Что лучше банк или автоломбард

Обновлено: 27.04.2024

Услуги автоломбардов становятся все более популярными. Объяснить это просто – взять займ под залог автомобиля или ПТС не составляет труда и не занимает много времени, а суммы получить можно приличные. Деньги могут понадобиться в любой ситуации – будь то осуществление крупной покупки, оплата лечения, срочная поездка, расширение бизнеса или иное затратное предприятие. Занять у друзей или родственников, особенно в крупных суммах, не всегда возможно. Но решить проблему можно быстро и просто, если у вас есть машина. Ломбарды принимают в залог легковые и грузовые автомобили, мотоциклы, водный транспорт и строительную технику, выдавая крупные денежные суммы на сроки от одного дня до года или нескольких лет. Существует два вида такой услуги: кредит под залог авто или ПТС.

Кредит в автоломбарде под залог автомобиля

Залог автомобиля – классическое предложение автоломбарда. Оно заключается в том, что вы получаете деньги в долг, оставляя при этом свое транспортное средство на стоянке организации. При этом не нужен большой пакет документов – как правило это ваше удостоверение личности, ПТС и СТС транспортного средства (ТС). Процесс оформления включает в себя оценку машины и обсуждение суммы займа – как правило это до 70−90% рыночной стоимости. После этого клиент заключает договор с организацией и получает ссуду. Заложенный автомобиль остается на охраняемой стоянке ломбарда, а значит пользоваться им до полной выплаты долга заемщик не сможет. При этом исключено, что сотрудники фирмы каким-либо образом воспользуются залогом или перепродадут автомобиль – их деятельность контролируется соответствующим законом, исключающим продажу и эксплуатацию находящихся на хранении вещей. Такие организации предоставляют займы без проверки кредитной истории и подтверждения дохода, поэтому такая система позволяет снизить риски фирмы: если заемщик не сможет выплатить долг, его машина будет выставлена на аукционе, чтобы компенсировать убытки кредитора. Однако если она будет как-либо повреждена в период выплаты долга, продать его по высокой стоимости не получится, а потому полностью возместить убытки не выйдет. Нахождение на охраняемой стоянке позволит обезопасить авто.

Займ под залог ПТС – отличия от кредита под авто в ломбарде

Займ под ПТС автомобиля более востребованная услуга. Заключается она в том, что заемщик оставляет паспорт транспортного средства ломбарду, получает необходимую сумму и продолжает пользоваться машиной с некоторыми ограничениями. Ее можно использовать как прежде, а можно оставить на стоянке около дома или в гараже, если вы не доверяете стоянке ломбарда. При этом ее нельзя продавать, дарить или проводить другие юридические операции. Эта услуга особенно подходит тем, кому автомобиль необходим для работы – иначе они не смогут вовремя выплатить долг. Оформление такого кредита под залог ПТС не отличается от залога самого ТС. Необходимо приехать на своей машине в отделение фирмы и провести ее оценку. После обсуждения цены и условий договора, вы сможете забрать деньги – и вместе с ними уехать на своем автомобиле. Минус займа под паспорт ТС в том, что вы не сможете получить такую же крупную сумму, как за залог самого транспортного средства. Под паспорт ТС, как правило, выдают не более 50−70% от рыночной стоимости. Связано это также с рисками ломбарда: автомобиль будет находиться у владельца, а не на стоянке организации, поэтому есть риск угона или повреждения его в ДТП. Это значительно снижает цену, и не факт, что кредитная организация тогда сможет возместить убытки полностью.

Как найти автоломбард на Выберу.ру

Вне зависимости от того, какой вариант автозайма вы предпочитаете, найти ломбард в вашем городе не составит труда. Выберу.Ру собрал данные об автомобильных ломбардах по всей России. У нас вы можете не только узнать об их предложениях, найти адреса и номера телефонов, но и подыскать себе ссуду по требуемой сумме и сроку залога.

Выберу.ру собрал предложения от микрофинансовых организаций по всей Росиии. Все они прошли проверку и имеют соответствующие лицензии. Минимальная ставка по займу – 0,01% в день.

Для того, чтобы найти автозаймы в вашем городе, зайдите на главную страницу Выберу.ру. В верхнем правом углу сайта выберите свой город.

После этого перейдите на вкладку «Займы – Займы под авто» (или «Займы – Займы под ПТС»). На странице отобразятся все доступные в вашем городе кредиты под залог машины (или ПТС).

Далее вы можете посмотреть все предлагаемые займы или выбрать определенную подборку, например, «Под грузовое авто», «Под автомобиль», «Под спецтехнику» и т. д.

Здесь же расположен калькулятор займа, позволяющий по сумме и удобному для вас сроку подобрать программу из всех, имеющихся на сайте и доступных в вашем регионе.

Для удобного поиска по сайту мы создали систему быстрых ссылок. Вы можете найти автоломбарды, выдающие ссуды под залог машины до 50 тыс. рублей, займы под авто на год или ссуды на суммы более 1 млн рублей, пройдя по всего одной ссылке и значительно сэкономив время. Найти быстрые ссылки можно в конце страницы под результатами поиска или слева, под калькулятором займов.

На Выберу.ру вы можете найти ответы на все интересующие вас вопросы о ломбардах и автозаймах. Подробные статьи помогут разобраться в, казалось бы, сложной системе кредитов под залог и выбрать наиболее удобную программу из предложенных. Найти публикации по займам под автомобиль можно внизу страницы с доступными предложениями по кредитам, там же можно прочитать отзывы о некоторых автоломбардах.

Взять деньги можно не только в банке, но и в ломбарде, где также принимаются транспортные средства в качестве залога. У каждого из вариантов есть преимущества и недостатки, которые нужно учесть при выборе кредитора.

Плюсы и минусы автозалога в банке

Банки не обманывают клиентов, в то время как про ломбарды существуют некие стереотипы (в отношении ненадежности). К достоинствам сотрудничества с данными организациями относятся прозрачность сделки и небольшая процентная ставка.

При оформлении договора клиентам приходится пройти через ряд трудностей. Займы выдаются только благонадежным клиентам с положительной кредитной историей (или нулевой, но крайне редко – с отрицательной). Еще проверяется платежеспособность заемщиков, из-за чего получить деньги людям, которые официально не работают или имеют маленькую зарплату, практически невозможно. Также к недостаткам сотрудничества с банками относятся:

длительная обработка заявок;
большой перечень документов;
наличие поручителей;
платная оценка стоимости;
небольшая по сравнению с оценочной стоимостью автомобиля сумма кредита.

Максимум, на который можно рассчитывать, это 60% от рыночной цены транспортного средства.

Плюсы и минусы автозалога в ломбарде

Сотрудничая с автоломбардами, можно получить кредит, размер которого составляет 90% от оценочной стоимости автомобиля. При этом услуги оценщика оплачивать не придется. Также к достоинствам работы автоломбардов относятся:

оперативность оформления договора;
гибкий график погашения займа;
небольшой перечень необходимых для подписания сделки документов.

Ломбарды не проверяют клиентов на благонадежность. Им достаточно предоставленного заемщиком паспорта и документов на транспортное средство. Решение принимается в течении 1-2 часов, а в некоторых компаниях даже быстрее. Деньги выдаются после подписания документов.

Недостатком сотрудничества с ломбардами считается завышенная процентная ставка.

Разница кредитования в автоломбарде и банке

Разница в работе данных организаций состоит в оперативности принятия решений. Также стоит отметить, что после подписания договора с ломбардом, автомобиль чаще всего остается у кредитора — можно взять деньги под залог паспорта на машину. В таком случае сумма займа не превысит 60% от стоимости ТС. Такой же кредит предлагают и банковские учреждения, но для принятия решения нужно ждать 2-3 суток и более.

Почему автоломбард?

Чтобы сэкономить свое время, следует обратиться в автоломбард. Предварительно нужно проанализировать предлагаемые разными компаниями условия, почитать отзывы клиентов. Если контора предлагает слишком низкую процентную ставку, нужно отказаться от ее услуг. В ущерб себе работать ни одна компания не будет, а слишком выгодные условия предлагают чаще всего мошенники.

Нельзя сотрудничать с конторами, которые предлагают заключить договор купли-продажи. Кредитование не предполагает проведения данной операции. Также не стоит сотрудничать с посредниками, которым придется платить за оказанные услуги.

«Автоломбард 38» работает более 20 лет. В приоритете у руководства — длительное сотрудничество, ввиду чего мы предлагаем выгодные условия. На оформление займа, при предварительном заполнении анкеты на сайте, уходит не более 15 мин. Клиенты, которые обращаются в компанию, не оставив заявку на сайте, получают деньги в течение часа.

Когда срочно нужна крупная сумма, удобнее всего оформить кредит под залог авто. Вы не рискуете жильем или другой недвижимостью, но в то же время получаете на руки достаточно большие деньги, которые можете вложить в развитие бизнеса, лечение одного из членов семьи или использовать как-то иначе. Транспорт в качестве залога принимают банки и специализированные автоломбарды. Куда обратиться?

Содержание:

Преимущества кредитов под залог авто.
Виды кредитования.
Условия банковского кредитования.
Почему выгодно взять заем в автоломбарде.

Преимущества кредитов под залог авто

У всех сделок с обеспечением есть плюсы:

Сниженная процентная ставка. В среднем банки взимают до 35% годовых со сделок без обеспечения. Но если вы готовы оставить в качестве залога легковое, грузовое авто или другой транспорт, годовые проценты снижаются до 25. При обращении в ломбард можно добиться еще более выгодной для себя ставки.
Возможность получения крупной суммы одним платежом. Кредитные организации устанавливают ограничения на суммы займов, исходя из доходов клиентов. Однако при готовности оставить в залог авто сумма кредита ограничена только стоимостью транспорта. Конечно, платеж не будет равен 100% цены, за которую вы приобрели новое авто, но до 85% от этой стоимости получить реально.
Высокая вероятность одобрения заявки. Обеспечение – дополнительная гарантия, что кредитор сможет вернуть свои средства, если у вас возникнут трудности с погашением кредита. Поэтому с высокой долей вероятности вашу заявку одобрят.

Это общие преимущества кредитов под залог транспорта. Есть и другие плюсы. Например, автоломбарды и банки принимают в качестве залога не только легковые авто, но также грузовики, мотоциклы, водный, воздушный транспорт. То есть вовсе не обязательно закладывать машину, на которой вы ежедневно ездите по делам. Впрочем, даже если это ваш единственный транспорт, и он нужен для работы или комфортной жизни, можно выбрать подходящий вид кредитования. Это сохранит авто для пользования и позволит получить средства.

Виды кредитования

Кредитные организация вроде банков и ломбардов предлагают два вида договоров: под залог самого транспорта и под залог его технического паспорта. В первом случае вы можете рассчитывать на выплату сумму до 85% от рыночной стоимости авто, однако оно останется на охраняемой стоянке кредитора.

Если же транспорт вам необходим для работы, можно оставить вместо него ПТС. Скорее всего, вы получите на руки чуть меньшую сумму, зато у кредитора останется только паспорт транспортного средства, а вы сможете продолжать пользоваться авто на протяжении всего срока кредитования.

Условия банковского кредитования

Обращение в банк – решение для тех, кто не слишком торопиться получить деньги, у кого в запасе есть резерв времени. Дело в том, что банки предъявляют к своим заемщикам больше требований, чем ломбарды, соответственно, придется собирать больший пакет документов. Ориентировочная процентная ставка при этом – 22-25% годовых. Дополнительно банк может взимать комиссию за выдачу ссуды, обычно ее размеры колеблются от 1 до 2%.

При обращении в банк следует быть внимательными, поскольку многие банковские организации предупреждают заранее: под залог транспорта они выдают суммы не больше половины оценочной его стоимости. Существуют и дополнительные ограничения по срокам кредитования, например, не дольше 5 лет и не меньше года. При этом банк может отказаться от сделки, если владелец авто старше 65 лет.

Оформление документов длится не меньше 2 дней, но лучше рассчитывать, что процедура затянется на 3-4 рабочих дня. Как правило, сначала следует подать онлайн заявку, потом договориться с банком об оценке авто, дождаться решения. Банк обязательно проведет процедуру сверки личности: проверит, что документы предъявляет их обладатель, также они изучат вашу кредитную историю.

Благодаря залоговому имуществу есть вероятность, что заявку одобрят, даже если кредитная история небезупречная. Однако всегда сохраняется риск: если у вас уже есть какие-то займы, банк может отказать в кредитовании.

Почему выгодно взять заем в автоломбарде

Обращение в автоломбард позволяет получить средства в короткие сроки. Многие организации предоставляют выплаты в день обращения – при условии, что вы подали заявку в первой половине рабочего дня. Пакет документов минимальный: удостоверение личности и бумаги, подтверждающие, что вы имеете право распоряжаться транспортом. При этом ломбарды сотрудничают как с физическими, так и с юридическими лицами.

Сумма, которую вы получите на руки, зависит от рыночной стоимости транспорта и его технического состояния. Однако, если авто относительно новое, можно рассчитывать на 85% от рыночной цены. Автоломбарды не занижают стоимость транспорта, который принимают в качестве залога. Обычно процедура выглядит так:

Вы подаете электронную заявку или связываетесь с ломбардом по телефону.
Автоломбард присылает эксперта, который оценивает транспорт, называет сумму, которую вы можете получить.
На месте или в офисе ломбарда вы подписываете договор, консультируетесь с юристами.
Вам выплачивают средства наличными или безналичным переводом – по вашему выбору.

Работу ломбардов жестко регламентирует закон. К тому же такие организации самостоятельно страхуют залоговый транспорт, если он остается на стоянке. Они гарантируют его сохранность, поэтому автостоянки ломбардов находятся под круглосуточной охраной. Впрочем, в нашем ломбарде вы можете получить средства и под залог ПТС. Мы не интересуемся кредитной историей клиентов, а единственное ограничение по возрасту – заемщик должен быть совершеннолетним. Наш автоломбард также принимает в качестве залога грузовой транспорт, спецтехнику. К тому же вас ждут лояльные условия: вы можете продлить договор при необходимости или выплатить кредит досрочно – без санкций с нашей стороны.

Содержание

Кредит под залог автомобиля — реальный способ быстро получить деньги, когда они нужны. Но такие сделки могут обернуться потерей машины и долговой ямой.

В этом материале совместно с юристами расскажем, какие риски скрывает кредит под залог авто, на что обращать внимание при подписании договора и что делать, если вы уже заложили машину.

Что такое кредит под залог автомобиля

Кредит под залог машины – это сделка, по условиям которой кредитор (банк, автоломбард, микрофинансовая организация) дает гражданину денежный займ под залог авто. Выдавая средства, кредитная организация забирает автомобиль до того момента, пока заемщик не погасит долг.

Преимущества кредита под залог авто:

Заемщику не нужны поручители. Гарантией выплаты долга служит заложенная машина.
МФО или автоломбард не смотрят кредитную историю и не требуют справку о доходах. Банк же учитывает наличие постоянного дохода, поэтому времени на взятие кредита уходит больше.

Такие условия привлекают автовладельцев, срочно нуждающихся в деньгах, но у сделки есть подводные камни. О них пойдет речь ниже.

Плюсы и минусы автокредита

Автокредит – это целевой займ на покупку машины, который выдается под залог приобретаемого авто. В случае одобрения банк перечисляет на счет продавца денежные средства, а заемщик получает автомобиль.

Оформить автокредит можно в день обращения и в большинстве банков – без первоначального взноса и поручителей. В течение всего срока действия обязательств заемщик может пользоваться авто в своих целях без права продажи.

Плюсы автокредита:

Высокая вероятность одобрения заявки. Деньги выдают под залог машины , соответственно, организация несет меньшие риски.
Максимальная сумма кредита может достигать 5 млн рублей.
Можно воспользоваться программой льготного кредитования (скидка 10% от стоимости ТС) с господдержкой, например, если заемщик покупает первый автомобиль или машину, выпущенную или собранную на территории РФ.
Длительный срок кредитования. Займ денег под залог автомобиля выдается до 5-7 лет.
Возможность распоряжаться машиной. Заемщик может управлять авто и передавать его третьим лицам, пока выплачивает автокредит, но не имеет права продавать ТС.

Минусы автокредита:

Фактическим владельцем автомобиля является не водитель, а финансовая организация. Если заемщик не сможет выплачивать кредит, банк имеет полное право на изъятие ТС. Ранее уплаченные средства по займу клиенту никто не вернет.
Некоторые банки для подстраховки, помимо авто, также просят заложить ПТС .
Если с автомобилем что-то случится, заемщику все равно придется погасить кредит полностью.
Некоторые банки требуют оформить КАСКО, стоимость которого зависит от стоимости автомобиля. Если клиент отказывается, банк увеличивает процентную ставку займа под залог машины .

Автосалоны, как правило, сотрудничают с несколькими банками, поэтому можно сравнить условия и выбрать оптимальные. Если у клиента плохая кредитная история, в автокредите могут отказать.

Деньги под залог ПТС и машины – в чем разница

Эти две услуги актуальны для тех, у кого уже есть машина, но срочно нужны деньги. Займ под залог авто отличается автозайма под ПТС тем, что компания забирает ТС водителя и оставляет на охраняемой стоянке до полного погашения долга.

Таким кредитованием занимаются автоломбарды. При выдаче средств они:

не смотрят на кредитную историю заемщика;
не требуют подтверждения занятости и справок о доходах;
выдают 70-90% от рыночной стоимости автомобиля;
фиксируют кредитные отношения с заемщиком в договоре.

Пока ТС находится на стоянке, ломбард не сможет продать или использовать машину: закон запрещает подобные действия. Если деньги выданы под залог авто , но средства не возвращаются, компания выставляет машину на аукцион и компенсирует убытки.

Недостаток займов под залог авто – короткие сроки кредитования (несколько месяцев), но долг можно погасить разовым платежом без каких-либо процентов.

Деньги под залог ПТС – более востребованная услуга, чем займ под авто , так как водитель может распоряжаться машиной, пока не выплатит долг. Лучшим кредитором в случае с таким займом является банк.

Чтобы получить деньги под ПТС , автовладелец пригоняет машину для оценки. Если стоимость и условия кредитования его устраивают, водитель подписывает договор и тут же получает средства.

При оформлении займа под залог ПТС можно получить 50-70% от стоимости авто на вторичке. Это связано с б о льшими рисками кредитной организации: пока водитель возвращает долг, машину могут угнать, разбить в ДТП и проч.

Взять деньги под залог ПТС можно и в МФО, хотя из-за небольшого финансового фонда фирмы редко предоставляют услугу. Ориентирована она на ИП и малый бизнес, для которых актуально использование машины во время несения обязательств. Правда, ставки займов на 4-5% выше банковских, зато пакет документов минимальный и ответ дается в течение одного дня.

Какой вариант выбрать

Выбор варианта зависит от того, насколько сильно нужен автомобиль и какая сумма требуется. Если на время несения обязательств можно обойтись без машины, можно взять деньги под залог авто и заодно выгадать по сумме. Если автомобиль необходим, особенно для работы, лучше сдать в залог ПТС.

Какие документы требуются для получения займа

В автоломбарды и МФО нужно предоставить:

гражданский паспорт;
водительские права;
ПТС;
СТС.

Банки, помимо указанных документов для выдачи денег под залог ПТС автомобиля, также требуют:

ИНН;
СНИЛС;
заграничный паспорт;
справку с места работы;
копию трудовой книжки;
нотариально заверенное разрешение на залог супруга или супруги, если автомобиль приобретен в браке.

Точный список документов можно узнать у менеджеров компании.

Какие риски у кредита под залог автомобиля

На сайтах крупных банков можно ознакомиться с условиями договора займа под залог автомобиля, а также рассчитать на кредитном калькуляторе примерный размер ежемесячных платежей, сумму переплаты и процентную ставку. Автовладелец может изучить договор, проконсультироваться с юристами и просчитать все риски заранее.

МФО и автоломбарды такой возможности не предоставляют, однако предлагают более низкую процентную ставку и выдают кредит в более короткий срок. Но где бы вы ни взяли кредит под залог машины, риски будут одинаковыми.

Риск 1: Можно лишиться автомобиля и остаться должным кредитору большую сумму денег.

Юрист, кандидат юридических наук Владислав Кукель:

– Нельзя сказать, что кредит под залог автомобиля опасен. Но он несет в себе возврат «тела займа», проценты за пользование кредитом и штрафы за просрочку платежей. Если оплаты не вносятся один-два месяца, сумма долга вырастает существенно.

Залог автомобиля – гарантия возврата кредитных средств. Если деньги не возвращаются, кредитор (банк, МФО, автоломбард) изымает автомобиль, а потом продает. При этом заемщик должен вернуть основной займ, проценты за пользование кредитом и штрафные неустойки.

Историй, когда человек терял автомобиль и оставался должен кредитной фирме, много. С точки зрения закона, мошенничества (то есть преступления, предусмотренного Уголовным кодексом РФ) здесь нет.

Риск 2: В кредитной организации предложат подписать не только договор займа под залог автомобиля, но еще и договор купли-продажи и лизинга. Подписав такие договоры, автовладелец продаст машину банку и возьмет ее в лизинг, то есть утратит на нее право владения.

Генеральный директор юридической компании Pavlenko Law Group, кандидат юридических наук Константин Павленко:

– Как правило, заемщики откликаются на рекламу «займы под залог ПТС», «кредит под залог авто» и т. п. По факту же в офисе компании они подписывают не только договор займа под залог авто или ПТС, но и договор купли-продажи и лизинга. Стоимость продажи авто оказывается значительно ниже рынка, а лизинговые платежи значительно выше.

Уровень правовой грамотности россиян крайне низок. Подписывая документы с заглавием «Договор купли-продажи» они не осознают, что с этого момента будут управлять фактически чужим автомобилем. При допущении просрочки хотя бы одного лизингового платежа запускается начисление неустоек по ростовщическим ставкам.

Могу поделиться собственным кейсом. Мой клиент продал лизинговой компании свой автомобиль за 1,2 млн и в течение года должен был заплатить 2,7 млн за ее фактический обратный выкуп. Сорвав один платеж, через неделю он получил требование о возврате авто и единовременной выплате платежей за весь год.

Более того, оказалось, что к его автомобилю прикрепили «маячок». Мошенники получили сведения о маршрутах клиента, месте жительства его и родственников, стали приезжать и «давить» в лучших традициях коллекторов 2000-х.

Иск к моему клиенту об истребовании авто и взыскании денежных средств также не заставил себя ждать. Главный инструмент противодействия в таких случаях – подать встречный иск о переквалификации подписанных договоров в договор займа под залог авто.

Однако практика по России неоднородная: лизинговая компания, оставшаяся ни с чем в одном регионе, возьмет свое в другом. Плюс, в Москве как раз сложилась практика в пользу таких лизингодателей.

В моем конкретном деле удалось «сыграть» на реформе судебной системы. Появилась перспектива дойти до вновь образованного кассационного суда в другом регионе, в связи с чем оппонент согласился на компромиссное мировое соглашение. Автомобиль остался у клиента, деньги возвращались уже по вполне рыночной процентной ставке. Но так бывает далеко не всегда.

Риск 3: В первый месяц вам предложат 1-3% по кредиту, однако могут не сказать, что со следующего месяца процентная ставка будет увеличиваться. Увеличение процента может предусматриваться за просрочку платежа даже на один день и достигать 20% от общей суммы долга.

Юрист, кандидат юридических наук Владислав Кукель:

– Схема сама по себе проста. Это сложный и запутанный кредитный договор со множеством условий досрочного расторжения, сложных процентов, пеней и штрафов. Когда клиент подписывает договор, менеджер со стороны кредитора сообщает лишь несколько дежурных маркетинговых фраз, например: «первый месяц – 0% по кредиту». Представитель кредитной организации может не сказать, что со второго месяца кредитования процент вырастет до 5%, а с третьего – до 25% годовых. Или о том, что санкции за просрочку возврата могут нарастать лавинообразно — от 0,01% за первую неделю просрочки до 1% в день за просрочку свыше двух месяцев.

Это написано в условиях кредитного договора. Часто эти условия идут как отдельный документ очень большого объема, размещаемый на сайте банка, автоломбарда или МФО. Ознакомиться и понять его сможет не каждый профессионал.

Почему не стоит закладывать машину в банк

Какие бы условия ни предложил вам автоломбард, банк или МФО, помните, что в любом случае вы окажетесь в проигрыше:

Есть большой риск лишиться машины, если не сможете платить по процентам или нарушите одно из условий договора.
Огромная переплата – вы вернете сумму, намного превышающую сумму кредита.
Вы не сможете продать машину, если срочно понадобятся деньги.

Но если вы приняли это решение:

Выбирайте организацию, давно существующую на рынке и имеющую собственный сайт. Так у вас будет меньше шансов столкнуться с мошенниками.
Если вместо договора о залоге и займе вам подсовывают договор купли-продажи и лизинга, сразу уходите. Также не подписывайте генеральную доверенность с правом продажи – вы не будете являться собственником своей машины, и банк сможет в любой момент ее продать.
Если вам непонятны условия договора, некоторые термины и есть вопросы к графику платежей, обратитесь к юристу за разъяснениями. И только после этого принимайте решение о подписании договора.

Юрист, кандидат юридических наук Владислав Кукель:

– При заключении договора самое главное – не торопиться. Если вас подгоняют обстоятельства или менеджер, откажитесь от подписания сегодня. Если условия размещены на сайте, ознакомьтесь с ними заранее, накануне подписания. Как вариант – нанять юриста, специализирующегося на банковском праве и кредитных договорах. И выбирайте крупный банк. Чем крупнее банк, тем меньше шансов нарваться на мошенников.

Нужно внимательно читать договор. В кредитном договоре, как правило, содержится график платежей. Платить нужно строго по нему. Некоторые банки выставляют штрафные санкции также и за досрочное погашение кредита.

Что делать, если машина уже заложена в банк

Если вы уже сдали машину в залог, строго следуйте условиям договора и графику платежей. Не допускайте даже дня просрочки, чтобы не рисковать своим автомобилем и не получить пени или штрафные санкции.

Юрист, кандидат юридических наук Владислав Кукель:

Часто бывает, что кредитор забывает снять ограничения, и в базе автомобиль «висит» как заложенный. В таком случае нужно обратиться в кредитную организацию и потребовать снять залог.

Автор: Ирина Джиоева

Как вы считаете, стоит ли закладывать автомобиль в кредитную организацию, если срочно нужны деньги? Какие альтернативные варианты сможете предложить? Напишите в комментариях.

Кредитные отношения между людьми появились еще задолго до появления денег. Все начиналось с продуктов питания и зерна. Бедные брали в долг у богатых и отдавали собственным урожаем. В современном мире кредитами пользуются все, независимо от статуса и финансового положения. Услуга позволяет получить необходимую финансовую поддержку при любых жизненных ситуациях. Банки предлагают различные суммы под относительно небольшие проценты, но для того, чтобы получить кредит, придется потратить немало времени: собрать внушительный пакет документов, найти поручителя и дождаться ответа на заявку.

Однако, развитие финансового мира не стоит на месте и у банков появились конкуренты. Достойной альтернативой банковским предложениям считаются ломбарды, в том числе и автомобильные, которые выдают займы под залог имущества, причем с минимальным пакетом документов.

Оба вида кредитных организаций пользуются популярностью у граждан, но многие до сих пор не понимают в чем разница между ними, ведь по сути занимаются одним и тем же.

Основные различия

Рассмотрим основные различия автоломбардов и банков более подробно на примере займов под залог автомобиля.

Список документов

Основновное и самое принципиальное различие между банковским залоговым предложением и автоломбардным - это количество требуемых документов. Несмотря на то, что платежеспособность клиента обеспечивается залогом в форме автомобиля, банки требуют дополнительного подтверждения, поэтому список необходимых бумаг и справок достаточно большой. Автоломбарды в свою очередь минимизировали список до трех основных документов.

Гражданский паспорт
ПТС
СТС
Справка о доходах
Ксерокопия трудовой книжки
Выписка из кредитной истории
Акт оценки стоимости автомобиля (если в банке нет своего оценщика)
Согласие супруги/супруга
Второй документ подтверждающий личность (загранпаспорт или водительское удостоверение)
СНИЛС
Страховой полис КАСКО

Гражданский паспорт
ПТС
СТС

В автоломбарде также могут попросить дополнительных документов, но это в основном только водительское удостоверение или полис ОСАГО.

Требования к автомобилям

Оценка автомобилей производится в обоих случаях, так как по ее результатам определяется сумма займа и процент. Требования достаточно строгие и в банке, и в автоломбарде. Важен возраст транспортного средства, техническое и внешнее состояние. Но и тут есть различия в требованиях:

Профессиональный оценщик досконально изучает транспортное средство клиента, определяет неисправности, которые могут повлиять на снижение стоимости авто. Также оценивает улучшения и дополнительное оборудование, которое наоборот увеличивают цену. Именно поэтому, к процедуре оценки стоит подготовиться заранее.

Есть и другие отличия, например, в том какой вид транспорта может выступать в качестве залога:

Условия кредитования

Каждая из рассматриваемых организаций имеет свою политику в отношении процентных ставок, а также их начисления, сумм и сроков кредитования.

Банк	Автоломбард
Ставка	от 9% до 17 % годовых	от 2,5% до 7% в месяц
Сумма	от 100 т. руб до 5 млн. руб	от 50 т. руб до 3 млн. руб
Срок	от 1 года до 3 лет	от 2 дней до 12 месяцев

Автоломбардам не выгодно выдавать займы на длительный срок, но зато клиент всегда может воспользоваться услугой пролонгации договора, что немного увеличивает процент. Банки предлагают стабильную ставку, но только на более длительный промежуток времени, что дает кредит дешевле. Выбор зависит от заемщика, точнее от его потребностей и возможностей по возврату кредитных средств.

В автомобильном ломбарде можно получить ссуду на любые цели, а в банке в основном только целевые предложения, например заложить старый авто на покупку нового.

А вот, если вы планируете досрочно погасить долг, то лучше обратиться в автоломбард, так как они не берут за это комиссию. В банках клиентов могут ждать еще и штрафные санкции, так как кредитор не может окупить свои расходы.

Время

Еще одно важное различие - это время. Процесс оформления банковского кредита затягивается из-за различных проверок потенциального заемщика. Если повезет, то ответ на заявку можно получить через 1-2 дня, но в среднем эта процедура длятся от 3 до 8 рабочих дней.

Автоломбарды в этом плане имеют значительное преимущество. Они специализируются именно на быстрых займах, что позволяет клиентам получить необходимую сумму в течение нескольких часов.

Выбор кредитора полностью зависит от заемщика. Будь то банк или автоломбард, каждый из их имеет свои преимущества в той или иной ситуации. Если нужна крупная сумма денег срочно, но на небольшой промежуток времени, то лучше обратиться в ломбард. Банк же подойдет для тех, кто не спешит и рассчитывает на длительный срок договора с минимальными процентами.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: