Банк для малого бизнеса какой выбрать

Обновлено: 03.10.2022

Как выбрать банк для расчетного счета (РС)? После регистрации ИП или регистрации ООО этим вопросом задаются все предприниматели, решившие сделать свой бизнес удобным и надежным. При большом количестве финансовых организаций, существующих сегодня, выбрать одну и доверить ей свои деньги очень сложно, несмотря на то, что банки позиционируют себя как партнеры для вашего бизнеса, предлагая удобные мобильные приложения счетов и ведения учета.

Не совершайте опрометчивых шагов, не ведитесь на рекламу, а основательно подумайте о критериях выбора финансовой организации. Ценные советы о том, как выбрать банк для РС, приведенные в этой статье, помогут вам легко принять оптимальное и правильное решение. Также вы узнаете много полезной информации о дополнительных и удобных сервисах банков.

Как выбрать банк для открытия расчетного счета ООО или ИП

Практически в любом банке есть свои особенности и подводные камни. Нигде на 100 % вы не будете застрахованы от блокировок счета по 115 федеральному закону. Прежде чем подписывать договор РКО необходимо учесть следующее:

наличие эквайринга и СБП;

уровень работы с клиентами;

скорость и удобство обслуживания;

работа с наличными;

Рассмотрим каждый пункт подробнее.

Надежность банка

На официальном сайте ЦБ проверьте банк на наличие лицензии. Подтвержденная годами репутация станет свидетельством дополнительной благонадежности банка. Также посмотрите, какое место он занимает в рейтинге надежности.

При составлении рейтинга учитывается количество имеющихся в обороте собственных средств банка. Чем выше этот показатель, тем выше надежность банка. Снижение размера капитала до определенного уровня грозит отзывом лицензий. Посмотрите, что говорят в СМИ о банке, почувствуйте общий новостной фон. Это очень важно.

Тарифы

Услуги банка не дешевы и могут заметно отразиться на расходах предпринимателя или организации. Часто клиенты выбирают тариф, основываясь на рекламе, но советуем подойти к этому вопросу более внимательно.

Расчетно-кассовое обслуживание предлагают все банки, при этом тарифы могут заметно отличаться, поэтому сравните стоимость ежемесячного обслуживания расчетного счета в разных банках, комиссии за каждое платежное поручение, процент за обналичивание.

Чтобы иметь более четкое представление о расходах в конкретном банке, составьте кейс по вашему бизнесу и по нему посчитайте, в какую сумму вам обойдется обслуживание в конкретном банке. В кейс можно включить, например, средний оборот по эквайрингу, количество платежных операций в месяц, сумму перевода на карту физического лица, сумму по обналичиванию и т. д.

Часто банки заманивают клиентов бесплатными услугами. Что предлагают: бесплатное открытие расчетного счета, бесплатное обслуживание или низкая стоимость обслуживания на определенных тарифах, бесплатные платежи, бесплатную бухгалтерию, зарплатные карты с бесплатным обслуживанием. Все это нужно изучить и оптимально воспользоваться.

Любая организация или предприниматель иногда могут не работать, например, из-за сезонных трудностей, каких-то форс-мажорных обстоятельств. Узнайте есть ли у банка такие тарифы, за обслуживание которых не нужно платить при временном прекращении деятельности.

Также некоторые банки предлагают специальные выгодные тарифы для самозанятых, и хотя закон о самозанятых не обязывает последних открывать расчетный счет, с ним гораздо проще осуществлять оплату налогов и рассчитываться с заказчиками.

Наличие эквайринга и СБП

Важным моментом для ИП и ООО, которые ведут расчеты с помощью безналичных платежей или планируют принимать безналичную оплату, является возможность подключить эквайринг. Поэтому одним из критериев выбора банка будет предоставление услуг эквайринга и на каких условиях.

В разных банках условия по эквайрингу отличаются. Например, ставка может быть плавающей и зависеть от оборота. Больше оборот – ниже ставка, и наоборот. Когда обороты большие и стабильные – это удобно, если же нет, лучше искать банк с фиксированной ставкой.

Есть банки, которые выдают терминал эквайринга бесплатно, но зачастую условия ставок по эквайрингу несколько выше рыночных. Также ставка по эквайрингу зависит от сферы вашего бизнеса, региона деятельности, количества терминалов и затрат на их сервисное обслуживание и других.

Обратите внимание, что лучше использовать тот эквайринг, который интегрирован с вашей онлайн-кассой. В этом случае чек вы будете выбивать только один раз: на кассе, и касса сама передаст данные на терминал. Продавцу не придется вручную выбивать чек на на терминале, что избавляет от ошибок в разности сумм на кассе и на терминале.

Как сэкономить на эквайринге

В начале 2019 года Банк России запустил систему быстрых платежей. Если предпринимателю принимать безналичный перевод через СБП, то существенно сэкономит.

В чем экономия? Если касса предпринимателя поддерживает СБП платежи, то можно принимать безналичную оплату без терминала эквайринга. При этом комиссия по безналичной выручке дешевле эквайринга и составляет 0,4-0,7 %. МТС Касса поддерживает оплату через СБП.

Для работы в этой системе вам понадобится еще и расчетный счет в банке участнике СБП. Поэтому обязательно узнайте, является ли банк участником СБП.

Уровень работы с клиентами

Несмотря на то, что многие вопросы можно решить с помощью интернет-банкинга, иногда требуется личное присутствие клиента в банке. Чтобы узнать, насколько банк доброжелателен в общении, почитайте отзывы клиентов, поспрашивайте знакомых.

Проверьте обратную связь с банком: насколько легко дозвониться сотрудникам, тщательно ли они работают с претензиями и проблемами, перезванивают ли, если обещают.

Много информации об отношениях банка с клиентами можно получить на сайте Отзовик или популярном Банки.ру. Познакомьтесь с банком и его сотрудниками поближе прежде, чем согласиться на оформление договора РКО, почувствуйте атмосферу.

Скорость и удобство обслуживания

В современном мире это одни из главных критериев, чтобы правильно выбрать банк для расчетного счета ИП или ООО. Скорость обслуживания, время обработки платежей, компетентность сотрудников банка должны быть на высоком уровне.

Согласитесь, удобно, когда для посещения офиса банка вам не придется тратить много времени на дорогу. Идеально, когда он располагается недалеко от места работы. Для многих индивидуальных предпринимателей близкое территориальное расположение является решающим при выборе банка для ведения расчетного счета.

Если вы считаете, что для вас будет более удобным интернет-банк, узнайте, о способах внесения наличных на расчетный счет, о способах снятия наличных, и особенно как осуществлять платежи, если заблокировали дистанционное банковское обслуживание. Последнее касается и обычных банков. Нужно заранее знать, что предпринять в такой ситуации, какие альтернативные варианты оплаты существуют.

Технологичность

Сегодня практически все предприниматели пользуются дистанционным обслуживанием и предпочитают дистанционное открытие счета, поэтому немаловажным фактором при выборе банка является наличие интернет-банкинга и мобильного банкинга, работающих на любом электронном устройстве, в любой операционной системе и браузере.

У дистанционного банковского обслуживания есть свои преимущества: экономия времени и финансов (выгодные тарифы), удобство пользования услугами и информацией банка, например отправка и получение реквизитов, различные формы (мобильный телефон, интернет, банкоматы и другие).

А такая удобная услуга, как СМС-банкинг, всегда будет держать вас в курсе о любых передвижениях денежных средств на расчетном счете.

Кредитная политика

Возможно, вам потребуется кредит. Обязательно узнайте про дальнейшее кредитование. Какие предложения по кредитам есть у банка, условия получения кредита, размер ежемесячного платежа, необходимый список документов и так далее, чтобы во время оформления заявки чувствовать себя уверенно.

Работа с наличными

Для любого бизнеса важна возможность быстрого снятия наличных денег. Сейчас во многих банках даже небольшие суммы надо предварительно заказывать. Поэтому, если вам понадобилось произвести расчеты наличными, позвоните заранее в банк и предупредите о своем визите. В этом случае процент за выдачу денег будет меньше. Напомним, что существует лимит расчетов наличными деньгами в 100 тысяч рублей.

Спецсчет

Одним из первичных факторов выбора банка является возможность открытия специального счета, необходимого для конкретных денежных операций. Для организаций, участвующих в тендерах на госзакупки это важный критерий при выборе банка.

Как розничному бизнесу упростить задачу с выбором банка. Готовые решения для вас

Поиски надежного и выгодного банковского обслуживания – дело далеко непростое. Не уверены, что справитесь? Подсказываем способ облегчить себе задачу. Существуют компании, которые сделают это за вас бесплатно, если вы являетесь или станете их клиентом. Например, МТС Касса.

Сегодня онлайн-касса необходима для бизнеса в обязательном порядке, а в МТС Кассе вы можете открыть РКО и выбрать банк, надежный и с гибкими условиями для предпринимателей. Наши партнеры – несколько известных и надежных банков.

Подробнее о наших услугах:

помощь в выборе надежного банка и тарифа на расчетно-кассовое обслуживание;

подбор удобного и с приемлемой стоимостью РКО;

20 минут на открытие расчетного счета без визита в банк;

акции, специальные предложения и специальные условия;

гибкие тарифы – от 0 рублей;

кэшбэк за бизнес-расходы до 5%;

300 000 рублей бонусы на развитие.

Экономьте на эквайринге вместе с МТС Кассой

Также МТС Касса поддерживает прием платежей через СБП – безналичные платежи без подключения терминала эквайринга, с комиссией всего 0,7 %, что гораздо ниже, чем комиссия при эквайринге - 1,99 %. Если такой вид платежей вас заинтересует, при выборе банка мы это учтем.

МТС Касса – это целостное решение для бизнеса. В одном окне вы можете получить полный пакет услуг:

Современное кассовое оборудование (покупка, аренда, trade in, рассрочка)и активация кассы под ключ.

Бухгалтерский интернет-сервис. Чтобы работать в этом сервисе не обязательно быть бухгалтером. С этим сервисов вы экономите на бухгалтере до 350 000 р в год.

Услуга по переводу торговли в онлайн-формат и подключение сервисов доставки через бизнес-партнеров под ключ.

Инструменты аналитики бизнеса и контроля торговли со смартфона.

Интеграции с ERP предприятия.

Услуги бухгалтерского, юридического, кадрового сопровождения.

Решения МТС Кассы учитывают и подстраиваются под масштаб и специфику вида деятельности бизнеса. Для предпринимателей МТС Касса предлагает несколько тарифных планов по кассе – от бесплатных до все включено.

Чтобы правильно выбрать банк для расчетного счета ИП или ООО самостоятельно, обязательно воспользуйтесь советами из данной статьи. А если вы решили обратиться за помощью в компанию, лучшим выбором будет МТС Касса.

Дата публикации: 13.11.2020

--> МТС Касса 5А со скидкой --> МТС Касса со встроенным эквайрингом и сканером за 15 500 руб вместо 21 500 руб при открытии РКО в МТС Банке--> --> до --> -->

Аренда

Эквайринг

МТС Касса 5А LS

Сканирует Data Matrix, QR-код и любой другой штрихкод за 0,1 секунду при любом освещении и даже в полной темноте

Расчетно-кассовое обслуживание для ИП , здесь вы можете оформить онлайн РКО для индивидуальных предпринимателей, найти самые выгодные предложения на открытие расчетного счета для ИП по комиссиям на работу с наличными и переводам на счета, по стоимости обслуживания (есть предложения от 0 руб.). Условия актуальны на 23.05.2022 .

Тарифы действительны на территории г. Москвы и Московской Области. Информация о тарифах в других регионах доступна на сайтах банков-партнёров.

Предложения месяца

Отзывы об РКО

Полезные материалы

Оформить в городах
Оформить в банках

РКО для ИП рейтинг и тарифы банков

Открытие расчетного счета для ИП

Открытие расчетного счета не является обязательным условием для индивидуального предпринимателя, но значительно упрощает рабочий процесс и дает возможность получать большую прибыль. ИП сможет участвовать в тендерах, заключать крупные сделки и принимать платежи с карт. Перечень доступных ему партнеров и контрагентов существенно расширится. Рассказываем, как подать онлайн-заявку на открытие р/с, а также разбираем, какие документы для этого понадобятся.

Что такое РКО

Расчетно-кассовое обслуживание в банке — это открытие расчетного счета клиента и выполнение различных финансовых операций: внесение и списание денежных средств, прием платежей от заказчиков, выдача зарплаты сотрудникам, заключение договоров и т. д.

РКО в банке — это стандартный вид деятельности финансовых организаций. Чтобы воспользоваться им, клиенту нужно выбрать тарифный план, собрать пакет документов и подать заявку на обслуживание. После останется внести необходимую плату, чтобы начать пользоваться услугами ФО в рамках заключенного соглашения.

Перечень услуг в этом случае входит в единый пакет. За ряд операций может взиматься комиссия, а другие выполняются по фиксированной цене. Это удобно, так как позволяет не платить за каждую опцию отдельно.

Может ли ИП обойтись без расчетного счета

Индивидуальный предприниматель может работать, не открывая р/с, если он соблюдает лимит наличных платежей (до 100 тысяч рублей) в рамках одного соглашения с другим ИП или юрлицом. При расчетах с сотрудниками и прочими физлицами лимит не устанавливается.

Удобен ли описанный подход? Рассчитаться с партнером наличными средствами можно в его бухгалтерии или в банковском отделении, воспользовавшись квитанцией. ИП, не открывшему расчетный счет, придется тратить время и силы на дорогу и ожидание в очередях.

Другой важный фактор: при осуществлении любых операций с наличными необходимо соблюдать правила кассовой дисциплины. Они противоречивы, хотя и допускают упрощенную процедуру для ИП.

В деле возникает и проблема, связанная с безопасностью и сохранностью денег. Выходит, даже если ИП не нужно обязательно заводить р/с, ему будет очень тяжело обходиться без банковских платежей.

Как открыть расчетный счет для ИП: пошаговая инструкция

Как правило, р/с для индивидуальных предпринимателей открывают в течение одного-двух дней. До подписания документации и получения реквизитов клиенту необходимо подготовиться:

  • выбрать оптимальный тариф;
  • подготовить листок с образцами подписи и печати;
  • собрать копии лицензий (если деятельность ИП требует лицензирования).

Подготовка необходимой документации

Перечень документов свой у каждой финансовой организации. Что обычно запрашивается:

  • ИНН (свидетельство о регистрации не требуется, так как банк самостоятельно запрашивает эти сведения в ФНС);
  • паспорт клиента;
  • бумага с образцами подписей и печати.

Список сокращается, если ИП уже открывал в данной ФО счет (в качестве физического лица).

Подача заявки на открытие расчетного счета

Она заполняется по форме, обычно состоящей из таких частей:

  • основной блок;
  • дополнительные данные;
  • часть, заполняемая банковским сотрудником;
  • приложение, где указывается дополнительная документация.

Что пишется в заявке:

  • тип открываемого счета;
  • имя ИП;
  • регистрационные данные (ИНН, ОГРНИП);
  • адреса (регистрации и почтовый);
  • контактные сведения.

Сколько ждать ответа банка?

Со дня подачи заявки и до заключения договора с финансовой организацией обычно проходит 1-2 дня. Это время отводится на проверку поданной клиентом документации. Некоторые банки позволяют забронировать реквизиты счета сразу после принятия заявления — в течение 15 минут. Это еще не полноценное РКО, клиент не сможет выполнять расходные операции, но реквизиты можно будет передавать контрагентам, чтобы они отправляли платежи.

Сколько расчетных счетов может открыть ИП

Индивидуальному предпринимателю необязательно иметь даже один р/с. Деятельность без банковских счетов будет вполне законной. Если же ИП принял иное решение, несколько счетов ему потребуется при расширении деятельности.

У ИП есть полное право на открытие нескольких р/с. Это даже можно сделать в нескольких банках. Руководствоваться клиент должен исключительно своим удобством.

В каких случаях есть смысл открытия нескольких р/с:

  • Необходимость уплаты налогов по разным системам, к примеру, по ОСНО и ЕНВД. Здесь удобнее разделять учет. Так будет проще сдавать отчетность и не допустить ошибок при уплате налогов.
  • Работа через разные торговые точки. Если вести учет по одному счету, возникнет путаница.
  • Разные ФО предлагают выгодные тарифы. Например, в одном учреждении привлекательная стоимость обслуживания, а в другом обеспечено начисление процентов на остаток. Чтобы воспользоваться всеми преимуществами, стоит открыть несколько р/с.
  • Постоянное выполнение ускоренных переводов. Несколько счетов помогут избежать задержек платежей из-за системных сбоев и человеческого фактора.

Как пользоваться расчетным счетом

Особых требований, связанных с использованием р/с ИП, не существует, есть лишь несколько общих правил:

  1. При необходимости вести учет трат. Все покупки должны оформляться документально (накладные, ведомости, счета-фактуры).
  2. Вести расчеты с контрагентами по соглашениям, подтвержденным документами.
  3. Делать переводы физическим лицам обоснованно. За выполнение сомнительных операций счет может быть заблокирован.
  4. Тратить деньги с карты, привязанной к счету ИП (в суммах, предусмотренных тарифным планом). Банк и налоговая служба не обращают внимания на мелкие расходы, поддерживающие деятельность и жизнь предпринимателя.
  5. Не делать регулярных переводов одним и тем же физическим лицам с р/с. В таком случае у сотрудников налоговой службы будет причина для организации проверки на предмет того, не являются ли эти люди сотрудниками ИП.
  6. Если предпринимателю платят из-за рубежа, он попадает под финансовый мониторинг со стороны валютного контроля. Все поступления обязательно должны подтверждаться документально.

Где дешевле РКО для бизнеса

Почти все банки предлагают клиентам комплексные пакеты на РКО с бесплатным открытием самого р/с. Цена услуг разнится в зависимости от лимитов на финансовые операции, числа бесплатных платежей и прочих факторов.

Выбирая ФО, в которой будет дешевле обслуживаться, рекомендуется присматриваться к необходимым операциям и делать выбор, основываясь на их стоимости.

Стоимость ведения р/с для начинающих предпринимателей

Тому, кто лишь недавно стал индивидуальным предпринимателем, рекомендуется выбирать тариф без абонентской платы. Подобные пакеты услуг кредитные учреждения подключают для начинающих ИП с незначительными оборотами.

Что стандартно включается в стоимость:

  • абонентская плата;
  • мобильный банк;
  • интернет-банкинг;
  • платежные поручения;
  • процент за снятие наличных.

Калькулятор РКО для ИП

Этот удобный инструмент позволяет рассчитать стоимость расчетно-кассового обслуживания в разных ФО на предлагаемых тарифных планах, а затем выбрать самый выгодный для себя вариант.

В форме калькулятора пользователь сможет быстро сравнить параметры тарифов нескольких банков. Если такой подход ему не близок, есть и другой способ: сформировать список сравнения из понравившихся тарифов, а потом проанализировать их по стоимости и полному описанию.

Как выбрать банк для РКО

Расчетный счет для ИП — это не только инструмент для работы с денежными средствами, но и показатель масштабности бизнеса. Через этот счет проходят деньги, задействованные в деятельности и не являющиеся средствами частного лица. Таковыми они могут стать, после того как ИП снимет их с р/с и перечислит на карту физического лица с пометкой «на личные нужды».

На какие моменты необходимо обращать внимание, подбирая финансовое учреждение для РКО:

  1. Удаленность компании от места работы. Человек, который желает оформлять переводы бумажными документами, а также регулярно получать выписки и сдавать наличные, должен найти банк с удобным расположением.
  2. Режим работы. Рабочий день должен быть как можно длиннее. Это важно и для клиентов, чаще пользующихся интернет-банкингом — все онлайн-операции осуществляются в рабочие банковские часы.
  3. Наличие интернет-сервисов. Электронный банк — самый удобный для индивидуального предпринимателя. Ему не понадобится куда-то идти с платежной документацией или созваниваться с оператором, чтобы проверить, зачислились ли деньги. Достаточно открыть приложение или сайт ФО, что можно сделать с любого устройства в нужном месте и в любое время.
  4. Вспомогательные бизнес-инструменты (проверка контрагентов, формирование платежек, получение сверок, выписок, справок и т. д.).
  5. Выгодные тарифы. Можно заключить сделку с банком, сравнив программы и выбрав самую дешевую из них, но необходимо понимать, что стоит за такой ценой. Организации могут взимать плату и за открытие р/с, и за каждую операцию по расчетному счету. Если открытие бесплатно, оно может подразумевать не самый дешевый тарифный план. То же самое относится к специальным предложениям с бесплатным обслуживанием в течение нескольких месяцев. Каждую цифру требуется заранее и тщательно оценить.

Банк, в котором будет обслуживаться ИП, должен обладать высоким рейтингом, безукоризненной репутацией, а также состоять в реестре регулятора и системе страхования вкладов.

Сравним тарифы на РКО банков

Рассмотрим программы для индивидуальных предпринимателей и крупного бизнеса, предлагаемые несколькими крупными банками страны.

СберБанк сравнение тарифов
  1. Для начинающих «Легкий старт» расходы: 0 рублей в месяц
  2. Только необходимое - «Набирая обороты» расходы : 1 рубль в месяц — первые два месяца ( 990 рублей в месяц — с третьего месяца)
  3. Больше операций - «Полным ходом» расходы: 1 рубль в месяц — первые два месяца, 3490 рублей в месяц — с третьего месяца
  4. Для расчетов в валюте «ВЭД без границ» расходы: 3990 рублей в месяц
Какие бонусы получают новые клиенты СберБанка:

При открытии р/с бесплатны:

  1. интернет-банк;
  2. обмен электронной документацией с ФО и контрагентами;
  3. год использования 1С;
  4. выпуск корпоративных карт.
Тинькофф банк сравнение тарифов и расходы на РКО

Для начинающих - "Простой" расходы: 490 рублей в месяц

Для малого бизнеса "Продвинутый" расходы: 1990 рублей в месяц

Для бизнеса с большими оборотами "Профессиональный" расходы: 4990 рублей в месяц

Чтобы устанавливать свои правила "Премиальный" расходы: 24990 рублей в месяц

Бонусы клиентам РКО Тинькофф:

Все возможности РКО для ИП:

  • самоинкассация;
  • онлайн-бухгалтерия;
  • мобильное приложение;
  • торговый и интернет-эквайринг;
  • редитование покупателей.
ВТБ банк сравнение тарифов и расходы на РКО

Для молодых и инициативных «На старте» расходы: 0 рублей — три месяца 199 рублей в месяц — с четвертого месяца

Для активного роста «Самое важное» расходы: 0 рублей — три месяца

Для стабильно развивающегося бизнеса «Все включено» расходы: 0 рублей — три месяца

Для развитого бизнеса «Большие обороты» расходы: 5950 рублей в месяц

Специальные предложения от партнеров ВТБ:

Чем выгоден расчетный счет в ВТБ:
  1. открытие за 20 минут;
  2. переводы на свои личные счета без лимитов и комиссий;
  3. продленный операционный день;
  4. удобные бизнес-карты.
«Альфа-Банк» сравнение тарифов и расходы на РКО

При небольших оборотах «Просто 1%» расходы: 1% от поступлений до одного миллиона рублей в месяц

Для начинающих «Лучший старт» расходы: Три бесплатных Далее — 50 р. / шт.

Когда много платежей «Удачный выбор» расходы: 10 бесплатных Далее — 25 р. / шт.

Для работы с зарубежными партнерами «ВЭД+» расходы : 15 бесплатных Далее — 25 р. / шт.

Для маленького нового бизнеса «Ноль для старта» расходы: Три бесплатных Далее — 99 р. / шт.

Бонусы для клиентов и обслуживание бизнеса:

Преимущества работы со счетом в «Альфа-Банке»:
  • бесплатный мобильный и интернет-банкинг;
  • повышение оборота до 30% с эквайрингом;
  • бесплатная бухгалтерия;
  • сервис «Индикатор риска».

Законы регулирующие работу с расчетными счетами

Открытие расчетного счета является не обязанностью, а правом физического или юридического лица. Однако, согласно указанию Банка России от 20 июня 2007 года № 1843-У, расчеты в наличной форме между юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями в рамках одного договора могут производиться, только если сумма договора не превышает 100 тыс. рублей.

В остальных случаях потребуется открытие расчетного счета. Хранить свободные денежные средства наличными сверх лимита, установленного самой организацией исходя из объема выручки, также недопустимо (положение ЦБ от 12 октября 2011 года № 373-П).

Предприятия обязаны сдавать излишки выручки на хранение в банк. Кроме того, расчетный счет необходим для уплаты налогов, так как Минфин требует уплачивать их в безналичной форме. Со 2 мая 2014 года предпринимателям больше не требуется уведомлять Инспекцию Федеральной налоговой службы, Фонд социального страхования и Пенсионный фонд Российской Федерации об открытии или закрытии расчетного счета (согласно федеральным законам от 2 апреля 2014 года № 52-ФЗ и 59-ФЗ). Банки самостоятельно уведомляют государственные органы в электронной форме в течение трех дней со дня соответствующего события.

По закону обязательными документами для открытия банковских счетов являются свидетельство о государственной регистрации юридического лица или физического лица в качестве индивидуального предпринимателя, а также свидетельство о постановке их на учет в налоговом органе. На основании инструкции ЦБ от 30 мая 2014 года № 153-И, каждый банк утверждает перечень документов, необходимых для открытия счета, и порядок их оформления.

Преимущества сервиса по подбору тарифов расчетного счета для пользователей Банки.ру

Чтобы сделать окончательный выбор было проще, рекомендуется зайти на наш маркетплейс. Чем хорош наш сервис:

  • представленная информация обновляется каждый день;
  • на сайте работает надежная команда экспертов и аналитиков;
  • есть возможность моментального сравнения понравившихся тарифов или создания списка сравнения, позволяющего произвести глубокий анализ предложений;
  • задать вопрос напрямую банку можно, позвонив по номеру горячей линии Банки.ру;
  • на оставленный на сайте отзыв в течение одного дня ответит банковский специалист.

Отдельного упоминания заслуживает наш фильтр для подбора оптимальной банковской программы. Именно с его помощью найти лучший вариант удастся очень быстро: достаточно лишь указать в простой форме тип бизнеса, сумму, платежей, ежемесячно поступающих на счета в других банках, суммы внесения и снятия наличных, а также поступлений от контрагентов и переводов на счета физических лиц. Чтобы поиск был еще более эффективным, можно отметить дополнительные необходимые опции (бесплатную бухгалтерию, возможность выезда менеджера и т. д.).

Тарифы самых выгодных расчетных счетов для ИП и ООО в 2022 году. Ознакомьтесь какой банк дает лучшие условия на расчетно-кассовое обслуживание по снятию наличных, процентам на остаток, переводам физических лиц, платежам в другой банк, внесению наличных

Информация о ставках и условиях РКО в России предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Выберите РКО

Помощник

Специализация: кредиты, микрозаймы, вклады, ипотека, автострахование, дебетовые и кредитные пластиковые карты

Лучшие банки для ИП и ООО в 2022 году. Где выгодно открыть расчетный счет

В Российской Федерации работает более 350 банков. Клиенты нужны всем. Поэтому каждое финансовое учреждение предлагает открытие расчетного счета для малого бизнеса и юридических лиц на выгодных условиях, снижает комиссии, разрабатывает новые тарифы, пакеты удобных сервисов. Как выбрать лучшее предложение, чем руководствоваться? Давайте разбираться.

На что обратить внимание при выборе банка для открытия р/c?

Открыть расчетный счет ИП и ООО могут в любом банке, условия которого отвечают целям и задачам бизнеса. В процессе выбора рекомендуем обратить внимание на следующие критерии:

  • Надежность. Данный параметр не случайно стоит на первом месте. Ежегодно несколько десятков финансово-кредитных организаций лишаются лицензии, или их деятельность приостанавливается. Индекс банковского здоровья улучшается, надежных учреждений все больше, но что делать клиентам? Если счета ИП застрахованы, правда, только на сумму 1,4 млн рублей, то для юридических лиц всё сложнее. Они могут самостоятельно оформить страховку или будут судиться, чтобы вернуть свои деньги. Поэтому выбирайте финансовое учреждение по рейтингу. Он должен быть не ниже B (средний по надежности), а лучше выше.
  • Удобство сотрудничества. Вам должно быть удобно работать. Если предпочитаете вести дела через офисы, хорошо, если они рядом; нужны услуги онлайн, значит, они должны отлично работать на любых устройствах, в том числе на мобильных. Также изучите условия для снятия наличных. Когда эта возможность ограничена банкоматами одного банка, возможны проблемы.
  • Комиссии за обслуживание и проведение операций. Условия лучшего банка для ИП в 2022 году, а также для юрлиц, должны включать минимальные комиссии и отсутствие платы за обслуживание, если операции не проводились.

Как выгодно открыть расчетно-кассовое обслуживание в банке?

Выбирайте банк с бесплатным или выгодным для вас РКО, тарифы которого включают необходимые сервисы, где можно разместить свободные средства под проценты. Изучайте сайты, смотрите рейтинги, проверяйте лицензии, отзывы. Если вас не устроит сотрудничество, в любой момент можно закрыть счет и перейти в другой банк.

Какие документы нужны для юридических лиц

Для заключения договора РКО ИП должны подготовить:

Юридические лица предоставляют:

  • учредительные документы;
  • паспорт руководителя;
  • лицензии (при наличии).

ИП и ООО имеют право открывать несколько расчетных счетов, если им так удобно работать. Никаких законодательных ограничений нет.

ТОП 10 лучших банков для индивидуальных предпринимателей и ООО в 2022 году

Выберу.ру представляет ТОП банков, предлагающих лучшие условия. В рейтинг вошли самые надежные финансовые организации, отвечающие запросам современных предпринимателей:

Банк

Стоимость открытия (рублей)

Срок открытия

Обслуживание (руб./месяц)

Включенные сервисы

1 день, реквизиты сразу

0 р. без оборота

Онлайн-бухгалтерия, персональный менеджер для клиентов

Расчет налогов, сдача отчетов, комплаенс-ассистент

1 день, реквизиты за 5 минут

Консультации, бесплатные бизнес-карты

1-3 дня, реквизиты за 5 минут

Бонусы предоставляют партнеры, можно добавлять нужные опции

1-3 дня, реквизиты за 5 минут

Бухгалтерия, индикатор рисков

1-4 дня, реквизиты за 5 минут

0 р. без оборотов

Моментальная бизнес-карта, подключение эквайринга, юридическая поддержка, подбор персонала

1 день, реквизиты сразу

0 р. без оборотов

Проверка надежности операций, кешбэк

1 день, реквизиты сразу

Электронный документооборот, онлайн-операции

Мобильное приложение, кэшбэк

1-3 дня, реквизиты мгновенно

Кэшбэк, бонусы от партнеров

Сравнение тарифов

Экспертами Выберу.ру изучены популярные тарифы ведущих банков. Представляем лучшие предложения 2022 года:

  • «Ноль» банка Точка. Бесплатное обслуживание одного счета, платежи юрлицам и ИП, переводы. Выпускают и доставляют бизнес-карту без комиссии. Для новых клиентов в рамках электронного документооборота 100 документов в месяц бесплатно.
  • «Просто 1%» от Альфа-Банка. Обслуживание 1% от поступлений, переводы бесплатны, кэшбэк до 5%.
  • «Простой» от Тинькофф. Первые два месяца бесплатного обслуживания, далее 490 р. в месяц, но при покупках на сумму от 50 т. р. в месяц по бизнес-карте обслуживает бесплатно.
  • «Первый шаг» банка Открытие. Бесплатное обслуживание, включено 3 платежа, переводы до 50 т. р. в месяц, все внутренние переводы физлицам, кэшбэк по бизнес-карте до 25 т. р.
  • «На старте» от ВТБ. Три бесплатных месяца обслуживания, с четвертого по 199 р. в месяц при оборотах до 10 т. р. Внутренние платежи и переводы на свои счета и карты физлиц бесплатны.

Использование личного счета для предпринимательской деятельности нежелательно. Это вызывает повышенный интерес налоговой, может привести к появлению проблем у вас и партнеров.

Вопросы-ответы:

Банки максимально упростили процесс открытия счета для бизнеса. Подаете заявку, отвечаете на звонок менеджера, уточняете детали, перечень документов, подписываете договор. Очень просто начать сотрудничать с Тинькофф, Модульбанком, Сферой, Точкой. Это полностью цифровые финансовые компании, где все вопросы решаются онлайн.

Более 90% современных кредитно-финансовых учреждений открывают счет бесплатно. Клиенты платят только за обслуживание. Во многих введена система оплаты только за фактическое использование счета. Например, в Сбербанке можно выбрать тариф с бесплатным обслуживанием при отсутствии движений по счету.

Для предпринимателя, особенно начинающего, удобным будет банк, который предоставляет большую часть своих услуг удаленно, без визита в отделение. Это позволит не отвлекаться от бизнеса и быстрее проводить операции по расчетному счету. Мы отобрали 10 наиболее привлекательных банков, которые открывают и обслуживают счета для ИП и ООО в дистанционном режиме. Ознакомиться с ними вы можете далее.

Хорошим вариантом для предпринимателя будет банк, который позволят зарегистрировать бизнес, открыть счет, проводить платежи и оформлять дополнительные услуги полностью онлайн. Особенно это актуально в период самоизоляции — не посещая отделения, вы меньше рискуете заразиться. Однако, не все банки готовы работать по такой схеме. В некоторых случаях — например, если требуется подписать дополнительный договор — необходимо приехать в офис организации.

1 место. Победитель. Точка Банк

Совместный проект Открытия и Киви-Банка. Изначально специализируется на удаленном обслуживании малого и среднего бизнеса. Точка позволяет открыть счет и воспользоваться большинством услуг без встречи со специалистами банка — подать соответствующие заявки и передать нужные документы можно в личном кабинете. Однако, тарифы банка могут быть удобны не для всех предпринимателей.

Стоимость в месяц 0-25 000 рублей
Стоимость открытия бесплатно
Платежные поручения бесплатно
Переводы физлицам бесплатно до 10 000 000 рублей в зависимости от тарифа, далее от 300 рублей за каждые 10 000 рублей
Операции с наличными внесение — от 80 рублей за каждые 10 000 рублей, снятие — от 350 рублей за каждые 10 000 рублей (бесплатно до 5 000 000 рублей в зависимости от тарифа)
Дистанционные услуги для бизнеса регистрация ИП и ООО, бухгалтерия, валютный контроль, работа с госзакупками, факторинг, выпуск КЭП, интернет-эквайринг, комплаенс-ассистент, кредиты, депозиты, проверка контрагентов и сотрудников
Другие услуги для бизнеса торговый эквайринг, зарплатный проект, корпоративные карты
Интернет-банк бесплатно, вход по SMS
Открытие счета онлайн с выездом специалиста или с подтверждением в личном кабинете
Скорость открытия от 1-2 дней
  • Бесплатный тариф для малого бизнеса
  • Бесплатные платежи на любом тарифе
  • Бесплатная регистрация ИП и ООО
  • Услуги для малого и среднего бизнеса
  • Крупные комиссии за операции с наличными
  • Некоторые услуги недоступны на бесплатном тарифе

2 место. Тинькофф Бизнес

Услуги для бизнеса, как и для частных лиц, предоставляются в Тинькофф без визита в банк. Для открытия счета и подключения некоторых сервисов к клиенту приедет выездной специалист. Тарифы банка подойдут как небольшому бизнесу, так и активно растущим компаниям

Выездные специалисты соблюдают все меры предосторожности — приезжают в защитных масках и с антисептиком.

Стоимость в месяц 0-24 990 рублей
Стоимость открытия бесплатно
Платежные поручения 49-19 рублей
Переводы физлицам бесплатно до 500 000 рублей на личную карту Тинькофф, прочие — от 1,5%
Операции с наличными внесение — 0,1, снятие — от 1,5%
Дистанционные услуги для бизнеса регистрация ИП и ООО, бухгалтерия, валютный контроль, работа с госзакупками, кредитование покупателей, выпуск КЭП, интернет-эквайринг, кредиты, депозиты, оценка риска блокировки, облачный колл-центр
Другие услуги для бизнеса торговый эквайринг, зарплатный проект, корпоративные карты
Интернет-банк бесплатно, вход по SMS
Открытие счета онлайн с выездом специалиста
Скорость открытия от 1-2 дней
  • Бесплатное обслуживание на тарифе Простой при отсутствии оборотов
  • Бесплатный вывод на личную карту Тинькофф для ИП
  • Бесплатная регистрация ИП и ООО
  • Услуги для малого и среднего бизнеса
  • До 4% годовых на остаток
  • Дорогое обслуживание на некоторых тарифах
  • Дорогие безлимитные опции

3 место. Модульбанк

Модульбанк специализируется на обслуживании малого бизнеса и ИП. Он предлагает удобные условия обслуживания и большой набор дополнительных услуг. Счет открывается с выездом специалиста к клиенту.

Стоимость в месяц 0-4 900 рублей
Стоимость открытия бесплатно
Платежные поручения 0-19 рублей
Переводы физлицам 0-5% в зависимости от тарифа
Операции с наличными внесение — до 3%, снятие — до 6%
Дистанционные услуги для бизнеса бухгалтерия, валютный контроль, гарантии, интернет-эквайринг, кредиты, проверка контрагентов
Другие услуги для бизнеса торговый эквайринг, зарплатный проект, корпоративные карты, онлайн-кассы
Интернет-банк бесплатно, вход по SMS
Открытие счета онлайн с выездом специалиста
Скорость открытия от 1-2 дней
  • Бесплатный тариф для малого бизнеса
  • Бесплатное обслуживание при предоплате «навсегда»
  • Многофункциональная интернет-бухгалтерия
  • До 6% на остаток по счету
  • Некоторые услуги недоступны на бесплатном тарифе

4 место. МТС Банк

Стоимость в месяц 0-5 450 рублей
Стоимость открытия бесплатно
Платежные поручения 0-89 рублей
Переводы физлицам 0-10% в зависимости от тарифа
Операции с наличными внесение — 0-1%, снятие — 0-10%
Дистанционные услуги для бизнеса валютный контроль, гарантии, интернет-эквайринг, депозиты
Другие услуги для бизнеса торговый эквайринг, зарплатный проект, корпоративные карты, онлайн-кассы, кредиты
Интернет-банк бесплатно, вход по USB-ключу
Открытие счета онлайн с выездом специалиста
Скорость открытия от 1-3 дней
  • Бесплатный тариф для малого бизнеса
  • Спецпредложения по онлайн-кассам
  • Низкие комиссии за эквайринг
  • Пакет услуг для самозанятых

5 место. Дело Банк (СКБ-Банк)

Проект СКБ-Банка, обслуживает малый и средний бизнес. Расчетный счет и некоторые дополнительные услуги могут быть оформлены как с выездом специалиста, так и в отделении СКБ. Банк предусматривает различные тарифы РКО и наиболее востребованные сервисы для бизнеса.

Выездные специалисты соблюдают все меры предосторожности — приезжают в защитных масках и с антисептиком.

Стоимость в месяц 0-7 590 рублей
Стоимость открытия бесплатно
Платежные поручения 0-89 рублей
Переводы физлицам 0-10%
Операции с наличными внесение — от 0,1%, снятие — от 2%
Дистанционные услуги для бизнеса бухгалтерия, валютный контроль, гарантии, интернет-эквайринг, кредиты, проверка контрагентов
Другие услуги для бизнеса торговый эквайринг, зарплатный проект, корпоративные карты, онлайн-кассы
Интернет-банк бесплатно, вход по USB-ключу
Открытие счета онлайн с выездом специалиста
Скорость открытия от 1-2 дней
  • Бесплатный тариф для малого бизнеса
  • Единый интернет-банк для личных и расчетных счетов
  • Скидки при авансовой оплате счета
  • Эквайринг с платежами по QR-кодам
  • Снятие наличных — только по корпоративной карте

6 место. Альфа-Банк

Крупный частный банк, популярный у малого бизнеса. Альфа-Банк позволяет открыть расчетный счет и подключить некоторые услуги без визита в банк — для этого к клиенту приедет выездной специалист. Банк предусматривает разнообразные тарифы РКО и активно развивает свои услуги.

Выездные специалисты соблюдают все меры предосторожности — приезжают в защитных масках и с антисептиком.

Стоимость в месяц 0-7 900 рублей
Стоимость открытия бесплатно
Платежные поручения 0-25 рублей
Переводы физлицам 0-10% в зависимости от тарифа
Операции с наличными внесение — до 0,2%, снятие — 0-11% в зависимости от тарифа
Дистанционные услуги для бизнеса регистрация ИП и ООО, валютный контроль, гарантии, интернет-эквайринг, депозиты
Другие услуги для бизнеса торговый эквайринг, зарплатный проект, корпоративные карты, лизинг, кредиты, онлайн-кассы
Интернет-банк бесплатно, вход по SMS или USB-ключу
Открытие счета онлайн с выездом специалиста
Скорость открытия от 1-2 дней
  • Бесплатный тариф для малого бизнеса
  • Виртуальные корпоративные карты
  • Кредитные каникулы для малого бизнеса
  • Крупные комиссии за операции с наличными
  • Некоторые услуги оформляются только в отделении

7 место. Сбербанк

Крупнейший банк страны предлагает разнообразные тарифы РКО, рассчитанные на бизнес с разными оборотами. Счет и дополнительные услуги в нем могут быть оформлены как в отделении, так и с выездом специалиста. В экосистеме Сбербанка доступно большое количество сервисов для бизнеса — как от самого банка, так и от партнеров.

Выездные специалисты соблюдают все меры предосторожности — приезжают в защитных масках и с антисептиком.

  • Бесплатный тариф для малого бизнеса
  • Спецпредложения от партнеров банка
  • Виртуальные корпоративные карты
  • Кредитные каникулы для малого бизнеса
  • Дорогие платежи на некоторых тарифах
  • Некоторые услуги оформляются только в отделении

8 место. Открытие

Как и другие банки рейтинга, Открытие предлагает разнообразные тарифы РКО и основные востребованные услуги малому и среднему бизнесу. Счет в нем открывается с выездом специалиста к клиенту. Но для получения некоторых услуг все еще может потребоваться обратиться в офис.

Стоимость в месяц 0-7 990 рублей
Стоимость открытия бесплатно
Платежные поручения бесплатно
Переводы физлицам 0-10% в зависимости от тарифа
Операции с наличными внесение — от 0,1%, снятие — 1-10%
Дистанционные услуги для бизнеса регистрация ИП и ООО, валютный контроль, гарантии
Другие услуги для бизнеса торговый эквайринг, зарплатный проект, корпоративные карты, кредиты, депозиты, инкассация
Интернет-банк бесплатно, вход по SMS или USB-ключу
Открытие счета онлайн с выездом специалиста
Скорость открытия от 1-3 дней
  • Бесплатный тариф для малого бизнеса
  • Кредитные каникулы для бизнеса
  • Бесплатная регистрация ИП и ООО
  • Крупные комиссии за операции с наличными
  • Некоторые услуги оформляются только в отделении

9 место. Сфера (БКС Банк)


Проект БКС Банка, предоставляет расчетно-кассовое обслуживание для малого бизнеса. Оформление расчетного счета и подключение дополнительных сервисов в нем происходят с выездом специалиста. Клиентам банка доступны встроенные интернет-бухгалтерия и электронный документооборот на любом тарифе.

Выездные специалисты соблюдают все меры предосторожности — приезжают в защитных масках и с антисептиком.

Стоимость в месяц 99-4 990 рублей
Стоимость открытия бесплатно
Платежные поручения 0-90 рублей
Переводы физлицам 0,75-15%
Операции с наличными внесение — от 0%, снятие — 0-5%
Дистанционные услуги для бизнеса регистрация ИП и ООО, бухгалтерия, гарантии, выпуск КЭП, кредиты, депозиты, проверка контрагентов, электронный документооборот
Другие услуги для бизнеса торговый эквайринг,, корпоративные карты, онлайн-кассы
Интернет-банк бесплатно, вход по SMS или USB-ключу
Открытие счета онлайн с выездом специалиста
Скорость открытия от 1-2 дней
  • Недорогое обслуживание и платежи
  • Бесплатная регистрация ИП и ООО
  • Бесплатная бухгалтерия для ИП на УСН 6% и 15%
  • Встроенный сервис финансовой аналитики
  • Нет операций с иностранной валютой
  • Нет интернет-эквайринга

10 место. Райффайзенбанк

Крупный международный банк, обслуживает разнообразные категории клиентов. Открыть счет в нем можно с выездом специалиста, но для проведения некоторых операций он может потребовать обратиться в офис. Тарифы банка рассчитаны на бизнес с оборотами среднего уровня и выше.

Стоимость в месяц 990-6490 рублей
Стоимость открытия бесплатно
Платежные поручения 99-25 рублей
Переводы физлицам 0-10%
Операции с наличными внесение — от 0,29%, снятие — 1,6-10%
Дистанционные услуги для бизнеса бухгалтерия, валютный контроль, работа с гарантии, интернет-эквайринг
Другие услуги для бизнеса торговый эквайринг, зарплатный проект, корпоративные карты, кредиты, депозиты, лизинг, онлайн-кассы
Интернет-банк бесплатно, вход по SMS
Открытие счета онлайн с выездом специалиста
Скорость открытия от 2-3 дней
  • Спецпредложения для валютных сделок
  • Интернет-бухгалтерия для ИП на УСН 6%
  • Быстрое проведение операций по счету
  • Дорогое обслуживание счета
  • Некоторые услуги недоступны на бесплатном тарифе

Не все банки готовы обслуживать своих клиентов, как частных, так и корпоративных, полностью дистанционно. Даже крупные организации часто могут предоставлять без визита в отделение только базовые услуги — открытие счета, проведение платежей и другие. В остальных случаях потребуется обратиться в офис — например, чтобы подписать дополнительные договоры или передать необходимые документы.

Лучше всего подобная схема работы отлажена у трех банков — Точки, Тинькофф и Модульбанка. Почти все услуги в них можно получить либо через интернет — на сайте или в личном кабинете — либо с выездом специалиста. Все операции по счету в них, как в рублях, так и в валюте, в них проводятся через интернет-банк. Также можно отметить Дело Банк, МТС Банк и, в некоторых случаях, Сбербанк.

Сравнить предложения представленных в рейтинге банков вы можете в таблице:

Для бизнеса, особенно небольшого, будет удобен банк, который позволит открыть счет и проводить любые операции по нему удаленно. Это может происходить через электронные сервисы или, если потребуется, через выездных специалистов. Не все операции доступны полностью онлайн — иногда необходимо встретиться с сотрудником банка, чтобы подписать документы или забрать необходимое оборудование или карты.

Больше всего для дистанционного обслуживания бизнеса подходит Точка Банк.. Он позволяет проводить онлайн любые операции со счетом и подключать почти все необходимые услуги через интернет-банк. В банке можно открыть счет или зарегистрировать бизнес без выезда специалиста — передача документов и подписание договора происходят онлайн. Однако, тарифу банка могут быть неудобными при маленьких оборотах.

А какие банки для бизнеса с дистанционным обслуживанием посоветуете вы? Оставить отзывы и предложить свои варианты вы можете в комментариях.

Источники

Юрий Муранов

Бесплатно. Банк сам заполнит и подаст все заявления в налоговую.

Открыть расчётный счёт

Бесплатно. Обслуживание — от 1% от входящих поступлений. Платежи в другие банки — с 01:00 до 19:50, платёжные терминалы подключат бесплатно. Среди тарифов есть вариант для начинающих бизнесов с восемью бесплатными переводами юрлицам (последующие за 79 рублей), а также опция для тех, у кого платежей много. Такой тариф предлагает 40 бесплатных операций, а следующие — по 29 рублей.

Взять кредит

Среди прочего, кредит под залог недвижимости и имущества и ставкой в 31%, заём с господдержкой и ставкой 15% и кредит без залога на пополнение оборотных средств и инвестиционные цели.

Оформиться как ИП

Бесплатно. Банк сам заполнит и подаст все заявления в налоговую.

Открыть расчётный счёт

Бесплатно. На базовом тарифе ограничены бесплатные платежи в другие банки — их всего пять штук, а за каждый последующий придётся платить по 150 рублей. Все переводы физлицам с комиссией 1%, а снятие — от 2,5% от суммы. Можно оформить тариф без абонентской платы и платить только за услуги по факту, но открывают такой счёт за 3000 рублей.

Взять кредит

В сентябре 2021 года банк объявил, что принимает заявки на экспресс-кредиты до 10 млн рублей и сроком до трёх лет: на любые бизнес-цели и без залога.

ВТБ — подсанкционный банк, поэтому часть операций может быть ограничена.

Оформиться как ИП

Бесплатно. Банк поможет заполнить и подать заявления в налоговую.

Открыть расчётный счёт

Бесплатно. Можно взять пакет за 550 рублей в месяц, если нужны только базовые условия: есть семь бесплатных платежей (каждый следующий за 49 рублей) и бескомиссионная выдача наличных до 50 тысяч рублей. А тем, кто часто рассчитывается, рекомендуют максимальный пакет — 100 бесплатных платежей и выдача наличных без комиссии до 300 тысяч.

Взять кредит

Можно попросить рефинансирование от 5 млн рублей, чтобы разделаться с текущими обязательствами, или инвестировать в основные средства. Тем, кто строит коммерческую недвижимость, банк готов выдать сумму от 1 млрд рублей на срок до десяти лет.

Оформиться как ИП

Бесплатно. Банк сам заполнит и подаст все заявления в налоговую.

Открыть расчётный счёт

Бесплатно. Стартовый тариф идёт с бесплатным обслуживанием. Лимит на исходящие платежи — 500 тысяч рублей, а внешние платежи юрлицам обойдутся в 89 рублей каждый. Оптимальный пакет для растущего бизнеса будет стоить 990 рублей в месяц, но зато лимит больше — 10 млн рублей. И платежи в несколько раз дешевле — 29 рублей.

Взять кредит

Выдаёт займы через партнёра — инвестиционную платформу в сфере краудлендинга JetLend. Ставка от 9,9%, залог не нужен. Есть условие: среднемесячная выручка от 1 млн рублей.

Оформиться как ИП

Бесплатно. Банк поможет заполнить заявления и сам подаст их в налоговую.

Открыть расчётный счёт

Бесплатно. Развивающимся компаниям подойдёт тариф «Лёгкий»: нулевая абонентская плата, пять бесплатных платежей внешним банкам, снятия до 300 тысяч с комиссией 1,5%. Тем, у кого много операций, советуют тариф «Бизнес» за 9990 в месяц. Это 3% на остаток по счёту с минимальной суммой 100 тысяч, 500 бесплатных внешних платежей и бесплатное снятие наличных до 500 тысяч.

Взять кредит

Можно оформить кредит, овердрафт и заём под инкассируемую выручку. А ещё банк кредитует малый и средний бизнес вместе с Минэкономразвития — со ставкой не выше ключевой плюс 2,75% и сроком до 10 лет.

Оформиться как ИП

Бесплатно. Банк сам заполнит все заявления в налоговую, но подать их придётся самостоятельно.

Открыть расчётный счёт

Бесплатно. На самом простом тарифе с бесплатным обслуживанием сильно ограничены внешние платежи — четыре бесплатных, а остальные по 100 рублей. Переводы физическим лицам без комиссии до 50 тысяч, далее под 1%. Для тех, кто совершает много операций, подойдёт «Свой бизнес» за 1290 рублей в месяц. Это 15 бесплатных внешних платежей, а последующие за 25 рублей.

Взять кредит

Можно попросить на расширение. Сумма не ограничена, залог для кредитов сроком до двух лет не нужен, а погашение можно отсрочить до шести месяцев. На финансирование до 10 млн рублей также действует программа экспресс-кредитования.

«Открытие» — подсанкционный банк, поэтому часть операций может быть ограничена.

Оформиться как ИП

Бесплатно. Банк сам заполнит и подаст все заявления в налоговую.

Открыть расчётный счёт

Бесплатно. Есть тариф с бесплатным обслуживанием: внешние переводы физлицам без комиссий до 400 тысяч рублей, шесть бесплатных платежей (дальше 100 рублей), снятие наличных с комиссией 5% и бизнес-карта с кешбэком. А есть вариант для тех, у кого операций много, — за 3500 в месяц. Это 100 платежей бесплатно, а дальше уже не за 100, а за 30 рублей.

Взять кредит

Можно попросить деньги для застройки со сроком до семи лет, можно рефинансировать другой заём со сроком до десяти лет и суммой до 250 млн рублей. Или выбрать срочный кредит на 24 месяца, чтобы покрыть текущие нужды.

ПСБ — подсанкционный банк, поэтому часть операций может быть ограничена.

Оформиться как ИП

Бесплатно. Банк сам заполнит и подаст все заявления в налоговую.

Открыть расчётный счёт

На оптимальном тарифе за 2175 рублей есть 60 бесплатных платежей, каждый следующий — по 25 ₽. Комиссия за снятие наличных до 400 тысяч — 1,5%. А ещё предлагают дополнительный пакет услуг для руководителя: с кешбэком 5% на АЗС и бесплатной страховкой для всей семьи в путешествии.

Взять кредит

ИП могут подать заявку на экспресс-кредит без залога с максимальной суммой 3 млн рублей и сроком до четырёх лет. Подойдёт для покупки транспорта или оборудования, а также пополнения оборотных средств. До 5 млн рублей без залога тоже можно взять — например, на приобретение недвижимости.

Оформиться как ИП

Бесплатно. Банк сам заполнит и подаст все заявления в налоговую.

Открыть расчётный счёт

Бесплатно. Среди тарифов есть «Эконом» за 1000 рублей в месяц — он самый популярный. Все внутрибанковские переводы юрлицам бесплатные, внешние — до десяти штук, а после — по 50 рублей. Снятие наличных — 1% на суммы до 300 тысяч рублей. Можно бесплатно подключить зарплатный проект.

Взять кредит

Для бизнеса, работающего в сельскохозяйственной отрасли, есть четыре варианта: микрокредит с сокращенным перечнем необходимых документов и микроовердрафт, чтобы покрыть временные расходы, а ещё кредит для рефинансирования других займов и заём на покупку коммерческой недвижимости.

Оформиться как ИП

Бесплатно. Банк сам заполнит и подаст все заявления в налоговую.

Открыть расчётный счёт

Бесплатно. Обслуживание бесплатное, если нет операций по счёту. Тарифы есть для тех, кто только начал бизнес, для тех, кто уже совершает много платежей, а также тех, кто рассчитывается в валюте. В подарок предлагают бесплатные сервисы: например, год использования 1С для малого бизнеса и «Личный юрист», чтобы консультироваться со специалистом по любым, даже бытовым юридическим вопросам.

Взять кредит

Для тех, кому нужно покрыть текущие расходы или рефинансировать кредиты, есть услуга с индивидуальной процентной ставкой — суммы от 100 тысяч рублей и сроком до 36 месяцев. Кредиты для инвестиций в недвижимость и строительство можно взять о сроком до 180 месяцев. А на стартап выдают от 2,5 млн рублей на 120 месяцев.

Оформиться как ИП

Бесплатно. Банк сам заполнит и подаст все заявления в налоговую.

Открыть расчётный счёт

Бесплатно. Начинающие предприниматели могут оформить тариф «Простой» — это 0,5% на остаток, возможностью перевести до 400 тысяч рублей себе на счёт для ИП, а также совершать платежи за 49 рублей в другие банки. Есть и «Профессиональный» — это 2% на остаток, до 1 млн рублей себе на счет и 19 рублей за внешние платежи. Выдают бонусы: например, до 12 тысяч на рекламу в «Яндексе».

Взять кредит

Есть кредиты на пополнение оборотных средств с суммами до 15 млн. Для закрытия кассовых разрывов подойдёт вариант с лимитом до 10 млн и сроком до 45 дней. Для клиентов с расчётным счётом в «Тинькофф» выдают также онлайн-кредиты.

Оформиться как ИП

Бесплатно. Банк сам заполнит все заявления в налоговую, но подать их придётся самостоятельно — и оплатить госпошлину.

Открыть расчётный счёт

Бесплатно. На самом базовом тарифе первые три месяца действуют бесплатное обслуживание и круглосуточные безналичные платежи (с четвёртого месяца — 99 рублей за каждый). На самом дорогом за 2990 рублей в месяц можно делать 30 бесплатных платежей в месяц. Комиссия на снятие наличных на обоих тарифах составит 1,5-1,9%.

Взять кредит

Можно попросить кредит наличными на сумму от 200 тысяч до 999 999 тысяч рублей сроком на пять лет под 20,9% годовых. Есть также варианты для тех, кто участвует в тендерах, и тех, кто нуждается в помощи, чтоб исполнить госконтракты.

«Совкомбанк» — подсанкционный банк, поэтому часть операций может быть ограничена.

Оформиться как ИП

Открыть расчётный счёт

Бесплатно. Есть два тарифа — за 2000 рублей в месяц и за 4900-6900 (зависит от региона). В первом переводы обойдутся в 30 рублей за штуку, а за снятие наличных придётся платить комиссию 0,5%. Во втором бесплатные рублёвые платежи и нулевая комиссия за снятие.

Взять кредит

Среди вариантов есть инвестиционный кредит на развитие суммой от 500 тысяч до 73 млн рублей и сроком до пяти лет, а также кредитная линия для краткосрочного финансирования — от 500 тысяч до 65 млн рублей и сроком до 24 месяцев.

Оформиться как ИП

Бесплатно. Банк сам заполнит и подаст все заявления в налоговую.

Открыть расчётный счёт

Взять кредит

Оформиться как ИП

Открыть расчётный счёт

Бесплатно. Самый простой тариф — ДелоЛайт для начинающего и малого бизнеса. Это пять платежей контрагенту бесплатно, а всё, что сверх пакета, — по 39 рублей. Переводы физическим лицам до 100 тысяч рублей в месяц без комиссий, а снятие — от 1,8% на суммы до 1 млн рублей. На остаток ежемесячно начисляют 1,5% годовых.

Расширенный — ДелоУльтра. Это уже 500 бесплатных внешних платежей, а то, что сверх пакета, по 19 рублей. Переводы физическим лицам до 400 тысяч рублей в месяц без комиссий. Снятие — от 1% до 2 млн рублей. На остаток ежемесячно начисляют 3,5% годовых.

Взять кредит

Оформиться как ИП

Бесплатно. Банк поможет заполнить и подать все заявления в налоговую.

Открыть расчётный счёт

Бесплатно. Среди тарифов есть стартовый — с бесплатным обслуживанием. Платежи физлицам до 250 тысяч рублей без комиссий, дальше — от 2-5%. Снятие наличных — 3,5% комиссии плюс 100 рублей для сумм свыше 50 тысяч.

Безлимитный тариф обходится в 4900 рублей в месяц. Платежи физлицам до 500 тысяч рублей бесплатны, дальше — от 1%. Снятие наличных — 2,5% комиссии плюс 70 рублей для сумм свыше 50 тысяч. В пакет также входит услуга «Зелёный лимит»: если работать с «белыми» компаниями, можно выводить деньги на счёт физлица с комиссией от 0,75%.

Взять кредит

Выдают до 10 млн рублей под залог квартиры в многоквартирном доме, владеть которой может и третье лицо, главное — получить его согласие. Передавать как залог ипотечное жильё или коммерческую недвижимость нельзя. Ставку рассматривают в индивидуальном порядке, но начинается она от 7,9% годовых. Компания должна располагаться в России.

Оформиться как ИП

Бесплатно. Банк сам заполнит и подаст все заявления в налоговую.

Открыть расчётный счёт

Бесплатно. Лучший стартовый тариф, по мнению банка, — пакет «Экономный». Снятие наличных до 1,5 млн рублей бесплатно, ставка на эквайринг ниже — 0,29-0,99%, а не 1,2-1,9%, как в остальных. Переводы физлицам в другие банки до 500 тысяч рублей без комиссий, а платёжки бесплатные.

Взять кредит

Оформиться как ИП

Банк сам заполнит и подаст все заявления в налоговую.

Открыть расчётный счёт

Бесплатно. На двух самых простых тарифах придётся платить по 25 рублей за платежи юрлицам и ИП — после десяти бесплатных. А ещё на них ниже лимит на бесплатное снятие наличных — это 10 тысяч и 50 тысяч вместо 100 тысяч, как в других пакетах.

Взять кредит

Оформиться как ИП

Бесплатно. Банк сам заполнит и подаст все заявления в налоговую.

Открыть расчётный счёт

Бесплатно. На тарифе без ежемесячной платы не ограничено количество платёжек юрлицам и ИП, а физлицам без комиссий можно ежемесячно переводить до 150 тысяч рублей. Для сравнения, на тарифе за 700 рублей в месяц иное ограничение — до 400 тысяч. Снять деньги бесплатно на базовом тарифе не получится: придётся платить комиссию в 350 рублей.

Взять кредит

Можно — например, на развитие бизнеса на сумму от 50 тысяч до 10 млн. Срок — от 6 месяцев до 3 лет, залог не нужен. Или попросить от 50 тысяч до 1 млн со сроком от четырёх до 12 месяцев, чтобы закрыть кассовые резервы.

«Точка» — подсанкционный банк, поэтому часть операций может быть ограничена.

Оформиться как ИП

Открыть расчётный счёт

Бесплатно. Всего три тарифа. Управление самым базовым счётом всегда бесплатно, остальные два — по 990 и 4990 в месяц соответственно. Однако, если в месяц на счету не будет ни единой операции, платить не придётся.

Переводы бюджетным организациям на всех тарифах бесплатные, переводы в другие банки — от 19 до 49 рублей, в зависимости от тарифа. Комиссия на снятие наличных от 50 тысяч — от 1% до 5%.

Взять кредит

Рекомендую Точка банк, хоть они сейчас и под санкциями
Минимальный тариф 700р, платежи контрагентам, зарплаты - все бесплатно. За покупки по карте дают баллы, этими же баллами платим за обслуживание. Как итог за пользование банком не платим вообще.
Главный минус, это то что приложение их удалили из эппстор, но они оперативно вместо пушей сделали бесплатные смс.

После точки мне дико смотреть на тарифы где надо платить ещё какие-то деньги за исходящие платежи

Сама Точка не под санкциями, можно открыть счет(в т.ч. и валютный) в филиале Точки в Киви и получать платежи

Может и не под прямыми, но у нас филиал пао открытие счёт, вэд убрали, приложение снесли, пуши не работают
Криво-косо, но использовать можно

Реально в альфу ещё кто то идёт? Они как фейсбук в плане конфиденциальности. А в онлайне они давно даже не в топ 5.

Топ 1 по банку онлайну сейчас Модульбанк и это факт.

Комментарий удален модератором

Комментарий удален модератором

Комментарий удален модератором

Комментарий удален модератором

Зачем в ручную считать? когда можно воспользоваться онлайн калькулятором РКО, который покажет у кого тариф выгодней.

По функционалу и удобству Точка, тут без сомнений, если крупный биз, то наверное Сбер

Я выбираю «Сбер», давно им пользуюсь, нареканий нет.

Альфа, по-моему, единственные, кто приближенную к реальности (31%) ставку по кредиту назвали. Все остальные "от 1.5%", которые со всеми страховками, подстраховками, пенсиями и прочим превращаются в 40%+

Как обстоят дела в Модульбанке с получением валюты из заграницы? Хочу открыть валютный счет. Слышал что есть задержки при получении.

Не правда
Работаем с ними давно .
А при новых условиях - стало ещё лучше.

У меня ощущение что Альфа Банку новые клиенты не нужны. Хотел перейти к ним с Тинькофф, оставил заявку на сайте, получил письмо с зарезервированным номером счета и дальше тишина. Через день позвонил сам - сказали что мне назначили менеджера. Через 2 дня менеджер мне перезвонил, задавал кучу вопросов по предполагаемому обороту и в конце мы согласовали тариф. Я обозначил что счёт мне нужен срочно, чтобы перевести ВЭД контракт из другого банка, менеджер сказала что отметит. И? Месяц почти прошел, Альфа-Банк, ау. Если я вам не интересен, или вам показались мои обороты неправдоподобными, хоть бы перезвонили, мотивировали отказ.
Отвратительный опыт.

Здравствуйте, Сергей!
Извините, что так вышло.
Если вопрос открытия счёта ещё актуален, напишите нам в личку ИНН организации и ваш номер телефона, мы всё проверим.

Да, Вы только здесь такие хорошие, НО к Вам попадешь - без денег уйдешь. Красный банк это красный террор для клиентов. Остерегайтесь опасно для невров

Я думаю по имени вы и без ИНН можете разобраться. Хотите ли? Я для себя сделал выводы, спасибо

Хотим разобраться и помочь. Но Фамилии не достаточно, к сожалению, поэтому запросили ИНН

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: