Что будет с почта банком после объединения втб

Обновлено: 29.09.2022

ВТБ готовится вернуть контроль над Почта Банком, от которого отказался почти четыре года назад, пишет «Коммерсант». Для этого потребуется выкупить две акции, принадлежащие в настоящее время главе этой кредитной организации Дмитрию Руденко.

По словам двух источников, знакомых с ситуацией, в настоящее время в ВТБ обсуждается вопрос увеличения принадлежащего кредитной организации пакета акций Почта Банка до контрольного. «Для улучшения показателей розничного бизнеса ВТБ обсуждался вариант консолидации розничного портфеля Почта Банка. Для этого потребуется получить контроль в банке, 50% плюс одну акцию», — пояснил один из собеседников.

В настоящее время Почта Банк в равных долях принадлежит ВТБ и Почте России (по 50% минус одна акция), две акции принадлежат главе Почта Банка Дмитрию Руденко. Такое положение возникло в конце 2017 года, когда ВТБ и Почта России заключили соглашение о паритетном владении акциями кредитной организации, в которой до этого контроль (50% плюс одна акция) принадлежал ВТБ 24 (ликвидирован с 1 января 2018 года в связи с присоединением к ВТБ).

Сейчас ВТБ находится под секторальными зарубежными санкциями, в первую очередь ограничивающими его заимствования за рубежом. И в случае приобретения контроля над Почта Банком последний также может попасть под ограничения. Тема санкций и потенциального их распространения на Почта Банк, по словам еще одного собеседника, на протяжении нескольких лет была тем фактором, из-за которого идея восстановления контроля со стороны ВТБ не поднималась. Однако, как отметил другой источник, сейчас вопрос санкций не стоит так остро, как несколько лет назад.

По словам управляющего директора методологической группы НКР Станислава Волкова, Почта Банк практически не вовлечен в трансграничные операции, подавляющая часть как кредитного портфеля, так и привлеченных средств приходится на физлиц — резидентов РФ. Он добавил, что свободную ликвидность Почта Банк, согласно отчетности по МСФО, размещает в НКЦ, ВТБ и Банке России. «Банку могли бы навредить ограничения на сотрудничество с поставщиками IТ-решений, но этот риск, вероятно, уже минимизирован», — сказал эксперт.

По мнению экспертов, получение контрольного пакета акций Почта Банка позволит ВТБ консолидировать его в отчетности по МСФО. При этом активы Почта Банка незначительны на фоне баланса ВТБ, а вот розничный портфель более заметен: средства физлиц составляют 12%, а розничные кредиты достигают 7% от показателей ВТБ. «Почта Банк не окажет негативного влияния на нормативы группы ВТБ, рассчитанные на консолидированной основе: на 1 июля 2021 года нормативы Н1.0, Н1.2 и Н1.1 Почта Банка и ВТБ близки, а нормативы ликвидности и концентрации у Почта Банка выглядят лучше», — уверен Станислав Волков.

Группа ВТБ за первое полугодие 2021 года, согласно отчету по МСФО, заработала 170,6 млрд рублей. Промежуточную сокращенную консолидированную финансовую отчетность за II квартал и первое полугодие 2021 года сегодня опубликовал банк ВТБ.

\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t","content":"\t\t

\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t

Госбанк намерен дополнительно выкупить две акции «дочки» и вернуть потерянный в конце 2017 года контрольный пакет. Сделка может состояться в течение ближайших месяцев, сообщил член правления ВТБ Дмитрий Пьянов

Группа ВТБ планирует вернуть себе полный операционный контроль над дочерним Почта Банком — выкупить две акции у предправления Почта Банка Дмитрия Руденко и довести свою долю до 50% плюс одна акция, сообщил журналистам член правления ВТБ Дмитрий Пьянов. Он уточнил, что сроки и параметры сделки еще не определены окончательно.

«Они будут зависеть от необходимых корпоративных процедур и одобрений, мы ожидаем, что этот выкуп состоится в течение ближайших нескольких месяцев», — сказал топ-менеджер.

Ранее, как передавал «Интерфакс», госбанк заказал оценку рыночной стоимости двух обыкновенных акций Почта Банка. О намерении ВТБ довести свою долю в Почта Банке до контрольной 18 августа сообщил «Коммерсант» со ссылкой на источники, знакомые с ситуацией.

Как ВТБ досталось меньше половины Почта Банка

Почта Банк появился в 2016 году на базе Лето Банка, полностью подконтрольного группе ВТБ через его розничную «дочку» ВТБ 24. «Почта России» выкупила у госбанка 49,99% акций будущего почтового банка за 5,5 млрд руб., следует из отчетности ВТБ по МСФО за 2016 год. В год сделки актив был прибыльным (1,2 млрд руб.).

В конце 2017 ВТБ потерял операционный контроль над активом, продав две акции Почта Банка его председателю правления Дмитрию Руденко. С тех пор ВТБ и «Почта России» владели «дочкой» на паритетной основе — у них по 50% минус одна акция. Собеседники «Ведомостей» допускали, что снижение доли могло быть необходимо ВТБ из-за санкций. Госбанк с 2014 года находится под секторальными ограничениями США и Евросоюза, в начале 2018 года планировалось расширение санкций, а при добавлении компаний в черный список действует «правило 50%» — ограничения автоматически распространятся на дочерние структуры.

Зачем ВТБ возвращать контроль над Почта Банком

«Основная мотивация состоит в том, что, по нашим оценкам, санкционные риски сейчас снизились», — говорит Пьянов. Он также признал, что увеличение доли позволит ВТБ иначе отражать финансовые показатели Почта Банка в отчетности группы. Вместо «консолидации одной строкой», или учета только прибыли дочернего банка, которая причитается ВТБ, госбанк сможет включить все показатели Почта Банка в отчетность.

«Это никак не повлияет на итоговый финансовый результат, но усилит розничную часть баланса группы», — пояснил разницу Пьянов. По словам топ-менеджера ВТБ, это соответствует стратегическим задачам госбанка и повышает прозрачность отчетности.

Сократить, заморозить: новая реальность PR-отделов российских компаний

Фото: Александр Артеменков / ТАСС

Как не ошибиться, создавая собственную торговую марку

Фото: Spencer Platt / Getty Images

40% в год — уже норма: как живет Аргентина в условиях рекордной инфляции

Фото: Zuma \ ТАСС

Профессия продавца все еще не престижна: что ее ждет в будущем

Фото: Chris McGrath / Getty Images

Почему фрилансеры все-таки не заменят компании ключевых сотрудников

Фото: Shutterstock

Telegram все ближе к мечте о супераппе. Чего еще в нем не хватает бизнесу

Фото: Levon Vardanyan / Unsplash

Новый бизнес за несколько дней: как открыть компанию в Армении

Не все можно заменить: без этих ИТ-сервисов бизнесу будет особенно сложно

«По состоянию на 30 июня кредитный gross портфель Почта Банка (до вычета резервов) составлял 10,5% розничного кредитного портфеля и 3,3% совокупного кредитного портфеля группы ВТБ, так что полная консолидация Почта Банка существенно не изменит балансовые показатели группы», — отметил Пьянов. Он подчеркнул, что перераспределение долей не должно отразиться на взаимодействии с другим крупным акционером — «Почтой России», но не уточнил, согласована ли сделка с госкомпанией.

«Партнерство с «Почтой России» было и остается ключевым элементом развития Почта Банка и его бизнес-модели, и «Почта России» и группа ВТБ одинаково заинтересованы в его успешности, наши отношения с «Почтой России» являются партнерскими и взаимовыгодными», — сказал Пьянов.

РБК направил запросы в «Почту России», Почта Банк, ЦБ и Федеральную антимонопольную службу.

ВТБ готовится вернуть контроль над Почта-банком, от которого отказался почти четыре года назад. Для этого потребуется выкупить две акции, принадлежащие в настоящее время главе этой кредитной организации Дмитрию Руденко. По словам экспертов, возможные секторальные санкции, под которыми находится ВТБ, Почта-банку не страшны. При этом консолидация пакета его акций поможет материнской структуре улучшить показатели отчетности по МСФО.


Фото: Зотов Алексей, Коммерсантъ / купить фото

Фото: Зотов Алексей, Коммерсантъ / купить фото

Как рассказали два источника “Ъ”, знакомые с ситуацией, в настоящее время в ВТБ обсуждается вопрос увеличения принадлежащего кредитной организации пакета акций Почта-банка до контрольного. «Для улучшения показателей розничного бизнеса ВТБ обсуждался вариант консолидации розничного портфеля Почта-банка. Для этого потребуется получить контроль в банке, 50% плюс 1 акцию»,— пояснил один из собеседников “Ъ”.

Кроме того, в начале недели «Интерфакс» сообщил, ссылаясь на закупочную информацию ВТБ, что банк заказал оценку рыночной стоимости двух обыкновенных акций Почта-банка. В настоящее время он в равных долях принадлежит ВТБ и «Почте России» (по 50% минус 1 акция), две акции принадлежат главе Почта-банка Дмитрию Руденко. Такое положение возникло в конце 2017 года, когда ВТБ и «Почта России» заключили соглашение о паритетном владении акциями кредитной организации, в которой до этого контроль (50% плюс 1 акция) принадлежал ВТБ 24 (ликвидирован с 1 января 2018 года в связи с присоединением к ВТБ).

Андрей Костин, глава ВТБ, 21 марта 2021 года
Мы исходим из сегодняшней ситуации: санкционные меры в отношении банка будут оставаться на том уровне, на котором они есть

В настоящее время ВТБ находится под секторальными зарубежными санкциями, в первую очередь ограничивающими его заимствования за рубежом. И в случае приобретения контроля над Почта-банком последний также может попасть под ограничения. Тема санкций и потенциального их распространения на Почта-банк, по словам еще одного собеседника “Ъ”, на протяжении нескольких лет была тем фактором, из-за которого идея восстановления контроля со стороны ВТБ не поднималась. Однако, как говорит другой источник “Ъ”, сейчас вопрос санкций не стоит так остро, как несколько лет назад.

Как поясняет управляющий директор методологической группы НКР Станислав Волков, Почта-банк практически не вовлечен в трансграничные операции, подавляющая часть как кредитного портфеля, так и привлеченных средств приходится на физлиц—резидентов РФ. По его словам, свободную ликвидность Почта-банк, согласно отчетности по МСФО, размещает в НКЦ, ВТБ и Банке России. «Банку могли бы навредить ограничения на сотрудничество с поставщиками ИТ-решений, но этот риск, вероятно, уже минимизирован»,— отмечает он.

По словам экспертов, получение контрольного пакета акций Почта-банка позволит ВТБ консолидировать его в отчетности по МСФО.

При этом активы Почта-банка незначительны на фоне баланса ВТБ, а вот розничный портфель более заметен: средства физлиц составляют 12%, а розничные кредиты достигают 7% от показателей ВТБ. «Почта-банк не окажет негативного влияния на нормативы группы ВТБ, рассчитанные на консолидированной основе: на 1 июля 2021 года нормативы Н1.0, Н1.2 и Н1.1 Почта-банка и ВТБ близки, а нормативы ликвидности и концентрации у Почта-банка выглядят лучше»,— уверен Станислав Волков.

Кроме того, как указывает директор направления «Финансовые институты» S&P Сергей Вороненко, консолидация полезна банку, так как позволит высвободить капитал от вложений в акции финансовой организации и использовать его, например, для роста бизнеса. «Если пакет ВТБ все же будет увеличен, то это можно рассматривать как его шаг в сторону расширения полномочий как акционера в рамках развития собственной экосистемы»,— считает старший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Владимир Тетерин.

Впрочем, как отмечает юрист BGP Litigation Илья Кожевников, закон о защите конкуренции указывает на необходимость согласования с ФАС подобной сделки, поскольку после совершения сделки ВТБ получит право распоряжаться более чем 50% голосующих акций Почта-банка.

«Сделка будет требовать предварительного согласования с ФАС и в случае превышения финансовых показателей, установленных постановлением правительства от 18 октября 2014 года №1072 — для кредитных организаций 29 млрд руб.»,— указывает эксперт. Так, балансовая стоимость активов Почта-банка превышает 450 млрд руб., а ВТБ — более 16 трлн руб. Между тем, по его словам, «согласования сделки с ЦБ не потребуется, поскольку ВТБ приобретает менее 1% голосующих акций». Сделка также не будет требовать «согласования с правительством России, поскольку деятельность кредитных организаций не отнесена к стратегическим видам», отмечает господин Кожевников.

В правительстве, ЦБ, ФАС, «Почте России», ВТБ и Почта-банке не прокомментировали ситуацию.

В Почта-банке планируется смена руководства — Дмитрий Руденко, возглавляющий банк с момента его основания, покинет свой пост. По сведениям источников на банковском рынке, одним из возможных кандидатов на его замещение рассматривается член правления банка «ФК Открытие» Александр Пахомов, который ранее около десяти лет отработал в группе ВТБ. Новый глава Почта-банка должен будет превратить его сеть в канал продаж финансовых продуктов группы ВТБ.

Дмитрий Руденко

Фото: Петр Кассин, Коммерсантъ

Фото: Петр Кассин, Коммерсантъ

По сведениям “Ъ”, в ближайшее время Почта-банк ожидает кадровая реформа. По словам сразу нескольких источников на банковском рынке, свой пост покинет его глава Дмитрий Руденко. Как сообщил “Ъ” один из топ-менеджеров крупного банка, на его место ищут нового руководителя.

В конце сентября ВТБ выкупил две акции у главы Почта-банка Дмитрия Руденко и консолидировал у себя его контрольный пакет. О том, что эта сделка готовится, было известно заранее (см. “Ъ” от 18 августа). Изначально Почта-банк был создан на основе Лето-банка, и ВТБ в нем принадлежало 50% плюс одна акция, а «Почте России» — 50% минус одна акция. Но в конце 2017 года ВТБ и «Почта России» заключили соглашение о паритетном владении акциями кредитной организации, и две акции перешли Дмитрию Руденко. Сейчас ситуация вернулась к изначальной — ВТБ получил контроль над банком и планирует серьезно его реформировать.

По предположению топ-менеджера, уход Дмитрия Руденко может быть связан в том числе с желанием ВТБ поглотить Почта-банк. С выкупом двух акций ВТБ «смог консолидировать его баланс, но не его клиентскую базу».

Между тем перед ВТБ стоит амбициозная цель по росту клиентской базы — удвоить ее объем к 2025 году. Как будет достигнута цель, уже не так важно, считает собеседник “Ъ”. Ранее в кулуарах ВЭФ-2021 глава ВТБ Андрей Костин говорил, что до конца года планируется скорректировать стратегию развития Почта-банка. «Мы считаем, что надо больше консолидировать деятельность этого банка в рамках группы ВТБ, может быть, изменить несколько модель развития»,— пояснил топ-менеджер. По его словам, в условиях цифровизации ценность крупной сети офисов снижается. При этом Андрей Костин отметил, что центром разработки продуктов будет ВТБ. По его словам, до конца года перестройка будет завершена.

Для проведения реформы планируется заменить Дмитрия Руденко, который возглавлял банк с момента его создания, а до этого руководил Лето-банком. По словам источников “Ъ”, как один из наиболее вероятных вариантов на его место рассматривается член правления банка «ФК Открытие» Александр Пахомов. В начале этого года он возглавил объединенный розничный блок и блок управления региональной сетью банка «ФК Открытие». Кроме того, важным моментом является тот факт, что он около десяти лет проработал в группе ВТБ и хорошо знаком ее руководству.

По словам источников “Ъ”, перед новым руководителем Почта-банка будет стоять задача сократить расходы кредитной организации и превратить сеть Почта-банка в канал продаж финансовых продуктов группы ВТБ.

Как пояснила председатель Московской коллегии адвокатов «Арбат» Наталья Никольская (ранее работала в Главном управлении ЦБ по Москве), чтобы уволить главу банка, не требуется разрывать контракт. «Главу банка как единоличный исполнительный орган можно уволить по решению учредителей, порядок прописан в уставе. Он перестанет быть главой банка с точки зрения единоличного исполнительного органа, но может остаться сотрудником, и дальше процедуры увольнения будут происходить в соответствии с Трудовым кодексом и его контрактом»,— пояснила она.

При этом, по словам Натальи Никольской, согласовать и назначить нового руководителя — процедура, имеющая несколько ступеней. «Нового руководителя назначают по правилам, закрепленным в уставе банка, решением акционеров. Но единоличным исполнительным органом он становится с момента назначения, затем следует процедура согласования в ЦБ»,— говорит она.

В ВТБ на запрос “Ъ” сообщили, что слухи не комментируют, а Почта-банк на запрос не ответил.

«Открытие» объединяют с ВТБ, «Хоум Кредит» продают. Как это повлияет на кредиты клиентов?

Банковский сектор экономики в России меняется. Многие учреждения попали под санкции других государств. «Открытие» и РНКБ могут объединить со вторым по размерам в РФ банком — ВТБ. Чешская PPF Group, владеющая международной Home Credit, подписала соглашения о продаже своих банковских активов в РФ. Семья Олега Тинькова продала 35-процентный пакет траста TCS Group «Интерросу» Владимира Потанина.

Как эти изменения повлияют на клиентов, у которых кредиты в этих банках? Разбираемся вместе с экспертами.

Что происходит с банками?

После 24 февраля 2022 года некоторые российские банки были отключены от системы международных переводов SWIFT, другие столкнулись с менее значительными ограничениями.

Под жесткие санкции попали девять российских банков: их включили в SND-лист, черный список организаций, с которыми гражданам США и постоянным жителям страны запрещено вести бизнес. Это банки:

  1. Сбербанк
  2. ВТБ
  3. Альфа-Банк
  4. Промсвязьбанк
  5. «Открытие»
  6. Совкомбанк
  7. Новикомбанк
  8. Транскапиталбанк
  9. Инвестторгбанк

«Я не вижу возможности в обозримой перспективе продать банк "Открытие" в рынок», — сказала Набиуллина. Объединение позволит сэкономить на отделениях, которые у «Открытия» и ВТБ зачастую дублируют друг друга. Кроме того, в Крыму появится крупный федеральный игрок.

Еще несколько организаций объявили о продажах. Так, долю Олега Тинькова в Тинькофф Банке выкупила компания «Интеррос» миллиардера Владимира Потанина. Ранее банк сообщал, что до конца 2022 года проведет ребрендинг и откажется от фамилии Тинькова в названии. Об этом было объявлено после того, как предприниматель в соцсети выступил с резкой критикой российской спецоперации на Украине.

Кстати, это вторая крупная сделка «Интерроса» за последнее время. 11 апреля компания Владимира Потанина объявила о покупке Росбанка у французской банковской группы Societe Generale.

17 мая стало известно, что чешская группа компаний PPF и голландская Home Credit продают свои банковские активы в России группе частных инвесторов во главе с председателем совета директоров СПБ Биржи Иваном Тырышкиным. По его словам, банк «будет развиваться в сторону еще большей цифровизации, появятся продукты для бизнеса, но конкретные планы сейчас озвучивать рано».

Австрийская банковская группа Raiffeisen Bank International заявила, что ей поступило несколько предложений о покупке российского Райффайзенбанка.

Как санкции влияют на клиентов российских банков?

Для российских клиентов мало что поменяется. Приложения банков, попавших под санкции, удалили из Google Play и App Store. Но ранее установленные приложения, как и веб-версии, продолжают работать.

Картами Visa, Mastercard и «Мир» в России можно платить без ограничений, банки продлили их срок действия. Рублевые и валютные вклады сохранены и доступны. Кредиты, которые взяли клиенты до повышения ключевой ставки, обслуживаются на прежних условиях. Кроме того, заемщикам разрешили оформлять кредитные каникулы до 30 сентября 2022 года.

Как продажа и объединение повлияют на кредиты клиентов банков?

В техподдержке банка «Открытие» рассказали, что вне зависимости от дальнейшего развития событий на клиентах банка это никак не отразится — все привычные банковские сервисы и продукты будут доступны. Это подтвердили и в РНКБ:

«Президентом, правительством и Банком России принято решение о включении РНКБ Банка (ПАО) в группу ВТБ. Это значит, что Банк РНКБ будет дочерней организацией ВТБ, сохранив отдельное юридическое лицо и продолжая оказывать услуги своим клиентам. Мы продолжаем работать в стандартном режиме, все продукты и сервисы банка работают без изменений».

В техподдержке Хоум Кредит Банка также заверили, что продажа банковских активов не повлияет на действующие кредиты клиентов и другие продукты и услуги:

«Для клиентов совершенно ничего не меняется. Наоборот, приход нового инвестора будет способствовать дальнейшему повышению технологичности банка и предоставлению самых современных услуг клиентам. Наш банк продолжает работать в стандартном режиме».

По словам Ксении Артемьевой, операционного директора финтех-платформы «Фаст Ривер», в сроках действия кредитных договоров для заемщиков ничего меняться не будет. Возможно, изменятся реквизиты:

«То есть сроки займа, условия, стоимость и так далее должны остаться неизменными. Изменить их можно только по обоюдному согласию сторон-подписантов. В одностороннем порядке банк и новый владелец поменять ничего не могут. Кредитные портфели и депозиты просто переходят новому собственнику. Однако вместе с новым собственником поменяться могут реквизиты платежей как входящих, так и исходящих. Банк же обязан своевременно уведомить клиентов о смене платежных реквизитов», — говорит эксперт.

Повлиять на клиентов может, например, ликвидация банка:

«В таком случае вкладчик имеет право на полное возмещение суммы всех его депозитов в данном банке в пределах 1 млн 400 тыс. рублей, если банк был участником системы страхования вкладов. В некоторых случаях можно рассчитывать на повышенную страховую выплату — до 10 млн рублей, например, если деньги лежали на временном эскроу-счете, — говорит Ксения Артемьева. — Если в ликвидируемом банке у клиента есть кредит, надо помнить, что долг никуда не денется после ликвидации, он будет продан другой финансовой организации. До момента перехода кредитного портфеля нужно продолжать оплачивать долг согласно договору. Позже — по новым реквизитам. Если заемщик нарушает договор, новый владелец долга вправе подать в суд».

\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t","content":"\t\t

\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: