Россельхозбанк пакет услуг премиум что это

Обновлено: 26.07.2024

Безусловно, важным параметром при выборе инвестиционного продукта является его доходность – процентная ставка, исходя из которой будет рассчитываться прибыль. В то же время, следует учитывать и иные характеристики – порядок начисления процентов, возможность пополнения и/или частичного снятия средств без расторжения договора, условия досрочного расторжения и так далее.

Приоритетность того или иного параметра определяется предпосылками, связанными с текущими интересами вкладчика. Чтобы принять взвешенное решение, инвестору необходимо понимать степень актуальности преимуществ и недостатков рассматриваемых предложений с точки зрения собственных индивидуальных потребностей. Чем тщательнее будет анализ, тем выше вероятность правильного выбора.

Могу ли я забрать вклад до окончания срока договора?

Да, соответствующая возможность прямо оговорена статьёй 837 Гражданского кодекса РФ. Однако следует понимать, что такой шаг будет означать расторжение договора. Чаще всего при этом клиент банка не получает доход исходя из оговорённого процента – прибыль рассчитывается по ставке депозита «до востребования» (обычно не более 0,1%) пропорционально фактически истёкшему времени, в течение которого финансовый институт распоряжался средствами.

Если вероятность досрочного изъятия вклада значительна, а обуславливающие её факторы известны заранее, нелишне обратить внимание на инвестиционные продукты с льготным расторжением. Предложения такого рода предполагают расчёт прибыли при досрочном изъятии вложенных средств по более привлекательной процентной ставке.

Что такое капитализация процентов?

В числе прочих характеристик банковских вкладов фигурирует такой показатель, как эффективная ставка. Она может соответствовать номинальной ставке или отличатся от неё. Большей эффективная ставка чаще всего оказывается при капитализации процентов. Это означает, что начисляемые в течение срока инвестиции проценты не выплачиваются вкладчику, а присоединяются к сумме вклада. После чего процент начинает начисляться на бо́льшую сумму, что в итоге увеличивает доходность.

С одной стороны, подобная схема может расцениваться как маркетинговый ход. В описанной ситуации инвестор не получает на руки положенную прибыль (обычно ежемесячную или ежеквартальную, бывает – ежегодную), которой мог бы распорядиться по собственному усмотрению. Для получения дохода необходимо дожидаться окончания срока договора. С другой стороны, это выгоднее, чем начисление процентов только по окончании вклада.

Почему проценты по валютным вкладам в разы ниже, чем по рублёвым?

Причиной здесь выступает совокупность факторов. Но в целом ставки по вкладам отражают востребованность валюты и волатильность её курса. Последняя тесно связана со ставкой рефинансирования. Если за время пользования денежными средствами (срок вклада) их объективная ценность уменьшается незначительно, банк вряд ли будет готов выплатить большие проценты. Однако даже небольшая доходность скорее всего позволит инвестору ничего не потерять. Так происходит, в частности, с евро и долларом США.

Если же за время пользования кредитным учреждением предоставленными средствами таковые дешевеют более значительно (или вероятность этого велика), как в последние годы происходит с рублём – банкам проще предложить более высокие ставки. Однако в итоге, с учётом инфляции, вкладчик может даже остаться в проигрыше.

При этом прибыль банков в случаях с рублёвыми и валютными вкладами обычно оказывается примерно на одном уровне. Что же касается востребованности, здесь примером может выступать пара доллар/евро. Европейская валюта менее востребована банками РФ в силу рыночных реалий, что заметно корректирует ставки. На величину процента влияет заинтересованность финансовых институтов в наличии на счетах конкретной денежной единицы.

Что будет с моим вкладом, если у банка отзовут лицензию?

При отзыве у банка лицензии гражданам (включая индивидуальных предпринимателей), являющимся его вкладчиками, производится выплата из специализированного фонда. Размер выплаты соответствует сумме вклада, но не может превышать 1,4 млн рублей (в особых случаях сумма выплаты доходит до 10 млн рублей). Данная величина установлена с 29 декабря 2014 года (ранее, с 2008 года, она составляла 700 тыс. рублей).

Механизм компенсации реализован в рамках Системы страхования вкладов (ССВ). Выплата возмещений осуществляется через кредитные учреждения, назначаемые Агентством страхования вкладов (АСВ) – таковые именуются агентами. После отзыва лицензии клиентам необходимо дождаться признания случая страховым и выбора АСВ банка-агента (или нескольких), после чего обратиться в соответствующую организацию.

Нужно ли платить подоходный налог с процентов по вкладу?

Согласно статье 214.2 Налогового кодекса РФ, база для расчёта налога на доходы граждан по банковским вкладам определяется как превышение суммы доходов в виде процентов, полученных налогоплательщиком в течение налогового периода по всем вкладам (остаткам на счетах), над суммой процентов, рассчитанной как произведение 1 млн рублей и ключевой ставки ЦБ РФ, действующей на первое число налогового периода.

Например, при значении ключевой ставки 5% налог придётся платить со всех процентных доходов, превышающих 50 тысяч рублей ежегодно (1 млн рублей х 5%).

Вкладчик, разместивший в банке 950 000 рублей под 5,5% годовых, за год получит доход в сумме 52 250 рублей. Необлагаемый процентный доход составит 50 000 рублей, а сумма налога к уплате – 292,5 руб.

При расчетах используется следующая формула: (доход по вкладу - необлагаемая сумма) х 13% = сумма налога. В нашем примере: (52 250 - 50 000) х 13% = 292,5.

Для вкладов в иностранной валюте доходы пересчитываются в рубли по официальному курсу ЦБ РФ, установленному на дату фактического получения дохода.

Уплата налога осуществляется на основании уведомления налоговой службы, направленного после окончания календарного года, в котором получены процентные доходы (так же происходит, например, с уплатой транспортного налога).

Налогом не облагаются доходы в виде процентов, полученных по вкладам (остаткам на счетах) в валюте РФ, процентная ставка по которым в течение всего налогового периода не превышает 1% годовых, а также по счетам эскроу.

Советы при выборе вклада от экспертов

Самый выгодный вклад – какой он?

При поиске наиболее выгодного предложения вкладчик следует двум целям: накопить и сохранить свой капитал. При этом в каждом случае всегда есть перевес в ту или иную сторону. Как выбрать самый выгодный вклад с учётом этого факта?

Сбербанк копилка – что это такое?

В числе множества банковских продуктов Сбербанк предлагает своим клиентам услугу «Копилка». Механизм этого сервиса позволяет копить деньги без лишних временных затрат со стороны клиента. Как работает эта услуга и что нужно знать, чтобы её использовать максимально эффективно?

Страхование банковских вкладов

Каждый человек перед оформлением депозита интересуется тем, насколько защищены его сбережение. Точный ответ на этот вопрос может дать система обязательного страхования вкладов населения.

Что такое капитализация вклада в Сбербанке?

Вложения с доходом, который сравним с инфляцией или превышает её, пользуются спросом у тех, для кого важна как прибыльность, так и сохранность денег. При этом доход выплачивается в виде процентов. Что ещё нужно знать про капитализацию вкладов в Сбербанке и других банках?

Что такое пролонгация вклада?

Выбирая лучший способ накопления денег, вкладчик представляет возможное будущее капитала. Оценив условия вклада – срок размещения, проценты и другие критерии – вкладчик подбирает самое выгодное решение. Но всегда ли стоит тратить время на анализ предложений по вкладам? Нет, если существует возможность пролонгации уже имеющегося вклада.

Как рассчитать проценты по вкладу?

Для вычисления доходности вкладов и депозитов в отдельных банках можно использовать онлайн-калькуляторы. Но всегда ли стоит полагаться на этот инструмент и какие есть альтернативные методы расчёта доходности, доступные каждому?

Что такое депозитный вклад, или чем отличается вклад от депозита?

Понятия «вклад» и «депозит» часто воспринимают как одно и то же: размещение денег в кредитном учреждении для их сохранности и получения дохода в виде процентов. Действительно ли между этими двумя понятиями нет никакой разницы?

Как вернуть вклад?

Банковские вклады и депозиты – разумная альтернатива хранению денег «в кубышке», ведь они не только обеспечивают сохранность денег, но и приносят доход. Вот только получится ли при необходимости вернуть деньги в экстренном порядке и как это осуществить?

Налог на вклад

Вклады предполагают начисление и выплату процентов, что формально можно отнести к доходам физического лица. Если же процентная ставка превышает уровень инфляции, то доход из формального превращается в реальный. Нужно ли в таком случае платить налоги?

Вклад до востребования – что это такое?

В условиях депозитных предложений банков встречается пункт о том, что при досрочном расторжении договора на сумму депозита начисляются проценты по условиям вклада «До востребования». Что означает эта формулировка и как сильно потеряет клиент в деньгах при применении данного условия договора?

Накопительный счет – удобный инструмент для преумножения временно свободных денежных средств.

Инвестиционные решения

Совершение сделок с ценными бумагами на российском и зарубежном финансовых рынках

Совершение сделок в рублях и в иностранной валюте

Консультационное брокерское обслуживание

Операции на внебиржевом рынке

Высокая неограниченная потенциальная доходность

Доступная сумма инвестиций

Оперативный ввод/вывод активов из управления в процессе действия договора

Сохранность капитала обеспечивается за счет формирования соответствующей структуры портфеля

Открытые ПИФы

Паевой инвестиционный фонд (ПИФ) — удобный инструмент для сохранения и преумножения капитала. Для того чтобы работать с ПИФами, не нужно быть финансовым экспертом, обладать внушительным стартовым капиталом и постоянно следить за инвестициями. Все, что Вам необходимо — это доверить управление Вашими средствами команде профессионалов.

Инвестиции в евро

Удобные инструменты для сохранения и приумножения денежных средств в евро. Основные направления:

Переход в альтернативные валюты сбережения по специальному курсу
Биржевые инструменты, номинированные в евро
Структурные продукты (ноты) и еврооблигации
Программа накопительного страхования жизни (НСЖ)
Промоакции по льготному расторжению вкладов без потери процентов
Размещение наличных денежных средств в евро в сейфовой ячейке в Банке

Премиальные дебетовые и кредитные карты

Карты платежных систем UnionPay, МИР, Visa, Mastercard
12,5% на остаток в рублях и 0,15% в долларах
Программа лояльности «Урожай»

Карты платежных систем UnionPay, МИР, Visa, Mastercard
Бесплатное годовое обслуживание
Кредитный лимит — до 1 000 000 ₽
Возможность оформления дополнительных карт

Дополнительные привилегии

Предоставление в аренду индивидуальных сейфовых ячеек по специальным тарифам

Владельцам пакета услуг «Премиум» доступна скидка 20% на предоставление в аренду индивидуальных сейфовых ячеек.

- информационное обслуживание клиентов по продуктам и услугам - прием заявок на заказ справок/выписок по счетам - блокировка/разблокировка карт - заказ денежных средств в офисе Банка

Покупка/продажа наличной иностранной валюты и безналичные конверсионные операции по индивидуальным условиям

При наличии действующего Договора по Пакету услуг покупка/продажа наличной иностранной валюты на сумму равную или превышающую 2 000 долларов США (эквивалент в иной иностранной валюте) осуществляется по индивидуальному курсу. Условия по конверсии определяются при Вашем обращении в офис АО «Россельхозбанк».

Дистанционное банковское
обслуживание

Управляйте своими банковскими продуктами в любое время и без посещения офиса банка. Подробней об услуге «Интернет-банк» и «Мобильный банк».

Условия и стоимость обслуживания

Бесплатное годовое обслуживание при выполнении одного из условий

Остатки на счетах более 1,5 млн ₽ ;
Оборот по карте более 100 тыс. ₽ в месяц;
Остатки на счетах более 500 тыс. ₽ и оборот по карте более 50 тыс. ₽ в месяц.

При невыполнении ни одного из условий бесплатного обслуживания

Акции

Не пропустите выгодные акции

Стать клиентом

Обратитесь в любой удобный
для Вас офис Банка

Позвоните по телефону:

Заполните форму и с Вами
свяжется наш менеджер

Согласие на обработку персональных данных.

Отправляя настоящую заявку Вы даете согласие АО "Россельхозбанк" (119034, г. Москва, Гагаринский пер., д. 3) на обработку (сбор, запись, систематизация, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных) как с использованием, так и без использования средств автоматизации в течение пяти лет, указанных Вами персональных данных в целях обработки Вашего обращения и осуществления обратной связи.

Заявка успешно отправлена!

АО "Россельхозбанк" использует cookie (файлы с данными о прошлых посещениях сайта) для персонализации сервисов и удобства пользователей. Вы можете запретить сохранение cookie в настройках своего браузера. Обработка Ваших персональных данных производится в соответствии с требованиями Федерального закона от 27.07.2006 № 152-Ф3 "О персональных данных".

Прошло два года с момента оформления пакета услуг "Ультра". С чем довелось столкнуться в рамках "премиального обслуживания":

Премиальные карты. Решил завести дебетовую карту тарифного плана "МИР-Ультра", по которой на тот момент были наиболее приемлемые условия. Банк перепутал тарифные планы и вместо заказанного оформил "Ультра". Потребовалось значительное время на исправление ошибки. Впрочем, удовлетворения это не принесло, т.к. выяснилось, что на "премиальную" карту не начисляется процент на остаток, где-то произошел сбой. Месяц ушел на его устранение.

У выданных "премиальных" карт ТП "Ультра" и "МИР-Ультра", как оказалось, отсутствует возможность бесконтактной оплаты (неликвид, который требовалось куда-то пристроить?). Чтобы снизить дискомфорт от использования, попытался привязать карты к мобильным платежным системам (Google Pay, Samsung Pay, Mir Pay). После 1-2 дней работы данные с карт переставали распознаваться и их приходилось заводить по-новому. Вскоре бросил это бессмысленное занятие.

Персональный финансовый консультант. Подал через финконсультанта заявку на открытие брокерского счета. Поймал себя на мысли, что длительное время не получаю обратной связи, контактные телефоны перестали отвечать. Только через месяц выяснилось, что финконсультант уволился. Мне об этом никто не посчитал нужным сообщить, замену никто не назначил. Судьба моей заявки на открытие счета никому не известна и заниматься этим некому. Замечательно!

Финконсультант не появился ни через месяц, ни через год, ни сейчас, по прошествии двух лет. Мои многочисленные обращение в офис и на выделенную телефонную линию остались без ответа. Здесь, на Банки.ру, представитель РСХБ ограничился пустой отпиской. Проблема не решена до сих пор.

"Альтернатива" финансовому консультанту. На период отсутствия финконсультанта мне, как клиенту пакета услуг "Ультра", было предложено обращаться без очереди в окно № 5 оперзала. Во-первых, это сомнительная альтернатива. Наличие финконсультанта позволяет решать вопросы дистанционно, условиями обслуживания предусмотрен выезд консультанта к клиенту. Посещение окна № 5 - совсем не про то.
Во-вторых, в окне № 5 ведется прием всех, а не только премиальных клиентов. Чтобы попасть к менеджеру, нужно отвлечь его от обслуживания текущего клиента, сообщить, что ты "особый", "без очереди", после чего получить негативную реакцию от тех, кто в этой очереди уже успел настояться. Вместо "премиального обслуживания" - провоцирование конфликтной ситуации.
В-третьих, в период пандемии уважающие себя финансово-кредитные организации изыскивают возможность перевода клиентов на удаленное обслуживание. Здесь - все с точностью до наоборот.

Помещение для обслуживание премиальных клиентов. Шикарная VIP-зона? Не совсем так. Средних размеров комната, в которой помимо финконсультанта (пока имелся) плотно друг к другу ведут прием 4 менеджера по работе с юрлицами. Как в большой коммунальной квартире, все про всех знают и готовы дать ценный совет по любой твоей деликатной ситуации. Интерьер помещения и мебель - в едином стиле, видавшие виды.

Выделенная телефонная линия (ВТЛ). В связи с "отмораживанием" регионального офиса по возникающим проблемам, пришлось обратиться за помощью на ВТЛ. Реакции на озвученные обращения не последовало от слова совсем. На мой резонный вопрос, что можно предпринять, чтобы кто-то все же откликнулся, на ВТЛ мне сообщили, что могут только оформить новое обращение, не более того.

При востребовании всей суммы с накопительного счета, в результате которого остаток по счету станет нулевым, независимо от последующего зачисления денежных средств на накопительный счет в этом же календарном месяце, проценты в течение такого календарного месяца не начисляются и не выплачиваются.

Тарифный план для владельцев Пакета услуг "Премиум"

Ставки по вкладу в рублях:

Сумма, ₽
от 1 до 50 000	0,01%
от 50 000 до 500 000	14%
от 500 000 до 1 500 000	14%
от 1 500 000 до 5 000 000	15%
от 5 000 000	15%

Готовые решения по вкладам в Россельхозбанке

Условия и ставки действуют для головного офиса банка либо центрального представительства банка в России. Уточняйте информацию об условиях продукта в офисах Россельхозбанка или по телефону 8 800 100-01-00.

Информация о ставках и условиях вкладов в России предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в офисах банков или по телефонам справочных служб. Информация о вкладе на сайте банка

Готовые решения по дебетовым картам в Россельхозбанке

Информация о ставках и условиях дебетовых карт в России предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в офисах банков или по телефонам справочных служб. Информация о дебетовой карте на сайте банка

Россельхозбанк пакет услуг премиум что это

Могу ли я забрать вклад до окончания срока договора?

Что такое капитализация процентов?

Почему проценты по валютным вкладам в разы ниже, чем по рублёвым?

Что будет с моим вкладом, если у банка отзовут лицензию?

Нужно ли платить подоходный налог с процентов по вкладу?

Советы при выборе вклада от экспертов

Самый выгодный вклад – какой он?

Сбербанк копилка – что это такое?

Страхование банковских вкладов

Что такое капитализация вклада в Сбербанке?

Что такое пролонгация вклада?

Как рассчитать проценты по вкладу?

Что такое депозитный вклад, или чем отличается вклад от депозита?

Как вернуть вклад?

Налог на вклад

Вклад до востребования – что это такое?

Инвестиционные решения

Открытые ПИФы

Инвестиции в евро

Премиальные дебетовые и кредитные карты

Дополнительные привилегии

Предоставление в аренду индивидуальных сейфовых ячеек по специальным тарифам

Покупка/продажа наличной иностранной валюты и безналичные конверсионные операции по индивидуальным условиям

Дистанционное банковское
обслуживание

Условия и стоимость обслуживания

Бесплатное годовое обслуживание при выполнении одного из условий

При невыполнении ни одного из условий бесплатного обслуживания

Акции

Стать клиентом

Согласие на обработку персональных данных.

Заявка успешно отправлена!

Ставки по вкладу в рублях:

Готовые решения по вкладам в Россельхозбанке

Рекомендуемые вклады других банков

Готовые решения по дебетовым картам в Россельхозбанке

Рекомендуемые дебетовые карты других банков

Россельхозбанк пакет услуг премиум что это

Могу ли я забрать вклад до окончания срока договора?

Что такое капитализация процентов?

Почему проценты по валютным вкладам в разы ниже, чем по рублёвым?

Что будет с моим вкладом, если у банка отзовут лицензию?

Нужно ли платить подоходный налог с процентов по вкладу?

Советы при выборе вклада от экспертов

Самый выгодный вклад – какой он?

Сбербанк копилка – что это такое?

Страхование банковских вкладов

Что такое капитализация вклада в Сбербанке?

Что такое пролонгация вклада?

Как рассчитать проценты по вкладу?

Что такое депозитный вклад, или чем отличается вклад от депозита?

Как вернуть вклад?

Налог на вклад

Вклад до востребования – что это такое?

Инвестиционные решения

Открытые ПИФы

Инвестиции в евро

Премиальные дебетовые и кредитные карты

Дополнительные привилегии

Предоставление в аренду индивидуальных сейфовых ячеек по специальным тарифам

Покупка/продажа наличной иностранной валюты и безналичные конверсионные операции по индивидуальным условиям

Дистанционное банковскоеобслуживание

Условия и стоимость обслуживания

Бесплатное годовое обслуживание при выполнении одного из условий

При невыполнении ни одного из условий бесплатного обслуживания

Акции

Стать клиентом

Согласие на обработку персональных данных.

Заявка успешно отправлена!

Ставки по вкладу в рублях:

Готовые решения по вкладам в Россельхозбанке

Рекомендуемые вклады других банков

Готовые решения по дебетовым картам в Россельхозбанке

Рекомендуемые дебетовые карты других банков

Дистанционное банковское
обслуживание