Выплачивает ли асв проценты по вкладам
Обновлено: 02.05.2024
Крупному банку с государственным участием не так просто «лопнуть». Но у жителей России есть другой страх – повторение ситуации 1990-х, когда вклады в Сбербанке заморозили и люди не получили деньги. Люди не торопятся нести в банки больше 1,4 млн рублей, потому что хотят застраховать свои сбережения. Из-за этого часто дробят крупные суммы, распределяя на несколько финансовых организаций. Средства граждан должны быть надёжно защищены, считают власти. В прошлом году президент Владимир Путин предлагал повысить сумму застрахованного вклада до 5 млн рублей. Прошёл почти год, но ничего не изменилось. В Агентстве по страхованию вкладов рассказали, почему лимиты не растут.
Этого достаточно
Вкладчики разорившихся банков стабильно получают выплаты из фонда страхования вкладов. 99% вкладовв банках России застрахованы. Значит, укладываются в сумму 1,4 млн рублей. С тех пор, как установили существующий лимит, 97% вкладчиков лопнувших банков полностью вернули свои сбережения, рассказал РБК генеральный директор АСВ Юрий Исаев.
Юрий Исаев, генеральный директор АСВ. Фото: telegra. ph.
Базовая задача любой системы страхования вкладов – это защита массового вкладчика. На сегодня, с точки зрения базовой задачи любой системы страхования вкладов, эти задачи решены. Поэтому острой необходимости повышения лимита на сегодня мы не видим
Пока что достаточно 1,4 млн рублей по депозитам граждан и 10 млн рублей – для эскроу-счетов, отметил Исаев.
Но 99% вкладов в размере 1,4 млн рублей могут говорить о том, что люди специально не хранят в банке большую сумму. Или дробят вклады по нескольким банкам, не получая полноценный доход. Возможно, если бы страховой лимит был выше, вкладчики хранили большие суммы.
Компенсации ушли в онлайн
Вкладчики 18 «лопнувших» кредитных организаций могут получить выплаты в режиме онлайн – через банки-агенты АСВ. Это финансовые организации, которые Агентство назначает, чтобы выплатить пострадавшим вкладчикам компенсации. Финансовые организации, которые присоединяются к системе онлайн-выплат, пользуются сервисом Сбербанка, уточнил глава АСВ.
Сейчас это расширенно до 18 банков, которые таким сервисом воспользовались через Сбербанк. Это, конечно, очень удобно с точки зрения текущей ситуации, когда лучше меньше ходить по офисам банков, с другой стороны – это правильный общий тренд. Остальные банки тоже этой системой интересуются, – добавил Исаев
Получить компенсацию через интернет может только клиент банка-агента. Например, вкладчик Иван вложил деньги в банк N, который через некоторое время ликвидировали. АСВ выбрало Сбербанк банком-агентом для страховых выплат. Иван получит деньги через интернет, если, кроме банка N, был ещё и клиентом Сбербанка. А если нет – придётся идти в отделение госбанка и подавать заявление на выплату в общем порядке.
Банковской картой в России пользуется каждый второй. Получает зарплату, оформляет вклады, ведет предпринимательские дела.
Оформить вклад или карту предлагают сотни банков. Некоторые из них играют не по правилам Центрального банка и могут в любой момент потерять лицензию. Суд начнет ликвидацию банка, его имущество распродадут, а клиенты останутся один на один с агентством страхования вкладов.
Рассказываем, как оно устроено и кому возвращает деньги.
Что такое АСВ и кто его контролирует?
Агентство страхования вкладов — это корпорация, которую создало государство для обслуживания системы страхования вкладов. Такие «подушки безопасности» формируют национальные и крупные частные банки большинства развитых стран. Например, в США работает федеральная корпорация по страхованию вкладов, в Индии — корпорация по страхованию вкладов и гарантированию кредитов, а в Японии — сразу две самостоятельные корпорации страхования депозитов.
Система страхования вкладов защищает частные вложения в банки. Если с банком случается беда, агентство возвращает вкладчику застрахованные деньги.
Работу агентства регулирует федеральный закон о страховании вкладов физических лиц в российских банках.
Чьи деньги страхует АСВ?
Система страхования вкладов защищает деньги физических лиц независимо от их гражданства. Если вы открыли вклад или завели карточку в банке, который работает с АСВ , — можете претендовать на страховку.
- Срочные вклады (на любой срок).
- Деньги на открытых в банке счетах.
- Деньги на банковских картах — личных, зарплатных, студенческих или пенсионных.
- Вклады в валюте.
- Вклады до востребования.
- Счета индивидуальных предпринимателей.
Еще под страховую защиту попадают счета опекунов или попечителей, деньги на которых официально предназначаются подопечным (банк называет их бенефициарами).
На особых условиях застрахованы средства на эскроу — условных счетах для расчетов по сделкам купли и продажи недвижимости во время их регистрации.
Чьи деньги АСВ не страхует?
Есть целый перечень нюансов, которые не позволяют воспользоваться страховкой АСВ . Ваши деньги не застрахованы, если:
- вы адвокат или нотариус, а счет открыт для работы;
- ваш вклад открыт на предъявителя (даже если есть сберкнижка или сертификат);
- ваши деньги переданы в доверительное управление банку;
- вы храните деньги в российском банке, но счет открывали за рубежом;
- деньги электронные или лежат на предоплаченной карточке;
- средства размещены на номинальных, залоговых счетах и счетах эскроу — кроме тех, что указаны выше.
Неиспользованный кредитный лимит тоже не страхуется. Если у вас была кредитная карта с доступным лимитом, после отзыва лицензии у банка вы не сможете использовать эти деньги.
Не попадают под страховую защиту и обезличенные металлические счета. Все, что измеряется в весовых единицах (граммах, унциях и т.д.) — не застраховано.
Сколько денег вернет АСВ, если банк лопнет?
Если вы хранили в лопнувшем банке менее 1,4 миллиона рублей, то АСВ вернет вам всю сумму вклада, включая проценты.
Если хранили более 1,4 миллиона — получите только 1,4 миллиона.
Если у вашего супруга вклад в том же банке, то АСВ выплатит каждому до 1,4 миллиона рублей.
Сумма страховых выплат — 1,4 миллиона рублей для одного банка. Если вы храните деньги в трех банках и ЦБ отнял лицензии у всех трех, то вы получите до 1,4 с каждого.
Вернут ли проценты по вкладу?
Если у вашего банка отозвали лицензию, агентство страхования вкладов вернет вам и сумму вклада, и набежавшие проценты. К сумме вклада агентство прибавит ту сумму, которую вы заработали на процентах ко дню наступления страхового случая. День отзыва лицензии обычно совпадает с этой датой.
Что будет со вкладом в долларах или евро?
Вклад в валюте вернется к вам по курсу того дня, когда у банка отозвали лицензию. Если рубль в этот день подешевеет — вы потеряете часть денег. АСВ выдаст всю сумму рублями.
А если вкладов в банке несколько и сумма больше 1,4 миллиона?
Агентство вернет понемногу от каждого вклада, если их сумма превысит 1,4 миллиона рублей. Считать будет пропорционально: от большого вклада — побольше, от маленького — поменьше.
Закроет ли банк мой кредит?
Что будет со счетом для покупки квартиры?
Размер возмещения по договору счета эскроу, открытого для сделки с недвижимостью, рассчитывается и выплачивается отдельно. Сумма страховки будет максимальной, если на счете лежало не более 10 миллионов рублей. Вклады, деньги на карточках и все остальное из этой суммы не вычитаются.
Не случится ли так, что меня нет в реестре вкладчиков?
Если есть подозрение, что ваш банк — ненадежный, возьмите за правило хранить все договоры, выписки и прочие банковские документы — вплоть до чеков из банкомата. Если агентство откажется включать вас в реестр вкладчиков задним числом, все они пригодятся в суде.
Как получить страховку?
Заявления о выплате возмещений по вкладам: для физических лиц, ИП, по счетам эскроу и на случай, если в банке хранилось более 1,4 миллиона рублей
В феврале агентство решилось на эксперимент и позволило вкладчикам банка «Интеркоммерц» подать заявление через мобильное приложение. Возможно, скоро это станет привычной практикой.
Причитающуюся вам сумму страховки банк-агент выплачивает наличными или на специальный счет в банке. Способ выплаты нужно указать в заявлении. Индивидуальные предприниматели получают деньги только на расчетный счет.
Сколько времени это займет?
Так как процедура банкротства банков длится около двух лет, подать заявление о возврате денег вы можете в течение года или больше. По закону, выплаты вкладчикам начинаются через 14 дней после наступления страхового случая и продолжаются до тех пор, пока суд не обанкротит банк. Приняв ваше заявление, АСВ обязано выплатить страховку в течение 3 дней.
Откуда у АСВ деньги?
Кредиты Центрального банка России. Когда в страховом фонде заканчиваются деньги, АСВ берет кредит в Банке России. Недавно совет директоров агентства одобрил получение третьего кредита — на 170 миллиардов рублей. Меньше 10 миллиардов рублей в фонде никогда не бывает.
С 1 октября повышено страховое возмещение для некоторых категорий средств на банковских счетах. Если у банка будут проблемы, владелец счета сможет получить не 1,4 млн рублей, как было до поправок, а до 10 млн. Но повышение касается не всех вкладчиков. Тот, кто копил деньги и держал их на вкладе, получит прежнюю сумму возмещения. А тот, кто так же копил, но потом купил на них квартиру, продал ее и положил деньги в банк, — повышенную.
Вот как работает закон о страховании вкладов с учетом изменений. Это касается всех, кто держит деньги в любом банке.
О каком страховании речь
Вклады физлиц в банках застрахованы государством. Если у банка отзовут лицензию или случится другая неприятность, из-за которой банк не сможет отдать клиентам их деньги, владельцы счетов получат компенсацию. Ее выплатит агентство по страхованию вкладов — специальная организация под контролем государства. Банки отчисляют в фонд страховые взносы на случай проблем, а агентство платит пострадавшим вкладчикам компенсации.
У этих компенсаций есть максимальная сумма. Даже если на счете лежало больше установленного лимита, АСВ выплатит только этот лимит. Все, что клиент хранит в этом банке сверх максимальной суммы, придется получать в обычном порядке, например в рамках процедуры банкротства.
Максимальная сумма возмещения — 1,4 млн рублей
Максимальная сумма страхового возмещения составляла 1,4 млн рублей. Это касалось таких категорий средств:
- Срочных вкладов.
- Денег на счетах в банке.
- Денег на любых банковских картах — личных, зарплатных, студенческих или пенсионных.
- Вкладов в валюте.
- Вкладов до востребования.
- Счетов индивидуальных предпринимателей.
- Счетов юрлиц из реестра малого бизнеса.
Например, Михаил переводил по 20% от зарплаты на отдельный счет и накопил так 500 тысяч рублей. Если у банка отзовут лицензию, АСВ отдаст Михаилу его 500 тысяч с начисленными по счету процентами.
Алексей открыл в том же банке вклад и положил все семейные накопления — 2 млн рублей. Но если лицензию у банка отзовут, Алексей получит обратно только 1,4 млн рублей — потому что больше АСВ не возвращает.
Юля накопила 2 млн рублей, но положила их в два банка — по миллиону в каждый. Даже если у обоих этих банков отзовут лицензию, Юле компенсируют всю накопленную сумму. Потому что лимит установлен в расчете на один банк, а не на все деньги вкладчика.
Отдельный лимит — 10 млн рублей — был установлен для денег на счетах эскроу. Это счета, которые используют для расчетов за недвижимость. Например, туда вносят деньги при покупке новостройки, чтобы они хранились в банке до сдачи дома.
В целом эти условия действуют и сейчас, после внесения поправок. Но появились отдельные обстоятельства, когда возмещение может быть больше.
В особых случаях возмещение составит до 10 млн рублей
С 1 октября страховое возмещение для физлиц может составить до 10 млн рублей. И не только по счетам эскроу.
Вот список таких обстоятельств для повышенной суммы страхового возмещения:
- Продано жилое помещение или участок с жилым или садовым домом.
- Деньги достались в наследство.
- Пришло возмещение ущерба жизни, здоровью или личному имуществу.
- Зачислены социальные выплаты и пособия.
- Поступили гранты в форме субсидий.
- Исполнено решение суда.
В 10 млн рублей войдут и те 1,4 млн, что возмещают владельцам счетов и вкладов в обычных условиях. Но не войдут деньги на счетах эскроу: для них установлен свой лимит — в размере 10 млн рублей в расчете на один банк и отдельно на счета для долевого строительства и для сделок купли-продажи недвижимости.
Например, у Игоря есть счет эскроу — там 8 млн рублей на покупку новостройки в Москве. Еще у него в том же банке 1,5 млн рублей на долгосрочном вкладе и недавно поступили деньги от продажи участка с садовым домом — 10 млн рублей. Всего Игорь держит в одном банке 19,5 млн. Если у банка отзовут лицензию, Игорь получит 18 млн:
- 8 млн рублей — возмещение по счету эскроу;
- 10 млн рублей — максимальная сумма возмещения по вкладу и счету с деньгами от продажи участка.
Чтобы не потерять деньги в случае проблем, Игорю нужно открыть два вклада в разных банках, чтобы распределить между ними 1,5 млн. А деньги от продажи участка зачислить на счет в третьем банке. Тогда даже при отзыве лицензии сразу у трех банков он вернет свои 19,5 млн.
Но это еще не все нюансы, о которых нужно знать клиентам банков.
Если поступили деньги от продажи жилья или участка
Повышенную сумму страхового возмещения можно получить только в том случае, если деньги от продажи недвижимости поступили в течение 3 месяцев до страхового случая.
Например, если 5 млн рублей от продажи квартиры зачислены на счет 1 ноября, а лицензию у банка отозвали 1 декабря, страховое возмещение будет повышенным — АСВ вернет все 5 млн рублей. Но если деньги лежат пять месяцев и у банка отзывают лицензию в марте следующего года, компенсацию выплатят как за обычный вклад — 1,4 млн рублей.
Если деньги достались в наследство
Повышенное страховое возмещение можно получить, если страховой случай — то есть отзыв лицензии или мораторий — наступил в течение 3 месяцев с даты получения документов о праве на наследство.
Допустим, наследник получил документ о праве на наследство, а в наследственную массу входит вклад на 3 млн рублей. Если в течение трех месяцев деньги поступают на счет наследника или счет наследодателя переоформляется на его имя, а у банка отзывают лицензию, то от АСВ можно получить 3 млн рублей, а не 1,4 млн, как если бы это был обычный вклад.
Но если право на наследство по документам возникло, а деньги на счет поступили только через полгода — например, наследник не занимался оформлением или ждал, пока истечет срок вклада, чтобы не терять проценты, — возмещение составит до 1,4 млн рублей.
Есть еще одно условие: унаследованные деньги должны поступить со счета наследодателя на счет наследника безналичным способом. Если бабушка накопила 3 млн рублей наличными и наследник кладет их на счет в банке, возмещение будет обычным — до 1,4 млн рублей.
Не удастся получить деньги в наследство и год держать их на вкладе в расчете на повышенное возмещение. Новый закон дает наследникам и продавцам жилья временные гарантии: вот вам три месяца, чтобы решить денежные вопросы, а потом вы такие же вкладчики, как и остальные — те, кто копил деньги на карте или перевел все сбережения на вклад.
Если деньги поступили в результате исполнения решения суда
Если в пользу вкладчика исполнено решение суда и на его счет поступили деньги, повышенное возмещение в случае проблем с банком полагается только при соблюдении срока — 3 месяца с даты зачисления до отзыва лицензии.
Если с даты зачисления до отзыва лицензии прошло больше времени, применяется обычный порядок возмещения. То есть можно получить не больше 1,4 млн рублей в одном банке. Даже если по решению суда на счет пришло 5 млн рублей.
Если на счет поступила страховая или социальная выплата
Здесь тоже действует правило трех месяцев. Повышенное возмещение можно получить, только если с даты зачисления компенсации до страхового случая прошло три месяца или меньше.
Вот какие выплаты застрахованы на сумму до 10 млн рублей:
- По договору обязательного страхования имущества.
- По договору обязательного личного страхования.
- Компенсация по трудовому договору, служебному контракту, при увольнении — в пределах минимального размера, установленного законом.
- Доходы, на которые нельзя обращать взыскание.
Если на счете лежит грант в форме субсидии
Грант застрахован на повышенную сумму, если поступил не раньше чем за 3 месяца до отзыва лицензии или введения моратория. Учитываются гранты, которые предоставлены физическим лицам и ИП по решению президента, правительства, регионального руководства или местной администрации.
Как подтверждать особые обстоятельства
Если у вкладчика или владельца счета есть особые обстоятельства, которые позволят получить большее страховое возмещение, это еще нужно доказать. А потом агентство страхования вкладов с помощью запросов в разные органы проверит, была ли сделка, когда решение суда вступило в силу или кто выдал грант.
При отзыве лицензии банку назначают временную администрацию и начинают процедуру ликвидации или банкротства. За эту процедуру отвечает государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ).
Вкладчики
Право вкладчика на получение возмещения по вкладам возникает при наступлении страхового случая:
- При отзыве у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций;
- При введении Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов банка;
Если сумма вкладов и счетов вкладчика в банке не превышает 1,4 млн рублей, и банк является участником программы страхования вкладов, алгоритм действий достаточно прост. Все что нужно сделать вкладчику — это прийти с паспортом в выбранный агентством банк и там заполнить заявление о получении страховки.
АСВ начинает выплаты, как правило, через 14 дней с момента отзыва лицензии. Страховое возмещение выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы всех его счетов (вкладов) в банке, в том числе открытых для осуществления предпринимательской деятельности.
Процесс выплаты страхового возмещения вкладчикам выглядит следующим образом:
1) В течение 5-7 дней с момента официального объявления об отзыве лицензии у банка АСВ проводит конкурс среди российских банков, выбирая агентов. Именно им поручается осуществлять страховые выплаты вкладчикам банка, у которого Центробанк отозвал лицензию. АСВ требует, чтобы банк-агент имел широкую филиальную сеть, и его география совпадала с географией пострадавшей финансовой организации
2) В течение 14 дней после отзыва лицензии должен начаться процесс выплаты страхового возмещения (в пределах 1,4млн руб. для 1-го вкладчика). Возмещение можно забрать в любое удобное для вкладчика время в течение всего срока ликвидации банка (обычно это 1,5 — 2 года).
3) После получения 1,4 млн руб. вкладчики с крупными суммами, превышающими размер страхового возмещения, оформляют требование на оставшуюся часть вклада. Эти данные вносятся в реестр требований кредиторов первой очереди.
Заемщики
В большинстве случаев отзыв лицензии приводит к закрытию региональных офисов банков. То есть возможности вносить платежи по кредиту наличными в кассу банка, скорее всего уже не будет.
До признания банка банкротом (первые 2-3 месяца после отзыва лицензии) оплата кредитов идет по-прежнему в пользу банка. Однако реквизиты меняются: раньше вы вносили кредитные платежи на свой личный счет в банке, а уже оттуда банк списывал деньги в счет погашения кредита. Теперь у банка остается лишь общий счет для приема платежей по кредитам от всех заемщиков. То есть на свои старые реквизиты из договора лучше не платить — деньги вернутся обратно.
Второй раз реквизиты меняются после признания банка банкротом. По закону с этого момента все кредитные платежи идут в пользу конкурсного управляющего банка — Агентства по страхованию вкладов (АСВ).
Многие заемщики ждут официального письма от банка о смене реквизитов и не хотят платить кредит до его получения. Нужно помнить, что такие письма рассылают обычно уже после признания банка банкротом. То есть пройдет минимум 2-3 месяца. Некоторые заемщики также ждут передачи кредитов другому банку, но до этого момента может пройти еще больше времени — год — два. И все это время от вас не будет оплаты по кредиту.
Чем это чревато?
Начислением пени за просрочку. Вы хотите платить дополнительные деньги банку?- Предъявлением требования о досрочном возврате ВСЕЙ суммы кредита — не только просроченных платежей, а вообще всего кредита с причитающимися процентами и штрафами за просрочку. Если вы не вернете деньги по претензии, конкурсный управляющий банка будет обращаться в суд с иском. Для вас это означает проблемы с судебными приставами и испорченную кредитную историю.
Держатели облигаций
Владельцам облигаций ликвидируемого банка будет намного сложнее вернуть денежные средства, чем вкладчикам. Да и на всю сумму рассчитывать скорей всего не стоит.
Для облигаций без обеспечения каких-либо гарантий или страховых возмещений законом не предусмотрено. Так что их владельцы получают свои денежные средства в процессе ликвидации банка вместе с остальными кредиторами и в самую последнюю очередь.
Облигации банка "Пересвет" после отзыва лицензии на рынке оценивались от 10%-50% от номинала
Очередность выплат:
1) В первую очередь удовлетворяются требования физических лиц, являющихся кредиторами кредитной организации по заключенным с ними договорам банковского вклада и (или) договорам банковского счета;
2) Во вторую очередь производятся расчеты по выплате выходных пособий и оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору;
3) В третью очередь производятся расчеты с другими кредиторами;
Валютные вкладчики
По банковскому вкладу (счету) в иностранной валюте страховое возмещение рассчитывается в рублях по курсу Банка России. Вклады в валюте застрахованы так же на сумму эквивалентную 1,4 млн руб. и могут вернуться в течение двух лет после отзыва лицензии у банка.
БКС Экспресс
Итоги торгов. Очередная волна распродаж на фоне укрепления рубля
Рынок США. Белый дом готов помириться с Пекином
Акции роста в портфелях россиян. Фавориты из индекса SPB100
Что ждать от рынка цветных металлов. Прогноз Норникеля
Облигации: взгляд на рынок и рекомендации недели
Шортить теперь можно. Что это значит для рынка?
Отдельный режим торгов для нерезидентов. Как это отразится на акциях
Акции США — купить или продать. Аргументы быков и медведей
Copyright © 2008–2022. ООО «Компания БКС» . г. Москва, Проспект Мира, д. 69, стр. 1
Все права защищены. Любое использование материалов сайта без разрешения запрещено.
Лицензия на осуществление брокерской деятельности № 154-04434-100000 , выдана ФКЦБ РФ 10.01.2001 г.
Данные являются биржевой информацией, обладателем (собственником) которой является ПАО Московская Биржа. Распространение, трансляция или иное предоставление биржевой информации третьим лицам возможно исключительно в порядке и на условиях, предусмотренных порядком использования биржевой информации, предоставляемой ОАО Московская Биржа. ООО «Компания Брокеркредитсервис» , лицензия № 154-04434-100000 от 10.01.2001 на осуществление брокерской деятельности. Выдана ФСФР. Без ограничения срока действия.
* Материалы, представленные в данном разделе, не являются индивидуальными инвестиционными рекомендациями. Финансовые инструменты либо операции, упомянутые в данном разделе, могут не подходить Вам, не соответствовать Вашему инвестиционному профилю, финансовому положению, опыту инвестиций, знаниям, инвестиционным целям, отношению к риску и доходности. Определение соответствия финансового инструмента либо операции инвестиционным целям, инвестиционному горизонту и толерантности к риску является задачей инвестора. ООО «Компания БКС» не несет ответственности за возможные убытки инвестора в случае совершения операций, либо инвестирования в финансовые инструменты, упомянутые в данном разделе.
Информация не может рассматриваться как публичная оферта, предложение или приглашение приобрести, или продать какие-либо ценные бумаги, иные финансовые инструменты, совершить с ними сделки. Информация не может рассматриваться в качестве гарантий или обещаний в будущем доходности вложений, уровня риска, размера издержек, безубыточности инвестиций. Результат инвестирования в прошлом не определяет дохода в будущем. Не является рекламой ценных бумаг. Перед принятием инвестиционного решения Инвестору необходимо самостоятельно оценить экономические риски и выгоды, налоговые, юридические, бухгалтерские последствия заключения сделки, свою готовность и возможность принять такие риски. Клиент также несет расходы на оплату брокерских и депозитарных услуг, подачи поручений по телефону, иные расходы, подлежащие оплате клиентом. Полный список тарифов ООО «Компания БКС» приведен в приложении № 11 к Регламенту оказания услуг на рынке ценных бумаг ООО «Компания БКС». Перед совершением сделок вам также необходимо ознакомиться с: уведомлением о рисках, связанных с осуществлением операций на рынке ценных бумаг; информацией о рисках клиента, связанных с совершением сделок с неполным покрытием, возникновением непокрытых позиций, временно непокрытых позиций; заявлением, раскрывающим риски, связанные с проведением операций на рынке фьючерсных контрактов, форвардных контрактов и опционов; декларацией о рисках, связанных с приобретением иностранных ценных бумаг.
Приведенная информация и мнения составлены на основе публичных источников, которые признаны надежными, однако за достоверность предоставленной информации ООО «Компания БКС» ответственности не несёт. Приведенная информация и мнения формируются различными экспертами, в том числе независимыми, и мнение по одной и той же ситуации может кардинально различаться даже среди экспертов БКС. Принимая во внимание вышесказанное, не следует полагаться исключительно на представленные материалы в ущерб проведению независимого анализа. ООО «Компания БКС» и её аффилированные лица и сотрудники не несут ответственности за использование данной информации, за прямой или косвенный ущерб, наступивший вследствие использования данной информации, а также за ее достоверность.
За 2018 год государственной корпорацией "Агентство по страхованию вкладов" зафиксировано 57 страховых случаев, влекущих выплаты по банковским вкладам физических лиц, застрахованных по системе обязательного страхования банковских вкладов населения. Напомним, что в 2017 году произошел 41 страховой случай, в 2016 году их было 88, в 2015 году – 77, а в 2012 году таких страховых случаев оказалось всего 14, что свидетельствует об усилении контроля за банковской системой Российской Федерации. Добавим, что с 1 января 2019 года действие законодательства о страховании вкладов распространено на малые предприятия (Федеральный закон от 3 августа 2018 г. № 322-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" и отдельные законодательные акты Российской Федерации").
К страховым случаям относятся как отзыв (либо аннулирование) лицензии у банка или небанковской кредитной организации, так и введение Банком России в установленном порядке моратория на удовлетворение требований кредиторов банка, но в основном страховые случаи происходят по первой причине.
Следует помнить, что на основании п. 2 ст. 11 Федерального закона от 23 декабря 2003 г. № 177-ФЗ "О страховании вкладов в банках Российской Федерации", страховая выплата по сумме вкладов в одном банке не может превышать 1,4 млн руб., в связи с чем не рекомендуется открывать в одном банке вклады, превышающие эту сумму.
Необходимо также учесть, что в соответствии с п. 2 ст. 2 Федерального закона от 23 декабря 2003 г. № 177-ФЗ "О страховании вкладов в банках Российской Федерации" возмещение по вкладам выплачивается с учетом процентов по ним. Если вы разместили в банке ровно 1,4 млн руб., то не сможете получить по ним проценты, поскольку сумма вклада с процентами превысит указанную предельную сумму.
Если же вы имеете кредит в том же банке, что и вклад, то сумму по вкладу вы получите за вычетом задолженности по кредиту.
Более подробную информацию о порядке получения страховой выплаты по вкладу при отзыве лицензии у банка узнайте из нашей инфографики.
Автор статьи
Читайте также: