Вернут ли деньги 10000
Обновлено: 28.04.2024
Не все семьи в августе получили единоразовые выплаты на школьников в размере 10 тысяч рублей, так как некоторые банки списали поступившие средства в счет погашения накопившихся долгов, но деньги можно вернуть, пишет издание «Комсомольская правда».
Издание напомнило, что в августе родители школьников начали получать единоразовые выплаты в размере 10 тысяч рублей. Но ряд банков снял эти суммы в счет погашения просроченных долгов. Президент России Владимир Путин попросил ЦБ разобраться в ситуации и сделать так, чтобы деньги родителям вернулись.
Как поясняет издание, деньги чаще всего списывались в рамках исполнительного производства, когда человек задолжал определенную сумму, и судебные приставы накладывают арест на банковские счета. Поступающие туда средства списываются в счет долга.
При этом есть ряд социальных выплат, списывать которые в счет долга нельзя - например, пособия на содержание детей или в связи со смертью кормильца. При этом пенсии и выплаты по больничным листам не защищены. С 2020 года есть даже специальный код дохода, который указывается в платежном поручении. Но банки иногда допускают ошибки, и, не проверяя код, сразу перечисляют поступления судебным приставам. Иногда ошибку допускает отправитель средств, не указывая код в платежном поручении.
Незаконно списанные средства можно вернуть, отмечает издание. Для этого нужно взять справку о полагающихся выплатах (в случае с единоразовыми выплатами на школьников – в Пенсионном фонде), а также выписку из банка, затем написать заявление в произвольной форме в Службу судебных приставов с требованием вернуть средства. Пакет документов, составленный в двух экземплярах необходимо отнести в канцелярию службы судебных приставов, на одном из них там должны поставить отметку о вручении.
В издании посоветовали при уже имеющемся исполнительном производстве открыть для социальных пособий отдельный расчетный счет, чтобы избежать недоразумений. В ЦБ, в свою очередь, посоветовали не переводить деньги с одного своего счета на другой, так как при таком переводе уже не будет специального кода, и есть риск, что деньги спишут в счет задолженности.
Во-первых, нельзя забывать, что это не ваши средства. К вам может обратиться их владелец с просьбой вернуть деньги. Если оставить их себе, то на вас могут подать в суд и обвинить в присвоении чужих средств.
Однако стоит быть бдительным: перевести средства на вашу карту мог мошенник. И не из благотворительности, а потому, что хочет использовать вас. Например, он может потребовать вернуть деньги и прислать их на другой счет — не тот, с которого их отправил. И таким образом использовать вашу карту для отмывания денег.
Мошенники могут прибегнуть и к угрозам привлечения к гражданско-правовой и даже уголовной ответственности, рассказал «РБК Инвестициям» заместитель директора департамента информационной безопасности банка «Открытие» Анатолий Брагин.
В пресс-службе Промсвязьбанка также предупредили, что в таких схемах мошенники «будут всеми силами торопить клиента совершить транзакцию».
Мошенник может оставить номер вашей карты на фишинговом сайте или дать его человеку, который хочет что-то у него купить, не подозревая, что перед ним преступник.
Вы переведете деньги на другую карту, а обманутый человек будет считать вас мошенником и виноватым. Ну и, соответственно, в глазах закона вы будете так выглядеть, будет очень сложно доказать обратное
В некоторых случаях, когда вы являетесь «подсадной уткой», мошенник может предложить вам «вернуть» ему часть денег. А себе — оставить какую-то сумму за беспокойство. Это нужно, чтобы как-то вас убедить поучаствовать в его схеме, хотя вы этого не подозреваете, отметила Александра Краснова.
Другой вариант: мошенник подделал СМС-ку и пересылает ее вам якобы от банка. А затем — требует вернуть средства. Если вы не заметите подвоха, то на самом деле отправите ему свои деньги.
В планах у мошенника может быть и желание нажиться на вас. Он может попытаться выяснить секретные данные вашей карты, чтобы потом списать с нее и ваши деньги, рассказал Брагин.
Так что неожиданно пришедшие от незнакомца деньги — это далеко не повод для радости. Вот что можно сделать, если вы оказались в такой ситуации.
Шаг 1. Не тратить деньги
Нужно запомнить, что тратить отправленные вам случайно деньги нельзя, как и переводить их на другой счет. Необходимо разобраться в ситуации.
«Оставлять эти деньги ни в коем случае нельзя, потому что это уже будет нарушением закона. С вас могут потребовать возврата этих денег через суд. Если это какая-то мошенническая схема, то вас вообще могут счесть соучастником. А там уже может быть уголовное преследование», — предупредила Александра Краснова.
Шаг 2. Проверить номер, с которого пришла СМС о переводе
Если номер кажется вам подозрительным и не совпадает с привычным номером банка, проверьте свой счет. На нем может не оказаться тех средств, которые якобы вам перевели. Отправленные на карту деньги иногда отображаются с опозданием, но все равно на это стоит обратить внимание.
Шаг 3. Обратиться в банк
Главный шаг — обратиться в ваш банк, рассказать о произошедшем и оставить заявку на возврат денежных средств на счет отправителя. Это можно сделать как по телефону, так и онлайн в чате с банком.
Если вам пришла подозрительная СМС якобы от банка, то об этом тоже стоит сообщить сотрудникам банка. Так они смогут постараться пресечь деятельность мошенников. Кроме того, таким образом вы сможете на всякий случай обезопасить себя.
Если вдруг что-то произойдет, у вас будет лишний аргумент в пользу того, что вы поступили как законопослушный человек и сделали все, что в ваших силах для того, чтобы предотвратить преступление
ЦБ отменил часть ограничений. С 11 апреля снимать с валютных счетов и вкладов можно наличные евро, а не только доллары. Общий лимит сохраняется — до 9 сентября можно снять только 10 000 $ или эквивалент в евро.
С 18 апреля граждане снова смогут покупать наличную иностранную валюту у банков. Но банки могут продавать только ту валюту, которая поступает к ним с 9 апреля.
ЦБ ограничил снятие иностранной валюты с вкладов и счетов в банках с 9 марта по 9 сентября 2022 года. Вот какие правила будут действовать эти полгода.
Со своего счета можно снять наличными не больше 10 000 $. Валюту свыше этой суммы банк выдаст в рублях по рыночному курсу на день выдачи. Позднее ЦБ уточнил, что сумма, которую банк выплатит человеку в рублях, не может быть меньше суммы, рассчитанной на день выплаты по официальному курсу Банка России.
10 000 $ — это лимит на одного человека на все шесть месяцев. Как его считать:
- если у вас несколько валютных счетов в одном банке, то вы сможете снять не больше 10 000 $ наличными со всех счетов;
- если валютные счета и вклады открыты в разных банках, то можно снять до 10 000 $ наличными в каждом банке.
Получить деньги со своих валютных вкладов или счетов смогут клиенты всех банков без исключения, пообещал ЦБ. Но банкам может потребоваться несколько дней, чтобы привезти нужную сумму наличных в конкретное отделение.
Независимо от валюты счета и суммы банк выдаст деньги только в долларах. Например, если человек захочет снять деньги со счета в евро, банк конвертирует их в доллары США — по рыночному курсу на день выдачи. Сумма в долларах после конвертации не может быть ниже суммы, рассчитанной на день выплаты по официальному курсу Банка России.
ЦБ заявил, что получить валюту можно будет в кассе банка. Разъяснений насчет снятия валюты в банкоматах не было, поэтому лучше спросить о такой возможности в своем банке. Например, в Тинькофф Банке, у которого нет отделений, можно снять валюту в банкоматах. «Райффайзенбанк» выдает валюту наличными только в отделениях, « Альфа-банк » в своей справке тоже пишет, что снять валюту можно только в кассе банка.
Банкам нельзя брать комиссию за снятие наличной валюты. До 9 сентября 2022 года ЦБ запретил банкам брать комиссию за выдачу наличной валюты физическим лицам. Также банкам нельзя брать комиссию за конвертацию иностранных валют в доллары или рубли, если конвертацию провели для выдачи наличных.
Запрет на комиссии ЦБ ввел 11 марта, через два дня после того, как ограничил выдачу иностранной валюты
Если клиент снимал валюту с 9 по 11 марта и заплатил комиссию, он может вернуть ее. Для этого нужно подать заявление в свой банк, там его должны рассмотреть в течение трех дней. Комиссию можно получить на банковский счет либо наличными в долларах или рублях. Но если клиент уже снял 10 000 $, то банк вернет ему комиссию только в рублях.
Покупать валюту можно только безналично: через мобильное приложение банка или на бирже через брокерский счет. Но на покупку валюты через брокера ЦБ ввел комиссию — 12% от суммы сделки.
Прийти в банк и обменять рубли на доллары не получится: ЦБ запретил банкам продавать наличную валюту. При этом обменять наличную валюту на рубли можно будет в любой момент и без ограничений.
Открывать новые валютные счета и вклады — можно. Но снять с них деньги, пока действуют ограничения, не получится. Получить валюту можно, только если эти средства были зачислены на счет до 9 марта. То же самое со счетами, которые были открыты раньше: любые деньги в иностранной валюте, перечисленные после полуночи 9 марта, получить наличными нельзя.
С безналичными переводами валюты ничего не изменилось. Валюту по-прежнему можно переводить на свои счета и счета близких родственников в российских банках. Перечислять валюту на зарубежные счета родственников и других людей можно с ограничениями: не больше 5000 $ в месяц.
Переводы из-за рубежа можно получить только в рублях. Начиная с 12 марта иностранную валюту, полученную переводом из банка за пределами России либо с электронных кошельков, можно снимать только в рублях по курсу банка.
С валютой на счетах ничего не произойдет. Если человек не снимает валюту, то деньги на счетах и вкладах останутся учтены в той валюте, в которой человек открыл счет, пообещал ЦБ. Проценты по вкладам тоже будут начислять в той валюте, в которой клиент открыл вклад.
"Со своего счета можно снять наличными не больше 10 000 $. Валюту свыше этой суммы банк выдаст в рублях по рыночному курсу на день выдачи."
Заебись. Через неделю 100% валюты будут конвертировать по курсу 1 $ - 60 коп.
Да здравствует СССР 2.0!
Евгений,
Ограничение на снятие наличных $
Запрет на покупку $ в банках
----вы находитесь тут----
Запрет на владение $
Уголовная ответственность за владение $
Запрет на упоминание $
Запрет на продажу клавиатур со знаком $
тьфунатебя, Сначала Торгсин для изъятия у населения валюты и золота в обмен на еду. Потом запрет.
Dmitry, россия быстрее развалится чем это случится
Eljas, В 30е СССР развалился? Нет.
тьфунатебя, ахаххахахахахахахахахахахахахаххаахахаххахахаххахахахахааххахахахахааххаха. И смешно и грустно )
Евгений, а наличные сбережения в валюте просто изымут. Под угрозой наказания по статье УК. Либо сам сдаешь, добровольно, либо "еду в Магадан"
"Вы что хотите как в 90е?".
"Вы хотите чтобы у нас было как в Париже?"
" А вот в Америке. "
Константин, а если кэш уже потратил/потерял/украли/одолжил другу/брату/свату?
Мишка, ну если спрячет хорошо и не найдут при обыске, то пройдет. А если будет обыск и найдут, то всё. Конфискация всего и вся и высшая мера.
Мишка, значит найдёшь
Евгений, а у тебя в СССР валюты-то и не было, то есть, тебе ее курс был по-барабану, так что в части валютного найоба - никаких 2.0. А вот если и будет 2.0, то уже китайский, когда просто про СССР будешь рассказывать своим раскосым внукам со слезами на глазах
"Открывать новые валютные счета и вклады — можно. Но снять с них деньги, пока действуют ограничения, можно будет только в рублях по рыночному курсу на день выдачи." - Вы нам деньги, мы Вам фантики)
Вы нам деньги, мы Вам фантики) - что-то у меня эта фраза вызвала приступ злости , наверное что-то из детства ))
Упс. Многоходовочка. Сначала подняли проценты по валютным вкладам и отрапортовали, сколько граждане принесли. А теперь вот вам за доверие 😬 и еще не факт, что эти «правила» доживут до 9 сентября
Ольга, или так: подняли проценты, но всё равно не смогли остановить отток валюты, и следующим шагом ввели ограничения.
Oleg, так притока валюты всё меньше будет, поэтому следующий шаг будет ещё более жёсткий
Ольга, да уж, ЦБ принимает новые правила про валюту каждую ночь. Какое 9 сентября? 🤣
За что я люблю страну в которой живу…
За то что ты всю жизнь работаешь как лошадь, платишь налоги, которые потом разворовываются ПФР России
За то что получить бесплатную медицинскую помощь в стране, где я плачу налоги, я не могу
За то что всю жизнь пашешь и копишь на старость, потому что ПФР тебе выдаст пособие на которое ты очень быстро умрешь и быстро уйдешь с их «баланса»
За то что все что ты накопил на старость - у тебя заберет ЦБ РФ, им надо на какие то деньги отправлять детей-срочников на фронт и создавать угрозу ядерной катастрофы на АЭС (она наступит, кстати, быстрее от нелепых действий солдат срочников на территории Украины, чем все прочие ядерные угрозы, с которыми ведется борьба на Украине)
За то что наш президент не знает, что у него творится в стране. Вчера он нам с голубых экранов клялся что срочников на территории Украины нет, а сегодня они уже в плену…
Вчера ЦБ РФ нам говорил, что все ваши сбережения в сохранности и вы можете получить их в любой момент, а сегодня, вам уже ничего не выдадут… ой нет, простите, ошиблась, конечно выдадут…. фантиками, инфляция по которым вас сильно удивит.
Закрадывается мысль, что все это быдло спланировано. Что изначально воевать Россия собиралась на наши с вами деньги. ЦБ РФ прекрасно понимал, что мы пойдем по «Иранскому» сценарию, а значит факт того, что его резервы будут не доступны, был просчитан. А дальше математика, кто заплатит? Ну конечно население России! А те кто до этого не донес деньги, сейчас мы приманим высокими ставками по депозитам, и уж тогда точно, отберем и обесценим последнее!
А те российские бумажки, которые нам сейчас в банках выдают, будут обесценены и не могут рассматриваться как пенсионные накопления.
p.s.
Инфляция составит от 20 до 30 процентов в год, в лучшем случае.
ЦБ РФ вынудит всех сконвертировать валюту на счетах в российские фантики. Причем с вероятностью 99% конвертировать их будут по курсу 82-85 рублей за доллар.
У Российского фондового рынка есть перспективы, но при нашей геополитике, они по второму кругу обесценятся при следующем конфликте. Полагаю, самый лучший вариант хранить все свои сбережения под матрасом и в валюте и НИКОГДА НИКОГДА В ЭТОЙ СТРАНЕ не относить деньги в банк.
Самое смешное, что я эту же рекомендацию сегодня услышала на канале РБК. Вот такая вот рыночная экономика в России.
Софья, инфляция составит 20% в год? Удивлен, что вы думаете, что она такой будет. Она с 2000 года постоянная 20% в год.
Софья, а на чьи же ещё? у страны разве есть ещё какие-то деньги, которых не жалко?
Софья, +1 000 000
Если изучить историю, то ближайшее будущее видится так: введение фиксированного госкурса, появление чёрного рынка валюты, возврат 88 ст. УК СССР, принудительное изъятие валюты.
А с рублем можно делать все что захотят - менять, деноминировать, запрещать наличные.
Месяц назад мне на карту поступили 5000 Р от неизвестного лица. Потом начались звонки и переписка с просьбой вернуть деньги, которые якобы были отправлены на строительство какой-то мечети. Я попросила звонивших обратиться в банк. Потом сама позвонила в банк, но там отказываются возвращать деньги отправителю и говорят, что сделать это могу только я.
Этот человек не успокаивался. Он говорил мне, что у него много детей, их нечем кормить, просил вернуть деньги. Звонил с нескольких номеров. Вроде бы он написал заявление о возврате, но я ему не верю. Хочу, чтобы деньги вернул банк, а я могу подтвердить, что они мне не предназначались.
Пока я ничего не потеряла, кроме нервов. Но что делать дальше? Может ли банк списать с моей карты деньги по заявлению другой стороны? Есть ли у банка какой-то срок, когда он уже не сможет списать с моей карты деньги самостоятельно?
Елена, хорошо, что вы сразу обратились в свой банк и сообщили о ситуации. Но эту проблему действительно должен решать отправитель перевода, а не вы. Как ему действовать дальше, зависит от того, как он перевел деньги.
В некоторых случаях отправитель может вернуть ошибочный перевод, обратившись в свой банк. В некоторых — нет, и тогда отправителю придется возвращать деньги через суд. Это зависит от способа, которым он перевел деньги, и лояльности банка.
Как вам поступили деньги
Отправителю известен ваш номер телефона, но он не мог узнать его в банке: тот не вправе разглашать данные своих клиентов. Скорее всего, отправитель изначально переводил деньги на вашу карту по номеру телефона.
Отправитель мог использовать систему быстрых платежей от Центробанка. На май 2020 года к СБП подключены 56 банков, подобная система есть у Сбербанка. Платежи через СБП мгновенные и безотзывные: переведенные этим способом деньги нельзя вернуть без согласия получателя.
Вероятно, отправитель ошибся в номере телефона. Но при подобном переводе в мобильном банке может открываться меню, показывающее, какой банк человек выбрал для получения переводов через СБП. Также указаны имя и первая буква фамилии получателя. Не обратить внимания на неправильное имя получателя, мне кажется, практически невозможно.
А может быть, у отправителя был только номер телефона и он просто не знал имени владельца счета, на который переводил деньги. Чтобы избежать таких ситуаций, отправителю лучше всегда заранее узнавать, на чье имя оформлена карта, привязанная к номеру телефона. Все-таки он отвечает за правильность реквизитов при переводе, и вы тут ни при чем.
Наконец, есть вероятность, что это просто мошенник. Он мог узнать ваш номер, например, если вы указывали его на сайтах объявлений.
От воров, хакеров и других нехороших ребят. Подпишитесь на рассылку, чтобы не пропустить важные статьи
Что делать с переводом
Я не знаю, мошенник перевел вам деньги или честный человек. Рассмотрю оба варианта.
Это мошенник. Вернув ему 5000 Р , вы можете потерять и свои деньги. К примеру, сначала вы переведете деньги по указанным им реквизитам, а затем может объявиться их реальный владелец.
Насторожитесь, если вам предлагают вернуть деньги не на тот счет, с которого они поступили. К примеру, в истории операций в приложении банка или на сайте банка вы видите, что перевод пришел от Екатерины К., а вас просят вернуть деньги по номеру карты или номеру телефона, к которому привязана карта Василия Д.
Также стоит быть осторожнее, если отправитель путается в объяснениях. К примеру, очень подозрительно, если сначала человек говорит, что отправлял деньги другу, потом утверждает, что переводил их бабушке или на благотворительность и т. д.
Это обычный человек. Рекомендую самостоятельно вернуть перевод, если отправитель переводил вам деньги по номеру телефона. Это можно увидеть в описании перевода в приложении банка или личном кабинете. Там будут видны имя и первая буква фамилии отправителя.
Если будете возвращать деньги, убедитесь, что переводите их человеку с таким же именем и первой буквой фамилии. Эти сведения станут видны, когда вы введете номер телефона для перевода.
Кроме того, можно вернуть деньги самостоятельно, если перевод был сделан в рамках одного банка. К примеру, в Тинькофф-банке в случае перевода от другого клиента можно вернуть деньги, открыв информацию о поступлении и нажав кнопку «Перевод обратно».
Если деньги вам перевели другим способом, посоветуйте отправителю обратиться в его банк или к контрагенту и сообщить об ошибке. В некоторых случаях перевод можно отменить, но не всегда. Это зависит от того, как происходил перевод: с карты на карту, банковским переводом или через партнера.
Чтобы ваш банк вернул деньги в банк отправителя, может потребоваться ваше согласие. Вы можете заранее подать в свой банк заявление о том, что это зачисление денег ошибочно, вы на него не претендуете и готовы вернуть деньги отправителю. В целом это самый верный вариант: написать заявление, отдать его в банк, не тратить эти деньги — и дальше пусть отправитель платежа сам разбирается.
Лояльные банки готовы помогать даже с возвратом переводов, совершенных через СБП. Для этого банк отправителя платежа связывается с банком получателя, после чего с вашего согласия деньги вернут. Но поскольку платежи безотзывные, только реально клиентоориентированные банки будут готовы заниматься подобным возвратом.
Если отправителю не удастся вернуть деньги через банк, он может подать в суд иск к вам о неосновательном обогащении. На это есть три года с даты перевода, но в некоторых случаях срок исковой давности можно продлить. Если отправитель убедит судью в своей правоте, то по исполнительному листу сможет списать деньги с вашего счета.
Пока вы и отправитель разбираетесь в ситуации, разумно не снимать эти деньги с карты и не тратить их. Исходя из срока исковой давности, вы сможете оставить их себе только через три года. Впрочем, по решению суда эту сумму можно списать с любого вашего счета, поэтому необязательно три года держать их именно на этой карте.
Мы уже писали об ошибочных переводах и что делать в таких ситуациях. Почитайте и покажите друзьям:
А еще загляните в нашу подборку о мошенничестве, чтобы быть в курсе уловок и не терять деньги.
Если у вас есть вопрос о личных финансах, дорогих покупках или семейном бюджете, пишите. На самые интересные вопросы ответим в журнале.
ЦБ разработал предложения по увеличению возврата гражданам похищенных через банки денег: сейчас это меньше 8% от украденного. Регулятор хочет ввести сумму возмещения и изменить порядок списания средств по мошенническим операциям
Банк России планирует определить сумму денежных средств, которую банки должны возвращать клиентам-физлицам, ставшим жертвами мошенников, в упрощенном порядке, следует из материалов ЦБ о планах внести изменения в 161-ФЗ «О национальной платежной системе». Они были разосланы участникам банковского рынка от имени директора департамента информационной безопасности ЦБ Вадима Уварова.
С предложениями ознакомился РБК, их подлинность подтвердили три источника на финансовом рынке. Получение материалов подтвердили представители Росбанка и Альфа-банка. О разработке соответствующих изменений в 161-ФЗ Уваров рассказал 2 декабря на международном форуме по борьбе с мошенничеством в сфере высоких технологий AntiFraud Russia.
«Основными предпосылками для внесения изменений в закон являются: наблюдаемая картина по доле возврата денежных средств клиентам, необходимость существенной модернизации механизма противодействия хищению денежных средств и возврата списанных со счетов клиентов денежных средств», — отмечал Уваров. За третий квартал 2021 года мошенники похитили у банковских клиентов путем несанкционированных денежных переводов 3,2 млрд руб., при этом банки вернули клиентам только 7,7% похищенных средств, или меньше 250 млн руб.
Широко распространенное сейчас мошенничество, связанное с добровольной передачей физическим лицом данных (например, номеров платежных карт, кодов, паролей), которые используются преступниками для кражи средств с помощью методов социальной инженерии, «является одной из острых проблем, отрицательно влияющих на уровень доверия населения к дистанционным платежным сервисам и, как следствие, к кредитно-финансовой системе в целом», говорится в справке к поправкам в закон.
Что предлагает ЦБ
Сотрудники воруют на работе: какие 10 мер помогут этого избежать
Кастовость, стартапы, осторожность — что нужно знать о бизнесе в Индии
Развитие «без помех»: что говорили аналитики о кризисе 2008 года
В России — новые правила гособоронзаказа. Кому стало невыгодно работать
Почему обвалились продажи NFT
40% в год — уже норма: как живет Аргентина в условиях рекордной инфляции
Как не ошибиться, создавая собственную торговую марку
Alibaba торгуется по рекордно низкой цене. Стоит ли покупать
Планируется ввести упрощенный порядок возврата денежных средств гражданам, пострадавшим от мошеннической операции, в размере суммы, которую определит Банк России. Для этого гражданин должен уведомить банк о мошенничестве не позднее следующего дня после получения уведомления от банка о проведенной операции. Точную методологию расчета этой суммы ЦБ не раскрывает, отмечая лишь, что она будет посчитана, «исходя из целевого возврата денежных средств гражданам в среднем в 80–90% всех случаев социальной инженерии». Согласно исследованию группы «Тинькофф», в 2020 году мошенники похищали у россиян в среднем 13,9 тыс. руб. за один раз.
Возврат средств в пределах установленной суммы распространяется на все банки, но если у банка низкий уровень антифрода (механизма по предотвращению хищений), то ему придется вернуть клиенту всю похищенную денежную сумму, даже если она превышает этот размер. К низкому уровню будут относиться случаи, когда банки не могут выявить операции, совершенные без согласия клиента, несмотря на получение необходимой информации от ЦБ о мошеннических транзакциях.
Из документа не ясно, в какой степени на процедуре возврата отразится поведение самого клиента банка, когда он под воздействием мошенников самостоятельно переводит им средства. Сейчас по закону банки должны возвращать средства только в тех случаях, когда они не украдены по вине клиента. Два источника РБК в банках также говорят о том, что у рынка пока нет ответа на этот вопрос.
- Одновременно с вводом суммы возврата ЦБ предлагает значительно изменить процедуру подтверждения банками операций, если они видят признаки того, что они совершаются в целях мошенничества. В частности, регулятор хочет дать банкам право списывать деньги по ним по истечении одного-двух рабочих дней, даже несмотря на согласие клиента. «Как правило, за два дня клиент осознает, что деньги перечисляются мошеннику, у него появляется возможность отклонить перевод», — объясняется в материалах ЦБ.
- Обязанность проверять операции на признаки мошенничества, включая сверку с базой о переводах без согласия клиента, ЦБ предлагает возложить не только на банк гражданина или компании, которые являются инициатором операции по переводу или оплате, но и на банк, где обслуживается получатель этих денег.
- ЦБ планирует наделить банки правом блокировать на пять рабочих дней все расходные операции по счету получателя средств, информация о котором содержится в базе данных (ее ведет сам ЦБ) о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без согласия клиента. «Указанный срок необходим клиенту-потерпевшему, правоохранительным органам для обращения в суд для получения законного основания дальнейшего ареста денежных средств и получения судебного решения о возврате денег», — объясняет ЦБ. Блокировать операции банки смогут только на основании сведений о возбуждении уголовных дел.
Помогут ли новые правила
Банк России провел первый раунд консультаций с участниками рынка, по итогам которых получил значительное количество предложений и уточняющих вопросов, рассказал РБК представитель ЦБ: «По результатам обсуждения готовится очередная редакция законопроекта, которая пройдет еще один раунд обсуждения. Пока о конкретных мерах или инструментах говорить преждевременно. Полагаем необходимым максимально учесть мнение участников рынка».
По мнению руководителя направления по противодействию онлайн-мошенничеству Group-IB Павла Крылова, из предложенных ЦБ инициатив поможет увеличить возвраты только мера по установлению их суммы. Директор департамента информационной безопасности Росбанка Михаил Иванов считает, что обязательные возмещения не окажут положительного эффекта на динамику роста мошеннических операций. «В случае принятия данного изменения потенциально возможны случаи злоупотребления со стороны недобросовестных клиентов, которые будут оспаривать ранее совершенные операции и требовать возмещения. Дополнительно проект изменений никак не описывает то, кто и каким образом определяет уровень зрелости «антифрода», — рассуждает Иванов.
Сейчас проблема с возвратами в том, что банк не обязан возмещать средства, если доверчивый клиент поверил мошенникам и выполнил их указания, отмечает советник по специальным проектам коллегии адвокатов А1 Сергей Демкин, при этом похищенные средства выводятся со счетов быстрее, чем клиент приходит в себя и начинает их поиск, а МВД неохотно работает по таким делам. По мнению юриста, ЦБ необходимо сосредоточиться на выработке общих правил и рекомендаций для банков по идентификации потенциальных мошенников. «Также особое внимание надо обратить на перевод денег за рубеж, особенно на Украину», — подчеркнул Демкин.
Эффективна ли заморозка операций
По действующему законодательству банк может заморозить сомнительную операцию максимум на два дня до связи с клиентом. Если он не вышел на связь, то операция возобновляется. Но далеко не все банки этим правом пользуются, говорит директор по методологии и стандартизации Positive Technologies Дмитрий Кузнецов. Также уже сейчас банки могут приостановить расходные операции по счету на срок до пяти рабочих дней, если клиент сообщает в свой банк о мошеннической операции, напомнил эксперт.
«На практике встречаются случаи, когда при временной приостановке системой мониторинга подозрительного платежа/перевода, имеющего признаки операции без согласия, клиент под влиянием мошенников подтверждает легитимность операции и просит осуществить перевод. Только спустя несколько дней приходит осознание, что клиент стал жертвой мошенников», — отмечает Иванов. Пяти рабочих дней, на которые ЦБ предлагает замораживать счет, недостаточно, чтобы потерпевший клиент успел обратиться в правоохранительные органы, полагает он: «Считаем, что данный срок должен быть увеличен до 30 рабочих дней».
Останавливать перевод на один-два дня, несмотря на согласие клиента, — это хорошая идея с точки зрения антифрода, но у добросовестных клиентов могут появиться проблемы, предупреждает Крылов: «Внедряя подобные меры по предотвращению хищений, банки могут столкнуться с ошибочными блокировками. Тем, у кого стоят хорошие антифрод-системы, беспокоиться не стоит, у них будет низкий процент жалоб, а вот остальные могут получить вал жалоб и обращений».
Автор статьи
Читайте также: