Пришло письмо от агентства по страхованию вкладов что это такое

Обновлено: 28.04.2024

Банковской картой в России пользуется каждый второй. Получает зарплату, оформляет вклады, ведет предпринимательские дела.

Оформить вклад или карту предлагают сотни банков. Некоторые из них играют не по правилам Центрального банка и могут в любой момент потерять лицензию. Суд начнет ликвидацию банка, его имущество распродадут, а клиенты останутся один на один с агентством страхования вкладов.

Рассказываем, как оно устроено и кому возвращает деньги.

Что такое АСВ и кто его контролирует?

Агентство страхования вкладов — это корпорация, которую создало государство для обслуживания системы страхования вкладов. Такие «подушки безопасности» формируют национальные и крупные частные банки большинства развитых стран. Например, в США работает федеральная корпорация по страхованию вкладов, в Индии — корпорация по страхованию вкладов и гарантированию кредитов, а в Японии — сразу две самостоятельные корпорации страхования депозитов.

Система страхования вкладов защищает частные вложения в банки. Если с банком случается беда, агентство возвращает вкладчику застрахованные деньги.

Работу агентства регулирует федеральный закон о страховании вкладов физических лиц в российских банках.

Чьи деньги страхует АСВ?

Система страхования вкладов защищает деньги физических лиц независимо от их гражданства. Если вы открыли вклад или завели карточку в банке, который работает с АСВ , — можете претендовать на страховку.

Срочные вклады (на любой срок).
Деньги на открытых в банке счетах.
Деньги на банковских картах — личных, зарплатных, студенческих или пенсионных.
Вклады в валюте.
Вклады до востребования.
Счета индивидуальных предпринимателей.

Еще под страховую защиту попадают счета опекунов или попечителей, деньги на которых официально предназначаются подопечным (банк называет их бенефициарами).

На особых условиях застрахованы средства на эскроу — условных счетах для расчетов по сделкам купли и продажи недвижимости во время их регистрации.

Чьи деньги АСВ не страхует?

Есть целый перечень нюансов, которые не позволяют воспользоваться страховкой АСВ . Ваши деньги не застрахованы, если:

вы адвокат или нотариус, а счет открыт для работы;
ваш вклад открыт на предъявителя (даже если есть сберкнижка или сертификат);
ваши деньги переданы в доверительное управление банку;
вы храните деньги в российском банке, но счет открывали за рубежом;
деньги электронные или лежат на предоплаченной карточке;
средства размещены на номинальных, залоговых счетах и счетах эскроу — кроме тех, что указаны выше.

Неиспользованный кредитный лимит тоже не страхуется. Если у вас была кредитная карта с доступным лимитом, после отзыва лицензии у банка вы не сможете использовать эти деньги.

Не попадают под страховую защиту и обезличенные металлические счета. Все, что измеряется в весовых единицах (граммах, унциях и т.д.) — не застраховано.

Сколько денег вернет АСВ, если банк лопнет?

Если вы хранили в лопнувшем банке менее 1,4 миллиона рублей, то АСВ вернет вам всю сумму вклада, включая проценты.

Если хранили более 1,4 миллиона — получите только 1,4 миллиона.

Если у вашего супруга вклад в том же банке, то АСВ выплатит каждому до 1,4 миллиона рублей.

Сумма страховых выплат — 1,4 миллиона рублей для одного банка. Если вы храните деньги в трех банках и ЦБ отнял лицензии у всех трех, то вы получите до 1,4 с каждого.

Вернут ли проценты по вкладу?

Если у вашего банка отозвали лицензию, агентство страхования вкладов вернет вам и сумму вклада, и набежавшие проценты. К сумме вклада агентство прибавит ту сумму, которую вы заработали на процентах ко дню наступления страхового случая. День отзыва лицензии обычно совпадает с этой датой.

Что будет со вкладом в долларах или евро?

Вклад в валюте вернется к вам по курсу того дня, когда у банка отозвали лицензию. Если рубль в этот день подешевеет — вы потеряете часть денег. АСВ выдаст всю сумму рублями.

А если вкладов в банке несколько и сумма больше 1,4 миллиона?

Агентство вернет понемногу от каждого вклада, если их сумма превысит 1,4 миллиона рублей. Считать будет пропорционально: от большого вклада — побольше, от маленького — поменьше.

Закроет ли банк мой кредит?

Что будет со счетом для покупки квартиры?

Размер возмещения по договору счета эскроу, открытого для сделки с недвижимостью, рассчитывается и выплачивается отдельно. Сумма страховки будет максимальной, если на счете лежало не более 10 миллионов рублей. Вклады, деньги на карточках и все остальное из этой суммы не вычитаются.

Не случится ли так, что меня нет в реестре вкладчиков?

Если есть подозрение, что ваш банк — ненадежный, возьмите за правило хранить все договоры, выписки и прочие банковские документы — вплоть до чеков из банкомата. Если агентство откажется включать вас в реестр вкладчиков задним числом, все они пригодятся в суде.

Как получить страховку?

Заявления о выплате возмещений по вкладам: для физических лиц, ИП, по счетам эскроу и на случай, если в банке хранилось более 1,4 миллиона рублей

В феврале агентство решилось на эксперимент и позволило вкладчикам банка «Интеркоммерц» подать заявление через мобильное приложение. Возможно, скоро это станет привычной практикой.

Причитающуюся вам сумму страховки банк-агент выплачивает наличными или на специальный счет в банке. Способ выплаты нужно указать в заявлении. Индивидуальные предприниматели получают деньги только на расчетный счет.

Сколько времени это займет?

Так как процедура банкротства банков длится около двух лет, подать заявление о возврате денег вы можете в течение года или больше. По закону, выплаты вкладчикам начинаются через 14 дней после наступления страхового случая и продолжаются до тех пор, пока суд не обанкротит банк. Приняв ваше заявление, АСВ обязано выплатить страховку в течение 3 дней.

Откуда у АСВ деньги?

Кредиты Центрального банка России. Когда в страховом фонде заканчиваются деньги, АСВ берет кредит в Банке России. Недавно совет директоров агентства одобрил получение третьего кредита — на 170 миллиардов рублей. Меньше 10 миллиардов рублей в фонде никогда не бывает.

В последнее время многие россияне стали массово получать заказные письма от ГК АСВ. Люди, начитавшись отзывов в сети, беспокоятся и не хотят получать подобные отправления.

Что это такое?

Начать следует с того, что АСВ – это агентство по страхованию вкладов. И по разным причинам, в последний год его работа обернулась против клиентов банков, которые обанкротились и потеряли лицензию. Например, многие люди жалуются на то, что с помощью подобных писем их заставляют перевести деньги за кредит на счет банка, которого уже не существует.

Указание достаточно странное, в особенности, если кредитное учреждение было ликвидировано. Когда подобное требование приходит заемщикам, которые брали деньги в банках, что были реорганизованы или прошли процедуру слияния и поглощения, тогда все вполне логично и понятно. Банк стал новой организацией и все старые непогашенные долги придется вернуть уже в новое учреждение.

В этом случае будет и переоформлен договор и подпишутся новые соглашения, заемщик будет знать, как, куда и что он будет оплачивать. Деньги будут вносить по указанным реквизитам.

Однако, когда в письме озвучивается требование внести деньги именно в пользу банка, который признан банкротом, стоит насторожиться.

Надо ли платить?

Если известно, что учреждение, в котором кредитовался заемщик не было перекуплено или поглощено другой компанией, не была запущена процедура слияния, то для уточнения деталей следует обратиться в правоохранительные органы или связаться с технической поддержкой настоящего Агентства по страхованию вкладов, чтобы получить подробную консультацию.

По словам пострадавших сейчас появились новые мошенники, которые смогли получить данные из банковской базы. Они рассылают подобные уведомления, а в качестве платежных реквизитов указывают свои собственные счета, при переводе на которые, разумеется, никакой кредит не будет погашен. Человек просто подарит деньги злоумышленникам и не сможет их вернуть.

Если после консультации с АСВ станет ясно, что они такого письма не отправляли и гражданин или организация не должны денег банку – банкроту, необходимо обратиться в полицию для того, чтобы составить заявление о мошенничестве или попытке кражи денежных средств.

Не стоит слепо доверять всему, что приходит на почту, даже, если информация была отправлена заказным письмом. Современным мошенникам не жаль денег, чтобы потратиться на отправку конверта, ведь потом они могут получить намного больше, что окупит все их затраты.

Правоохранительные органы расследуют случаи мошенничества, связанные с использованием названия Агентства по страхованию вкладов (АСВ), пишет «Коммерсантъ» со ссылкой на источники. По их информации, группа лиц осуществляла мошенническую деятельность через ООО «АСВ капитал». Мошенники позиционировали эту структуру как «управляющую компанию в ликвидационных процедурах финансовых организаций выступающую в защиту интересов кредиторов и лиц, пострадавших от ликвидаций банков».

Официально ликвидацией имущества кредитных организаций, проходящих процедуру банкротства, занимается только АСВ.

Название «АСВ капитал» ассоциируется со структурами, занимающимися непрофильными активами у госбанков, ‒ по аналогии со «Сбербанк капиталом», «ВТБ капиталом» и др., пояснил источник газеты, близкий к одному из пострадавших от действий мошенников.

В АСВ заявили, что агентство совместно с правоохранительными органами выявляет подобные случаи мошенничества. «Данные лица имитируют схожесть с агентством и вводят в заблуждение должников ликвидируемых финансовых организаций и потенциальных покупателей реализуемого имущества», ‒ пояснили в агентстве. Мошенники предлагают должникам ликвидируемых банков и потенциальным покупателям их активов урегулировать проблемы с возвратом долга или организовать за вознаграждение выкуп с существенным дисконтом активов, рассказали в АСВ. За свои услуги злоумышленники требуют аванс.

Как отметили в АСВ, продажа имущества банков, у которых ЦБ отозвал лицензию, может осуществляться только на официальных открытых торгах. При этом информация о продаваемом имуществе должна быть размещена на сайте АСВ.

Отвлекает реклама? С подпиской вы не увидите её на сайте

Наши проекты

Контакты

Ведомости в Twitter

Ведомости в Telegram

Ведомости в Flipboard

Решение Федеральной службы по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор) от 27 ноября 2020 г. ЭЛ № ФС 77-79546

Учредитель: АО «Бизнес Ньюс Медиа»

И.о. главного редактора: Казьмина Ирина Сергеевна

Сайт использует IP адреса, cookie и данные геолокации Пользователей сайта, условия использования содержатся в Политике по защите персональных данных

Учредитель: АО «Бизнес Ньюс Медиа»

И.о. главного редактора: Казьмина Ирина Сергеевна

Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (ГК АСВ) была создана для защиты граждан – вкладчиков и владельцев счетов обанкротившихся банков. Однако, с началом массового отзыва лицензий у банков Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (ГК АСВ) для многих вкладчиков и владельцев счетов превратилась не в защитника, а в серьезного оппонента, борьба с которым зачастую заканчивается для бывшего клиента обанкротившегося банка поражением и потерей всех денежных средств.

Банковские юристы и адвокаты компании «ГОРЮРСЛУЖБА», основываясь на собственном обширном опыте ведения дел клиентов, которые столкнулись с отказами Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (ГК АСВ) в выплате страхового возмещения по вкладу, или, наоборот, с исками Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (ГК АСВ) к ним, в данной статье дадут практические советы, как бороться с Государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов» (ГК АСВ) во всех возможных случаях, а именно: когда ГК АСВ не выплачивает или отказывает в выплате страхового возмещения по вкладу или счету, подало в суд на вкладчика или владельца счета, требует вернуть деньги, вклад, взыскивает средства с вкладчиков, оспаривает снятие денег вкладчиками, добивается признания сделок юридических лиц недействительными, оспаривает сделки индивидуальных предпринимателей. Иногда встречаются случаи, когда ГК АСВ (Агентство по страхованию вкладов) требует погашения кредита, который лицо не брало. В последнее время появились также случаи, когда ГК АСВ (Агентство по страхованию вкладов) взыскивает средства с вкладчиков, подает иски по выведенным вкладам и оспаривает снятие денег вкладчиками, незадолго до отзыва лицензии у банка.

ГК АСВ ТРЕБУЕТ ВЕРНУТЬ

Когда подобные иски от ГК АСВ (Агентства по страхованию вкладов) к клиентам банков и вкладчикам не были столь массовыми, как сейчас, суды в большинстве случаев склонялись на сторону клиентов банков и вкладчиков. Однако, в последние годы судебная практика по искам ГК АСВ (Агентства по страхованию вкладов) поменялась кардинальным образом. Суды начали массово удовлетворять иски ГК АСВ (Агентство по страхованию вкладов) к клиентам обанкротившихся банков, особенно в тех случаях, когда вкладчик или иной клиент обанкротившегося банка не может привести суду веских аргументов и доказательств, подтверждающих его правоту.

НЕВЫПЛАТА СТРАХОВОГО ВОЗМЕЩЕНИЯ ГК АСВ

Банковские юристы и адвокаты компании «ГОРЮРСЛУЖБА» имеют большой опыт участия в судебных процессах с Государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов» (ГК АСВ) на стороне вкладчиков и иных клиентов обанкротившихся банков. Исходя из собственного опыта, банковские юристы и адвокаты компании «ГОРЮРСЛУЖБА» отмечают, что ГК АСВ (Агентство по страхованию вкладов) зачастую отказывает в выплате страхового возмещения вкладчику при отсутствии сведений о нем и его вкладе в реестре обязательств банка перед вкладчиками. Такая ситуация может произойти, если банк уничтожил документацию, либо не производил реальное внесение денег вкладчика в кассу банка.

Примером подобного случая из практики банковских юристов и адвокатов компании «ГОРЮРСЛУЖБА» является дело № 2-6639/2016, рассматривавшееся Симоновским районным судом г. Москвы. После подачи нашими банковскими юристами иска в интересах вкладчицы ОАО Акционерный Коммерческий Банк (АКБ) «КРОССИНВЕСТБАНК», позиция ГК АСВ (Агентство по страхованию вкладов) об отказе в выплате страхового возмещения по вкладу была пересмотрена, а исковые требования добровольно удовлетворены до вынесения судом решения. В связи с изложенным производство по делу было прекращено судом и вынесено определение об оставлении искового заявления без рассмотрения (Определение Симоновского районного суда г. Москвы от 16.08.2016 г. по делу № 2-6639/2016, судья Кулешов В.А.) Более подробно с делом можно ознакомиться на нашем сайте в разделе «Выигранные дела» и на сайте Симоновского районного суда г. Москвы.

Другим примером из практики банковских юристов и адвокатов компании «ГОРЮРСЛУЖБА» является дело М-1127/2017 в Басманном районном суде г. Москвы. После подачи иска в суд ГК АСВ (Агентство по страхованию вкладов) добровольно удовлетворило исковые требования вкладчицы Банка АО "Агентство расчетно-кредитная система" ("АРКСБАНК") еще до возбуждения судом производства по делу, в связи с чем поданное исковое заявление было возвращено (Определение Басманного районного суда г. Москвы от 16.03.2017, М-1127/2017, судья Курносова О.А.). Более подробно с делом можно ознакомиться на нашем сайте в разделе «Выигранные дела» и на сайте Басманного районного суда г. Москвы.

Иногда встречаются случаи, когда ГК АСВ (Агентство по страхованию вкладов) отказывает в выплате страхового возмещения по вкладу в случае, если в этот же день другой вкладчик обанкротившегося банка производил снятие аналогичной суммы денежных средств из банка. В таких случаях ГК АСВ (Агентство по страхованию вкладов) мотивирует свой отказ тем, что на момент пополнения вклада банк являлся неплатежеспособным, однако произвел выплату такой же суммы иному вкладчику, снимавшему, а не вносившему денежные средства во вклад, таким образом, ГК АСВ (Агентство по страхованию вкладов) указывает на то, что денежные средства пострадавшего вкладчика фактически получены снимавшим в этот день деньги другим вкладчиком и считает, что не должно в таких случаях выплачивать страховое возмещение.

Примером подобного случая из практики банковских юристов и адвокатов компании «ГОРЮРСЛУЖБА» является дело № 2-0315/2017, рассматривавшееся Замоскворецким районным судом г. Москвы. После подачи нашими банковскими юристами иска в интересах вкладчицы ООО «ПРОМРЕГИОНБАНК», ГК АСВ (Агентство по страхованию вкладов) в начале судебного процесса заявило о том, что денежные средства, внесенные вкладчицей в ООО «ПРОМРЕГИОНБАНК», были выданы в этот же день банком иному клиенту в качестве возврата вклада. Однако, в ходе заявления в суд нашими банковскими юристами необходимых ходатайств, подтверждающих правоту клиентки, ГК АСВ (Агентство по страхованию вкладов) пересмотрело свою позицию и удовлетворило исковые требования добровольно до вынесения решения судом. В связи с изложенным, производство по делу было прекращено в связи с отказом истца от иска по причине его добровольного удовлетворения ГК АСВ (Агентством по страхованию вкладов). (Определение Замоскворецкого районного суда г. Москвы от 04.05.2017 г., дело № 2-0315/2017, судья Ломазов С.Б.). Более подробно с делом можно ознакомиться на нашем сайте в разделе «Выигранные дела» и на сайте Замоскворецкого районного суда г. Москвы.

ПОДАТЬ В СУД НА ГК АСВ

В практике банковских юристов и адвокатов компании «ГОРЮРСЛУЖБА» также встречались случаи, когда ГК АСВ (Агентство по страхованию вкладов) отказывало вкладчикам в выплате страхового возмещения по вкладу, мотивируя отказ тем, что вкладчик производил расходные операции по вкладу, хотя таковые операции он в действительности не совершал. В таких случаях имели место либо поддельные документы о снятии денежных средств вкладчиком, которые банк представил в ГК АСВ (Агентство по страхованию вкладов), либо таковых документов вообще не имелось, однако, ГК АСВ (Агентство по страхованию вкладов), по всей видимости, рассчитывало на то, что пострадавший вкладчик не подаст иск в суд на ГК АСВ (Агентство по страхованию вкладов) и не станет отстаивать свою правоту в суде.

Примером подобного случая из практики банковских юристов и адвокатов компании «ГОРЮРСЛУЖБА» является дело № 2-2373/2017, рассматривавшееся Басманным районным судом г. Москвы. ГК АСВ (Агентство по страхованию вкладов) отказало вкладчице Банка АО "Агентство расчетно-кредитная система" ("АРКСБАНК") в выплате страхового возмещения, мотивируя это тем, что вкладчица произвела множество расходных операций по вкладу, хотя таковые операции она в действительности не совершала. При этом, ГК АСВ (Агентство по страхованию вкладов) отказало вкладчице и в предоставлении подтверждающих расходные операции документов. В связи с изложенным банковские юристы компании «ГОРЮРСЛУЖБА» оспорили действия ГК АСВ (Агентство по страхованию вкладов) в судебном порядке. Решение по делу № 2-2373/2017 было вынесено в пользу вкладчицы 08.06.2017 г. Басманным районным судом г. Москвы (судья Курносова О.А.). Более подробно с делом можно ознакомиться на нашем сайте в разделе «Выигранные дела» и на сайте Замоскворецкого районного суда г. Москвы.

ГК АСВ ТРЕБУЕТ ПОГАШЕНИЯ КРЕДИТА

Также банковские юристы и адвокаты компании «ГОРЮРСЛУЖБА» сталкивались с судебными делами, когда ГК АСВ (Агентство по страхованию вкладов) подает иск в суд о погашении задолженности по кредиту к лицу, которое не является кредитным должником банка, либо, будучи ранее таким должником, погасило всю имевшуюся задолженность, однако, иск от ГК АСВ (Агентство по страхованию вкладов) все равно получило. Такие ситуации возникают по причине уничтожения банком или непредоставления в ГК АСВ (Агентство по страхованию вкладов) документов о погашении кредитной задолженности клиентом банка.

Но в практике банковских юристов и адвокатов компании «ГОРЮРСЛУЖБА» встречались и более запутанные случаи, когда ГК АСВ (Агентство по страхованию вкладов) объявляло должником или его поручителем лиц, никогда не вступавших в кредитные отношения с банком. В большинстве таких случаев имеет место подделка документации заинтересованными в этом лицами.

Происходят такие случаи в основном по вине банка, в связи с чем ГК АСВ (Агентство по страхованию вкладов) добивается возбуждения уголовных дел в отношении бывших должностных лиц банка, которые могут быть причастны к совершению подобных махинаций.

Примером одного из таких случаев из практики банковских юристов и адвокатов компании «ГОРЮРСЛУЖБА» выступает дело № 2-0144/2017, рассматривавшееся Тверским районным судом г. Москвы. ГК АСВ (Агентство по страхованию вкладов), являясь конкурсным управляющим ОАО "МКБ ЗАМОСКВОРЕЦКИЙ", подало иск к физическим лицам о взыскании денежных средств по кредитному договору и договору поручительства к нему, при том, что данные лица никогда не состояли с ОАО "МКБ ЗАМОСКВОРЕЦКИЙ" в кредитных отношениях и не были знакомы друг с другом. Благодаря приведенным доводам в суде в защиту интересов пострадавшего лица, заявленным ходатайствам и представленным доказательствам, опровергающим доводы ГК АСВ (Агентство по страхованию вкладов), банковским юристам компании «ГОРЮРСЛУЖБА» удалось добиться отказа судом ГК АСВ (Агентство по страхованию вкладов) в удовлетворении исковых требований. Решение по делу № 2-0144/2017 было вынесено 23.06.2017 г. Тверским районным судом г. Москвы (судья Виноградова Л.Е.) Более подробно с делом можно ознакомиться на нашем сайте в разделе «Выигранные дела» и на сайте Тверского районного суда г. Москвы.

ГК АСВ ТРЕБУЕТ ВЕРНУТЬ ВКЛАД И ПОДАЕТ В СУД

Новой тенденцией стала подача ГК АСВ (Агентство по страхованию вкладов) исков к вкладчикам обанкротившихся банков, которые сняли или вывели свои денежные средства, незадолго до отзыва лицензии у банка. ГК АСВ (Агентство по страхованию вкладов) в своих исках применяет термин «выведенные» вклады, что уже ставит вкладчика перед судом в неблагоприятное положение. В таких случаях ГК АСВ (Агентство по страхованию вкладов) подает в суд на вкладчика и требует вернуть вклад, взыскивает деньги.

ГК АСВ И ДРОБИЛЬЩИКИ-ПРЕВЫШЕНЦЫ

Еще одним термином, который был введен ГК АСВ (Агентство по страхованию вкладов) является дробление вкладов. Дробильщиками ГК АСВ именует физических лиц и индивидуальных предпринимателей, имевших в лишенном лицензии банке счета и вклады, величина которых превышает законодательно установленный размер страхового возмещения по вкладу, но незадолго до отзыва лицензии осуществивших переводы денежных средств со своих счетов и вкладов на счета иных лиц. К категории дробильщиков ГК АСВ (Агентство по страхованию вкладов) также относит и юридических лиц, осуществивших переводы денежных средств со своих расчетных счетов во вклады или на счета физических лиц. Законодательно данные действия не запрещены вкладчику или владельцу счета, однако ГК АСВ (Агентство по страхованию вкладов) усматривает в действиях таких лиц злоупотребление правом с целью получения денежных средств из фонда страхования вкладов, а не из конкурсной массы обанкротившегося банка и называет таких лиц дробильщиками, вводя термин дробление вкладов.

ГК АСВ: ПРИЗНАНИЕ СДЕЛОК НЕДЕЙСТВИТЕЛЬНЫМИ

Отдельно необходимо коснуться исков, заявляемых в арбитражные суды ГК АСВ (Агентством по страхованию вкладов) к юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям об оспаривании сделок банка с такими лицами и требований о признании сделок недействительными как совершенных в преддверии банкротства банка, незадолго до отзыва у него лицензии. Анализ исхода подобных дел показывает, что большая часть таких исков удовлетворяется судами в пользу ГК АСВ (Агентство по страхованию вкладов). Происходит это по причине того, что юридические лица и индивидуальные предприниматели редко прибегают к помощи сторонних специализированных банковских юристов (адвокатов) и рассчитывают доказать свою правоту самостоятельно. Итогом таких действий в большинстве случаев становится удовлетворение судом иска ГК АСВ (Агентство по страхованию вкладов) об оспаривании сделки, признании ее недействительной.

ГК АСВ ОСПАРИВАЕТ СДЕЛКИ

Подобные иски ГК АСВ (Агентство по страхованию вкладов) подает в суд с целью увеличения конкурсной массы банка, поскольку выступает также и конкурсным управляющим банка-банкрота. Практикующие банковские юристы и адвокаты компании «ГОРЮРСЛУЖБА» отмечают, что подобные дела отличаются особой сложностью, поскольку судебная практика сложилась таким образом, что при отсутствии активных возражений и весомых доказательств со стороны юридического лица или индивидуального предпринимателя, к которым заявлен иск о признании сделки недействительной и применении последствий ее недействительности (ГК АСВ (Агентство по страхованию вкладов) оспаривает сделки банка и ответчика, требуя вернуть все в первоначальное состояние), решение суда с наибольшей долей вероятности будет вынесено в пользу ГК АСВ (Агентство по страхованию вкладов). В этом можно убедиться, изучив судебные акты арбитражных судов по таким делам.

Из практики банковских юристов и адвокатов компании «ГОРЮРСЛУЖБА» можно привести пример подобного случая, когда ГК АСВ (Агентство по страхованию вкладов), являясь конкурсным управляющим ООО Коммерческий банк «РЕГИОНАЛЬНО-ОТРАСЛЕВОЙ СПЕЦИАЛИЗИРОВАННЫЙ АВТОПРОМЫШЛЕННЫЙ БАНК» (ООО КБ «РОСАВТОБАНК»), подало в Арбитражный суд г. Москвы заявление о признании недействительной сделки юридического лица, имевшего расчетный счет в данном банке, по перечислению денежных средств с данного счета на счет в другом банке. Поскольку сделка была совершена незадолго до отзыва лицензии у ООО КБ «РОСАВТОБАНК», то ГК АСВ (Агентство по страхованию вкладов) попыталось оспорить ее в судебном порядке. Выстроив правильную правовую позицию и представив необходимые доказательства, юристам компании «ГОРЮРСЛУЖБА» удалось добиться отказа Арбитражным судом г. Москвы в удовлетворении заявления ГК АСВ (Агентство по страхованию вкладов) об оспаривании сделки нашего клиента с ООО КБ «РОСАВТОБАНК». Определение по делу А40-52466/2016 было вынесено Арбитражным судом г. Москвы 07.06.2017 г. (судья Марков П.А.). Впоследствии Девятым арбитражным апелляционным судом определение суда первой инстанции было оставлено без изменения, а апелляционная жалоба ГК АСВ (Агентство по страхованию вкладов) без удовлетворения (Постановление № 09АП-32637/2017 от 14.08.2017 г., в полном объеме изготовлено 18.08.2017 г., судьи Сафронова М.С., Порывкин П.А., Маслова А.С.). Более подробно с делом можно ознакомиться на нашем сайте в разделе «Выигранные дела» и на сайтах Арбитражного суда г. Москвы и Девятого арбитражного апелляционного суда.

ГК АСВ - ЧТО ДЕЛАТЬ ПОСТРАДАВШИМ

Что же делать гражданам, которым ГК АСВ (Агентство по страхованию вкладов) отказало в выплате страхового возмещения по кладу, оспаривает снятие денег вкладчиками, требует вернуть вклад, взыскивает деньги со счета, безосновательно требует погашения кредита и организациям, к которым ГК АСВ (Агентство по страхованию вкладов) заявило иск о признании сделки недействительной, оспаривает сделки, совершенные незадолго до отзыва лицензии у банка.

Общий совет от банковских юристов и адвокатов компании «ГОРЮРСЛУЖБА»: принимать активное участие в отстаивании своей правоты, не пускать дело на самотек, поскольку суды при пассивности потерпевшей стороны занимают сторону ГК АСВ (Агентство по страхованию вкладов). Попытайтесь сначала урегулировать спор во внесудебном порядке, поскольку во многих случаях ГК АСВ (Агентство по страхованию вкладов) удовлетворяет требования вкладчиков, не доводя дело до суда, видя активное сопротивление, весомые аргументы и, что самое важное, доказательства правоты вкладчика. Для этого помимо заявления о несогласии с выплатой страхового возмещения, подайте в ГК АСВ (Агентство по страхованию вкладов) мотивированную и законодательно обоснованную претензию с приложением всех возможных доказательств своей правоты. Чем более юридически грамотными и существенными будут ваши доводы, тем больше вероятность на удовлетворение ваших требований ГК АСВ (Агентством по страхованию вкладов) во внесудебном порядке. Хороший результат также дают своевременно и правильно составленные жалобы на действия ГК АСВ (Агентство по страхованию вкладов) в проверяющие государственные органы.

СУДИТЬСЯ И ПОДАТЬ ИСК К ГК АСВ

Если указанные действия не помогли, либо вы являетесь ответчиком и к вам уже заявлен иск ГК АСВ (Агентство по страхованию вкладов), то ничего иного не остается, как судиться. К суду с ГК АСВ (Агентство по страхованию вкладов) необходимо относиться ответственно и понимать, что свою правоту необходимо отстаивать, начиная с самого первого заседания. Особенно это касается арбитражных дел о признании сделок недействительными и оспаривания сделок в банкротных процессах.

Вызвано это тем, что подобные иски ГК АСВ (Агентство по страхованию вкладов) стали носить массовый характер и суды зачастую принимают шаблонные решения, удовлетворяя исковые требования ГК АСВ (Агентство по страхованию вкладов). Очень важным в таких делах является процесс доказывания и представления в суд весомых доказательств своей правоты. Весомость доказательств оценивается с юридической точки зрения, поэтому будьте внимательными в этом вопросе.

Также немаловажным моментом является своевременность и юридически грамотная обоснованность заявления в суд ходатайств, которыми будет доказана и подтверждена ваша правота. Это также необходимо делать в самых первых заседаниях, поскольку, если вы не успеете заявить все необходимые ходатайства перед судом нижестоящей инстанции, сделать это в вышестоящей намного сложнее, а иногда и вовсе невозможно в силу разного правового урегулирования судебного процесса в каждой из судебных инстанций.

ГК АСВ – ПОМОЩЬ БАНКОВСКОГО ЮРИСТА, АДВОКАТА

И заключительным советом в спорах с ГК АСВ (Агентство по страхованию вкладов) является предпочтительность обращения за юридической помощью к банковским юристам и адвокатам, поскольку вероятность совершения ошибки не специалистом в таких делах очень велика, ее цена может быть несоразмерно высокой, а возможность исправления минимальной. Кроме того, специализирующиеся на банковских спорах юристы и адвокаты имеют большой опыт ведения подобных дел и способны найти выход из таких сложных ситуаций, которые юристам широкого профиля кажутся неразрешимыми.

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) меняет подходы работы с владельцами рухнувших банков: им предлагают сотрудничать и рассчитаться с кредиторами, а взамен – не получить иск об убытках. Об этом «Ведомостям» рассказал первый заместитель гендиректора АСВ Андрей Мельников.

Новый формат работы Мельников объяснил тем, что в АСВ банки поступают сейчас в основном с сохранившимися активами. Как только агентство становится конкурсным управляющим или даже раньше, то старается вступить в переговоры с бенефициарами, объяснил он. Агентство сообщает им размер «дыры» в банке и рассказывает, какие есть пути и как можно «подключиться» к расчетам с кредиторами, рассказывает Мельников: найти средства, отозвать часть требований, выкупить активы, провести работу с должниками, которых они знают.

Банк переходит к АСВ после того, как суд принимает решение о его банкротстве или принудительной ликвидации (когда активов хватает для погашения обязательств). С начала года под управление АСВ перешел 21 банк, у которого лицензия либо отозвана, либо аннулирована – это в 2 раза больше, чем за аналогичный период 2020 г. В 15 из них АСВ надеется полностью погасить требования кредиторов благодаря сотрудничеству с собственниками, говорит Мельников. «Собственники это делают, потому что хотят сохранить репутацию или не хотят проблем. Если они рассчитаются – нет ущерба, а значит, к ним не будут предъявляться иски об убытках или о привлечении к субсидиарной ответственности», – заключил он.

Всего же процедуры принудительной ликвидации сейчас идут в отношении 25 банков, банкротство, где агентство – конкурсный управляющий, – в 324. Такая разница в цифрах объясняется тем, что в большинстве банков с отозванной лицензией активов не хватает на покрытие обязательств перед кредиторами. АСВ получает банк с «дырой» в балансе и начинает его банкротить, оспаривать ряд сделок, взыскивать активы, чтобы вернуть средства в конкурсную массу. Поэтому процедуры принудительной ликвидации короче – ее средний срок составляет год и семь месяцев, тогда как конкурсного производства – пять лет, следует из отчета АСВ за первое полугодие.

На 1 сентября средний размер удовлетворения требований кредиторов по банкротству составил 48,3%, сказал представитель АСВ. Требования кредиторов первой очереди (входят вкладчики) удовлетворены на 68%, второй очереди (сотрудники банка) – 37%, третьей очереди (юрлица и ИП) – 32,8%. Агентство перечислило с начала года кредиторам 54,2 млрд руб.

Чтобы пополнять размер конкурсной массы, агентство подает иски о привлечении к субсидиарной ответственности собственников и топ-менеджеров по долгам банка. Общий размер требований к контролирующим лицам составляет 2,3 трлн руб., говорил Мельников в июне «Коммерсанту»: положительные решения уже получены на 1 трлн руб., часть требований еще находится на рассмотрении.

Такой подход выгоден самому АСВ, сказал управляющий партнер юридической компании Enterprise Legal Solutions Юрий Федюкин: иски о привлечении к субсидиарной ответственности по долгам банка его бенефициаров и топ-менеджмента подаются всегда – и почти всегда АСВ их выигрывает. Но пополнение конкурсной массы это влечет за собой существенно реже – бенефициары все чаще используют доступные законные способы максимально снизить размер активов в их непосредственной собственности. Розыск имущества и возврат его в конкурсную массу сложный, длительный и дорогой процесс, особенно если эти активы находятся за рубежом, к тому же он не гарантирует успеха. Поэтому для АСВ значительно проще, если бенефициары банка добровольно закроют хотя бы частично «дыру» в банке, говорит Федюкин.

Перед АСВ стоит задача эффективно банкротить банки, т. е. возвращать деньги в конкурсную массу, сказал партнер юридической фирмы FMG Group Михаил Фаткин. АСВ, понимая свою политическую задачу, «эффективно» ее решает – ведет работу с правоохранительными органами и очень часто находит понимание в судах, что дает все меньше шансов собственникам и менеджменту банков, причем вне зависимости от их вины. Собственники это видят, считают свои шансы и приходят к выводу, что проще заплатить, говорит Фаткин.

Другой вопрос – зачем это нужно самим собственникам, рассуждает Федюкин. Для них это выбор между расставанием с деньгами и имуществом в добровольном или принудительном порядке, но во втором случае за них еще можно побороться. Такой способ урегулирования требований АСВ может быть востребован, например, если речь идет о «карманных» банках, когда для собственников банковский бизнес не является основным и привлечение к субсидиарной ответственности может негативно сказаться на основном бизнесе, считает юрист. Кроме того, отмечает он, не ясно, будет ли и как именно обеспечиваться гарантия того, что к собственникам не будут поданы иски о привлечении к субсидиарной ответственности. Ведь помимо АСВ существуют и другие кредиторы, которые могут быть не удовлетворены решениями и счесть, что суммы просто недостаточно.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: