Райффайзенбанк уходит из россии или нет
Обновлено: 25.04.2024
Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров. Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги. -->
- В. э. образование.
- Работала 5 лет в банке.
- Независимый эксперт.
- Финансовый аналитик. . .
В последнее время в новостных лентах периодически появляется информация о том, что какой-то банк собирается уходить из России. И это крупные частные банки, которые обслуживают огромное количество заемщиков, выдают кредиты, ипотеки, кредитные карты. И понятно, что у клиентов возникают вопросы.
- Заемщикам каких банков можно переживать
- Если банк попал под санкции
- Если это банк с иностранным капиталом
- Что будет с кредитом, если банк уйдет
- Нужно ли платить кредит, если банк закрывается
- Все не происходит быстро
- Что будет с кредитными картами
Что будет с кредитом, если банк уйдет из России или просто объявит о ликвидации и закрытии? Нужно ли платить кредит в этом случае, что происходит с долговыми обязательствами. Обзор важной ситуации — на Бробанк.ру.
Заемщикам каких банков можно переживать
До событий февраля марта 2022 года никаких предпосылок на уход банков из России не было. Рынок нормально функционировал, кредиты выдавались, заемщики оплачивали их согласно графику платежей.
Но в феврале США и Евросоюз начали массово накладывать санкции на российские банки, компании, на крупных предпринимателей и политиков. Более того, после этого из России стали массово уходить иностранные компании. А в РФ работают несколько десятков банков с иностранным капиталом. Как раз их заемщикам и стоит думать о том, что будет с кредитом, если банк уйдет из страны.
Если банк попал под санкции
Под серьезные ограничения с заморозкой активов в США и с запретом на работу с американскими контрагентами попали Совкомбанк, Новикомбанк, Открытие, ВТБ, Промсвязьбанк, Сбербанк и Альфа-Банк. Под легкие санкции попали МКБ, Газпромбанк, Россельхозбанк. Не исключено, что этот список будет увеличен.
Сразу пошли слухи, что эти банки могут закрыться. Люди начали думать, что будет с их кредитами и вкладами. Но можно с уверенностью сказать, что эти компании стойко справляются с ситуацией, продолжают и будут продолжать работать. Банкротство, отзыв лицензии им не грозят.
Если ваш кредит обслуживается в банке, который попал под санкции, с кредитом ровным счетом ничего не будет. Вы как платили его, так и обязаны платить дальше.
Если это банк с иностранным капиталом
Другой вопрос — если кредит обслуживается в банке с иностранным капиталом, которых в РФ предостаточно. И вот здесь как раз и нужно рассматривать ситуацию с возможным уходом компании из России. Важный момент — что будет с кредитами, если банк закроется, нужно ли их платить и как это делать.
Заемщикам каких банков нужно держать руку на пульсе:
- UniCredit. Банк Юникредит принадлежит итальянской группе. Пока что не ясно, уйдет он из РФ или нет, компания размышляет над этим;
- Райффайзенбанк. Принадлежит огромной финансовой группе, компании которой представлены во многих странах. Этот банк обслуживает огромное количество заемщиков, в том числе ипотечных. И собственники группы заявили, что продумывают возможный выход банка из России. Но никаких заявлений не делают;
- Росбанк (французский). Также обслуживает много кредитов и ипотек. И его заемщикам не стоит переживать, так как банк заявил, что сохраняет деятельность в России;
- ОТП. Венгерский банк. Планирует уход из России, уже сейчас сокращает деятельность, выдачу новых кредитов;
- Хоум Кредит, банк чешской группы, он обслуживает огромное количество потребительских кредитов. И вопросы о том, уйдет ли Хоум Кредит из России звучат довольно часто. Уходить банк не собирается. Но возможно, он будет продан — решение о продаже принималось еще до всем известных событий;
- Ситибанк. В апреле 2021 года принял решение о продаже розничного рынка в России. В марте 2022 года принято решение о расширении периметра продажи бизнеса путем включения в него бизнеса департамента коммерческого банка, а также о продолжении сокращения операций и присутствия в стране. Из-за особенностей ведения бизнеса по предоставлению банковских и финансовых услуг этот процесс займет время.
Ситуацию нельзя назвать стабильной. Сейчас банк может говорить, что продолжает работать в нашей стране, а завтра заявить об уходе с рынка. Если ваш кредит обслуживается в банке с иностранным капиталом, следите за новостями.
Что будет с кредитом, если банк уйдет
Уход банка с российского рынка просто невозможно выполнить моментально. Прежде чем компания окончательно обрубит все концы, она должна пройти долгую и сложную процедуру. Она должна выполнить все обязательства перед кредиторами и вкладчиками и принять решение о своих активах.
Кредиты — это и есть активы банков. Если банк планирует уйти, он формирует кредитные портфели и выставляет их на продажу. Например, может быть отдельный портфель по ипотекам и отдельный по кредитам. Кредитки чаще всего перестают выпускаться задолго до фактического ухода компании.
Банк выставляет портфели на продажу и ждет покупателей, и они всегда находятся. В итоге ваш кредит может быть переведен в рамках цессии другой компании, например, вашим новым кредитором может стать Альфа-Банк или ВТБ. Продажа долгов — стандартная финансовая сделка, не противоречащая закону.
В итоге заемщик будет должен уже новому банку. Ему заблаговременно передадут эту информацию, например, пришлют письмо на обычную и электронную почту, позвонят или пришлют СМС, информация появится в банкинге. Реквизиты для оплаты будут изменены на другие.
Новый банк не может менять условия действующего кредитного договора и график. Все останется прежним.
Нужно ли платить кредит, если банк закрывается
Многие заемщики ошибочно полагают, что если банк уходит с рынка, то выданный им кредит можно не платить. Вроде как кредитора нет, взыскивать долг некому, фирма больше не существует.
Но долг остается действовать, он передается на обслуживание другому банку. И этот банк вправе принимать меры, если заемщик не исполняет свои обязательства:
- после просрочки сразу начисляет пени;
- привлекает собственную службу взыскания, а после и коллекторов;
- при злостном уклонении от уплаты долга обращается в суд.
Если не платить новому банку кредит, кредитная история портится, заемщика ждут коллекторы, судебные разбирательства и приставы. Если банк принял решение уйти, оплачивать кредит все равно придется.
Все не происходит быстро
Не будет такого, что сегодня банк нормально работал, а завтра вдруг объявил о своем уходе. При благополучном течение действий без загвоздок и проблем с кредиторами и активами на уход финансовой компании с рынка уйдет минимум 6-8 месяцев, а чаще это 1 год.
За это время до заемщика точно дойдет информация о предстоящем закрытии банка, и он будет следить за новостями и ждать решение по кредиту. Кроме новостей это и различные каналы связи. Пока не выданы новые реквизиты, нужно вносить платежи по старым, сохраняя на всякий случай квитанции.
Что будет с кредитными картами
Многие банки, которые могут уйти с рынка, обслуживают также кредитные карты. И с ними ситуация не такая однозначная, так как продукт довольно специфический. Портфели кредитных карт покупаются неохотно, далеко не каждый банк готов взять на обслуживание такие обязательства с возобновляемым лимитом.
Если банк планирует уход, скорее всего, он заранее прекратит выпуск новых кредитных карт, а ранее выданные будут обслуживаться только до конца срока действия пластика. Кроме того, лимит может быть сокращен.
Если же ваша кредитная карта передана на обслуживание в другой банк, то основные моменты тарификации сохраняются, но лимит может быть сокращен, а бонусные программы отменены или изменены.
Так что, если банк уходит с рынка, обязательства по кредитам никуда не деваются. Они просто переносятся в другой банк. Платить по счетам все равно придется.
Частые вопросы
Она также будет переведена на обслуживание в другой банк, залогодержатель сменится. Ипотечным заемщикам нужно следить за событиями и не допускать просрочки. Условия прежнего договора изменены не будут. Но могут появиться нюансы по страховой компании.
Вы будете заблаговременно проинформированы о новых реквизитах. Если о них нет информации, позвоните в прежний или новый банк по горячей линии, реквизиты будут продублированы.
Нет, все прописанные в договоре условия остаются прежними. Исключение касается только кредитных карт, по ним лимит может быть снижен.
При уходе долг продается другому банку. Если его не платить, последует стандартная процедура взыскания.
Банки обязаны выполнить все свои обязательства перед вкладчиками. В ином случае ЦБ не допустит закрытие и уход с рынка.
Российское представительство банка пока опровергает информацию о закрытии, но мотивом к этому могут быть опасения бегства вкладчиков.
Предпосылка №1: в 2022 году об уходе Райффайзенбанка с российского рынка заявило агентство Reuters. В публикации указано, что австрийская группа Raiffeisen Bank International, владеющая 18% капитала в российском банке, рассматривает вопрос о покидании РФ.
Предпосылка №2: слухи о ликвидации Райффайзенбанк легли на благодатную почву на фоне упразднения филиалов. С 2019 года были закрыты четверть отделений, уход из Сочи, Кирова, Курска, Саранска и Железногорска порядком напряг вкладчиков. Правление это объясняло смещением акцента на цифровое обслуживание, но многие клиенты усмотрели в этом проблемы с доходностью и даже угрозу банкротства.
Райффайзенбанк – один из старейших в новой истории РФ, первый европейский банк в Москве. Он побеждал в категории “Лучшего в России” в номинации Forbes, пользовался большим доверием населения из-за наличия иностранного капитала: считалось, что он более устойчив, чем российские банки.
Официальное заявление: “Райффайзенбанк продолжит работу в России вне зависимости от участия группы Raiffeisen Bank International AG в капитале”.
Прогноз FOZO: риски Райффайзенбанка в России существенно выше, чем раньше. Вероятность покидания отечественного рынка – есть.
Ниже – рассмотрены истинные угрозы закрытия Райффайзенбанка в РФ в 2022 и последующих годах.
Конъюнктура и риски
Есть целый список факторов, при котором Райффайзенбанк может покинуть Россию, либо реорганизоваться.
Выход капитала RBI. Указанные 18% – это немного, но не в период санкций и кризиса, когда банковский сектор штормит, а доходность от кредитования падает. Вместе с выводов денег, головной офис Райффайзенбанк может запретить использование внутреннего программного обеспечения, стандартов, доступа к дешевым европейским кредитам.
Запрет бренда. Если RBI выведет капитал, логично, что они запретят использование названия Райффайзенбанка, логотипа и других фирменных атрибутов. Банк ждет переименование, что ударит по имиджу и наработанным схемам маркетинга. Не исключено, что Райффайзенбанк реорганизуют или присоединят к другой финансово-кредитной структуре.
Давление изнутри и снаружи. В Европе Raiffeisen Bank могут начать принуждать к выходу из России под давлением общественности, либо к ограничению финансирования госинститутов. Внутри России могут начать уголовное преследование за исполнение санкций, тем более, что Правление у Райффайзенбанка – это граждане РФ.
Банкротство Райффайзенбанка из-за кризиса . На фоне падения доходов, ограничений финансовых операций в валюте, девальвации рубля, роста кредитных неплательщиков и упрощения процедуры несостоятельности физлиц будет сложно выжить даже таким гигантам, как Raiffeisen.
Удар по цифровому рынку услуг . То самое смещение в сторону “онлайн-обслуживания” может сыграть злую шутку в новых реалиях интернет-ограничений, санкций в отношении IT-сферы, блокировки международных платежных систем.
Будет ли Правительство России с тем же рвением поддерживать европейский бренд, с коим оно спасает “Сбербанк”? Вопрос риторический.
Остановка Райффайзенбанка для россиян станет неприятной новостью, поскольку за последние годы банк предоставлял действительно привлекательные и недорогие виды услуг. И, конечно, надежность, обеспечиваемая иностранным капиталом, при выходе RBI будет нивелирована.
Наш портал следит за развитием событий в отношении Райффайзенбанка и его положения в России.
Список санкций
Санкции против Райффайзенбанка в 2022 году пока не подразумевают включение в SDN-лист (черный список, блокирующий все сотрудничество), но судя по последним изменениям против банков в целом проблемы могут быть:
Ограничение на использование Visa и Mastercard;
Отключение платежного шлюза Apple Pay и Google Pay;
Возможные сбои в работе приложений Android и iOS;
Лимиты по операциям в долларах и евро;
Повышение ЦБ ключевой ставке;
Крах автокредитования из-за санкций производителей машин.
Риски от санкций для Райффайзенбанка оценили в 687 миллионов евро. По последним данным банк ведет переговоры от отказе от офиса в Нагатино iLand (престижном технопарке, строительство которого ведется на территории бывшего завода ЗИЛ в Москве).
Обнадеживающая новость: прямых санкций против Райффайзенбанк пока не введено. В этом отношении он имеет более выигрышное положение перед теми учреждениями, которые связаны с обслуживанием Минобороны и госсектора.
В остальном ситуация в России для иностранных финансово-кредитных организаций не слишком обнадеживающая.
18 мая. Райффайзенбанк может продать активы в ближайшее время. Аналогичный шаг крупных концернов Рено и Макдоналдс свидетельствует о долгом разрыве отношений между Россией и Западом.
10 мая. Банк разорвал отношения с рядом российских контрагентов.
5 мая. Головной офис RBI рассмотрит предложения о продаже российских филиалов Райффайзенбанка. Йохан Штробль с правлением и акционерами обсуждают частичный выход из российского бизнеса, решение пока не принято.
3 мая. Райффайзенбанк открывает счета россиянам в иностранных отделениях. Но только при личной явке.
26 апреля. Райффайзенбанк обанкротил молокозавод в Башкирии. Имущество Миякимолзавода выставлено на торги. Годом ранее в регионе был закрыт Мелеузовский завод по производству сахара.
20 апреля. Банк ищет новые бизнес-решения в условиях санкций. Клиентам стали предлагать оформить кобейджинговые карты -Visa и Mastercard за рубежом.
15 апреля. Райффайзенбанк снижает ставки по вкладам.
10 апреля. Головной офис Raiffeisen Bank заявил о "недопустимости обхода санкций РФ". Информацию подтвердили на правительственном уровне - канцлер Австрии Карл Нехаммер проконтролирует ответственных лиц из Raiffeisen.
8 апреля. Экономисты Райффайзена не оценили "подарок" ЦБ в виде снижения ключевой ставки с 20 до 17%. По словам макроаналитика Станислава Мурашова, "текущее замедление цен объясняется прекращением ажиотажного спроса", поэтому ключевая ставка, которая определяется динамикой инфляции, и снизилась. В будущем, когда возникнет дефицит и просадка доходов населения, возможны перемены.
7 апреля. В Райффайзенбанке экономят деньги. Из 3500 заявок на кредитные каникулы удовлетворяется только половина. Программу по отсрочке платежей запустило государство, она предназначена для заёмщиков, чей доход уменьшился на 30%.
Райффайзенбанк не планирует уходить с российского рынка. Об этом сообщили РБК в пресс-службе компании в ответ на запрос с просьбой прокомментировать публикацию Reuters о подготовке финансовой группы к закрытию бизнеса.
«Мы готовы обеспечивать бесперебойную доступность финансовых сервисов для наших клиентов на российском рынке», — сообщили в банке.
Ранее агентство Reuters со ссылкой на два осведомленных источника сообщило, что австрийский банк Raiffeisen Bank International (RBI), головная структура работающего в России Райффайзенбанка, рассматривает возможность уйти из России и Украины.
По словам одного из собеседников агентства, на этот шаг финансовая организация может пойти, если бизнесу, который ведет группа в этих странах, потребуются дополнительные деньги или капитал.
RBI работает в России с момента распада Советского Союза. По данным годового отчета группы (.pdf), ее активы в России оцениваются в €18,7 млрд из общей суммы €192,1 млрд, то есть это 9,7% от размеров бизнеса. Еще €4,1 млрд приходится на Украину (2%), а €2,1 млрд — на Белоруссию (1%).
По этому показателю Россия находится на третьем месте после Чехии (€26,2 млрд) и Венгрии (€10,4 млрд). За 2021 год российский сегмент группы вырос на 18,4%, украинский — на 31,4%, белорусский — на 14,6%, рост в среднем по всем рынкам составил 15,8%. В российском бизнесе группы работают 9,3 тыс. сотрудников.
Какие секреты Google и Apple прячут в отчетности
40% в год — уже норма: как живет Аргентина в условиях рекордной инфляции
Суши без лосося: какие продукты скоро окажутся в дефиците в ресторанах
Иллюзия контроля: что нужно знать о вреде тайм-менеджмента
Как сильно стагфляция может ударить по экономике в 2022 году
Почему фрилансеры все-таки не заменят компании ключевых сотрудников
Профессия продавца все еще не престижна: что ее ждет в будущем
Два кейса, как удерживать работников с помощью stay-интервью
При этом российская «дочка» — одна из ключевых для группы. Прибыль после налогообложения, которую она генерирует, по итогам прошлого года достигла €474 млн — это более чем треть от общего консолидированного результата группы (€1,5 млрд). Чистый процентный доход составляет €744 млн (22%), комиссионный — €420 млн (21%).
Россия начала спецоперацию на Украине 24 февраля. Ее целями Кремль назвал «демилитаризацию» Украины, а также прекращение «геноцида» со стороны киевского режима. Украина называет эти действия войной, в стране ввели военное положение и объявили мобилизацию.
США ввели санкции против России, в том числе блокирующие санкции против второго по величине российского банка ВТБ, а также банка «Открытие», Совкомбанка, Промсвязьбанка и Новикомбанка. Их активы и счета в долларах США заблокированы, что означает фактическую изоляцию от долларовой системы. Для карт этих пяти банков перестали работать сервисы платежей Apple Pay и Google Pay. 27 февраля Евросоюз заявил об отключении части российских банков от системы межбанковских платежей SWIFT. Решение скоординировано с США, Великобританией и Канадой. К этому решению затем присоединились Япония и Южная Корея.
Райффайзенбанк широко известен в России, так как работает и с юридическими, и с физическими лицами. Вплоть до последнего времени банк отрицал возможность ухода из России и заявлял о значимости российского рынка для него. Но ситуация меняется.
Уход Райффайзенбанка из России
Австрийская группа Raiffeisen Bank International (RBI) недавно заявила, что может пересмотреть свое пребывание в Российской Федерации и уйти с рынка, но уход будет продуманным. Сейчас банк рассматривает все возможные варианты действий.
Как отмечают в компании, сейчас оцениваются самые разные перспективы дальнейшего развития событий, включая и «тщательно продуманный уход» с российского рынка. Это объясняется тем, что компания вынуждена учитывать существующие санкционные ограничения и, вероятно, подвергается соответствующему давлению со стороны правительств Запада.
Вероятность ухода банка из России повысится, если Райффайзенбанку потребуется дополнительная ликвидность, которой у российского филиала не окажется. В этом случае головной офис не сможет помочь «дочке» и ей придется покинуть российский рынок. Еще один вариант – передача прав на управление российским банком третьему лицу, связанному с компанией. Это позволит избежать полной потери бизнеса в России, хотя и повлечет за собой дополнительные расходы.
Что делать российским клиентам, если Райффайзенбанк закроется
Если Райффайзенбанк все же примет решение об уходе из России, ему придется отдать вкладчикам все вложенные средства. Деньги вкладчиков до определенных сумм и так страхуются Агентством страхования вкладов. Также, если банк откажется выплачивать деньги вкладчикам, он может быть признан банкротом, а его имущество будет реализовываться и из полученных средств возмещаться деньги клиентов.
Что касается лиц, бравших кредиты в Райффайзенбанке, то при уходе из России для них может быть два варианта развития событий. Первый вариант – российский банк, который примет права по управлению бывшим Райффайзенбанком, продолжит собирать с граждан обязательные платежи по кредитам и для должников ничего не изменится, кроме, возможно, реквизитов платежей.
Второй вариант, о котором мечтали бы многие должники банка, заключается в том, что на выплаты долгов будет назначен мораторий. Ведь сейчас переводить денежные средства за границу, в том числе на счета заграничных банков, весьма сложно. В связи с этим суды могут разрешить гражданам не платить обязательные платежи в банк до нормализации ситуации. В некоторых случаях это фактически может означать списание кредита, взятого в иностранном банке.
Естественно, что такой вариант вряд ли бы устроил сам банк и управляющую им компанию, но в ситуации с масштабными санкциями против России и арестами российского имущества в странах Запада, вполне вероятна и такая перспектива развития событий.
Материнская компания Райффайзенбанка — австрийская RBI — допустила «тщательно продуманный» выход из капитала своей российской «дочки». Райффайзенбанк намерен продолжить работу на российском рынке вне зависимости от решения RBI
«Война на Украине оказывает разрушительное воздействие на население и экономику страны. <. >Эта беспрецедентная ситуация приводит RBI к размышлениям о своем положении в России. Поэтому мы оцениваем все стратегические варианты будущего Райффайзенбанка в России, включая тщательно продуманный выход из Райффайзенбанка в России», — заявил генеральный директор RBI Иоханн Штробль.
Пересмотр участия RBI рассматривается сейчас «исключительно как крайняя мера», никаких конкретных решений не принято, сообщили РБК в пресс-службе Райффайзенбанка. «Райффайзенбанк продолжит работу на российском рынке вне зависимости от формата участия группы RBI в его капитале», — заверили в пресс-службе финансовой организации, добавив, что сейчас банк оказывает все сервисы в полном объеме и готов обеспечивать их доступность и далее.
RBI работает в России с начала 1990-х. По данным годового отчета группы (.pdf), ее активы в России оцениваются в €18,7 млрд из общей суммы €192,1 млрд, то есть это 9,7% от размеров бизнеса. По этому показателю Россия находится на третьем месте после Чехии (€26,2 млрд) и Венгрии (€10,4 млрд). За 2021 год российский сегмент группы вырос на 18,4%. В российском бизнесе группы работают 9,3 тыс. сотрудников.
Ранее RBI также оценила размер активов, который приходится на клиентов с «повышенным санкционным риском». Данные приводились к отчету 2021 года. В целом размер риска RBI по России составляет €22,9 млрд, или чуть менее 2 трлн руб.
На «потенциальные санкционные цели» приходится 3% от этой суммы, еще 4 и 2% соответственно — на государство и российские банки, которые группа также относит к повышенному риску. Основная часть портфеля — частные компании (52%), домохозяйства и малый и средний бизнес (24%), а также ЦБ (8%).
Работодатель должен вернуть работнику «избыточный» НДФЛ: как это сделать
40% в год — уже норма: как живет Аргентина в условиях рекордной инфляции
Чекиньтесь в другом месте: что стало с соцсетью-хитом Foursquare
Компания переезжает на новое место, а сотрудник отказывается. Что делать
Почему Kraft Heinz провалила реструктуризацию: отвечает Джон Коттер
Суши без лосося: какие продукты скоро окажутся в дефиците в ресторанах
Какие активы выиграют и проиграют от укрепления рубля
Эпоха iPod: как Apple создала самый популярный плеер в истории
Банк в четвертом квартале прошлого года досоздал резервы на €21 млн в отношении российских активов.
Автор статьи
Читайте также: