Вернуть деньги с кпк капитал инвест

Обновлено: 05.05.2024

В Банке России подчеркивают: возврат денег, вложенных в КПК, не гарантирован государством, на них не распространяются госгарантии системы страхования вкладов.

Сотни туляков, большая часть из которых пенсионеры, лишились своих сбережений, вложив их в КПК «Капитал Инвест». Организация четыре года работала без сбоя и обещала, что все «сбережения застрахованы». Были, пока у страховой компании «Якорь» не была отозвана лицензия. Вскоре после этого руководитель четырех подразделений «Капитал Инвест» исчез вместе с деньгами со счетом финансовой организации.

В Липецке, Рязани, Воронеже, Туле и ряде других регионов были возбуждены уголовные дела по статье «Мошенничество», в одних в отношении гендиректора фирмы Романа Казакова, в других – по факту обращения обманутых вкладчиков. Казаков объявлен в розыск и липецким судом заочно арестован. Но на данный момент его местонахождение не установлено. На имущество КПК и остатки средств на счетах наложен арест.

Самое печальное в этом всем то, что порядок возврата денег для вкладчиков КПК намного сложнее, чем если бы вклад был открыт в банке. В случае с КПК нет никаких гарантий, что все пайщики получат свои деньги обратно. Тем не менее, попытаться стоит.

Кредиторы вправе заявить свои требования к КПК «Капитал Инвест» в срок до 6 мая 2019 года включительно.

Если вы заключали договор с этим КПК «Капитал Инвест», то следует проверить реквизиты сторон (данная информация указана в последнем разделе договора).

При наличии следует также сделать копии дополнительного соглашения, решения суда, книжки пайщика, свидетельства о наследстве с указанием на договор, сумму и должника КПК «Капитал Инвест». В заявлении укажите ваши контактные данные: фамилию, имя, отчество, почтовый адрес, номер телефона. Также следует указать реквизиты для перечисления денежных средств.

Важно не забыть: все копии документов должны быть сделаны с одной стороны листа, не следует резать бумагу или скреплять листы степлером. Их можно соединить простой канцелярской скрепкой.

1. 125480, г. Москва, а/я 77, арбитражный управляющий Засядько Роман Васильевич;

2. 398059, г. Липецк, ул. М.И. Неделина, стр. 63, КПК «Капитал Инвест».

Работники Почты России выдадут вам квитанции, подтверждающие направление этих заказных писем с уведомлением. Вам нужно сделать копии этих квитанций и вложить их в третий пакет. Его вы направите также заказным письмом с уведомлением в Арбитражный суд Липецкой области по адресу: 398019, г. Липецк, пл. Петра Великого, д. 7. В этот третий пакет кроме копий почтовых квитанций должны входить также заявление и копии документов, которые вы направляли двум предыдущим адресам.

Требования будут считаться заявленными в срок, если они были отправлены Почтой России до 6 мая 2019 года включительно. Дата поступления к временному управляющему, в Арбитражный суд и в КПК «Капитал Инвест» не имеет значения.

Судебное заседание по рассмотрению дела о банкротстве назначено на 20 августа 2019 года в помещении суда по адресу: г. Липецк, пл. Петра Великого, д. 7.

Если речь идет о других КПК, то пайщикам необходимо обратиться в суд по месту нахождения кооператива с иском о взыскании денежных средств по договору передачи личных сбережений, если срок возврата этих личных сбережений уже наступил.

Кроме того, пайщикам целесообразно обратиться в правоохранительные органы с заявлением о возможных признаках мошенничества и признании пайщика потерпевшим по уголовному делу. Это необходимо для получения возможности подачи гражданского иска в уголовном деле непосредственно к лицам, виновным в мошенничестве и причинившим пайщикам ущерб.

В каких случаях, если КПК закрывается, пайщики могут рассчитывать на компенсацию?

К деятельности КПК применяются общие для всех юридических лиц правила прекращения деятельности и ликвидации юридических лиц. КПК может быть ликвидирован по решению пайщиков либо по решению суда. Компенсации пайщикам возможны от самого кооператива и за счет средств кооператива, если таковые имеются, за исключением случая, когда выплаты производит страховая компания (либо общество взаимного страхования), при наличии соответствующего договора (но это в идеале. – Прим. ред.).

В договорах пайщиков указано, что средства застрахованы в страховой компании «Якорь». Это действующая организация? С помощью нее можно каким-то образом получить компенсацию пайщикам?

2 ноября 2018 года отозваны лицензии на все виды страхования у Страховой акционерной компании «Якорь», страховавшей ответственность кооператива перед пайщиками. 17 декабря 2018 года досрочно прекращены все обязательства по договорам, заключенным данной страховой компанией, в связи с чем подача в настоящее время требований о выплатах по страховым полисам невозможна.

Как уберечься от подобных случаев и на что обращать внимание при вкладывании средств в подобные КПК финансовые организации?

Пайщик участвует в финансовых взаимоотношениях с КПК на свой страх и риск. Возврат денег, переданных в КПК по договорам передачи личных сбережений, не гарантирован государством, на них не распространяются государственные гарантии системы страхования вкладов.

Безусловно, не следует передавать свои деньги юридическим лицам, нарушающим закон – не имеющим статус КПК, либо КПК не вступившим в саморегулируемые организации, но даже при выполнении со стороны КПК всех формальных требований, предусмотренных действующим законодательством, это не является гарантией возврата переданных кооперативу личных сбережений, например, при возникновении финансовых проблем у кооператива, например, в связи с невозвратом займов, выданных уже самим кооперативом, или при совершении мошеннических действий руководством кооператива. В этом случае пайщики могут рассчитывать лишь на то, что в рамках судебных процессов будет найдено имущество кооператива, на которое может быть в установленном порядке обращено взыскание.

Уберечься от подобных случаев возможно, только постоянно получая полную и достоверную информацию о финансовом состоянии кооператива.

Каждый КПК обязан состоять в саморегулируемой организации (СРО). Уточните, в какой СРО он состоит, и проверьте эту информацию. Реестры организаций со списком участников опубликованы на сайте Банка России.

Юридическая форма организации должна быть «Кредитный потребительский кооператив» (КПК) или «Сельскохозяйственный кредитный потребительский кооператив» (СКПК). Все остальные формы – ООО, ОАО, ЗАО, ИП – неправомочны. Если увидите название типа ООО «Кредитный потребительский кооператив», знайте: перед вами мошенники.

Проценты по вложениям не должны превышать ключевую ставку Банка России больше чем в 1,8 раза. Гарантировать доходность КПК не могут, это запрещено законом.

«Я вложил свои средства в КПК «Капитал Инвест», который закрылся. Могу ли я что-то сделать, чтобы вернуть деньги, или это дело безнадёжное?» - написал «АиФ-Черноземье» читатель из Липецка.

Оказалось, что надежда на возврат денег, вложенный в КПК «Капитал Инвест», всё же существует. Вот, что ответили по этому поводу в отделении ГУ Банка России по ЦФО:

«Вы, как и другие кредиторы КПК «Капитал Инвест», вправе заявить свои требования к кооперативу до 6 мая 2019 года включительно. В отношении КПК «Капитал Инвест» введена процедура наблюдения - так решил Арбитражный суд Липецкой области. По закону для участия в деле о банкротстве финансовой организации кредиторы вправе заявить свои требования к ней в течение 30 календарных дней с даты этого объявления.

Если вы заключали договор с КПК «Капитал Инвест», то следует проверить реквизиты сторон (данная информация указана в последнем разделе договора).

Если ОГРН, ИНН и юридический адрес совпадают с вышеуказанными, то вам нужно написать три одинаковых заявления о включении в реестр требований кредиторов и сделать по три экземпляра копий следующих документов: договор; квитанции об оплате или иные документы, подтверждающие перечисление денежных средств по договору. При наличии следует также сделать копии дополнительного соглашения, решения суда, книжки пайщика, свидетельства о наследстве с указанием на договор, сумму и должника КПК «Капитал Инвест». В заявлении укажите ваши контактные данные: фамилию, имя, отчество, почтовый адрес, номер телефона. Также следует указать реквизиты для перечисления денежных средств.

Важно не забыть: все копии документов должны быть сделаны с одной стороны листа, не следует резать бумагу или скреплять листы степлером, но их можно соединить простой канцелярской скрепкой.

1. 125480, г. Москва, а/я 77, арбитражный управляющий Засядько Роман Васильевич;

2. 398059, г. Липецк, ул. М.И. Неделина, стр. 63, КПК «Капитал Инвест».

Работники Почты России выдадут вам квитанции, подтверждающие направление этих заказных писем с уведомлением. Вам нужно сделать копии этих квитанций и вложить их в третий пакет. Его вы направите также заказным письмом с уведомлением в Арбитражный суд Липецкой области по адресу: 398019, г. Липецк, пл. Петра Великого д. 7. В этот третий пакет, кроме копий почтовых квитанций должны входить также заявление и копии документов, которые вы направляли двум предыдущим адресам.

Судебное заседание по рассмотрению дела о банкротстве назначено на 20 августа 2019 года в помещении суда по адресу: г. Липецк, пл. Петра Великого, д. 7».

Офисы кредитного потребительского кооператива «Капитал Инвест» в Туле закрылись еще в декабре 2018 года, оставив пайщикам вместо сбережений лишь договоры.

Одной из потерпевших стала 71-летняя Татьяна Максимова. Она в 2018 году перевезла к себе в Тулу свою 91-летнюю маму, которая жила в Ефремове в собственной квартире. После переезда жилье в районном центре было продано, а вырученные 1,5 млн рублей Татьяна решила положить на счет. КПК «Капитал Инвест Тула» предлагал хороший процент вкладчикам, а рекламные буклеты и ролики заманивали гарантиями, что сбережения застрахованы. Да и сама организация в Туле работала не первый год.
Женщина поверила обещаниям и в феврале 2018 года открыла счет в кредитном потребительском кооперативе «Капитал Инвест». Снять деньги и проценты по ним должна была через год. При заключении договора она не заметила, что в рекламном буклете и в договоре указаны разные страховые компании и что не прописаны варианты наступления страховых случаев.

Если сравнивать договоры, которые выдают обычно банки, то информации в договоре с «Капитал Инвестом» было крайне мало.

В декабре среди пайщиков появились слухи о том, что кооператив вот-вот закроется. Татьяна связалась с менеджером кооператива, но он заверил ее, что все хорошо.

– Через пару дней пошла в офис, но он уже был закрыт. Юрист посоветовал обратиться в прокуратуру. Пришли, а там еще таких же, как я, шесть человек, тоже заявления пишут. После обратилась в суд, и 14 февраля он обязал «Капитал Инвест Тула» выплатить мне 1,6 млн рублей. Приставы возбудили исполнительное производство, но денег до сих пор нет.

В аналогичной ситуации оказался и Михаил Коняхин. После выхода на пенсию ему удалось скопить 600 тысяч рублей, их-то он и решил приумножить с помощью КПК «Капитал Инвест Тула». Первый свой счет он открыл в КПК в 2017 году под 15,5% годовых. В назначенный срок снял деньги и проценты. Через пару месяцев решил попытать счастья вновь.

– Пошел в обычный банк, но там менеджеры не очень любезные, да и процент невысокий. И я тогда решил вернуться в «Капитал Инвест». Те же самые 600 тысяч рублей положил в октябре 2018 года на полгода под 12%, а в декабре мне позвонил знакомый, он тоже был пайщиком этого КПК, и сказал, что не может получить деньги, — кооператив закрылся.

О том, что «Капитал Инвест» катится в пропасть, стало известно 13 декабря, когда четыре филиала кооператива в Туле, Ярославле, Краснодаре и Рязани были исключены из СРО «Содействие». Членство в ней давало право привлекать средства пайщиков. Причина — «общая неблаговидная (а возможно, и преступная) практика» руководства кооператива.

СРО и ранее видела «признаки строительства финансовой пирамиды», но когда пайщики узнали об этом, было уже поздно.

Связаться со страховой компанией «Якорь», указанной в договоре, ни Татьяне, ни Михаилу не удалось — телефоны не отвечали. Позже выяснилось: еще 2 ноября у «Якоря» отозваны лицензии на все виды страхования.

А 17 декабря были досрочно прекращены все обязательства по договорам, заключенным «Якорем», в связи с чем подача требований о выплатах по страховым полисам стала невозможна.

Михаил таким поворотом очень расстроен, но обращаться в правоохранительные органы не стал — не верит, что кто-то вернет ему украденные сбережения. Большинство же пайщиков все же написали заявления в полицию и обратились в суд.

Михаил Коняхин отдал мошенникам 600 000 рублей. Вместо денег теперь — сертификат пайщика.

Именно заявления от обманутых вкладчиков и стали поводом для возбуждения 26 декабря 2018 года уголовного дела по факту многомиллионного мошенничества «в отношении лиц, действующих от имени КПК «Капитал Инвест». Расследование ведет СУ УМВД России по Туле.

Тула — не единственный город, где работала финансовая пирамида «Капитал Инвест». Аналогичная ситуация с этой компанией произошла еще в 12 регионах России.

В Рязани известно о 140 потерпевших, сумма ущерба более 50 млн рублей, в Воронеже — более 60 человек и более 25 млн рублей ущерба, в Липецке — около 1000 обманутых вкладчиков, отдавших мошенникам порядка 50 млн рублей.

В каждом городе возбуждены уголовные дела по статье «Мошенничество», главным его фигурантом является гендиректор Роман Казаков. В Липецке суд заочно уже арестовал его. Также наложен арест на имущество и счета КПК.

1. 125480, г. Москва, а/я 77, арбитражный управляющий Засядько Роман Васильевич;

2. 398059, г. Липецк, ул. М.И. Неделина, стр. 63, КПК «Капитал Инвест».

Работники Почты России выдадут вам квитанции, подтверждающие направление этих заказных писем с уведомлением. Вам нужно сделать копии этих квитанций и вложить их в третий пакет. Его вы направите также заказным письмом с уведомлением в Арбитражный суд Липецкой области по адресу: 398019, г. Липецк, пл. Петра Великого д. 7. В этот третий пакет, кроме копий почтовых квитанций должны входить также заявление и копии документов, которые вы направляли двум предыдущим адресам.

Десятки уголовных дел, судебных экспертиз и тысячи пострадавших – офисы компании, которая обещала клиентам сказочные дивиденды, работали по всей стране. Теперь от них даже вывески не осталось. Председатель кооператива Роман Казаков также исчез - вместе с деньгами вкладчиков.

«Это катастрофа! Мы потеряли всё!»

Елена из Ельца очень хотела помочь сыну купить квартиру. Но скромный заработок не позволял откладывать слишком много.

«От знакомых я узнала, что есть такой кооператив – КПК «Капитал Инвест». Они вкладывали туда деньги и довольно успешно. В кооперативе обещали хорошие проценты – первый год 18% годовых. Это куда больше, чем предлагают банки, - рассказывает женщина. – В общем, я решила попробовать. Тем более я была уверена, что в случае чего государство нас защитит и вернёт вложенное. Сын дал мне свои деньги, мама и я добавили свои – так собрали некую сумму. Сначала деньги лежали год, я сняла проценты. Ничего не предвещало плохого конца. И буквально за несколько дней до краха «Капитал Инвеста» я решила положить эти деньги ещё на год. Представляете, я положила всё, что у нас было! Теперь молодые живут в съёмном жилье с двумя детьми».

Пенсионерка Валентина из Липецка попала в точно такую же историю. Она вложилась в кооператив – нужны были деньги на операцию - и осталась ни с чем.

Офисы «Капитал Инвеста» стали повсеместно закрываться в конце 2018 года. Кто-то потерял 100 тысяч рублей, кто-то – полмиллиона, а кто-то – всё, что у них было, до последней копейки.

Руководитель следственной группы следователь по особо важным делам отдела №1 СЧ СУ УМВД России по Липецкой области майор юстиции Екатерина Баранова рассказала, что в настоящий момент потерпевшими по уголовному делу признаны 1818 пайщиков по всей стране, из них в Липецке – 368. Это лишь те, кто обратился в полицию. Они заявили об ущербе почти в миллиард рублей – 917 млн. Но сумма эта далеко не окончательная.

«Обращения ещё продолжают поступать. По каждому новому заявлению проводятся следственные действия. Чтобы установить общую сумму ущерба, необходимо допросить всех потерпевших, - пояснила Екатерина Баранова. – По нашим сведениям, в кооперативе было около пяти тысяч пайщиков».

Каковы шансы вернуть деньги?

Уголовное дело возбудили в декабре 2018 года по части 4 статьи 159 УК РФ «Мошенничество в особо крупном размере». Срок предварительного расследования неоднократно продлевали. По аналогичным фактам возбудили уголовные дела в Ростовской, Тамбовской, Тульской, Пензенской, Воронежской и ряде других областей. Все их объединили в одно производство.

«Для расследования дела была создана следственная группа, которая включает 25 человек, - сообщила Екатерина Баранова. – В качестве свидетелей допрошены менеджеры компании, в их квартирах проведены обыски. Изъята документация о финансово-хозяйственной деятельности».

Председателя кооператива и главного бухгалтера объявили в международный розыск. Соответствующую информацию уже направили в Интерпол. Правоохранители говорят, что их задержание – лишь вопрос времени.

Но есть вопрос, который волнует пайщиков больше, - когда им вернут вложенные деньги. Правда, на него следователь ответить не смогла. Екатерина Баранова пояснила, что они приняли все меры по обеспечению гражданских исков потерпевших – на счета и имущество кооператива общей стоимостью более 260 млн рублей наложен арест, но вопросы возмещения вреда не входят в компетенцию следственных органов. Их нужно решать в рамках гражданского судопроизводства, которое идёт параллельно с расследованием уголовного дела.

Юрист Максим Грибанов считает, что шансы вернуть деньги у пайщиков есть, но за них придётся побороться.

«Первое, что нужно сделать - подать гражданский иск в суд и попытаться взыскать деньги по заключенному договору, - говорит он. – Параллельно я бы советовал обратиться в полицию и написать исковое заявление на возмещение ущерба, но уже не с организации, а с самого виновного лица. Если в отношении кооператива или какого-то из его подразделений введена процедура банкротства (об этом можно узнать на сайте Арбитражного суда), надо связаться с арбитражным управляющим и заявить ему свои требования. Чем раньше обратитесь, тем больше шансов получить хоть часть денег».

Как распознать пирамиду?

Казалось бы, такое понятие, как финансовая пирамида, давно ушло в прошлое вместе с печально известными МММ и «Хопёр Инвестом». Но пример «Капитал Инвеста» показал, что такие организации и в наши дни продолжают жить и процветать. Как не попасть в руки финансовых мошенников?

Прежде всего, говорят эксперты, надо понимать, что кредитно-потребительский кооператив – это не банк, а подобие советской кассы взаимопомощи. Кооператив привлекает деньги одних, а выдаёт их в виде займов другим. Но если в советское время в похожие организации объединялись рабочие заводов и фабрик, то сегодня люди могут работать на разных предприятиях, жить в разных городах, и вообще не знать о существовании друг друга.

«Прежде, чем доверить свои деньги такой организации, нужно собрать о ней как можно больше информации: проверьте, есть ли она в госреестре ЦБ, - советует и.о. управляющего отделением Липецк ГУ Банка России по ЦФО Татьяна Божко. - Все КПК должны состоять в саморегулируемой организации в сфере финансового рынка. Соотносите доходность и риск. Помните, если вам предлагают проценты по инвестициям существенно выше, чем в банках, стоит задуматься, не попадёте ли вы в руки финансовых мошенников. Следите за финансовой отчётностью кооператива. Все пайщики солидарно несут субсидиарную ответственность по убыткам кооператива. Это значит, если в кооперативе по итогам года образуются потери, пайщики обязаны будут покрыть их, сделав дополнительные взносы. Если кооператив начинает в массовом порядке выдавать крупные суммы новым пайщикам, не требуя от них залога, - это повод насторожиться. Ещё один тревожный звонок - если КПК начинает массово привлекать в свои ряды новых членов, устанавливая вознаграждение для тех, кто их привёл».

Также следует знать, что в отличие от вкладчиков банков, на пайщиков кредитных кооперативов закон об обязательном страховании вкладов, который гарантирует возврат части денежных средств, не распространяется. Это значит, если у КПК возникнут проблемы, пайщик останется с ними один на один.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: