Банковская система в современных условиях
Обновлено: 27.04.2024
Банковская система Российской Федерации включает в себя Центральный Банк России, кредитные организации, их объединения, а также филиалы и представительства иностранных банков.
Кредитная организация – юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка РФ имеет право осуществлять банковские операции. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество.
Банк – кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.
Небанковская кредитная организация – кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции. Допустимые сочетания банковских операций для небанковских кредитных организаций устанавливаются ЦБ РФ.
Кредитные организации могут создавать союзы и ассоциации, не преследующие цели извлечения прибыли, для защиты и представления интересов своих членов, координации их деятельности, развития межрегиональных и международных связей, удовлетворения научных, информационных и профессиональных интересов, выработки рекомендаций по осуществлению банковской деятельности и решению иных совместных задач кредитных организаций. Союзам и ассоциациям кредитных организаций запрещается осуществление банковских операций.
Группы кредитных организаций образуются для решения совместных задач (совместного осуществления банковских операций) путем заключения соответствующего договора между двумя или несколькими кредитными организациями.
Холдинги образуются путем получения кредитной организацией (основной кредитной организацией) в силу преобладающего участия в уставном капитале одной или нескольких кредитных организаций либо в соответствии с заключенным с одной или несколькими кредитными организациями договором возможности определять решения, принимаемые указанными кредитными организациями.
Отношения внутри банковской системы строятся либо на основе договоров, либо на основе нормативных актов различного уровня. Кредитные организации могут на договорных началах размещать друг у друга средства в форме вкладов, кредитов, осуществлять расчеты через открытые друг у друга корреспондентские счета, совершать другие взаимные операции (подробнее смотри Шевчук Д.А. Банковские операции. Принципы. Контроль. Доходность. Риски.– М.: ГроссМедиа: РОСБУХ, 2007).
Данный текст является ознакомительным фрагментом.
Продолжение на ЛитРес
124. Банковская система Японии
124. Банковская система Японии Япония имеет одно из самых молодых банковских законодательств, которое построено по американскому образцу. Первые банки современного типа появились после 1872 г. как частные; «национальные банки».Центральный банк Японии, был создан в 1882 г. на
Тема 5. Кредит и банковская система
Тема 5. Кредит и банковская система 29. Сущность и функции кредита Кредит — форма движения ссудного капитала. Условия существования и принципы кредитных отношенийВ рыночной экономике деньги должны находиться в постоянном обороте, совершать непрерывное обращение.
34. Банковская система РФ
34. Банковская система РФ Банки — одно из центральных звеньев системы рыночной структуры. Развитие их деятельности — необходимое условие создания реального рыночного механизма. Устойчивость банков существенно влияет на эффективность экономики страны. Двухуровневая
13. Современная банковская система
13. Современная банковская система 13.1. Структура банковской системы РФ Банковская система РФ имеет двухуровневую структуру. На первом уровне находится Центральный банк РФ, на втором — различные кредитные организации (рис. 6). Рис. 6. Структура банковской
ГЛАВА XIV Банковская система
1. Банковская система в современных условиях
1. Банковская система в современных условиях Банковская система играет важнейшую роль в современных экономических отношениях.Во-первых, банки позволяют эффективно сберегать и, следовательно, аккумулировать денежные средства, накопление которых является ключевым
6. Банковская система Российской Федерации
6. Банковская система Российской Федерации В настоящее время в Российской Федерации, как и в большинстве стран мира, существует двухуровневая банковская система. [48]Часть 1 ст. 2 Закона о банках содержит положение о том, что банковская система Российской Федерации
6. Современная банковская система России
6. Современная банковская система России Современная банковская система России имеет двухуровневую структуру. Она включает в себя Банк России, который представляет собой верхний уровень банковской системы, и кредитные организации, филиалы и представительства
5. Современная банковская система России
5. Современная банковская система России Современная банковская система России имеет двухуровневую структуру. Она включает в себя Банк России, который представляет собой верхний уровень банковской системы, и кредитные организации, филиалы и представительства
Тема 1. Банковская система (БС)
Тема 1. Банковская система (БС) БС – форма организации функционирования в стране специализированных кредитных учреждений, сложившихся исторически и закреплена законами. Понятие БС предполагает определение ее составляющих: банки и система. Банки представляют собой
2. Банковская система
2. Банковская система Банковская система – совокупность банков, обслуживающих соответствующие кредитные отношения.Банковская система Российской Федерации состоит из двух уровней:1) Банк России (Центральный банк Российской Федерации – ЦБ РФ);2) коммерческие банки:а)
2. Современная банковская система РФ
2. Современная банковская система РФ В плановой экономике СССР существовала одноуровневая банковская система, основанная на следующих принципах: государственная монополия на банковское дело; слияние всех кредитных организаций в единый общегосударственный банк,
3.5 Банковская система — участок прорыва
3.5 Банковская система — участок прорыва Нынешняя банковская система весьма слаба и не соответствует ни задачам модернизации и экономического роста, ни требованиям, предъявляемым к базе, на которой могут строиться фондовые рынки. Кредитные вложения в реальную сферу не
Обращаем Ваше внимание, что в соответствии с Федеральным законом N 273-ФЗ «Об образовании в Российской Федерации» в организациях, осуществляющих образовательную деятельность, организовывается обучение и воспитание обучающихся с ОВЗ как совместно с другими обучающимися, так и в отдельных классах или группах.
«ХАССП — вся правда. Как не отравить школьника за завтраком или обедом?»
Свидетельство и скидка на обучение каждому участнику
Банковская система.
Банковская система РФ – совокупность национальных банков и других кредитных учреждений, действующих в рамках единого финансово-кредитного механизма.
Банковская инфраструктура — совокупность элементов, которые обеспечивают жизнедеятельность банков:
· предприятия, агентства, различные службы, средства связи
· информационное, методическое, научное, кадровое обеспечение
Уровни банковской системы РФ
· Центральный банк России
· кредитные организации коммерческие банки и небанковские кредитные организации (клиринговые центры, валютные биржи)
Банк – это финансовый институт, осуществляющий операции с деньгами, предоставляющий финансовые услуги предприятиям, гражданам и другим банкам.
Функции Центрального Банка РФ
· разработка и проведение единой денежно-кредитной политики, защита и обеспеченность устойчивости рубля (данная функция осуществляется совместно с правительством РФ)
· эмиссия, то есть выпуск денег
· выдача кредитов банкам
· проведение политики рефинансирования ( то есть погашение кредитов, ценных бумаг)
· установление правил проведения банковских операций, всех видов отчётности банков
· осуществление государственной регистрации кредитных организаций (выдача и отзыв лицензии)
· осуществление контроля за деятельностью банков
· регистрация эмиссии банками ценных бумаг
· осуществление банковских операций
· осуществление валютного регулирования
· хранение золотого запаса страны
· хранение резервов банков
· определение ставки ссудного процента
· выпуск и погашение государственных ценных бумаг
· управление счетами правительства
· выполнение зарубежные финансовые операции.
Функции коммерческих банков
· выполнение платёжных операций
· мобилизация денежных средств
· выпуск ценных бумаг и др.
Операции банков
Операции банков- это операции по формированию ресурсов банков.
· активные – использование привлечённых и собственных средств для получение дохода: выдача кредитов, купля-продажа ценных бумаг, инвестирование.
· пассивные – привлечение денежных средств : денежные вклады от клиентов, собственный капитал, кредиты у других банков, облигации и др.
Виды банков
По сфере обслуживания
По типу собственности
По обслуживаемым отраслям
· одноотраслевые (промышленные, сельскохозяйственные, строительные и т.д.)
По набору банковских услуг
· универсальные ( проводят практически все виды банковских операций)
· специализированные ( предоставляют один- два вида услуг)
По функциям
· эмиссионный банк — ЦБ выпускает деньги и ценные бумаги; коммерческие банки — ценные бумаги.
· ипотечные — предоставляют долгосрочные ссуды под залог недвижимости
· инвестиционные – осуществляют финансирование и долгосрочное кредитование
· депозитные – осуществляют кредитные операции по привлечению временно свободных денег:
· Трастовые — услуги в управлении чьим-то имуществом, капиталом.
· Клиринговые — осуществление безналичных расчётов
· Биржевые — обслуживание биржевых операций
· Учётные – учёт векселей и др.
· ссудосберегательные — привлекают мелкие вклады на определённый срок
· специальные – финансируют отдельные целевые, региональные, государственные программы.
По срокам выдаваемых ссуд
По размерам капитала
По организационной структуре
· единый банк — единое юридическое лицо
· банковская группа – группа юридических лиц = головной банк+ филиалы( юридически самостоятельные, но руководимые головным банком)
· банковское объединение – формируются с целью координации и согласования действий.
Специализированные кредитные и финансовые учреждения
Это организации, которые не являются банками, но частично выполняют их функции. К ним относятся:
· трастовые компании ( полубанки, трастовые операци, управление недвижимостью, другим имуществом, принятие ценностей на хранение, управление опекуном имуществом несовершеннолетнего. Управление имуществом оп завещанию и т.д.Траст- соглашение об управлении собственностью другими лицами, моет быть по согласию или оп закону)
· общества взаимного кредита
Пути стабилизации финансовой системы
· совершенствование банковского законодательства
· укрепление банковской системы
· усиление связи банковской системы с секторами экономии.
Проблемы банковской системы РФ
· недостаточно высокий уровень банковского капитала
· большой объём невозвращённых кредитов
· высокая зависимость банков от состояния государственных и местных бюджетов
· недостаточный уровень освоения перспективных банковских технологий
· высокая зависимость банков от крупных акционеров
· недостаточно высокий профессиональный уровень работников банков
· нехватка действующего законодательства для более жёсткого контроля за деятельностью банков и др.
! Частичное банковское резервирование — банковская деятельность, при которой только некоторая часть банковского вклада хранится как банковские резервы в виде наличности или других высоколиквидных активов, доступных для изъятия (снятия денег со счёта).
Большую же часть отданных на хранение денег банк выдаёт обратно в виде кредитов , при этом оставляя возможность изъятия только части депозитов по требованию. Частичное банковское резервирование практикуется большинством современных коммерческих банков .
Когда наличность отдается на хранение в банк, лишь некоторая часть этих средств удерживается в качестве резерва , а оставшаяся часть может быть выдана в виде кредита (или потрачена банком на покупку ценных бумаг ). Деньги, выданные или потраченные подобным образом, впоследствии размещаются на хранение в другом банке, тем самым создавая новые депозиты и позволяя снова выдавать их в кредит.
Кредитование увеличивает денежную массу в стране. Из-за повсеместного частичного банковского резервирования, денежная масса большинства стран во много раз превосходит денежную базу , созданную центральным банком страны . Такое умножение (называемое денежным мультипликатором ) ограничивается нормой обязательных резервов или требованиями других финансовых коэффициентов , предписанных финансовыми регуляторами.
! Проблемы могут возникнуть, когда многие вкладчики начнут одновременно закрывать свои депозиты; это может вызывать «бегство вкладчиков» либо, когда проблема изъятия чрезмерная и повсеместная, финансовый кризис .
Норму банковского резерва устанавливает ЦБ, и она для всех коммерческих банков одинакова.
Банковская система – это комплекс различного рода банковских и кредитных организаций, финансовых учреждений, которые реализуют свою деятельность в рамках совокупного денежно-кредитного механизма.
Стоит отметить, что также в банковскую систему входит совокупность организаций, экономических субъектов, функционирование которых направлено на обеспечение бесперебойной деятельности банковских и кредитных учреждений (клиринговые учреждения, дилерские фирмы по работе с операциями с ценными бумагами, расчетные центры).
Двухуровневая банковская система Российской Федерации
На сегодняшний день в Российской Федерации сформирована двухуровневая банковская система.
На первом уровне современной банковской системы находится Центральный Банк РФ, деятельность которого направлена на координацию функционирования банковских и кредитных учреждений. Так же в функционал ЦБ РФ входит эмиссия денежных средств и регулирование действий финансовых элементов в рамках внутренней экономики. Основной особенностью ЦБ РФ в рамках реализуемой двухуровневой банковской системы является то, что он обладает независимостью, т.е. является самостоятельным и не подчиняется ни законодательной, ни исполнительной ветвям власти. Законодательные органы РФ могут оказывать влияние на банковскую систему только посредством принятия соответствующих законодательных и правовых актов.
Стоит отметить, что многие развитые и развивающиеся страны имеют двухуровневую банковскую систему.
Второй уровень современной банковской системы РФ формируется из коммерческих банков, различного рода кредитных и финансовых организаций, которых на сегодняшний день насчитывается более чем 1000. Основной функцией таких учреждений является реализация и предоставление банковских, финансовых услуг населению – физическим и юридическим лицам. В функционал кредитных организаций входит также осуществление операций по:
- кредитному обслуживанию населения;
- расчетно-кассовому обслуживанию населения;
- депозитному обслуживанию населения.
Современное состояние банковской системы Российской Федерации
На сегодняшний день состояние банковской системы РФ остро нуждается в реализации целого комплекс мер по ее укреплению, а также поддержанию финансовой устойчивости кредитных и банковских учреждений.
Как было отмечено выше, регулирование и контроль банковской сферы входит в функции Центрального Банка Российской Федерации, который наделен совокупностью широких полномочий, в перечень которых входит банковский надзор, осуществляемый не только административными, но и экономическими мерами.
Готовые работы на аналогичную тему
Реализация данного надзора предполагает применение в практике регулирования таких инструментов, которые в рамках полномочий и ответственности Центрального Банка РФ обеспечивали бы формирование работающей эффективной прогрессивной банковской системы. Вместе с тем эффективность надзора при таком подходе зависит не только от действий ЦБ РФ, но и в целом от общей экономической политики государства и ее результатов.
Последние пятнадцать лет банковская система РФ переживала бурное развитие, что привело значительному расширению предложения на российском рынке банковских услуг. Такие изменения привели к возникновению совершенно разных тенденций в области кредитования нефинансового сектора и кредитования населения (физических и юридических лиц). Так, например, за последние пару лет в нефинансовом секторе наблюдается рост величины номинального валового внутреннего продукта (ВНП) примерно на 15– 17 % в год, что говорит о существующей стабильности банковского сектора. А в области кредитования физических и юридических лиц специалисты выделяют тенденции, которые напрямую связаны с преодолением эффекта насыщения спроса населения, с одной стороны, а с другой, с ростом в сфере потребительского кредитования в недалеком будущем.
На текущий момент экономическое состояние Российской Федерации специалисты оценивают как не слишком устойчивое и в связи с этим перед банковским сектором стоит одна из важнейших задач укрепления собственных позиций на стремительно развивающемся рынке и создание и последующее внедрение новых продуктов, функционала, услуг в банковский сектор, с помощью которых и возможно укрепление позиций, сформированного фундамента и выход на новые рынки, новый уровень.
В перспективе для дальнейшего стремительного развития современной банковской системы РФ очень важно работать над планированием конкретных задач, целей и реализовывать совокупность комплексных мер органами исполнительной и законодательной властью, ЦБ РФ, различного рода финансовыми, банковскими кредитными учреждениями, а также лицами, заинтересованными в формировании действительно функционирующей, надежной и эффективной банковской системы РФ, которая бы могла в полной мере удовлетворить вновь возникающие потребности клиентов.
Конечно, дальнейшее развитие банковской системы РФ невозможно без реализации целого комплекса реформ, т.е. системной реформации на базе сформированных с привлечением элементов банковского сообщества долгосрочной стратегии развития и среднесрочного плана утвержденных мероприятий, которые на ежегодной периодической основе корректируются согласно текущей макроэкономической ситуации.
Таким образом, работа над разработкой основных стратегических направлений и текущих задач реформирования системы должна быть организована на регулярной основе посредством непрерывного, масштабного и качественного мониторинга ситуации в банковской сфере Российской Федерации.
Изучение понятия и структуры банковской системы начинается с определения такого понятия как «банк».
Банк является самостоятельным коммерческим предприятием, основным продуктом которого является становление и управление платежными средствами или определенной суммой денег, а также предоставлением услуг в форме предоставления гарантий, кредитов, различных консультаций и много другого.
В связи с тем, что банки занимаются торговлей деньгами, и проведением анализа рынка, они находятся в довольно тесном взаимодействии с бизнесом и его потребностям. Помимо этого, банки являются основным компонентом регулирования экономики.
Современные исследователи определяют банк как некое финансовое предприятие, которое акцентирует свои имеющиеся средства в форме вкладов, предоставляющих в пользование в виде кредитов.
Важно отметить, что банк выступает посредником в расчетах, существующих между объектами хозяйствования и остальными лицами, которые занимаются регулированием обращения денег и реализующие эмиссию недостающих денежных средств.
Банковская система является совокупностью разнообразных видов национальных банков, а также каждого кредитного учреждения.
Банковская система содержит в себе такие компоненты как:
- Центральный банк;
- Банки, имеющие коммерческий характер;
- Иные кредитные и расчетные центры.
Центральный банк занимается проведением эмиссионной политики, осуществлением валютного регулирования, контролем за экономикой. Он находится в центре резервной системы экономики.
Коммерческие банки занимаются проведением различных видов банковских услуг и операций.
Главная задача всей банковской системы заключается в посредничестве в передвижении кредитов и денежных средств от кредиторов к заемщикам.
Готовые работы на аналогичную тему
Значение банковской системы для России достаточно велика, с ее помощью происходи регулирование всех денежных расчетов, а также опосредование каждого потока денежных средств.
Современная банковская система и ее структура
Структура современной банковской системы сводится к размещению каждого банковского и кредитного учреждения в иерархическом порядке. Как и остальные сферы народного хозяйства, банковской системе необходима иерархичная структура ее компонентов.
Структура современной банковской системы России является двухуровневой. На высшем уровне располагается Центральный банк РФ. Его основные функции таковы:
- Проведение организации обращения денег и безналичных расчетов;
- Управление золотовалютными резервами;
- Управление кредитным и расчетным обслуживании правительства, денежном и кредитном урегулировании;
- Осуществление политики Центрального банка среди институтов, находящихся в данном секторе.
Подразделениями Центрального банка являются Центральный аппарат, центральный институт сектора.
На нижнем уровне банковской системы находятся коммерческие и специализированные банки. Их основные функции заключаются в кредитном и расчетном обслуживании клиентов в комплексном виде, а также в специализации на конкретных видах услуг.
Структура современной банковской системы разделена также на подразделения по секторам. Для увеличения быстроты и действенности регулирующих мероприятий Центрального банка, банковская система разделяется на сектора, которые содержат в себе аналогичные по функциям институты. Примером являются банки потребительского кредита, земельные банки и многие другие.
Основной целью данного деления является определение регулирующих процедур в зависимости от специфики операций институтов конкретного сектора.
Получи деньги за свои студенческие работы
Курсовые, рефераты или другие работы
Автор этой статьи Дата последнего обновления статьи: 21.09.2021
Наталья Викторовна Зайцева
Эксперт по предмету «Банковское дело»
Автор24 - это сообщество учителей и преподавателей, к которым можно обратиться за помощью с выполнением учебных работ.
Банковская система – это комплекс разного рода банковских и кредитных организаций, которые реализуют свою деятельность в рамках совокупного денежно-кредитного механизма.
На сегодняшний день законодательная база банковской системы включает в себя следующие документы:
- Федеральный закон «О банках и банковской деятельности»;
- Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».
Современная банковская система РФ
Современную банковскую систему РФ можно назвать результатом проведения реформ в кредитной системе, которая была сформирована еще во времена строительства коммунизма при существовавшей в то время плановой экономике.
На сегодняшний день банковская система РФ базируется на принципах, которые закреплены на законодательном уровне:
Принцип двухуровневой структуры. Данный принцип подразумевает разделение функций ЦБ РФ и прочих коммерческих банковских и кредитных организаций, учреждений. Согласно действующему законодательству ЦБ РФ существует как первый (верхний) уровень современной банковской системы и осуществляет свою деятельность для денежно-кредитного регулирования, контроля банковского сектора и управления системой расчетов в государстве. Коммерческие организации, в свою очередь, представляют собой второй, т.е. нижний уровень современной банковской системы. К их функциям относят осуществление операций, в которых такие организации являются посредником (например, кредитование физических и юридических, инвестирование), но не принимают участия в формировании и реализации денежно-кредитной политики, а лишь являются участниками такой политики. ЦБ РФ определяет и утверждает показатели денежной массы в стране, процентные банковские ставки, темпы инфляции в конкретный период времени. На утвержденные показали ориентируются банки нижнего уровня, при этом такие организации должны выполнять нормативы и требования ЦБ РФ (например, норматив по величине собственного капитала).
Принцип универсальности деловых банков. Данный принцип подразумевает, что все действующие на территории РФ банковские и прочие кредитные организации вправе реализовывать универсальные функциональные возможности, таким образом, такого рода организации обладают правом реализовывать все предусмотренные правовыми и нормативными актами и документами, банковскими лицензиями операции, вне зависимости от того, являются ли такие операции краткосрочными коммерческими или долгосрочными инвестиционными. В РФ, в отличие от западных стан, законодательство, регламентирующее банковскую деятельность, не предусматривает специализацию банковских организаций по видам осуществляемых ими операций, в то же время коммерческие банковские организации имеют право выбирать сферы банковской деятельности, клиентские сегменты согласно реализуемой ими политики, при этом основным условием реализации такой политики является ее законность.
Принцип коммерческой направленности. Данный принцип подразумевает, что основной целью деятельности банковских и прочих кредитных организаций в нашей стране является получение экономической выгоды, т.е. прибыли.
Готовые работы на аналогичную тему
На сегодняшний день банковская система включает в себя следующие элементы:
- центральный банк (ЦБ);
- сеть коммерческих банковских и кредитных организаций, действующих в рамках законодательства.
- филиалы и представительства банков других государств.
ЦБ РФ представляет собой главный банк РФ. Его уставный капитал (величиной около 3 млрд. руб.) и прочее имущество, принадлежащее ему, признаются государственной собственностью.
Существуют также небанковские кредитные организации, которые имеют банковские лицензии на осуществление соответствующей деятельности. При этом такие организации бывают:
- расчетные;
- депозитно-кредитные;
- небанковские кредитные организации инкассации.
Банк представляет собой кредитную организацию, обладающую исключительном правом реализации таких банковских организаций как:
- привлечение в депозиты денежных средств физических и юридических лиц;
- размещение полученных денежных средств на условиях возвратности, платности и срочности;
- открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.
Отличительной особенностью банковской системы РФ на сегодняшний день можно назвать стойкое преобладание банковских организаций небольших и даже маленьких размеров, в то время как в наиболее важных отраслях государственной экономики до сих пор большую долю занимают крупные группы компаний и холдинги, которые нуждаются в большом объеме банковского финансирования. Такое существующее противоречие, возникшее между современной структурой банковской системы и структурой сектора государственной экономики можно решить путем формирования банковских групп и крупных банковских холдингов, что на сегодняшний день не запрещено законодательством Российской Федерации.
Кредитные организации, которые формируют банковскую систему, вправе формировать союзы и ассоциации, целью которых является не получение экономических выгод. Как правило, целью их функционирования является защита интересов организаций-членов и координация их усилий по различным направлениям. Среди крупнейших банковских объединений Российской Федерации можно выделить Ассоциацию российских банков (АРБ) и Ассоциацию региональных банков России (Ассоциация «Россия»).
Стоит отметить, что помимо ассоциаций федерального уровня в Российской Федерации формируются и действуют территориальные банковские союзы (ассоциации), которые представляют интересы кредитных организаций на уровне регионов.
Автор статьи
Читайте также: