Почему американцы пользуются кредитками
Обновлено: 09.05.2024
Правда ли, что американцы все время залазят в новые кредиты? Как устроена кредитная система в США и почему это так важно?
Наверно, многие люди в России кривят носом при слове "кредит", а уж идти за ним в банк народ решает лишь в крайних случаях. Это неудивительно, при сумасшедших процентных ставках и зачастую невыгодных для клиента условиях.
Почему нельзя жить без кредитов?
В Америке дело обстоит с точностью до наоборот. Родители ещё в подростковом возрасте объясняют своим детям о кредитах и как важно строить кредитную историю (credit score).
Ах да. Кредитная история - это твое лицо в США. Эта штука характеризует лучше, чем твой достаток, твоя знаменитая фамилия в паспорте или база данных полиции. Жизнь в Америке устроена так, что не брать кредиты не получится. Нужно строить историю с помощью кредитных карточек и активно ими пользоваться – условия у банков вполне приемлимые, нужно лишь вовремя гасить сумму и тогда рейтинг и лимиты растут, процент по кредитам падает и жить легче. Для новых иммигрантов это очень важно, чтобы в дальнейшем купить машину под 1%, обзавестись домом под смешные 3-4% или же просто арендовать жилье в хорошем районе.
Твой credit score виден всем банкам и многим другим учреждениям. Хочется сказать, что испортить его и усложнить себе жизнь — проще, чем спустить доллар в игровом автомате. Многие люди ломают голову над тем, как потом "очистить лицо пред Америкой" и вновь повысить проклятый и вездесущий кредит скор.
Нельзя осуждать или корить кого-то за такой уклад жизни. Просто таковы правила игры и если играть в них разумно, то кредиты не будут казаться непосильной ношей. Благо в Америке экономика более менее стабильна, нет бешеной инфляции и процентные ставки позволяют вполне спокойно обзавестись крупной покупкой, если на данный момент нет больших накоплений.
Пишите в комментариях, как вы относитесь к кредитам? Какая на данный момент существует динакмика % ставок в России?
Хочу рассказать вам о материальном положении американской семьи. В основу статьи положены наблюдения россиянки, прожившей в США несколько лет.
Основной показатель уровня жизни американца — годовой доход семьи. По официальной статистике, средний доход американской семьи составляет около 44 000 долларов в год. По русским понятиям, огромная сумма, и мы считаем, что все американцы богачи.
Действительно, уровень жизни американцев очень высок для страны с таким большим населением, и они привыкли ко всем удобствам. Вся огромная американская индустрия работает на человека, на удобства его жизни, так как первое условие для бизнеса — продать, возвратить затраченные деньги и получить прибыль. Тривиально, но в условиях жесткой конкуренции в частном бизнесе этот закон работает для пользы людей и создает высокий стандарт уровня жизни.
Средний американец начинает осуществление американской мечты с покупки дома — обычно одноэтажного, редко — двухэтажного, с тремя спальнями, площадью 150-250 кв. м, стоимостью от 100 000 до 200 000 долларов. Стоимость определятся местоположением, площадью и материалом, из которого построен дом.
Планировка отличается от российской и европейской коренным образом. Во-первых, американцы любят открытые пространства: кухня, гостиная сообщаются друг с другом без дверей; во-вторых, практически каждая спальня должна иметь ванную комнату и туалет; в-третьих, — большое количество стенных шкафов, так как у американцев нет шкафов для одежды.
Американцы покупают дома в кредит, от 6 до 10% годовых, на 15-30 лет, в зависимости от их кредитоспособности и от количества денег, заплаченных наличными, но продавец дома не всегда требует наличные, так как конкуренция и рынок недвижимости в США огромный.
Обычно, американец за хороший дом платит в месяц не менее 1000 долл. Затем в конце года в Америке платят налог на имущество, который достигает нескольких тысяч долларов, сервисные налоги и обязательную страховка дома, тоже несколько тысяч. Для американцев покупка дома — ответственное дело, ведь в случае неуплаты кредитов в течение 6 месяцев тебя никто не пожалеет, и ты лишишься своего дома.
Плата за коммунальные услуги
Каждый месяц американец платит: за электричество, воду, газ, телефон, телевидение, и эти платы достигают больших сумм. Например, электричество в южном штате, где летом работает кондиционер стоит 200-300 баксов в месяц, газ, вода — 50-100 долларов, телефон — около 80 , кабельное телевидение — 70 -80 долларов.
Машины
В каждой семье есть машина, чаще две. Американцы покупают их в кредит. Для машины средней стоимости от 15 000 до 30 000 баксов плата составляет около 200-400 долларов в месяц с 6-12% годовых с обязательной страховкой, примерно 70 долл. в месяц за одну машину.
Питание
Питание для семьи составляет от 600 до 800 долл. в месяц. Лекарства в США — очень дорогие. Я спрашивала моих друзей-американцев об их тратах на лекарства, они составляю около 400 долларов в месяц в месяц.
При моем самом скромном подсчете средняя американская семья тратит на жизнь с обязательными платежами не менее 3000 долл. в месяц. Думаю, российским женщинам интересно узнать, что стрижка в обычном салоне стоит 35 долл., маникюр — 12-15 долл., педикюр — около 20, а если вы живете в дорогом городе, как Нью-Йорк или Лос-Анджелес, траты соответственно возрастают в разы.
Кредиты везде
Мой вывод — средние американцы живут в кредит, но живут очень хорошо, правда, все время с головной болью. Почему в кредит? Да потому что в США — совершенная, отработанная кредитная система, и если ты руководишь своими финансами рационально, выплачиваешь в срок свои обязательства по кредиту, к своей пенсии имеешь выплаченный дом, естественно, машины, какое-то наследство от своих родителей и часто небольшие накопления в банке.
Вначале, приехав сюда, я задавала себе вопрос, какие деньги нужно иметь, чтобы обладать всем этим огромным, по нашим русским понятиям, богатством: машиной за 25 000 долл., домом за 150 000 долл., стенными шкафами, заполненными нарядами и туфлями?
Кредиты везде и всюду — в супермаркетах, магазинах; американцы не могут жить без кредитных карт, часто доходя до банкротства, но выживая, так как банкротство по кредиткам не затрагивает твоего основного имущества, только ухудшает качество твоего кредита.
Основное правило — никогда не опаздывать к сроку оплаты, установленному банком, и пользоваться картой с приобретением услуг или покупок на небольшие суммы, чтобы видна была твоя ответственность при оплате счетов. Здесь существует специальное бюро, в которое стекается вся информация о твоих взаимоотношениях с банками, и там создается твоя кредитная история.
Конечно, нужно внимательно следить за своими кредитными картами. Обычная плата за пользование кредиткой 35 долл. в год, проценты за пользование кредитом колеблются от 6 до 30, у меня уже около 6 кредиток, которыми я пользуюсь очень осторожно, средний процент — порядка 15, и я создала свою кредитную историю за полтора года.
P.S. Eсли вам нравится наш сайт, вы можете его поддержать. Для этого нажмите на рекламу, и несколько центов пойдет в фонд поддержки. Вы не должны ничего покупать, так что смело нажимайте и дождитесь, пока загрузится информация. Это займет несколько секунд.
Комментариев: 10 на “ США: жизнь в кредит ”
Хочу немного добавить что цены в разных штатах разные, особенно на дома. Зарплаты, похоже тоже разные. И даже не только в разных штатах, но могут быть разными в разных городах того же штата. Например, я живу в Калифорнии, в графстве Эльдорадо, по Калифорнийским понятиям, жизнь здесь дешевле чем в других местах в Калифорнии, но всё равно дороже чем в других штатах. Дом здесь можно купить тысяч за 400-500, если он небольшой (а не за 100-150 как в примере Тины, но Тина живет в Аризоне), дом побольше — дороже. Мой сын живет в Кремневой долине (еще это называется Силиконовая долина, это между Сан Франциско и Сан Хосе, где расположены многие фирмы высоких технологий). Там, жизнь намного дороже, меньше чем за миллион долларов дом там не купить, и то за миллион это будет развалюха. Тысяч за 900-950 можно купить квартиру или как тут называют town house (что мой сын и сделал). А если квартиру снимать, то даже за однокомнатную (студию), нужно платить минимум 3000-4000 в месяц. Правда, заработки у специалистов которые работают в фирмах высоких технологий, намного выше чем средняя зарплата по стране, в основном за счёт того что часть заработка они получают в акциях фирмы где они работают, а эти акции растут ( это называется stock options).
Еще хочу добавить что даже если вы покупаете дом в кредит, то всё равно должны заплатить 20% от стоимости дома как первый взнос (иногда эту сумму снижают до 10%, но у вас для этого должны быть какие-то особые обстоятельства). К тому же, каждый год вы должны платить налог на дом, в дополнение к ссуде за дом, этот налог составляет 1-2% от стоимости дома в зависимости от того где вы живете.
Я совершенно согласна с Тиной, что тем кто живет в России может показаться что американцы все богатые, мне так тоже казалось пока я не переехала в Америку. Но на самом деле это совсем не так. У очень многих денег катастрофически не хватает, а долги растут и растут. К счастью, я не из их числа, но это потому что свой дом я купила давно когда он был намного дешевле, у меня только один сын, уже взрослый который получил хорошее образование (когда он учился в университете, образование было намного дешевле) и который хорошо зарабатывает, (образование детей да и уход за ними в Америке тоже дорого стоит) и у меня хорошая зарплата так как я инженер, да еще с большим опытом (в отличии от бывшего Советского Союза, не знаю как в теперешней России, труд инженера в Америке оплачивается хорошо).
Ирина, вы правы, цена дома зависит от штата и места в нем. Разброс цен на недвижимость огромный. Спасибо за дополнение к теме. Я вас уже считаю своим соавтором, вы столько добавляете интересных фактов к темам, что ваши комментарии можно считать отдельными статьями.
Очень много прочитал статей,подобных этой…послушал многих людей и пришёл к выводу,что США — это огромный мыльный пузырь…который очень скоро лопнет!
Андрей, система кредитования работает в США ни одну сотню лет. В большинстве случаев люди выплачивают взятые кредиты, если нет, то они — банкроты, кредиторы получают часть денег назад, а банкрот имеет плохую кредитную историю, с которой он не может обратиться за новым кредитом, либо ему буду предложены такие выкокие проценты, что он сам откажется от этой кабалы. Выводы лучше делать тогда, когда познакомишься с чем-то на практике. Что «бабушка» надвое сказала, лучше не принимать в расчет, чтобы не оказаться в луже.
У нас принято считать, что в России жить плохо, но на самом деле у россиян просто меньше долгов, меньше налогов и значительно меньше ежемесячные платежи. И это благо. Жизнь в кредит лишает человека определенной свободы и накладывает на него обязанности. Имея задолженность перед банком уже не полежишь на диване недельку-другую 🙂 Другой менталитет — другой и уровень жизни! Как сказал один сатирик — американцы ездят на машинах, потому что на автобусе нельзя ездить в кредит 🙂 А выплачивать за купленный дом 30 лет, понимая, что банк в случае невыплаты его в полном объеме может тебя выселить — для меня например, незавидная перспектива!
Американцы — подвижная нация. Редко, кто, купив дом в кредит на 30 лет, живет весь этот срок в означенном доме. Они его продают, покупают новый. Если же кредит за дом выплачен, то это капитал на старость. Его всегда можно продать и купить что-то подешевле. Для россиян наступает очень тревожная пора Со следующего года будет введен новый налог на недвижимость с учетом ее рыночной стоимости. Многим придется продавать свои квартиры, чтобы купить что-то поскромнее. Про пенсионеров я молчу. Головная боль для большой части населения России — это надо было постараться до этого додуматься…
Этот налог составляет всего лишь 0.1% от рыночной стоимости. Таким образом, даже за хорошую квартиру в Москве вряд ли придётся выложить более 10000 рублей в год.
Вспоминая зарубежные фильмы из детства, я недоумевала, почему же все в Америке расплачиваются кредитными карточками, даже за малые покупки. И как это цвет и название кредитной карты могут определять статус человека.
По сути мы все знаем из фильмов, новостей и книг о том, что Американцы живут в кредит, но я никогда не понимала – для чего? Пока не начала жить здесь.
Так зачем же нужно жить в кредит?
На самом деле, все довольно просто. Рано или поздно человек задумывается о каких либо крупных покупках. Это может быть дом, машина, квартира, а может даже яхта :)
Зачастую, на такие покупки очень сложно сразу отложить деньги. Можно конечно попробовать, но средняя стоимость жилья очень часто превышает годичную зарплату человека в несколько десятков раз. Так что же делать?
Конечно же обращаться в банк. Как работают наши банки?
Так как наличие кредитной истории у человека в Украине - большая редкость, они не знают как вы распоряжаетесь деньгами, поэтому вам вымоют мозг, высушат его, потребуют сотни тысяч документов, кровь девственницы и засушенную лапку летучей мыши.
Ко всему этому добру еще и поставят такой процент интереса, что в случае вашей неуплаты, они не только получат обратно недвижимость/машину, но еще и сделают на вас очень неплохие деньги.
Как поступили в Америке? Как нормальные люди.
Здесь человек начинает свой путь во взрослую, или же в новую жизнь, если вы иммигрант – с построения кредитной истории. На протяжении долгого времени здесь учат брать и отдавать долг. Сначала на небольших суммах, в процессе дорастая до пятизначных чисел.
В зависимости от распоряжения данными вам деньгами, ваша кредитная история со временем получает оценку. От очень плохой до отличной. Как в школе. Только в этот раз оценка действительно влияет на вашу жизнь.
И вот, когда у вас появилась эта самая оценка, здесь то и открываются все карты.
Хотите купить машину? Ноутбук? Дом? - Банк сначала проверит, как вы относились к вашим кредитам и как вы возвращали деньги, а потом уже будет решать. Дать лм вам новенькую BMW с оплатой $200 в месяц, или же поднять вам месячную выплату до $600 за Б/У toyota corolla, потому что вы пропустили несколько оплат по вашей кредитной карточке.
Так же у жизни в кредит есть плюс и для вас. Пользуясь “кредитными” деньгами, вы исключаете факт кражи ваших личных денег. Если у вас украли кредитную карточку, то они украли деньги у банка, а не из вашего кармана. Вам достаточно заявить о пропаже, и по вашему адресу будет выслана новая карта
С чего же начинать строить кредитную историю? Давайте пройдемся детальнее.
Получив свой SSN номер и не прочитав ничего в интернетах - я побежала в банк, радостно размахивая папкой с документами. В голове уже мелькал новый телефон, ноутбук и многое другое, что можно купить с заветной карточки и покрыть это все чуть позже.
Пришла я в банк Chase, объяснила, что номер социального страхования я получила 5 минут назад по почте и нуждаюсь в кредитке, ибо хочу быть достойным членом американского общества с настоящей кредитной карточкой.
И тут до меня дошел весьма ироничный факт. Чтобы начать строить кредитную историю, нужно получить кредитную карточку – а чтобы получить кредитную карточку, нужно иметь кредитную историю :)
Какой же выход? Выхода два, в зависимости от вашей ситуации.
У вас в Штатах есть родственники, или вы приехали к жениху/невесте:
Тут все просто. Нужно добавить вас, как второстепенного пользователя к их уже существующей кредитной карте. В таком случае в вашей кредитной истории сразу появится запись об открытом аккаунте и уже через пару месяцев вы сможете открыть свою личную карточку в разы быстрее, чем если все начинать с нуля.
У вас никого нет и вы сами с усами:
В этой ситуации на помощь приходят депозитные кредитные карточки.
Система проста - вы кладете на карточку $200-$500 ваших кровных долларов и пользуетесь карточкой, каждый месяц возобновляя потраченные деньги. Если вы справились с этим упражнением хорошо, то через 5-6 месяцев банк вернет вам ваши депозитные деньги и у вас появится первая кредитная карточка “как у людей”.
Не во всех банках можно оформить такие карточки. Вам помогут в Bank of America, Wells Fargo, Capital One - из тех, что я точно знаю.
У меня Capital One. Плюс в том, что ее можно оформить в интернете и одобряют на нее практически всех. Депозит в $50 открывает вам кредитную линию на $200. На первое время самое то. Но есть минус, который я сразу не учла – депозит не возвратный, пока вы не закроете карточку.
А так как это первая карта, ее закрывать категорически нельзя, потому что срок кредитной истории также очень сильно влияет на ваш рейтинг.
Поэтому я бы советовала брать карточку в банке, а не онлайн, чтобы при надлежащем пользовании вам ваш депозит вернули обратно.
А мои $100 депозита видимо канули в лета.
Заметка для тех, у кого нет социального номера страхования, но скоро должен появится!
Bank of America открывает депозитные кредитные карточки без SSN. Потом, когда ваш SSN появится, он автоматически подвяжется к вашей уже существующей кредитной истории и вы сможете пользоваться благами кредита намного раньше людей, которые пошли за карточками только по приходу номера соц страхования :)
И вот, представим что у вас появилась заветная карта.
Перерыв кучу информации, я, как обычно, практически все узнала на своем личном опыте. Как говорится - умные учатся на чужих ошибках, а я на своих.
Я просто вынесу в список важные пункты, за которыми надо следить, и уже через 6-8 месяцев вы сможете повысить свой кредитный лимит, взять машину в лизинг и спокойно арендовать квартиры с минимальным депозитом.
Самый важный пункт! Не пытайтесь открыть новую карточку, пока не пройдет 6 месяцев с появления вашей первой карты. А лучше подождите, пока банки вам начнут сами присылать предложения по почте. Вы просто зря поставите новую метку на кредите, а каждый раз, когда вы подаете заявку на кредитку, или кредит на машину - банк проверяет ваш кредитный рейтинг - и из-за этого он неминуемо падает.
Старайтесь не тратить больше 30% от вашего кредитного лимита. Допустим, если у вас карточка на $250, не выходить за пределы $75. Процент использования кредитного лимита - один из самый важных факторов, которые влияют на кредитный рейтинг.
В этом случае, конечно если у вас есть лишние деньги, удобнее открыть депозитную карточку на $500, тогда уже вам будет легче поддерживать 30% рубеж.
Если вы хотите проверить, можно ли вам уже открыть новую карточку, воспользуйтесь услугой pre-approval. Это не влияет на кредитный рейтинг и вы сможете посмотреть, какая карточка вам может подойти лучше всего.
При выборе карты, смотрите на процент интереса(APR), если вы будете выплачивать баланс частями, в несколько месяцев, а не закрывать все сразу.
Примерно так выглядит все, что я узнала из личного опыта о пользовании кредитками и как строить этот самый кредитный рейтинг, дабы чувствовать себя человеком в Америке. Я, конечно же, могу что-то забыть, более того – просто не знать. Поэтому буду очень рада вашим “лайфхакам” в комментариях!
Если вы решите учиться в Соединенных Штатах, вы, вероятно, познакомитесь с новыми культурами и привычками, которые отличаются от ваших собственных. Даже предметы повседневного обихода, которыми вы пользуетесь дома, могут по-разному использоваться или рассматриваться в США.
Деньги не исключение; вы можете быть удивлены, увидев, как американцы ценят и тратят свои.
Кредитные карты принимаются практически повсюду в мире, но есть некоторые различия в зависимости от того, где вы их используете. Некоторые культуры используют кредитные карты только для финансирования крупных покупок, в то время как другие могут полностью отдать предпочтение другим способам оплаты.
Независимо от вашего прошлого важно знать, как работает кредит в Соединенных Штатах, чтобы вы могли ответственно использовать его во время обучения за границей.
Почему американцы используют кредитные карты?
Хотя наличные по-прежнему правят, 86% американцев используют карты хотя бы для некоторых покупок. Американцы часто используют кредитные карты для самых разных операций, больших и малых. Причины этого включают удобство, вознаграждение по кредитной карте, а также возможность финансировать покупки с течением времени и создавать кредитную историю.
Удобство
Кредитные карты удобны, потому что они быстрые, безопасные, и вам обычно не нужно сразу расплачиваться по ним. Если вы полностью оплачиваете ежемесячный отчет до наступления срока оплаты, с вас не будут взиматься проценты по вашим новым покупкам с помощью большинства карт. Это особенно полезно, если, например, вам нужно сделать покупку сейчас, но вы не получите оплату до следующей недели.
Подобно кредитным картам, дебетовые карты являются популярным способом оплаты в США и также используются для удобства. Дебетовые карты могут быть хорошей альтернативой для тех, кто не может получить кредитную карту или не готов к ней. Но если вы используете только дебетовую карту, вы упустите некоторые меры безопасности и возможность получать вознаграждения, которые могут предоставить кредитные карты. Дебетовые карты также не будут влиять на вашу кредитную историю.
Награды
Многие эмитенты кредитных карт предлагают вознаграждение за использование своих карт. Существуют определенные карты, по которым можно получить возврат денег, путевые баллы и другие преимущества. Недавнее исследование показало, что 39% миллениалов, скорее всего, будут использовать кредитную карту исключительно для вознаграждения.
Американцы, которые ответственно относятся к своим картам и полностью оплачивают свои счета каждый месяц, пользуются предоставленными льготами без уплаты процентов или штрафов за просрочку платежа. Если вы потратите больше, чем можете себе позволить, просто чтобы заработать вознаграждение, вы быстро узнаете, что накопленные проценты, как правило, дороже, чем стоимость любых заработанных вами баллов или кэшбэка.
Финансирование покупки с течением времени
Кредитные карты представляют собой возобновляемую ссуду , что означает, что у вас есть открытая кредитная линия, которую вы можете потратить и погасить с течением времени. Если вы не оплатите весь остаток по выписке до наступления срока платежа, эмитент карты будет взимать проценты в обмен на удобство осуществления небольших платежей с течением времени.
Многие пользователи кредитных карт полагают, что минимальная сумма к оплате - это все, что вам нужно платить ежемесячно. Однако оплата минимальной суммы поможет избежать штрафов за просрочку платежа, а на оставшийся баланс с вас будут взиматься проценты.
Хотя кредитные карты - это удобный способ оплаты крупных покупок, они также являются дорогостоящим. Средняя процентная ставка по кредитной карте в США превышает 17%, а годовая процентная ставка по некоторым картам составляет 25% или выше. Многие кредитные карты предлагают начальный период годовой процентной ставки 0%. Если вы выплачиваете остаток на карте до окончания этого вводного периода и всегда платите по крайней мере минимум вовремя, вы не будете платить проценты по своему счету.
Создание кредитной истории и кредитных рейтингов
Кредитные рейтинги - важная часть американской финансовой культуры.
Термин «кредитный рейтинг» вводит в заблуждение, поскольку на самом деле у вас может быть несколько кредитных рейтингов. Эти оценки определяются на основе различных данных, собранных и предоставленных национальными бюро потребительского кредитования. У вас может быть кредитный рейтинг, даже если у вас нет номера социального страхования!
Ваши кредитные рейтинги важны в Соединенных Штатах. Без кредитного рейтинга вам может быть сложно получить разрешение на открытие счетов по кредитным картам, право на тарифные планы на сотовую связь или даже аренду квартир, и это может оказаться разочаровывающим.
Кредитная история просто относится к вашему прошлому поведению при погашении кредита и долга. Он включает в себя такие вещи, как кредитные счета, открытые на ваше имя, и суммы вашей задолженности, и эту информацию можно найти в ваших кредитных отчетах.
Адаптация к кредитной культуре в США
При обучении в США имейте в виду, что вы будете начинать с нуля, когда дело касается вашей кредитной истории. Если использование кредита важно для вас или если вы намерены остаться в США надолго, постарайтесь заранее разработать передовые методы кредитования.
Понять риск, связанный с использованием кредита
Во-первых, важно понимать, что кредитные карты и другие ссуды являются серьезными финансовыми инструментами и подходят не всем. Если у вас никогда не было кредитной карты до приезда в США, может возникнуть соблазн злоупотребить ею. Исследование Массачусетского технологического института показало, что люди тратят больше денег при использовании кредитной карты, чем при использовании наличных денег, независимо от того, что они могут себе позволить. Вы должны найти время, чтобы подумать, нужна ли вам кредитная карта, и научиться ответственно использовать кредитные карты.
Начни с малого
Существуют кредитные продукты, предназначенные для тех, кто плохо знаком с американским кредитом. Если у вас нет номера социального страхования (SSN), вы можете подать заявление на получение индивидуального идентификационного номера налогоплательщика (ITIN), который принимают несколько основных эмитентов карт. Карты, разработанные для иностранных студентов, такие как Deserve Edu Mastercard , позволяют легко подать заявку без SSN или ITIN. Эта студенческая карта учитывает ваше образование и будущий потенциал заработка, даже если у вас небольшой кредитный файл.
Другой вариант - это обеспеченная кредитная карта. При использовании защищенной карты вы вносите на свой счет возвращаемый гарантийный депозит, который становится частью или всем вашим кредитным лимитом.
Оплачивайте свой баланс вовремя, каждый раз
На вашу историю платежей приходится 35% ваших кредитных рейтингов FICO. Вы должны научиться понимать счет своей кредитной карты и, в идеале, полностью оплатить остаток. Выплата только минимальной суммы будет по-прежнему засчитываться как своевременный платеж, но, как упоминалось ранее, с вашего остатка по-прежнему будут взиматься проценты. Со временем вы увидите улучшение своих кредитных рейтингов из-за своевременной истории платежей.
Выполните обновление после накопления кредита
Если вы потратили год или два на создание кредита в США, вы можете почувствовать себя готовым перейти на новую карту с вознаграждениями, льготами или более высоким кредитным лимитом. Не торопитесь и осознайте риски и преимущества открытия новых счетов. Когда вы чувствуете себя комфортно в отношении своей кредитной истории и своей способности обращаться с новой картой, вы можете искать более выгодные предложения, которые предлагают кэшбэк или вознаграждения за путешествия.
Терпение - ключ к успеху
Приспособиться к культурным нормам другой страны может быть сложно, особенно если это требует от вас переосмысления своих финансовых привычек. Если вы планируете находиться в США надолго, важно понимать, что такое кредит. Пока вы терпеливы, ответственны и готовы учиться, кредит в Америке можно использовать в ваших интересах.
Вот руководство, как выбраться из долгов, которое содержит советы, которые вы найдете полезными: Как правильно выбраться из долга с помощью этих 7 полезных советов
Возможно, вы сами исчерпали некоторые из этих вариантов, а другие могут показаться очевидными, но мы гарантируем, что не будем опекать, не заявить очевидное и дать вам несколько советов, которые вы действительно можете использовать.
Кто бы что не говорил, а самое насущное и важное в нашей жизни – деньги. Так исторически сложилось, что на русскоговорящей стороне планеты отношение к кредитам, займам, кредитным картам и ипотекам очень негативное. Даже если люди влазят в долги, то стараются как можно скорее выплатить все. Те, у кого есть кредиты, считаются не очень благополучными людьми.
В США дело обстоит совершенно иначе. Практически у каждого американца есть кредитная карта и даже не одна, а несколько. Одной он расплачивается за бензин, вторую дают на кассе в супермаркете, третьей оплачивает крупные покупки.
У разных банков разные условия и даже в одном банке у разных кредитных карт условия будут отличаться. С помощью одних карточек можно повысить свой кредитный рейтинг до нужного уровня, вторые выгодно использовать для небольших покупок и пр. Нужно не полениться и разобраться, что дает вам та или иная карта.
В Америке всегда было огромное количество мелких местных банков. На сегодняшний день банков не стало меньше, их тысячи и они все время конкурируют за клиентов, стараясь предоставить наиболее лояльные условия и выгодные кредитные программы. Каждый банк предоставляет свои бонусы за использование их кредиток, а американцы стараются не упустить ни единой возможности.
Имея кредитную карту, придется платить: среднюю годовую процентную ставку (проценты не будут начислены, если кредит погашен вовремя), годовой сбор (сумма, которая оплачивается за пользование карточкой, но есть не у всех карт), трансферный сбор (процент от перевода денег), транзакционный сбор (процент за покупку), дополнительные сборы.
Кредитные карты предоставляют очень хорошую защиту тем, кто ими пользуется. Человек всегда может оспорить трансакцию и деньги будут возвращены на его счет. Все платежи защищены и если вы нарвались на мошенников, то можно в любой момент вернуть деньги.
Также пользуясь кредитными картами можно заработать деньги. У карт есть cash back (возврат части потраченных средств) и rewards (бонусы и вознаграждения). Например, когда человек только получает карту, в течение трех месяцев ему нужно потратить $500, тогда ему предоставляются бонусы в размере $150, есть вариант потратить $4 тыс. и получить за это $500.
Кредитную карту можно легко заказать на сайте банка и через несколько дней ее пришлют вам по почте. Погасить долг можно разными методами, иногда для этого используют другую кредитку. Есть карты, которые нужно использовать регулярно, иначе бонусы не будут начисляться, а некоторые можно забыть на длительное время и это никак не отразится на бонусах.
Кредитная карта в США – это выгодный, удобный и безопасный инструмент для ведения своих дел. Важно выбрать банк с наиболее приемлемыми для вас условиями и грамотно пользоваться кредитными картами, не покупая больше того, что вы можете заплатить. Выбирайте такие предложения по кредитным картам, где вы сможете платить меньше, а получать больше различных бонусов и cash back.
Автор статьи
Читайте также: