Безотзывная банковская гарантия что это такое

Обновлено: 25.04.2024

Что такое отлагательное условие в банковской гарантии и при каких обстоятельствах оно используется – кратко и понятно рассказываем в статье.

Банковская гарантия (БГ) чаще интересует предпринимателей, которые собираются оформить обеспечение отношений по государственному контракту, по Закону №44-ФЗ. Рассказываем подробнее, что такое отлагательное условие в банковской гарантии.

Срочно нужна крупная сумма денег? Тогда возьмите кредит под залог коммерческой недвижимости. Заем можно оформить до 30 млн на срок до 15 лет.

Отлагательное условие БГ

Отлагательное условие (ОУ) банковской гарантии по ФЗ-44 – обязательный пункт при оформлении БГ, обеспечивающей безопасность сделки со стороны принципала.

Несмотря на определение, связанное с нормативным актом, данный термин включен в большое количество сделок.

ОУ означает, что исполнение одних пунктов договора будет обязательным, если будут выполнены другие пункты по контракту. Такое условие не действует сразу после заключения договора, а может наступить только в том случае, если принципал или бенефициар оказываются в определенной ситуации.

Отлагательное условие по закону

В обеспечении ОУ используется по-разному, это связано с неокончательной и неясной формулировкой термина в законе. Так в ч.2 ст. 45 Федерального закона №44-ФЗ «О контрактной системе…» сказано, что БГ обязательно должна быть, во-первых, безотзывной, а во-вторых, помимо прочего, содержать отлагательное условие. Более подробного объяснения в указанном нормативном акте найти нельзя.

Тогда юристы обращаются к ст. 157 Гражданского кодекса РФ, где ОУ объясняется, как ситуация, когда по договору вступают в силу обязанности и права, вызванные возникновением определенного случая.

Само слово «отлагательный» в данном случае означает – не наступивший, отложенный до возникновения определенной ситуации. Если указанное в сделке обстоятельство наступает, условие можно привести в действие.

Внимательно изучите данный вопрос с юристами. При правильном толковании и использовании ОУ можно использовать как полезный инструмент применения договора.

Что такое банковская гарантия

Банковская гарантия – ситуация, при которой банк становится поручителем исполнителя по специальному договору.

Принципал – исполнитель сделки, обращающийся за страховкой в финансовую организацию.
Гарант – банк, который выдает обеспечение и становится поручителем принципала.
Бенефициар – заказчик, сторона сделки, которая выдает подряд. По ФЗ-44 бенефициаром выступает государственное учреждение, проводящее торги или тендер.

Поручительство выдается принципалу не бесплатно. Чаще стоимость зависит от кредитной истории клиента банка и составляет от 3 до 10% суммы БГ.

Чтобы во время сделки воспользоваться страховкой от банка, необходимо оформить документы и доказать свою добросовестность как перед заказчиком, так и перед поручителем.

Банковская гарантия по ФЗ-44

Банковская гарантия по указанному закону имеет свои требования, помимо ОУ.

Так, нормативный акт определяет размер обеспечения, который должен составлять от 5 до 30% от стоимости сделки, если она не превышает 50 миллионов рублей. В случае превышения суммы максимума, обеспечение должно быть не менее 10%.

Также в законе прописаны и другие пункты, обязательно входящие в БГ:

подробное описание обязательств поставщика или исполнителя;
строго определенные сроки исполнения заказа и сроки действия БГ;
безотзывность БГ, как обеспечение безопасности сделки;
обстоятельства исполнения договора.

Если вы находитесь на стороне исполнителя, важно внимательно изучить каждый пункт контракта вместе с опытными юристами, чтобы не пропустить детали, незаслуженно снижающие сумму прибыли, а затем составить договор, устраивающий обе стороны.

Управлять личными, отдельными от бизнеса, финансами, удобнее через онлайн-приложение многофункциональной карты Халва с повышенным кешбэком. Можно пользоваться дебетовым счетом, можно параллельно оформить рассрочку на мелкие расходы.

Карта «Халва» – универсальный финансовый инструмент. Используйте свои средства, получайте кешбэк с покупок до 10% и доход на остаток собственных средств по карте до 15%, а также открывайте вклады под выгодный процент. Вы можете взять заемные средства до 500 000 рублей и потратить их на покупки в рассрочку 10 месяцев или больше, если оформите подписку «Халва.Десятка». Оформите Халву в пару кликов, и курьер привезет ее вам!

Безотзывные банковские гарантии — это специальные документы-поручительства, действующие весь срок госконтракта и гарантийных обязательств. Подобные документы подтверждают, что намерения исполнителя серьезны, а банк не отзовет поручительство ни при каких условиях.

Что представляет собой этот документ

В ч. 2 ст. 45 44-ФЗ указано, что такое безотзывная банковская гарантия, — это форма поручительства, ценность которой в том, что банк ни при каких условиях не забирает его обратно. Этот вид используют для всех видов обеспечений:

заявок;
исполнений госконтрактов;
авансовых платежей;
гарантийных обязательств.

Немаловажно, что для применения в контрактной системе банковская гарантия должна быть безотзывной и должна содержать прямое указание на это. Вот пример.

Отзывную БГ кредитное учреждение в любой момент вправе изменить либо отменить, и польза от такого поручительства практически равна нулю: у бенефициара отсутствуют рычаги влияния на банк, и поэтому он не застрахован от рисков.

Что касается безотзывной банковской гарантии обеспечения контрактов, заявок или гарантийных обязательств, то она дает заказчикам защиту от недобросовестных поставщиков на сто процентов. Кредитное учреждение при любых обстоятельствах не сможет отозвать ее и перечислит заказчику требуемые денежные средства за нарушения поставщика в рамках закупочного процесса.

То, что БГ является безотзывной, делает ее дополнительным временным действием. Это поручительство распространяется как на срок исполнения контракта, так и на время гарантийных обязательств. Подробнее: «Как прописывают в госконтракте гарантийные обязательства».

Еще одно преимущество, когда гарантия является безотзывной по 44-ФЗ, — это тщательная проверка кредитной организацией потенциального исполнителя. Ни один банк не хочет рисковать, поэтому контрагент (поставщик) проходит развернутую проверку, принимающую во внимание различные критерии.

Выгоды от такой формы получает не только госзаказчик. Кредитная организация берет процент за ее выдачу, а у поставщика нет нужды использовать «живые» деньги, он пускает их для непосредственного исполнения госконтракта.

Какие существуют формы у БГ без отзыва

Следует знать, что по общему правилу банковская гарантия является отзывной, а информацию о том, что данное поручительство без отзыва, указывают в документе. На практике поручительства делят на безусловные и условные. Безотзывная безусловная банковская гарантия — это документ, в котором закреплено, что банк при любых обстоятельствах не сможет забрать БГ у поставщика или заказчика и в бесспорном порядке выплатит деньги в случае нарушения поставщиком закупочного процесса. Подробнее: «Бесспорное списание денег по банковской гарантии: что это и как работает».

Условная БГ содержит условия для отзыва. Например, отзыв допускается по обоюдному согласию сторон или из-за одностороннего отказа банка. Наиболее распространенные поводы для отзыва БГ:

организация (принципал) не выполняет обязанности по договору о получении БГ;
появилась официальная информация о неплатежеспособности принципала;
изменилось содержание или стоимость обеспечения.

На практике безусловную и безотзывную банковскую гарантию исполнения на период гарантийного срока называют «по первому требованию», так как ее предоставляют сразу после того, как бенефициар направил письменное обращение. То есть не требуется приводить доказательства задолженности посредством представления актов выполненных работ, накладных и т. п.

Остались вопросы? В КонсультантПлюс есть подробный разбор по работе с независимыми поручительствами в т. ч. БГ в рамках гражданского законодательства.

Подборка наиболее важных документов по запросу Безотзывная банковская гарантия (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).

Формы документов: Безотзывная банковская гарантия

Судебная практика: Безотзывная банковская гарантия

Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Подборка судебных решений за 2019 год: Статья 17 "Меры, принимаемые должностными лицами органа государственного контроля (надзора), органа муниципального контроля в отношении фактов нарушений, выявленных при проведении проверки" Федерального закона "О защите прав юридических лиц и индивидуальных предпринимателей при осуществлении государственного контроля (надзора) и муниципального контроля"
(Р.Б. Касенов) Руководствуясь положениями ст. 17 ФЗ "О защите прав юридических лиц и индивидуальных предпринимателей при осуществлении государственного контроля (надзора) и муниципального контроля", суд признал недействительным предписание уполномоченного органа об обязании обеспечить наличие действующей безотзывной банковской гарантии в целях защиты прав и законных интересов участников азартных игр. Как разъяснил суд, из текста оспариваемого предписания следует, что обществу необходимо устранить нарушения, указанные в акте проверки, вместе с тем такой акт не существует. Кроме того, в оспариваемом предписании указаны два срока, в течение которых предписание должно быть исполнено.

Статьи, комментарии, ответы на вопросы: Безотзывная банковская гарантия

Путеводитель по судебной практике. Подряд. Общие положения ". Согласно абзацу 4 пункта 2.3.2 договора оплата результата работ второй очереди реконструкции и вознаграждения за предоставляемое право использования ПО, вознаграждения за предоставленное ПО производится заказчиком путем перечисления денежных средств в размере стоимости договора за вычетом всех выплаченных ранее платежей по договору на расчетный счет подрядчика не позднее пятидесяти дней со дня завершения работ второй очереди реконструкции, предоставления подрядчиком заказчику безотзывной безусловной банковской гарантии исполнения подрядчиком своих обязательств в период гарантийного срока на результат работ в соответствии с разделом 7 договора, подписания сторонами акта о приемке выполненных работ (по последнему этапу работ второй очереди реконструкции), справки о стоимости выполненных работ и затрат (по последнему этапу работ второй очереди реконструкции), акта приемки законченного строительством объекта (второй очереди реконструкции), акта о приеме-сдаче отремонтированных, реконструированных, модернизированных объектов основных средств (второй очереди реконструкции), акта о предоставлении права использования ПО, акта о предоставлении ПО и получении разрешения на ввод объекта в эксплуатацию (второй очереди реконструкции), при условии выставления подрядчиком счета на оплату и счета-фактуры, оформленного в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Готовое решение: Что нужно знать о банковской гарантии
(КонсультантПлюс, 2022) Безотзывная банковская гарантия - это та, которую банк-гарант не может отозвать. То есть он не может отказаться от нее в одностороннем порядке. По общему правилу гарантия является безотзывной, если она не предусматривает иное (п. 1 ст. 371 ГК РФ).

Нормативные акты: Безотзывная банковская гарантия

"Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая)" от 30.11.1994 N 51-ФЗ
(ред. от 25.02.2022) 1. Независимая гарантия не может быть отозвана или изменена гарантом, если в ней не предусмотрено иное.

Подборка наиболее важных документов по запросу Безотзывная гарантия (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).

Формы документов: Безотзывная гарантия

Судебная практика: Безотзывная гарантия

Статьи, комментарии, ответы на вопросы: Безотзывная гарантия

Путеводитель по судебной практике. Подряд. Общие положения Поскольку выданные в пользу ответчика банковские гарантии являются безотзывными и безусловными, что в силу статей 371 и 378 Гражданского кодекса Российской Федерации лишает истца возможности, несмотря на расторжение договора подряда, самостоятельно их отозвать или осуществить иные действия по прекращению их действия, учитывая то обстоятельство, что данные расходы понесены во исполнение договора подряда от 22.04.2011 N ИД/11-26, отказ от которого заявлен заказчиком в порядке статьи 717 Гражданского кодекса Российской Федерации по собственной инициативе в отсутствие виновных действий подрядчика, суды обоснованно указали на возникновение на стороне ответчика обязанности возместить истцу убытки. В силу того что вследствие отказа от договора подрядные отношения прекращены и подрядчик лишен возможности компенсировать свои расходы на содержание банковских гарантий и заключение договора страхования за счет прибыли, которую он мог получить в связи с исполнением договора в полном объеме, суд округа полагает необоснованным довод кассационной жалобы о том, что указанные расходы, осуществляемые в силу договора иждивением истца, не подлежали взысканию в качестве убытков. "

Независимая гарантия — это вид обеспечения заявки на участие в тендере или обязательств по контракту, которую оформляет подрядчик.

Что такое независимое обеспечение

Независимая гарантия по ГК РФ — это вид поручительства, по которому организация-гарант обязуется компенсировать задолженность поставщика перед заказчиком в денежной форме в пределах суммы, прописанной в документе.

Документ оформляется в письменном виде (ст. 434 ГК) банком или финансовой организацией.

По нормам ГК, независимая гарантия как способ обеспечения исполнения обязательства содержит (ст. 368 ГК):

дату оформления;
наименование заказчика и подрядчика;
информацию о компании, которая выступает в роли гаранта;
сведения об обязательствах подрядчика;
точную сумму, в пределах которой проводится выплата;
перечень ситуаций, при которых гарант обязан провести выплату на счет госучреждения;
описание механизма предъявления требования о перечислении денежных средств;
срок действия.

Эксперты КонсультантПлюс разобрали, чем отличается независимая гарантия от поручительства. Используйте эти инструкции бесплатно.

Чем отличается независимая гарантия (НГ) от банковской (БГ)

До конца 2021 года участники тендеров предоставляют заказчикам в виде обеспечения участия в торгах и исполнения обязательств по контракту БГ. Перечень банков, оформляющих поручительство, ведет Минфин (письмо Минфина № 05-07-12/4 от 28.04.2010). Актуальный список оперативно обновляется на сайте ведомства.

С 01.01.2022 БГ в закупках по 44-ФЗ заменит независимое поручительство. Основание: изменение контрактного законодательства (360-ФЗ от 02.07.2021).

Основные отличия независимой банковской гарантии от банковской гарантии по контрактному законодательству:

Приказ об утверждении правил ведения реестра НГ находится на последней стадии согласования проекта и в ближайшее время будет принят.

Главное отличие поручительства от независимой гарантии: НГ предусматривает обязанность по выплате фиксированной суммы, а договор поручительства — нет, так как распространяется на обязательство в целом.

Требования к НГ и особенности

Требования к независимой безотзывной банковской гарантии — что это такое — закреплены в ст. 45 обновленной редакции 44-ФЗ, которая заработает с 01.01.2022. Документ содержит:

код тендера (ИКЗ);
положение о бесспорном списании денежных средств в пользу госучреждения;
данные, которые предусмотрены ст. 368 ГК.

Как получить поручительство

Инструкция, как оформить финансовое поручительство в 2021 году:

Выбрать банк из перечня Минфина.
Обратиться в кредитную организацию.
Подготовить пакет документов.
Оплатить услуги банка.
Получить БГ.

Рассказываем, как оформить поручительство после 01.01.2022:

Выплаты по финансовому поручительству

Положение о бесспорном списании денежных средств в пользу заказчика по его требованию (при наличии оснований) обязательно включают в договор НГ, как и точный механизм предъявления требования, сроки проведения перечисления и основание для списания.

Прекращение действия НГ

Проведение перечисления денежных средств в пользу заказчика на основе НГ ограничено сроком действия документа. Организация, выдавшая документ, отвечает перед заказчиком финансовыми ресурсами и в случае лишения полномочий на выдачу НГ.

В 44-ФЗ отсутствуют основания для отказа принципала от независимой гарантии и ее отзыва. Обязательное условие, которому соответствует НГ: отсутствие возможности отзыва документа. Провести процедуру отказа от независимой гарантии юридического партнера ООО разрешено заказчику на основе п. 1 ст. 378 ГК при:

выплате заказчику предусмотренной суммы;
окончании срока действия документа;
отказе от НГ со стороны заказчика;
достижении соглашения между заказчиком и подрядчиком.

Гражданский кодекс не предусматривает расторжение договора независимой гарантии по иным основаниям.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: