Банк лопнул как это

Обновлено: 24.09.2022

В первых числах января мне неожиданно позвонил мой давний институтский друг и попросил уделить ему немного времени. Зайдя к кабинет и внимательно глядя в глаза, спросил: "Как у вас в банке дела? Все в порядке? А то люди говорят, что. "

Дальше последовал пересказ того, что говорят люди, плохо понимающие происходящее в экономике и банковской системе, но полагающие, что разгадывают тайный смысл банкротств компаний и отзыва лицензий у банков.

Как выяснилось, у моего друга в нашем банке есть сумма сбережений, превышающая гарантированную Агентством по страхованию вкладов (700 тысяч рублей), и он хочет ее снять.

- Ты из-за этого и пришел?

- Зачем тебе я? Иди в управление вкладов населения и получай деньги.

- Сейчас? Можно снять всю сумму? У меня там много.

- Конечно, можно, но если депозит снимается раньше времени, проценты по нему в полном размере не начисляются.

. Получив всю сумму сполна, успокоившись, он поведал мне, конечно же, под секретом, "очень страшную тайну": что где-то на вершине вертикали принято решение, что в России останется. всего три банка, а остальные закроют.

К тому моменту мы уже слышали от "весьма осведомленных знатоков" версии и про 5-10, и про 50, и про 100 банков, которые только и останутся после того, как все остальные банки закроют. Возражать было бессмысленно. В знак благодарности друг сказал, что "знающие" люди говорят, что нам осталось работать 2 недели. Позже появились версии: месяц, до "после Олимпиады" и т.п.

Прошло две недели, месяц, победно завершилась Олимпиада, в нашем банке все идет своим чередом, работает без сбоев, как и всегда. Все понемногу стабилизируется, хотя ждать экономических прорывов от 2014 года точно нет оснований.

Что же на самом деле происходит в банковской системе, почему отдельные банки лишаются лицензии, по какому принципу происходит их "выщелкивание"? Как к этому относиться, как не потерять накопленные сбережения?

Дело в том, что в Банке России произошла плановая смена Председателя (освободившееся после Сергея Игнатьева место заняла Эльвира Набиуллина). В первое полугодие вследствие обычных организационных причин лицензии у банков не отзывались, все сконцентрировалось во втором полугодии - вот вам первая причина. Вторая - ряд банков, лишившихся лицензии, оказались крупными. До прошлого года отзывов лицензий у крупных банков не происходило. В число потерявших лицензию попал и крупный банк нашего города - Новокузнецкий муниципальный банк (правда, формально отзыв лицензии пришелся на январь). Все вместе это и явилось негативным информационным фоном, порождающем невероятные версии происходящего.

. На традиционной встрече руководителей российских банков с руководством Банка России, где наш банк постоянно участвует, прошедшей 13-14 февраля в пансионате "Бор" под Москвой, было четко зафиксировано, что проблемы банков, лишившихся лицензий в последние месяцы, это:

- Чрезмерный рыночный оптимизм, недооценка кредитных рисков, переоценка собственных сил;

- Высочайшая концентрация кредитных рисков на бизнесе акционеров и одной отрасли;

На волнующие и вызывающие домыслы вопросы были даны понятные ответы:

Сколько банков останется? - Столько, сколько будет востребовано экономикой.

Есть ли "черные списки банков"? - Категоричное - нет! Но есть некоторые банки, нарушающие требования Банка России. Они и попадают в "группу риска".

Точнее и яснее и не скажешь, все правильно, все понятно.

Основные нарушения сводятся к очень рискованной политике отдельных банков в части исполнения требований обязательных банковских нормативов. В первую очередь это норматив достаточности собственного капитала Н1 и норматив текущей ликвидности Н3 .

Можно увидеть, что у абсолютного большинства банков, лишившихся лицензий в последние месяцы, значения этих нормативов были, как говорится, "около плинтуса". Первый норматив исполнялся на уровне не более 12 процентов, при минимальном значении 10 процентов. Третий норматив редко превышал 60 процентов, при минимуме 50. Это абсолютно недостаточно для работы банков в текущей экономической ситуации. Некоторые банки не раскрывали всю информацию о своей деятельности, возможно было что скрывать?

В среднем по банковской системе эти показатели составили на 1 января:

Мне как участнику этой встречи очень отрадно было услышать такое мнение руководства Банка России, поскольку Стратегия долгосрочного устойчивого развития, которую уже много лет проводит "Кузнецкбизнесбанк", исходит, в том числе, и из необходимости поддержания большого уровня запасов по этим двум нормативам. И, разумеется, размера собственного капитала, который составляет 1 миллиард 290 миллионов рублей, то есть, почти на миллиард рублей и более чем в четыре раза больше, чем того требует Банк России.

Нормативы достаточности собственного капитала и текущей ликвидности мы также исполняем более чем с двукратными запасами: сейчас для Кузнецкбизнесбанка они составляют Н1=23,9 и Н3=123,6 процента.

Уходящие с рынка предприятия и банки являются жертвами недостатков в своей работе, недооценки рыночных и кредитных рисков, переоценки собственных возможностей.

. Мой институтский друг позвонил снова в конце февраля, сообщил, что разместил у нас в банке депозит на один миллион рублей и спросил, стоит ли ему сейчас покупать валюту. Обменявшись мнениями, мы остались вполне довольны схожестью взглядов по этому вопросу.

Юрий Буланов, кандидат экономических наук, председатель Правления ОАО АБ "Кузнецкбизнесбанк".


По материалам газеты "Кузнецкий рабочий" и интернет-портала Kuzpress

Каждый второй россиянин пользуется картой того или иного банка. Кто-то получает зарплату, оформляет вклады, ведет предпринимательскую деятельность. Сотни банков на территории РФ предлагают клиентам хранить средства на их депозитных счетах. Но некоторые из них при этом играют не по правилам Центробанка, а значит, в любой момент могут лишиться лицензии.

Как только начнется ликвидация такого банка в суде, его имущество распродадут, а вкладчикам останется только разбираться с агентством страхования. В статье мы разберем, как устроены такие агентства, и кто может рассчитывать на возврат депозитных средств.

Что такое агентство страхования вкладов и кому оно подчиняется

АСВ или агентство страхования вкладов – это государственная компания, созданная, чтобы обслуживать систему страхования вкладов. Такую, своего рода, подушку безопасности формируют частные и национальные банки, и данная система работает в большинстве развитых стран мира. Например, в Америке есть федеральная корпорация по страхованию вкладов, в Японии таких аж две, а в Индии существует компания по страхованию вкладов и гарантированию кредитов.

Система страхования вкладов создана, чтобы защищать частные депозиты обычных граждан. Если с банк «лопается», то агентство должно вернуть вкладчику застрахованные средства. Работу АСВ регулирует Федеральный закон «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

Что будет с деньгами на вкладе, если банк лопнул

Чьи деньги защищает агентство страхования вкладов

АСВ защищает деньги физических лиц независимо от их гражданства. Если человек оформил банковскую карту или внес средства на депозитный счет в банке, который работает с агентством, то он может претендовать на страховку.

Страховка от АСВ распространяется на:

  • деньги на открытом банковском счете;
  • валютные вклады;
  • срочные вклады (независимо от срока);
  • деньги на банковских картах (пенсионных, студенческих, зарплатных, личных);
  • депозиты до востребования;
  • счета ИП.

Также АСВ защищает счета и банковские карты опекунов, деньги на которых официально предназначены для их подопечных. Особые условия страхования получают и счета эскроу – условные счета, на которых хранятся средства, участвующие в сделках купли-продажи во время их регистрации.

Кто не может рассчитывать на страхование банковских вкладов от АСВ

Далеко не каждый человек может воспользоваться страховкой от агентства. Например, страхованию не подлежат:

  • рабочие счета адвокатов или нотариусов;
  • вклады, открытые на предъявителя (даже если есть сертификат или сберкнижка);
  • средства, которые были переданы в доверительное управление банку;
  • счета в российских банках, открытые за рубежом;
  • электронные деньги или те, которые лежат на предоплаченной карте;
  • средства на номинальных и залоговых счетах.

Не страхуется и неиспользованный кредитный лимит. Если у клиента банка была кредитная карта с доступным лимитом, но кредитная организация потеряла лицензию, то использовать эти средства уже не получится. Под защиту АСВ не подпадают также обезличенные металлические счета. Все, что измеряется в граммах, унциях и других весовых единицах – агентство не страхует.

Можно ли вернуть деньги, если банк лопнул: ответы на 7 самых острых вопросов

А теперь представим реальную ситуацию – банк лопнул, и рассмотрим самые распространенные вопросы, которые обычно возникают у вкладчиков и держателей карт.

Есть вопрос к юристу? Спросите прямо сейчас, позвоните и получите бесплатную консультацию от ведущих юристов вашего города. Мы ответим на ваши вопросы быстро и постараемся помочь именно с вашим конкретным случаем.

Бесплатная горячая линия по всей России:
8 (800) 301-39-20

  1. Сколько денег вернется по страховке вклада, если банк потерял лицензию? Для каждого человека установлен лимит в 1,4 миллиона и 1 банк. Это значит, что если вкладчик хранил в банке менее 1,4 миллиона рублей, то АСВ вернет ему всю сумму, включая проценты. Если на счету лежала большая сумма, то вернут только 1,4 миллиона. Если супруг или супруга имели вклад в том же банке, то по страховке оба получат до 1,4 миллионов. В случае, если человек хранил средства в трех разных банках, и ЦБ отнял лицензии у всех трех, то вкладчик получит по 1,4 миллиона с каждого вклада.
  2. Что будет с процентами по вкладу, если банк прогорит? Если банк потерял лицензию, то его бывший клиент может рассчитывать на то, что АСВ вернет и сумму вклада, и проценты. Проценты считаются в том размере, который должен был получиться ко дню наступления страхового случая – дню отзыва лицензии.
  3. Застрахованы ли валютные вклады? Деньги с валютных депозитов также застрахованы. Они вернутся вкладчику по курсу того дня, когда банк потерял лицензию. Это значит, что если рубль в этот день подешевел, человек потеряет часть средств. Агентство страхования вкладов возвратит всю сумму в рублях.
  4. Как работает страхование вклада, если депозитов несколько, а сумма больше установленного лимита? Если сумма депозита превышает 1,4 миллиона, и вкладов несколько, то АСВ вернет по чуть-чуть от каждого вклада. Расчет будет производиться пропорционально: от большого вклада человек получит больше средств по страховке, от меньшего – меньше. Например, у Игоря было два депозита в одном банке – на 1,9 миллионов и 900 тысяч рублей. АСВ по страховке вернет ему 1,4 миллиона: 950 тысяч по первому вкладу и 450 по второму.
  5. Что будет с кредитом в лопнувшем банке? Если у вкладчика был открыт не только депозитный счет с накоплениями, но и кредит, то он не закроется автоматически и не спишется просто так. Агентство страхования вкладов вычтет из страховки остаток задолженности и погасит кредит и набежавшие по нему проценты. Если средств страховки недостаточно, чтобы покрыть кредит, то АСВ выберет другой банк, в котором будет обслуживаться кредитный счет конкретного гражданина. Дальше он будет обязан уже самостоятельно погасить остаток.
  6. Что будет, если в лопнувшем банке был открыт счет для покупки жилья? Возмещения по счетам эскроу рассчитываются отдельно. Сумма страховки будет максимальной только в том случае, если на счету, открытом для сделки с недвижимостью, было не более 10 миллионов рублей. Вклады, средства на банковских картах из этой суммы не вычитают.
  7. Может ли быть такое, что человека не окажется в реестре вкладчиков? Если клиент банка опасается, что финансовая организация ненадежна, то ему следует хранить все договоры, выписки и даже чеки из банкомата. В случае если АСВ откажется включать его в реестр вкладчиков, все эти бумаги помогут отстоять свою правоту в суде.

Как получить страховку по вкладу

Спустя 7 рабочих дней после того как у банка была отозвана лицензия, АСВ составит список банков-агентов, через которые вкладчики получат свои компенсационные выплаты. Всю необходимую информацию размещают, как правило, на входной двери лопнувшего банка и страхового агентства.

Как только вкладчик прогоревшей организации узнает адрес банка-агента, ему нужно как можно быстрее посетить его и подать письменное заявление. Представитель учреждения выдаст заявителю выписку из реестра вкладчиков и поставит человека в очередь.

Причитающуюся компенсацию банк-агент выплачивает вкладчику наличными или на специальный счет. Предпочтительный способ получения средств следует указать в заявлении. Индивидуальные предприниматели получат страховые выплаты только на расчетный счет.

В этом году агентство провело эксперимент. Вкладчикам банка «Интеркоммерц» разрешили подавать заявление через мобильное приложение. Не исключено, что в скором времени это станет привычной практикой.

Сколько времени ждать возмещения по лопнувшему вкладу

В среднем процедура банкротства банка длится около 2 лет. Подать заявление о возврате средств вкладчик может в течение года, иногда и больше. По закону выплаты потерпевшим начинаются спустя 2 недели после наступления страхового случая. Процесс продолжается до тех пор, пока не закончится процесс банкротства в суде. Приняв заявление вкладчика, АСВ обязано выплатить средства в течение 3 дней.

Откуда берет деньги агентство по страхованию вкладов

У АСВ всегда есть деньги на выплату страховки по сгоревшим вкладам. Средства берутся из фонда обязательного страхования вкладов. А туда деньги попадают из трех источников:

  1. Кредиты Центробанка. Когда или если в страховом фонде заканчиваются средства, АСВ берет кредит в Банке России. Не так давно был одобрен третий кредит – совет директоров АСВ попросил 170 миллиардов рублей. В фонде никогда не бывает менее 10 миллиардов рублей.
  2. Страховые взносы от банков. Банки, которые открывают вклады, платят АСВ страховые взносы – раз в три месяца они перечисляют 0,1% от суммы всех вкладов, которые хранятся в банке (например, если банк хранит миллиард рублей, то платит миллион страховки).
  3. Прибыль от инвестирования. Агентство инвестирует средства из страхового фонда в государственные ценные бумаги, акции и облигации российских компаний, депозиты Центробанка. Прибыль с таких инвестиций направляется на покрытие расходов, а излишки направляются в фонд.

Как правило, банки сообщают своим клиентам, что их вклады застрахованы. АСВ в свою очередь обязано вести учет всех участников страховой системы. Проверить эту информацию можно на сайте агентства или позвонив им по телефону горячей линии.

Мой клиент взял кредит в банке в размере 413 тысяч рублей. Затем банк сменил свое название и стал ПАО «ИДЕЯ банк». В декабре 2016 года у банка была отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Другими словами – банк лопнул!

Банк лопнул, а у вас в этом банке кредит. И первая мысль – это радость! Платить по кредиту (ипотеке) некому и некуда. Счета заблокированы, представительства закрыты. А значит и не надо?!

Но…нет. Банк – это не иголка в стоге сена, а крупная финансовая организация. У банка есть и вкладчики, а есть и такие должники как вы. Кредиты, выданные банком, никуда не исчезают, а обязательства по ним не отменяются.

Приказом Банка России назначена временная администрация по управлению кредитной организацией и спустя время ПАО «ИДЕЯ Банк» решением Арбитражного суда Краснодарского края признан банкротом и в отношении Банка открыто конкурсное производство.

На этапе банкротства, если банку кто-то должен, то конкурсный управляющий должен найти и взыскать эти средства, чтобы вернуть их в конкурсную массу банкрота.

Мой клиент ощутил это на себе, получив иск о взыскании с него 3 841 527 рублей ! Как превратились 413 тысяч рублей в сумму больше 3 млн.

Да вот так: сумма основного долга 330 тысяч рублей, задолженность по процентам – около 200 тысяч рублей и НЕУСТОЙКА за просрочку оплаты процентов – 3 341 527 рублей .

Конечно, мой клиент был в шоке – с суммой задолженности по основной сумме и процентов он, конечно, согласен, но размер неустойки в 3 млн. рублей его поверг в тихий ужас.

Мы с заявленными исковыми требованиями были не согласны!

С момента отзыва лицензии, все офисы Банка были закрыты, своевременно провести оплату и погасить задолженность по кредиту и проценты, мой клиент не имел физической возможности. Уведомления о смене реквизитов для оплаты он не получал. И конкурсный управляющий не смог представить доказательств об отправке подобных извещений.

В данном случае имели место обстоятельства, свидетельствующие о том, что просрочка погашения кредита имела место, в том числе, и по вине Банка, в связи с чем, я просил суд применить норму ст. 404 ГК РФ , уменьшив размер ответственности должника.

Кроме того, я просил обратить внимание суда на то обстоятельство, что сумма взыскиваемой неустойки явно несоразмерна сумме основного долга. В таком случае, размер неустойки может быть уменьшен судом в соответствии со статьей 333 ГК РФ .

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения. Тот факт, что Банк нарушил правила ведения банковских операций и у него была отозвана лицензия, не означает, что должник должен нести ответственность в полном объеме за просрочку погашения кредита и платить неустойку в таком астрономическом размере .

Доказательствами обоснованности размера неустойки могут служить, в частности, данные о среднем размере платы по кредитам, выдаваемым кредитными организациями, а также о показателях инфляции за соответствующий период.

Эти и другие наши доводы были изучены судом и решение было принято в пользу моего доверителя.

Сумма неустойки была уменьшена с 3 341 527 рублей до 50 000 рублей.

Поставьте лайк, если полезная информация для вас, и подписывайтесь на канал, чтобы быть в курсе новостей и важных изменений в законах.

Что такое АСВ и почему оно выплачивает деньги за «лопнувшие» банки.

Если банк систематически нарушает требования законодательства, не обеспечивает сохранность денег вкладчиков, рискует их деньгами или близок к банкротству, Банк России отзывает у него лицензию. После этого кредитная организация теряет право работать и должна быть или ликвидирована или реорганизована.

Чиновники называют это чисткой банковской системы, которая защищает банковских вкладчиков. Однако сами клиенты банков не считают это защитой и всегда озабочены тем, чтобы не потерять деньги, если банк «лопнул». К счастью, полной потери сбережений не случится в любом случае, но с частью средств на банковских счетах возможно придется попрощаться. Разберемся, почему так происходит.

Государство страхует банковских вкладчиков

Если банк участвует в системе страхования вкладов, которую реализует АСВ — Агентство по страхованию вкладов, все вклады физических лиц, индивидуальных предпринимателей и, с некоторых пор, даже малых организаций, размещенные на его счетах застрахованы от утраты. Работу АСВ регулирует Федеральный закон «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». Страховым случаем как раз и является отзыв банковской лицензии или банкротство банка. То есть ситуация, когда он не может выполнить свои обязательства перед вкладчиками самостоятельно.

Как работает страхование вкладов

Вклады физических лиц, а также ИП, открытые в российских банках, как мы уже выяснили, в большинстве случаев застрахованы. Это правило касается как рублевых, так и валютных счетов. И если на вклад уже были начислены проценты, они тоже будут застрахованы. Но, только до определенной суммы. И этот законодательно установленный лимит составляет 1,4 миллиона рублей на одного вкладчика в одном банке, вне зависимости от количества открытых счетов и размещенных на них суммах.

Это значит, что если на момент отзыва лицензии на счету вкладчика было больше денег, вернуть оставшуюся часть (свыше 1,4 млн. руб.) получится нескоро. Придется ждать конкурсного производства или ликвидации банка. И то не факт, что на возврат всех хватит средств от реализации активов. Поэтому, чтобы застраховать себя от подобных неприятностей, специалисты советуют открывать счета в разных банках. Сумма, хранящаяся в каждом из них, не должна превышать 1,4 млн. рублей и тогда, в случае отзыва лицензии, вернуть все свои деньги не составит большого труда.

Но, есть одно важное исключение: клиенты банка, которые собирались совершить сделку с недвижимостью и внесли деньги в банк с этой целью, получат возмещение в сумме до 10 млн рублей.

Страховка распространяется на все именные вклады и счета, а именно:

• счета для расчетов по банковским картам;
• расчетные и депозитные счета ИП;
• именные сберегательные сертификаты;
• срочные вклады и вклады до востребования;
• счета малых предприятий.

Деньги на счетах эскроу тоже застрахованы, но здесь нужно иметь в виду, что страховка действует только определенный период, с даты поступления документов в Росреестр и до истечения 3-х рабочих дней с даты регистрации прав в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество. Если помимо эскроу в том же банке был открыт вклад или счет, их компенсируют дополнительно. Компенсация валютного вклада произойдет по курсу, на тот день, когда у банка отозвали лицензию.

Сроки и способы получения компенсации

АСВ обычно извещает о наступлении страхового случая сразу же, как появляется информация о прекращении работы банка. После этого назначается другой банк, через который будут происходить выплаты вкладчикам. Обычно деньги начинают выплачивать уже через две недели после отзыва лицензии.

Подать заявление о получении компенсации в упрощенном порядке можно примерно в течение года, с момента начала выплат и до ликвидации банка. Все, что потребуется, — паспорт и специальное заявление, которое выдадут в банке-агенте или разместят на сайте банке, у которого отозвали лицензию. Список банков-агентов будет опубликован в прессе. ИП смогут получить деньги только на расчетный счет, а физические лица — наличными или на карту.

По закону деньги поступят к клиентам в течение 3-х рабочих дней, но не ранее 14 дней с момента наступления страхового случая. Выплаты будут продолжаться до окончания процедуры конкурсного производства или до ликвидации банка. Если вкладчик не успеет подать заявление по уважительной причине, АСВ пойдет навстречу и продлит сроки выдачи денег.

Вы можете задать свой вопрос на любую правовую тему (работа, льготы, пенсии, ЖКХ, недвижимость, налоги, ДТП, уголовное право и другие темы).

лопнул банк как вернуть деньги

Специалисты дают разъяснения относительно того, что делать с задолженностью, денежными депозитами, вкладами и заработной платой в том случае, если банковское учреждение неожиданно лопнет.

Предыдущий год был особенным периодом для всех российских банков, ведь только за это время ЦБ отозвал лицензии у 97 финансово-кредитных организаций.

Подобная практика, скорее всего, повторится и в нынешнем году. Что делать обычным людям, если у предприятия отзывают лицензию? Будут ли возвращены денежные вклады? Что теперь делать со счетами, на которые начисляют зарплату? Все эти вопросы следует рассмотреть более детально, чтобы иметь представление о том, что же делать дальше.

Банк оказался несостоятельным: к кому стоит обратиться за помощью?

Денежные выплаты начнутся не ранее, чем через 2 недели после события, предусмотренного договором страхования. Обращаться за услугами агентства можно не сразу после банкротства банковского предприятия, поскольку выплаты производятся на протяжении как минимум двух последующих лет.

Есть ли страховка для тех денег на зарплатной карте?

Финансы, находящиеся на картах, представляют собой деньги на счетах физлиц, которые предназначены для проведения расчетов с применением банковских карт. Таким образом, счет открывается после заключения договора о банковском счете. Такие средства считаются полноценным вкладом, без каких-либо исключений, а потому деньги на зарплатных счетах легально застрахованы.

Как проверить, не является ли банк мошеннической организацией?

Если перед вами мошенническая организация, никогда не доверяйте ей финансы и обработку персональных данных.

Что насчет кредита, нужно ли его обязательно возвращать? Выплатят ли страховое возмещение в том случае, если в банке не только вклад, но и кредит?

Признание учреждения банкротом вовсе не снимает финансовых обязательств с заемщика перед этим банковским учреждением. Кредит необходимо погашать на тех условиях, которые были изначально установлены банком. Если человек прекращает выплачивать кредит, банк имеет полное право подать на вас в суд, чтобы получить обратно ту сумму, которую вы задолжали.

Сумма страховки определяется по разнице между суммой обязательств учреждения перед вкладчиком и суммой установленных требований и условий банка к вкладчику по выданному займу.

Если вторая сумма меньше суммы обязательств банка, то вкладчик вправе рассчитывать на определенную часть страховки в размере указанной разницы.

Если же сумма требований больше суммы обязательств, то страховка не будет выплачена до тех пор, пока заемщик не выполнит заранее обговоренные условия погашения кредита.

Под установленными требованиями и условиями подразумеваются все финансовые обязательства депозитора перед банковским учреждением по тем основаниям, которые установлены федеральным законодательством.

В данной ситуации происходят следующие расчеты:

- Из размера денежного депозита вычитаются остатки долга, а также сумма (в процентах), которая была начислена к этому кредиту на момент наступления события, предусмотренного договором страхования.

- Из суммы депозита также вычитаются штрафные санкции, если таковые имеются, за задержку выплат по финансовому долгу.

Практический пример:

На момент наступления события по договору страхования (10.12.2014) остаток на счету депозитора составил 300 тыс. рублей. Но еще прежде (01.08.2014) человек в этом же учреждении получил кредит на год - 55500 руб. (15% годовых). Обязательство погашалось ежемесячно с соблюдением всех условий кредитования.

Каким образом произвести расчет? Сумма для выплаты задолженности на каждый месяц составляет 5тыс. рублей. На момент банкротства заемщик выполнил 4 полноценных платежа, общий размер которых составил 20тыс. рублей. Следовательно, осталась задолженность в размере 35500 рублей. К этому стоит добавить и уже начисленные проценты за прошедшие 9 дней, в данном случае сумма = 150 руб.

Поскольку вы уже знаете, как осуществляются расчеты страхового возмещения, то можно сделать соответствующие выводы: 300 00 – 35500 – 150 = 264350 рублей. Все расчеты проведены примерно, без учета мелких сумм, чтобы вырисовать общую картину процесса.

Однако это вовсе не означает то, что долг будет автоматически погашен после выплаты такого случая. Депозитор имеет право и на экстра сумму, если им были выполнены все условия по погашению задолженности.

АСВ объявляет о дате старта выплат не позднее 2-х недель после момента наступления события, предусмотренного договором страхования. После данного заявления депозитор имеет право подать заявку в АСВ, заполнив требуемую анкету и предъявив при этом паспорт гражданина РФ. Финансы выплачиваются наличными или же поступают на счет. Стоит заметить, что депозиты, открытые в связи с ведением частного бизнеса, подлежат выплате исключительно на банковский счет.

Вам не известны адреса и контактные данные банков-агентов? Выяснить подробную информацию о них можно на сайте АСВ, а также по телефонам горячий линий АСВ.

Важно! Необязательно обращаться за услугами по страховым случаям в первый же день после того, как банк лопнул, ведь банки-агенты осуществляют денежные выплаты в течение 2-х лет после наступления события, предусмотренного по договору страхования. Многие люди боятся не получить свои деньги, поэтому стараются написать заявку сразу, создавая тем самым огромные очереди и некоторую сумятицу, что вовсе не ускоряет деятельность банков-агентов.

Есть ли возможность вернуть всю сумму, а не только 1,4 млн рублей, предусмотренных в страховом случае?

Согласно действующему законодательству, депозитор имеет полное право на получение от организации-банкрота всей суммы, находящейся на депозите. Для этого нужно предоставить учреждению требование кредитора, по которому банк обязан произвести полноценные выплаты. Данное требование предполагает заполнение конкретного раздела в заявлении о денежных возмещениях по вкладам, далее это заявление передается банку-агенту.

Нет необходимости удостоверять свое право на выплату по собственному депозиту документально. Таким образом, не нужно предоставлять договор о денежном депозите, справку об изменениях в счете и другие официальные бумаги, подтверждающие какие-либо операции, произведенные по счету.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: