Альфа банк год без процентов условия
Обновлено: 06.05.2024
Отвратительно! Делала перевод с кредитки Альфа на другую карту. Сотрудники Альфы посчитали это мошенничеством и решили заблокировать карту БЕЗ Читать далее.
Отвратительно! Делала перевод с кредитки Альфа на другую карту. Сотрудники Альфы посчитали это мошенничеством и решили заблокировать карту БЕЗ ЗВОНКОВ МНЕ, БЕЗ ПРЕДУПРЕЖДЕНИЯ! Звоню в Альфу - только ехать в банк, пипец, косяк банка, они без звонка и уточнения о переводах не имеют права блокировать, а заблокировали, а клиенту теперь мотайся. УЖАС! Скрыть
не берите данную карту. Это сплошной обман. я ею еще даже пользоваться не начала, а уже должна 4 000 за страховку. Списали за год. отличные ребята.. Читать далее.
не берите данную карту. Это сплошной обман. я ею еще даже пользоваться не начала, а уже должна 4 000 за страховку. Списали за год. отличные ребята.. отличный банк! работают как надо! Молодцы! дурят классно! Правда конечно предупреждают о страховке, но не предупреждают, что сразу (!) списание и сразу должен уже, а не как пользоваться начинаешь Скрыть
Получила 28 марта 2022 года кредитную карту 365 дней без процентов. В течение 30 суток совершала покупки, последняя из которых 25 апреля. Альфа банк Читать далее.
Получила 28 марта 2022 года кредитную карту 365 дней без процентов. В течение 30 суток совершала покупки, последняя из которых 25 апреля. Альфа банк покупку совершенную в 30 дневный срок отнёс к покупкам совершенным на 31 день, установив мне льготный период 100 дней! Теперь чтобы погасить задолженность в 100 дней, мне необходимо в течение 100 дней погасить и задолженность на которую у меня распространяется период 365 дней и задолженность в 100 дней. Погасить задолженность сначала за 100 дней мне не дают, говорят что начала погашается сумму с льготным периодом в 365 дней, а потом в 100 дней. Бред. Вообщем банк срезал мне льготный период на 100 дней. Хотя я все покупки совершала в течение 30 суток. Оставила в банке претензию, до сих пор молчат. Но самое интересное! Страховую сумму у меня списали с кредитной карты и выставили её также в покупки совершенные мной. На 31 день. Вообщем своими действиями банк нарушил мои права по договору, изменил условия, исправлять не хотят. По обращения жду ответ как и жду ответ и от Центрального банка РФ. Люди будьте очень внимательны, это не карта это обман. В тяжёлое время как сейчас подрывают финансовое состояние граждан, вгоняют в бешеные проценты. Скрыть
Сплошной обман Пришёл получать карту, сказали что 4800 удержат за страховку на год,карту предложили на 52000. А говорят бесплатное обслуживание Читать далее.
Сплошной обман Пришёл получать карту, сказали что 4800 удержат за страховку на год,карту предложили на 52000. А говорят бесплатное обслуживание Отказался Скрыть
Самый не клиентоориентированный банк из всех, что я видела. Из за своих технических ошибок предлагают новому клиенту решать вопросы съездив в офис Читать далее.
Самый не клиентоориентированный банк из всех, что я видела. Из за своих технических ошибок предлагают новому клиенту решать вопросы съездив в офис банка. Дорогие альфа, открою вам тайну, никто не любит банки, людям нужны удобные банки, способные решить элементарно СВОИ баги онлайн. Скрыть
Ужасное обслуживание. Заказал кредитную карту, теперь свое время трачу на исправление косяков банка. Сообщил о проблеме, её просто не решают
Доброго всем дня. Воспользовался акцией "365 дней без %" в приложении Альфы, заказал карту. При получении, в офисе банка, получил от менеджера Читать далее.
Доброго всем дня. Воспользовался акцией "365 дней без %" в приложении Альфы, заказал карту. При получении, в офисе банка, получил от менеджера подтверждение условий, получил карту и начал ей пользоваться, потратив на покупки уже 170 000 рублей. Через пару недель обнаружил в подробностях счета, что на заёмные средства начисляются процента по ставке около 35% годовых. Обратился в поддержку, где мне сказали, что по моей карте отсутствует льготный период. Как это возможно, спросил я, и мне ответили, что я не подписал какое-то доп. соглашение о нулевой ставке. НО Я ИЗНАЧАЛЬНО ЗАКАЗЫВАЛ ПРОДУКТ по предложению с этой нулевой ставкой, каким образом банк допустил ситуацию, что мне выдали карту без соблюдения всех необходимых формальностей? Составил обращение A2204150009 через кол-центр, с просьбой скорректировать условия по карте и обнулить начисленные % по кредиту, ответ банка: "Мы проверили информацию по вашему обращению. Консультация со стороны сотрудника корректна. Мы не можем изменить действующие условия договора. При желании, вы можете расторгнуть договор и подать заявку на карту с другими условиями. Надеемся на понимание." Съездил в офис, где получал карту, составил повторное обращение A2204195136, по которому ещё нет решения. Много лет пользовался кредитными и дебетовыми картами Альфы, глубоко разочарован. Скрыть
Пришла как обычно в терминал сбербанка снимать с кредитной карты имеющиеся на счете 50 тыс рублей, терминал сбербанка позволяет снимать только по Читать далее.
Пришла как обычно в терминал сбербанка снимать с кредитной карты имеющиеся на счете 50 тыс рублей, терминал сбербанка позволяет снимать только по 7500, соответственно, чтоб набрать нужную сумму мне пришлось несколько раз снимать деньги. Терминал сбербанка как обычно писал, что комиссия за данную операцию не взимается, никакой информации в личном кабинете у меня не было по поводу изменения тарифов или что либо в этом духе. Какого было мое удивление, когда сняв 39 тыс вместо 50 у меня терминал сообщил, что далее выдать не может, так как на счете нет средств. Я начала обращаться на горячую линию альфа банка, и тут меня проинформировали, что с 11 марта ввели комиссию 900 рублей и 5 % от суммы, сказали, что на сайте была про это информация. Дело в том, что мы постоянные клиенты не живем на сайте альфа-банка, как впрочем и на других сайтах, эти реклами видят только новые пользователи, которые планируют пользоваться услугами. Так что я не могла никак узнать о такой ловушке, и для меня это оказалось неожиданным ударом, подвохом. Считаю, что меня ввели в неведение, обманули, как сейчас обманут всех, кто будет незная подвоха снимать деньги. Считаю действия банка не добросовестными, я потеряла 11 тысяч на ровном месте. Если бы меня оповестил банк об этом, я бы лучше сделала покупку с карты, а так об этом меня не оповестил, за то ненужные никому услуги они впаривают и доносят даже когда не просишь об этом. Я этим банком в дальнейшем пользоваться не буду и не советую никому, не известно что они еще натворят и как и на сколько обманут. Скрыть
Сегодня, 4 апреля 2022 г. я приехала в данное отделение за кредитной картой, точнее двумя, навязанными мне вашим сотрудником. К слову, ваши Читать далее.
Сегодня, 4 апреля 2022 г. я приехала в данное отделение за кредитной картой, точнее двумя, навязанными мне вашим сотрудником. К слову, ваши сотрудники бесконечно звонят и предлагают данные карты, и неважно, есть ли у тебя уже такая, или нет, они будут бесконечно звонить и все равно предлагать кредитки. Так вот, в очередной раз меня все таки уговорил менеджер оформить карту год без процентов и к ней некую трэвел-карту. Вообще у меня имелась уже кредитка Альфа-Банка, но я её заблокировала, условия по ней не выгодны, по сравнению с теми же банками. Вообщем, после многочисленных оповещений, что карты готовы, я все таки приехала в офис получить их. Девушка ввела на табло мой номер телефона и сказала ждите. Продала я минут 30,и на вопрос сколько ещё ждать, получила ответ а какой у вас талон? Какой талон, если мне его никто не выбил? Оказывается очередь электронная, но я об этом должна догадаться сама. Ладно, подождав ещё, я сказала, что больше нет времени ждать, после чего меня все таки нехотя принял какой то менеджер. Сидел возле светового панно, такого огромного, возле окон. Вид у него был, будто он Бог и вепшитель судеб, не иначе! Нехотя он сказал, что мне ободрена карта на 60 дней, и проценты будут 49/59,смотря какая операция. Я сказала, что обещали другую карту, я бы даже эту и оформлять не стала. В других банках уже давно есть бесплатные в обслуживании кредитки и нет таких бешеных процентов! На что он мне ответил, что у всех банков такие проценты и это они врут! Я читать умею, и знаю проценты своих некоторых кредиток, сбер 17%, открытие 23-25%. На что он мне ответил, что проценты 49/59 у всех банков, просто они так говорят, что меньше, а считают по другому! Как так? Я что, условия читать не умею? Тоесть априори все банки обманывают? Но никто не может переплюнуть Альфа-Банк в этом. Мы нечасто, но пользуемся кредитками, и я просто согласилась на уговоры менеджера, что звонил, оформить её. Ну вообщем дальше этот менеджер сказал, что мол, я так понимаю, вам не надо её оформлять? После этого вопроса я сказала, что нет. Итог. Самый ужасный банк на свете. Много рекламы, правды ноль. Некомпетентные сотрудники. Нет взаимодействия между службами. Я потеряла время на поездку туда и ожидание. Никому не советую данный банк и теперь уже точно даже разговаривать с сотрудниками оттуда не буду. Ещё бы мой телефон как то убрать из их базы из обзвона. И да, с кредитными каникулами обманывают, когда их вводили мы воспользовались, и очень пожалели! Ободрали как липку. Очень не порядочный банк! Р. S. ОБЕЩАНИЯ, МНОГО ОБЕЩАНИЙ - ВОТ ГЛАВЫЙ ПРИНЦИП РАБОТЫ АЛЬФА-БАНКА. КЛИЕНТОВ НЕ СТРЕМЯТСЯ СОХРАНИТЬ, ДАЖЕ ПОТЕНЦИАЛЬНЫХ. СОТРУДНИКОВ В ОФИСЕ ПОЛНО, НО ВСЕ БЕСТОЛКОВО БЕГАЮ, ТРИ ЧЕЛОВЕКА ВЫБИВАЮТ ТАЛОНЧИКИ И ПОТОМ СИДЯТ СМОТРЯТ, ЗАЧЕМ ВАМ СТОЛЬКО БЕСТОЛКОВО ПЕРСОНАЛА? ЛУЧШЕ РАЗВИВАЛИ БЫ И УЛУЧШАЛИ ОБСЛУЖИВАНИЕ КЛИЕНТОВ. ОБМАНЫВАЮТ. ДЛЯ НИХ ЭТО НОРМА. НАЧИНАЯ СО ЗВОНКОВ. СОВЕТУЮ НЕ ИМЕТЬ С НИМ НИКАКИХ ДЕЛ. ДАЖЕ ДЕБЕТОВЫХ. Скрыть
Обслуживание бесплатно в первый год, далее — 2 990 ₽.
Снятие наличных
3,9% от суммы +390 ₽
3,9% от суммы +390 ₽
Дополнительные опции
- 365 дней льготного периода действуют на операции покупок в течение 30 дней с момента оформления карты, далее стандартный льготный период — 100 дней на покупки и на операции перевода денежных средств в счет погашения задолженности в другом банке
- смс-информирование (услуга «Альфа-чек») — бесплатно в первый месяц, далее — 159 ₽/мес. при отсутствии операций по карте
- запрос баланса в сторонних банкоматах — 59 ₽ за операцию (30 ₽ в банкоматах банков-партнеров)
- возможна доставка карты курьером
- до 33% за покупки у партнёров
- доход заемщика не менее 9 000 ₽/мес для Москвы
- Паспорт РФ
- справка 2-НДФЛ
- не требуется
Подтверждение дохода осуществляется по желанию клиента.
Лимит кредитования снижается без подтверждения дохода.
Плюсы
- год бесплатного обслуживания;
- длительный льготный период;
- возможность рефинансирования других кредитов;
- возможна доставка карты
Минусы
Указанные условия и ставки действуют для головного офиса банка либо центрального представительства банка в регионе. Информацию о конкретных подразделениях банка, в которых реализована возможность предоставления данного продукта, можно получить в офисах банка или по телефонам его справочной службы.
О банке
АО «АЛЬФА-БАНК»
Лицензия № 1326 ОГРН 1027700067328
\n \n","content":"\u041f\u043e \u0434\u0430\u043d\u043d\u044b\u043c \u043e\u0442\u0447\u0435\u0442\u043d\u043e\u0441\u0442\u0438, \u043f\u0443\u0431\u043b\u0438\u043a\u0443\u0435\u043c\u043e\u0439 \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435 \u0426\u0411">' >
Предложения месяца
Горячая линия
Другие карты банка
Подробнее о карте
Постоянное развитие финансового рынка привело к тому, что сегодня организации буквально борются за каждого потенциального клиента. Это вынуждает банки предлагать потребителям максимально выгодные условия, а также постоянно разрабатывать новые услуги для удовлетворения их потребностей. Однако кредитная карта Целый год без процентов Gold пользуется широким спросом уже долгие годы. Причина такой популярности заключена в удобстве и безопасности данного платежного инструмента.
В случае кражи или потери наличных вы вряд ли сможете что-либо сделать. Однако в подобной ситуации с «пластиком» вы должны позвонить по горячей линии, и оператор мгновенно заблокирует ваш счет. Затем вам необходимо посетить любой филиал банка и восстановить доступ без какой-либо дополнительной оплаты.
Описание положительных сторон
Помимо надежности, такой продукт имеет и другие достоинства.
1. Охват аудитории. Подать заявку на получение необходимой суммы вправе любой совершеннолетний гражданин РФ с постоянным источником дохода и положительной историей. При этом сам процесс подачи заявления достаточно прост — вы заполняете анкету в офисе или на официальном сайте организации, после чего она уходит на проверку и принятие решения.
2. Грейс-период. Данная привилегия предусмотрена для бесплатного погашения задолженности строго в рамках установленного срока. Банк указывает в договоре определенный промежуток времени, в течение которого возможен возврат долга без уплаты процентов. В таком случае вы должны узнать, с какого момента начинает действовать льготный период — это может быть первая безналичная операция или день получения «пластика».
3. Дополнительные опции. Cash back, скидки у компаний-партнеров, а также бонусные программы принесут вам ощутимую выгоду. Интернет-банкинг и мобильные приложения сделают все финансовые операции намного проще и удобнее — отныне для оплаты счетов или перевода средств вам не нужно покидать дом или рабочее место.
Однако чтобы воспользоваться всеми преимуществами, вам предстоит грамотно подойти к выбору и оформлению. Также нужно заранее определиться с размером необходимой суммы. Вы должны сделать расчеты планируемых расходов, постаравшись сэкономить на возможных затратах. Это позволит снизить долг, а чем он меньше, тем легче процесс погашения.
Целый год без %. Год без % действует на покупки совершённые в первые 365 дней. Далее на все покупки и перевод задолженности действует беспроцентный период 365 дней. Опция беспроцентного периода начнётся после подключения и возобновится после погашения долга. Вы можете оформить карту без опции беспроцентного периода.
Наличные без комиссии. Снимайте любую сумму в рамках лимита в любых банкоматах мира бесплатно, чтобы всегда иметь наличные под рукой.
Кэшбэк до 33%. Вернём до 33% за покупки у партнёров — маркетплейсов, онлайн-кинотеатров и такси. Кэшбэк действует для любой суммы, даже если потратили 100 ₽.
| Валюта | Плата за выпуск | Обслуживание за первый год | Обслуживание, начиная со второго года |
|---|---|---|---|
| Рубли | Бесплатно | Бесплатно | Бесплатно |
Не менее 3 месяцев
Постоянный доход от от 5 000 рублей после вычета налогов
Год без % действует на покупки совершённые в первые 365 дней. Далее на все покупки и перевод задолженности действует беспроцентный период 365 дней. Опция беспроцентного периода начнётся после подключения и возобновится после погашения долга. Вы можете оформить карту без опции беспроцентного периода.
- смс-информирование (услуга «Альфа-чек») — 99 ₽/мес., начиная со 2-го месяца
- плата за пропуск платежа — 20% годовых на сумму задолженности
- запрос баланса в сторонних банкоматах — 59 ₽ за операцию (30 ₽ в банкоматах банков-партнеров)
- экстренные услуги за рубежом: выдача наличных — 5 400 ₽
- возможна доставка карты курьером
- до 33% за покупки у партнёров — маркетплейсов, онлайн-кинотеатров и такси
Процентные ставки за кредит в рублях:
| Кредитный лимит (₽) | До 365 дней | От 365 дней |
|---|---|---|
| 10 000— 1 000 000 | 0% | 20,99% |
В тарифах Gold и Platinum доступен лимит до 1 млн ₽.
Рассчитать кэшбэк по кредитной карте «365 дней без %» от Альфа-Банка
С помощью нашего калькулятора вы можете оценить размер кэшбэка, который вы получаете в зависимости от ваших ежемесячных расходов, используя кредитную карту «365 дней без %» от Альфа-Банка.
С помощью нашего калькулятора вы можете оценить размер кэшбэка, который вы получаете в зависимости от ваших ежемесячных расходов, используя кредитную карту «365 дней без %» от Альфа-Банка.
* В результатах расчета мы учитываем максимальный кэшбэк, который возможен при использовании кредитной карты «365 дней без %» от Альфа-Банка.
Рейтинги Выберу.ру
| Лучшие кредитные карты в марте 2022 банков ТОП 100 по объемам кредитования | 2 место |
| Лучшие кредитные карты с большим льготным периодом февраль 2022 | 1 место |
- Электронные платежные системы
- Банкоматы
- Безналичный платеж/перевод
- Отделения банка
- Платежные терминалы
Готовые решения по кредитным картам в Альфа-Банке
Условия и ставки действуют для головного офиса банка либо центрального представительства банка в России. Уточняйте информацию об условиях продукта в офисах Альфа-Банка или по телефону 8 800 200-00-00.
Информация о ставках и условиях кредитных карт в России предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в офисах банков или по телефонам справочных служб. Информация о кредитной карте на сайте банка
Отзывы о кредитной карте «365 дней без %»
не берите данную карту. Это сплошной обман. я ею еще даже пользоваться не начала, а уже должна 4 000 за страховку. Списали за год. отличные ребята.. Читать далее.
не берите данную карту. Это сплошной обман. я ею еще даже пользоваться не начала, а уже должна 4 000 за страховку. Списали за год. отличные ребята.. отличный банк! работают как надо! Молодцы! дурят классно! Правда конечно предупреждают о страховке, но не предупреждают, что сразу (!) списание и сразу должен уже, а не как пользоваться начинаешь Скрыть
Отзыв полезен? 5 0 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв
Получила 28 марта 2022 года кредитную карту 365 дней без процентов. В течение 30 суток совершала покупки, последняя из которых 25 апреля. Альфа банк Читать далее.
Получила 28 марта 2022 года кредитную карту 365 дней без процентов. В течение 30 суток совершала покупки, последняя из которых 25 апреля. Альфа банк покупку совершенную в 30 дневный срок отнёс к покупкам совершенным на 31 день, установив мне льготный период 100 дней! Теперь чтобы погасить задолженность в 100 дней, мне необходимо в течение 100 дней погасить и задолженность на которую у меня распространяется период 365 дней и задолженность в 100 дней. Погасить задолженность сначала за 100 дней мне не дают, говорят что начала погашается сумму с льготным периодом в 365 дней, а потом в 100 дней. Бред. Вообщем банк срезал мне льготный период на 100 дней. Хотя я все покупки совершала в течение 30 суток. Оставила в банке претензию, до сих пор молчат. Но самое интересное! Страховую сумму у меня списали с кредитной карты и выставили её также в покупки совершенные мной. На 31 день. Вообщем своими действиями банк нарушил мои права по договору, изменил условия, исправлять не хотят. По обращения жду ответ как и жду ответ и от Центрального банка РФ. Люди будьте очень внимательны, это не карта это обман. В тяжёлое время как сейчас подрывают финансовое состояние граждан, вгоняют в бешеные проценты. Скрыть
Отзыв полезен? 6 0 Комментарии 3 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв
Сплошной обман Пришёл получать карту, сказали что 4800 удержат за страховку на год,карту предложили на 52000. А говорят бесплатное обслуживание Читать далее.
Сплошной обман Пришёл получать карту, сказали что 4800 удержат за страховку на год,карту предложили на 52000. А говорят бесплатное обслуживание Отказался Скрыть
Новая кредитка Альфа-банка — «год без процентов». Первый льготный период 365 дней — для покупок в первые 30 дней.
Эта карта чем-то похожа на хорошо известную «100 дней без %«, и внешне ничем не отличается, но у нее другие условия:
- Первый льготный период — 365 дней (ого!), затем по 100 дней, как и раньше
- Обслуживание — акция досрочно закончилась, с 04.02.2022 стоимость 990 руб./год. С 18.03 — первый год бесплатно.
- Снятие наличных с комиссией и процентами — 3,9% от суммы снятия + 390 ₽
18.03.2022 — приветственный льготный период в 365 дней будет даваться на покупки, совершенные в первые 30 дней, а не в первые 100 дней. Обслуживание карты в первый год стало бесплатным (потом 990 руб./год).
Как использовать эту карту с максимальной выгодой для себя?
В первый же месяц после получения карты нужно сделать крупные покупки на весь кредитный лимит (но не снимать наличные)
Дальше нужно платить минимальные ежемесячные платежи, а к концу первого года — погасить долг полностью. Таким образом, вы получите беспроцентный кредит на покупки на целый год. Если ориентироваться на ключевую ставку Банка России в 20% как уровень инфляции, можно считать, что вы сэкономили примерно 20% от суммы (максимальная ставка по вкладам тоже на таком же уровне).
На следующий год процедуру можно повторять, но уже на менее длительный срок — 100 дней. Но и это может дать почти такой же выигрыш по итогам года.
Требования к заемщикам
Чтобы оформить карту «Год без процентов», необходимо:
- Гражданство РФ
- Постоянная регистрация на территории РФ
- Наличие постоянной регистрации или работы в регионе оформления карты
- Минимальный стаж на последнем месте работы: 6 месяцев
- Ежемесячный доход (учитывается совокупный доход клиента после налогообложения): 10000 руб.
- Наличие контактного телефона (мобильного или домашнего по месту фактического проживания)
Заказ и получение карты
Заявку, конечно, лучше всего оставить на сайте Альфа-банка.
Вариантов доставки карты — два:
- В выбранное вами отделение банка и самостоятельное получение при визите в банк (в Москве — недоступно).
- Доставка домой специалистом банка (типа курьером), с подписанием документов в электронном виде. Это сейчас у банка приоритетный способ, и его можно не бояться.
Вариантов карты — тоже два: неименная или именная. Неименную могут доставить на следующий день, а если заказать карту утром, то могут даже в тот же день, это круче чем у Тинькова (но там именные карты).
Если вы хотите именную карту, то сроки увеличатся на 1-3 дня.
Основное, за чем нужно следить:
- Чтобы в условиях стояла продолжительность первого льготного периода — 365 дней .
- Чтобы не впарили страховку, которая стоит около 1.3% в месяц от суммы долга.
В процессе электронного подписания (через СМС-код) придет ссылка на документы. Их немного, несколько страниц, желательно их посмотреть на экране своего смартфона. Там не должно быть ничего лишнего, должен быть указан кредитный лимит карты, про длительность льготного периода и ставка в случае его отсутствия (на покупки одна, на наличные — другая, вплоть до 49.9%).
Нет смысла брать карту «1 год без процентов» «на всякий случай».
Как пользоваться картой «Год без процентов»
Но после обработки операции появится информация о начале и окончании льготного периода. А после даты выписки появится информация о минимальном платеже. Как таковой — ежемесячной выписки по карте тут нет, есть дата формирования минимального платежа, она совпадает с датой выдачи карты. Через пару месяцев использования карты получилось так:
Указано, когда и какой минимальный платеж нужно вносить, в данном случае 4400 до 21 октября. Но к 9 декабря нужно будет внести всю сумму долга, иначе условие льготного периода не будет выполнено. До 9 декабря будет еще одно внесения обязательного минимального платежа — 21 ноября.
Более того, размер и дата платежа появляются уже на первом экране входа в мобильное приложение:
Не увидеть это невозможно, поэтому сложно сделать просрочку или не выполнить условие льготного периода.
Также не стоит забывать, что подобные операции улучшают кредитную историю. В кредитном отчете будут видны солидные обороты по кредитке, при этом реальные покупки по карте проходить не будут. А значит, повысится вероятность одобрения кредитных карт других банков или нужного кредита c пониженной процентной ставкой, например, ипотеки.
Как пополнять карту
После того, как вы оформили карту и начали ей пользоваться, потребуется ее пополнять.
- Удобнее всего — пополнение в мобильном приложении с карты другого банка, важно чтобы этот другой банк не брал комиссию за «стягивание». Сбербанк, ВТБ, Хоумкредит и многие другие — не берут.
- Мне привычнее пополнять карту бесплатным межбанковским переводом по шаблону, например с карты Tinkoff Black. Но это работает только по рабочим дням.
- Еще один безналичный и способ пополнения — по системе СБП по номеру телефона из другого банка. Деньги доходят очень быстро, в любой день, и в праздники тоже.
- Если хочется пополнить наличными, то внести их можно в банкоматах Альфа-банка и МКБ — без комиссии. А вот при внесении через кассу при сумме менее 50 тысяч рублей будет комиссия 250 руб.:
Важно! Можно пополнить карту Альфы даже в крайний день обязательного платежа и окончания льготного периода, информация о зачтении платежа обновляется 2 раза в сутки: после 17:00 и перед полуночью (обработка состояния договора). Но для собственного спокойствия лучше пополнить карту до 17:00 или накануне.
Условия по карте «1 год без процентов» Альфа-банка
Стоимость обслуживания
Первый год — бесплатно, дальше — 990р/год.
Все переводы — с комиссией
Кроме стоимости обслуживания важно не попасть на комиссию за переводы, не стоит пробовать пополнять карту другого банка с кредитки Альфа-банка потому что комиссия 5.9%, но не менее 100 рублей
Не нужно пытаться «стягивать» средства в личном кабинете любого другого банка (Тинькофф, ВТБ и т.п.) с кредитки Альфа-банка, это наказывается комиссией, хотя при совершении операции не будет никакого предупреждения. Естественно, Тинькофф понятия не имеет, какую комиссию с вас может взять другой банк (Альфа) за «стягивание» с его карты.
Мобильное приложение
Рекомендую заранее скачать приложение «Альфа-банк» на ваш смартфон. В нём лучше зарегистрироваться прямо в банке по номеру карты и активировать карту, «не отходя от кассы». Пин-код потребуется придумать и задать сразу. После этого карта готова к работе, но первую операцию лучше провести через банкомат Альфа-банка, можно узнать баланс, например (запрос баланса в любом другом банкомате — платный, в том числе и у партнеров «Альфы»). Использование мобильного приложения и интернет-банка — бесплатное. СМС-банк, Альфа-чек, включающий информирование об операциях по карте — платный, 59 руб. в месяц со второго месяца:
Ставка по кредиту
В бумагах к кредитке сначала идут условия по какой-то кредитной карте с льготным периодом 0 дней, по ней ставка 24.49% (пункт 3 на 1-й странице). Но на последнем листе идет доп. соглашение о подключении беспроцентного периода. При этом процентная ставка в случае несоблюдения условий беспроцентного периода — 39.99% (в моём случае). Стандартный минимальный платеж — 5% от суммы основного долга, но не менее 300 рублей, а также проценты за пользование кредитом (если они есть). Но процент в индивидуальных условиях (последний лист) может быть и выше, до 10% от суммы долга. Дата расчета минимального платежа (аналог даты ежемесячной выписки) отсчитывается от даты выдачи карты.
Навязывание страховки по карте
К карте могут незаметно подключить страховку и смс-информирование, обе услуги легко отключаются в чате поддержки или с помощью горячей линии. В первый месяц страховка бесплатная, и от нее можно отказаться в чате в мобильном приложении. Если страховку не отключить, тариф со второго месяца — 1.008% в месяц от суммы долга.
Если вы прозевали страховку и не отключили ее вовремя:
Комиссия за страховку списывается один раз в месяц. Она взимается от суммы фактической задолженности по кредитной карте на дату формирования минимального платежа. Оплата осуществляется в дату расчёта минимального платежа по счёту кредитной карты безналично, путём списания со счёта кредитной карты.
Чтобы отключить страховку через робота в чате в мобильном приложении, напишите туда:
«Прошу отключить программу страхования от карты хххх********хххх (первые и последние 4 цифры карты)».
Подключится бот. Спросит «Отключить страховку?». Ответите «Да». Через какое-то время будет написано, что услуга отключена. Всё…
Проконтролируйте в меню карты. «Защитить кредитную карту» Сейчас там услуга подключена, после отключения через чат появятся условия услуги страхования и предложение подключить
Беспроцентный период
Первый беспроцентный период у карты — длинный, 365 дней, т.е. 1 год. Это не значит, что ничего не нужно платить целый год. Необходимо каждый месяц вносить минимальные платежи, равные 3% от суммы долга (округленно). И к окончанию этих 365 дней необходимо погасить весь долг полностью.
Если этого не сделать, вам насчитают проценты за весь год!
это явно указано на сайте банка:
Если этого не сделать, бывает и такое:
Следующие беспроцентные периоды длятся уже только 100 дней, что тоже немало.
Если заплатить раньше времени
Некоторые клиенты банка вносят платеж, не дожидаясь формирования минимального обязательного платежа. В других банках это не считается внесением платежа по кредиту, а считается просто пополнением счета и больше ничего. В Альфе немного по-другому:
Если вы вносите денежные средства до даты выставления минимального платежа в размере, превышающем 10% от суммы задолженности + начисленные проценты (при наличии), платёж может не выставляться.
«Перевод задолженности» или погашение другой кредитной карты в другом банке
И еще один лайфхак с погашением другой карты или кредита. Можно не возиться с наличкой, а сделать «перевод задолженности». Эта услуга похожа на «перевод баланса» в банке Тинькофф, она же «погашение кредита в другом банке» или «120 дней без процентов».
В мобильном приложении в разделе «Счета и карты» нажмите на кредитную карту и увидите внизу строчку «Перевод задолженности». В интернет-банке этот пункт находится в меню «Переводы» — нижний пункт.
Условия перевода без комиссии:
Подробнее о переводе задолженности написано на отдельной странице.
Как закрыть кредитную карту Альфа-банка «1 год без процентов»
С закрытием карты всё довольно просто, для этого даже не нужно идти в банк. Соответствующая функция есть в мобильном приложении. Сначала необходимо полностью погасить долг и быть уверенным, что никаких процентов уже не начислят (если выполнялось условие льготного периода, так и есть).
Проходим в мобильном приложении «Счета и карты», выбираем кредитную карту, прокручиваем до упора вниз, последний пункт «Закрыть карту». Там 2 варианта:
Нам нужен второй вариант — закрыть карту вместе со счетом и кредитным договором.
Договор и счет закроются не сразу, а через 45 дней.
Преимущества кредитной карты Альфа-банка «1 год без процентов»
Недорогое обслуживание. В вариантах MasterCard Standard или Visa Classic с кредитным лимитом до 300000 руб. годовое обслуживание бесплатное (в первый год) или стоит в пределах 990 руб./год.
К кредитным картам Альфа-банка никаких пакетов услуг подключать уже не нужно, в стоимость входит интернет-банк и мобильный банк.
Льготный период. Первый — 365 дней, потом по 100 дней. К концу льготного периода необходимо погасить долг полностью и вывести карту в 0. Это не классический льготный период как у карт Сбербанка, Тинькофф, ВТБ или ОТП.
Удобные способы пополнения карты. Кредитную карту «Альфы» можно без комиссии пополнять, помимо собственных банкоматов, ещё и у партнеров банка: в терминалах и банкоматах МКБ. Также кредитку «Альфы» можно пополнить без комиссии с карт других банков через собственный сервис. Лимит одной операции 100000 руб., дневной — 150000 руб. Важно убедиться, что банк-эмитент карты-донора не списывает комиссию за подобные «стягивания». Разумеется, гасить межбанком из другого банка тоже можно, при этом лучше пользоваться бесплатным или дешевым межбанком. Как и для любого кредита, откладывать погашение на последний день не рекомендуется, лучше оставлять запас в 2-3 дня. Большая длительность льготного периода — это и большие проценты за весь период в случае недоплаты или любой просрочки.
Подводные камни кредитной карты Альфа-банка «1 год без процентов»
- Нет льготного периода на наличные. Это действительно подвох, у прежней карты «100 дней» он был (но тоже до 11.03.2022).
- Могут навязать страховку. Это действительно подвох, еще один способ настричь денег с клиента, поэтому будьте бдительны, смотрите внимательно, что подписываете в офисе банка.
- У карты «1 год без процентов» вообще нет кэшбэка. Это понятно заранее, за эти 365 дней банк должен хоть что-то заработать на клиенте или магазине, доход идет с покупок по карте.
- Высокие проценты по кредиту. Проценты назначаются индивидуально, типичное значение — 40% годовых. И если допустить ошибку и вылететь из льготного периода, их придется оплатить сполна с самого первого дня:
- СМС-информирование платное. Стоимость услуги — 59р/мес. со второго месяца, первый месяц бесплатно.
- Сама по себе ежемесячная выписка отсутствует, здесь это называется «дата формирования минимального платежа». При этом, необходимая информация о платеже не приходит по СМС после даты выписки, нужно заходить в мобильное приложение и смотреть там. В некоторых случаях минимальный платеж может не формироваться, тогда его можно не платить еще месяц.
- Банк не напоминает, что заканчивается 365 или 100 дней льготного периода. Некоторые почему-то считают, что банк обязан присылать СМС с напоминанием, что заканчивается льготный период и пора погасить долг полностью. Нет, не обязан, и он ничего не пришлет.
- Ловушка от Альфа-банка. Банк иногда рассылает клиентам письма, в которых рекламирует переводы с кредитной карты, а они дорогие:
Всегда надо помнить, что любой перевод с кредитной карты «1 год без процентов» — это комиссия 5.9%, не поддавайтесь на провокацию!
Телефон службы поддержки: 8 800 200 2551
Кредитные карты
Самая популярная кредитная карта Альфа-банка — «100 дней без процентов», она обладает двумя важными свойствами:
- Можно снимать наличные без комиссии и без начисления процентов, причем в грейс, с использованием льготного периода — вот это её свойство более уникально и открывает совершенно необычные возможности для ее обладателей. В календарный месяц в банкомате любого банка можно снимать без комиссии 50000 рублей (в пределах кредитного лимита, разумеется).
- Длинный беспроцентный период — 100 дней от первой расходной операции.
Как устроен льготный период в 100 дней?
Сразу отмечу, в Альфа-банке у карты «100 дней» льготный период необычного типа, не такой как у Сбербанка, Тинькофф и большинства кредитных карт, он даже проще.
Важно: банк не дарит вам 100 дней без процентов, их надо «заслужить», выполняя два условия соблюдения льготного периода
- Вы вносите вовремя ежемесячные обязательные платежи, они небольшие и составляют 3-5% от суммы долга.
- До конца льготного периода в 100 дней вы погасите долг по карте полностью.
Если не выполнить хотя бы одно условие, то проценты начислят за все 100 дней, и будут начислять до полного погашения долга.
Но никаких напоминаний об окончании льготного периода в 100 дней банк не присылает!
За этим нужно следить самостоятельно. Дата окончания льготного периода есть в мобильном приложении, рекомендую вбить ее в ваш смартфон в приложение «Календарь».
Собственно, вот и все «хитрости».
Как это работает? Давайте разберемся, как платить, какие платежи и когда вносить.
Итого, вам нужно будет внести 3 раза минимальные платежи по 3% от суммы долга. А 90% всей суммы подготовить к окончанию льготного периода. Если весь долг не погасить полностью и вовремя, это обойдется очень дорого, проценты насчитают за все 100 дней по полной ставке (обычно 40% или 50% годовых), это явно указано на сайте банка:
Если этого не сделать, бывает и такое:
Если заплатить раньше времени
Некоторые клиенты банка вносят платеж, не дожидаясь формирования минимального обязательного платежа. В других банках это не считается внесением платежа по кредиту, а считается просто пополнением счета и больше ничего. В Альфе немного по-другому:
Если вы вносите денежные средства до даты выставления минимального платежа в размере, превышающем 10% от суммы задолженности + начисленные проценты (при наличии), платёж может не выставляться.
Оптимальная схема — зарабатываем на накопительном счете пользуясь беспроцентным периодом
Идея получения выгоды от карты проста — снимаем наличные с карты и кладем на накопительный счет в другой банк. Вносим обязательные платежи по карте раз в месяц и полностью гасим долг через 100 дней — проценты с накопительного счета остаются при нас. Рекомендуемый кредитный лимит карты Альфы — от 150000 рублей, чтобы его получить, достаточно одного паспорта. Для большего лимита нужен еще второй документ.
Следует учитывать важное обстоятельство: с карты можно снять наличные без комиссии только 50000 рублей в календарный месяц с 1 по 31 число. Поэтому самое правильное — заказать карту во второй половине месяца, успеть ее получить в конце месяца и в последние дни снять первые 50000 рублей.
- Например, снимаем 28.02, при этом начнется отсчет беспроцентного периода в 100 дней — до 8 июня. Первая выписка — через месяц после даты заключения договора. После этого есть 20 дней на внесение минимального платежа.
- Вторую порцию можно снять уже на следующий день, 01 марта, т.к. начался новый месяц. К 22.03 нужно будет внести первый платеж — 5% от долга в первый месяц — 2500р.
- 01.04 можно снять третью порцию в 50000 рублей, а 22.04 платеж 5500 рублей (с запасом).
- 01.05 — еще 50000 рублей, 22.05 платеж 8000 рублей (тоже с запасом)
- 01.06 — еще 50000 рублей, но у нас уже заканчивается беспроцентный период
- 08.06 — снимаем с накопительного счета 200000 рублей и вносим на карту Альфы.
Все, первый цикл закончен, подведем виртуальные итоги.
На накопительном счете за первый месяц должно было с суммы 100000 рублей накапать 31/366*0.08*100000 = 677 рублей. За второй месяц, с суммы 150000 — 1010 рублей. За третий — с суммы 200000 — 1330 рублей. Еще за 8 дней 4-го месяца — 438 рублей. Итого, накопительный счет даст вам процентов за первые 100 дней — 677+1010+1330+438 = 3455 рублей. Неплохо? При этом, затраты на карту — 1290р — номинальная стоимость за первый год, или 490 рублей по акции Едадил. За год указанную последовательность действий можно провернуть 4 раза по 3 месяца и заработать на карте Альфа-банка «100 дней без процентов» более 10000 рублей.
Наиболее удобно перезапускать льготный период каждые 3 месяца. За первый год удастся прокрутить кредитный лимит 4 раза.
Как перезапустить льготный период 100 дней, имея только часть суммы
Небольшой секретный лайфхак
Предположим, у вас долг по карте Альфы — 50000 рублей, 100 дней льготного периода подходят к концу, но у вас на руках только половина суммы — 25000 рублей. Вам непременно нужно перезапустить беспроцентный период, чтобы не попасть на проценты. Возможно ли это?
Да, вполне возможно. При этом, подразумевается, что в данном месяце вы еще не снимали наличные. Выход есть, нужно в один день сделать следующее:
- положить 25к
- снять 25к (в «чужом» банкомате)
- положить 25к
- снять 25к (в «чужом» банкомате)
Как это работает? Логика перезапуска льготного периода в том, что весь кредитный лимит должен быть возвращен на счет в течении одного операционного дня (если используются для возврата снятие денег). Пополнение денег проводится в конце операционного дня (или раньше), а вот проводка снятия наличности обычно следующим днем, либо позже, если снимать в чужом банкомате.
Если у вас нет даже 25к, а есть только 10к — решение аналогичное, только процедуру пополнения и снятия придется проделать не по 2 раза, а по 5 раз.
Автор статьи
Читайте также: