Со скольки лет можно открыть брокерский счет

Обновлено: 16.05.2024

Ещё недавно проблема открытия брокерского счёта для ребёнка была практически нерешаема — никто не занимался такими операциями, ссылаясь на трудности с законодательством и сложности с документооборотом. Сейчас отношение лояльнее, хотя не все российские брокеры, даже крупные, согласятся оказать такую услугу. «ОГ» обсуждает с практиком фондового рынка, представителем компании «Финам» Михаилом Слуцкером, «детские деньги».

— Расскажите, какова ситуация в законодательстве в настоящее время?

— Законодательство на стороне родителя — он имеет полное право приобретать ценные бумаги на имя ребёнка, открывать на его имя брокерский счёт и покупать ему ценные бумаги. Родителю надо будет написать заявление на открытие счёта и открыть текущий банковский счёт на имя ребёнка. Есть юридическая тонкость — так как счёт открыт на имя несовершеннолетнего, то операции по бумагам должны совершаться на основании согласия органов опеки и попечительства. Сложность в том, что оперативно получить разрешение на операции по покупке и продаже проблематично.

— Можно подробнее узнать, с чего стоит начать учить инвестированию, как сделать этот процесс интересным для ребёнка?

— Идея учить детей инвестированию на практике, да ещё с помощью собственного инвестиционного портфеля, заслуживает самого пристального внимания. Ведение своего счёта превращается в увлекательнейшую игру, а у взрослых появится ещё один общий интерес с ребёнком. Следить, как меняется стоимость ценных бумаг, радоваться прибыли, на собственном опыте постигать науку инвестирования — для ребёнка это возможность почувствовать себя наравне со взрослыми, стать ответственным и самостоятельным. Представьте себе, как вашему ребёнку интересно будет обсуждать включение тех или иных акций в портфель, настаивать на своём решении и чувствовать себя счастливым, когда взрослые одобрят его мнение. А в перспективе реализуется та самая схема, которая блестяще уже много лет работает на Западе — годам к 10 ребёнок имеет собственный небольшой портфель акций, к 20 годам управляет своим пенсионным счётом, в зрелости не сидит на шее у родителей и не клянчит у них деньги, а рассчитывает свои потребности в соответствии со своими доходами и к пенсии имеет на руках достаточную сумму, чтобы достойно встретить старость, не полагаясь на государство.

— С каких сумм лучше начать?

— Разумеется, никто не предлагает накупить ребёнку акций на миллионы рублей. Достаточно будет купить по лоту недорогие бумаги нескольких эмитентов. Включая акции в портфель, руководствуйтесь «правилом Баффета» — «инвестируй только в знакомые компании». Обедали с ребёнком в «Иль Патио» или в «Планете суши»? Купите ему в портфель акции компании «Росинтер», которая владеет этими сетями. Когда будете обедать в этом ресторане, пусть ребёнок почувствует себя не просто посетителем, но и совладельцем этого заведения. Летаете «Аэрофлотом»? Смело включайте в портфель акции этого авиаперевозчика. Увидите, как изменится отношение ребёнка к перелётам — он будет с удовольствием летать «своими» самолётами, сравнивать перелёты на них с полётами на других перевозчиках. В телефоне ребёнка стоит симка «МТС» или «Мегафона»? Почему бы не купить акции и этих компаний?

— Насколько привлекательна идея долгосрочного инвестирования?

— Так как акции покупаются на долгий срок, в перспективе, как показывает практика, их стоимость будет только расти, и к своему совершеннолетию ребёнок получит очень неплохой подарок в виде возросшей стоимости портфеля. Кроме того, компании платят дивиденды по своим бумагам — этот доход можно повторно инвестировать. Ребёнок на практике познакомится с понятием диверсификации и поймёт, что лучше вкладывать средства в разные активы, поймёт, как защищать инвестиции, и будет гораздо серьёзнее относиться к деньгам.

— Какие ещё, кроме акций, есть возможности для долгосрочного инвестирования?

— Я бы рекомендовал купить ребёнку, например, облигации федерального займа — это надёжные бумаги, по обязательствам которых отвечает государство, с неплохим доходом. Можно выбрать, скажем, облигации со сроком погашения лет через 18–20, и к совершеннолетию ребёнка на его счёте будет неплохая сумма, с учётом накопленного дохода по купону.

Теоретически открыть брокерский счет можно с 14 лет, но на практике только с 18. Почему детям сложно стать инвесторами — в статье.

В банке достаточно часто предоставляют услуги несовершеннолетним — например, дети с 14 лет могут открывать счета и оформлять дебетовые карты. Поэтому родители легко могут открывать на детей депозиты, выпускать им карты и учить самостоятельно распоряжаться деньгами. С ростом финансовой грамотности такие услуги все более востребованы. Но брокеры — другое дело.

Формально запретов инвестировать и открывать детский счет нет: в законе нигде не сказано, что можно пользоваться услугами брокера, только если человеку исполнилось 18 лет. Но по факту ребенку получить доступ к фондовому рынку — сложно и требует усилий.

Со скольки лет дети могут распоряжаться деньгами

С точки зрения финансовых прав, дети делятся на две возрастные группы: до 14 лет и с 14 до 18.

До 14 лет ребенок сам может совершать только мелкие бытовые сделки. Например, сходить в магазин и что-то купить. Такие операции не должны приносить доход, а на бирже он возможен. К тому же, по закону до 14 лет человек не несет имущественную ответственность за свои неудачные решения. Ее несут только законные представители — родитель, попечитель, опекун. Значит, все инвестиции за ребенка должны делать они.

После 14 лет человек уже имеет больше прав. Например, он может самостоятельно распоряжаться лично им заработанными деньгами. Но чужие финансы или рискованные операции возможны только с письменного согласия родителей. Это значит, что с 14 лет можно открыть инвестиционный счет. Только не все брокеры дают такую возможность. Например, в ООО «ГПБ Инвестиции» минимальный возраст для присоединения к регламенту — 18 лет.

Есть еще один усложняющий момент для биржевых сделок — органы опеки. Даже если родитель дает письменное согласие, торговля считается отчуждением чужого имущества. К тому же, это потенциальное ухудшение финансового положения ребенка, сколько бы лет ему ни было. Значит, для любой операции, включая выплату комиссий, нужно предоставить брокеру письменное согласие и опеки, и родителя. Цены на фондовом рынке на большинство активов меняются быстро и непредсказуемо, а значит подросток физически ограничен в выборе ценных бумаг.

Ограничения брокеров

Брокеры чаще всего волнуются за юридическую чистоту сделок. Поэтому они перестраховываются и не открывают счета даже эмансипированным несовершеннолетним. Брокер имеет право отказать в обслуживании инвестора без объяснения причин. Исключение — дети, которые получили ценные бумаги в наследство.

Получается, что теоретически открыть брокерский счет и внести на него деньги подросток может с 14 лет, но несовершеннолетним проводить сделки — сложно и долго. На практике брокеры просто отказывают в заключении договора, а родители дают детям использовать свои счета. Поэтому лучше всего открывать брокерский счет в 18 лет, когда ребёнок юридически признается взрослым и получает все права и обязанности.

Общество с ограниченной ответственностью «ГПБ Инвестиции» осуществляет деятельность на основании лицензии профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности N045-14007-100000, выданной Банком России 25.01.2017, а так же лицензии на осуществление дилерской деятельности N045-14084-010000, лицензии на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами N045-14085-001000 и лицензии на осуществление депозитарной деятельности N045-14086-000100, выданных Банком России 08.04.2020.ООО «ГПБ Инвестиции» не гарантирует доход, на который рассчитывает инвестор, при условии использования предоставленной информации для принятия инвестиционных решений. Представленная информация не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Во всех случаях решение о выборе финансового инструмента либо совершении операции принимается инвестором самостоятельно. ООО «ГПБ Инвестиции» не несёт ответственности за возможные убытки инвестора в случае совершения операций либо инвестирования в финансовые инструменты, упомянутые в представленной информации.

С целью оптимизации работы нашего веб-сайта и его постоянного обновления ООО «ГПБ Инвестиции» используют Cookies (куки-файлы), а также сервис Яндекс.Метрика для статистического анализа данных о посещениях настоящего веб-сайта. Продолжая использовать наш веб-сайт, вы соглашаетесь на использование куки-файлов, указанного сервиса и на обработку своих персональных данных в соответствии с «Политикой конфиденциальности» в отношении обработки персональных данных на сайте, а также с реализуемыми ООО «ГПБ Инвестиции» требованиями к защите персональных данных обрабатываемых на нашем сайте. Куки-файлы — это небольшие файлы, которые сохраняются на жестком диске вашего устройства. Они облегчают навигацию и делают посещение сайта более удобным. Если вы не хотите использовать куки-файлы, измените настройки браузера.

Брокерский счет можно пополнить разными валютами и несколькими способами. Как это сделать — в статье.

Внести деньги на брокерский счет можно одним из способов, предлагаемых брокером. Как правило, их несколько:

Банковский перевод по реквизитам. Это можно сделать в офисе банка или онлайн. В поручении нужно обязательно указать номер договора или же заполнить все поля в онлайн-форме. Банк или брокер могут установить лимит по сумме пополнения.
Банковской картой через приложение брокера или банка. Если брокер работает совместно с каким-либо банком, пополнение с помощью карт, которые тот выпустил, происходит практически моментально. Срок зачисления по остальным зависит от условий банка, выпустившего карту. Уточнить их можно по телефону горячей линии. Также в этом случае банк или брокер могут установить лимит по сумме пополнения.
Наличными в кассе брокера. Такую возможность предоставляют далеко не все брокеры. Как правило, на пополнение этим способом есть лимит по сумме и ограничение по валюте.

При пополнении банк или брокер могут взимать комиссии за перевод.

Какой валютой можно пополнить

На брокерский счет можно завести рубли, доллары США или евро. На ИИС — только рубли. Чтобы покупать с ИИС ценные бумаги, номинированные в долларах или евро, нужно купить валюту на бирже.

Кто может пополнить

В регламенте брокера обычно прописано, что вносить деньги может только лицо, на которое открыт счет. Это сделано для безопасности — чтобы избежать махинаций и отмывания денег, полученных преступным путем. Поэтому перевод должен поступить с банковского счета инвестора, а если пополнение осуществляется через кассу — лично при предъявлении паспорта.

Но есть оговорка: переводить средства на брокерский счет может другой профессиональный участник фондового рынка. Так бывает, когда инвестор переводит активы от одного брокера к другому и не хочет выводить деньги на банковский счет. Например, чтобы не потерять налоговые льготы на ИИС.

Какие есть ограничения по суммам

На брокерском счете может быть сколько угодно денег, но ограничения бывают в нескольких случаях:

есть максимальная сумма, доступная для перевода в день или месяц у банков;
брокер обозначил минимальную сумму, которая может быть на счете при его открытии;
законодательство ограничивает количество денег, которое можно внести на счет ИИС, суммой в размере 1 млн рублей в год, чтобы клиенты не теряли налоговую льготу.

Эти моменты надо уточнять в конкретном банке и у брокера.

Когда деньги поступают на счет

Платеж может отобразиться на брокерском счете сразу, через несколько минут или через несколько дней. Это зависит от способа пополнения, дня перевода и особенностей работы банков. Перевести деньги на брокерский счет можно в любое время, но деньги зачисляются в будние дни в рабочее время. Например, если совершить банковский перевод в пятницу вечером, платеж поступит только после выходных.

Как только деньги поступают на счет, их можно сразу использовать для покупки активов.

Может ли негражданин России торговать ценными бумагами на российском фондовом рынке и как это сделать — в статье.

В некоторых случаях нерезиденты РФ могут открыть брокерский счет и выйти на российский фондовый рынок. Но важно учитывать особенности налогообложения, чтобы инвестирование было выгодным.

Как открыть брокерский счет

Иностранные граждане не могут открыть брокерский счет в сервисе Газпромбанк Инвестиции, но есть несколько крупных брокеров, через которых можно выйти на фондовый рынок России. Однако удаленно открыть счет не получится — нужно будет обратиться в отделение брокера. Например, если вы гражданин Республики Беларусь, проживающий на территории этого государства, придется ехать в Россию, чтобы открыть брокерский счет.

Как открыть брокерский счет через субброкера

Еще один способ получить доступ к торгам на российском фондовом рынке — открыть счет через субброкера, то есть посредника между брокером и физическим лицом, которое хочет торговать ценными бумагами на рынке. Субброкер заключает договор с брокером, открывает счет и платит налоги. В таком случае физическое лицо не владеет ценными бумагами напрямую, но может их покупать, продавать и получать дивиденды через посредника.

Налоги нужно будет платить по законам государства, в котором проживает инвестор. Например, гражданину Румынии предстоит заплатить 10% от доходов с продажи акций.

При выборе субброкера необходимо обратить внимание на следующее:

налоговым резидентом какой страны является субброкер;
есть ли у него лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг;
как долго он работает на рынке.

Как открыть брокерский счет через зарубежные представительства российских брокеров

Особенности налогообложения для нерезидентов

Налоговым нерезидентом РФ может быть и гражданин страны. Так бывает, если он более 182 дней проводит или работает за границей. Налогообложение для резидентов и нерезидентов РФ разное, и чаще всего для иностранных инвесторов это невыгодно.

Например, налоговый резидент РФ, купивший пять акций российской компании на 30 000 рублей и продавший их за 33 000 рублей, заплатит налог 390 рублей. А нерезиденту за такую же сделку придется заплатить налог 900 рублей.

Кратко

Есть несколько способов открыть брокерский счет нерезиденту, в частности заключить договор с субброкером или обратиться в иностранный филиал российского брокера.
Можно заключить договор с посредником — субброкером. Все операции на фондовом рынке он будет выполнять от вашего лица.
Нерезиденты лишены налоговых льгот, которые предоставляются резидентам.

недоступны. Сейчас же подобных запретов нет. Существует лишь ряд формальностей по общению с опекой.

Предусмотрены ли ограничения по возрасту

Вкладываться в ценные бумаги допускается в любом возрасте. Вместе с тем следует учитывать нюансы право-и дееспособности отечественного законодательства:

малолетство (до 14 лет);

несовершеннолетие (14-18 лет).

Только законным представителям разрешено открыть брокерский счëт, если их чаду нет 14 лет. Для этого предварительно потребуется одобрение органов опеки в письменной форме. Этим же разрешением придется заручиться при выводе денег со счёта, проведении любой сделки со средствами, принадлежащими чаду, оплате комиссий. Самостоятельно малолетний не может управлять своим счетом: любая сделка от его имени совершается законными представителями. В этой связи из-за излишнего формализма, такая инвестиция является целесообразной, если требуется вступление в наследство, в состав которого входят ценные бумаги.

Несовершеннолетний 14-18 лет уже способен самостоятельно проводить операции, но для этого потребуется одобрение его законного представителя в письменном формате.

Некоторые брокеры не возражают против открытия обычного счёта и ИИС клиентам 14 лет и старше при наличии на то согласия родителей. Форма этого документа разрабатывается компанией и оформить его можно прямо в офисе при заключении договора на обслуживание. Условия вывода средств, полученных от инвестиций, брокеры устанавливают свои собственные. Рекомендуется заранее уточнять, нужно ли заручиться одобрением органа опеки или достаточно разрешения родителей.

! Если у малолетнего или несовершеннолетнего гражданина есть налогооблагаемый доход, то он обязан платить на него налог наравне со взрослыми. Исключений нет!

Когда целесообразно открывать ИИС ребенку

ИИС позволяет получать налоговые вычеты. Эта черта делает его более привлекательным, чем обычный брокерский счёт. Накануне следует тщательно взвесить, в состоянии ли будет несовершеннолетний воспользоваться этими льготами.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: