В чем преимущество наличных денег

Обновлено: 26.04.2024

Торговля наличными требует, чтобы все транзакции оплачивались средствами, доступными на счете на момент расчета. Это покупка или продажа ценных бумаг путем предоставления капитала, необходимого для финансирования сделки, без использования маржи.

Торговля за наличные может осуществляться только в том случае, если на брокерском счете достаточно денег, необходимых для завершения транзакции.

Ключевые выводы

Торговля наличными включает операции с ценными бумагами напрямую за наличные средства, хранящиеся на брокерском или клиринговом счете.
Торговля за наличные не предполагает использования маржи, что означает, что торговля за наличные, как правило, более безопасна для брокеров, чем счета маржинальной торговли.
Обратной стороной торговли за наличные является меньший потенциал роста из-за отсутствия кредитного плеча.

Понимание торговли наличными

Торговля наличными – это просто покупка и продажа ценных бумаг с использованием наличных денег, а не заемного капитала или маржи. Большинство брокеров предлагают наличные торговые счета в качестве варианта счета по умолчанию. Поскольку маржа не предусмотрена, эти счета намного проще открывать и поддерживать, чем маржинальные счета. Отсутствие маржи делает эти счета неподходящими для большинства активных трейдеров, но долгосрочные инвесторы могут использовать эти счета в качестве стандартного варианта, поскольку они обычно не покупают ценные бумаги с маржой и не требуют быстрых торговых расчетов.

Дата расчетов – это день, когда транзакция считается завершенной и покупатель должен произвести полную оплату.Раньше для расчетов посделкам с акциями, размещаемым на денежных счетах, требовалось до трех рабочих дней, но в 2017 году это положение было изменено на два дня.Рыночная терминология для расчетов: T + 2, дата сделки плюс 2 рабочих дня. Урегулирование процесса заключается впереводе ценных бумаг на счет покупателя и денежных средств на счет продавца.Правила,регулирующие денежные счета содержатся в Regulation T.1

Особые соображения

Наиболее распространенные типы потенциальных нарушений, о которых следует знать инвестору, если речь идет о торговле за наличные:

Нарушение при ликвидации наличных денег – нельзя покупать, если денежных средств недостаточно для покрытия этой сделки. Например, на счету для торговли наличными имеется 5000 долларов наличных и 20 000 долларов, привязанных к акциям ABC. Инвестор покупает акции EFG на 10 000 долларов в понедельник и продает акции ABC на 10 000 долларов во вторник. Датой расчетов по акциям EFG является среда (T + 2), в это время должна быть произведена оплата в размере 10 000 долларов США. Доступные денежные средства по-прежнему составляют 5000 долларов, так как продажа акций ABC на 10000 долларов не будет завершена до четверга. Следовательно, инвестору не разрешат купить EFG на 10 000 долларов. – это еще одно нарушение, которое может коснуться денежного счета. Он запрещает инвесторам покупать и продавать ценные бумаги до оплаты их со своего денежного счета.
Нарушение добросовестности – происходит, когда на денежный счет покупается акция с невыплаченными средствами и ликвидируется перед расчетом. Например, у инвестора есть акции ABC на сумму 20 000 долларов, хотя остаток на денежном счете равен 0 долларам. Они продают акции ABC на 10 000 долларов в понедельник, что принесет 10 000 долларов наличными при расчетах в среду. Во вторник инвестор покупает и продает акции XYZ на сумму 10 000 долларов. Это считается нарушением добросовестности, поскольку на счете изначально не было денег для покупки XYZ.

Преимущества и недостатки наличной торговли

Торговля за наличные не предполагает использования маржи, что означает, что они, как правило, более безопасны, чем счета для маржинальной торговли. Например, трейдер, который покупает акции на сумму 1000 долларов на денежном счете, может потерять только 1000 долларов, которые он инвестировал, тогда как трейдер, который покупает акции на сумму 1000 долларов с маржой, потенциально может потерять больше, чем их первоначальные инвестиции. Торговля наличными также экономит деньги трейдеров на процентных расходах, которые могут возникнуть при использовании маржинальных счетов.

Обратной стороной торговли за наличные является меньший потенциал роста из-за отсутствия кредитного плеча. Например, одинаковая долларовая прибыль на денежном счете и маржинальном счете может представлять разницу в процентной доходности, поскольку маржинальные счета требуют меньшего списания денег. Еще один потенциальный недостаток заключается в том, что на счетах наличных средств требуется внести средства, прежде чем их можно будет снова использовать, что в некоторых брокерских конторах может занять несколько дней.

Наличная торговля против маржинальной торговли

На денежном счете все операции должны производиться с наличными деньгами и включают только длинные позиции. При покупке ценных бумаг на денежный счет инвестор должен внести денежные средства для расчета по сделке или продать существующую позицию в тот же торговый день, чтобы денежные поступления были доступны для расчета по заявке на покупку. В этом отношении торговля за наличные довольно проста.

С другой стороны, маржинальный счет позволяет инвестору брать взаймы под стоимость активов на счете, чтобы купить новые позиции или продать в шорт. Инвесторы могут использовать маржу для увеличения своих позиций и получения прибыли как от бычьих, так и от медвежьих движений на рынке. Маржа также может быть использована для снятия наличных на сумму счета в форме краткосрочной ссуды. Для инвесторов, стремящихся увеличить свои позиции, маржинальный счет может быть очень полезным и рентабельным. Когда создается маржинальный баланс (дебет), на непогашенный остаток взимается ежедневная процентная ставка, взимаемая фирмой. Эти ставки основаны на текущей основной ставке плюс дополнительная сумма, взимаемая кредитной фирмой. Этот показатель может быть довольно высоким. Более того, позиции с кредитным плечом увеличивают риск, а также потенциал роста.

В самом общем виде механизм такой: клиент отдаёт деньги на хранение в банк. Он пускает эти средства в оборот и зарабатывает на них. А в качестве вознаграждения за то, что вкладчик временно предоставил средства, ему выплачивают процент.

Следует понимать, что банковские вклады можно назвать инструментом для зарабатывания денег лишь с большой натяжкой. По данным Центробанка, средние ставки колеблются Сведения по вкладам (депозитам) физических лиц и нефинансовых организаций в рублях, долларах США и евро в целом по Российской Федерации / Банк России в диапазоне от 3,51% до 6,15%. Инфляция в декабре 2021 года оценивалась Ключевые показатели / Банк России в 8,4%.

Поэтому вклад скорее подойдёт тем, кто хочет хранить деньги простым, знакомым и относительно безопасным способом и при этом затормозить процесс их обесценивания за счёт инфляции. А потом забрать их таким же простым способом и почти в любое время. Тем, кто хочет приумножать капитал, лучше рассмотреть другие варианты инвестирования, например акции и облигации.

Как выбрать подходящий вклад

Прежде чем определяться с конкретными условиями и банком, куда вы отнесёте свои деньги, надо разобраться, какой вклад вам больше всего подходит.

Сейчас многие банки предлагают клиентам открыть накопительный счёт. Формально это не вклад, но зачастую информация о таких продуктах находится в том же разделе, где и информация о вкладах. Накопительные счета можно использовать для получения небольшого дохода. Учитывайте их, когда будете решать, какой вклад вам открыть.

Сами вклады могут отличаться по нескольким критериям.

Вклады бывают срочными и бессрочными. В первом случае вы отдаёте деньги на определённый период: полгода, год, три и так далее. Обычно проценты по срочным вкладам (их ещё называют депозитами) выше Сведения по вкладам (депозитам) физических лиц и нефинансовых организаций в рублях, долларах США и евро в целом по Российской Федерации / Банк России , чем по бессрочным. Так банк вознаграждает вас за готовность не забирать деньги в период, на который вы заключили договор.

Естественно, деньги вам вернут в любое время, как только вы их потребуете. Но если вы сделаете это досрочно, то процентов по срочному вкладу не получите.

Иногда возможно льготное расторжение договора. В этом случае проценты вам отдадут, но не все.

Бессрочные вклады ещё называют «до востребования». Ставки по ним ниже, зато нет ограничений, когда вам снимать деньги. Это же касается и накопительных счетов.

Что лучше

Кажется, выгоднее выбирать вариант с большей процентной ставкой. Но это не всегда работает. Например, если деньги могут понадобиться вам в любой неожиданный момент, вы рискуете потерять все проценты. Но если точно готовы ждать предложенные банком месяцы или годы, депозит — ваш выбор.

Начисление процентов

Счета бывают с капитализацией процентов и без неё. Капитализация означает, что каждый раз, когда вам начисляют проценты — раз в месяц или квартал, они прибавляются к деньгам, лежащим на вкладе. И в будущем проценты начисляются уже на новую сумму.

Например, вы положили в банк 50 тысяч рублей на год под ставку 5%. Без капитализации вы заберёте через 12 месяцев 52,5 тысячи, с капитализацией — 52 558,09. Это получается благодаря такому процессу: за первый месяц вам начислят 205,48 рубля, что составляет 5% годовых от 50 тысяч, за второй месяц — уже 213,20 рубля, это 5% от 50 205,48, которые образовались у вас на счету благодаря предыдущим начислениям. Сумма растёт каждый месяц, как и выгода.

Естественно, при более внушительных суммах и высоких процентах разница будет очевиднее.

Что лучше

Вклад с капитализацией всегда выгоднее. На накопительных счетах проценты обычно начисляют каждый месяц на минимальный остаток по счёту. Это наименьшая сумма, которая там была за последние 30 дней. То есть такие счета — с капитализацией.

Пополнение

Бывают вклады, которые можно пополнять деньгами и которые нельзя. С точки зрения увеличения накоплений выгоднее первый вариант. Если вы добавляете средства на счёт, происходит тот же процесс, что и с капитализацией, — сумма, на которую начисляются проценты, становится больше.

Что лучше

Обычно банки предлагают больший процент по вкладам, которые нельзя пополнять совсем или можно, но на довольно жёстких условиях. Допустим, только по 15‑м числам и не в первые и последние два месяца существования вклада. И кажется, что выгоднее выбрать продукт с болеем гибкими условиями, пусть и с меньшим процентом.

Но здесь стоит сесть с калькулятором и посчитать разные варианты для вашей конкретной ситуации. Например, если вы не уверены, что у вас появятся свободные деньги, лучше выбрать жёсткие условия и выгодный процент. А дополнительные поступления всегда можно сложить на накопительный счёт или вклад до востребования. Так вы ничего не потеряете.

Частичное снятие

С некоторых вкладов периодически разрешается снимать небольшие суммы, как и с накопительных счетов. Но этот бонус может идти в пакете с меньшей процентной ставкой.

Что лучше

Зависит от того, понадобятся ли вам деньги со вклада в ближайшее время. Если да, эта опция лишней не будет.

Валюта

Вклады чаще открывают в рублях, долларах или евро. Впрочем, если как следует поискать, можно найти предложения и в экзотических валютах.

Ставки по валютным вкладам в разы ниже Сведения по вкладам (депозитам) физических лиц и нефинансовых организаций в рублях, долларах США и евро в целом по Российской Федерации / Банк России , чем по рублёвым. Так что рассчитывать на большой доход именно от процентов не стоит. Тем не менее это всё ещё один из хороших способов хранить накопления в валюте, а не под подушкой.

Что лучше

Смотря какие у вас цели. Если копите на покупку в рублях и намерены совершить её в ближайшем будущем, рублёвый вклад будет оптимальным. Если говорить о долгосрочной перспективе, всё решают ваши предпочтения.

Как выбрать вклад

Подход зависит от того, что вам больше нравится. Возможно, вы давний клиент какого‑то конкретного банка и не хотите «изменять» ему с конкурентами. Тогда логично выбирать из его продуктов тот, который соответствует вашим критериям лучше остальных.

А если вы готовы рассмотреть разные варианты, можно заходить на сайты известных вам банков и изучать предложения там или воспользоваться агрегатором.

Сравни.ру

Здесь можно выбрать вклад или накопительный счёт (такие продукты тоже учитываются при подборе), указав важные для вас параметры.

Банки.ру

Аналогичный сервис, который помогает подобрать вклад.

Как выбрать банк

Иногда наиболее выгодные предложения находятся у небольших или малоизвестных банков. И здесь появляется вопрос, как проверить, подойдёт ли вам то или иное финансовое учреждение.

Можно, конечно, обратиться к рейтингам банков тех же агрегаторов «Сравни.ру» или «Банки.ру», просматривать отчёты и финансовые показатели. Но иногда лицензии лишаются банки, от которых этого никто не ожидал, а маленькие учреждения, наоборот, не всегда оказываются ненадёжными.

Поэтому нужно обращать внимание на все доступные показатели. Несколько из них — особенно важные.

Страхование вкладов

Первое, что вы должны сделать, выбирая банк, — найти Участники ССВ / Агентство по страхованию вкладов его в списке участников системы страхования вкладов на сайте соответствующего агентства. И если банка там нет, то связываться с ним определённо не нужно.

Смысл страхования в том, что если с учреждением что‑то случится, вкладчикам вернут их деньги. Правда, это касается Федеральный закон от 23 декабря 2003 г. № 177-ФЗ (ред. от 02.07.2021) «О страховании вкладов в банках Российской Федерации» только сумм до 1,4 миллиона. Если ваши накопления больше, есть смысл разнести их по разным банкам или уделить аналитике их устойчивости самое пристальное внимание, чтобы выбрать наиболее надёжный.

Хотя вклады и страхуются, когда с банком что‑то случается, это заставляет нервничать. Так что перед тем, как нести деньги, лучше посмотреть, что пишут о банке. Если СМИ и особенно специализированные медиа сообщают о тревожных процессах внутри и вокруг учреждения в целом витает дух упадка, выбирайте другой банк, чтобы лишний раз не переживать.

Слишком выгодные предложения

Важное правило инвестирования — чем выше доходность, тем выше риски. Если кто‑то обещает золотые горы, возможно, у него проблемы и он из последних сил пытается любыми способами привлечь новых клиентов.

Причём банк необязательно вскоре исчезнет. Возможен и вариант развития событий, как в финансовой пирамиде: первые вкладчики успеют получить свои деньги, а остальные — нет. Но вам в подобные схемы определённо лучше не ввязываться.

По всему миру наличные используются более чем в 80% операций, отчего создается ощущение, что бумажные деньги останутся с нами надолго. Но всё же многое говорит о том, что не в столь отдаленной перспективе использование наличных сойдет на нет, а банкноты и монеты будут представлять ценность только для нумизматов.

Деньги, заменившие собой бартер в древности, много веков назад тоже казались инновацией. Первой твердой валютой стали золото и серебро, которые всегда высоко ценились, независимо от внешних факторов, затем появились монеты, следом — первые бумажные деньги. Валюты (хотя тогда и не было такого понятия) исчезали, завоеватели привносили свои формы оплаты, деньги эволюционировали вместе с миром. Развитие этого платежного инструмента происходило несравненно дольше, чем технологические прорывы в безналичных платежах настоящего времени. Многовековая история наличных денег постепенно подходит к концу, и писать ее все сложнее из-за активного развития безналичных платежей.

Большинство государств не скрывает заинтересованности в снижении доли оборотов по операциям с наличными. Страны, каждая в своем темпе, постепенно движутся в безналичное будущее. Так, ряд скандинавских стран, прежде всего Норвегия и Швеция, уже практически отказались от использования наличных, доведя уровень их использования до 2% операций. Южная Корея планирует отказаться от наличного обращения уже в 2020 году. Из обращения изымают купюры определенного номинала, ограничивают максимальную сумму расчета наличными. Яркий тому пример — Индия, которая в 2016 году провела шоковую реформу по изъятию из оборота купюр распространенного номинала, вызвав тем самым социальные волнения.

В России роль наличных по-прежнему велика, лимита на операции с наличными для граждан пока не существует. Правда есть ограничения на наличные расчеты между юридическими лицами — не более 100 000 руб. Не оставляет сомнений, что ограничение расчета наличными и для физических лиц — вопрос времени. Серьезно этому способствует развитие финансовых технологий.

Но пока новые технологии не стали поводом для отказа от разнообразия и клиентам банков есть из чего выбирать. Так в Банке Русский Стандарт одинаково легко получить кредит наличными до 2 000 000 рублей и выпустить кредитную карту. Что предпочесть зависит от того, для чего нужны деньги. Если клиент в основном собирается оплачивать покупки: мебель, технику, одежду и обувь, продукты, то удобней и выгодней пользоваться кредитной картой — например, Platinum. По ней действует льготный период до 55 дней, который легко продлить до 24 месяцев, подключив рассрочку, или вернуть до 25% суммы покупки в виде cashback. Кстати, снятие наличных по этой карте тоже доступно, причем в первый месяц — без комиссии в любых банкоматах. Если же планируются крупные траты, выручит кредит наличными, за его счет удобно оплатит приобретение машины, ремонт, свадебный банкет или даже строительство дома.

Перевод операций в безналичное поле позволяет достичь практически 100% прозрачности операций, что самым серьезным образом усложняет расчеты по незаконным сделкам, снижает коррупционную составляющую, увеличивает собираемость налогов, повышает эффективность инструментов монетарной политики (например, использование отрицательных ставок).

Отказ от бумажных денег значительно снижает операционные издержки банков по инкассированию и учету наличных денежных средств. Безналичные расчеты также популяризируются за счет продвижения финансовыми компаниями своих услуг. Таким образом, они становятся более выгодными и для владельцев карт.

Дополнительные опции, доступные владельцам карт через программы лояльности: скидки, cashback, привилегии, начисление процентов на остаток по счетам, повышает интерес со стороны клиентов к оплате картами или электронными деньгами. И, конечно, безопасность безналичных денег выше, чем хранение и расчеты с помощью наличных. По расчетам специалистов, экономия из-за отказа от наличных может достичь 1,5% ВВП.

Развитие технологий и без команды сверху уже запустило процесс перехода на безналичную форму расчетов самым естественным образом. Такие сервисы, как мобильный банкинг, переводы по номеру телефона с карты на карту, электронные кошельки, стали ежедневной рутиной для жителей России. Оплата с помощью QR-кодов, еще совсем недавно реализованная в России через системы Alipay и WeChat, которыми пользуются гости из Китая, благодаря Системе быстрых платежей уже в этом, 2019, году стала доступна и жителям России. Запущены сервисы мгновенной конвертации валют — возможность оплатить счет картой не только в рублях, но и в валюте той страны, в которой была выпущена карта. Реализован сервис оплаты чаевых с карты. Внедрение расчетов на основе технологии блокчейна только ускорит процесс отказа о наличных.

Будущее повсеместного приема безналичных платежей все же не так близко, как хотелось бы. Если крупные торговые сети в обязательном порядке принимают карты к оплате, то малый бизнес — пока реже. Одна из причин кроется в том, что для таких предпринимателей эквайринг довольно дорого обходится по сравнению с наличными платежами, ведь оборудование стоит дорого и при небольших оборотах медленно окупается. Но и здесь появляются новые технологии, которые позволяют принимать оплату картами с помощью смартфонов, просто установив на них специальное приложение.

Конечно, как и любой прогресс, отказ от наличного денежного обращения имеет и обратную сторону. Полная прозрачность операций подразумевает неограниченный контроль со стороны государства над операциями частных лиц. Кратно повышаются риски, связанные с киберпреступностью. Но все эти и другие вызовы так или иначе придется решать в цифровой экономике, переход к которой необратим. Тем не менее спешить с прогнозами об исчезновении наличных в краткосрочной перспективе не стоит. Самым реалистичным на данный момент выглядит прогноз о том, что с бумажными деньгами мы попрощаемся не ранее, чем через десять лет.

Хранить средства в банке выгоднее и безопаснее, чем дома: финансовая организация вкладывает и приумножает средства, выплачивая клиенту проценты

Выбирая лучшие условия для открытия сберегательного счета, нужно учесть множество аспектов, таких как банк, тип продукта, проценты и условия. Главное преимущество сберегательного счета – начисление процентов, позволяющее покрыть инфляцию.

Катя накопила 120 тысяч рублей. Она конвертировала часть денег в доллары, а часть оставила в рублях, теперь хочет сделать вложение, чтобы деньги не обесценивались.

Долларовую часть она не планирует тратить – это подушка безопасности на случай увольнения или других непредвиденных обстоятельств, а рублевую хочет вложить на короткий срок, снять через год с процентами и сделать небольшой ремонт. Перед ней встал выбор: какой счет и где лучше открыть.

Что такое банковский вклад

Банковский вклад направлен на хранение, сбережение, приумножение денежных средств.

Есть два основных вида: до востребования и срочный. Хотя по ним обычно выплачивается скромная процентная ставка, безопасность, надежность делают их отличным вариантом для хранения наличных.

Чтобы не переживать о личных накоплениях, позаботьтесь о них уже сегодня. С онлайн-калькулятором от Совкомбанка вы легко рассчитаете прибыль от вложений именно на тот срок, который вам нужен. А для держателей карты «Халва» доход будет еще выше.

Зачем нужен вклад

Вклад хранит деньги в безопасности: когда вы отправляете средства в финансовую организацию, вы знаете, что они находятся в безопасной системе.

Депозит прививает финансовую дисциплину: снять вложения не так просто, как вытащить из конверта или «перекинуть» с карты. Хранение наличных дома приводит к необоснованным тратам, сокращению сбережений.

Когда финансовая организация хранит и приумножает для вас значительную сумму, то рассматривает вас как надежного клиента для предоставления кредита: вы легко сможете получить кредитную карту или ссуду.

Другие преимущества хранения средств банке:

на сумму депозита начисляются проценты,
безопасный способ сохранить накопления,
помощь в достижении финансовых целей,
лучшие условия кредитования.

Кредитные организации предлагают более выгодные условия для тех, кто готов не трогать вложения до окончания срока договора

Копить

Прежде чем вложить накопления, убедитесь, что вы выбрали правильную организацию. При выборе обратите внимание на конкурентоспособную процентную ставку.

Из-за большого разнообразия способов сбережения небольшое исследование поможет понять, какой из них будет работать на вас лучше всего. И, поскольку процентные ставки постоянно меняются, необходим тщательный анализ, чтобы максимально выгодно приумножить средства.

Так, Катя открыла краткосрочный счет на год, чтобы откладывать деньги на ремонт, и другой – долгосрочный, как подушку безопасности.

На разных типах счетов начисляются разные процентные ставки, вы можете увеличить доход, если потратите время на оценку предлагаемых продуктов. Если у вас несколько финансовых целей, имеет смысл открыть разные депозиты, чтобы упростить организацию сбережений. Совкомбанк предлагает вклады на срок от одного месяца до трех лет.

Умножать

Сбережения вкладывают, чтобы снизить риск потери депозита, хотя вы можете получить большую прибыль от инвестиций с более высоким риском, таких как акции. Идея вложения состоит в том, чтобы позволить деньгам расти медленно с небольшим риском или совсем без него.

Прежде чем выбрать оптимальный финансовый инструмент, подумайте, зачем вам нужен вклад: положить и забыть, снимать проценты, регулярно пополнять.

Вложения различаются по нескольким параметрам.

Параметр	Характеристики
Срок	Вложения бывают на строго оговоренный срок, на неопределенное время – пока вкладчик не потребует возврата средств или без срока. Самые высокие проценты предлагают продукты, не предполагающие возможность снятия средств до истечения срока договора
Ставка	Сумма, которую банк выплачивает клиенту за использование вложений. Ставка бывает фиксированной, гибкой, максимальный процент начисляется, если клиент не снимал проценты, средства до оговоренного срока
Валюта	Средства хранят в рублях, валюте, также существуют мультивалютные варианты. Самые высокие ставки – на рубли, на валюту процент невысок, потому что банк защищает себя от валютных колебаний
Пополнение/снятие	Есть пополняемые/не пополняемые варианты, накопительные депозиты, с которых можно снимать часть вложений без потери процентов. Отдельные банки устанавливают минимальный размер для пополнения и максимальный для выведения средств

Защищать

Сберегательный счет позволяет защитить деньги от инфляции, резкого падения экономики и даже от покушений самого владельца, который хочет досрочно залезть в копилку.

Вложения застрахованы в пределах 1 млн 400 тысяч рублей.
Большинство договоров не позволяют снять средства в кассе или банкомате без потери процентов, то есть они защищены от необдуманных трат.

Как открыть вклад

Собираетесь ли вы открыть счет лично в отделении или через интернет, подготовьте документы:

идентификационные данные – паспорт;
данные прописки;
контактная информация;
информация о ранее выданных кредитах, депозитах.

Выберите вариант вложения: индивидуальный или совместный, одно- или мультивалютный.

При открытии вклада нужно внести первоначальную сумму. Если вы открываете его лично, это можно сделать наличными, минимальные требования к открытию – от 30 тысяч рублей.

Помимо минимального начального платежа, некоторые кредитные организации взимают ежемесячную плату за обслуживание.

Подайте заявку со всей необходимой информацией, дождитесь, пока финансовая компания откроет депозит.

Настройте онлайн-банкинг – сегодня почти каждый банк предлагает ту или иную форму онлайн-управления. Это позволяет легко проверять баланс, переводить деньги, управлять средствами.

Кто может открыть

Открыть вклад в российских банках могут граждане Российской Федерации, иностранные граждане и лица без гражданства. Граждане России могут открывать счета, распоряжаться ими с 14 лет, открыть в пользу третьего лица – гражданина или юридического лица с обязательным указанием ФИО физлица или наименования юридического.

Для ребенка открытие вклада на покупку велосипеда или телефона мечты – интересный опыт взаимодействия с банком, формирующий ответственное отношение к деньгам

Как закрыть вклад

Точный процесс закрытия зависит от выбранной организации – некоторые продукты можно закрыть онлайн, для других потребуется явиться в офис лично или уведомить организацию в письменной форме. Если у вас остались деньги, вы получите эту сумму за вычетом любых непогашенных комиссий.

Важно: получите письменное подтверждение закрытия счета, проверьте окончательную выписку на предмет ошибок.

Последнее время, похоже, в нескольких отраслях наблюдается растущая тенденция – безналичный расчет. Отказавшись от возможности платить наличными, владельцы бизнеса говорят, что их бизнес работает быстрее и эффективнее. На другом конце спектра есть много малых предприятий, которые все еще только наличными. И хотя это может показаться старомодной бизнес-моделью, придерживаться бумаги зачастую дешевле, а для некоторых предприятий меньше головной боли, когда дело доходит до учета.

В большинстве случаев владельцы малых предприятий получают оплату как наличными, так и кредитами. Если вы зарекомендовали себя в бизнесе, который всегда работал только на наличные, возможно, пришло время подумать о приеме карт. С другой стороны, безналичный расчет может стать отличным выбором для вашего бизнеса.

Хотя оба метода заканчиваются одним и тем же результатом (больше денег в банке), для каждого есть свои плюсы и минусы, которые стоит рассмотреть.

Плюсы платить наличными

Немедленный доступ ко всем средствам

Прием наличных означает, что у вас есть деньги, сделанные сразу после покупки. Операции с картой часто требуют короткого периода – обычно от 24 часов до двух дней – между покупкой клиента и вашим доступом к платежу . Имея наличные деньги, вы получаете немедленный доступ и контроль над деньгами, которые вы зарабатываете, без необходимости иметь дело со сторонним юридическим лицом или ждать завершения транзакции.

С каждой кредитной картой происходит плата за транзакцию. В зависимости от карты они обычно колеблются от 0,5 до 5,0% для покупок и могут быстро накапливаться со временем. Если вы только начинаете, эти сборы могут быть сложными в управлении и уменьшают вашу прибыль. Кроме того, не забывайте стоимость оборудования, необходимого для принятия кредита.

Минусы платить наличными

Прямой доступ к вашей столице – обоюдоострый меч. Хранение большой суммы денег на вашей собственности может увеличить вероятность возникновения неприятностей в будущем. Большое количество денег в вашем реестре подвергает ваш бизнес риску кражи.

Конечно, использование только наличных означает, что вы и ваш бухгалтер должны иметь дело только с одним типом платежа, а не с несколькими. Однако компромисс заключается в том, что отслеживание ваших расходов становится немного сложнее, когда дело доходит до учета . Денежные средства теряются и могут легко смешиваться с различными видами финансов. Это также означает, что нет следа за бумагой. Это может привести к ненужным головным болям, как только пришло время платить налоги.

Бесплатный интерактивный создатель счетов

Плюсы оплаты картой

Если у вас есть ресторан, кафе или бизнес быстрого обслуживания, вы знаете, какие стрессовые ситуации могут возникнуть в часы пик. Клиенты хотят, чтобы их продукт был быстрым, и никто не любит ждать, пока клиент не посчитает копейки. Работа в качестве карточного объекта сокращает время обслуживания – просто проведите пальцем, подпишите и идите.

Более легкий учет

Когда вам платят с помощью кредита или дебета, у вас есть автоматическая запись всех покупок, что может избавить от необходимости большого количества ручного учета. Кроме того, без наличных денег меньше риск человеческих ошибок и не тратится время на подсчет ящиков или сейфов в конце ночи.

Минусы оплаты картой

Они говорят, что деньги – это король по причине. Сегодня клиент ожидает использовать наличные деньги практически везде и везде, и может оказаться застигнутым врасплох, если обнаружит, что не может. Кроме того, не принимая наличные, вы оттолкнете некоторых «небанковских» клиентов или тех, у кого нет доступа к банковскому счету. Прежде чем вы решите перейти только на кредиты, неплохо бы внимательно взглянуть на вашу основную клиентскую базу и узнать, имеют ли они доступ к кредитной или дебетовой карте.

Без наличных вы исключаете риск грабежей и краж на месте. Но мошенничество и нарушения безопасности – законное беспокойство для владельцев бизнеса. Ваши записи и записи ваших клиентов будут онлайн и доступны в случае сбоя системы безопасности. Кроме того, существует риск того, что клиенты будут отправлять мошеннические возвратные платежи , требуя от вас тратить время и силы на борьбу за свои деньги.

Есть много плюсов и минусов, чтобы идти безналичным или только в кредит. Выбор способа оплаты одного типа может оказаться удобным для очень малого начинающего бизнеса. Тем не менее, по мере роста вашего бизнеса, возможно, стоит подумать о том, чтобы взять как наличные, так и кредит, чтобы лучше обслуживать своих клиентов. Вам, как владельцу малого бизнеса, решать, что лучше всего подойдет для вашего бизнеса .

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: