Альфа банк копилка условия

Обновлено: 24.04.2024

Для большинства людей копить – сложнее, чем тратить. Откладывать на машину, квартиру или учебу – дело, конечно, нужное, но вот эта безделушка с Алиэкспресса выглядит очень привлекательно и ни коим образом не отразится на бюджете (а про то, что эта безделушка – десятая за месяц, мы благополучно забудем). Альфа-Банк, зная про эти человеческие слабости, предлагает интересную накопительную программу «Накопилка», о которой речь в статье и пойдет.

Что это такое и как работает «Накопилка» от Альфа-Банка?
Условия и процентная ставка

Как открыть счёт и услугу «Копилка для сдачи»?

В отделении банка
Через интернет
По телефону

Через мобильное приложение
Через интернет-банк «Альфа-Клик»

Что это такое и как работает «Накопилка» от Альфа-Банка?

Накопилка – это сберегательный счет, который может открыть любой клиент Альфы. Хитрость этого счета заключается в следующем: его нельзя пополнить способами – зачислением денег через кассу банка или переводом с карты. Для зачисления денег существуют 2 услуги, которые работают следующим образом:

Копилка для сдачи. Подключается на расчетные и зарплатные счета, связанные с карточками. Из каждой вашей оплаты карточкой высчитывается вами же выбранная доля, которая переводится на «Накопилку». Например, у вас на карточке было 200 рублей, вы указали, что 10% идут в накопления. Вы купили что-то на 100 рублей, и со счета списалось 110 рублей – 100 пошло на оплату покупки, 10 ушло на «Накопилку». На балансе осталось 90 рублей.

Копилка для зарплаты. Подключается исключительно на зарплатную карточку. Когда вам приходит зарплата, часть ее автоматически попадает на сберегательный счет.

Что интересно, опция «Для сдачи» снимает процент практически со всех денежных транзакций, даже за перевод финансов на карточку другого банка (финансы в «Накопилку» не уходят только при снятии наличных). Опция «Для зарплаты» тоже заработной платой не ограничивается – часть всех авансов, отпускных, премий, пособий и так далее так же уйдет в «Накопилку». Процент отчислений, как уже говорилось выше, вы выбираете сами – целое число в диапазоне от 1 до 30.

Таким образом, «Накопилка» решает одну из основных проблем накоплений – необходимость самостоятельно высчитывать сумму, которую в этом месяце нужно на что-то отложить. Вы просто указываете процент сберегаемых средств и пользуетесь карточкой – остальное банк сделает за вас.

А если вы вдруг заходите воспользоваться своими сбережениями – вы сможете в любое время снять их с накопительного счета.

Условия и процентная ставка

Этот депозит можно открыть только в ?, услуги для его пополнения так же подключаются только на рублевые счета. В конце каждого расчетного периода на деньги, лежащие в сбережениях, начисляется процент – 5,5% от минимальной суммы в этом расчетном периоде. Поясняем: допустим, ваш расчетный период – с 1 по 30 число. На 1-е число месяца у вас на «Накопилке» было 18000 рублей, 16-го вы сняли 8000 рублей (осталось 10000), 21-го пришла зарплата, и на «Накопилке» оказалось 14000 рублей. Сколько вам начислят в конце расчетного периода? 550 рублей, 5,5% от минимальной суммы на счету за этот месяц (10000 рублей).

Есть некоторые особенности, которые нужно учитывать. Процентная ставка при наличии обычной расчетной карточки (и подключенной к ней «Копилки для сдачи») начисляется во все месяцы, кроме первого и того, в котором вы закрыли «Накопилку». Проценты при наличии зарплатной карточки начисляются во все месяцы, кроме месяца закрытия счета, но некоторые клиенты Альфа-Банка жаловались на следующую ситуацию: им открыли зарплатную карточку, они подключили «Накопилку», первая зарплата пришла, а проценты по ней в конце месяца не начислили. Это произошло потому, что в день открытия «Накопилки» на ней было 0 рублей, и эта сумма стала минимальной в первом месяце. На данный момент эту проблему вроде как исправили (по заверению банка), но отдельные клиенты продолжают с ней сталкиваться.

У услуг особых условий практически нет. Из особенностей можно отметить следующие:

если «Копилка для сдачи» подключена, но денег для перевода в накопления недостаточно, этот перевод не производится;

«Копилкой для зарплаты» могут пользоваться исключительно участники зарплатного проекта, нельзя подключить эту опцию для индивидуальной зарплатной карточки;

если нужно на время приостановить процесс накопления – любую услугу можно без проблем отключить и подключить позже.

Как открыть счёт и услугу «Копилка для сдачи»?

В отделении банка

Если вы впервые работаете с Альфа-Банком, этот вариант – единственный для вас. Нужно прийти в отделение банка с паспортом, и либо открыть у них карточку, после чего подключить «Накопилку», либо просто попросить подключить услугу, если счет уже есть.

Через интернет

Открыть счет и подключить эту услугу через интернет можно только в том случае, если вы уже являетесь клиентом банка и у вас есть мобильное приложение.

Зайти в приложение.

Нажать на кнопку чата.

В открывшемся чате написать: «Здравствуйте, я хочу подключить «Накопилку». С вами свяжется сотрудник поддержки, который откроет вам накопительный счет и подключит на расчетный счет «Копилку для сдачи».

По телефону

Вам нужно позвонить по номеру «8 800 200 00 00» и сказать, что хотите подключить «Накопилку».

Как подключить услугу «Копилка для зарплаты»?

Через мобильное приложение

В Альфа-Банк Мобайл «Копилка для зарплаты» подключается так (при условии, что у вас есть зарплатная карта):

Заходите в приложение.

Жмете на «Счета и карты».

Вверху справа будет знак «+» – добавление нового счета. Нажмите на него.

На выбор предоставят несколько действий. Выберите «Открыть счет».

Накопительные счета -> Накопилка.

Открыть счет -> Подтверждаем открытие счета. Он появится в меню «Счета и карты». Выберите его.

Внизу будет опция «Копилка для зарплаты». Жмем.

Выбираем начисляемый процент, жмем «Сохранить».

Готово, «Накопилка» создана, услуга подключена.

Через интернет-банк «Альфа-Клик»

Оформить накопительный счет через сайт немного сложнее. Для начала нужно зайти на сайт банка. Здесь будет анкета – нужно указать имя, свой телефон и поставить флажок внизу, после – нажать на «Мы перезвоним».

Через некоторое время с вами свяжется представитель банка. Объясните ему, что нужно открыть «Накопилку» и подключить перевод с зарплатной карты.

Как пополнить счёт?

Как уже говорилось выше, обычными способами пополнить баланс невозможно – делается это только опциями «Копилка для зарплаты» и «Копилка для сдачи». Тратите/получаете деньги, и часть из них переходит в сбережения.

Как снять деньги с «Накопилки» Альфа-Банка?

Средства нужно перевести с накопительного счета на привязанный к «Накопилке». Сделать это можно в приложении, в «Альфа-клике» или в кассе банка (понадобится паспорт). Проще всего это сделать в приложении на смартфон – нужно прямо в главном меню перетащить иконку «Накопилки» на иконку карточки, и откроется меню перевода между своими счетами. Указываете сумму, подтверждаете – и деньги переводятся.

Как закрыть Накопилку в Альфа-Банке?

Есть 3 пути закрытия: личное обращение в офис банка с паспортом, звонок в службу поддержки, интернет-банкинг. В первом случае вы приходите, говорите, что хотите закрыть счет, указываете, куда нужно перевести деньги (или забираете их наличными), закрываете «Накопилку». Во втором случае деньги наличными, очевидно, не выдадут, но в остальном все – так же: звоните, проходите идентификацию, сообщаете о своем желании закрыть депозит, ждете окончания процедуры. В третьем случае нужно зайти в интернет-банкинг, перейти во вкладку «Счета», выбрать «Накопилку» и нажать на «Закрыть счет». После этого вам будет предложено перевести деньги на основной счет – соглашайтесь.

Отзывы клиентов

В целом клиенты довольны – платить ни за что не надо, программа исправно выполняет свою основную функцию (помощь клиенту в накоплении денег). Негативные отзывы в большинстве своем связаны с условием «процент начисляется на минимальный остаток в этом месяце» – во-первых, из-за этого условия доход растет очень медленно, во-вторых, иногда у подключивших «Копилку для зарплаты» возникают проблемы в первом месяце, когда им приходит 0 рублей начислений из-за технических особенностей.

Альфа-банк — один из топовых российских банков, который предлагает максимально удобные условия обслуживания клиентов, а также позволяет выгодно приумножать собственные средства.

Накопительный счёт «Накопилка» даёт возможность не только откладывать деньги, но и получать дополнительные проценты от банка. Более подробно о системе накоплений, о работе программы и условиях мы расскажем ниже.

Что такое Накопилка от Alfa Bank?

Накопилка Альфа-банк — удобная банковская программа, которая позволяет формировать личные накопления незаметно для общего бюджета. Она является достойной и популярной заменой традиционным вкладам — владельцы получают 6% годовых на минимальный баланс, зафиксированный на Накопилке в расчётный месяц.

Пополнение Накопилки Альфа-банка осуществляется посредством отчисления установленного процента с зарплаты или покупок.

Копилка для зарплаты

Эта банковская услуга может быть активирована клиентами, получающими заработную плату в Альфа-банке. После активации «Копилки для зарплаты» на накопительный счёт автоматически переводится указанная часть поступлений.

Как функционирует зарплатная копилка?

Зарплатные клиенты могут установить процент перечислений — от 1 до 30%. Когда на счёт зачисляется зарплата, согласно условиям договора обслуживания, указанная часть сразу же переводится на счёт Накопилки Альфа-банка.

Важно!

Перечисления по этой программе накоплений осуществляются со всех типов поступлений — зарплаты, отпускных, пособий, премии и пр.

В случае когда владелец вклада не хочет переводить в Накопилку Альфа-банка какую-то часть дохода, то есть возможность вывести денежные средства на дебетовый счёт. А также можно изменить настройки с помощью консультантов контактного центра.

Обращаем ваше внимание!

Что согласно условиям договора процент перечислений указывается целым числом, а не выражается дробью. Программа автоматически округляет проценты до целого значения.

Копилка для сдачи

Эта дополнительная услуга от Альфа-банка позволяет незаметно приумножить свои накопления, осуществляя покупки и оплачивая их карточкой. С любой проведённой транзакции на накопительный счёт поступает указанная клиентом банка сумма — также от 1 до 30% от конечной суммы в чеке.

Как работает накопительный счёт Накопилка?

Накопилка от Альфа-банка пополняется с помощью отчислений с проведённых транзакций или зарплатных поступлений. Владелец карточки сам решает, какую сумму он готов переводить в Накопилку. В любой момент клиент может поменять условия накопительной программы — изменить процент отчислений или подключить другую услугу.

Калькулятор Накопилки от Альфа-банка

Рассчитать примерную сумму накоплений поможет калькулятор, который расположен на официальном сайте AlfaBank.

Перейдите по ссылке.
Укажите сумму ежемесячных трат.
Запишите длительность накоплений.
Поставьте процент отчислений.
Ознакомьтесь с предварительными сведениями.

Как снять деньги с Накопилки?

Накопилка — обычный счёт, используемый для хранения денежных средств по программе вклада. Поэтому с этого счёта есть возможность вывести наличные средства. Для получения денег необходимо перевести требуемую сумму с Накопилки на дебетовую карточку:

в мобильном приложении Альфа-Мобайл;
в личном кабинете Альфа-Клик;
в любом банкомате Альфа-банк.

После выполнения этой операции получить наличные можно в любом банкомате Альфа-банка.

Внимание!

Снять наличные напрямую с Накопилки нельзя.

Условия Накопилки от AlfaBank

Для возможности получать дополнительные деньги с помощью отчислений в Накопилку Альфа-банка следует выполнить следующие условия:

быть клиентом AlfaBank;
являться владельцем дебетовой карточки и расчётного счёта;
для активации «Копилки с зарплаты» — получать зарплатные поступления в рамках программы.

Важно!

«Копилка с зарплаты» недоступна клиентам, подключившим индивидуальный зарплатный пакет.

Проценты по счёту Накопилка

Приятным бонусом Накопилки Альфа-банка является начисление накопительных процентов — 6% годовых на минимальную сумму средств, зафиксированную в расчётном месяце.

Начисление процентов выполняется в конце каждого периода. Если клиент выводит деньги с Накопилки Альфа-банка, то не теряет полученные проценты. Выплата процентов не осуществляется только в одном случае — в месяц закрытия счёта накопительного.

Важно!

Если баланс становился нулевым, то начисления процентов за прошедший месяц не будет.

Как подключить накопительный счёт в Альфа-Банке

«Копилка для зарплаты»
Клиенты банка, не подключённые к зарплатному проекту	Клиенты по зарплатному проекту
Подключение этого типа копилки невозможно	Активируйте услугу в мобильном приложении «Альфа-Мобайл» или в личном кабинете «Альфа-Клик»

Как отключить Накопилку в Альфа-банке

Закрыть Накопилку Альфа-банка можно в любом отделении по личному заявлению владельца. Стоит отметить, что предварительно выводить деньги на дебетовую карточку не требуется — операция будет осуществлена автоматически.

Отзывы о счёте Накопилка Альфа-банка

Пользователь с ником Rybakit рассказала в своём отзыве, что Накопилка позволяет увеличить доход удобным способом. Rybakit — работающая пенсионерка, и такая система накоплений позволяет отложить деньги на крупные покупки.

Не обходится и без негативных отзывов, которые чаще всего связаны с тем, что клиенты не полностью поняли условия Накопилки Альфа-банка.

На форуме пользователь Qwertywerty спрашивает, действительно ли банк начислит установленный процент на Накопилку. Такая формулировка позволяет понять, что клиент заблуждается и считает, что накопления осуществляются непосредственно банком, наподобие услуги кешбэка. Обращаем ваше внимание, что основная накопительная часть — собственные деньги клиента. Банк начисляет только годовые проценты.

Moi.kovalev пишет, что банк не начислил обещанные проценты. Как выяснилось во время общения с банком, остаток на счёте клиента некоторое время в течение расчётного месяца был нулевым. Поэтому проценты не были начислены согласно условиям программы накоплений.

Привлекла ли вас Накопилка от Альфа-банка? Может быть, вы уже активно приумножаете свои средства с помощью этой услуги? Поделитесь своим мнением с нашими читателями в комментариях.

Привычка людей хранить деньги дома ушла в прошлое. В XXI в. кредитные учреждения предлагают разные депозитарные и накопительные продукты, которые позволят быстро собрать средства на крупную покупку или получить доход. «Копилка» Альфа-Банка – это бесплатный сервис, помогающий не только сохранять деньги, но и приумножать их.

«Копилка для зарплаты» от Альфа-Банка

Укажите конкретный процент для отправки в копилку.

Подключить «Копилку» к индивидуальной карте, которая не входит в зарплатный проект, не получится. Если клиент банка лично оформил платежный инструмент для зарплаты, то активировать сервис нельзя. Чтобы воспользоваться услугой, нужно, чтобы карта была выпущена по запросу юридического лица, т. е. работодателя.

Принцип работы

Суть сервиса заключается в том, что со всех денежных поступлений (алиментов, авансов, отпускных и т. д.) часть средств будет автоматически переводиться в «Копилку».

Срок действия накопительного счета не ограничен. Допускается установить фиксированный размер перевода или указать, какой процент от суммы нужно перекинуть в «Копилку».

Как настроить процент от зарплаты

В ЛК клиент может задать любой процент отчислений – от 5 до 100%. Например, владелец счета захотел переводить 10% в пользу вклада. Бухгалтерия предприятия перечисляет авансовый платеж 20 000 руб., «Копилка» пополняется на сумму 2000 руб. Скорректировать долю отчислений можно в любое время.

Управление «Копилкой»

Клиент может выбрать один из следующих вариантов пополнения счета:

округление суммы каждой транзакции при расчете картой;
фиксированный процент зачисления;
заданная сумма по расписанию (например, 2 раза в месяц по 2000 руб.)

Есть ли процент на накопление

На накопления начисляется до 7% с 1 месяца, клиент получает доход с любой суммы. При активации «Копилки» Альфа-счет откроется автоматически (если его нет) при первом перечислении зарплаты или аванса. Проценты поступают ежемесячно независимо от того, сколько средств хранится на депозите.

Как подключить услугу

Чтобы начать копить деньги, требуется активация сервиса.

Подключить его можно 2 способами:

Через службу поддержки, связавшись с оператором по номеру 8 (800) 200-00-00. Сотруднику нужно сообщить личные данные и номер зарплатной карты.
Через приложение «Альфа-Мобайл» в разделе «Услуги» найти интересующий сервис.

Как отключить

Альфа-Банк предлагает 2 способа деактивации сервиса:

Посетить любое подразделение банка, написать заявление. Перед тем как отключить «Копилку», осуществлять вывод денег с депозита не нужно, транзакция пройдет автоматически.
Воспользоваться онлайн-банкингом. В личном кабинете «Альфа-Клик» зайти во вкладку «Управление и настройка счетами», выбрать интересующую услугу и скорректировать условия либо отключить сервис.

Как снять деньги

Обналичивать финансы можно через «Альфа-Клик» или мобильное приложение.

Для этого необходимо выполнить ряд действий:

Обналичить нужную сумму можно в любое время, допускается частичное снятие или полное закрытие счета. В первом случае проценты продолжают начисляться, и клиент имеет право дальше участвовать в программе.

Комиссионный сбор за снятие денег не берется. Если нет возможности воспользоваться дистанционными сервисами, можно обратиться в подразделение банка. Для этого потребуется заполнить заявление и получить наличные у кассира.

Архивная услуга «Накопилка»

Счет «Накопилка» от Альфа-Банка недоступен для открытия с 21 июля 2020 г. Ранее услугой мог воспользоваться каждый желающий, единственное условие – возраст от 18 лет. Кредитное учреждение не запрашивало справки о доходах или копию трудовой.

При наличии зарплатной или дебетовой карты достаточно было прийти в подразделение Альфа-Банка с удостоверением личности и сообщить менеджеру о желании воспользоваться сервисом.

Также активация «Накопилки» была доступна через горячую линию. В соответствии с условиями архивного предложения, на остаток начислялось 3% годовых независимо от суммы, хранящейся на счету. Проценты полагались за все месяцы, кроме того, когда был закрыт счет.

«Налоговая копилка» от Альфа-Банка

Основное предназначение «Налоговой копилки» – упрощение процесса уплаты налогов для предпринимателей.

Как это работает

Все операции осуществляются через личный кабинет пользователя в онлайн-банкинге или через программу для мобильных телефонов.

Как работает сервис:

Клиент открывает счет и пополняет его (при наличии свободных средств).
Ежедневно остаток увеличивается, т. к. начисляется процент.
В день, когда требуется сделать налоговые взносы или совершить иные бюджетные платежи, деньги снимаются с «Налоговой копилки».

Особенности и преимущества

Использование накопительного сервиса от Альфа-Банка позволит предпринимателям избежать проблем с ФНС и своевременно уплатить все обязательные взносы.

Пользователи чаще всего акцентируют внимание на следующих преимуществах «Налоговой копилки»:

не нужно искать свободные средства для оплаты налогов в последний момент – требуемая сумма всегда хранится на счету;
деньги не тратятся на иные цели – их разрешено использовать только для бюджетных платежей;
своевременная уплата налогов позволяет избежать штрафных санкций и блокировки депозитов;
есть возможность увеличить накопления за счет постоянного начисления процентов.

Процентные ставки

Процентная ставка рассчитывается в зависимости от суммы на счету:

менее 50 000 руб. – 0,5%;
от 50 000 до 100 000 руб. – 1%;
от 100 001 до 500 000 руб. – 2%;
от 500 001 – 3%.

Максимальная сумма, которую допускается хранить в «Копилке», – 1 млн руб.

Как подать заявку

Воспользоваться «Налоговой копилкой» Альфа-Банка может юрлицо или ИП, которые соответствуют следующим требованиям:

имеют действующий расчетный счет в Альфа-Банке;
подключают к счету пакет услуг;
имеют доступ к онлайн-банкингу «Альфа-Бизнес».

Подать заявку на подключение «Копилки» можно 3 способами:

Наиболее доступный и удобный вариант – воспользоваться программой для смартфона.

В этом случае последовательность действий будет такой:

Банк присылает уведомление об активации сервиса через 1-4 дня.

После обработки обращения его статус поменяется на «Исполнено» или «Отклонено» (если в открытии «Копилки» будет отказано).

Калькулятор дохода

На сайте Альфа-Банка есть онлайн-калькулятор, позволяющий рассчитать доход. Указав, какая сумма лежит на счету и какое время деньги будут там храниться, можно узнать размер примерной прибыли. Например, если 500 000 руб. будут лежать в «Копилке» в течение 12 месяцев, то доход составит 10 000 руб.

Удобный подсчет на калькуляторе, расположенном на сайте банка.

Как пополнить счет

Для пополнения счета можно воспользоваться одним из трех вариантов:

Осуществить перевод между собственными счетами через «Альфа-Бизнес Мобайл».
Выполнить безналичный перевод в ЛК «Альфа-Бизнес Онлайн» с депозита в Альфа-Банке.
Провести транзакцию со счета в иной финансовой организации.

Как выполнить операцию на примере мобильного банка:

В главном меню выбрать «Оплатить или перевести».
В разделе «Платежи» кликнуть по иконке «Между своими счетами».
Выбрать депозит, с которого нужно перекинуть деньги в «Копилку», и указать сумму.
Для завершения транзакции подтвердить перевод.

Как оплатить со счета-«накопилки» Альфа-Банка

Средства, хранящиеся в «Налоговой копилке», разрешено использовать только для осуществления бюджетных платежей, таких как:

перевод денег в ФНС;
оплата за аренду муниципального помещения;
внесение платежа за участие в тендере;
отправка денег в государственные предприятия и т. д.

При выборе депозита для списания денег необходимо выбрать тот, который прикреплен к «Копилке».

Накопительная программа «Мой сейф» от Альфа-Банка ориентирована на клиентов, желающих накопить фиксированную денежную сумму к какому-либо сроку. Она позволяет приумножить капитал, защитить денежные средства от мошенников.

Особенности накопительной программы «Мой сейф» от Альфа-Банка

«Мой сейф» — услуга, которая позволяет отложить деньги на накопительном счету.

Программа «Мой сейф» не предусматривает для вкладчиков ограничений при совершении финансовых операций, снятие и пополнение доступны в свободном режиме.

Система начисления процентов отличается от таковой у традиционных вкладов, позволяет контролировать уровень дохода за счет движения средств на счете.

Открыть вклад можно в 3 видах валют: рублях, евро, долларах США.

Принцип действия

Вкладчикам предлагаются 4 пакета услуг: «Максимум», «Комфорт», «Оптимум», «Эконом». К ним возможно подключение дополнительных опций, которые клиент выбирает самостоятельно. Если предложенные пакеты не активированы, то проценты начисляются по минимальной ставке, действующей в банке.

Ставки по валютным счетам установлены ниже рублевых в связи с нестабильным курсом валют.

Проценты банк начисляет ежемесячно в зависимости от выбранного пакета услуг.

Клиент пополняет вклад самостоятельно различными способами. Снять деньги можно при личном обращении к операционным работникам.

Преимущества

Основное преимущество накопительной программы — совершение расходных, приходных операций без взимания комиссии.

Основное преимущество — совершение операций без взимания комиссии.

Накопленную сумму можно снять в любое время, отсутствуют требования по поддержанию минимального остатка.

Для программы разработан специальный механизм защиты от мошенников.

Условия предоставления услуги

По условиям программы вкладчики могут открыть одновременно 3 накопительных счета, но их валюта должна различаться. Регулярность внесения платежей клиент определяет самостоятельно. Управлять операциями можно в дистанционном режиме, подключившись к интернет-банкингу или установив мобильное приложение на телефон.

Проценты и суммы остатка

Проценты по программе «Мой сейф» начисляются ежемесячно на сумму минимального остатка, который образовался в один из дней. Например, в течение месяца на счете находилась сумма в размере 30000 руб., но в какой-то день часть средств была выведена, и остаток на конец дня составил 10000 руб. Проценты за месяц будут начислены исходя из данной суммы. Эта схема направлена на стимулирование сохранения средств на счете.

Процентная ставка зависит от вида пакета услуг, минимальной суммы на вкладе, валюты.

В тарифе «Эконом» она установлена в размере 1%.

«Оптимум» предусматривает градацию согласно размеру вклада:

Тариф «Комфорт» предполагает выплаты процентов:

при сумме до 1 млн руб. — 1,1%;
от 1 до 5 млн — 1,4%;
от 5 млн — 1,7%.

«Максимум» предусматривает наиболее высокие ставки:

при остатке до 1 млн руб. — 1,2%;
от 1 до 5 млн — 1,5%;
от 5 млн — 1,8%.

Для вкладов, открытых в долларах, ставка по тарифному плану «Максимум» составляет 0,15%, по остальным — 0,1%. По депозитам в евро установлено 0,01%.

С 1 июля 2020 г. для всех пакетов услуг размер процентной ставки снижен до 0,01%.

С 1 февраля 2020 г. не производится начисление процентов по вкладу в евро.

Лимиты и ограничения

По программе «Мой сейф» лимиты и ограничения на внесение и снятие средств отсутствуют. Вкладчик может размещать любую сумму.

Лимиты на внесение и снятие средств отсутствуют.

Ограничено только количество счетов, которые может открыть один клиент: не более 3.

Как подключить опцию

Для подключения к накопительной программе физические лица, не имеющие продуктов Альфа-Банка, должны обратиться к сотрудникам дополнительного офиса, подать заявку на оформление вклада, предоставить документы, удостоверяющие личность.

Действующие клиенты банка могли открыть счет «Мой сейф» по телефону горячей линии или с помощью интернет-банкинга «Альфа-Клик».

С 1 января 2017 г. подключение к накопительной программе недоступно в связи с ее свертыванием. Производится только начисление процентов по действующим счетам до их закрытия.

Требования к клиенту

Требования к клиентам минимальны. Необходимо являться гражданином Российской Федерации и достигнуть возраста 18 лет. Вклад открывался только совершеннолетним.

Список необходимых документов

Для подключения к «Моему сейфу» в филиал банка предоставляли паспорт. Менеджер оформлял заявление и договор на обслуживание, на которых клиент после ознакомления ставил свою подпись.

Для подключения к «Моему сейфу» нужен паспорт.

Нюансы управления счетом

При выборе тарифного плана клиентам предлагается подключение дополнительных опций. Если отказаться от всех сопутствующих услуг, будет применяться базовая ставка без повышающего коэффициента.

Пополнение

Согласно правилам банка, пополнение вклада возможно путем внесения денежных средств в кассу финучреждения или посредством банкомата. Также доступны безналичные онлайн-операции в мобильном приложении и онлайн-сервисе «Альфа-Клик».

Возможно подключение системы автоматического пополнения депозита с зарплатных, пенсионных карт. Денежные средства в указанном размере списываются со счетов и зачисляются на «Мой сейф».

Снятие накопленных средств

Снять накопленную сумму можно в банкомате или при обращении к менеджеру банка. Сначала средства переводят на основной банковский или карточный счет. После этого ими можно распоряжаться по своему усмотрению, получить наличными или провести безналичные операции.

Дополнительные возможности

Клиенту, подключившемуся к программе «Мой сейф», доступен ряд функций, облегчающих управление счетом.

Возможен выпуск пластиковой карты для осуществления платежей.

В «Личном кабинете» интернет-банка можно указать желаемую сумму накопления к нужной дате. Программа произведет расчет размера ежемесячного пополнения.

Возможен выпуск пластиковой карты, на которую будет выводиться часть средств для осуществления платежей.

Защита вклада от посягательств мошенников

Вклад «Мой сейф» имеет высокий уровень защиты от мошенников, несанкционированный доступ исключен. С него невозможно напрямую перевести деньги другим людям.

К счету не предусмотрен выпуск пластиковой карточки для совершения текущих операций в торговых сетях.

Для сохранения конфиденциальной банковской информации от клиента требуют соблюдения 2 правил:

Как закрыть счет «Мой сейф» от Альфа-Банка

Процедура закрытия вклада осуществляется при личном посещении дополнительного офиса. Операцию можно провести в любом филиале независимо от того, где он был открыт.

Вкладчик должен предоставить операционно-кассовому работнику паспорт и документы, послужившие основанием для открытия счета, и написать заявление о закрытии вклада. После проверки правильности начисления остатка денежные средства выдаются клиенту.

Отрицательные стороны

К отрицательным моментам можно отнести низкую ставку по вкладу — менее 2%. По традиционным депозитам возможно получение дохода в 2-3 раза больше.

Уровень инфляции в стране превышает размер начисляемых процентов по программе «Мой сейф», что обесценивает сбережения.

Альфа-Банк разработал для своих клиентов «Альфа-Счет» — продукт, представляющий собой депозит. На нем можно хранить любую сумму от 1 коп.

Общее описание вклада «Альфа-Счет»

Открывайте Альфа-счет в банке и получайте прибыль с первого месяца.

Этот продукт является максимально выгодным по сравнению с множеством предложений других кредитно-финансовых организаций. Благодаря счету можно получать высокий доход с первого месяца — до 6% годовых. При этом депозитом легко пользоваться. Все необходимые операции можно выполнять с помощью мобильного приложения или интернет-банка.

Основные условия по вкладу

Физическое лицо может открыть в Альфа-Банке 15 накопительных счетов, но не более 5 в каждой из поддерживаемых валют. Предусмотренные способы пополнения — это переводы со счетов и карт любых кредитно-финансовых организаций. Комиссии за выполнение этих операций не взимаются.

Процентные ставки

Процентная ставка состоит из базового значения и надбавки и зависит от:

совершения покупок с использованием дебетовой карты;
использования пакета услуг;
периода хранения средств.

Например, для клиентов, не совершающих покупки, годовой процент составляет от 3,5% до 4,5%. Наибольшую выгоду можно получить при выполнении расходных операций.

Самая высокая ставка (в размере 6%) предусмотрена для лиц, регулярно осуществляющих покупки и пользующихся премиальным пакетом услуг.

С подробными условиями начисления процентов в зависимости от срока вклада можно ознакомиться в таблице.

Срок и проценты

Сумма совершенных покупок тоже влияет на процент по вкладу.

Категория клиентов	Сумма расходных операций за месяц	Надбавка
Лица, имеющие счет «Премиум» или премиальную карту	От 50 тыс. руб.	1%
Лица, имеющие счет «Премиум» или премиальную карту	От 100 тыс. руб.	1,5%
Иные клиенты	От 10 тыс. руб.	1%

Для долларового вклада предусмотрена единая процентная ставка, не зависящая от расходных операций, периода хранения средств. Она составляет 0,01% годовых.

Требования к вкладчику

Воспользоваться продуктом может любое совершеннолетнее лицо. Заявки на открытие депозита принимаются от граждан России и других стран.

В какой валюте можно открыть счет

Банк позволяет открыть счет в евро, долларах США и рублях. Однако для первой валюты не предусмотрено начисление процентов.

Преимущества продукта

Физическому лицу доступно открытие счета с нулевым балансом.

Пополнение возможно в любое время и на любую сумму.

действуют высокие процентные ставки — до 6% годовых;
средства, размещенные на депозите, защищены государством, т. к. Альфа-Банк является участником системы обязательного страхования вкладов;
переводить и снимать средства со счета можно в любое время и любую сумму — никаких ограничений нет.

Стоимость обслуживания

Продукт бесплатно оформляется и обслуживается. Исключением являются счета, открытые в евро. За их обслуживание может взиматься комиссия в размере 0,1% от суммы (минимум — 10 евро, максимум — 100 евро).

Как начисляются проценты

Проценты начисляются на минимальный остаток и рассчитываются с даты, которая следует за днем первого пополнения накопительного счета.

Например, договор заключен 15 мая. Первое пополнение зафиксировано 18 мая. С 19 мая банк начинает рассчитывать проценты.

Ежемесячное обновление

Проценты ежемесячно зачисляются на счет в последний календарный день.

Выплаты осуществляются банком в 2 этапа:

до 12:00 по московскому времени на счет поступает сумма, рассчитанная по базовым процентным ставкам (без учета совершения покупок);
в период с 23:30 до 00:00 начисляется надбавка за покупки с использованием дебетовой карты.

Максимизация дохода

Чтобы получить максимальный доход в размере 6% годовых, рекомендуется:

пополнить счет в день открытия;
обслуживаться в рамках пакета услуг «Премиум»;
ежемесячно совершать покупки на сумму от 100 тыс. руб., используя дебетовую карту.

При этом рекомендуется учитывать, что не все расходные операции считаются покупками.

Например, банк не учитывает:

переводы;
операции пополнения электронных кошельков;
расчеты в казино, приобретение лотерейных билетов, оплату ставок на тотализаторе;
снятие наличных;
покупку и пополнение подарочных карт;
операции с МСС-кодами 4812, 4813, 4814 (в том числе оплата мобильного телефона, покупка телекоммуникационного оборудования и т.д.);
операции с МСС-кодами 4816, 7372 (в том числе оплата информационных услуг, хранилищ файлов) и др.

Калькулятор дохода

Чтобы выполнить расчет, пользователю необходимо:

выбрать пакет услуг и сумму POS-операций;
заполнить остатки из выписки;
указать количество дней, за которые начисляются проценты.

После заполнения таблицы появятся 2 суммы к выплате — с учетом надбавки и без нее.

Например, клиент пользуется счетом всего 2 месяца и не имеет премиального пакета услуг. Сумма расходных операций за текущий календарный месяц составила чуть более 10 тыс. руб. Остаток — 20 тыс. руб.

При введении этой информации автоматически рассчитывается базовая процентная ставка — 4,5% годовых, и надбавка за покупки — 1%. В конце месяца клиент получит 2 суммы — 73,77 руб. (базовый доход) и 16,39 руб. (с учетом надбавки).

Как открыть вклад «Альфа-Счет»

Пользователь, не являющийся клиентом, может зайти на официальный сайт кредитно-финансовой организации и подать заявку на дебетовую карту.

После получения платежного средства появится возможность открытия вклада через интернет-систему или мобильное приложение. Если же карта не нужна, то рекомендуется обратиться в ближайший офис Альфа-Банка. Для лиц, являющихся клиентами, самый быстрый способ оформления депозита — использование мобильного приложения.

Заполнение заявки

При оформлении заявки на карту пользователь должен указать:

гражданство;
фамилию, имя, отчество;
дату рождения;
номер мобильного телефона;
адрес электронной почты;
регион и город проживания.

На заключительном этапе требуется придумать кодовое слово, которое в дальнейшем понадобится для прохождения идентификации по телефону, и выбрать способ получения пластиковой карты — в отделении банка или в салоне мобильного оператора «Билайн».

Заполните все поля заявки на счет.

Получение карты

Только будущий владелец может получить платежное средство. Карта выдается после проверки паспорта. Иные документы не требуются для получения.

Открытие вклада

Из всех способов открытия вклада рекомендуется выбирать использование мобильного приложения.

Схема оформления депозита:

скачать приложение из официального магазина Google Play, App Store или App Gallery;
установить программу на смартфоне и запустить ее;
выбрать пункт «Витрина» и нажать на «Открыть вклад».

После совершения этих действий останется только пополнить депозит.

Как привязать карту Альфа-Банка к счету

Выполнять привязку не требуется. В банкоматах Альфа-Банка можно получить доступ к счету при наличии любой дебетовой карты, выпущенной на имя клиента.

Снятие денег с вклада «Альфа-Счет»

Клиентам банка разрешено обналичивать любые суммы с накопительного счета и в любое время. Никаких штрафных санкций за это не предусмотрено.

Для снятия средств рекомендуется обратиться в ближайшее отделение кредитно-финансовой организации или воспользоваться мобильным приложением, онлайн-банком и перевести деньги на карту.

В дальнейшем с платежного средства можно обналичить нужную сумму в банкомате. Однако перед тем как снять деньги, стоит ознакомиться с условиями тарифного плана. Для операции обналичивания средств могут быть установлены комиссии.

Отзывы вкладчиков Альфа-Банка

Ирина, 29 лет, Томск:

Нравится Альфа-Банк. Недавно решила открыть в нем счет для накоплений. Привлекла высокая процентная ставка. О принятом решении не пожалела, ведь во многих других банках действуют менее выгодные условия начисления процентов.

Юлия, 38 лет, Санкт-Петербург:

Пользуюсь дебетовой картой Альфа-Банка, поэтому никаких проблем с открытием накопительного счета не было. Все сделала самостоятельно с помощью мобильного приложения. Быстро и просто! Всем советую пользоваться услугами этого банка.

Сергей, 32 года, Анжеро-Судженск:

Пользуюсь «Альфа-Счетом». Пока что доволен. Никаких претензий нет. Открывал счет в приложении. Через эту же программу регулярно перевожу деньги с зарплатной карты другого банка. Комиссия не взимается. Деньги поступают на счет моментально. Буду рекомендовать банк своим друзьям и знакомым.

Павел, 55 лет, Москва:

Когда узнал о вкладе «Альфа-Счет» в Альфа-Банке, решил воспользоваться. Условия выгодные. В других кредитных организациях пользователям накопительных счетов предлагают ставку от 0,01% до 2% годовых, что очень мало.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: