В чем копить деньги в долларах или рублях
Обновлено: 08.05.2024
1. Если вы получаете зарплату в рублях и тратить сбережения будете в них же, хранение накоплений в национальной валюте избавит вас от потерь при обмене.
2. У рублёвых банковских вкладов более высокий Средневзвешенные процентные ставки по привлечённым кредитными организациями вкладам (депозитам) физических лиц и нефинансовых организаций в рублях процент, чем у валютных депозитов. Несмотря на то что доходность вкладов в евро и долларах недавно повысилась Погоня за долларом: зачем в России повысили ставки по вкладам в валюте , российская национальная валюта всё-таки выигрывает у зарубежной в этом вопросе.
Минусы
1. Рубль нестабилен. Например, так менялся в течение последних 10 лет его курс относительно доллара.
2. Уровень инфляции в России остаётся высоким. В декабре 2017 года средняя ставка по годовым вкладам для физлиц составила 5, 38% Средневзвешенные процентные ставки по привлечённым кредитными организациями вкладам (депозитам) физических лиц и нефинансовых организаций в рублях , а годовая инфляция — 2, 5% Инфляция на потребительском рынке , то есть рублёвому вкладчику удалось даже немного заработать на депозите. Но в декабре 2015-го ставка была 10, 04% Средневзвешенные процентные ставки по привлечённым кредитными организациями вкладам (депозитам) физических лиц и нефинансовых организаций в рублях , а годовая инфляция — 12, 9% Инфляция на потребительском рынке , и вкладчики не только не приумножили, но даже потеряли часть накоплений.
Доллары
Плюсы
1. Это одна из наиболее конвертируемых валют в мире, используемая в большинстве сделок, и основная резервная валюта для множества Центробанков, что говорит в пользу стабильности доллара.
2. Доллар слабо подвержен инфляции, и его стоимость не зависит от сиюминутных тенденций.
Минусы
1. Потеря денег при обмене рублей в доллары, а затем обратно.
2. Проволочки, если вы захотите трансформировать сбережения в рубли и купить на них что-то. По закону просто прийти в банк и обменять валюту можно на сумму не более чем 40 Федеральный закон от 03.07.2016 № 263-ФЗ «О внесении изменений в статьи 7 и 7-3 Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» тысяч рублей. От 40 до 100 тысяч рублей придётся менять с паспортом, а для обмена большей суммы уже нужно заполнить анкету, указать данные паспорта, СНИЛС, ИНН и не вызвать подозрения у службы безопасности.
3. Это самая подделываемая валюта в мире, поэтому есть риск, что часть сбережений, если вы храните доллары под подушкой, окажется стопкой бумажек.
4. Существует вероятность ограничений со стороны государства на использование и обмен валюты.
Плюсы
2. Теоретически стоимость евро не зависит от состояния экономики одной страны. На практике ситуация несколько сложнее, так как стагнация производства в крупных государствах, являющихся членами Евросоюза, наверняка скажется на стабильности этой валюты. И всё же евро пока ещё выглядит устойчивым.
Минусы
2. Несмотря на общую валюту, в Еврозоне нет общего финансово-налогового регулирования.
3. При обмене можно потерять часть денег, и тут действуют те же законы, по которым сумму свыше 100 тысяч рублей менять придётся с пакетом документов.
4. У евро минимальная в триаде «рубль — доллар — евро» ставка по депозитам — 0, 31% Средневзвешенные процентные ставки по привлечённым кредитными организациями вкладам (депозитам) физических лиц и нефинансовых организаций в рублях годовых для вклада на 12 месяцев (по данным на май).
Экзотические валюты
Плюсы
Тот, кто разберётся в вопросе и выберет валюту страны со стабильной экономикой, не зависимой от влияния других стран, сможет надёжно сберечь свои накопления.
Минусы
1. Если доллары и евро можно поменять практически в любом отделении банка, то за экзотическими валютами придётся побегать.
2. Сложно найти место для хранения: придётся либо положить валюту под матрас, либо озаботиться поиском банка за границей, так как в России такой депозит будет открыть крайне сложно.
3. Людям, далёким от финансового сектора, придётся провести полноценное исследование валют. Так, китайский юань выглядит перспективным: экономика страны растёт, стоимость валюты практически не зависит от экономического влияния других стран. С другой стороны, рост юаня сдерживается государством, которое не заинтересовано в укреплении валюты и следующем за ним удорожании рабочей силы. А опыт других стран показывает, что искусственное сдерживание роста зачастую завершается обесцениванием денег.
В какой валюте хранить сбережения
Несмотря на то что у доллара и евро достаточно минусов, рассматривать стоит не количество, а качество аргументов, так как стабильность крайне важна.
Хранить деньги лучше в разных валютах — долларах, евро и рублях — считает генеральный директор финансового агрегатора «Сравни.ру» Сергей Леонидов. Это помогает минимизировать риски, но скорее выступает как метод сохранения средств в случае шоковых событий, нежели инвестиции.
Понятно, что валютные депозиты при девальвации 2014–2015 годов сильно выиграли по сравнению с рублёвыми вкладами. Но если брать более длительный период, то средняя динамика курсов основных стабильных валют к рублю проигрывает инфляции в России (за исключением последних двух лет).
По мнению эксперта, в долгосрочном расчёте инфляция «съест» не только рублёвые, но и валютные накопления. Поэтому, кроме пассивного хранения валюты, хорошо использовать другие инструменты вложения средств.
Основатель холдинга «Котов Групп» Роман Котов также советует диверсифицировать свой валютный портфель, но предпочтение отдать долларам — в них хранить 50% сбережений.
Доллар считается достаточно крепкой и стабильной валютой, не подверженной резким изменениям курса. Второй по популярности остаётся евро. Но из-за нестабильной обстановки в экономике Евросоюза эксперты не советуют хранить значительную часть своих сбережений в этой валюте.
А вот покупать экзотическую валюту Котов не советует, особенно новичкам: слишком высокий риск невыгодной сделки.
Основатель и руководитель компании «Русская Америка» Юрий Моша также советует обратить внимание на доллар, так как валюта в ближайшее время останется надёжной для вкладов. По его мнению, не стоит отвергать и деньги других стран, но делать это нужно с умом.
Я бы посоветовал обратить внимание на британский фунт стерлингов и швейцарские франки. Конечно, немного пугает Brexit и неопределённость, которая с ним связана. Однако есть все основания полагать, что в случае выхода из общей торговой зоны британская валюта только укрепится. Что касается франков, то тут и вовсе сомнений быть не может. Это одна из самых сильных и надёжных валют.
Предположим, что ближайший год вы каждый месяц собираетесь откладывать по 10000 рублей.
Рубли. Если вы будете копить на карте или в банке, где 7 процентов годовых, то за год у вас получится:
120000- вложите вы, 4660 - проценты , 124660 -всего накоплено.
Доллары. Среднегодовой курс доллара 65 рублей. Вы покупаете доллары в течении года на 120000 рублей. Итого за год у вас получится 1846 долларов. В интернете я нашла три прогноза курса доллара на 2020 год.
1 прогноз. 1 доллар= 56-59 рублей. Для примера возьмем число-58. Итог: Доллары вы покупали за 65 рублей, а при продаже получите всего 58. Если в рублях, то вложите вы 120000 рублей, а получите обратно 107068 рублей. Таким образом вы потеряете 12932 рубля.
2 прогноз. 1 доллар =67-69 рублей. Для примера возьмем 68 рублей. Итог: В рублях вы вложили 120000, а получите обратно 125528 рублей. Т.е. если доллар увеличится хотя бы на 3 рубля, то вы заработаете 5528 рублей. Это больше, если бы вы копили в рублях под 7 % на 868 рублей.
3 прогноз. 1 доллар =72-74 рубля. Для примера возьмем 73 рубля. Итог: Вы вложили 120000 рублей, а обратно получите 134758 рублей. Таким образом заработаете дополнительно 14758. Это больше, чем проценты с рублевого вклада на 10098 рублей.
Евро. Среднегодовой курс евро составляет 73 рубля. На 120000 рублей вы получите 1644 евро.
1 прогноз. 1 евро = 71-73 рубля. Для примера возьмем 72 рубля. Таким образом от 120000 рублей останется лишь 118368 рублей, т.е. потеря составит 1632 рубля.
2 прогноз. 1 евро =76-79 рублей. Для примера возьмем 78 рублей. Получается, что к концу года у нас получится 128232 рубля. Дополнительно заработали 8232 рубля. Это больше, чем вклад в рублях под 7% на 3572 рубля и больше второго прогноза доллара ( доллар=68 рублей) на 2704 рубля.
3 прогноз. Иностранные эксперты прогнозируют, что 1 евро =100 рублям. То при вложении 120000 рублей обратно вы получите 164400 рублей. Заработать получится 44400 рублей. Что больше 3 прогноза в долларах(73 рубля -доллар) на 29642 рубля.
С сентября этого года я начала копить. И каждый месяц буду откладывать деньги в рублях, долларах и евро поровну. Но если доллар или евро возрастёт, то копить буду в рублях. А как только курс спадёт буду покупать.
Если срок планируемых накоплений до 1 года, то можно отдать предпочтение рублю, если несколько лет, то лучше выбирать евро или доллар. Также эксперты советуют распределять свои сбережения по разным валютам: в рублях, долларах и евро
2020 год стал для российского рубля годом турбулентности. Все началось с мартовского обвала, когда цена североморской нефти Brent упала более чем на 27% — до $30–32 за баррель. Вслед за этим взлетели курсы американской и европейской валют. Курс доллара тогда достигал ₽75, евро — ₽85. Позднее рубль немного отыграл свои позиции. В июне, например, российская валюта укрепилась на фоне дорожающей нефти, а курс доллара впервые с марта упал ниже ₽70.
Однако, 10 августа российская валюта снизилась к доллару и евро, несмотря на позитивные настроения на мировых площадках и рост цен на нефтяном рынке. Курс доллара превысил ₽74, курс евро ₽87,1. При этом эксперты предсказали ослабление доллара ниже ₽70 к концу года.
Спросили у аналитиков, в какой валюте лучше всего копить деньги на квартиру и открывать ли депозит в банке.
«Решением может стать бивалютная корзина»
Татьяна Школьная, заместитель директора Института налогового менеджмента и экономики недвижимости НИУ ВШЭ:
— Если копить-сберегать заработанные деньги, защищать их от инфляции, рекомендуется выбирать ту валюту, которая в конкретный момент времени наиболее стабильна. Решением может стать бивалютная корзина, или можно выбрать три вида валют, например, рубль, доллар, евро. При этом важно понимать, что в текущей экономической ситуации за курсами валют стоит наблюдать более внимательно, чем раньше. Тем более, что глобальная экономика еще находится в турбулентном режиме.
Хорошим решением в данном случае могут стать депозит и/или накопительный счет. Для этих целей мы рекомендуем выбирать банки с наивысшим рейтингом надежности. Важно не забывать, что вы именно сохраняете заработанные деньги, а не пытаетесь заработать на депозитах или других инструментах. В этом случае мы не рекомендуем использовать с целью сбережения какие-либо другие инструменты, кроме депозитов и накопительных счетов.
Еще одна рекомендация — соблюдение личной финансовой дисциплины. Необходимо определить часть дохода, которую можно ежемесячно откладывать для покупки недвижимости, и строго соблюдать график в течение года, чтобы протестировать себя на возможность жить в таких условиях ближайших 10-15 лет. В любом случае этот период очень важен, как для накопления на покупку недвижимости или на первый взнос, если вы решите через год–полтора взять ипотеку. За это время у вас появится возможность проверить свою финансовую дисциплину».
«Лучше выбрать евро или доллар»
Ярослав Кабаков, директор по стратегии ИК «ФИНАМ»
— Выбор валюты для накоплений на покупку недвижимости будет зависеть многих переменных: от суммы, которую предстоит накопить, периода накопления и выбираемых инструментов. Если просто откладывать средства «под подушку», то лучше выбрать евро или доллар, инфляция в Еврозоне и США ниже, чем в России, и ваши накопления будут обесцениваться чуть медленнее, чем в рубле.
Однако если вы размещаете средства в финансовые инструменты: облигации или более рискованно — в дивидендные акции, то лучше выбирать рубль, так как процентные ставки в России выше, чем в Европе и США. Сами дивиденды с каждым годом компании платят все выше и охотнее. Если ваши накопления предполагает период более трех лет, то безоговорочным лидером будет выбор индивидуального инвестиционного счета и возможность вернуть уплаченный НДФЛ на инвестируемую сумму до 400 тыс. руб., при условии, что у вас имеется «белая» зарплата».
«Основную часть средств в рублях, а часть — в валюте»
Алексей Комисаров, директор по исследованиям аналитического центра НАФИ:
— Выбор валюты будущих накоплений на квартиру зависит от периода, в течение которого предполагается делать накопления. Если вы планируете покупать квартиру через год или раньше, можно довольно уверенно рассчитывать на то, что рубль не сдаст своих нынешних позиций и, скорее всего, даже подрастет по отношению к доллару (по причине восстановления мировой экономики после пандемического спада и намечающегося роста цен на энергоносители). Если же период накоплений больше (несколько лет), конечно, следует диверсифицировать риски и хранить основную часть средств в рублях, а часть — в валюте.
Хороший инструмент для хранения сбережений — накопительный счет. Процентная ставка не сильно отличается даже от самого выгодного срочного вклада, а возможность снятия денег в любой момент без потери процентов добавляет свободы — ведь выгодная квартира может подвернуться в любой момент, средства должны всегда быть наготове. При этом важно внимательно ознакомиться с условиями накопительного счета при его открытии. В некоторых банках привлекательная ставка применяется только при высоком обороте средств по счету. Следует обязательно сравнить условия по накопительному счету и по депозиту.
При открытии вклада в банке, нужно помнить про максимальную сумму, покрываемую системой страхования вкладов. Если эта сумма превышает 1,4 млн руб., следует открыть вклады в разных банках. Разумеется, проверив их участие в Системе страхования вкладов. Иные формы накопления: драгметаллы, ценные бумаги — более высокий риск, едва ли он оправдан в случае накопления средств на покупку квартиры».
«В трех стандартных валютах»
Андрей Соловьев, директор департамента городской недвижимости Knight Frank:
— Мы рекомендуем держать деньги в трех стандартных валютах — евро, доллары, рубли, а также в четвертой — в твердых метрах (если есть такая возможность). Открывать счета лучше в крупнейших системообразующих банках.
В настоящий момент выгодно покупать прямо сейчас, потому что рынок находится на минимальных значениях. Все мы знаем главное инвестиционное правило: покупай на минимуме, продавай на максимуме.
Таким образом, сейчас я бы рекомендовал прибегнуть к условиям банка, взять в рублях ипотечный кредит, который будет находиться на уровне 7-8% и имеет тенденцию к снижению, приобрести желаемую недвижимость и уже сейчас начать там жить и ею пользоваться. Либо можно войти в сделку по строящемуся дому, где инвестиционная составляющая точно будет более высокая, и на выходе получить определенную доходность за счет капитализации дома».
Сегодня, в этой статьей хочу рассказать вам как я копил деньги в разных валютах. А именно в рублях и долларах. Попытаюсь ответить на вопрос, который волнует думаю многих. И насчет которого ходит много споров. В какой валюте выгодней хранить деньги?
Я сравню и подсчитаю сколько я накопил денег в рублях. И сколько в долларах. А потом сравню их доходность. И узнаю, что больше мне принесло прибыли.
Начнем с рублей, так как с ними будет попроще разобраться. Беру временной отрезок 2 года, что бы сильно не растягивать его. За 2 года я старался откладывать в рублях ежемесячно определенную сумму денег, с любого дохода. Это всего получилось 360 000 тысяч рублей. В среднем вышло, по 15 000р в месяц. Вкладывал я их под разные проценты от 4% до 8% годовых максимум.
Но мы, для простоты расчетов возьмем средний процент пусть будет около 6% и не будем высчитывать, ежемесячную доходность по порядку с каждой суммы, а округлим. И посчитаем так как будто вся сумма в 360 тысяч была у меня в банке два года, что получается тогда мне принесло, около 43 200р.
Инфляцию мы тоже учитывать не будем, для двух валют.
Теперь подсчитаем доллары:
В долларах я смог отложить за 2 года 7100. Проценты под которые я вкладывал эти деньги были так же разными от 0.5% до 3.1% годовых. Тут я подсчитал все более точно, и проценты с долларов мне принесли 120 доллара. Так как я покупал валюту в разное время курс покупки у меня тоже получался разный, поэтому я подсчитал средний курс. И он составил 63р. Выходит, что в валюту я вложил около 440 тысяч рублей своих средств. На момент написания статьи курс по которому можно было сдать валюту был 78р, получается я получил бы 553 800р.
Теперь сравниваем доходность рублей и долларов:
Рубли принесли 43 200р с 360 000р, что ровняется 6% годовых.
Доллары 113 800р с 440 тысяч рублей, что ровняется примерно 13% годовых.
Вывод очевиден: Вклад в валюту оказался более выгодным, даже с учетом того, что я покупал валюту по разному курсу.
"Все сумму округленны в меньшую сторону, но суть подсчетов верна"
Вот так вот я провожу это время дома, которое сейчас идет. Пытаюсь разобраться и навести порядок у себя в финансах.
Делитесь своим мнение о моей статье в комментариях , а так же мне хотелось бы узнать от вас:
а)- В каких валютах вы храните деньги?
б) - Считаете вы рубль надежной валютой?
в)- Нужно ли копить деньги? Или лучше все тратить.
г)- Как вы проводите сейчас свое время дома?
С вами был Лабиринт Финансов. Не забывайте подписываться на канал. Ставьте лайки и делайте репосты к себе в социальные сети, если статья была увлекательна.
Специально для вас, моя подборка статей, которая мне показалось интересной. Думаю заинтересует и вас.
Совет:
Помните, что любая инвестиция, может привести к убыткам. Хорошо думайте, прежде чем вкладывать куда-то свои деньги.
Если у вас есть интересная статья. То ее можно разместить здесь. Есть предложение для сотрудничества? Тоже связывайтесь тогда с Лабиринт Финансов.
Если срок планируемых накоплений до 1 года, то можно отдать предпочтение рублю, если несколько лет, то лучше выбирать евро или доллар. Также эксперты советуют распределять свои сбережения по разным валютам: в рублях, долларах и евро
2020 год стал для российского рубля годом турбулентности. Все началось с мартовского обвала, когда цена североморской нефти Brent упала более чем на 27% — до $30–32 за баррель. Вслед за этим взлетели курсы американской и европейской валют. Курс доллара тогда достигал ₽75, евро — ₽85. Позднее рубль немного отыграл свои позиции. В июне, например, российская валюта укрепилась на фоне дорожающей нефти, а курс доллара впервые с марта упал ниже ₽70.
Однако, 10 августа российская валюта снизилась к доллару и евро, несмотря на позитивные настроения на мировых площадках и рост цен на нефтяном рынке. Курс доллара превысил ₽74, курс евро ₽87,1. При этом эксперты предсказали ослабление доллара ниже ₽70 к концу года.
Спросили у аналитиков, в какой валюте лучше всего копить деньги на квартиру и открывать ли депозит в банке.
«Решением может стать бивалютная корзина»
Татьяна Школьная, заместитель директора Института налогового менеджмента и экономики недвижимости НИУ ВШЭ:
— Если копить-сберегать заработанные деньги, защищать их от инфляции, рекомендуется выбирать ту валюту, которая в конкретный момент времени наиболее стабильна. Решением может стать бивалютная корзина, или можно выбрать три вида валют, например, рубль, доллар, евро. При этом важно понимать, что в текущей экономической ситуации за курсами валют стоит наблюдать более внимательно, чем раньше. Тем более, что глобальная экономика еще находится в турбулентном режиме.
Хорошим решением в данном случае могут стать депозит и/или накопительный счет. Для этих целей мы рекомендуем выбирать банки с наивысшим рейтингом надежности. Важно не забывать, что вы именно сохраняете заработанные деньги, а не пытаетесь заработать на депозитах или других инструментах. В этом случае мы не рекомендуем использовать с целью сбережения какие-либо другие инструменты, кроме депозитов и накопительных счетов.
Еще одна рекомендация — соблюдение личной финансовой дисциплины. Необходимо определить часть дохода, которую можно ежемесячно откладывать для покупки недвижимости, и строго соблюдать график в течение года, чтобы протестировать себя на возможность жить в таких условиях ближайших 10-15 лет. В любом случае этот период очень важен, как для накопления на покупку недвижимости или на первый взнос, если вы решите через год–полтора взять ипотеку. За это время у вас появится возможность проверить свою финансовую дисциплину».
«Лучше выбрать евро или доллар»
Ярослав Кабаков, директор по стратегии ИК «ФИНАМ»
— Выбор валюты для накоплений на покупку недвижимости будет зависеть многих переменных: от суммы, которую предстоит накопить, периода накопления и выбираемых инструментов. Если просто откладывать средства «под подушку», то лучше выбрать евро или доллар, инфляция в Еврозоне и США ниже, чем в России, и ваши накопления будут обесцениваться чуть медленнее, чем в рубле.
Однако если вы размещаете средства в финансовые инструменты: облигации или более рискованно — в дивидендные акции, то лучше выбирать рубль, так как процентные ставки в России выше, чем в Европе и США. Сами дивиденды с каждым годом компании платят все выше и охотнее. Если ваши накопления предполагает период более трех лет, то безоговорочным лидером будет выбор индивидуального инвестиционного счета и возможность вернуть уплаченный НДФЛ на инвестируемую сумму до 400 тыс. руб., при условии, что у вас имеется «белая» зарплата».
«Основную часть средств в рублях, а часть — в валюте»
Алексей Комисаров, директор по исследованиям аналитического центра НАФИ:
— Выбор валюты будущих накоплений на квартиру зависит от периода, в течение которого предполагается делать накопления. Если вы планируете покупать квартиру через год или раньше, можно довольно уверенно рассчитывать на то, что рубль не сдаст своих нынешних позиций и, скорее всего, даже подрастет по отношению к доллару (по причине восстановления мировой экономики после пандемического спада и намечающегося роста цен на энергоносители). Если же период накоплений больше (несколько лет), конечно, следует диверсифицировать риски и хранить основную часть средств в рублях, а часть — в валюте.
Хороший инструмент для хранения сбережений — накопительный счет. Процентная ставка не сильно отличается даже от самого выгодного срочного вклада, а возможность снятия денег в любой момент без потери процентов добавляет свободы — ведь выгодная квартира может подвернуться в любой момент, средства должны всегда быть наготове. При этом важно внимательно ознакомиться с условиями накопительного счета при его открытии. В некоторых банках привлекательная ставка применяется только при высоком обороте средств по счету. Следует обязательно сравнить условия по накопительному счету и по депозиту.
При открытии вклада в банке, нужно помнить про максимальную сумму, покрываемую системой страхования вкладов. Если эта сумма превышает 1,4 млн руб., следует открыть вклады в разных банках. Разумеется, проверив их участие в Системе страхования вкладов. Иные формы накопления: драгметаллы, ценные бумаги — более высокий риск, едва ли он оправдан в случае накопления средств на покупку квартиры».
«В трех стандартных валютах»
Андрей Соловьев, директор департамента городской недвижимости Knight Frank:
— Мы рекомендуем держать деньги в трех стандартных валютах — евро, доллары, рубли, а также в четвертой — в твердых метрах (если есть такая возможность). Открывать счета лучше в крупнейших системообразующих банках.
В настоящий момент выгодно покупать прямо сейчас, потому что рынок находится на минимальных значениях. Все мы знаем главное инвестиционное правило: покупай на минимуме, продавай на максимуме.
Таким образом, сейчас я бы рекомендовал прибегнуть к условиям банка, взять в рублях ипотечный кредит, который будет находиться на уровне 7-8% и имеет тенденцию к снижению, приобрести желаемую недвижимость и уже сейчас начать там жить и ею пользоваться. Либо можно войти в сделку по строящемуся дому, где инвестиционная составляющая точно будет более высокая, и на выходе получить определенную доходность за счет капитализации дома».
Автор статьи
Читайте также: