Резервный расчетный счет для ип для чего

Обновлено: 11.05.2024

Резервирование счета — это открытие счета до подписания договора. Например, в Модульбанке вы можете открыть счет онлайн за 5 минут и сразу получать деньги от контрагентов, но чтобы выводить средства, нужно заключить договор. Фактически вы как бы резервируете за собой реквизиты счета, но полноценно работать с банком пока не можете.

Преимущества открытия счета через сайт банка

Зарезервировать счет перед открытием можно в Модульбанке за 5 минут из любой точки планеты, если у вас под рукой интернет. Резервировать счет полезно, если нужно срочно принять оплату от контрагента или вы просто хотите открыть полноценный расчетный счет без лишних визитов в банк

Кто может зарезервировать счет онлайн

Услуга доступна для всех представителей малого, среднего и крупного бизнеса: юрлиц и индивидуальных предпринимателей. Достаточно зайти на сайт банка и оставить заявку, затем дождаться звонка и подтвердить резервирование счета.

Счет резервируется на определенный срок, чаще всего на месяц. Если после истечения этого срока вы не заключили с банком договор, то банк закрывает счет и переводит ваши деньги на карту или другой банковский счет с вычетом комиссии.

Какие документы нужны для резервирования счета

ООО. Чтобы зарезервировать счет для юрлица, обычно достаточно оставить заявку на сайте банка и дождаться звонка менеджера. Счет будет готов через 5 минут, но пользоваться им нельзя — сначала нужно заключить договор. Потребуются такие документы:

ОГРН;
устав или протокол;
паспорта учредителей;
образцы подписей гендиректора и бухгалтера;
свидетельство о постановке на учет в налоговой;
выписка из ЕГРЮЛ.

Банки самостоятельно формируют список требуемых документов, поэтому лучше уточнять полный перечень у менеджера.

ИП. Как и в случае со счетом юрлица, предпринимателю достаточно оставить заявку на сайте банка и предоставить документы:

ОГРНИП;
свидетельство о постановке на налоговый учет;
выписку из ЕГРИП;
паспорт.

Список документов отличается. Некоторые банки предлагают открыть счет для ИП только по паспорту, а в других банках требуется бухгалтерская отчетность за прошлый период и рекомендации из предыдущего банка.

Если вы занимаетесь бизнесом, то вам нужен расчетный счет. Если работаете с иностранными компаниями, то проходите валютный контроль, когда переводите им деньги. При прохождении контроля вы подтверждаете банку, что деньги заработаны честным путем, а банк отчитывается о переводе перед ЦБ. Чтобы проходить валютный контроль без бумажной волокиты и всего за два часа, откройте расчетный счет в Модульбанке: и специалисты будут готовить для вас все необходимые документы.

С расчетного счета обычно невыгодно выводить деньги, но с опцией «Зеленый лимит» вы сможете переводить на карту любые суммы с небольшой комиссией — от 0,75%.

Иметь несколько расчетных счетов это не роскошь, а реальная необходимость. В случае блокировки и заморозки средств на основном расчетном счете, деятельность компании не остановится: вы сможете производить расчеты и принимать денежные средства на резервный счет. По заблокированному расчетному счету у компании сохраняется возможность только оплачивать налоги и перечислять заработную плату сотрудникам.

Чтобы понять, зачем нужен резервный расчетный счет, давайте разберемся, почему блокируют счета, как это происходит, кто и зачем следит за вашими операциями и как вести деятельность, чтобы избежать блокировок.

Почему блокируют счет

Центробанк активно борется с обналичиванием денежных средств и уходом предпринимателей и компаний от уплаты налогов и лишает банки лицензий, через чьи счета проходят сомнительные операции.

Налоговый Кодекс РФ, статья 76 (о приостановлении операций по счетам в банке);
ФЗ 115 (о противодействии отмыванию доходов и финансированию терроризма);
Письмо ЦБ России (методические рекомендации о повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов).

Как проходит блокировка

Блокировка счета – это крайняя мера. Перед блокировкой банк информирует предпринимателя о подозрительной операции, замораживает её и запрашивает подтверждающие документы: счета, копии договоров и другие. Банк отводит на это от 1 до 10 дней.

Если к предоставленным документам вопросов у банка не осталось – ограничения со счета снимаются. Если запрос банка был проигнорирован и документы предоставлены не были – банк блокирует счет. Деньги замораживаются и распоряжаться ими можно только после общения с банком.

Если счет заблокировали

Нельзя оплатить услуги контрагентов по безналичному расчету;
Не получится выставить счет на оплату услуг и пользоваться эквайрингом.

Для взаиморасчетов используются имеющиеся наличные средства, которых, обычно, не хватает.

По заблокированному расчетному счету у компании сохраняется возможность оплачивать налоги и перечислять заработную плату сотрудникам.

Информация о блокировке попадает в стоп-лист и становится доступна всем банкам. При открытии нового счета сотрудник банка обращается к стоп-листу для проверки, поэтому блокировка может стать причиной отказа.

Согласно п.12 статьи 76 Налогового кодекса РФ, банки не имеют право открыть новый расчетный счет при наличии решения о блокировке существующего.

Банки часто злоупотребляют своим правом блокировать расчетные счета и совершают блокировки просто перестраховываясь.

Как избежать блокировки счета

Проверяйте контрагентов.
Банк может решить, что ваш контрагент – это часть цепочки по выводу денежных средств. Пользуйтесь сервисами Спарк, Контур.Фокус. Не работайте с теми, у кого плохая репутация.
Подробно описывайте платежи.
Чтобы финмониторинг не начал волноваться, опишите подробно назначение платежа: основание, дата, НДС.
Работайте по своим ОКВЭДам.
Оплата должны происходить по тем ОКВЭДам, которые прописаны в ЕГРЮЛ. Если вы вносили изменения в список ОКВЭДов – уведомите об этом банк до того, как у него возникнут вопросы.
Платите налоги и взносы.
Каждый банк следит за тем, как вы выполняете свои обязательства. Оплачивать налоги можно с любого расчетного счета. Если производить оплату налогов только с одного расчетного счета, при наличии других расчетных счетов – у другого банка возникнуть вопросы. Платите налоги параллельно со всех счетов пропорционально оборотам на расчетных счетах.
Не занимайтесь обналичиванием денежных средств.

Использование резервного счета может быть выгодным

Наличие нескольких расчетных счетов может быть выгодным, так как в разных банках разные тарифные планы, то комиссии за одни и те же банковские услуги могут отличаться. К примеру, в одном банке более выгоден эквайринг, во втором - ниже комиссии на перечисления физическим лицам и т.д.

В борьбе за клиента банки открывают расчётный счет бесплатно. У некоторых банков бесплатное обслуживание и приятные бонусы.

Количество расчетных счетов может быть любым и законом не ограничивается. Для подстраховки мы рекомендуем иметь минимум 2 счета в надежных банках

Оставьте заявку на открытие расчетного счета в нужном банке, а мы подготовим необходимые документы и назначим встречу с сотрудником банка. Наши услуги по подаче заявки на открытие расчетного счёта бесплатны!

ИП может работать без расчетного счёта, однако, в последнее время наметилась тенденция не просто иметь счёт для бизнеса, а открыть как минимум два счёта в разных банках. Дополнительный счёт —это дополнительный расход. Так зачем он ИП?

Про счета и закон

Как известно закон разрешает ИП работать без расчетного счёта. Работа с наличными имеет ряд ограничений и неудобна в современном мире, однако, так можно.

Закон также разрешает ИП иметь расчетный счёт в банке и никак не ограничивает количество таких счетов. ИП может иметь один счёт в одном банке и прекрасно работать. Он может иметь несколько счетов в одном банке для удобства своей работы. Он также может иметь несколько счетов в разных банках.

Последний вариант стал все больше обращать на себя внимание, и все больше предпринимателей идут этим путем. С чем это связано?

Зачем тратиться на еще один счёт

Главная причина такого шага ИП — страховка на случай блокировки основного счета банком по 115-ФЗ.

Да, второй счёт — это страховка бизнеса именно от 115-ФЗ, который больше всего доставляет сегодня неприятностей бизнесу.

115-ФЗ — это не банковская инициатива, а требование государства, которое необходимо выполнять. Банк не хочет лишиться собственной лицензии, поэтому и выполняет. Некоторые банки выполняют очень рьяно, некоторые подходят к вопросу более разумно и вникают в каждый конкретный случай, однако, нельзя быть полностью уверенным, что вы не привлечёте внимание банка и блокировка на основании подозрения в отмывании денег вам не грозит. Каждый может попасть под подозрение, что либо сам отмывает деньги, либо работает с ненадежными контрагентами. А возникшее подозрение банк игнорировать не будет, он заблокирует счёт и попросит объяснения. Если ваши объяснения будут неубедительными, то банк вообще с вами расстанется.

Пока вся эта история будет длиться, вы не сможете работать в привычном режиме, имея один расчетный счёт. Неработающий счёт в современном мире практически означает паралич всей деятельности.

Чаще всего подозрения у банка возникают, если сумма ваших налогов меньше 0,9% (у некоторых банков этот порог еще выше) от оборота по счету, и вы работаете с ненадежными покупателями или поставщиками. Опасно переводить или получать деньги от того, кто раскрашен красным цветом в банковской оценке благонадежности.

Решит ли проблему второй счёт в другом банке? Чаще всего это действительно помогает: если счёт в одном банке заблокировали, то другой банк может по-прежнему с вами работать в привычном режиме. Новый счёт даже в другом банке в этот период вы открыть вряд ли сможете, так что лучше иметь резервный счёт про запас заранее.

Кроме этого, второй (третий, четвертый и т. д.) счёт полезен и в других случаях.

У банка отозвали лицензию, и он перестал работать. Счёт в другом банке — ваша страховка.
Второй счёт — это страховка дополнительных 1,4 млн рублей, гарантированная государством. Если у вас большие остатки, то хранить их на одном счёте рискованно.
Иногда полезно иметь другой счёт при работе с валютой. Часто тариф в одном банке выгоден для расчетов в рублях, а тариф в другом банке привлекательнее для работы с валютой. Многие предприниматели не ищут один оптимальный вариант, а разделяют эти денежные потоки.
Разделять денежные потоки по разным счетам удобно, если у ИП несколько бизнесов.

Открыть расчетный счет в Совкомбанке по самому выгодному тарифу можно по этой ссылке !

На сегодняшний день иметь резервный банковский счёт для любого бизнеса – большое преимущество. Это относится не только к тем, кто недавно зарегистрировал юридическое лицо или ИП, но уже к действующим не первый год.

Расскажем более подробно, на что обратить внимание при принятии решения об открытии резервного счёта.

Оплата резервного счёта

Одним из приоритетных моментов в деятельности любого бизнесмена является минимизация расходов. Открывая резервный счёт, Вам не стоит беспокоиться о том, что за него необходимо платить. Пока Вы не начнете проводить по счёту какие-либо операции, оплата за ведение такого счета взиматься не будет. Однако стоит помнить о сроках действия резервного счёта, поскольку разные банки предлагают различные сроки.

Тарифы банковского обслуживания

При выборе банка и его продуктов каждый предприниматель задумается над перечнем банковских услуг, необходимых именно его бизнесу. Как показывает практика, найти банк, в котором можно получить все необходимые услуги, довольно проблематично, либо это будет стоить недешево! К таким банковским услугам можно отнести:

Бесплатное открытие и ведение счёта
Лимит и комиссия за снятие наличных денежных средств
Удобный перевод денежных средств контрагентам
Ведение внешнеэкономической деятельности
Зарплатный проект
Количество платежей контрагентам
Внесение наличных денежных средств на расчётный счёт
Наличие интернет-банкинга
Осуществление расчётов
Наличие персонального менеджера и многое другое.

Открывая несколько резервных счетов, Вы всегда сможете выбрать именно те услуги, которые будут необходимы именно Вам.

Разделение на налоговые режимы, филиалы, подразделения

В случае, если бизнес применяет несколько налоговых режимов, или имеет филиалы или представительства, то использование нескольких расчетных счетов позволяет таких предпринимателям сократить время на проведение банковских операций и оптимизировать ведение бухгалтерского учета.

Блокировка расчётного счёта

Для любого предпринимателя такая ситуация означает «быть выбитым из колеи». При этом, при наличии резервного счёта Вы сможете оперативно перевести работу на запасной счет, тем самым не дожидаясь разблокировки основного.

Отзыв лицензии или банкротство банка

В данном случае замораживаются все денежные средства, находящиеся на расчетном счете, и ими нельзя воспользоваться. Конечно, резервный счет не поможет вам вернуть зависшие средства, однако позволит безболезненно продолжить ведение предпринимательской деятельности.

Таким образом, имея резервный счёт, Вы сможете всегда себя обезопасить от непредвиденных ситуаций, а также минимизировать свои расходы и оптимизировать деятельность.

Сбербанк предлагает юридическим лицам зарезервировать счет онлайн буквально за 5 минут. Опция доступна всем формам бизнеса, ею могут воспользоваться и компании, и индивидуальные предприниматели. Ничего сложного в процедуре нет, резервирование расчетного счета в Сбербанке происходит без посещения офиса, предварительный сбор пакета документов не требуется.

Цели резервирования расчетного счета

Услуга ориентирована на клиентов, которым срочно нужно провести финансовую операцию, а на стандартную процедуру открытия просто нет времени.

Обычно представители бизнеса прибегают к этой услуге в следующих случаях:

Необходимо оперативно заключить договор с каким-либо контрагентом, при этом партнер желает получить оплату безналично. Чтобы сделка не сорвалась, компания проводит резервирование расчетного счета в Сбербанке, моментально получает реквизиты и может заключать договор.
Участие в тендере на госконтракт. Счет для участия всегда необходим, и чтобы желаемый тендер не сорвался, предприниматель оперативно резервирует счет и принимает участие в конкурсе.
Необходимо открыть спецсчет в каких-либо форс-мажорных ситуациях.
Если предприниматель или фирма уже обслуживается в Сбербанке, но ему срочно нужно открыть дополнительный счет.

Важно! Резервирование реквизитов предполагает, что клиент в дальнейшем соберет все необходимые документы и заключит со Сбербанком договор на обслуживание.

Важные особенности опции резервирования

Резервирование - это просто получение номера счета. Фактически реквизиты пока еще будут недействующими. Их можно использовать для заключения договоров с контрагентами, но полноценно пользоваться банковскими услугами не получится.

Сбербанк предоставляет услугу резервирования расчетного счета на следующих условиях:

сервисом может воспользоваться любой представитель бизнеса;
номер счета предоставляется онлайн. Клиент заполняет форму заявки и в течение 5-и минут получает желанный номер;
пока номер просто зарезервирован и официально не оформлен, его можно использовать только для приходных операций. Снять деньги, перевести их куда-то или выполнить иную расходную операцию невозможно;
если на забронированный счет поступают деньги, клиент должен в течение 5-ти дней закончить оформление, предоставив все необходимые документы и заключив со Сбербанком договор на РКО. Если в установленный срок это не происходит, деньги автоматически возвращаются отправителю;
после бронирования клиент должен завершить оформление в течение 30-ти дней, иначе реквизиты аннулируются;
если необходимо открыть спецсчет в Сбербанке для юридического лица с целью сопровождения Госзаказа, резервирование действует 365 дней.

Как забронировать реквизиты счета в Сбербанке

Чтобы зарезервировать счет в Сбербанке для юридического лица, клиенту нужен выход в интернет и несколько минут свободного времени. Операция проводится на сайте Сбербанка в разделе обслуживания представителей малого и среднего бизнеса.

Для бронирования нужно заполнить небольшую онлайн-форму, в которую вносятся следующие данные:

Цель бронирования. Это может быть открытие стандартного расчетного счета или счета для выполнения государственного контракта. Если цель - государственный контракт, дополнительно необходимо указать его идентификатор.
Данные об организации или ИП. Это ИНН и ОГРН, также требуется указать форму собственности.
Контактная информация. На электронную почту придут забронированные реквизиты, а на указанный телефон будет звонить менеджер Сбербанка.

Этой информации достаточно, чтобы зарезервировать расчетный счет. Заявитель сразу получает письмо на электронный адрес, в котором будут находиться необходимые реквизиты.

Важно! Сервис бронирования расчетных счетов Сбербанка автоматический. Можете обратиться за реквизитами хоть ночью, они оперативно будут вам предоставлены.

Дальнейшие действия клиента

Получив реквизиты своего будущего банковского счета, можно сразу использовать их по назначению. Партнеры смогут без проблем переводить деньги, только воспользоваться ими можно будет после окончательного оформления договора на обслуживание в Сбербанке.

У клиента есть 30 дней, чтобы завершить процедуру. Если же на забронированный счет уже поступили средства, необходимо поторопиться: на завершение процесса есть только 5 дней, иначе деньги уйдут обратно тому, кто их прислал.

Что делать дальше:

Изучить тарифы. Чтобы зарезервировать в Сбербанке расчетный счет онлайн, не нужно сразу указывать желаемый тариф. Предприниматель может сначала получить реквизиты, а затем в спокойной обстановке изучить тарифы банка и выбрать оптимальный.
Собрать полный комплект документов. Точный перечень зависит от формы бизнеса - организация или индивидуальный предприниматель.
Принести документы в офис Сбербанка. Если посещение офиса неудобно, можно воспользоваться бесплатной дополнительной услугой - передать комплект документов в своем офисе (туда подъедет представитель банка).
Проверка документов и идентификация клиента. На это уходит 1-2 рабочих дня, после этого подписывается договор на обслуживание.

После подписания договора забронированный счет становится полностью действующим. Все отправленные на него ранее средства автоматически зачисляются в этот же день. Теперь клиент может совершать все возможные финансовые операции и пользоваться онлайн-банком для бизнеса.

Какие документы нужно предоставить для активации счета

Проведя в Сбербанке резервирование номера расчетного счета, клиент сразу может приступать к сбору пакета документов. Лучше с этим делом не затягивать: помните, что перечисленные на зарезервированный счет средства "висят" только 5 дней, а затем возвращаются адресату.

Если счет забронировал индивидуальный предприниматель. В этом случае достаточно принести только паспорт, все остальные данные Сбербанк получит от государственных структур. Если ИП привлекает доверенное лицо, соответственно, потребуется верно составленная доверенность (присутствие этого человека с паспортом обязательно).
Если клиент - акционерное общество или ООО. В этом случае перечень документации будет шире. Требуется личное присутствие руководителя организации и его паспорт. Также клиент предоставляет устав компании либо учредительный договор, либо же архив учредительных документов из ФНС. Дополнительно потребуются документы о назначении руководителя.

Если вы резервировали спецсчет в Сбербанке для выполнения государственного контракта, перечень документов немного расширяется. Необходим сам госконтракт или просто выписка из него, а также СНИЛС заявителя.

Может ли Сбербанк отказать в окончательной регистрации счета

Не исключается ситуация, что вы забронировали счет, а после предоставления документов Сбербанк отказал вам в обслуживании. Ситуация для предпринимателя будет непростой, особенно, если реквизиты уже занесены в договора с контрагентами и использованы для перечисления денежных средств.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: