыс рублей, независимо от срока пользования средствами.

Ежедневная выплата по такому займу не должна превышать 200 рублей. Сумма в 3 тыс рублей — максимальная в плане начисления процентов. При этом на займы до зарплаты не распространяются ограничения микрофинансовой деятельности, введенные с 1 января 2020 года. Вместе с тем, их запрещено продлевать или увеличивать начальную сумму.

Как выдаются pdl займы

Краткосрочные займы поэтапно перешли в онлайн-сегмент. Большинство крупнейших МФО работает онлайн, не имея собственных офисов для прямого обслуживания клиентов. Заявки подаются клиентами через сайт компании или через партнерские ресурсы.

Компаний, работающих в сегменте pdl в офлайн режиме, осталось немного. Лидеры рынка обслуживают основную часть клиентов микрофинансовых организаций. В течение 10-15 минут заемщик, не покидая пределов дома или офиса, получает на карту или кошелек нужную сумму. Стороны взаимодействуют следующим образом:

Клиент знакомится с условиями конкретной компании.
Выставляет параметры займа и подает заявку — заполняется форма с паспортными, контактными и иными данными.
В течение нескольких минут компания принимает решение.

В случае положительного решения запрошенная сумма переводится выбранным клиентом способом — на банковскую карту, электронный кошелек, наличными по системе денежных переводов. Именно по причине такой скорости оформления pdl займы еще длительное время не уйдут с рынка. И это несмотря не многочисленные исследования, которые показывают, что после введения законодательных ограничений краткосрочные займы постепенно утратят актуальность.

Микрофинансовые организации предлагают заемщикам разные виды займов, которые отличаются параметрами и условиями выдачи. Самыми распространенными являются:

Расшифровка термина PDL
Чем отличаются PDL и Installments займы
Условия получения Installments займов
Специализированные PDL займы
Как получить PDL займ

PayDayLoans (PDL) – займы МФО в сегменте «до зарплаты». Буквальный перевод «Кредиты в день выплаты жалованья». Их главными особенностями являются небольшие суммы выдачи (до 30000 рублей) и короткий срок (до 30 дней). Это самый востребованный продукт у заемщиков МФО.

Installments займы – займы МФО в сегменте среднесрочных продуктов. Буквальный перевод «Кредит в рассрочку». Их признаки: сумма более 30000 рублей, срок более 30 дней, с погашением по графику. Такие продукты появились сравнительно недавно, но быстро завоевывают популярность у пользователей, т. к. МФО предъявляют к заемщикам более лояльные требования, чем банки.

Расшифровка термина PDL

PDL (Pay Day Loans) расшифровывается, как кредит (заем) до зарплаты. PDL займы выдают подавляющее большинство организаций, осуществляющих микрофинансовую деятельность.

Характеристика PDL займов:

Сумма выдачи от 100 до 30000 рублей.
Срок от 1 до 30 дней.
Процентная ставка от 0 до 1% в день.
Займы выдаются на любые цели.
Погашение разовым платежом вместе с процентами.
Обеспечение не требуется.

Заявки могут рассматриваться в автоматическом режиме. Решения по выдаче PDL займов принимаются быстро, период от оформления заявки до получения денег занимает от 20–30 минут. Оформление может производиться онлайн или в офисе МФО.

Получить займ можно на банковскую карту или счет, наличными, через платежные системы.

Стандартные требования к заемщикам:

Гражданство РФ, регистрация в РФ, возраст от 18–21 года, наличие дохода, наличие мобильного телефона.
Из обязательных документов требуется только паспорт.
Если займ выдается на карту, требуется наличие именной банковской карты, оформленной на заемщика.

Вероятность одобрения заявки на получение PDL займа для нового заемщика высокая, если он соответствует требованиям кредитора. Займ смогут оформить заемщики, у которых ранее были проблемы с погашением займов или кредитов.

Чем отличаются PDL и Installments займы

PDL и Installments займы отличаются условиями выдачи, способами предоставления, требованиями к заемщикам. По своим параметрам Installments займы больше похожи на классические потребительские кредиты, которые предоставляют банки.

Главные отличия Installments займов:

Можно получить сумму более 30000 рублей на срок от 30 дней до года и более.
Нет предложений по беспроцентному займу, но средняя процентная ставка по ним ниже, чем по PDL займам.
Погашаются займы по графику с погашением раз в неделю, в две надели или в месяц.
Installments займы МФО часто предлагают своим постоянным клиентам, которые активно пользуются PDL займами и своевременно погашают их.

Условия получения Installments займов

Условия получения Installments займов более строгие. К заемщику предъявляются более строгие требования. Может быть увеличен возраст, например, с 21 года, или установлено требование наличия регистрации в месте нахождения представительства МФО.

Заявки клиентов не рассматриваются в автоматическом режиме, поэтому срок их рассмотрения может быть до 1–2 дней.

При получении среднесрочного займа заимодавец может запрашивать при необходимости дополнительные документы, например, СНИЛС, водительское удостоверение, ИНН, справку о зарплате, о занятости.

В зависимости от МФО и необходимой суммы может потребоваться залог или поручительство. В залог стандартно принимают транспортные средства, которые соответствуют требованиям кредитора по году производства, марки, модели, техническим характеристикам. Условия выдачи Installments займов с обеспечением мягче: можно получить большую сумму на хороший срок под минимальный процент.

Оформить Installments займ можно онлайн, в отдельных МФО предусматривается возможность офлайн оформления. Отдельные компании предлагают выезд менеджера к заемщику для подписания договора займа и выдачи денег.

Специализированные PDL займы

Программы специализированных PDL займов работают на микрофинансовом рынке России уже несколько лет. Такие предложения отличает небольшая сумма выдачи на короткий срок.

Условия выдачи специализированных займов «до зарплаты»:

Максимально возможная сумма получения 10000 рублей.
Срок кредитования до 15 дней.
Максимальная переплата не более 30% от суммы выдачи (или не более 3 тыс. рублей, независимо от срока пользования средствами.
Ежедневно заемщик будет платить не более 200 рублей.
Пролонгация невозможна.

Как получить PDL займ

Получить PDL займ можно онлайн, для этого не потребуется много времени. С помощью нашего сайта вы сможете подать заявки одновременно в несколько МФО, чтобы после одобрения выбрать наиболее подходящие условия.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: