Встречный иск о признании договора займа незаключенным по безденежности образец

Обновлено: 10.05.2024

Иски об оспаривании займа по безденежности в основном предъявляются в качестве встречного иска по требованию о возврате займа.

Судебная практика в основном отрицательная, от части это связано с тем, что многие такие иски предъявляются необоснованно с целью затянуть судебное разбирательство.

Данная категория дел является сложной, так как истцу нужно доказать, что он не получал от ответчика денежных средств по договору. При этом займ по безденежности не может доказываться показанием свидетелей.

Ниже представлен образец иска и положительная судебная практика.

Государственная пошлина.

Госпошлина при подаче встречного иска уплачивается в таком же как и при подаче первоначального иска.

Размер пошлины при подаче вышеуказанного искового заявления для физических лиц в суд общей юрисдикции должен определяться в соответствии с подпунктом 3 пункта 1 статьи 333.19 НК РФ. (Письмо Минфина РФ от 14/04/2008 N 03-05-06-03/11), а именно как за исковое заявление неимущественного характера.

Таки образом, размер государственной пошлины будет составлять для физических лиц 300 рублей.

Образец встречного иска о признании договора займа незаключенным.

В Свердловский районный суд г. Перми

Истец (ответчик по первоначальному иску)

Ответчик (истец по первоначальному иску) Иванов И.И.

Встречный иск о признании договора займа незаключенным.

В Свердловском районном суде г. Перми находится гражданское дело по иску Иванова И.И. к Петрову П.П. о взыскании задолженности по договору займа, процентов.

Первоначально Иванов обратился к Петрову с иском о взыскании задолженности, в обоснование своих требований указав, что между истцом и ответчиком заключен договор займа, согласно которому Петров должен вернуть Иванову сумму займа в размере ( указать) рублей в срок до (указать).

Иванов подтверждает свои доводы распиской от 10.02.2021 года, на котором имеется подпись Петрова.

Действительно между первоначальным истцом и ответчиком был заключен договор займа на сумму (указать). Однако фактически Петров указанную в Договоре и расписке сумму на руки не получал.

В течение полугода петров являлся работником в организации, руководителем которой является первоначальный истец в должности – менеджер по снабжению, что подтверждается Трудовым договором.

В течение предыдущих трех месяцев заработная плата выплачивалась Ивановым с задержками, и не в полном объеме.

«___»____ 2021 года Иванов позвонил и назначил встречу с целью выплаты заработной платы, которая составляла (указать) рублей. Петров написал расписку (оформили как займ), но денежных средств не получил. Иванов пояснил, что для выплаты заработной платы необходимо снять денежные средства со счета, и назначил встречу на следующий день.

Но на следующий день Петров заболел, денег не получил, забыл забрать расписку.

В соответствии с п.3.1. Договора, денежные средства передаются в день подписания договора, но ни в день подписания договора, ни спустя пол года в момент составления расписки, никакие денежные суммы Петрову не были переданы.

Указанная расписка написана под влиянием обмана со стороны истца, поскольку не является договором займа, а является гарантией получения ответчиком заработной платы.

В организации Иванова договоры займа есть со всему сотрудниками, таким образом он оформлял отношения со своими работниками.

Так в Свердловском районном суде г. Перми в производстве находятся также дела о взыскании Ивановым денежных средств с других уволившихся работников.

На основании пункта 1 статьи 807 Гражданского кодекса РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денежных средств.

Согласно п. 1 ст. 812 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик вправе оспаривать договор займа по его безденежности, доказывая, что деньги или другие вещи в действительности не получены им от заимодавца или получены в меньшем количестве, чем указано в договоре .

В соответствии со ст. 431 Гражданского кодекса РФ при осуществлении толкования условий договора судом учитывается буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение положений договора в случае его неясности определяется путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

На основании изложенного, руководствуясь ст.137, 138 ГПК РФ, 808, 812 ГК РФ,

Отказать первоначальному истцу по делу удовлетворении исковых требований
Признать договор займа ( указать дату, номер) незаключенным по безденежности.

Почтовая квитанция об отправке встречного искового заявления ответчику
Квитанция об оплаты государственной пошлины

«___»____ 2021 год.

Положительная судебная практика по делу о признании займа недействительным по безденежности.

Юрист. Образование: ФГБОУ ВО УдГУ, специальность «юриспруденция», гражданско-правовая специализация. С 2015 года юрист по вопросам гражданского права ( консультирование граждан, ведение дел в судах общей юрисдикции и арбитражных судах).

[Указать Ф. И. О. ответчика (истца по первоначальному иску)] (далее по тексту - Ответчик) [число, месяц, год] обратился в суд с иском ко мне о взыскании суммы долга по договору займа от [число, месяц, год] N [значение] в размере [цифрами и прописью] рублей, процентов за пользование займом в размере [цифрами и прописью] рублей.

Я не могу согласиться с заявленными Ответчиком требованиями, считаю их не подлежащими удовлетворению.

[Число, месяц, год] между мною (заемщик) и Ответчиком (займодавец) заключен договор займа N [значение], согласно условиям которого займодавец передает на условиях, предусмотренных договором займа, в пользование заемщику денежные средства в размере [цифрами и прописью] рублей, а заемщик обязуется возвратить сумму займа в срок до [число, месяц, год] (пункт [значение] договора).

Согласно пункту [значение] договора заемщик обязан не позднее [значение] числа каждого месяца выплачивать проценты за пользование денежными средствами в размере [цифрами и прописью] рублей.

В соответствии с пунктом [значение] договора Ответчик обязуется предоставить мне денежные средства в течение [значение] дней с момента подписания договора наличным путем.

Однако в действительности денежные средства по договору займа от [число, месяц, год] N [значение] Ответчик мне не передал и сделка по предоставлению займа фактически не состоялась.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа является реальным, поскольку считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно пункту 2 статьи 808 ГК РФ, содержащей требования к форме договора займа, в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Таким образом, передача денежных средств может быть подтверждена только распиской или иным документом, подтверждающим передачу денежных средств.

Из вышеизложенного следует, что при обращении с исковым заявлением в суд о возврате суммы займа истец должен представить заключенный в письменной форме договор и доказательства передачи ответчику денежных средств.

Статьей 812 ГК РФ предусмотрено, что заемщик вправе оспаривать договор займа по его безденежности, доказывая, что деньги или другие вещи в действительности не получены им от займодавца или получены в меньшем количестве, чем указано в договоре.

В силу пункта 2 данной нормы права, если договор займа был совершен в письменной форме, его оспаривание по безденежности путем свидетельских показаний не допускается, за исключением случаев, когда договор был заключен под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя заемщика с займодавцем или стечения тяжелых обстоятельств.

Если в процессе оспаривания заемщиком договора займа по его безденежности будет установлено, что деньги или другие вещи в действительности не были получены от займодавца, договор займа считается незаключенным. Когда деньги или вещи в действительности получены заемщиком от займодавца в меньшем количестве, чем указано в договоре, договор считается заключенным на это количество денег или вещей (пункт 3 статьи 812 ГК РФ).

Из оспариваемого договора займа не следует, что передача денежных средств состоялась непосредственно при подписании договора займа.

Следовательно, в подтверждение факта передачи мне Ответчиком денежных средств по договору займа и подтверждение факта получения указанных денежных средств должна быть представлена расписка или иной письменный документ.

Между тем, Ответчиком доказательств, бесспорно подтверждающих передачу мне денежных средств в долг, не представлено. Свидетелей передачи Ответчиком мне денежных средств в долг также не имеется.

Таким образом, поскольку отсутствуют надлежащие доказательства, подтверждающие реальную передачу мне Ответчиком денежных средств, то договор займа от [число, месяц, год] N [значение] в силу пункта 3 статьи 812 ГК РФ считается незаключенным.

Согласно статьям 137, 138 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ) ответчик вправе до принятия судом решения предъявить к истцу встречный иск для совместного рассмотрения с первоначальным иском. Предъявление встречного иска осуществляется по общим правилам предъявления иска. Встречный иск принимается судом в случае, если:

- встречное требование направлено к зачету первоначального требования;

- удовлетворение встречного иска исключает полностью или в части удовлетворение первоначального иска;

- между встречным и первоначальным исками имеется взаимная связь и их совместное рассмотрение приведет к более быстрому и правильному рассмотрению споров.

Все три условия имеются в наличии при подаче настоящего искового заявления.

На основании изложенного и, руководствуясь ст. ст. 131, 132, 137, 138 ГПК РФ, ст. ст. 807, 808, 812 ГК РФ, прошу:

1) В удовлетворении исковых требований [Ф. И. О. ответчика (истца по первоначальному иску)] по первоначальному иску от [число, месяц, год] N [значение] отказать.

2) Признать договор займа от [число, месяц, год] N [значение] на сумму [цифрами и прописью] рублей между мною и [Ф. И. О. ответчика (истца по первоначальному иску)] незаключенным.

3) Взыскать с [Ф. И. О. ответчика (истца по первоначальному иску)] расходы по оплате государственной пошлины.

1) копия встречного искового заявления;

2) квитанция об уплате государственной пошлины;

3) копия договора займа от [число, месяц, год] N [значение];

4) [документы, подтверждающие обстоятельства, изложенные в исковом заявлении].

Основные сложности.

Данная категория дел является сложной. Истцу нужно доказать не только, что сделка была крайне невыгодна, совершена вынуждено, только из-за тяжелых жизненных обстоятельств, но и то, что ответчик знал об этом и намеренно использовал ( в этом как раз и заключается основная сложность доказывания).

Встречный иск о признании займа недействительным как кабальная сделка.

Ниже представлен образец иска, о признании договора займа кабальной сделкой, и дана ссылка на положительную судебную практику.

Терский районный суд Кабардино-Балкарской Республики

Истец ( ответчик по первоначальному иску)

Ответчик (истец по первоначальному иску)

Встречное исковое заявления о признании займа недействительным.

В производстве Терского районного суда Кабардино-Балкарской Республики находится гражданское дело по иску ____к ______ответчику о взыскании задолженности по договору займа.

В обоснование своих требований истец по первоначальному иску указал, что между сторонами был заключен договор займа, по условиям которого он предоставил мне денежные средства в размере 100 000 рублей на 4 месяца под 10 процентов ежемесячно, а я взял обязательство возвратить указанную сумму и проценты.

Считаю, что договор займа был заключен вопреки моей воле, на крайне невыгодных условиях, под воздействием стечения тяжелых обстоятельств.

Деньги мне нужны были для лечения и погашения кредитов, что подтверждается выпиской из медицинской карты, кредитными договорами (прилагаются).

Кроме того, я оказался в трудной жизненной ситуации в связи с увольнением с постоянного места работы по сокращению штата, что подтверждается копией трудовой книжки.

Я находился без средств к существованию.

Об этом было известно первоначальному истцу, и он предложил мне взять займ под 10 процентов в месяц, что составляет 120 процентов годовых для выплаты существующих кредитов и на лечение.

Я рассчитывал, что мое положение улучшится, я найду работу и смогу выплатить задолженность.

Размер процентов, указанных в договоре, является явно завышенным, не соответствующим темпам инфляции и обычному для таких сделок банковскому доходу, значительно превышает ключевую ставку за период действия договора займа ( момент заключения договора они превышали ключевую ставку в 14 раз).

В соответствии с п. 1ст. 179 ГК РФ ,кабальная сделка, а именно, сделка, совершенная вынуждено и вследствие тяжелых обстоятельств на крайне невыгодных условиях, чем другая сторона воспользовалась, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 179 ГК РФ, ст.137, 138 ГПК РФ,

Признать договор займа кабальной сделкой.
Отказать истцу в удовлетворении исковых требований в части взыскания с меня процентов по пользованию займом.

Квитанция об оплате госпошлины.
Копия почтовой описи об отправке встречного искового заявления. с приложениями ответчику.
Копия трудовой книжки.
Выписка из медицинской карты.
Другие документы, на который основаны требования истца.

Государственная пошлина.

По встречному иску государственная пошлина оплачивается в обычном порядке, как и за подачу первоначального иска.

В данном случае за требование о признании сделки недействительной оплачивается 300 рублей, так это требование неимущественного характера.

Что нужно указать в заявлении.

Содержание, а также форма судебных исков регламентируется статей 131 ГПК РФ. Данная норма права перечисляет обязательные положения, которые нужно указать в заявлении. К ним оносятся:

Суд, в который истец подает заявление
ФИО, адрес истца.
ФИО адрес представителя, если иск подает представитель.
Информация об ответчике. К такой информации относится его ФИО и адрес (обязательны к указанию), а также дата рождения, место рождения, место работ ( указываются, если известны).
Также статься 131 ГПК предусматривает указание одного из идентификаторов ответчика, если они известны. Это может быть ИНН, серия, номер паспорта и др.
Также истец должен указать в чем выразилось нарушение его прав.
Конкретное требование истца.
Обстоятельства дела с доказательствами, которые подтверждают эти обстоятельства.
Цена иска ( для имущественных требований).
Направлялась ли ранее претензия ответчику.
Прилагаемые к судебному иску документы (список).
Дата подпись.

Также в иске рекомендуется указать информацию о номерах телефонов, факсов, электронной почты сторон.

Положительная судебная практика.

Данная категория дел считается сложной. Судебная практика противоречива. Часто такие иски подают лишь с целью затянуть судебное разбирательство.

Для того, чтобы через суд признать кредитный договор незаключенным, необходимо в первую очередь доказать, что денежные средства заемщику не перечислялись и не передавались.

Встречное исковое заявление о признании кредитного договора незаключенным.

Краснослободский районный суд Волгоградской области

Истец по встречному исковому заявлению

(ответчик по делу)

Петров Петр Петрович

Ответчик по встречному иску

Номер дела (указать).

Встречное исковое заявление о признании кредитного договора незаключенным.

В производстве Краснослободского районного суда Волгоградской области находится гражданское дело по исковому заявлению ООО МФК «Займ» к Петрову П.П. о взыскании задолженности по договору потребительского кредита, процентов за пользование кредитом.

ООО МФК «Займ» основывает свои требования на том, что в июле 2020 года между истцом и ответчиком в электронном виде посредством использования интернет- сайта истца был оформлен договор потребительского кредита, согласно которому Петрову были перечислены денежные средства в размере с уплатой за пользование займом 585,5% годовых сроком на 10 месяцев.

Однако ответчик по делу (Петров) никаких договоров с первоначальным истцом не заключал. В договоре указан не его номер телефона. Банковская карта, которая была указана в договоре, предоставленном истцом, также ему не принадлежит.

Порядок заключения договора на сайте ответчика следующий:

Необходимо указать ФИО, дату рождения, номер телефона.
Система высылает по номеру телефона клиента код подтверждения.
Нужно ввести СМС-код для подтверждения номера телефона.
Далее требуется указать номер банковской карты и заполнить анкету на интернет-сайте Анкета включает в себя сведения о дате рождения, серия и номер документа, удостоверяющего личность, кем выдан паспорт.
Далее необходимо подписать договор смс-кодом. После ввода кода, договор считается подписанным, а сумма кредита переводится на указанную карту.

Анкету Петров не заполнял, откуда у первоначального истца его персональные данные не знает.

В первоначальном исковом заявлении указано, что денежные средства Петров получил на карту ВТБ 24.

Петров сделал запрос в банк об открытых на его имя банковских картах. В письме (указать номер и дату) банка ВТБ 24 указано, что открытых банковских карт на его имя в банке не имеется, и не имелось за прошедшие 2 года.

В силу п. 1 ст. 432 ГК РФ договор является заключенным, когда между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

При совершении письменной сделки должен быть составлен документа, который выражает содержание такой сделки, и подписан лицом, совершающим сделку.

Использование при заключении договора аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом или по соглашению сторон (пункты 1, 2 ст. 160 ГК РФ).

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может заключаться в любой форме, которая предусмотрена для совершения сделок, если законом не предусмотрена определенная форма.

Письменный договор может быть заключен составлением как одного документа, подписанного сторонами, так и посредством обмена документами почтовой, телеграфной, электронной или иной связи, которая позволяет точно определить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно положениям ч. 3 ст. 812 ГК РФ, если при оспаривании заемщиком договора займа по его безденежности будет установлено, что деньги фактически не были получены от заимодавца, договор займа считается незаключенным.

Пунктами 1, 6 ст. 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если сторонами было достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Таким образом, считаем, что Петров не заключал договора с ответчиком, не получал от него денежных средств.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 402, 404, 807, 812 Гражданского кодекса РФ, Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)», статьями 137, 138 ГПК РФ,

Признать договор потребительского кредита между Петровым П.П. и ООО МФК «Займ» номер, дата (указать) незаключенным.
Отказать ООО МФК «Займ» в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Квитанция об оплате госпошлины
Копия почтовой описи об отправке встречного иска ответчику
Копия ответа банка
Копия ответа мобильного оператора
Другие документы, на которые ссылается истец по встречному иску.

Последствия признания кредитного договора незаключенным.

Если суд примет решение о признании договора незаключенным, то и юридических последствий данный договор не повлечет.

Если в рамках договора сторонами были получены денежные средства, то они обязаны их вернуть друг другу.

Что надо указать в заявлении.

Суд, в который истец подает заявление
ФИО, адрес истца.
ФИО адрес представителя, если иск подает представитель.
Информация об ответчике. К такой информации относится его ФИО и адрес (обязательны к указанию), а также дата рождения, место рождения, место работ ( указываются, если известны).
Также статься 131 ГПК предусматривает указание одного из идентификаторов ответчика, если они известны. Это может быть ИНН, серия, номер паспорта и др.
Также истец должен указать в чем выразилось нарушение его прав.
Конкретное требование истца.
Обстоятельства дела с доказательствами, которые подтверждают эти обстоятельства.
Цена иска ( для имущественных требований).
Направлялась ли ранее претензия ответчику.
Прилагаемые к судебному иску документы (список).
Дата подпись.

Также в иске рекомендуется указать информацию о номерах телефонов, факсов, электронной почты сторон.

Как подать иск.

Существует три способа подачи заявления в суд.

Лично принести в приемную суда . Иск подается в двух экземплярах, на одном из которых ставится отметка о получении и входящий номер, этот экземпляр возвращается истцу.
Подача через официальный сайт суда . Такой иск должен быть подписан усиленной квалифицированной электронной подписью.
Подать почтовым отправлением. Лучше направлять документы в суд с описью и уведомлением о вручении.

Положительная судебная практика по признанию кредитного договора незаключенным по ст. 807 ГК РФ.

Гражданское законодательство РФ изменяется, дополняется, совершенствуется. Если ранее признать договор займа недействительным или оспорить его при наличии у займодавца расписки по причине наличия признаков безденежности было невозможно, то сложившаяся на данный момент судебная практика позволяет сделать вывод об изменении законодательного регулирования в пользу займодавца.

Этому способствовали многочисленные судебные дела, связанные с признанием отдельных хозяйствующих субъектов банкротами и инициированием процедуры несостоятельности.

Данный вопрос ранее был предметом рассмотрения Президиума Высшего арбитражного суда. Указывалось, что при проведении правового анализа договора займа, по которому сторона передает денежные средства, суд должен исходить не только из представленных документов (расписки), но и иных обстоятельств, позволяющих удостовериться в факте передачи денег. Такая позиция сформулирована в Постановлении Пленума ВАС №35 от 22 июня 2012 года, где отмечается, что суды должны учитывать финансовое положение кредитора в момент предоставления денежных средств по соглашению, а также данные, позволяющие сделать вывод о том, что должник израсходовал средства, которые являлись предметом договора.

Если речь идет о передаче денежных сумм индивидуальным предпринимателям, то суд должен исследовать факт отражения полученных средств в бухгалтерской или иной отчетности. Если у суда возникают вопросы относительно подлинности предоставленных документов (расписок, приходных кассовых ордеров, иных квитанций), то следует принять меры по проведению почерковедческой и технической экспертизы.

Подобный подход активно применяется арбитражными судами при рассмотрении ими дел о несостоятельности юридических лиц. Например, в постановлении Двенадцатого ААС от 15 июля 2016 года по гражданскому делу №А57-24076/2014 суд при рассмотрении дела о банкротстве производил анализ представленных финансовых документов ликвидируемой организации, т.к. в исковых требованиях займодавцем было заявлено о признании договора займа недействительным по причине его безденежности. Аналогичной позиции придерживался АС Северо-Западного округа при рассмотрении им дела № А13-13105/2014 от 22 декабря 2015 года, где при рассмотрении дела о банкротстве в судебном разбирательстве была назначена экспертиза финансовой документации, т.к. возникли сомнения в подлинности предоставленных документов.

Сформулированная арбитражными судами позиция относительно возможности и порядка оспаривания договоров, связанных с предоставлением денежных средств третьим лицам, активно используется не только в делах, связанных с банкротством юридических лиц, но и при оспаривании договоров займа.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: