Автоплатеж целевой что такое в сбербанке

Обновлено: 25.02.2024

Автоплатеж – это автоматическое списание средств со счета банковской карты для уплаты взноса по ИПП.

Подключить автоплатеж возможно следующим образом:

Сумма списания и периодичность задаются при подключении услуги - после уплаты первоначального взноса, при оформлении ИПП онлайн, или после уплаты текущего взноса.

создать новый автоплатеж без осуществления взноса на сайте СберНПФ или в Личном кабинете невозможно. Отключить автоплатеж можно в Личном кабинете.

Списания будут производиться до окончания срока действия карты или ее перевыпуска, далее автоплатеж будет отключен. Если в момент проведения автоплатежа на карте будет недостаточно средств, то списание не произойдет.

Со стороны СберНПФ удержание комиссии не производится. О наличии комиссии со стороны банка-эмитента карты можно узнать в соответствующем банке.

• В Сбербанк Онлайн.

Для подключения автоплатежа выберите Ваш ИПП на главном экране в разделе «Инвестиции и пенсии». В появившемся меню нажмите «Подключить автоплатеж» и заполните желаемые параметры автоплатежа.

Кроме этого, подключить автоплатеж можно в разделе «Платежи», указав в строке поиска запрос «НПФ Сбербанка». Выберите из результатов НПФ Сбербанка и задайте параметры автоплатежа.

Согласие на обработку персональных данных для посетителей сайта

Продолжая работу на сайте, я выражаю свое согласие АО «НПФ Сбербанка» (адрес: 115162, г. Москва, ст. м. Шаболовская, ул. Шаболовка, д. 31Г, 4 подъезд, 3 этаж) на автоматизированную обработку моих персональных данных (файлы cookie, сведения о действиях пользователя на сайте, сведения об оборудовании пользователя, дата и время сессии), в т.ч. с использованием метрических программ Яндекс.Метрика, Google Analytics с совершением действий: сбор, запись, систематизация, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение, передача (предоставление, доступ), в том числе трансграничная, партнёрам ПАО Сбербанк, предоставляющим сервис по указанным метрическим программам. Обработка персональных данных осуществляется в целях улучшения работы сайта, совершенствования продуктов и услуг АО «НПФ Сбербанка», определения предпочтений пользователя, предоставления целевой информации по продуктам и услугам АО «НПФ Сбербанка» и его партнеров.

Настоящее согласие действует с момента его предоставления и в течение всего периода использования сайта.

В случае отказа от обработки персональных данных метрическими программами я проинформирован о необходимости прекратить использование сайта или отключить файлы cookie в настройках браузера.

Условия и принципы обработки персональных данных в соответствии с GDPR*

АО «НПФ Сбербанка» очень серьезно относится к вопросам конфиденциальности и безопасности информации. Защита ваших персональных данных** — один из наших ключевых приоритетов.

Мы обрабатываем ваши персональные данные, собранные на законных основаниях и в рамках четко сформулированных целей, характерных для взаимодействия АО «НПФ Сбербанка» со всеми сторонами:

  • - клиентами, потенциальными клиентами, их родственниками или представителями;
  • - контрагентами и партнерами (как существующими, так и потенциальными);
  • - сотрудниками (включая их родственников) и соискателями.

Мы можем собирать ваши персональные данные, информацию о предпочтениях, совершенных действиях и транзакциях и т.п. при помощи веб-сайта и мобильных приложений АО «НПФ Сбербанка» для заранее определенных и законных целей.

Мы можем передавать ваши персональные данные, в том числе трансгранично, строго при соблюдении требований законодательства.

Мы уважаем ваши права и свободы, в частности, связанные с вопросами обработки ваших персональных данных.

*GDPR – Регламент №2016/679 Европейского парламента и Совета Европейского Союза «О защите физических лиц при обработке персональных данных и о свободном обращении таких данных» General Data Protection Regulation

**Под термином «персональные данные» понимается любая информация, относящаяся к идентифицированному или идентифицируемому физическому лицу («субъект данных»). В состав персональных данных могут входить фамилия, имя, отчество, номер телефона, почтовый адрес, паспортные данные, сведения об образовании, доходах, предыдущих местах работы, а также другая информация, например, файлы cookie

АО «НПФ Сбербанка» использует cookie (файлы с данными о прошлых посещениях сайта) для персонализации сервисов и удобства пользователей и серьезно относится к защите персональных данных - ознакомьтесь с условиями и принципами обработки персональных данных, а также с рекомендациями по защите информации. Вы можете запретить сохранение cookie в настройках своего браузера.

Вы сможете пройти любой курс со скидкой 60%. Просто выберите интересующую сферу и найдите занятие по душе



Индивидуальный пенсионный план (ИПП) - это инструмент для долгосрочных накоплений, позволяющий сформировать пенсию желаемого размера за счет самостоятельных взносов и инвестиционного дохода СберНПФ



Как открыть индивидуальный пенсионный план

Нажмите «Оформить договор онлайн», выберите сумму первоначального взноса и счет списания

Укажите или подтвердите паспортные и контактные данные

Ознакомьтесь с документами и оплатите первый взнос

Что вы знаете о преимуществах

Индивидуального пенсионного плана?

Рассчитайте вашу будущую пенсию

Не является офертой и не гарантирует доходность в будущем. Ожидаемая доходность в размере 7% годовых. В калькуляторе приведен расчет негосударственной пенсии с выплатой в течение 10 лет, на основании индивидуального пенсионного плана «Универсальный». Расчет пенсии по НПО осуществляется исходя из пенсионного возраста 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин.

Вопросы и ответы

Обратитесь лично в налоговый орган по месту жительства для подачи заявления по форме КНД 1112526. При себе нужно будет иметь следующие документы:

- Паспорт РФ (документ, удостоверяющий личность)

- Копия ИПП (договора НПО)

- Выписка по ИПП (договору НПО)

Подайте запрос о предоставлении справки по форме КНД 1160077 в личном кабинете на сайте ФНС. В этом случае понадобятся:

- копия ИПП (договора НПО) в электронном виде

- выписка по счету ИПП (договору НПО) в электронном виде

Важно: по требованию налогового органа, могут дополнительно понадобиться платежные документы, подтверждающие уплату пенсионных взносов: чеки об оплате или копии платежных поручений. Получить эти документы можно в банке, через который уплачены пенсионные взносы.

Подробная информация о получении документов в электронном виде от СберНПФ доступна по ссылкам:

Информация по заполнению заявления по форме КНД 1112526:

Внимательно заполните все поля и внесите информацию об организации, с которой заключен договор и налоговом агенте, согласно образцу заявления по форме КНД 1112526.

Срок изготовления справки КНД 1160077 зависит от работы налогового органа. Обычно срок рассмотрения заявления составляет 30 дней с даты регистрации.

Важно! В полученной справке по форме КНД 1160077 обязательно проверьте информацию: ФИО, паспортные данные, номер договора. Реквизиты СберНПФ и налогового агента должны быть указаны в соответствии с образцом.

Законодательно установлен возраст для обращения за негосударственной пенсией для женщин – 55 лет, для мужчин – 60 лет. В зависимости от условий договора, обратиться за получением негосударственной пенсии можно ранее установленного возраста, но не ранее наступления пенсионных оснований (выхода на государственную пенсию).

Негосударственное (дополнительное) пенсионное обеспечение (НПО) – негосударственная пенсия, которая формируется из самостоятельных взносов вкладчика и инвестиционного дохода, полученного негосударственным пенсионным фондом.

Можно завещать накопления конкретному наследнику или наследникам. Для этого следует оформить завещание у нотариуса.

Доходность отражается в Личном кабинете не позднее окончания второго квартала года, следующего за отчетным годом.

Таким образом, результат инвестирования средств пенсионных резервов за 2021 год будет отражён на пенсионных счетах не позднее 30.06.2022, согласно Пенсионным правилам.

Остаток средств на именном пенсионном счете могут получить наследники вкладчика/участника (если наследование предусмотрено условиями пенсионного договора и Пенсионными Правилами СберНПФ).

1. В первую очередь, наследнику (наследникам) необходимо обратиться к нотариусу, чтобы он направил письменный запрос в СберНПФ о наличии суммы, подлежащей наследованию.

2. Получив такой запрос от нотариуса, СберНПФ в течение 10 рабочих дней рассчитывает и направляет нотариусу сопроводительную информацию о размере выкупной (наследуемой) суммы.

3. После получения информации от СберНПФ, нотариус оформляет свидетельство о праве на наследство по закону или по завещанию, в котором указывается:

• причитающиеся им доли.

4. Наследнику (наследникам) необходимо обратиться в СберНПФ одним из способов, указанных ниже.

Способ 1. При личном обращении в офисы СберНПФ, расположенные по адресам:

• г. Москва, ул. Шаболовка, д. 31 Г;

• г. Саров, пр-т Мира, д. 7 (г. Саров является закрытой территорией, въезд в город без пропуска невозможен).

Список документов (предоставляются оригиналы ):

• свидетельство о праве на наследство по закону или по завещанию;

• свидетельство о рождении (в случае обращения несовершеннолетнего наследника до 14 лет) ;

• паспорт законного представителя – родителя или опекуна (в случае обращения несовершеннолетнего наследника) ;

• постановление об установлении опеки и назначении опекуна/Разрешение/Согласие органа опеки и попечительства на получение опекуном выкупной (наследуемой) суммы (в случае обращения несовершеннолетнего наследника, находящегося под опекой) .

Внимание! При обращении от имени несовершеннолетнего наследника, необходимо присутствие его законного представителя (например, родителя или опекуна). В указанном случае, законному представителю необходимо предоставить документы, подтверждающие его личность и полномочия.

Способ 2. Почтовым отправлением по адресу СберНПФ: 115162, г. Москва, ул. Шаболовка, д. 31 Г, получатель АО «НПФ Сбербанка».

• заявление о расторжении договора НПО и выплате выкупной (наследуемой) суммы (направляется заявление, подписанное наследником, заверять это заявление не требуется);

• оригинал или нотариально заверенная копия свидетельства о праве на наследство по закону или по завещанию;

• нотариально заверенная копия паспорта наследника;

• нотариально заверенная копия свидетельства о рождении (в случае обращения несовершеннолетнего наследника до 14 лет);

• нотариально заверенная копия паспорта законного представителя – родителя или опекуна (в случае обращения несовершеннолетнего наследника от 14 до 18);

• оригинал или нотариально заверенная копия постановления об установлении опеки и назначении опекуна/Разрешения/Согласия органа опеки и попечительства на получение опекуном выкупной (наследуемой) суммы (в случае обращения несовершеннолетнего наследника, находящегося под опекой).

• При обращении несовершеннолетнего наследника (не достигшего возраста 14 лет ), подпись на заявлении ставится его законным представителем от имени наследника .

• При обращении несовершеннолетнего наследника в возрасте от 14 до 18 лет ), подписи на заявлении ставятся самим наследником и законным представителем с указанием факта его согласия.

Внимание! Не обращайтесь для подачи документов наследников в отделения Сбербанка, поскольку его работники не уполномочены оформлять и направлять в СберНПФ документы наследников.

Пресс-центр


Программа для самозанятых

man-with-bread

Согласие на обработку персональных данных для посетителей сайта

Продолжая работу на сайте, я выражаю свое согласие АО «НПФ Сбербанка» (адрес: 115162, г. Москва, ст. м. Шаболовская, ул. Шаболовка, д. 31Г, 4 подъезд, 3 этаж) на автоматизированную обработку моих персональных данных (файлы cookie, сведения о действиях пользователя на сайте, сведения об оборудовании пользователя, дата и время сессии), в т.ч. с использованием метрических программ Яндекс.Метрика, Google Analytics с совершением действий: сбор, запись, систематизация, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение, передача (предоставление, доступ), в том числе трансграничная, партнёрам ПАО Сбербанк, предоставляющим сервис по указанным метрическим программам. Обработка персональных данных осуществляется в целях улучшения работы сайта, совершенствования продуктов и услуг АО «НПФ Сбербанка», определения предпочтений пользователя, предоставления целевой информации по продуктам и услугам АО «НПФ Сбербанка» и его партнеров.

Настоящее согласие действует с момента его предоставления и в течение всего периода использования сайта.

В случае отказа от обработки персональных данных метрическими программами я проинформирован о необходимости прекратить использование сайта или отключить файлы cookie в настройках браузера.

Условия и принципы обработки персональных данных в соответствии с GDPR*

АО «НПФ Сбербанка» очень серьезно относится к вопросам конфиденциальности и безопасности информации. Защита ваших персональных данных** — один из наших ключевых приоритетов.

Мы обрабатываем ваши персональные данные, собранные на законных основаниях и в рамках четко сформулированных целей, характерных для взаимодействия АО «НПФ Сбербанка» со всеми сторонами:

  • - клиентами, потенциальными клиентами, их родственниками или представителями;
  • - контрагентами и партнерами (как существующими, так и потенциальными);
  • - сотрудниками (включая их родственников) и соискателями.

Мы можем собирать ваши персональные данные, информацию о предпочтениях, совершенных действиях и транзакциях и т.п. при помощи веб-сайта и мобильных приложений АО «НПФ Сбербанка» для заранее определенных и законных целей.

Мы можем передавать ваши персональные данные, в том числе трансгранично, строго при соблюдении требований законодательства.

Мы уважаем ваши права и свободы, в частности, связанные с вопросами обработки ваших персональных данных.

*GDPR – Регламент №2016/679 Европейского парламента и Совета Европейского Союза «О защите физических лиц при обработке персональных данных и о свободном обращении таких данных» General Data Protection Regulation

**Под термином «персональные данные» понимается любая информация, относящаяся к идентифицированному или идентифицируемому физическому лицу («субъект данных»). В состав персональных данных могут входить фамилия, имя, отчество, номер телефона, почтовый адрес, паспортные данные, сведения об образовании, доходах, предыдущих местах работы, а также другая информация, например, файлы cookie

АО «НПФ Сбербанка» использует cookie (файлы с данными о прошлых посещениях сайта) для персонализации сервисов и удобства пользователей и серьезно относится к защите персональных данных - ознакомьтесь с условиями и принципами обработки персональных данных, а также с рекомендациями по защите информации. Вы можете запретить сохранение cookie в настройках своего браузера.

Индивидуальный пенсионный план Сбербанка доходность

К сожалению, среднестатистический размер пенсии в РФ не может обеспечить безбедное существование людям пожилого возраста. Чтобы в старости не зависеть исключительно от государственной поддержки и иметь постоянный дополнительный доход, можно заранее обратиться в НПФ, использовать индивидуальный пенсионный план Сбербанка, и существенно увеличить доходность собственной пенсии.

Индивидуальный пенсионный план в НПФ Сбербанка

После принятого в 1995 году закона о негосударственном пенсионном обеспечении лиц пожилого возраста, перед гражданами РФ открылись новые возможности, которые позволяют самим позаботиться о том, чтобы в старости иметь постоянный доход. Назначенная государством пенсия в сочетании с выплатами из НПФ гарантируют комфорт и обеспеченную жизнь после выхода на пенсию.

Индивидуальный пенсионный план в НПФ Сбербанка

Это проект, который предоставляет возможность заранее позаботиться о получении достойной пенсии, обеспечить собственную старость. Вы сможете обрести уверенность в том, что в будущем вам не придется зависеть от государственной поддержки и материальной помощи близких. Узнайте заранее о программах, которые предлагает фонд всем гражданам Российской Федерации.

Как это работает?

Для того, чтобы четко понимать, как в будущем можно увеличить размер собственной пенсии и сформировать ее самостоятельно, нужно узнать, как работает негосударственная структура (НПФ). В фонде разработаны программы, которые позволяют не только сохранить, но и приумножить накопления, которые, собственно, и составят основу для дальнейших выплат. Пенсионный план Сбербанка рассчитан на граждан с разным уровнем дохода, поэтому каждый сможет выбрать наиболее удобный и доступный способ накопления и оформить данную услугу.

Схема этого процесса довольно проста:

  1. Заключается договор, в котором прописан график и размер выплат;
  2. В течение срока, предусмотренного договором, вы делаете отчисления в НПФ;
  3. Ваши деньги инвестируются в различные отрасли экономики, что позволяет увеличить размер вклада и компенсирует инфляцию;
  4. После выхода на пенсию, вы получаете накопленные денежные средства любым удобным способом.

НПФ Сбербанка

Для того, чтобы выбрать именно этот фонд, существует ряд объективных причин.

Помимо того, что предусматривает индивидуальный пенсионный план Сбербанка доходность на довольно высоком уровне, неоспоримыми преимуществами являются:

  • Надежность. Регулярная оценка деятельности банка независимыми экспертами в сфере экономики и банковского права показывает, что его рейтинги по степени надежности довольно высоки и достигают наивысших оценок. Кроме того, надежность вкладов обеспечена участием государства в капитале банка.
  • Профессиональное управление. Не секрет, что эффективность деятельности любого фонда зависит от грамотного распоряжения доверенными финансами, их необходимо инвестировать в прибыльные и, одновременно, надежные программы. Команда профессионалов четко оценивает не только возможную выгоду, но и степень риска инвестиций, в результате доходность вложений находится на высоком уровне при минимальных рисках.
  • Наличие собственных активов. Это дополнительная страховка вкладчиков, которые доверяют свои деньги НПФ.
  • Возможность выбора программы. Уровень дохода и желаемый результат – вот основные критерии, на которые стоит опираться при выборе одной из имеющихся программ.

Преимущества НПФ

Преимущества нпф сбербанка

Вы задумались о том, чтобы инвестировать часть своего дохода в пенсионный проект? Сбербанк предлагает на выбор несколько программ.

Преимуществом такого решения будут:

  • Возможность увеличить размер пенсии путем оплаты необременительных регулярных взносов.
  • Самостоятельный выбор размера взноса и графика платежей;
  • Доходность (выше, чем при оформлении депозита);
  • Возможность распоряжаться денежными средствами (забрать досрочно, завещать наследникам, выбрать способ получения вложенных средств и т.д.);
  • Возврат 13% от вложений.

Целевая аудитория

Следует отметить две категории граждан, которым это предложение будет особенно выгодно. Речь идет о тех, кто получает часть заработной платы неофициально и о лицах, чей заработок превышает 47 тыс. руб. (максимальная сумма, с которой начисляется государственная пенсия). В первом случае начисления от государства будут невелики, во втором – уровень государственных выплат будет несоизмеримо ниже привычного уровня жизни. Да и для любого гражданина, достигшего пожилого возраста, добавка к начисленной пенсии будет дополнительной возможностью достойно жить в старости.

Пенсионный проект в Сбербанк

Давайте узнаем, что нужно сделать, чтобы стать участником негосударственной программы, и какие варианты существуют на данный момент.

Вариантов программ по формированию пенсии несколько:

  • Индивидуальный пенсионный план (ИПП);
  • Пенсионные корпоративные программы;
  • Обязательное пенсионное страхование.

Специалисты банка помогут подобрать наиболее подходящий вариант, более подробная информация есть на официальном сайте.

Условия

Если вы решили оформить индивидуальный пенсионный план в НПФ Сбербанка, то стоит ознакомиться с общими положениями программы.

Условия индивидуального пенсионного проекта

Оформление

процесс оформления договора

Для оформления достаточно:

  1. Заключить договор в соответствии с выбранной программой;
  2. Открыть расчетный счет, на который будут поступать денежные средства;
  3. Сделать первый обязательный взнос.

Сделать это можно как в отделении банка, так и непосредственно на сайте. При этом Вам откроют личный кабинет (интернет – банкинг обслуживается бесплатно) для удобства клиента. В любой момент вы сможете сделать платеж, проконтролировать состояние собственного счета или задать вопрос специалисту.

Взносы

размер взносов и периодичность их оплаты

варианты как можно оплатить взносы

Выплаты

Пополнять открытый счет и увеличивать доходность сбережений можно любым удобным способом, график и размер выплат вы определяете сами при заключении договора. Вы можете установить сумму взноса самостоятельно (для этого есть специальный калькулятор на сайте) или указать желаемый размер дополнительной пенсии, чтобы Вам рассчитали необходимый ежемесячный платеж.

После выполнения индивидуального плана, выплата накопленной суммы возможна:

  • Единоразово:
  • Ежемесячно;
  • Раз в 3 месяца.

Негосударственная пенсия может выплачиваться в течение 10 или 15 лет, или пожизненно.

НПФ Сбербанка — лучшее место для накопления пенсионного капитала(видео)

Обзор того, почему именно клиентам следует довериться этому негосударственному пенсионному фонду для заключения с ним договоров.

Заключение

ИПП – это возможность каждого обеспечить себе достойную жизнь после окончания трудовой деятельности. Нетрудно заранее просчитать размер государственной поддержки, чтобы понять, на какие суммы вы сможете рассчитывать в старости. Если полученный результат окажется не удовлетворительным, всегда можно обратиться в НПФ, оформить ИПП и позаботиться об увеличении собственной пенсии.

Индивидуальный пенсионный план «Целевой» Сбербанк: особенности, условия формирования

Очень редко среди наших сограждан можно найти пожилого человека, абсолютно довольного своей пенсией и не чувствующего никакой разницы в уровне жизни в прошлом и настоящем. Наоборот, большинство россиян обеспокоены своим будущим положением после завершения трудовой деятельности. Кроме государственной программы сейчас введено негосударственное пенсионное обеспечение. Оно создается на основании персональных вложений будущего пенсионера в НПФ и дохода, полученного от инвестиционных вложений фонда. НПФ Сбербанка предлагает потенциальным вкладчикам индивидуальный пенсионный план «Целевой». Это новый финансовый инструмент, позволяющий накопить средства для более комфортной жизни в старости.

что такое индивидуальный пенсионный план

Индивидуальный пенсионный план – что это такое?

В РФ пенсионные выплаты формируются в виде обязательного страхования и дополнительных накоплений будущего пенсионера. В первом случае страховая пенсия является результатом отчислений (22%) в ПФР, которые делает работодатель за годы работы сотрудника. Размер этих отчислений зависит только от официальной зарплаты гражданина. Но существует еще одна реальная возможность увеличить свой доход после завершения карьеры – негосударственная пенсия. Она формируется в различных негосударственных пенсионных фондах. Большинство россиян выбирают НПФ Сбербанка, поскольку он имеет надежную репутацию, и созданные накопления подлежат обязательному страхованию.

Еще одно преимущество НПФ Сбербанка – предложение индивидуальных планов. Клиент сам определяет, на какой срок и в каком объеме вносить платежи, а также — с какой периодичностью. Благодаря этому клиент может заранее спрогнозировать ежемесячный размер негосударственной пенсии, которую он будет получать в преклонном возрасте. Индивидуальный план тем хорош, что он позволяет корректировать желаемый доход в будущем и делать отчисления в зависимости от собственных желаний и возможностей.

как накопить на пенсию

У индивидуальной программы есть особенность: накопления могут расти не только за счет платежей вкладчика, но и за счет инвестиционной деятельности НПФ Сбербанка. Полученный доход ежегодно прибавляется к личным накоплениям вкладчика. Процент не зависит от суммы вложений. Инвестиционный доход начисляется даже в те месяцы, когда взносы отсутствуют. Инвестиционный портфель состоит из облигаций и акций надежных компаний:

  • 49% — корпоративные облигации;
  • 29 % — облигации федерального займа.

В результате инвестиционной деятельности НПФ Сбербанка за 2017 год на пенсионные счета НПО был начислен доход по ставке 8,16 %. Этот показатель превысил рост инфляции в 3 раза.

Индивидуальный пенсионный план «Целевой» Сбербанк: особенности, условия формирования

Эта программа позволяет сформировать негосударственную пенсию по собственному усмотрению клиента. Размер и периодичность взносов регулирует вкладчик, но по плану «Целевой» установлены определенные условия по минимальным вложениям:

  • первоначальный взнос (минимум) – 2 тыс. руб.;
  • последующие взносы (минимум) – 1 тыс. руб.;
  • периодичность внесения взносов – по желанию вкладчика.

Основные условия ИПП:

  • Продолжительность выплат определяется самим вкладчиком, но не менее 5 лет.
  • Накоплениями можно воспользоваться еще до наступления пенсионного возраста и вернуть 80% взносов (в первые 2 года), после 2-х лет – 100 % взносов и 50% инвестиционного дохода, после 5-ти лет – 100 % возврат взносов и инвестиционного дохода.

Основные преимущества индивидуального пенсионного плана «Целевой» Сбербанк:

  1. Прозрачность и удобство контроля за накоплениями. Клиент может отследить внесенные взносы в Личном кабинете, а затем наблюдать за перерасчетом пенсии и контролировать этот процесс.
  2. Наличие выгоды. Помимо собственных вложений вкладчик увеличивает накопления благодаря начислению инвестиционных доходов на взносы.
  3. Простота процедуры накопления. Нет необходимости беспокоится о своевременном внесении взносов. Для этого предусмотрена опция автоплатежа.
  4. Надежность и сохранность средств. Накопления являются вашей собственностью и не подлежат разделу в случае развода. Они также не могут быть изъяты в интересах третьих лиц. Но эти же накопления допускается передавать в виде наследства.
  5. Оформление налогового вычета. Предусмотрен 13% вычет по вложениям (максимум 15 600 руб. в год).

Как подключиться к программе?

Чтобы подобрать для себя оптимальный план, можно воспользоваться специальным калькулятором на сайте НПФ. Онлайн -калькулятор позволит произвести ориентировочный расчет будущей пенсии. Для этого необходимо:

Чтобы оформить НПО, необходимо выбрать ИПП и заключить договор с НПФ. Процедура оформления возможна в двух вариантах – при личном посещении НПФ или на его сайте. Онлайн-оформление происходит в несколько шагов:

  • указать данные своего паспорта, адрес, ИНН, свои контакты;
  • оплатить первоначальный взнос карточкой Visa или MasterCard;
  • договор вы получите на указанную вами электронную почту.

Для желающих заключить договор до 25 декабря 2018 года НПФ Сбербанка предусмотрел акцию –начисления будут выплачиваться по старому показателю пенсионного возраста (для женщин – 55 лет, для мужчин – 50 лет).

Как оплачивать взносы и просматривать накопления?

Для внесения взносов по индивидуальному пенсионному плану «Целевой» предусмотрено несколько вариантов:

  1. оплачивать карточкой на сайте фонда;
  2. в банковском отделении;
  3. через бухгалтерию по месту работы;
  4. через Сбербанк Онлайн.

В Сбербанк Онлайн платеж осуществляется следующим образом:

  • необходимо войти в личный кабинет;
  • в меню выбрать раздел «Платежи и переводы»;
  • в строке поиска указать услугу – НПФ Сбербанка;
  • ввести номер договора и перечисляемую сумму;
  • провести транзакцию.

Для удобства дальнейших платежей можно настроить автоплатеж.

Чтобы контролировать размер начислений и проверять рост накоплений, можно воспользоваться следующими сервисами:

  • после регистрации в личном кабинете НПФ;
  • в мобильном приложении фонда;
  • в офисе фонда;
  • в мобильном приложении Сбербанк Онлайн;
  • в банковском отделении.

Кому выгодна индивидуальная пенсионная программа?

Есть категории лиц, которым особенно выгодно оформление ИПП:

  1. Тем, у кого ежегодный доход превышает предельный базовый лимит отчислений в ПФ. На 2018 год он установлен в размере 1 021 000 руб. До этого предела отчисления проводятся по стандартной ставке 22%, свыше – 10%.
  2. Тем, у кого официальная зарплата ниже реальной (система «конвертов»).
  3. Лица, официально именуемые как «самозанятые граждане».

Для первой категории отчисления на государственную пенсию уменьшаются с ростом зарплаты и превышением предельной базы, а для второй – заниженный официальный доход не позволяет отчислять большую сумму в ПФР.

Особенности изменений в ИПП «Целевой» Сбербанка в 2019 году

С середины февраля 2019 года Сбербанк объявил о запуске новой версии индивидуального пенсионного плана «Целевой». Изменения дают возможность клиентам в более комфортных условиях накапливать свою будущую пенсию.

В чем произошли изменения:

  • Уменьшился минимальный размер первоначального взноса. Если в 2018 году он составлял 3000 руб., то сейчас планка снизилась до 2 000 руб. Минимальная сумма повторных взносов осталась на прежнем уровне – 1 000 руб. По-прежнему клиент сам устанавливает график выплат – от систематических до периодических.
  • НПФ Сбербанка гарантирует доходность и безубыточность долгосрочных накоплений независимо от ситуации на рынке. Такая уверенность НПФ, являющейся уникальной особенностью новой ИПП, заключается в том, что фонд установил минимальный размер негосударственной пенсии. При этом учитывается нормативная доходность. Фактически, она будет выше при получении дохода от инвестиционной деятельности фонда. Нормативная доходность рассчитывается с учетом того, что пенсионный счет клиента будет пополнятся ежемесячно минимум на 1 тыс. руб. и в год составит 12 тыс. руб.

Специалисты НПФ сделали предварительные расчеты по новому плану. К примеру, если женщина 35 лет начнет вносить на пенсионный счет каждый месяц по 2000 руб., то после 60 лет она сможет накопить примерно 1,54 млн. руб. Из этой суммы инвестиционный доход составит 0,94 млн. руб.

Заключение

Сделать свою старость более обеспеченной – такая возможность появилась у россиян при переходе на отчисления в негосударственные пенсионные фонды. Если воспользоваться индивидуальной программой, то можно самому регулировать размер будущих выплат после выхода на пенсию.

Индивидуальный пенсионный план (ИПП) – это финансовый инструмент, представляющий собой программу накоплений в негосударственном пенсионном фонде (НПФ) Сбербанка.

sberbank-npp

Далее рассмотрим, как работает ИПП Сбербанка, его особенности и преимущества в сравнении с другими способами накоплений.

Как работает ИПП или Индивидуальный Пенсионный План «Целевой» Сбербанка

  • Вы открываете накопительный счёт и вносите первоначальный взнос от 2 000 рублей;
  • Размер последующего взноса и срок его внесения вы определяете самостоятельно, но с условием, что совокупный размер пенсионных взносов, уплаченных за каждый полный календарный год должен составлять не менее 12 000 ₽, при этом размер одного взноса не может быть менее 1000 рублей (т.е. к примеру, вы можете сделать несколько взносов в июне, а в июле и в августе не вносить ничего, но при этом рассчитать взносы таким образом, чтобы общая сумма сделанных вами отчислений была не менее 12 000 ₽ за текущий год);
  • Далее НПФ Сбербанка начисляет инвестиционный доход на ваши накопления ежегодно, увеличивая ваш пенсионный счёт благодаря использованию различных финансовых инструментов;
  • Вы также можете получить и дополнительный доход. Государство возвращает 13% от суммы, перечисленной вами на ИПП (до 15 600 ₽ в год);
  • Когда придёт время вы будете получать негосударственную пенсию (её размер будет напрямую зависеть от общей суммы, сделанных вами взносов в рамках ИПП) дополнительно к накопительной.

Преимущества ИПП

Многие люди, когда узнают о возможности пенсионных накоплений через ИПП весьма закономерно задаются вопросом: зачем оформлять ИПП, если можно, например, просто открыть вклад и откладывать деньги туда, или же покупать и хранить свои сбережения в валюте (доллары США или Евро), ну или использовать любой другой финансовый инструмент для накоплений.

sberbank-npp-screenshot-1

Так, в пользу ИПП можно привести следующие доводы:

  • Высокий уровень доходности – по ИПП этот показатель в среднем выше, чем по обычным вкладам, так как НПФ инвестирует деньги своих клиентов в ценные бумаги. Так, например, в 2018 году доходность НПФ Сбербанка по договорам негосударственного пенсионного обеспечения индивидуальный пенсионный план «Целевой» была на уровне 4,88 % ( ссылка ) Что же касается инвестиционного дохода, то важно понимать, что его размер не гарантирован и полностью зависит от ситуации на финансовом рынке. То есть нельзя с уверенностью судить о размере такого дохода в долгосрочной перспективе;
  • Возможность оформить налоговый вычет 13% от суммы взносов. Сумма возврата до 15 600 рублей в год;
  • Все накопления в рамках ИПП наследуются, не делятся при разводе, не подлежат взысканию третьими лицами.

Как можно внести взнос и где отслеживать накопления

sberbank-npp-screenshot-2

  • Вы можете получать информацию о своих накоплениях и уплачивать взносы в личном кабинете на сайте НПФ Сбербанка (требуется регистрация, также можно войти, используя Сбербанк ID или через Госуслуги);
  • В любом отделении Сбербанка;
  • Уплачивать взносы через Сбербанк Онлайн с компьютера или мобильное приложение (можно подключить услугу «Автоплатёж»).

Условия досрочного возврата накоплений и другие особенности

sberbank-npp-screenshot-3

  • Если накопительный период (между датой заключения Пенсионного договора и датой обращения за назначением негосударственной пенсии) составляет более 24 месяцев, то первоначальный взнос при открытии счёта составит 2 000 рублей, в случае если это период менее 24 месяцев, то первый пенсионный взнос должен быть не менее 150 000 рублей;
  • Срок выплаты негосударственной пенсии по тарифу ИПП «Целевой» – 15 лет (фиксируется в договоре);
  • Если вы захотите вернуть свои накопления, закрыв ИПП ранее, чем через 2 года, то вы сможете вернуть только 80 % от уплаченных взносов;
  • Закрыв ИПП через 2 года – можно вернуть 98,5% уплаченных взносов и 50% инвестиционного дохода;
  • Через 5 лет – 98,5% уплаченных взносов и 80% инвестиционного дохода;
  • Для закрытия счёта ИПП потребуется справка из налоговой инспекции о неполучении вычета.

Заключение

Оформив ИПП (индивидуальный пенсионный план), в будущем вы сможете получать негосударственную пенсию дополнительно к накопительной, увеличив размер будущих выплат после выхода на пенсию. ИПП, как способ дополнительных пенсионных накоплений, может быть достаточно выгоден в сравнении с другими видами сбережений, однако перед тем, как сделать выбор в пользу именно этого финансового инструмента, следует принять во внимание все его достоинства и недостатки.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: