Росбанк санкции попал ли

Обновлено: 05.05.2024

В 2022 году банковская система России столкнулась с беспрецедентным давлением из-за антироссийских санкций со стороны «недружественных стран». Некоторые банки попали под жесткие блокирующие санкции и были отключены от системы международных переводов SWIFT, другие столкнулись с менее значительными ограничениями.

Разбираемся, какие банки попали под санкции и чем это грозит их клиентам.

Полный список банков под санкциями в 2022 году

Под санкции в 2022 году попали 20 российских банков (на дату публикации):

Сбербанк
ВТБ
Промсвязьбанк
Альфа-Банк
Совкомбанк
«Открытие»
Газпромбанк
Россельхозбанк
Новикомбанк
МКБ
Россия
УБРиР
СМП Банк
Транскапиталбанк
Инвестторгбанк
Индустриальный сберегательный банк
Черноморский банк развития
Промышленный сберегательный банк
Генбанк
РНКБ

Список банков с самыми жесткими санкциями

Самые жесткие блокирующие санкции коснулись банков, включенных в SDN-лист (SDN, Specially Designated Nationals — «специально назначенные лица») — черный список людей и организаций, с которыми гражданам США и постоянным жителям страны запрещено вести бизнес. Этот список ведет OFAC — управление по контролю за иностранными активами при Министерстве финансов США. Включение в SDN-лист означает для банка заморозку его активов в США и запрет на расчеты в долларах с любыми американскими контрагентами. Также нельзя покупать иностранные акции и валюту через брокеров этих банков.

В 2022 году в SDN-лист попали девять российских банков:

Сбербанк
ВТБ
Альфа-Банк
Промсвязьбанк
«Открытие»
Совкомбанк
Новикомбанк
Транскапиталбанк
Инвестторгбанк

Цель санкций против банков — отрезать их от операций на международном финансовом рынке и по возможности заморозить активы.

Чем грозят санкции клиентам банков и как работают банки после введения санкций

Клиенты банков, попавших под блокирующие санкции, не могут переводить валюту за рубеж. В других банках валютные переводы доступны, хотя могут занимать больше времени, чем раньше. Условия переводов уточняйте в конкретном банке.

Мобильные приложения санкционных банков больше нельзя скачать в магазинах приложений Google Play и App Store, удаление приложений анонсировал и Huawei AppGallery. Ранее установленные приложения работают, никаких ограничений по их использованию нет, удалять приложения не нужно. Кроме того, проводить операции можно через веб-версию личного кабинета.

Другие сервисы банков внутри страны работают без изменений:

деньги на счетах доступны без ограничений;
снимать наличную валюту со счетов можно, но с ограничениями;
карты Visa и Mastercard любых российских банков работают на территории РФ;
расчеты через российские сервисы и приложения проходят.

Как санкции влияют на вклады

Рублевые и валютные вклады в банках сохранены и доступны, проценты по ним начисляются в обычном режиме. Деньги с рублевых вкладов можно снимать без ограничений.

На снятие валюты до 9 сентября 2022 года действуют временные ограничения:

снимать можно валюту, которая поступила на счет до 9 марта 2022 года;
за период с 9 марта по 9 сентября 2022 года можно снять до 10 000 долларов США или эквивалент в евро в каждом банке, где открыт вклад или счет. Остальные деньги с валютного счета можно снять в рублях по курсу на дату выплаты. Снимать наличную валюту можно через кассу или терминал банка.

Чтобы уберечь деньги вкладчиков от обесценения в условиях растущей инфляции, Центробанк в конце февраля поднял ключевую ставку до 20% годовых. После этого банки тоже повысили ставки по депозитам. В марте вклад в банке можно было открыть под 20% годовых и выше, но уже к апрелю ставки снова начали снижаться. Сейчас средняя доходность по рублевым вкладам находится на уровне 12–14% годовых.

Как санкции влияют на кредиты

Действующие кредиты обслуживаются на прежних условиях, банкам запрещено пересматривать ставки по уже заключенным договорам с физическими лицами. Кроме того, заемщикам разрешили оформлять кредитные каникулы до 30 сентября 2022 года.

По новым кредитам банки сначала резко подняли ставки, но уже в конце апреля начали корректировать тарифы.

Инвестиционная компания Interros Capital миллиардера Владимира Потанина торопится завершить сделку по покупке Росбанка у французской финансовой группы Societe Generale S.A. из-за опасения новых санкций, пишет «Коммерсант».

Сумма сделки не раскрывается, но, по прогнозам источников, составит всего 0,2—0,3 капитала (40—60 млрд рублей) банка, хотя изначально эксперты оценивали сделку в 0,5 капитала. Эта «скидка» объясняется не только скоростью сделки, но еще и ожиданием снижения выручки по ключевым направлениям, предполагают они.

Расплачиваться бизнесмен будет деньгами с зарубежных счетов или подконтрольных ему компаний, пишет газета, однако в случае расширения санкций со стороны ЕС средства могут быть заморожены. Пока против Потанина направлены только санкции Канады, которые запрещают гражданам страны проводить любые сделки с собственностью лиц, попавших под ограничения, и предоставлять финансирование.

Предположительно, санкции Евросоюза на Потанина и его компанию не распространяются, так как он является президентом ГМК «Норильский никель», поставляющей в Европу никель и палладий для автопрома.

О том, что «Интеррос» планирует купить Росбанк, стало известно 11 апреля. Это связано с решением Societe Generale S.A. приостановить деятельность в России. Сообщалось, что компания Потанина также приобретет долю страхового бизнеса. Сделка согласована правительственной комиссией по контролю за иностранными инвестициями в России.

Стоимость акций российского Росбанка достигла 133,4 рубля за штуку на открытии торгов 12 апреля — таким образом, она выросла на 39,83%, по данным Мосбиржи.

\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t","content":"\t\t

\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t

Societe Generale может продать актив Владимиру Потанину за 0,5 капитала

В РФ готовится первая после начала военных действий на Украине и масштабных западных санкций крупная сделка по выходу иностранцев из российских активов. Системно значимый Росбанк возвращается от французской группы Societe Generale S.A. (SG) к одному из своих создателей, российскому миллиардеру Владимиру Потанину. В отличие от уже многих других бизнесменов РФ он пока не находится под санкциями.

Фото: Алексей Зотов, Коммерсантъ

Французская Societe Generale S.A. продает Росбанк (99,97%) инвесткомпании Interros Capital Владимира Потанина. Закрыть сделку планируется в ближайшие недели, сообщили стороны. Это первая анонсированная сделка на банковском рынке, после того как иностранцы массово заявили о желании продать российские активы. О возможном выходе из РФ говорили владельцы, например, Юникредит-банка, Райффайзенбанка, ОТП-банка и др. (см “Ъ” от 18 марта). Условия сделки согласованы в правительственной комиссии по контролю за осуществлением иностранных инвестиций в РФ, уточнили в «Интерросе». Более детально комментировать сделку стороны не стали.

Источники “Ъ” отмечают, что инициатором сделки выступила французская сторона. По их мнению, речь может идти об обмене активами (какими именно – не уточняется).

Финальные условия «формируются», однако покупатель не готов платить слишком высокую цену. Владимир Потанин вместе с Михаилом Прохоровым были первыми владельцами банка: «Интеррос» создал его в кризис 1998 года. Французская группа стала контролирующим акционером в 2008 году, а затем наращивала долю, к 2014 году выкупив оставшийся семипроцентный пакет акций у структур господина Потанина. С точки зрения репутации бизнесмен как покупатель оптимален для Societe Generale и хорошо ей знаком, полагают источники “Ъ”.

По расчетам независимого эксперта Андрея Бархоты, Росбанк отражает более низкий уровень операционной и финансовой эффективности в сравнении со Сбербанком и ВТБ, а суммарный дисконт к капиталу, составляющему около 200 млрд руб., может быть оценен в сумму от 17 млрд до 34 млрд руб.

С каким отношением сталкиваются выходцы из России в европейских банках

Стоимость крупнейших в РФ Сбербанка и ВТБ, исходя из биржевых котировок, составляет 0,6 и 0,4 капитала соответственно. Применяя их мультипликатор, актуальная стоимость Росбанка оценивается в 73–100 млрд руб., или от 0,37–0,5 капитала. Если бы продажа «готовилась поступательно и в относительно благоприятный момент», можно было бы ожидать мультипликатора вплоть до 0,75 капитала, говорит господин Бархота. Но с учетом срочности и единственного покупателя сделка возможна с существенно более низким мультипликатором — не более половины капитала, полагает он.

«Подобная сделка может быть структурирована двумя способами, продажа за конкретную сумму сейчас без отложенных обязательств, но это предполагает существенный дисконт — продажу за 0,2–0,3 от бухгалтерского значения капитала,— говорит управляющий партнер ФГ "Дмитрий Донской" Дмитрий Курбатский.— Другой вариант — продажа за 0,2–0,3 капитала сейчас и доплата до уровня 0,4–0,5 капитала, рассчитанного к концу 2023 года с определенными ковенантами и/или гарантиями от продавца».

Суммарные новые резервы к этому моменту могут составить 120 млрд руб., таким образом, расчетный капитал, исходя из данных допущений,— 80 млрд руб., а сумма сделки — 40 млрд руб.

«Впрочем, учитывая, что долгосрочные договоренности сейчас строить, а главное, выполнять сложно, а выплата деньгами предусматривает слишком крупную сумму, вероятно, будет использован некий обмен активами на эту сумму»,— поясняет он.

Сама французская группа планирует после сделки отразить убыток €3,1 млрд. В связи с тем, что влияние санкционного давления на группу «Интеррос» в настоящее время невысоко, оплата будет производиться живыми деньгами, полагает партнер консалтинговой компании GRM Сергей Новиков. По его словам, высоковероятно, что для этой сделки будут использованы средства компании, находящиеся на счетах в западных банках. «Срок завершения сделки мы прогнозируем три-четыре месяца»,— отмечает он.

Какой иностранный бизнес прервал работу в России

«Сделка может оказаться взаимовыгодной: группа SG выходит из бизнеса в России с минимальными потерями, в то время как "Интеррос" получает под свой контроль одну из крупнейших кредитных организаций РФ, на базе которой может не только сделать казначейство группы, но и развивать рыночный универсальный бизнес»,— считает директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Иван Уклеин.

Владимир Потанин должен купить его до возможного расширения санкций

В сделке по продаже Росбанка французской группой Societe Generale S.A. (SG) одному из его создателей, миллиардеру Владимиру Потанину, появляются детали. По информации источников “Ъ”, сумма сделки составит всего 0,2–0,3 капитала, а расчет будет произведен деньгами с зарубежных счетов бизнесмена или подконтрольных ему компаний. При этом сделку надо завершить как можно более оперативно, пока санкции в отношении покупателя из точечных не превратились в массовые.

Фото: Алексей Зотов, Коммерсантъ

Впервые о намерении инвесткомпании Interros Capital Владимира Потанина выкупить у SG Росбанк стало известно в середине апреля, тогда эксперты оценивали сумму сделки в 0,5 капитала банка (см. “Ъ” от 12 апреля). Сейчас, по словам источников “Ъ”, близких к сделке, речь идет о сумме примерно вдвое ниже — 0,2–0,3 капитала (40–60 млрд руб.). При этом расчет будет осуществляться в денежной форме.

«Покупатель планирует использовать средства на зарубежных счетах, которые с учетом распространения санкций находятся в зоне повышенного риска»,— говорит один из источников “Ъ”.

В «Интерросе» сообщили “Ъ”, что не комментируют детали сделки до ее завершения. Так же ответили и в Росбанке, добавив, что сделка будет коммерческой и не предполагает обмена активами.

Владимир Потанин вместе с Михаилом Прохоровым были первыми владельцами банка: «Интеррос» создал его в кризис 1998 года. SG стала контролирующим акционером банка в 2008 году, сейчас ей принадлежит 99,97%. По данным рейтинга «Интерфакс», по итогам 2021 года Росбанк занимал 11-е место по активам и капиталу. Собственный капитал банка — 200 млрд руб.

На данный момент в отношении господина Потанина действуют лишь санкции Канады. Они запрещают любому гражданину Канады совершать какие-либо сделки с собственностью лиц, попавших в санкционный список, предоставлять финансирование.

По словам управляющего партнера Enterprise Legal Solutions Юрия Федюкина, «если уже начали вводиться точечные санкции, то новые ограничения со стороны стран ЕС не исключены, так как они имеют свойство возникать по принципу цепной реакции».

Вероятнее всего, ЕС до сих пор не ввел ограничительные меры в отношении «Интерроса» и Владимира Потанина, поскольку ГМК «Норильский никель» (в которой он является президентом, а «Интеррос» владеет 35,9% акций) выступает одним из крупнейших производителей и поставщиков никеля и палладия, которые широко используются в автомобильной промышленности и необходимы европейским производителям, отмечает юрист коллегии адвокатов Delcredere Елизавета Зотова. «Тем не менее мы не можем исключить введения санкций против "Интерроса" в следующих пакетах, принятие которых ожидается в ближайшее время»,— добавляет она.

Какой иностранный бизнес прервал работу в России

В таких условиях обеим сторонам важна скорость заключения сделки — в случае введения санкций средства на зарубежных счетах компаний Владимира Потанина и его личных могут быть заморожены. «0,2–0,3 капитала за Росбанк в условиях санкций и контрмер, применяемых российским правительством,— это лучше, чем ничего, это цена, на которую иностранные партнеры вынуждены согласиться»,— говорит директор департамента по продажам финансовых продуктов и услуг ИК «Вектор Икс» Сергей Звенигородский.

По словам партнера ФГ «Дмитрий Донской» Дмитрия Курбатского, все-таки эта сделка не может быть не окрашена политически.

«С учетом того, что Владимир Потанин остается в России, выкупая это банк, он понимает, что, по сути, получает гарантии поддержки банка на уровне государства и ЦБ,— отмечает господин Курбатский.—Росбанк после продажи, думаю, сможет иметь доступ к очень дешевым деньгам, и в том числе за счет этого наращивать бизнес». В любом случае, подчеркивает Сергей Звенигородские, сделка будет прецедентом, неким бенчмарком для остальных иностранных компаний, которые захотят продать свои активы в России.

Чем грозят новые санкции Великобритании и США российским банкирам

Великобритания и США расширили санкционные списки в отношении российской банковской системы. При этом Лондон ввел санкции против и банков, и ряда их должностных лиц и собственников. В целом клиенты российских банков вели довольно активный бизнес в Великобритании: на корсчетах британских банков российские кредитные организации в прошлом году держали 257 млрд руб. В Вашингтоне ограничились персональными санкциями, однако в Совкомбанке под них попали все члены правления.

Фото: Алексей Зотов, Коммерсантъ

Жесткий санкционный список Великобритании пополнился пятью российскими кредитными организациями — Газпромбанком, Альфа-банком, Россельхозбанком, СМП-банком и Уральским банком реконструкции и развития (УБРиР). Санкции предполагают заморозку активов. Как поясняет партнер адвокатского бюро ЕМПП Мерген Дораев, британские банки теперь не смогут взаимодействовать с попавшими под санкции российскими банками. Открыть новые корреспондентские счета до снятия санкций они также не смогут, говорит он. Клиенты, которым важны финансовые связи с Великобританией (в том числе платежи, переводы), будут вынуждены перенести свои счета в другие российские кредитные организации, говорит господин Дораев. Если резиденты Великобритании являются держателями евробондов Альфа-банка, то платежи в их адрес также будут заморожены, даже через банк-посредник, поясняет Мерген Дораев: «Для того чтобы получить выплаты, держателям бондов придется получить специальное разрешение (лицензии) у британских властей».

ГПБ и Альфа-банк уже сообщили о приостановке всех платежных операций и расчетов своих клиентов с британскими контрагентами. В СМП-банке указали, что у банка нет ни активов на территории Великобритании, ни британских контрагентов. «Остатки на счетах нулевые»,— отметили в банке. Как заявили в УБРиР, у банка тоже нет активов и обязательств в Великобритании и банк не проводит финансовые операции на территории этой страны. «Для клиентов банка никаких изменений не произойдет»,— отметили там.

Антон Силуанов, глава Минфина, в интервью телеканалу «Россия 1» 13 марта 2022 года:

«Те запасы капитала, которые были созданы, дают возможность сегодня функционировать даже тем банкам, которые попали под самые жесткие ограничения».

По мнению собеседников “Ъ”, заморозка активов будет «терпимой» для банков, хотя страновое распределение активов по банкам неизвестно. По данным ЦБ, на 1 февраля 2022 года суммарно у российских банков на корреспондентских счетах в Великобритании находились средства в размере 257 млрд руб., тогда как на счетах в США — свыше 1 трлн руб. Согласно 101-й форме отчетности, наибольший объем остатков на корсчетах в банках-нерезидентах (по всем странам) был у Альфа-банка — 211,9 млрд руб., тогда как в целом по системе — 1,3 трлн руб. В частности, у Сбербанка всего 171,3 млрд руб. после их значительного снижения в декабре 2021 года.

Платежи по российским еврооблигациям не доходят до российских инвесторов

Резиденты Великобритании имеют задолженность перед российскими банками на десятки миллиардов рублей, но из-за новых санкций платить по долгам они смогут только с разрешения властей. Из попавших под санкции наибольший объем перед Альфа-банком. Так, на 1 октября 2021 года, как следует из 805-й формы на сайте ЦБ, требования Альфа-банка к резидентам Соединенного Королевства составляли 53,2 млрд руб., у ГПБ — 23,1 млрд руб., у СМП-банка — 37 млрд руб., у УБРиР — 0,8 млрд руб., у РСХБ данные не раскрыты. Однако фактический размер требований может быть выше, поясняет собеседник “Ъ”, поскольку для юрисдикции с низким страновым риском будут работать понижающие риск-веса.

Новые санкции коснулись и российских банкиров.

Под персональные санкции Великобритании попали предправления Сбербанка Герман Греф, его первый заместитель Александр Ведяхин, уже уволившийся из Сбербанка Лев Хасис, а также предправления расчетного банка «Роснефти» ВБРР Дина Маликова и основатель Тинькофф-банка Олег Тиньков. Для всех физических лиц санкции предполагают запрет на въезд в Великобританию и заморозку активов на территории этой страны. В отношении основателя Тинькофф-банка введены «транспортные» санкции — в частности, принадлежащим или контролируемым Олегом Тиньковым судам запрещено заходить в порты Великобритании.

Свою порцию санкций в отношении банковского сектора ввели и США. Под самые жесткие из них попали сразу 17 членов правления уже находящегося в SDN-листе Совкомбанка. Ранее столь жесткие ограничения коснулись лишь правления государственного ВТБ. В отношении других банков, даже находящихся в SDN-листе, таких «ковровых» санкций не применялось. В Совкомбанке указывают, что это персональные санкции «в отношении руководителей банка как частных лиц» и «никак не влияет на деятельность группы Совкомбанка и бизнеса в России». Включен в SDN-лист и глава Сбербанка Герман Греф «за то, что был руководителем, должностным лицом или членом правительства РФ».

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: