Сколько стоят наличные деньги
Обновлено: 25.04.2024
ЦБ отменил часть ограничений. С 11 апреля снимать с валютных счетов и вкладов можно наличные евро, а не только доллары. Общий лимит сохраняется — до 9 сентября можно снять только 10 000 $ или эквивалент в евро.
С 18 апреля граждане снова смогут покупать наличную иностранную валюту у банков. Но банки могут продавать только ту валюту, которая поступает к ним с 9 апреля.
ЦБ ограничил снятие иностранной валюты с вкладов и счетов в банках с 9 марта по 9 сентября 2022 года. Вот какие правила будут действовать эти полгода.
Со своего счета можно снять наличными не больше 10 000 $. Валюту свыше этой суммы банк выдаст в рублях по рыночному курсу на день выдачи. Позднее ЦБ уточнил, что сумма, которую банк выплатит человеку в рублях, не может быть меньше суммы, рассчитанной на день выплаты по официальному курсу Банка России.
10 000 $ — это лимит на одного человека на все шесть месяцев. Как его считать:
- если у вас несколько валютных счетов в одном банке, то вы сможете снять не больше 10 000 $ наличными со всех счетов;
- если валютные счета и вклады открыты в разных банках, то можно снять до 10 000 $ наличными в каждом банке.
Получить деньги со своих валютных вкладов или счетов смогут клиенты всех банков без исключения, пообещал ЦБ. Но банкам может потребоваться несколько дней, чтобы привезти нужную сумму наличных в конкретное отделение.
Независимо от валюты счета и суммы банк выдаст деньги только в долларах. Например, если человек захочет снять деньги со счета в евро, банк конвертирует их в доллары США — по рыночному курсу на день выдачи. Сумма в долларах после конвертации не может быть ниже суммы, рассчитанной на день выплаты по официальному курсу Банка России.
ЦБ заявил, что получить валюту можно будет в кассе банка. Разъяснений насчет снятия валюты в банкоматах не было, поэтому лучше спросить о такой возможности в своем банке. Например, в Тинькофф Банке, у которого нет отделений, можно снять валюту в банкоматах. «Райффайзенбанк» выдает валюту наличными только в отделениях, « Альфа-банк » в своей справке тоже пишет, что снять валюту можно только в кассе банка.
Банкам нельзя брать комиссию за снятие наличной валюты. До 9 сентября 2022 года ЦБ запретил банкам брать комиссию за выдачу наличной валюты физическим лицам. Также банкам нельзя брать комиссию за конвертацию иностранных валют в доллары или рубли, если конвертацию провели для выдачи наличных.
Запрет на комиссии ЦБ ввел 11 марта, через два дня после того, как ограничил выдачу иностранной валюты
Если клиент снимал валюту с 9 по 11 марта и заплатил комиссию, он может вернуть ее. Для этого нужно подать заявление в свой банк, там его должны рассмотреть в течение трех дней. Комиссию можно получить на банковский счет либо наличными в долларах или рублях. Но если клиент уже снял 10 000 $, то банк вернет ему комиссию только в рублях.
Покупать валюту можно только безналично: через мобильное приложение банка или на бирже через брокерский счет. Но на покупку валюты через брокера ЦБ ввел комиссию — 12% от суммы сделки.
Прийти в банк и обменять рубли на доллары не получится: ЦБ запретил банкам продавать наличную валюту. При этом обменять наличную валюту на рубли можно будет в любой момент и без ограничений.
Открывать новые валютные счета и вклады — можно. Но снять с них деньги, пока действуют ограничения, не получится. Получить валюту можно, только если эти средства были зачислены на счет до 9 марта. То же самое со счетами, которые были открыты раньше: любые деньги в иностранной валюте, перечисленные после полуночи 9 марта, получить наличными нельзя.
С безналичными переводами валюты ничего не изменилось. Валюту по-прежнему можно переводить на свои счета и счета близких родственников в российских банках. Перечислять валюту на зарубежные счета родственников и других людей можно с ограничениями: не больше 5000 $ в месяц.
Переводы из-за рубежа можно получить только в рублях. Начиная с 12 марта иностранную валюту, полученную переводом из банка за пределами России либо с электронных кошельков, можно снимать только в рублях по курсу банка.
С валютой на счетах ничего не произойдет. Если человек не снимает валюту, то деньги на счетах и вкладах останутся учтены в той валюте, в которой человек открыл счет, пообещал ЦБ. Проценты по вкладам тоже будут начислять в той валюте, в которой клиент открыл вклад.
"Со своего счета можно снять наличными не больше 10 000 $. Валюту свыше этой суммы банк выдаст в рублях по рыночному курсу на день выдачи."
Заебись. Через неделю 100% валюты будут конвертировать по курсу 1 $ - 60 коп.
Да здравствует СССР 2.0!
Евгений,
Ограничение на снятие наличных $
Запрет на покупку $ в банках
----вы находитесь тут----
Запрет на владение $
Уголовная ответственность за владение $
Запрет на упоминание $
Запрет на продажу клавиатур со знаком $
тьфунатебя, Сначала Торгсин для изъятия у населения валюты и золота в обмен на еду. Потом запрет.
Dmitry, россия быстрее развалится чем это случится
Eljas, В 30е СССР развалился? Нет.
тьфунатебя, ахаххахахахахахахахахахахахахаххаахахаххахахаххахахахахааххахахахахааххаха. И смешно и грустно )
Евгений, а наличные сбережения в валюте просто изымут. Под угрозой наказания по статье УК. Либо сам сдаешь, добровольно, либо "еду в Магадан"
"Вы что хотите как в 90е?".
"Вы хотите чтобы у нас было как в Париже?"
" А вот в Америке. "
Константин, а если кэш уже потратил/потерял/украли/одолжил другу/брату/свату?
Мишка, ну если спрячет хорошо и не найдут при обыске, то пройдет. А если будет обыск и найдут, то всё. Конфискация всего и вся и высшая мера.
Мишка, значит найдёшь
Евгений, а у тебя в СССР валюты-то и не было, то есть, тебе ее курс был по-барабану, так что в части валютного найоба - никаких 2.0. А вот если и будет 2.0, то уже китайский, когда просто про СССР будешь рассказывать своим раскосым внукам со слезами на глазах
"Открывать новые валютные счета и вклады — можно. Но снять с них деньги, пока действуют ограничения, можно будет только в рублях по рыночному курсу на день выдачи." - Вы нам деньги, мы Вам фантики)
Вы нам деньги, мы Вам фантики) - что-то у меня эта фраза вызвала приступ злости , наверное что-то из детства ))
Упс. Многоходовочка. Сначала подняли проценты по валютным вкладам и отрапортовали, сколько граждане принесли. А теперь вот вам за доверие 😬 и еще не факт, что эти «правила» доживут до 9 сентября
Ольга, или так: подняли проценты, но всё равно не смогли остановить отток валюты, и следующим шагом ввели ограничения.
Oleg, так притока валюты всё меньше будет, поэтому следующий шаг будет ещё более жёсткий
Ольга, да уж, ЦБ принимает новые правила про валюту каждую ночь. Какое 9 сентября? 🤣
За что я люблю страну в которой живу…
За то что ты всю жизнь работаешь как лошадь, платишь налоги, которые потом разворовываются ПФР России
За то что получить бесплатную медицинскую помощь в стране, где я плачу налоги, я не могу
За то что всю жизнь пашешь и копишь на старость, потому что ПФР тебе выдаст пособие на которое ты очень быстро умрешь и быстро уйдешь с их «баланса»
За то что все что ты накопил на старость - у тебя заберет ЦБ РФ, им надо на какие то деньги отправлять детей-срочников на фронт и создавать угрозу ядерной катастрофы на АЭС (она наступит, кстати, быстрее от нелепых действий солдат срочников на территории Украины, чем все прочие ядерные угрозы, с которыми ведется борьба на Украине)
За то что наш президент не знает, что у него творится в стране. Вчера он нам с голубых экранов клялся что срочников на территории Украины нет, а сегодня они уже в плену…
Вчера ЦБ РФ нам говорил, что все ваши сбережения в сохранности и вы можете получить их в любой момент, а сегодня, вам уже ничего не выдадут… ой нет, простите, ошиблась, конечно выдадут…. фантиками, инфляция по которым вас сильно удивит.
Закрадывается мысль, что все это быдло спланировано. Что изначально воевать Россия собиралась на наши с вами деньги. ЦБ РФ прекрасно понимал, что мы пойдем по «Иранскому» сценарию, а значит факт того, что его резервы будут не доступны, был просчитан. А дальше математика, кто заплатит? Ну конечно население России! А те кто до этого не донес деньги, сейчас мы приманим высокими ставками по депозитам, и уж тогда точно, отберем и обесценим последнее!
А те российские бумажки, которые нам сейчас в банках выдают, будут обесценены и не могут рассматриваться как пенсионные накопления.
p.s.
Инфляция составит от 20 до 30 процентов в год, в лучшем случае.
ЦБ РФ вынудит всех сконвертировать валюту на счетах в российские фантики. Причем с вероятностью 99% конвертировать их будут по курсу 82-85 рублей за доллар.
У Российского фондового рынка есть перспективы, но при нашей геополитике, они по второму кругу обесценятся при следующем конфликте. Полагаю, самый лучший вариант хранить все свои сбережения под матрасом и в валюте и НИКОГДА НИКОГДА В ЭТОЙ СТРАНЕ не относить деньги в банк.
Самое смешное, что я эту же рекомендацию сегодня услышала на канале РБК. Вот такая вот рыночная экономика в России.
Софья, инфляция составит 20% в год? Удивлен, что вы думаете, что она такой будет. Она с 2000 года постоянная 20% в год.
Софья, а на чьи же ещё? у страны разве есть ещё какие-то деньги, которых не жалко?
Софья, +1 000 000
Если изучить историю, то ближайшее будущее видится так: введение фиксированного госкурса, появление чёрного рынка валюты, возврат 88 ст. УК СССР, принудительное изъятие валюты.
А с рублем можно делать все что захотят - менять, деноминировать, запрещать наличные.
Я учился в нижегородской школе милиции, которая специализируется на борьбе с экономической преступностью. После нее несколько лет работал в структурах МВД города Иваново в отделе по борьбе с экономическими преступлениями, потом перешел работать в налоговую полицию, где еще пару лет отработал оперуполномоченным.
В 2003 году налоговую полицию расформировали, и я оказался по другую сторону баррикад. Во время работы в налоговой полиции насмотрелся, как люди зарабатывали деньги на различных аферах и махинациях, и появился соблазн заняться "обналом". В этом бизнесе деньги зарабатывают буквально из "воздуха" - приходят деньги одной из компаний на банковский счет, ты их снимаешь и возвращаешь (зарабатывая свой процент). При этом компания-клиент уходит от налогов (НДС или на прибыль).
Сначала у меня были один-два клиента, которые переводили через меня небольшие суммы около 100 000 рублей в месяц. В то время мой процент был около 3,5% и если учесть, что 1% забирал банк, то со 100 000 рублей заработок был всего 2 500 рублей. Но бизнес рос. Мои клиенты стали рекомендовать меня другим, их становилось все больше и больше. Я начал расширяться: организовывал новые ООО, привлекал сотрудников и обналичивал все в больших объемах. Потом на меня стали выходить крупные оптовые компании, которые обналичивают деньги для московских конечных клиентов. Они заказывали огромные суммы.
На сегодня в Москве стоимость "обнала" выросла до 8%. Обналичивать стало труднее, столица уже давно ринулась в регионы. Региональные банки более "сонные" и "наличку" добывать у них легче. Сейчас крупные московские компании покупают деньги в регионах по 5-6% и продают их конечным потребителям по 8%. Когда я этим занимался, продавал деньги в Москву за 3,5%, а конечному покупателю их продавали за 5%.
Банкиры сами дают рекомендации партнерам по "обналичке": «обналичивайте, но немного» или «сейчас остановитесь, у нас запрос от ЦБ пришел». В основном весь рынок обнала крутится вокруг трех крупнейших банков. Более мелкие банки, у которых есть риск потерять лицензию, больше переживают и дают работать пореже и с мелкими суммами. Хотя если собственник банка понимает, что на своем банке он не зарабатывает или несет убытки, тогда он "продает" его обнальщикам, либо составляет им конкуренцию.
Типичный апофеоз истории с банкиром-обнальщиком - к нему приходит проверка ЦБ и указывает на нарушения. Владелец банка прикидывает сроки проверки и начинает заниматься "обналичкой" в серьезном масштабе чтобы заработать максимальное количество денег и вдобавок еще выводит активы. Терять ему нечего, он все равно потеряет лицензию и "корабль потонет".
Существует много интересных схем, например, была популярна скупка металлолома. В компанию, которая занимается скупкой металла физлица сдают в день лома на 50 000 рублей. Деньги для оплаты им компания должна снять в банке. Последний просит предоставить документы - копии паспортов людей, сдавших металл. В банк предоставляются поддельные или потерянные паспорта людей и на них оформляется сумма 1,5 млн рублей. Компания подает в банк заявку на эту сумму и получает деньги. Позже наличные деньги передаются клиентам, которые заранее перечислили безнал в компанию-сборщик лома.
Банкиры часто закрывают глаза или ставят условие: «мы вам даем двадцатку в месяц, но не больше». Фирма согласилась и обналичивала по 20 млн рублей в месяц, тогда как металлолома реально сдавали на 500 000 рублей.
Всегда ли банкиры знают о схемах? Конечно. Хотя соглашались с нами работать не только из-за "вторых зарплат". В некоторых банках деньги не брали, но работали, потому что официально получали от сделок большой процент. Хотя некоторые кредитные организации с нами принципиально не работали.
В работе с банками мы использовали и обычные схемы: снимали с пластиковых карт физлиц, со счетов юрлиц, использовали векселя, создавали для банков видимость реальной деятельности. Но схемы модернизировались и давно вышли за пределы банковской системы. Например, популярна скупка наличных в торговых сетях. Многие розничные операторы, крупные сети, магазины, автозаправки, рестораны продают свой "кэш".
За пять лет работы в этом бизнесе у меня сформировалась сеть в более, чем десяти регионах, сотни фирм, двести человек сотрудников, очень запутанные денежные потоки. Мы обналичивали до 100 млн рублей в день. Но много уходило на зарплаты и на безопасность - людей, прикрывающих нас в криминальной составляющей бизнеса ("крышу").
Еще одна из самых больших проблем обнального бизнеса — это воровство подчиненных. Директор одной из сотен схемных ООО вдруг забирает деньги и срывается куда-нибудь за границу. Обычно на кризисные ситуации закладывается специальный фонд, а доходы перекрывают потери. Случаются ситуации и с риском для жизни - налеты и кражи. У моего знакомого в Москве расстреляли инкассаторов. Это очень опасный бизнес.
Неприятность случилась и со мной. Когда объем обналиченных денег зашкаливал за миллиарды рублей, в какой-то момент меня арестовали сотрудники ФСБ.
Почему так получилось? Многие в этом бизнесе умеют договариваться с органами, но по местным меркам мое дело было резонансным и крупным — объемы были огромными для маленького города, обо мне уже знали и в ЦБ, и правоохранительных органах. Вдобавок мною занимались не полиция, а ФСБ. Из меня сделали небольшой показательный процесс.
Пока шло следствие, мне пришлось год отсидеть в СИЗО. В итоге я дал признательные показания, уголовное дело для меня завершилось тем, что мне засчитали тот срок, который я провел в изоляторе. Какой я сделал вывод? Когда я работал, то считал, что раз не ворую у конкретного человека, то это нормальный бизнес. Но затем осознал, что все равно это воровство — с обналиченных денег не платятся налоги. Раньше я об этом не думал или не понимал.
Так как денежный поток от старого бизнеса закончился и я оказался на мели, то решил создать компанию Crime Finance. Теперь я предлагаю фирмам выявлять незаконные схемы. Например, провожу мастер-классы - рассказываю, как обнальные фирмы закрепляются в банках, и как их выявить. Я знаю эти схемы наизусть, как каменщик, который 20 лет кладет кирпичи и может построить дом с закрытыми глазами.
Валютные ограничения заставили россиян искать альтернативу банкам. Растет число чатов-обменников, где можно купить валюту наличными, а также появляются услуги переводов за рубеж через посредников — аналоги иранской хавалы
Согласно статье 15.25 КоАП, штраф для граждан и ИП за осуществление незаконных валютных операций, включая куплю-продажу иностранной валюты, минуя уполномоченные банки, может составить от 75% до 100% суммы незаконной валютной операции. Также серый обмен может попасть под статью 172 УК РФ (незаконная банковская деятельность). В случае, если такая деятельность совершена организованной группой и повлекла за собой доход в особо крупном размере, наказание может составить до 7 лет лишения свободы.
Какие валютные ограничения действуют в России
9 марта Центробанк запретил банкам продавать доллары и евро через кассу. Этот запрет будет действовать полгода. Получить можно только наличные доллары, сняв их с валютного счета. Максимальная сумма — $10 000. Если счет в другой валюте, например в евро, то на руки выдадут все равно доллары в рамках лимита. Все, что выше этой планки, выдается в рублях по официальному курсу ЦБ. Снять валюту со счетов, открытых после 8 марта, можно только в рублях, рублями же выдадут деньги, поступившие на действующие валютные счета с 9 марта.
Также ограничения касаются переводов за рубеж — перевести можно максимум $5000 одному человеку в месяц (или эквивалент в другой валюте), в том числе близким родственникам.
Еще одним значительным ограничением для россиян стал уход иностранных платежных систем Visa, Mastercard, JCB, что сделало невозможными трансграничные операции для обладателей их карт — от бронирования гостиницы до оплаты хостинга за рубежом. Все эти черты новой реальности заставили россиян самостоятельно искать альтернативу банкам.
Хавала для своих
В Иране, который много лет живет под жесткими санкциями, действует способ расчетов с иностранными контрагентами под названием «хавала». Принципу, по которому работает хавала, больше тысячи лет, сейчас он предполагает взаимозачеты денежных переводов между брокерами в разных странах (подробнее о том, как это работает, Forbes писал здесь). Россиянка Марина, много лет живущая в Европе, использовала принцип хавалы для создания своего «банка для друзей». Это неформальный сервис денежных переводов, который появился как группа в Facebook.
«У меня есть счета и в российских банках, и у меня есть счета в европейских банках, и я могу помочь и себе, и другим, не выполняя при этом никаких трансграничных операций. Все происходит в два этапа. Например, человеку надо перевести деньги в Россию. Он присылает мне деньги на мой европейский счет в евро, а я перевожу со своего рублевого ту же сумму в рублях туда, куда ему надо. Переводы в обратную сторону — из России в Европу — работают таким же способом. И так получается поддерживать баланс на счетах», — говорит она.
Расчет производится по текущему курсу евро к рублю, плюс Марина берет комиссию в 1% от перевода. По ее словам, в первый же день после запуска «обменника» в начале марта она получила просьбы на исполнение переводов от 20 человек. Запрашиваемые суммы переводов варьируются от 10 000 рублей до нескольких тысяч евро.
«Две женщины переводили деньги в Россию, чтобы купить кошек. Хотя на эту же сумму можно было бы купить недвижимость в Италии. Это было долго, пришлось все выходные заниматься переводом с разных счетов заводчикам, но все получилось. Или я переводила деньги из России двум парням за свадебную церемонию в США. Технически я не перевожу деньги за рубеж. У меня два отдельных потока: один в Европе, другой в России», — рассказывает она. Частные переводы внутри стран разрешены, поэтому работа «банка для своих» не нарушает законов, подчеркивает она.
Валюта в «Телеграме»
После запрета на продажу валюты через банковские кассы в социальных сетях стали появляться группы и чаты, где люди пытаются купить наличные доллары и евро. В группах обычно по 1000-2000 пользователей, периодически они блокируются, но на их месте появляются новые.
Как пояснил один из участников сообщества, курс на черном рынке меняется в режиме реального времени в зависимости от ситуации. 14 марта он продавал от $10 000 по курсу 135 рублей за доллар. По словам участника чата, у него есть касса и аппарат по проверке подлинности купюр, потому что речь идет «о настоящем обменном пункте, как было раньше». Другая участница продает €2000 с условием, что сделка будет происходить только в помещении банка, и согласна передать валюту только после зачисления рублей на карту. Другим участникам она объясняет, что успела снять наличку до запрета, а теперь ей нужно поменять ее на рубли, чтобы закончить ремонт.
Еще один «телеграмный» обменник работает исключительно для жителей Москвы. Его администрация предлагает купить доллары по низкому курсу. Способ передачи валюты — «закладкой или курьером день в день». Продают за рубли или биткоины.
Другое сообщество в Telegram маскируется под продажу банкнот для коллекционирования. «Администрация группы предоставляет возможность размещения объявлений о покупке и продаже банкнот для коллекционирования и не несет ответственности за содержание объявлений и достоверность указанных сведений», — говорится в описании канала.
Есть также отдельные чаты, где «валютчики» делятся своими переживаниями. В том числе, как не попасться полицейским, которые могут читать обсуждение, — за незаконные операции с валютой может грозить штраф вплоть до полной суммы сделки. И второе — как не стать жертвой мошенника. Эти опасения вполне оправданы, говорит директор региональной сети по работе с состоятельными клиентами «БКС Мир инвестиций» Григорий Сосновский. «Такие операции рискованны для граждан. Там могут быть и мошенничество, и потеря валюты, и фальшивые купюры. Все эти серые операции крайне небезопасны», — говорит Сосновский.
Снизится ли спрос на валюту
О возможности формирования серого рынка валюты после приостановки ее продажи банками эксперты, опрошенные Forbes, говорили уже после введения мер ЦБ. Повышенный спрос на иностранную валюту формируется за счет того, что она становится дефицитным ресурсом на рынке, говорит главный экономист консалтинговой компании «ПФ Капитал» Евгений Надоршин. «Кто-то рассчитывает, что поедет за рубеж. Кто-то использует ее как средство сбережения. В условиях, когда ушли и Visa, и Masterсard, и JCB, у нас осталось очень мало возможностей расплачиваться в турпоездках. Не исключено, что большая часть выезжающих за рубеж будут везти наличность», — говорит Надоршин.
По его словам, формирующийся серый рынок валюты может существовать долго, вплоть до снятия ограничений на операции с долларами и евро. Спрос же на валюту будет периодически повышаться и затухать, поведение россиян будет зависеть от того, какие меры будут принимать власти. В том числе — не последует ли новых ограничений по использованию депозитов, будут ли выплачиваться купоны по госдолгам в валюте, будут ли гаситься сами выпуски как компаний, так и государства, и в каком формате это произойдет, считает Надоршин.
Экономист «Ренессанс Капитал» по России и СНГ Софья Донец считает, что спрос на наличную валюту будет постепенно затухать — интерес может остаться у тех, кто собирается ехать за границу. Пересечение границы с наличной валютой сейчас ограничено, напоминает эксперт. Согласно президентскому указу, вывезти из страны наличной иностранной валютой можно не более 10 000 в долларовом эквиваленте.
Держали ли вы в руках деньги, полученные преступным путем? Скорее всего, держали.
Если хоть раз в жизни вы получили зарплату наличными в конверте, то через ваши руки прошли преступные деньги. В этой статье расскажем, что не так с наличными в конверте.
Как правильно
Все, кто живет и работает в России, платят налоги — даже если не знают об этом.
На что мы отдаем часть зарплаты
Когда вы получаете зарплату, ваш работодатель по закону должен заплатить пять раз:
- Собственно, вашу зарплату.
- Налог на доход физического лица — на дороги, школы, ЖКХ, МЧС, транспорт.
- Взнос на пенсии нынешним и будущим бабушкам.
- На пособия, больничные и декретные.
- На ваше медицинское обслуживание, если вдруг что не дай бог.
Как делают
Чтобы избежать таких налогов, предприниматели пользуются услугой обналички. Обналичка превращает официальные деньги на счетах в неофициальные наличные в сейфе. И уже из неофициальных денег предприниматель платит зарплату. Обналиченные деньги нигде не числятся, поэтому они не облагаются налогом. Вроде как экономия.
За что переживать, если платят в конверте
Работает обналичка так:
- Предприниматель заключает договор со специальной безобидной с виду компанией, которая оказывает как бы информационные услуги. Цена договора — сумма, которую нужно обналичить, плюс процент за услугу.
- Предприниматель оплачивает счет и подписывает акты выполненных работ. Дескать, информационная услуга оказана.
- Безналичные деньги поступают на счет этой компании. Но никакие услуги она оказывать не будет: она переведет эти деньги в какую-нибудь другую компанию. Затем еще одну и еще одну. Так деньги по цепочке прыгают между несколькими на первый взгляд не связанными между собой фирмами. На самом деле эти фирмы — часть обнальной сети.
- Когда деньги проделали длинный путь, их обналичивают каким-нибудь хитроумным способом: через нечистый на руку банк, подставного вкладчика, с помощью платежных систем или через дружественный наркобордель (запрещён на территории России).
- Спустя короткое время с предпринимателем связывается специально обученный человек и передает ему обналиченные деньги.
Для предпринимателя это выглядит так: «Оплатил один счет — получил наличные». Для налоговой это выглядит так: «Компания оплатила услуги подрядчика, ничего подозрительного». А на самом деле работает целая преступная группа, которая под мнимыми предлогами переводит и обналичивает деньги.
Этим методом пользуются, чтобы обналичить деньги под зарплаты, вывести деньги из банкротящейся фирмы, украсть деньги из кассы или вклады из банкротящегося банка, дать откат или крупную взятку, профинансировать теракт или революцию.
Что не так
Проблемы с обналичкой две: налоги и преступность.
Налоги. Из-за того, что предприниматели уклоняются от налогов и взносов, эти деньги не поступают в бюджеты и фонды. Фондам нечем платить пенсии и пособия, нечем финансировать больницы и делать страховые выплаты.
Тут можно привести встречный аргумент, мол, медицина и так слабая, пенсии и так нищенские, чиновники и так всё воруют.
Однако платить или не платить налоги — это не жизненный выбор, не дело принципа и даже не вопрос морали. Платить налоги — это одно из условий жизни в любой стране. Нельзя делать вид, что ты такой весь против, но при этом ездить по дорогам, водить детей в школу или выносить мусор. Налоги и взносы — это обязанность гражданина, а не тема для дискуссий.
Налоги и взносы в России не самые высокие ни в мире, ни даже в Европе. О том, кто сколько платит, мы напишем отдельно, но будьте уверены: 49% с зарплаты — это далеко не самое страшное.
Преступность. Если деньги можно обналичить на зарплаты, то можно обналичить и на оружие, и на наркотики, и на всё остальное. Для обслуживания системы обнала используют подставные фирмы, левые банки, в качестве директоров им ставят бездомных (мера предосторожности). Система обнала преступна сама по себе и множит преступность вокруг.
Обналом могут пользоваться и сами преступники: легализовывать деньги от наркоторговли и проституции, легализовывать откаты и взятки. Всё опасное и возмутительное в нашей жизни так или иначе будет связано с обналиченными деньгами.
Обнальщики говорят, что делают благое дело — помогают российскому бизнесу окончательно не умереть под налоговым гнетом. Но это логика из серии «мы продаем героин, чтобы продлить жизнь наркопотребителям».
Какие бы аргументы ни использовали обнальщики, есть факт: обнал нелегален и государство с ним борется.
Как пытаются бороться
Государство борется с обналичкой через налоговую, Роструд, банки и МВД.
Налоговики проверяют фирмы на предмет подозрительных операций, которые могут быть похожи на обнал. Руководителя могут привлечь к ответственности.
Роструд проверяет, чтобы сотрудникам платили зарплату по закону. Если вы получаете зарплату в конверте, обратитесь в трудовую инспекцию или подайте заявление в прокуратуру: вас не только делают соучастником обнальной схемы, но и лишают социальной защиты, больничных, декретных и многого другого. Читайте об этом в нашей статье о серых зарплатах.
Банки должны внимательно контролировать счета своих клиентов и искать подозрительные операции. В любом уважающем себя банке есть специальный отдел, который ищет среди платежей и поступлений потенциальные обналы. Если компания подозревается в обнале, банк бьет тревогу. Если сам банк подозревается в обнале, Центробанк довольно резво его закрывает.
В МВД есть отдел по борьбе с экономическими преступлениями, который расследует схемы обнала и раскрывает связанные с обналом преступные группы.
С обналом бороться сложно, потому что обнальщики умеют скрываться, запутывать следы и подделывать документы. Со стороны обнальную фирму-прокладку трудно отличить от нормальной честной компании: по деньгам и бумагам они будут очень похожи. А если закрывать всех подряд, то многие честные компании попадут под огонь, этого никто не хочет.
Как решить
Допустим, вы получаете зарплату в конверте и вас это не устраивает. Но это хорошая работа и вы не хотите ее бросать. Тогда есть легальный, пусть и несколько замороченный способ получать зарплату и экономить на налогах: стать индивидуальным предпринимателем и платить налоги самому.
Индивидуальный предприниматель — это частное лицо, которое может заниматься коммерческой деятельностью. Вы регистрируете себя как ИП, открываете банковский счет, заключаете с работодателем договор и получаете деньги как обычно — только теперь это не зарплата, а оплата ваших услуг по счету. Правда, если гражданско-правовой договор составлен неправильно, ФНС может признать его трудовым.
Разница между ИП и частным лицом в том, что ИП сам платит за себя налоги и взносы на обязательное страхование. Два раза в год вы должны будете делать пенсионный и раз в год — страховые взносы.
Сколько денег в год ИП отдает государству
| Зарплата в месяц | Зарплата за год | Взнос в ПФР и ФФОМС | Налог при УСН 6% | ||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 30 000 Р | 360 000 Р | 28 590 Р | + | 0 Р | = | 28 590 Р | 7,94% |
| 50 000 Р | 600 000 Р | 30 990 Р | + | 5 010 Р | = | 36 000 Р | 6% |
| 100 000 Р | 1 200 000 Р | 36 990 Р | + | 35 010 Р | = | 72 000 | 6% |
| 150 000 Р | 1 800 000 Р | 42 990 Р | + | 65 010 Р | = | 108 000 Р | 6% |
Если ИП платит только за себя, налог можно уменьшить за счет обязательных взносов. Взносы при этом должны быть оплачены авансом, а не одним платежом в конце года. В таблице учтено уменьшение налога и дополнительный взнос 1% с дохода от 300 000 Р
Правоохранительные органы активизировали борьбу с обналичиванием денег и незаконным выводом их за рубеж. Уже обещаны громкие аресты, в том числе среди сотрудников банков, участвовавших в сомнительных операциях. Неофициально участники этого рынка говорят о возможном переделе рынка и росте тарифов на эти услуги. Цены на обналичивание уже подскочили с обычных 5-6% до 7%.
В четверг замначальника Главного управления по экономической безопасности и противодействию коррупции (ГУЭБиПК) МВД РФ Андрей Здор сообщил, что ведомством пресечена деятельность группы, которая незаконно вывела за рубеж свыше 100 млрд рублей. Деньги за границу были выведены, в том числе с помощью Фондсервисбанка, где фирмы, участвовавшие в этой операции, держали счета. А в пятницу стало известно, что ГУЭБиПК ведет параллельно еще одно расследование. Глава ведомства Денис Сугробов на пресс-конференции по поводу 75-летия своей службы, сообщил о 30 обысках по месту работы и проживания фигурантов дела по обналичиванию более 2 млрд рублей.
«Изъято более 500 печатей, в том числе гербовые печати госорганов, магнитные носители, а также иные предметы и документы, подтверждающие противоправную деятельность», — сообщил Сугробов (цитата по «Интерфаксу») и назвал банки, где проходили обыски: Мастер-банк, СБ Банк, банк «Стратегия» и Золостбанк.
В Мастер-банке и СБ Банке Forbes подтвердили, что 14 марта у них проходила выемка документов по отдельным компаниям, но никакие печати не изымались и претензий к сотрудникам не было. В Золостбанке отказались комментировать ситуацию. Секретарь предправления банка лишь отметила, что банк работает в обычном режиме, а руководителя нет на месте. Начальник отдела по связям с общественностью банка «Стратегия» Дмитрий Бородулин заявил, что в допофис банка на Дмитровском шоссе сотрудники правоохранительных органов обратились с требованием предоставить документы о компании, которая обслуживалась по этому адресу до 31 октября 2011 года, когда офиса «Стратегии» здесь еще не было. Ранее в этом здании располагалось отделение Межтопэнергобанка, выяснил Forbes. В этом банке комментарии получить не удалось.
ЦБ и МВД с переменным успехом борются с обналичкой последние 20 лет. Например, 5-7 лет назад почти каждая вторая банковская лицензия отзывалась именно за нарушения противотмывочного закона. Тогда банки обналичивали до $1 млрд ежемесячно, после очередной волны борьбы с обналичиванием денег объемы снижались почти вдвое, но затем снова возобновлялись. Стоимость таких услуг составляла тогда около 2-4% от суммы, подскакивая до 10% в моменты активных действий ЦБ и МВД.
«Для мелких банков такие операции подчас являлись и до сих пор являются единственным способом заработка», — рассказывает руководитель банка из топ-50. Самый популярный способ обналичивания — через счета фирм-однодневок или вклады физлиц. После 2005 года появился новый способ — через платежные терминалы. В 2005-2006 годах объем рынка «обналички» снижался из-за контроля со стороны ЦБ, но затем снова начал расти. Если раньше основными клиентами фирм-однодневок являлись средние и мелкие предприниматели, то сейчас много клиентов среди чиновников. Именно с этим были связаны ходившие среди банкиров разговоры о том, что правоохранительные органы не собирались полностью закрывать этот рынок, а хотели лишь поставить его под контроль, убрав лишних игроков.
Объем обналичивания сегодня оценить сложно. «Через каждую «обнальную» площадку проходит несколько десятков миллиардов рублей в месяц, — рассказал Forbes бывший сотрудник такой компании. — Сейчас в Москве таких площадок около 40». Стоимость услуг выше, чем пять-семь лет назад. Это 5-6% от суммы, а в пиковые дни (например, перед длинными выходными) ставки достигают 7%, говорит владелец небольшой подмосковной компании.
В пятницу МВД сообщило об аресте Артема Сисаакяна — одного из пяти человек, которые выводили деньги за границу через Фондсервисбанк. «Виновник назван, это не банкир, управление по экономическим преступлениям отчиталось о проделанной работе и может смело праздновать свое 75-летие», — заметил зампред банка, в котором на этой неделе сотрудники МВД проводили выемку документов.
Впрочем, возможно, это начало очередного передела рынка обналичивания. Стоимость услуг по обналичиванию денег, как это всегда бывает в таких ситуациях, резко выросла. «Вчера мне назвали сумму в 7%, что несколько выше обычных тарифов, но пообещали, что на следующей неделе очередной транш будет стоить дешевле», — говорит предприниматель из Подмосковья.
Автор статьи
Читайте также: