Вклад в палладий выгодно ли

Обновлено: 01.05.2024

В начале 2019 года палладий уже был назван одним из самых выгодных вложений, опережая по котировкам и доллар, и биткоин. Инвестиционный интерес к палладию очень велик — драгоценные металлы котируются даже во времена нестабильности.

Под конец года — ещё одна новость: после долгого и заметного роста цены на унцию палладия достигли две тысячи долларов за унцию, опередив даже максимально достигнутую золотом планку. Это — рекорд для палладия.

Перспективы

За последние три года цены на палладий планомерно растут, и только за 2019 котировки выросли на 60% .

Причина такого подъёма в том, что палладий и пользуется в автопроме спросом, и считается потенциально дефицитным, и дефицит физического металла уже есть. Спрос превысил предложение на палладий в 2018 году на 1,2 миллиона унций, а аналитики говорят, что по итогам 2019 года спрос превысит предложение уже на 1,4 миллиона.

Эксперты инвестиционного рынка предполагают, что рост цен на металлы платиновой группы сохранится и в 2020 году — но пока не могут говорить ни о том, сколько это продлится, ни куда «дотянется» рост.

В России есть месторождения палладия, которыми занимается «Норникель»: на долю страны приходится около 40% мировых запасов. «Норникель» прогнозирует, что в 2020 году объёмов потребления будет больше, чем объёмов предложения, и дефицит сохранится. Прогноз по цене — от 1,8 до 2,1 тысяч долларов за унцию (некоторые эксперты называют 2,5 тысячи долларов).

Что заменит палладий?

Ситуация с палладием, на самом деле, парадоксальна. Этот металл востребован автомобилестроением, а сейчас в мире наблюдается самое крупное падение продаж авто с 2008 года. Но рынок всё равно ожидает дефицита предложения палладия — потому что он реже золота в 30 раз, и в производстве альтернативы ему пока не нашли. Большая часть этого металла в автопроме идёт на каталитические нейтрализаторы выхлопных газов.

Есть риски

Вместе с этим, у палладия есть несколько нюансов, которые мешают ему стать идеальным вложением.

Эксперты отмечают и то, что на палладий нет «справедливой» цены и не рекомендуют в ситуации, подобной нынешней, делать на палладий сколь-нибудь крупные ставки. Дефицит металла можно решить новыми месторождениями (в 2022−2026 годах в Арктике начнут совместный проект «Норникеля» и «Русской платины») и сбором лома.

Палладий, по мнению многих экспертов, — крайне спекулятивный металл с невысоким уровнем ликвидности (если сравнивать с золотом и серебром). Цены могут и уронить, и взвинтить всего несколько крупных фондов. А ещё, если палладий станет слишком дорог, автопром может сделать ставку на более дешевую платину — такой вопрос пока изучается.

Где взять палладий?

Палладий используется в автопроме как компонент нейтрализатора выхлопа. При курсе на экологичность и снижение вредности выхлопа это вполне объясняет текущую ситуацию со спросом.

Палладий используется в ювелирном деле: от времени он не темнеет и не тускнеет, его сложно поцарапать, и он, как и все благородные металлы, гипоаллергенный. Но найти украшения из палладия не так уж просто среди золотых и серебряных.

Палладий — инструмент инвестиций . В банках можно купить палладиевые слитки или открыть ОМС ( обезличенный металлический счёт ).

Подписывайтесь на наш канал, - и мы научим вас отличать плохие советы от вредных. Мы рассказываем о деньгах, банках и финансовых проблемах.

Приветствую всех читателей Блога Вебинвестора! Драгоценные металлы оказались интересной темой, с удовольствием продолжаю в ней разбираться. В этот раз хочу рассказать про палладий, который вырос за последние годы намного сильнее других драгметаллов. Возможно, вы ранее о нём не слышали, но сейчас палладий дороже золота, зачастую намного. Чтобы выяснить, стоит ли покупать его сегодня, я изучил рынок металла и заодно сделал свой прогноз цен на 2022 год.

Рекомендую также ознакомиться с публикациями о других драгоценных металлах:

Прежде, чем перейти дальше, приглашаю вас подписаться на мой Telegram-канал Блог Вебинвестора: там вы найдёте еженедельные отчёты по инвестициям, аналитические материалы по инвестиционным инструментам, мои комментарии по важным новостям - в общем всё, что не подходит по формату для сайта.

Спасибо за внимание, продолжаем!

График цены палладия в реальном времени

Палладий — редкий дефицитный металл, поэтому цены на него последние несколько лет постоянно растут. Бычий тренд приостановился в 2021 году из-за последствий коронакризиса — проблем в мировой экономике и автомобилестроении в частности:

По итогам 2021 года цена палладия обвалилась почти на 25% — это первый за долгое время убыточный год. В целом, последние лет 10 для палладия оказались удачными, цены взлетели во много раз. График во многом напоминает криптовалюту Bitcoin — там тоже курс летает вверх/вниз на десятки и даже сотни процентов. Котировки сильно зависят от состояния мировой экономики, во время кризисов график не просто падает — в крутом пике летит вниз.

Если сравнить цены в 1977 и 2021 годах, то получим доходность около 7% годовых — как ни крути, неплохой результат. К сожалению, скачки курса не дают просто «вложить и забыть» про палладий — как показали кризисные 2001, 2008 и 2020 года, курс металла может в момент падать на 50% и больше.

При подборе инвестиционного портфеля палладий лучше всего смотрится как дополнение к надежному золотому вкладу: по расчёту коэффициента корреляции связь между двумя металлами практически отсутствует, значение -0.1. С акциями связь сильнее, с американским индексом S&P500 корреляция достигает +0.8 и выше. Так что, для диверсификации рисков акций палладий подходит плохо, а вот как альтернатива золоту в период растущей экономики — очень даже.

Выгодно ли сегодня покупать палладий? Давайте разбираться.

Где и как купить палладий в 2022 году

Выбирая между инвестициями в физический металл или виртуальный аналог я бы предпочёл второе. Палладий это промышленный металл и мало кто задумывается о том, чтобы хранить его «под подушкой» как золото или серебро, поэтому даже если курс вырастет, получить прибыль на руки будет трудно. И все же, у каждого варианта инвестирования в палладий есть плюсы и минусы, поэтому расскажу о них подробнее.

Слитки и монеты из палладия

Купить слиток из палладия в принципе не очень сложно: в сети вы легко найдёте несколько тематических сайтов, а жители России могут обратиться в один из крупных банков. Палладий 999 пробы (содержание металла 99.9%) продаётся в слитках 5,10,20,50 и 100 грамм и находится в защитной упаковке. Это необходимо, чтобы сохранить слиток в первоначальном виде — любая царапина может привести к снижению оценочной стоимости слитка.

Основная проблема с инвестированием в слитки палладия — не как заработать, а как реализовать прибыль. Банк только продаёт слитки, но не выкупает их обратно (по крайней мере, в Сбербанке), а найти на стороне выгодную сделку может оказаться сложной задачей. К тому же, при покупке в банке вы не только платите за металл, но еще и НДС — по аналогии с другими драгоценными металлами спред достигает 30%. Не думаю, что получить убыток на треть стоимости слитка в день покупки это хорошая идея. Хотя, учитывая как растёт палладий…

Инвестировать в монеты из драгоценных металлов в России выгоднее, чем в слитки, поскольку на них НДС не распространяется. Ассортимент поменьше, чем среди золотых и серебряных, но все же выбор есть:

Увы, проблема та же — банк не примет обратно ваши монеты, поэтому итоговая прибыль может оказаться значительно ниже.

Обезличенный металлический счёт

И все же, возможность инвестировать в палладий через надёжный банк существует. Несколько лет в российских банках начала появляться услуга обезличенного металлического счёта (ОМС). Он мало чем отличается от стандартного счёта в банке, есть только одна важная деталь — валютой счёта служит не рубль или доллар, а 1 грамм металла. Соответственно, если цена металла растёт, баланс на ОМС при переводе в валюте тоже увеличивается, принося вам прибыль.

ОМС — с большим отрывом самый популярный способ инвестирования в палладий среди читателей блога. Он не облагается НДС, но и страхование вкладов на него не распространяется. По этой причине важно работать с крупным надёжным банком, который за 5-10 лет точно никуда не исчезнет и выдаст ваш вклад. Открыть ОМС можно здесь:

Банк	Спред	№ по активам в России
Альфа-Банк	1.5%	4
Газпромбанк	8%	3
Сбербанк	9%	1

Учитывая что вложения в палладий в последние годы окупаются быстро, спред в несколько процентов не выглядит большой потерей. Да и пользоваться таким вкладом весьма удобно — можно пополнять с карты банка и управлять счётом со смартфона, если у банка есть приложение.

Фондовый рынок: ETF и
акции компаний, добывающих палладий

Чистые палладиевые руды в природе не встречаются, поэтому нет компаний, специализирующихся только на этом металле. Побочная добыча палладия в период роста цен позитивно влияет на акции горно-металлургических комбинатов. Инвестор дополнительно получает пассивный доход от дивидендов, а также неплохую диверсификацию: ГМК добывают до 10 металлов сразу.

Есть всего несколько компаний, которым может существенно помочь рост курса палладия — это мировые лидеры по его добыче. Если вы откроете счёт у брокера с доступом к зарубежному фондовому рынку (например в Interactive Brokers), сможете купить такие акции:

— Anglo American inc., 24% рынка и 2 место по добыче палладия в мире. Также занимается добычей золота, кобальта, меди, никеля и всех металлов платиновой группы. Дивиденды 2 раза в год до 2%. — Impala Platinum, 13% рынка и 3 место по добыче палладия. Специализируется на металлах платиновой группы, а также никеле, меди, кобальте. Дивиденды два раза в год 1-2%.

Через российских брокеров можно приобрести акции лидера отрасли:

— Норильский Никель (Москва), 40% рынка и 1 место по добыче палладия в мире. Занимается также добычей никеля, меди и других металлов платиновой группы. Компания платит дивиденды 2 раза в год до 10% (в рублях).

Если же вы хотите инвестировать именно в чистый палладий на бирже, то вам понадобится ETF — инвестиционный фонд, паи которого торгуются аналогично с классическими акциями компаний. ETF упрощают доступ к качественным портфелям для инвесторов и уменьшают минимальный депозит для входа. В случае с инвестированием в палладий это неплохо выручает, ведь металл дорогой.

Палладиевый ETF называется Aberdeen Standard Physical Palladium Shares ETF, биржевой тикер PALL. Капитал этого фонда обеспечен слитками на сумму в несколько сотен миллион долларов. Комиссия фонда 0.6% в год немного высоковата по сравнению с аналогичными фондами золота и серебра, зато PALL это пожалуй самый удобный способ получить вложить деньги в чистый палладий на фондовой бирже. Добавить его в портфель можно через зарубежного брокера.

Покупка палладия — интересный способ вложить деньги, правда инвестировать в этот металл в привычном смысле рискованно. Рыночная ситуация годами толкает цены вверх, но поскольку рынок металла маленький, кризис может быстро обрушить котировки на 50%. Риски инвестирования в палладий высоки, но и прибыль может быть отличной.

Стоит ли покупать палладий сегодня

Для того, чтобы найти качественную точку входа на рынке палладия, в первую очередь стоит сделать технический анализ графиков. Вы можете это сделать самостоятельно или положиться на виджет:

На основе информации от 25 индикаторов получается один из пяти прогнозов — от «активно продавать» до «активно покупать». Не сказал бы, что они идеально точные, но неплохо показывают, что сегодня происходит на рынке палладия. В зависимости от ожидаемой длительности сделки, стоит подбирать соответствующий таймфрейм:

до 24 часов — 1 минута, 5 минут, 15 минут;
1-7 дней — 30 минут, 1 час, 2 часа;
1-4 недели — 4 часа;
1-6 месяцев — 1 день;
более 6 месяцев — 1 неделя.

Палладий не очень хорош для долгосрочных сделок из-за высокой волатильности, поэтому наиболее подходящий таймфрейм, на мой взгляд — 1 день.

Еще один индикатор, который подскажет дорогой или дешевый палладий сегодня — отношение цены к динамике американского индекса S&P500:

Когда соотношение находится на максимумах, это значит что палладий сегодня довольно дорогой и стоит искать возможности для продажи или фиксации прибыли. Ну а если соотношение минимальное, то высока вероятность, что палладий недооценен и стоит рассматривать варианты с покупкой.

Технический анализ без понимания глобальной картины на рынке палладия работает не очень хорошо — также необходимо изучить факторы спроса и предложения.

Фундаментальный анализ рынка палладия

Сегодня палладий играет небольшую, но важную роль в мировой экономике. В 2021 году спрос восстановился после коронакризиса, но не достиг уровня 2019 года:

В отличие от всех остальных драгметаллов, на палладий почти не влияет спрос со стороны инвесторов — это полностью промышленный металл. В 2022 году 85% палладия будет использоваться в автокатализаторах — устройствах для фильтрации выхлопных газов автомобиля. В 70-х годах страны начали ужесточать нормы выбросов автомобилей, в первую очередь по оксиду азота, одному из главных компонентов смога в больших городах. Палладий, в отличие от платины, хорошо нейтрализует N₂O, его стали чаще применять в новых автомобилях. В связи с дефицитом попупроводников и проблемами в мировой экономике спрос на палладий в автопроме упал и еще не восстановился до прежних уровней.

Остальные 15% спроса приходятся на химическую промышленность, электронику, медицину и ювелирное дело: как в чистом виде, так и в сплавах вроде белого золота. Если исключить автопром, то потребление палладия падает — металл стал слишком дорогим, производители где могут ищут альтернативы, например ту же платину, которая сегодня почти в 2 раза дешевле.

В больших объёмах палладий добывают в 5 странах: России, США, Канаде, ЮАР и Зимбабве. Российская компания «Норильский Никель» занимает первое место в мире по добыче с долей рынка 40%. Следующие места занимают компании из Южной Африки — Anglo Platinum, Impala Platinum, Sibanye-Stillwater. Россия и ЮАР — главные поставщики палладия, см. график:

Несмотря на постоянно растущий спрос, ни одна из стран не смогла существенно увеличить добычу. Дело в том, что палладий — это побочный продукт добычи других металлов. Компании из ЮАР в первую очередь специализируются на платине (80% мировой добычи), а она как раз сильно подешевела в последние годы. У Норникеля тоже хватает проблем, хотя планы по увеличению добычи палладия у руководства имеются.

Ситуацию частично спасает вторичная переработка, динамика за 8 лет положительная — рост на 35%. В целом, на рынке много лет лет наблюдается дефицит палладия, что видно по этому графику:

Превышение спроса над предложением палладия на рынке наблюдается с 2012 года. В 2019 году дефицит металла снова увеличился, что привело к двойному росту цены.

В будущем палладий позиций не потеряет. По прогнозам LMC Automotive автомобили на бензиновом двигателе (где больше всего применяется палладий) перестанут продавать только в 2035 году. Рынок захватят гибриды, где топливо еще будет использоваться. Подробности по ссылке на исследование этой темы.

Какой же будет цена палладия в следующем году? Давайте попробуем спрогнозировать.

Прогноз цены палладия в 2022 году

Стоит ли вкладывать деньги в палладий в 2022 году? Долгосрочные вложения в палладий связаны с высокими инвестиционными рисками: обвал цен при замедлении экономики или полноценном кризисе реален, несмотря на растущий спрос — 2020 год наглядно это показал. И все же динамика роста у него лучшая среди драгоценных металлов за последние 10 лет даже с учетом просадки 2021 года, так что рассматривать его в портфель можно и нужно.

На цены палладия влияют макроэкономические факторы:

Инфляция в США прогнозируется довольно высокой в ближайшие несколько лет. Для палладия и всех остальных драгметаллов это скорее позитивный сигнал — растет себестоимость производства и спрос на защитные активы. Правда, из-за высокой корреляции с рынком акций палладий вряд ли подходит на эту роль, но рынки драгметаллов связаны, так что какое-то внимание достанется и палладию.
Процентная ставка ФРС будет повышаться несколько раз за 2022 год — как раз для защиты от растущей инфляции. Больше всего это влияет на золото из-за высокого инвестиционного спроса, палладий не сильно зависит от этого — гораздо важнее ситуация в автопроме.
Вероятность финансового кризиса в 2022 присутствует из-за большого количества проблем в мировой экономике (ковид, инфляция, дефицит нефти и газа и т.д.) Палладий во время кризисов обваливается в цене, так что риск более глубокой просадки определенно есть.

Ну и, конечно, важна ситуация на рынке палладия:

Спрос постепенно восстанавливается по мере выхода из пандемии, но докризисные уровни пока не достигнуты;
Добыча особо не пострадала и будет расти дальше, при высоких ценах металла это очень выгодно;
Рыночный баланс приближается к нулю, но пока палладий еще в дефиците.

В итоге, прогноз рынка палладия в 2022 году у меня получается такой:

Палладий имеет перспективы роста, несмотря на обвал в конце 2021 года — металл был очень дорогим и нужен был лишь хороший повод для распродажи. Автопром постепенно восстанавливается, спрос растет (хоть и медленнее добычи), металл остается дефицитным.

Я могу назвать конкретные цены, но в этом особого смысла нет — все равно не угадаю. Однако, с помощью голосования мы можем увидеть общие ожидания читателей блога. Прошу поучаствовать в двух голосованиях и оставить свои прогнозы на первую и вторую половину 2022 года:

Анализ провели, прогноз сделали — осталось только понять, каким способом можно вложить деньги в палладий.

Слышали ли вы до этой статьи о палладии? Пробовали ли вы торговать/инвестировать в него? Как вы считаете, куда дальше пойдут цены? Оставляйте свои прогнозы на стоимость палладия в комментариях.

Автор: Александр Дюбченко. В 2014 году закончил КНЭУ по специальности "Экономическая кибернетика". Более 10 лет изучаю инвестирование и пишу об этом, параллельно веду Telegram-канал. Также изучаю Excel, SEO, способы монетизации. Материалы блога не являются инвестиционной рекомендацией - я рассказываю о своем опыте и могу ошибаться.

Диверсификация является ключевым способом снижения рисков инвестора при формировании инвестиционного портфеля.

Я очень тщательно подходу к этому вопросу, уделяя внимание и акциям, и облигациям и недвижимости.

В 2018 г. меня заинтересовала тема диверсификации портфеля путём включения в него некоторой доли вложений в ценные металлы.

И если проблемму с золотом я решил достаточно быстро, вложившись в торгуемый на Мосбирже ETF FX GD, то вопрос по другим драгметаллам долгое время стоял для меня открытым.

Изучив имеющиеся на рынке драгметаллов тренды, я с удивлением обнаружил, что такой драгметалл как палладий за последние 10 лет взлетел в цене во много раз.

Палладий является побочным продуктом переработки других драгоценных металлов.

Основная область применения палладия - это автомобилестроение, а именно - производство катализаторов. Здесь используется около 80 % драгметалла. Остальные 20 % приходится на производство медицинских инструментов, ювелирное дело и электронику.

Значительный рост цены палладия в последние годы обусловлен все ужесточающимися экологическими требованиями к вредным выбросам выхлопных газов. И для выполнения этих норм нужны автомобильные катализаторы, в которых палладий играет ключевую роль. Поскольку в последнее время спрос на автомобили с двигателями внутреннего сгорания только растет, значит растет и спрос на палладий, что и двигает вверх цены на него.

По прогнозам экспертов, более менее серьезно говорить о вытеснении автомобилей, оборудованных двигателями внутреннего сгорания, электромобилями будет можно не ранее 2035 г.

Это значит, что спрос на палладий на этом временном интервале будет стабилен, что не даст существенно просесть ценам на него.

Конечно, в случае замедления мировой экономики риск того, что цены на данный драгметалл обвалятся, имеется. Но тут нужно будет смотреть по ситуации, думаю, на горизонте в 2 - 3 года нам это еще не грозит.

Так я и определился со вторым драгметаллом в своем инвестиционном портфеле - палладий.

Оставалось только понять то, как я буду в него инвестировать.

Способы инвестирования в палладий существуют следуюшие:

слитки;
монеты;
обезличенные металлические счета;
ETF, ПИФ;
акции добывающих предприятий;
фьючерсы.

Так как к этому вложению я хотел подойти в некотором роде экспериментально по принципу купил и забыл, то остановился я на обезличенном металлическом счете.

Слитки и монеты отбросил сразу, так как необходимо организовывать их хранение.

Доступ к ETF на палладий (биржевой тиккер PALL) мой брокер не предоставлял.

ПИФы всегда обходил стороной в силу их высоких комиссий и непрозрачности.

Акции добывающих предприятий (а это - ГМК Норникель) посчитал все таки вложение не прямым, а опосредованным.

Фьючерсы на палладий - срочная секция фондового рынка не для меня.

Таким образом, наиболее приемлемым для себя вложением в физический палладий я посчитал обезличенный металлический счет.

Обезличенный металлический счет является обычным банковским счетом, валютой которого является один из драгметаллов, в моем случае это был палладий. В отличие от физического драгметалла в слитках на обезличенные металлические счета не распространяется 20 % налог на добавленную стоимость. Никаких комиссии за его открытие и ведение платить не нужно. Сбербанк, у которого я открыл обезличенный металлический счет, допускает его пополнение минимально на 0.1 гр., что очень выгодно небольшим инвесторам.

Но не все тут идеально. Есть у обезличенных металлических счетов и большие минусы.

Главный из них - большой спред между ценой покупки и ценой продажи драгметалла.

Для моей сделки, совершенной 11.10.2018 г., он составил 8.78 % (по котировкам Сбербанка в этот день 1 гр. палладия стоил на 2212 рублей на покупку и 2425 рублей на продажу).

Второй минус - на обезличенные металлические счета не распространяется страхование вкладов. Поэтому здесь для инвестора надежность банка имеет ключевое значение. И для меня это стало одной из существенных причин, по которой данный счет я открыл именно в Сбербанке.

Третий минус - это необходимость уплаты 13 % НДФЛ на профит, полученный от прироста курсовой стоимости драгметалла. При этом банк в данном случае налоговым агентом являться не будет и все вопросы с налоговой инспекцией придется решать самостоятельно. Но здесь есть одно но. Возможно, что в ближайшее время данный налог будет отменен. По крайней мере проект такого нормативно - правового акта имеется. В связи с этим в тонкости налообложения обезличенных металлических счетов я до настоящего момента полностью не вник.

Для себя я решил, что данную инвестицию буду делать сроком на 1 год.

Для инвестирования я решил приобрести 50 гр. драгметалла, заплатив за него, соответственно, 121250 рублей.

В течение года я отслеживал динамику цен на палладий. И в целом видел, что тренд на увеличение цены никуда не делся.

Сегодня, 25.10.2019 г., я решил подвести промежуточные итоги сделки.

В настоящий момент курс палладия по котировкам Сбербанка за 1 гр. составляет:

покупка - 3535 рублей;
продажа - 3801 рубль.

То есть сегодня на моем счете при переводе в рубли находится 176750 рублей. Доход за 1 год составил - 55500 рублей или 45.7 % годовых.

Думаю, что это отличный результат. Поэтому счет пока не закрываю, наблюдаю, что будет с трендом на палладий дальше.

На сегодня все, если кому то понравилось, подписывайтесь на мой канал, ставьте на лайки. Далее также будем обсуждать много тем, затрагивающих различные аспекты инвестирования.

Индивидуальной инвестиционной рекомендацией не является, в статье содержится только мое мнение.

Несколько лет назад, в 2014 финансовые аналитики могли наблюдать самый высокий в истории курс палладия, который остается достаточно стабильным и сейчас. Нельзя причислять этот металл к сугубо ювелирным, он более успешно используется как техническое сырье, и спрос его напрямую зависит от состояния мировой промышленности. Инвестиции в палладий, в отличие от золота, не являются столь надежными, так как экономика находится в состоянии стагнации и прогнозы аналитиков весьма противоречивы.

Как вложить средства в драгметаллы

Самый простой способ — купить апробированные слитки с подтверждающими подлинность документами в финансовом учреждении. При этом может возникнуть вопрос об их надежном хранении. Дома — не вполне безопасно, а в хранилище банка — не совсем выгодно, ведь эта услуга далеко не бесплатная. В случае же острой нехватки средств и попытке обменять инвестиции в палладий на деньги при продаже другому лицу придется пройти процедуру проверки подлинности слитков, что снова несет финансовые траты и займет несколько дней.

Выберите удобный для вас способ, чтобы инвестировать свой капитал

Покупка монет из драгметаллов , которые несут в себе кроме номинальной стоимости еще и художественную составляющую, отражающуюся на цене. С ними могут возникнуть такие же сложности, как и со слитками, и в процессе хранения, и в процессе продажи. Что же касается конкретно палладиевых монет, их выпуск чрезвычайно редок в связи с низким спросом инвесторов. Обычно, их чеканят к особым датам и юбилеям и широко оповещают о предстоящем появлении на рынке.
ОМС выгоден тем, что не надо думать о способе хранения металла и необходимости доказывания его подлинности. Также большим плюсом будет отсутствие обязанности уплаты НДС при открытии счета. Покупка палладия в рамках обезличенного металлического счета возможна на любую сумму, которая не должна быть кратной минимальной стоимости слитка или монеты. При этом вклад будет исчисляться в граммах, которые при закрытии счета банк выкупит обратно по текущему курсу. При значительном изменении курса такие инвестиции могут быть достаточно выгодными, особенно при долгосрочном вложении. Здесь также есть свои недостатки, такие как отсутствие банковской страховки. Инвестиции ОМС бывают бессрочными и срочными. При несвоевременном расторжении последнего типа вкладчик теряет всю выгоду — проценты, оговоренные при открытии счета.

За последнее время, цена значительно повышается

Инвестировать в палладий можно посредством приобретения акций добывающих корпораций. Стоимость приобретенного пакета будет зависеть от курса металла на мировом рынке , на который в свою очередь тоже влияют многие факторы.
Паевые инвестиционные фонды также выкупают акции горнодобывающих компаний , инвестируя деньги своих пайщиков.
Фьючерсы и опционы — покупка контрактов с обязательными условиями, заставляющими приобрести и продать базовый актив (палладий в нашем случае) по заранее оговоренной цене.

Используя данный метод, регулярно отслеживайте график роста цен драгметаллов

Положение на сырьевой арене

Металл относится к платиновым рудам и оба драгметалла сосуществуют в мировой экономике в тесной связке. При этом он дешевле в 3-3,5 раза, но в промышленности он бывает более предпочтителен из-за простоты обработки. Тем самым, являясь экономически привлекательным, он постепенно выживает платину из областей ее применения.

Курс этого металла привязан к курсу доллара и полностью зависит от котировок тройской унции (мера, контролируемая Лондонским рынком цветных металлов, равная 31,103 г). Для нашей страны курс остается зависимым и от Центробанка, выставляющего цены за 1 грамм палладия.

Высокая потребность палладия

Стоит ли вкладывать в палладий

В последнее время четко отслеживается стойкий спрос на металл, безо всякого ажиотажа и спекуляции. Объясняется это просто — его стоимость растет стабильно, но очень медленно, давая возможность вложиться в него с долгосрочной перспективой. За полвека цена драгметалла повысилась примерно в 20 раз, их чего можно убедиться в стабильности данного финансового инструмента.

Рекомендуется прочитать статью, куда вложить 40000 рублей, чтобы начать зарабатывать.

Основной объем добычи приходится на Россию и ЮАР, это около 80%. Этот факт дает право странам-производителям на диктовку своих условий, казалось бы. Но в, то же время, являясь заложниками политической ситуации, они этого делать не могут. Рынок это драгметалла имеет теоретически большую территорию сбыта, фактически же наоборот, контракты сдерживаются санкционными запретами.

Потребность в металле сохраняется достаточно высокой, но промышленность не получает необходимого количества. Создается кризисная ситуация, круг замыкается, а инвестиции в этот ресурс имеют весьма призрачную перспективу.

Занимаясь перепродажей драгметалла, можно значительно увеличить свой капитал

Вложить деньги в палладий — факторы влияния

На стоимость металла влияют общемировые запасы, запасы в основных странах-добытчиках, задающих тон рынку, а также политическая ситуация в них.
Немаловажную роль играет размер его запасов у главных экспортеров и потребителей.
Стоимость платины, которую палладий в ряде производств заменяет с успехом. При дефиците первой, у более дешевого металла есть все шансы на резкий скачок курса.
Главный потребитель — автопром, также имеет большое влияние на стоимость палладия. Если машиностроение находится в кризисном состоянии, роста спроса на металл можно не ожидать.
Химическая промышленность, где палладий используется как нейтрализатор, показала его большую эффективность, нежели платины и при сравнительно меньшей стоимости спрос может вырасти в разы.
Ювелирная промышленность тоже оценила его свойства, как довольно податливого и ковкого металла. Был период, когда около одной десятой доли рынка драгоценных украшений занимали изделия из палладия. Они прекрасно показали себя как альтернативу золоту и тугоплавкой платине. При этом вес изделий значительно отличался в меньшую сторону. Так известную долю в росте спроса может сыграть редкость металла, тогда как золото в мире добывается повсеместно.

Достаточно много положительных факторов на рост драгоценного металла

Палладий, стоит ли вкладываться в его покупку, на этот вопрос нельзя ответить однозначно. При совокупности всех факторов можно расценивать инвестиции как вполне перспективные, но все, же слишком много переменных в этом уравнении. Политическая и финансовая составляющие, противоречащие друг другу, не дают стабильной картины, позволяющей строить долгосрочные планы по вложению денег.

Эти проекты помогут вам увеличить капитал

8bit.ltd — отзыв о 8 bit ltd и обзор проекта с ежесуточным заработком от 0,5%

Что такое обезличенные металлические счета?

Под обезличенным металлическим счетом понимается специальный счет, отражающий количество драгметалла, которое принадлежит клиенту банка. Важной его особенностью выступает отсутствие информации о конкретном производителе металла, его пробе или номере слитка. При этом клиенту предоставляется возможность приобрести или реализовать металл банку без излишних формальностей в виде проверки слитков или их физической передачи из рук в руки.

Другими словами, ОМС представляет собой право обладания драгоценным металлом, которое не сопровождает необходимостью его поиска на рынке, получения, хранения, проверки состояния и других достаточно обременительных и специфических функций. Все перечисленные обязанности берет на себя банк, что удобно и выгодно обеим сторонам. Клиент получает надежный вариант инвестиций и сбережения средств, а банк – возможность привлечения дополнительных финансовых ресурсов.

Какие металлы можно купить на ОМС?

Сбербанк предлагает 4 вида драгметаллов, которые могут быть приобретены для размещения на ОМС. К ним относятся:

золото (традиционное обозначение – Au, минимальный размер покупки – 0,1 г.). Самый известный и часто применяемый драгметалл. Именно его стоимость зачастую определяет рыночные тенденции, несмотря на активное развитие фондового и других финансовых рынков. Поэтому нет ничего удивительного в том, что золотой счет является наиболее востребованным среди клиентов Сбербанка;
серебро (традиционное обозначение – Ag, минимальный размер покупки – 1 г.) Чаще всего, используется как бюджетный аналог золота. Менее ценится из-за большей добычи, которая примерно в 4,5 раза превосходит аналогичный показатель для золота;
платина (традиционное обозначение – Pt, минимальный размер покупки – 0,1 г.) Третий по популярности и востребованности драгоценный металл. По плотности платина сопоставима с золотом и хорошо с ним сплавляется, будучи при этом заметно дешевле. Следствием этого выступает частая подделка золотых слитков плавами из двух металлов. Открывая ОМС, клиенту не нужно разбираться в подобных вопросах, так как все проблемы решает банк, что выступает важным плюсом обезличенного металлического счета;
палладий (традиционное обозначение – Pd, минимальный размер покупки – 0,1 г.) Самый редкий и поздно открытый из представленных металлов. Одно из частых использований – сплав с золотом, которое резко меняет цвет и становится «белым».

Как зарабатывать на ОМС?

Наиболее простой способ заработка на ОМС достаточно очевиден. Он реализуется по следующей схеме:

сначала покупкой одного или нескольких металлов открывается ОМС;
затем контролируется динамика изменения цен на любой из приобретенных драгметаллов;
при повышении котировок вклад в металле полностью или частично продается, в результате чего из-за разницы с покупной ценой образуется прибыль.

Естественно, это самое общее описание процедуры возможного заработка на ОМС. Важно отметить, что извлечение прибыли далеко не всегда является целью открытия обезличенного металлического счет. В некоторых случаях потенциальный клиент Сбербанка руководствует другими немаловажными достоинствами при принятии решения об открытии ОМС, которые подробнее рассматриваются ниже.

Динамика

Особенности рынка драгоценных металлов и изменения цен на нем хорошо показывает сравнение в динамике двух ключевых параметров – цены тройской унции золота (традиционная мера веса для этого металла, равная 31,1035 грамма) и биржевого индекса отечественной ММВБ. Для получения более объективной картины целесообразно рассмотреть достаточно длительный период – с 1998 по текущий год. Первый показатель указывается в долларах США, второй – в традиционных пунктах.

Анализ диаграммы наглядно демонстрирует несколько важных моментов:

при стабильной финансово-экономической ситуации в стране динамика стоимости золота практически не уступает росту биржевого индекса;
при наступлении любого кризиса – 2 из них (в 1998 и в 2008 году) показаны на диаграмме, третий (в 2014 году) не отмечен, но также четко прослеживается – рост цен на золото стремительно обгоняет индекс, который не менее быстро обваливается;
огромная разница в динамике во время кризисов позволяет золоту с легкостью компенсировать незначительное отставание во времена роста экономики.

Исходя из проведенного анализа, можно сделать несколько очевидных выводов:

золото (как и остальные драгоценные металлы, динамика которых в целом аналогична) – это намного более надежный актив, чем акции фондового рынка;
при прогнозировании кризисных явлений целесообразно переводить активы именно в драгоценные металлы;
при стабильно растущей экономике России разумно сохранять часть активов в золоте и других металлах, что обеспечит так называемую подушку безопасности и сохранность средств при любом развитии событий. Тем более, что предсказывать кризисы удается далеко не всем;
независимо от ситуации на финансовых рынках и в экономике, вложение в золото – самый гарантированный актив, надежно сохраняющий средства владельца и часто позволяющий ему заработать.

Общий вывод, с которым согласны большинство экспертов заключается в следующем. Золото и другие драгметаллы в виде ОМС Сбербанка далеко не всегда позволяют заработать много, но гарантируют достаточно стабильный доход. При этом они точно исключат потерю накоплений владельца.

Стоит ли вкладывать деньги в ОМС?

Принятие решения об открытии ОМС в значительной степени зависит от предпочтений и потребностей потенциального клиента Сбербанка. В любом случае необходимо внимательно рассмотреть основные достоинства подобного вложения финансовых ресурсов. Сначала необходимо привести наиболее важные плюсы вложения в драгоценные металлы:

сохранность сбережений. Приведенные выше аргументы наглядно продемонстрировали, насколько уверенно ведут себя котировки цен на золото и другие драгметаллы даже во время самых серьезных кризисов;
выгодность. В долгосрочной перспективе вложения в драгоценные металлы всегда окупаются. Более того, достаточно часто они приносят прибыль, превышающую любые альтернативные варианты инвестиций при намного меньшей рискованности;
ликвидность. Спрос на золото, серебро, платину и палладий стабилен всегда. С течением времени он только растет и практически не зависит от увеличения объемов добычи и других факторов.

Помимо очевидных достоинств вложения средств в драгоценные металлы, требуется обязательно отметить несколько впечатляющих преимуществ, касающихся открытия ОМС в Сбербанке. В их числе:

полное исключение риска потери или кражи драгметалла. В этом ключевое достоинство ОМС по сравнению с монетами или слитками;
простота совершения операций с ОМС. Функционал Сбербанк Онлайн позволяет продать или купить необходимое количество нужного металла в течение 2-3 минут. Для осуществления сделки не требуется оформление каких-либо документов, вся информация находится в личном кабинете интернет-сервиса клиента, а оплата выполняется с его карточки;
отсутствие расходов, сопутствующих операциям со слитками или монетами. Речь в данном случае идет о поиске металла, оформлении большого количества документов, хранении и других подобных действиях. Не стоит забывать о налогообложении таких сделок, что дополнительно увеличивает расходы;
удобство управления. ОМС открывается один раз – при первой покупке драгметалла. Срок действия металлического счета не ограничен, что исключает затраты времени на ненужные формальности.

В какой металл лучше инвестировать?

После принятия решения об открытии ОМС необходимо определиться, какой именно драгоценный металл целесообразнее всего купить. Существует один достаточно простой совет, которые заключается в следующем. Самая надежная и при этом эффективная стратегия на рынке – диверсификация вложений, которая предусматривает приобретение разных инвестиционных продуктов.

Приведенное правило в полной мере применимо к рынку драгметаллов. Поэтому новичкам, не обладающим достаточным набором навыков и умений ориентироваться в хитросплетениях рынка, проще всего, приобрести сразу несколько разных металлов. Тем более, что дополнительных расходов, по сравнению с покупкой одного драгметалла, отсутствуют.

Необходимые условия

Для того, чтобы стать владельцем ОМС, необходимо быть клиентом Сбербанка и иметь оформленную в финансовой организации карточку. Это является обязательным условием, так как все операции по покупке и продаже драгметаллов выполняются непосредственно в Сбербанк Онлайн с баланса карточки.

Пошаговая инструкция

Сбербанк предлагает два способа открытия обезличенного металлического счета. Первый предусматривает личный визит клиента в офис банка. В этом случае необходимо обратиться к сотруднику учреждения и следовать его инструкциям.

Однако, намного чаще используется второй вариант. Он предусматривает следующие действие клиента:

Подробная инструкция об открытии ОМС приводится на сайте Сбербанка. Там же размещается альтернативный вариант перехода к форме открытия.

Где следить за динамикой цен?

Для работы клиентов с обезличенными металлическими счетами Сбербанк предоставляет несколько удобных инструментов. В первую очередь, речь идет о странице с котировками драгоценных металлов. На ней размещается исчерпывающая информация, из которой пользователь имеет возможность узнать:

текущую стоимость покупки и продажи любого из четырех драгметаллов;
динамику ее изменения по сравнению с предыдущей торговой сессией;

Клиенту предоставляется возможность распечатать любой из графиков. Кроме того, на странице размещается ссылка на калькулятор доходности, позволяющий произвести необходимые клиенту расчету о выгодности различных вариантов вложений.

С помощью удобного онлайн-калькулятора пользователь имеет возможность рассчитать доходность приобретения любого из драгоценных металлов исходя из вложенной суммы. Вычисления выполняются с учетом уже имеющейся динамики котировок и наглядно демонстрируют, какая могла быть получена прибыль при инвестировании средств в тот или иной временной отрезок.

Калькулятор доходности позволяет получить представление о выгодности такого инвестиционного инструмента как обезличенный металлический счет. Кроме того, он помогает лучше изучить особенности рынка драгоценных металлов в кратко- и долгосрочной перспективе. Именно поэтому для новичков, только открывших ОМС, крайне важно провести несколько расчетов и понять принципы работы как самого калькулятора, что пригодится в будущем, так и всего сегмента рынка.

Налоги на ОМС

На сегодняшний день не существует проработанной нормативно-правовой базы, касающейся налогообложения обезличенных металлических счетов. Как следствие – даже у специалистов в финансах и налогах нет единого мнения о том, как правильно начислять и платить налоги с возможных доходов или имущества. Более того, не всегда понятно, кто именно должен это делать – банк или его клиент.

Большая часть экспертов считает, что налогом следует облагать только доход от курсовой разницы, полученный при продаже драгметалла банку в случае превышения цены его приобретения при сроке действия ОМС свыше 3-х лет. В этом случае доход должен быть задекларирован самим клиентом по итогам года, после чего начисляется и уплачивается налог.

Важно отметить, что никаких других налогов – НДС, на имущество и т.д. – платить не нужно, что является важным плюсом подобных операций. По крайней мере, по мнению большинства специалистов. Тем более, имеется возможность закрывать счет каждые три года.

В любом случае, необходимо понимать, что открытие ОМС и связанные с этим сделки с драгоценными металлами – не самая интересная для фискальных служб тема. Следует признать, что и это существенное достоинство обезличенного металлического счета Сбербанка.

Плюсы и минусы металлического счета в Сбербанке

Стандартным минусом обезличенного металлического счета является отсутствие обязательного страхования, как это принято для обычных банковских вкладов. Однако, применительно к Сбербанку данный недостаток сложно признать реальным, учитывая стабильность финансового положения и место организации в отечественной экономике. Другой возможный минус – нестабильность цен на драгоценные металлы в краткосрочной перспективе. Но и в этом случае необходимо признать, что любые другие альтернативные варианты инвестиций по этому показателю уступают золоту и другим драгметаллам.

В остальном открытие ОМС в Сбербанке предоставляет клиенту несколько существенных преимуществ, в числе которых:

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: