Банк солидарность под санкциями или нет

Обновлено: 28.04.2024

Центробанк ввел временную администрацию в московский банк «Солидарность». Лицензию у банка отозвали из-за «низкого качества активов». Кредитная организация занимала 185 место в банковской системе Российской Федерации.

В банке вводится временная администрация.

Проблемы в деятельности финансовой организации возникли «вследствие использования крайне рискованной бизнес-модели» и «низкого качества значительной части активов», отмечает ЦБ.

Бизнес банка был ориентирован на агрессивное привлечение денежных средств населения и их размещение в активы неудовлетворительного качества, считает регулятор.

Центробанк неоднократно применял против банка «Солидарность» меры надзорного реагирования: дважды вводил ограничения и один раз вводил полный запрет на привлечение денежных средств населения.

Однако банк не исполнял требования ЦБ о формировании дополнительных резервов и допускал «многочисленные нарушения» ограничений на осуществление отдельных операций, введенных надзорным органом для защиты интересов кредиторов и вкладчиков.

Из-за отзыва лицензии у банка аннулируется также разрешение на профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг, напоминает ЦБ.

Банк «Солидарность» — участник системы страхования вкладов. Это означает, что вкладчики банка, в том числе индивидуальные предприниматели, имеют право на получение страховой выплаты в размере 100% остатка средств, но не более 1,4 млн руб. в совокупности на одного вкладчика.

По величине активов на 1 декабря кредитная организация занимала 185 место в банковской системе России.

Согласно данным «СПАРК-Интерфакса», крупнейшими бенефициарами банка являются общественная организация «Федерация независимых профсоюзов России» с долей 12,94%, Александр Мячиков, Надежда Гасан, Наталья Шувалова, Надежда Матвеева и член совета директоров Георгий Горячев (у каждого по 9,88% акций), Евгений Стулов (9,84%), гражданин Швейцарии Марк Брювилер (единственный участник D4 Holding Group AG, 9,49%), Дмитрий Жуков (7,98%) и Марина Беспалова (7,88%). На акционеров-миноритариев приходится 2,51% акций банка.

\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t","content":"\t\t

\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t

В 2022 году банковская система России столкнулась с беспрецедентным давлением из-за антироссийских санкций со стороны «недружественных стран». Некоторые банки попали под жесткие блокирующие санкции и были отключены от системы международных переводов SWIFT, другие столкнулись с менее значительными ограничениями.

Разбираемся, какие банки попали под санкции и чем это грозит их клиентам.

Полный список банков под санкциями в 2022 году

Под санкции в 2022 году попали 20 российских банков (на дату публикации):

Сбербанк
ВТБ
Промсвязьбанк
Альфа-Банк
Совкомбанк
«Открытие»
Газпромбанк
Россельхозбанк
Новикомбанк
МКБ
Россия
УБРиР
СМП Банк
Транскапиталбанк
Инвестторгбанк
Индустриальный сберегательный банк
Черноморский банк развития
Промышленный сберегательный банк
Генбанк
РНКБ

Список банков с самыми жесткими санкциями

Самые жесткие блокирующие санкции коснулись банков, включенных в SDN-лист (SDN, Specially Designated Nationals — «специально назначенные лица») — черный список людей и организаций, с которыми гражданам США и постоянным жителям страны запрещено вести бизнес. Этот список ведет OFAC — управление по контролю за иностранными активами при Министерстве финансов США. Включение в SDN-лист означает для банка заморозку его активов в США и запрет на расчеты в долларах с любыми американскими контрагентами. Также нельзя покупать иностранные акции и валюту через брокеров этих банков.

В 2022 году в SDN-лист попали девять российских банков:

Сбербанк
ВТБ
Альфа-Банк
Промсвязьбанк
«Открытие»
Совкомбанк
Новикомбанк
Транскапиталбанк
Инвестторгбанк

Цель санкций против банков — отрезать их от операций на международном финансовом рынке и по возможности заморозить активы.

Чем грозят санкции клиентам банков и как работают банки после введения санкций

Клиенты банков, попавших под блокирующие санкции, не могут переводить валюту за рубеж. В других банках валютные переводы доступны, хотя могут занимать больше времени, чем раньше. Условия переводов уточняйте в конкретном банке.

Мобильные приложения санкционных банков больше нельзя скачать в магазинах приложений Google Play и App Store, удаление приложений анонсировал и Huawei AppGallery. Ранее установленные приложения работают, никаких ограничений по их использованию нет, удалять приложения не нужно. Кроме того, проводить операции можно через веб-версию личного кабинета.

Другие сервисы банков внутри страны работают без изменений:

деньги на счетах доступны без ограничений;
снимать наличную валюту со счетов можно, но с ограничениями;
карты Visa и Mastercard любых российских банков работают на территории РФ;
расчеты через российские сервисы и приложения проходят.

Как санкции влияют на вклады

Рублевые и валютные вклады в банках сохранены и доступны, проценты по ним начисляются в обычном режиме. Деньги с рублевых вкладов можно снимать без ограничений.

На снятие валюты до 9 сентября 2022 года действуют временные ограничения:

снимать можно валюту, которая поступила на счет до 9 марта 2022 года;
за период с 9 марта по 9 сентября 2022 года можно снять до 10 000 долларов США или эквивалент в евро в каждом банке, где открыт вклад или счет. Остальные деньги с валютного счета можно снять в рублях по курсу на дату выплаты. Снимать наличную валюту можно через кассу или терминал банка.

Чтобы уберечь деньги вкладчиков от обесценения в условиях растущей инфляции, Центробанк в конце февраля поднял ключевую ставку до 20% годовых. После этого банки тоже повысили ставки по депозитам. В марте вклад в банке можно было открыть под 20% годовых и выше, но уже к апрелю ставки снова начали снижаться. Сейчас средняя доходность по рублевым вкладам находится на уровне 12–14% годовых.

Как санкции влияют на кредиты

Действующие кредиты обслуживаются на прежних условиях, банкам запрещено пересматривать ставки по уже заключенным договорам с физическими лицами. Кроме того, заемщикам разрешили оформлять кредитные каникулы до 30 сентября 2022 года.

По новым кредитам банки сначала резко подняли ставки, но уже в конце апреля начали корректировать тарифы.

Банк «Солидарность», проходящий процедуру финансового оздоровления с конца 2013 года, пережил очередного своего санатора в лице Кранбанка. Сейчас оздоровлением банка продолжит заниматься компания «Зарубежэнергопроект», но сам санатор столкнулся с крупным иском, который при неблагоприятном исходе может оказывать на него существенное влияние. В самом «Зарубежэнергопроекте» оценивает такую возможность как нулевую.

Фото: Игорь Черников, Коммерсантъ / купить фото

После отзыва лицензии у небольшого (202-е место по величине активов) ивановского Кранбанка единственным санатором банка «Солидарность» (107-е место) осталась проектная компания «Зарубежэнергопроект» (ЗЭП). Однако на прошлой неделе Агентство страховых новостей обратило внимание, что страховая компания «Чабб» (дочерняя компания одного из ведущих мировых страховщиков имущества и ответственности Chubb) в Арбитражном суде Москвы пытается взыскать 26 млрд руб. с подрядчиков Березовской ГРЭС. Страховая компания возместила в 2016–2017 годах эту сумму из-за пожара на электростанции и требует с 11 подрядчиков, среди которых ЗЭП, аналогичную сумму. Для компании проигрыш в этом деле может быть существенным, поскольку в 2018 году ее чистая прибыль составила 154 млн руб., а весь баланс немногим превышает 18 млрд руб., из которых более 14 млрд руб.— финансовые вложения в банк.

Самарский банк «Солидарность» столкнулся с финансовыми сложностями в ноябре 2013 года, его санатором выступал Пробизнесбанк. После отзыва лицензии у Пробизнесбанка в августе 2015 года финансовое оздоровление «Солидарности» временно продолжил банк «Российский капитал». Позже проблемный банк был передан Кранбанку и «Зарубежэнергопроекту».

Член совета директоров «Солидарности» и гендиректор «Зарубежэнергопроекта» Вадим Кумин пояснил “Ъ”, что Кранбанк выступал скорее технологическим партнером «Солидарности». Также, по его словам, «Зарубежэнергопроект» оценивает вероятность финансовых потерь в связи с иском страховой компании как близкую к нулю. В частности, ЗЭП является лишь одним из 11 соответчиков, а слабость позиции истца заключается в попытке привлечь всех ответчиков к солидарной ответственности.

Юристы согласны с тем, что «Чабб» следовало бы устанавливать величину ответственности каждой организации соразмерно вероятному ущербу, а не привлекать их к солидарной ответственности. «Для того чтобы с каждого из 11 ответчиков солидарно была взыскана сумма иска, страховщик должен представить суду доказательства того, что пожар произошел в той или иной мере по вине каждого из ответчиков»,— поясняет управляющий партнер AVG Legal Алексей Гавришев. Но удовлетворение исковых требований в столь крупном размере полностью или частично для «Зарубежэнергопроекта» формирует «существенные риски нарушения финансовой устойчивости», указывает партнер фирмы «Рустам Курмаев и партнеры» Дмитрий Горбунов. Начальник аналитического управления банка БКФ Максим Осадчий считает, что если страховая компания взыщет существенную часть суммы ущерба 26 млрд руб. с «Зарубежэнергопроекта», то предприятие может обанкротиться. В этом случае «Солидарности» придется искать нового инвестора, но заменить санатора будет непросто. Дело в том, что «Зарубежэнергопроект» внес 10,1 млрд руб. в уставный капитал банка, а также разместил субординированный депозит на 4 млрд руб. Согласно отчетности по МСФО банка, источником этих средств являлось АСВ.

Чем грозят новые санкции Великобритании и США российским банкирам

Великобритания и США расширили санкционные списки в отношении российской банковской системы. При этом Лондон ввел санкции против и банков, и ряда их должностных лиц и собственников. В целом клиенты российских банков вели довольно активный бизнес в Великобритании: на корсчетах британских банков российские кредитные организации в прошлом году держали 257 млрд руб. В Вашингтоне ограничились персональными санкциями, однако в Совкомбанке под них попали все члены правления.

Фото: Алексей Зотов, Коммерсантъ

Жесткий санкционный список Великобритании пополнился пятью российскими кредитными организациями — Газпромбанком, Альфа-банком, Россельхозбанком, СМП-банком и Уральским банком реконструкции и развития (УБРиР). Санкции предполагают заморозку активов. Как поясняет партнер адвокатского бюро ЕМПП Мерген Дораев, британские банки теперь не смогут взаимодействовать с попавшими под санкции российскими банками. Открыть новые корреспондентские счета до снятия санкций они также не смогут, говорит он. Клиенты, которым важны финансовые связи с Великобританией (в том числе платежи, переводы), будут вынуждены перенести свои счета в другие российские кредитные организации, говорит господин Дораев. Если резиденты Великобритании являются держателями евробондов Альфа-банка, то платежи в их адрес также будут заморожены, даже через банк-посредник, поясняет Мерген Дораев: «Для того чтобы получить выплаты, держателям бондов придется получить специальное разрешение (лицензии) у британских властей».

ГПБ и Альфа-банк уже сообщили о приостановке всех платежных операций и расчетов своих клиентов с британскими контрагентами. В СМП-банке указали, что у банка нет ни активов на территории Великобритании, ни британских контрагентов. «Остатки на счетах нулевые»,— отметили в банке. Как заявили в УБРиР, у банка тоже нет активов и обязательств в Великобритании и банк не проводит финансовые операции на территории этой страны. «Для клиентов банка никаких изменений не произойдет»,— отметили там.

Антон Силуанов, глава Минфина, в интервью телеканалу «Россия 1» 13 марта 2022 года:

«Те запасы капитала, которые были созданы, дают возможность сегодня функционировать даже тем банкам, которые попали под самые жесткие ограничения».

По мнению собеседников “Ъ”, заморозка активов будет «терпимой» для банков, хотя страновое распределение активов по банкам неизвестно. По данным ЦБ, на 1 февраля 2022 года суммарно у российских банков на корреспондентских счетах в Великобритании находились средства в размере 257 млрд руб., тогда как на счетах в США — свыше 1 трлн руб. Согласно 101-й форме отчетности, наибольший объем остатков на корсчетах в банках-нерезидентах (по всем странам) был у Альфа-банка — 211,9 млрд руб., тогда как в целом по системе — 1,3 трлн руб. В частности, у Сбербанка всего 171,3 млрд руб. после их значительного снижения в декабре 2021 года.

Платежи по российским еврооблигациям не доходят до российских инвесторов

Резиденты Великобритании имеют задолженность перед российскими банками на десятки миллиардов рублей, но из-за новых санкций платить по долгам они смогут только с разрешения властей. Из попавших под санкции наибольший объем перед Альфа-банком. Так, на 1 октября 2021 года, как следует из 805-й формы на сайте ЦБ, требования Альфа-банка к резидентам Соединенного Королевства составляли 53,2 млрд руб., у ГПБ — 23,1 млрд руб., у СМП-банка — 37 млрд руб., у УБРиР — 0,8 млрд руб., у РСХБ данные не раскрыты. Однако фактический размер требований может быть выше, поясняет собеседник “Ъ”, поскольку для юрисдикции с низким страновым риском будут работать понижающие риск-веса.

Новые санкции коснулись и российских банкиров.

Под персональные санкции Великобритании попали предправления Сбербанка Герман Греф, его первый заместитель Александр Ведяхин, уже уволившийся из Сбербанка Лев Хасис, а также предправления расчетного банка «Роснефти» ВБРР Дина Маликова и основатель Тинькофф-банка Олег Тиньков. Для всех физических лиц санкции предполагают запрет на въезд в Великобританию и заморозку активов на территории этой страны. В отношении основателя Тинькофф-банка введены «транспортные» санкции — в частности, принадлежащим или контролируемым Олегом Тиньковым судам запрещено заходить в порты Великобритании.

Свою порцию санкций в отношении банковского сектора ввели и США. Под самые жесткие из них попали сразу 17 членов правления уже находящегося в SDN-листе Совкомбанка. Ранее столь жесткие ограничения коснулись лишь правления государственного ВТБ. В отношении других банков, даже находящихся в SDN-листе, таких «ковровых» санкций не применялось. В Совкомбанке указывают, что это персональные санкции «в отношении руководителей банка как частных лиц» и «никак не влияет на деятельность группы Совкомбанка и бизнеса в России». Включен в SDN-лист и глава Сбербанка Герман Греф «за то, что был руководителем, должностным лицом или членом правительства РФ».

Петербуржцы в многочасовых очередях пытаются получить замену MasterCard и Visa для зарубежных сервисов и поездок за границу, пока платежные системы в режиме реального времени сворачивают работу в России, а банки поднимают тарифы из-за дефицита пластика.

Политический демарш двух ведущих мировых платежных систем едва ли заметит большинство россиян. Выпущенные в России карты продолжат работать внутри страны, как обычно — все транзакции обрабатываются внутри государства в Национальной системе платежных карт (НСПК). Поэтому перевыпускать эти карты не нужно, а все средства на привязанных к ним счетах доступны без ограничений. Но небольшая часть тех, кто до сих пор путешествует и делает платежи за рубежом, уже столкнулись с проблемами: найти замену — не тривиальная задача.

Путей выхода из ситуации несколько.

Во-первых, отечественная платежная система «Мир». Такую карту можно открыть в большинстве российских банков как виртуально, так и в дополнение к основному счету и часто бесплатно.

Кроме всей России, эти карты в той или иной мере работают еще в нескольких странах мира.

В Армении картами «Мир» можно расплачиваться в любом кафе или магазине, где принимают безналичные платежи, равно как можно и снять наличные. Аналогично в Белоруссии и Киргизии, в Южной Осетии и Абхазии. Половина устройств в Таджикистане принимает «Мир», а в банкоматах крупнейших банков страны можно снять наличные. В Казахстане с «Мир» работают банкоматы «ВТБ» и Сбербанка и их платежные терминалы.

Три банка в Турции также способны обращаться с российскими картами. По одному есть во Вьетнаме и на Кипре. В ОАЭ «Мир» признают в аэропорту Дубая. В планах — включить в географию платежной системы другие страны ЕАЭС.

Во-вторых, для тех, кого не устраивает скромная география «Мира», есть китайская система UnionPay, которая работает в России и, как заявляет компания, еще в 179 странах мира. То есть её принимают практически везде — от соседней Финляндии до США. Согласно сайту платежной системы, открывают такие карты в нескольких российских банках. «Фонтанка» в них позвонила.

В «Газпромбанке», находящемся под санкциями, корреспонденту «Фонтанки» заявили, что открытие UnionPay временно приостановлено. В «Почта банке» (контролирующим акционером которого был «ВТБ», попавший под санкции) также сказали, что сейчас такую карту открыть не смогут.

На сайтах нескольких банков указана возможность выпуска совместных (кобейджинговых) карт «Мир» — UnionPay.

Согласно тарифам на сайте «Солидарности», срочное изготовление рублевой карты для двух платежных систем стоит 1500 рублей. Если есть вклад, кредит или оборот по карте выше 7000 рублей в месяц, то обслуживание бесплатное. А так — 99 рублей в месяц. У «ВББР» тарифы расписаны не так подробно.

Уточнить актуальность предложения не удалось — в «Солидарности» корреспондент оказался в очереди к оператору, а в «ВББР» приблизительное время ожидания анонсировалось как 27 минут, которые не двигались.

В банке «Зенит» оператор предложила прийти после праздников в отделение банка. По её словам, единоразовая комиссия за открытие рублевой карты — 1200 рублей, или 20 евро, или 20 долларов, если открывать в иностранной валюте.

В месяц надо будет совершать покупки на 30 тысяч рублей или 450 долларов или евро, в противном случае будет взиматься комиссия за обслуживание — 99 рублей или 4,5 доллара или евро. Карту обещают изготовить за неделю, но, «в связи с большим спросом», срок может быть увеличен.

На сайте банка «Санкт-Петербург» обещают открыть карту Union Pay Classic c комиссией за обслуживание в 5000 рублей в год. Дозвониться в банк вечером 6 марта не удалось — «все операторы заняты». Но «Фонтанка» нашла клиентку, которая в этот же день пришла в отделение.

Как рассказала «Фонтанке» петербурженка Алина, карта ей понадобилась для поездки за рубеж, поэтому она отправилась в отделение «Санкт-Петербурга» у метро «Академическая». Но тариф, который ей предложили, отличался от того, что она увидела на сайте.

«Просидела 2 часа. Онлайн-заявка недействительна. Только в офисе. Стоит 15 тысяч. То есть кладешь 15 тысяч, их списывают за обслуживание. Я забила и жду, пока пройдет ажиотаж», — сообщила Алина.

В банке уточнили, что при открытии карты UnionPay на самом деле придется заплатить 10 тысяч. И подтвердили, что тарифы действительно выросли.

«Действительно, тариф подняли. Это связано с тем, что мы не готовились к такому скачку спроса на карты UnionPay, есть дефицит плаcтика. Быстро организовать логистику доставки нового пластика мы можем только по высокой цене, поэтому вынуждены временно поднять стоимость, вероятно, в ближайшее время ситуация изменится, и мы непременно вернемся к прежним условиям», — сообщила пресс-служба «Санкт-Петербурга».

В-третьих, на фоне ажиотажа вокруг «Мира» и UnionPay в тени остались еще две распространенные в мире платежные системы — японская JCB и американская AmericanExpress. Последняя уже заявила, что приостанавливает работу в России.

Сеть компаний-эмитентов японской карты, согласно сайту, охватывает 23 страны мира и 30 млн торговых точек по всей планете. Совместные банкоматы есть во всех крупнейших странах ЕС и за океаном. В России JCB принимают к оплате везде, где используются для оплаты POS-терминалы крупнейших банков-эквайеров: Сбербанк, «Почта банк», «Газпромбанк», «Россельхозбанк», банк «Русский стандарт» и другие.

Карту JCB в Петербурге до недавнего времени можно открыть в «Газпромбанке» или «Россельхозбанке». Но Япония ввела санкции против Центрального банка России и ряда государственных институтов. А «Панасоник», с которым был кобрендинговый проект в России, ушел из страны. На вопросы интересующихся клиентов о своем будущем в России в соцсетях представители JCB пока не ответили.

Есть в России и настоящие китайские банки. Но в их перечне услуг карт пока не замечено. Банк Bank of China предлагает россиянам открытие счета, денежные переводы за пределы РФ и валютно-обменные операции, то же делает и ICBC, кроме того, он переводит средства в оплату китайских виз. Есть и совсем экзотика — China Construction Bank предлагает даже ипотеку в России, видимо, в первую очередь гражданам Китая. До середины прошлого года он даже выдавал гражданам России свои карточки, сейчас данных об этом нет. Да и вряд ли в них была бы сейчас большая польза — они были привязаны к системе Visa, а China Construction Bank работает у нас через российское юрлицо ООО «Чайна Констракшн Банк». То есть по факту является российским банком, на который все ограничения Visa также распространялись бы.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: