Заем и займ в чем разница

Обновлено: 28.04.2024

Кредит, заём и ссуда — вроде бы схожие понятия. Иногда их используют как синонимы: «Мне выдали ссуду в банке» или «Я выплачиваю кредит». Но это не всегда неправильно. С точки зрения закона каждый из терминов имеет свои отличительные особенности.

Чем отличается кредит от займа и ссуды

Каждое из понятий определяет характер денежных или имущественных отношений между людьми. Основное отличие: для каждого из них есть определённые ограничения в законе. Это ключевая разница между кредитом, займом и ссудой.

Например, кредит — это всегда про деньги и отношения с лицензированной компанией. Если берётся кредит, то всегда заключается письменный договор и берётся плата за пользование деньгами в виде процентов.

Заём — это про деньги и имущество, про отношения между физическими и юридическими лицами. За пользование деньгами можно платить проценты, а можно и не платить — зависит от условий договора.

Ссуда имеет отношение к имуществу, а характер отношений — безвозмездный. То есть гараж или автомобиль передаются в пользование и за это нельзя брать деньги.

Что такое кредит

Кредит — это когда человек или компания берёт деньги в банке под процент. У банка обязательно должна быть лицензия от Центробанка Р Ф, а отношения между участниками сделки регулируются кредитным договором (ст. 819, ГК РФ).

Если кто-то берёт кредит, это всегда отношения между заёмщиком и лицензированной организацией. В этом случае частное лицо или представители компании подписывает кредитный договор, по которому обязуются вернуть долг в срок и выплатить проценты за использование денег.

Пример. Человек хочет сделать ремонт в бабушкиной квартире, но прямо сейчас у него денег нет. Он идёт в офис банка, подаёт заявку на кредит и ждёт решения. Если он соответствует требованиям банка и прошел проверку службы безопасности, ему одобрят кредит и предложат условия. Они могут быть разными, но всегда прописываются в индивидуальном кредитном договоре.

Особенности. Договор всегда заключается в письменном виде. Предметом кредитного договора могут быть только деньги. Денежная сумма определяется кредитной политикой банка и ограничения Центробанка (ст. 820, ГК РФ).

С точки зрения закона, кредит не может быть бесплатным. За пользование деньгами необходимо заплатить проценты. Возможны льготы или беспроцентные периоды, но общего правило это не отменяет(ст. 819, ГК РФ).

Процент по кредиту зависит от многих условий. Одно из важнейших — ключевая ставка Центрального банка России.

Чтобы получить кредит, необходимо соответствовать требованиям кредитной организации. У кредиторов есть определённые критерии, по которым они решают — выдавать кредит или нет.

Что такое заём

Заём — деньги, ценные бумаги и вещи, которые заёмщик может получить от МФО, КПК, родственника, друга или любого частного лица. Это значит, что предметом договора займа могут быть любые измеримые и заменяемые предметы, а сторонами в сделке — физические и юридические лица (ГК РФ § 1. Заём).

Если человек берёт заём в денежных средствах, то это что-то вроде кредита. В случаях с имуществом, заём имеет сходство с арендой.

Пример. Человек хочет безвозмездно помочь своему брату — дать ему в долг 150 тысяч рублей, чтобы тот оплатил учёбу. Но нужна гарантия возврата денег: стороны заключают договор с условиями:

сумма — 150 тысяч рублей,
срок — 2 года,
без процентов,
возврат денег происходит равными платежами каждый месяц на расчётный счёт.

Другой пример: у одного соседа есть строительные инструменты. Другой планирует в отпуске сделать ремонт на даче. Он просит у соседа дрель, лобзик и пилу на месяц. Чтобы подстраховаться и немного заработать, сосед предлагает заключить письменное соглашение — договор займа, где прописывается:

в каком виде должны быть возвращены инструменты,
сколько нужно заплатить за пользование,
когда их нужно вернуть.

Это — договор займа. Стороны юридически оформили свои отношения. Если деньги не вернут, займодавец обратится в суд, получит исполнительный лист и с помощью судебных приставов обратит взыскание на имущество заёмщика.

Договор займа поможет юридически оформить отношения, что в результате станет защитой каждой из сторон. Если сломается пила, а заёмщик не захочет восполнить потерю, сосед потребует возврат имущества через суд. В то же время заёмщик будет знать, что его сосед не запросит с него больше, чем прописано в договоре.

Ещё один пример, это когда человек обращается в микрофинансовую компанию или кредитный потребительский кооператив за деньгами. Отношения между участниками сделки регулируются договором займа.

Особенности. Заём от кредита в банке отличается многими характеристиками. За пользование деньгами и имуществом может устанавливаться плата в виде процентов или комиссии. Но заём может быть бесплатным — то есть безвозмездным. Например, студент даёт своему другу взаймы тысячу рублей до стипендии и не берёт за это плату.

Договор можно заключить в письменной или устной форме. Обязательно в письменной форме заключается договор, если есть одно из условий:

предмет займа — сумма, выше 10 тысяч рублей,
один из участников сделки — юридическое лицо.

Если в договоре займа не прописаны сроки возврата, он является бессрочным.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Что такое ссуда

Ссуда — это безвозмездное временное пользование имуществом. Ссуду часто путают с кредитом: думают, что это как взять деньги в банке под процент и вернуть. С точки зрения Гражданского кодекса это не так (глава 36, ГК РФ).

Ссуда — это что-то вроде аренды, но бесплатно. Если за пользование имуществом берётся плата, тогда юридически это становится арендой и к ссуде отношения не имеет.

Пример. Представьте, что есть два партнёра по бизнесу. У одного есть большой гараж, у другого — КАМАЗ, который где-то нужно хранить. Первый готов предоставить второму в безвозмездное пользование свой гараж: они же всё-таки партнёры.

Чтобы защитить свой гараж от износа, он хочет юридически оформить отношения. Решение — договор ссуды.

Особенности. У договора ссуды есть два ключевых условия:

В договоре должно быть четко прописано, что передают в безвозмездное пользование.
Указывается, что плата за пользование в виде процентов не взимается (ст. 689, ГК РФ).

В договоре ссуды можно прописать, в каком виде необходимо вернуть имущество.

Стороны могут заключить срочный и бессрочный договор ссуды. Если в нём не указывается, когда следует вернуть имущество, он — бессрочный.

Займ или заём? Микрозайм или микрозаём? Равнозначны ли эти слова? Как правильно писать и говорить?

В этой статье ответим на все вопросы и приведём несколько примеров.

Как правильно: займ или заём?

Толковый словарь Ожегова и большой толковый словарь русского языка под редакцией Кузнецова предлагают использовать только один вариант – заём.

Толковый словарь Ожегова

Не используйте слово «займ», в русском языке его не существует.

Но не всё так просто. Есть несколько правил, которые регулируют написание этого слова.

Для начала напомним, что в русском языке выделяют 6 падежей и каждый из них отвечает на свой вопрос.

Падеж	Вопросы
Именительный	Кто? Что?
Родительный	Кого? Чего?
Дательный	Кому? Чему?
Винительный	Кого? Что?
Творительный	Кем? Чем?
Предложный	О ком? О чём?

Когда слово стоит в именительном или винительном падежах единственного числа, следует говорить и писать заём. Во всех остальных падежах вместо буквы Ё появляется Й (не заёму, а займу, например, договор займа).

Во множественном числе, независимо от падежей, слово всегда пишется через букву Й (не заёмы, а займы, например, оформить несколько займов).

Падеж	Ед. Ч.	Мн. Ч.
Именительный	заём	займы
Родительный	займа	займов
Дательный	займу	займам
Винительный	заём	займы
Творительный	займом	займами
Предложный	займе	займах

С написанием почти разобрались. А где же можно получить заём? Компания «Быстроденьги» предоставляет своим клиентам на выбор несколько видов займов. Получить деньги можно не только наличными, но и на карту.

Микрозайм или микрозаём

Все производные от слова «заём» подчиняются тем же правилам, о которых мы писали выше. Поэтому правильно писать и произносить «микрозаём».

Во множественном числе – микрозаймы. Во всех падежах, кроме именительного и винительного – микрозайма, микрозайму, микрозаймом, о микрозайме.

Также пишутся госзаём и еврозаём.

Примеры предложений: подробный разбор

Сотрудники банка предложили быстро оформить (что?) заём (винительный падеж, единственное число).
Два предприятия получили льготный (что?) заём на развитие производства (винительный падеж, единственное число).
Теперь все желающие могут онлайн оформить (что?) микрозаём на карту (винительный падеж, единственное число).
Заём помогает предпринимателям (помогает (что?) заём) увеличить объёмы продаж (именительный падеж, единственное число).
У должника не было возможности вернуть (что?) заём (винительный падеж, единственное число).

Во всех вышеперечисленных предложениях слово заём стоит в именительном и винительном падежах единственного числа, поэтому пишем через букву Ё.

Пишем через Й

Микрозаймы затягивают людей (затягивают (что?) микрозаймы) в ловушку (именительный падеж, множественное число).
Молодые семьи получат беспроцентные (что?) займы на 10 лет (винительный падеж, множественное число).
Займы помогают предпринимателям (помогают (что?) займы) удержаться на плаву (именительный падеж, множественное число).

В этих трёх предложениях слово заём стоит в именительном и винительном падежах множественного числа, поэтому пишем через букву Й. В этой ситуации даже неважно, в каком падеже стоит существительное, так как оно во множественном числе.

Почему заём пишется одинаково, но находится то в именительном, то в винительном падеже? Чтобы определить падеж существительного, нужно понять, каким членом предложения оно является (главным или второстепенным).
Если это подлежащее, то существительное стоит в именительном падеже. Если это второстепенный член предложения, то существительное стоит в винительном падеже.

Перейдём к примерам в других падежах.

При оформлении (чего?) займа необходимо внимательно ознакомиться с условиями и рассчитать проценты (родительный падеж, единственное число).
Размер процентов по договору (чего?) займа регулируется условиями договора (родительный падеж, единственное число).
Сумму (чего?) займа необходимо вернуть в течение 30 дней (родительный падеж, единственное число).
Суд освободил Василия от выплат по (чему?) займам (дательный падеж, множественное число).
Экспресс-займом может воспользоваться любой желающий (воспользоваться (чем?) экспресс-займом; творительный падеж, единственное число).
20% предпринимателей столкнулись с отказом в (чём?) займе (предложный падеж, единственное число).

В этих примерах интересующее нас существительное стоит в родительном, дательном, творительном и предложном падежах, поэтому пишем через букву Й.

Вывод

Нужно запомнить, что правильная форма в именительном и винительном падежах единственного числа: заём. Во всех остальных падежах или во множественном числе вместо буквы Ё пишем букву Й.

Что-то непонятно или вы нашли ошибку? Обязательно напишите об этом в комментариях. Ни один комментарий не останется без внимания!

💰 Как правильно писать и говорить – займ или заем, микрозайм или микрозаем? ✅ Когда применяется то или иное написание? ⏩ Примеры использования.

Правильно говорить в русском языке необходимо слово «заём», а слово «займ» вообще отсутствует, по крайней мере, в словарях. Но это касается только употребления слова в единственном числе, а также в именительном и винительном падежах (Падежный вопрос: Кто? Что?). Во множественном числе и во всех других падежах необходимо употреблять слова с корнем займ: займы, займов, займами и т.д.

Падеж	Единственное число	Множественное число
Именительный	заём	займы
Родительный	займа	займов
Дательный	займу	займам
Винительный	заём	займы
Творительный	займом	займами
Предложный	займе	займах

То же самое касается и слов «Микрозайм» и «Микрозаем». Соответственно, в единственном числе и с падежными вопросами «Кто? Что?» правильно говорить: «Микрозаем», а во всех остальных случаях используем корень микрозайм: микрозаймы, микрозаймов и т.д.

Пример: взять заем на 5 лет.
Пример: сегодня мне нужно проверить договор займа.

Форму «займ» можно встретить в некоторых финансовых словарях, однако языковеды не рекомендуют ее использовать. Такой вариант слова считается разговорным (или просторечным). Такое написание часто используют микрофинансовые компании, которые прежде всего ориентируются на клиентов и предлагают наиболее популярную форму слова для привлечения.

Более 10 лет работает в финансовой сфере. Закончил академию финансов и банковского дела по специальности «Финансы и кредит». Имеет большой опыт работы в крупном российском банке на позиции аналитика. На данный момент является главным редактором нашего сайта.

Если мы хотим попросить денег в долг, нужно сказать «займи мне» или «одолжи»? А как быть с выбором между «заём» и «займ», «наём» и «найм»? Даю ответы на эти вопросы.

Займи денег или одолжи денег?

Неверное употребление «занять» и «одолжить» наблюдается часто. Некоторые люди считают их синонимами. Однако это разные слова.

Занять — взять у кого-либо в долг, на время.

Я занял у него 500 рублей. То есть попросил в долг 500 рублей, чтобы купить макароны. Можно мне у тебя занять?

Одолжить — дать кому-либо в долг, дать взаймы.

Я собираюсь одолжить ему 500 рублей. Одолжи мне, пожалуйста, немного денег. Можешь мне одолжить 500 рублей на макароны? Одолжи мне на время свой миксер. Дай мне взаймы хоть что-нибудь.

Хорошее объяснение нашёл у Л. И. Скворцова в его Большом толковом словаре правильной русской речи:

В современной сниженной обиходно-разговорной речи и в нелитературном просторечии глагол «занять» неправильно употребляется вместо слова «одолжить», т. е. в значении, прямо противоположном общелитературному: «дать взаймы, в долг кому-нибудь». Ошибочно, например: «займи мне денег» (надо: одолжи или дай взаймы мне денег ); я тебе займу (надо: я тебе одолжу или дам взаймы ).

Ошибка эта имеет уже довольно большую историю и объясняется влиянием диалектного (южнорусского) словоупотребления.

если просим у кого-нибудь в долг, то говорим что-то вроде «Одолжи мне столько-то рублей». Одолжить — дать взаймы ;
если рассказываете кому-нибудь, что взяли в долг, то говорите «я занял/заняла столько-то рублей». Занять — взять взаймы.

Перейдём теперь к следующему вопросу.

Заём или займ? Наём или найм?

На рекламных билбордах, в интернете часто можно увидеть написание «займ» и «найм». Однако это ошибка. «Заём» пишется именно так. Через «ё». В родительном — за́йма . Во множественном — за́ймы, за́ймов.

И в слове «наём» — тоже «ё». В родительном — на́йма.

Причина ошибок понятна: из-за буквы «й» в косвенных падежах этих двух существительных может казаться, что она есть и в именительном.

Есения Павлоцки, лингвист-морфолог, эксперт института филологии, массовой информации и психологии Новосибирского государственного педагогического университета.

Слово заём сегодня очень популярно, и такую славу ему обеспечили мы сами. Россияне перестали считать кредиты и займы опасными, изменили к ним отношение и стали воспринимать их как удобный финансовый инструмент. Кроме того, увеличилась дистанция между людьми, и стало как-то нехорошо брать деньги в долг у друзей и соседей, а вот у банков и кредитных организаций — никакой неловкости, деловые отношения.

Конечно, это привело к развитию сферы предоставления таких услуг и появлению соответствующей рекламы — одного из зеркал нашего языка и сознания. Займ на карту, займ быстро, займы до зарплаты, срочный онлайн займ — наверняка вы видели эти словосочетания не раз.

Но почему займ, а не заём? Ведь правило гласит, что в форме именительного, винительного падежей, единственного числа — заём. Во множественном числе — й. В косвенных падежах — тоже й. То есть: заём, но займа, займу, займом, о займе, займы, займов, займам, займами, о займах.

Воспринимается эта информация тяжело, а ошибка займ стала до такой степени частотной, что уже не распознается как ошибка.

И как же это слово-самозванец попало в нашу речь?

Дело в том, что язык стремится к развитию, эволюции, и, активно вбирая в себя новое, со временем показывает тенденции к устойчивости или неустойчивости определенных явлений и единиц. Нельзя сказать, что язык только упрощается или только усложняется — оба процесса происходят одновременно на разных уровнях системы. Где-то происходит обобщение, где-то, напротив, проявляется дробность.

В данном случае — на примере слова заём — мы наблюдаем преобразование падежной парадигмы слова, то есть упрощение системы в определенном ряду форм — происходит выравнивание основ. Происходит тем быстрее, чем более частотно употребление слова. Форма исходного падежа подстраивается под косвенные и получается ряд займ, займа, займу, займом, о займе, займы. Как раз такие случаи показывают стремление языковой системы к упрощению и единообразию.

Но и этим не исчерпываются денежно-лингвистические вопросы. Упрощение другого порядка проявляется на примере глаголов одолжить и занять. Словари сообщают нам, что одолжить — это дать взаймы, а занять — взять взаймы. Однако в речевой практике слово занять успешно справляется «за себя и за того парня». Я могу занять у тебя денег? — Да, я могу занять тебе немного. Да, бывает и так, когда слово «тянет на себя одеяло», присваивая себе несколько лексических значений. Пример той же тенденции — слово одеть, которое в речевой практике работает за троих: одеть, надеть и обуть.

Мы все еще считаем ошибкой употребление слова занять в значении ‘дать взаймы’ и слова займ, но язык явно пытается нам что-то сказать, продолжая настаивать на своем.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: