Что не относится к особенностям банковского менеджмента
Обновлено: 25.04.2024
Эффективность управления имеет огромное значение для любого субъекта экономики, но особенно велика ее роль в механизме функционирования банков, поскольку в характерных для них условиях повышенного риска любая управленческая ошибка неизбежно ведет к крупным потерям, снижению ликвидности, утрате платежеспособности.
Что такое банковский менеджмент?
Банковский менеджмент – это научная система управления коммерческим банком и банковским персоналом.
Особенности банковского менеджмента
По сравнению с менеджментом в других сферах экономики банковский менеджмент обладает рядом существенных особенностей. В их числе:
- концентрация основного внимания на управлении финансовыми потоками и резервами;
- извлечение прибыли за счет использования преимущественно привлеченного капитала (см. Формирование ресурсов коммерческих банков);
- высокий уровень конкуренции на банковских рынках;
- своеобразие банковского продукта;
- высокие риски банковских операций;
- внешнее регулирование и надзор со стороны центрального банка;
- высокий уровень информатизации.
Функции банковского менеджмента
Функциями банковского менеджмента являются:
- выбор долгосрочной стратегии банковской деятельности;
- координация целей, управляющих воздействий и действий всех элементов системы управления;
- организация технологического цикла банковской деятельности (формирование капитала, управление пассивами и активами и т.д.).
Принципы банковского менеджмента
Для обеспечения высокой эффективности банковского менеджмента он должен строиться на следующих принципах:
- учет макроэкономических факторов и конъюнктуры финансового рынка;
- учет нормативных требований центрального банка;
- ориентация деятельности на рыночный спрос в отношении услуг кредитных организаций;
- оптимизация доходности и рисков банковских операций;
- сочетание принципов централизации и децентрализации в управлении.
Механизм банковского менеджмента
Механизм банковского менеджмента состоит из ряда уровней, к которым относят:
-
; ;
- управление снабжением (логистику);
- управление производством и сбытом (маркетинг); .
Стратегический менеджмент банка предполагает определение общей концепции развития банка, постановку целей и конкретных задач его деятельности, разработку мероприятий по реализации поставленных целей (банковской политики), формирование оптимальной организационной структуры банка.
Стратегический менеджмент опирается на сложную систему целей, элементами которой являются:
- предпринимательская философия;
- корпоративная миссия;
- стратегические цели;
- тактические цели.
Предпринимательская философия
Предпринимательская философия характеризует систему корпоративных ценностей и корпоративной культуры банка, определяет наиболее общие цели его деятельности, к которым относятся;
- получение прибыли;
- удовлетворение потребностей клиентов;
- обеспечение надежности банка;
- содействие развитию экономики (поддержка реального сектора, социальной сферы, укрепление устойчивости денежного обращения);
- удовлетворение потребностей членов коллектива.
Корпоративная миссия
Корпоративная миссия (концепция развития банка) определяет наиболее общие черты его деятельности:
- целевой рынок (широкий или узкий);
- характер ассортимента услуг (универсальный или специализированный);
- размер и охват банка (крупный, средний или мелкий; международный, национальный или региональный);
- стратегические преимущества (низкие издержки или дифференциация продукта).
Стратегические цели
Стратегические цели задают наиболее важные параметры развития банка в обозримом будущем (как правило, на период от трех до пяти лет):
- рост или снижение объема оказания отдельных услуг;
- динамику прибыли на активы и собственный капитал;
- изменение доходов от платных услуг и т.д.
Тактические цели
Тактические цели имеют краткосрочный характер (до одного года) с учетом текущей конкурентной ситуации. В них наиболее точно определяются желаемые рубежи – достижение намеченной величины прибыли или рентабельности, конкретных объемов сбыта или доли на рынке, темпов роста производства и сбыта и т.д.
Существует необходимость при постановке целей учитывать регулятивные нормы и экономические нормативы, принятые в внутри страны и за рубежом в целях предотвращения необоснованного риска. К ним относятся:
- уровень достаточности капитала, установленный Базельским соглашением, в размере не менее 8% активов, взвешенных с учетом риска;
- предельная доля кредитов в общей сумме активов – не более 65%;
- преимущественное обеспечение кредитов собственной депозитной базой;
- преимущественный рост прибыли за счет процентного и непроцентного дохода;
- норма ликвидности.
Условиями успешности банковской стратегии являются ее адекватность условиям внешней и внутренней среды банка и эффективные меры по реализации сформулированной стратегии.
Этапы стратегического планирования
Выделяют следующие фазы (этапы) стратегического планирования.
- аналитическая фаза (сбор первичной и вторичной информации, анализ, наблюдение);
- прогностическая фаза (составление прогнозов и сценариев);
- фаза целеполагания (формулирование философии, миссии, стратегии);
- фаза выработки мероприятий по реализации стратегии (банковской политики);
- фаза реализации стратегии (тактика деятельности банка);
- контрольная фаза (предварительный, текущий и последующий контроль; контроллинг).
Анализ и прогнозирование представляют собой предварительные фазы (этапы) стратегического планирования. Их проведение должно обеспечить выполнение первого условия успешности банковской стратегии – адекватности стратегии условиям среды.
Второе условие успешности стратегии – адекватные меры по реализации стратегии – обеспечивается в ходе осуществления банковской политики и тактики.
Банковская политика
Банковская политика – это совокупность мероприятий по реализации банковской стратегии. Ее направления таковы:
Особенности управления банком. Функции банковского менеджмента. Процесс управления кредитной организацией. Виды банковского менеджмента. Стратегический менеджмент.
Финансовый менеджмент (управление капиталом; управление активами и пассивами; управление ликвидностью; управление доходностью; управление банковскими рисками; финансовое планирование и бюджетирование; система учета и информации).
Понятия, образующие систему финансовых результатов деятельности банка. Структура доходов и расходов, представленных в балансе банка.
Управление банковскими рисками. Классификация рисков. Основные способы снижения риска.
Менеджмент персонала. Мотивация и стимулирование персонала банка.
Специфика функционирования кредитной организацииопределяет особенности управления банком. Эта специфика состоит в следующем:
содействие движению финансовых резервов;
извлечение прибыли за счет использования преимущественно привлеченного капитала;
высокий уровень конкуренции на финансовых рынках;
своеобразие банковского продукта;
высокие риски всех банковских операций;
наличие внешнего регулирования и надзора за текущей деятельностью со стороны Центрального банка;
необходимость использовать передовые информационные системы.
Функции банковского менеджмента:
выбор долгосрочной стратегии банковской деятельности;
координация целей, управляющих воздействий и действий всех элементов системы управления;
организация технологического цикла банковской деятельности (формирование капитала, управление пассивами и активами и т.д.).
Процесс управлениякредитной организацией включает:
анализ управленческой деятельности;
организацию и регулирование деятельности всех подразделений банка;
мотивацию деятельности персонала;
мониторинг (слежение), контроль и учет.
Виды банковского менеджмента:
Стратегический (общий) менеджментвключает определение об щей концепции развития кредитной организации, постановку целей и конкретных задач деятельности, разработку мероприятий по реализации поставленных целей, формирование оптимальной организационной структуры банка как фактора организации эффективной деятельности банка.
Финансовый менеджмент– управление финансово-экономической деятельностью банка.
Финансовый менеджментвключает:
управление активами и пассивами;
управление банковскими рисками;
финансовое планирование и бюджетирование ;
система учета и информации.
Менеджмент персонала– управление трудовыми ресурсами на базе кадровой политики банка.
Управление капиталом
Управление капиталом предполагает:
• обоснование его достаточностив соответствии с объемом, структурой и содержанием активных операций банка. Чем больше доля рисковых активов, тем сравнительно большего размера требуются собственные средства. В любом случае банки с высокой долей капитала считаются более надежными и конкурентоспособными;
• выбор оптимального для данного момента способа наращивания капитала. Различают следующие способы:
- важнейший внутренний источник роста капитала – прибыль. Ее размер связан с дивидендной политикой банка (установленным размером дохода на акцию). Банк заинтересован в сохранении старых акционеров и привлечении новых, поэтому доходность акций должна быть не ниже доходности других инвестиций с аналогичной степенью риска;
- увеличение установленного капитала банка в форме АО возможно за счет повторных эмиссий акций, что связано с высокими эмиссионными издержками.
- привлечение субординированных кредитов.
• учет стоимости и рисков привлечения средств клиентов и других кредитных организаций.
Окончательный выбор источника увеличения капитала делается с учетом совокупности различных факторов.
Управление активами и пассивами
Управление активами и пассивами предполагает использование таких методов формирования ресурсов и их размещения по активным операциям, которые обеспечат оптимальное для банка соотношение ликвидности, доходности и риска.
При организации депозитных операций следует:
• разнообразить депозиты по срокам, размерам и формам, обязательно выделяя депозиты до востребования, срочные и вклады населения;
• особое внимание уделять срочным депозитам, которые в наибольшей степени поддерживают ликвидность баланса банка;
• постоянно отслеживать остатки средств на расчетных (текущих) счетах и обороты по ним, при наличии на отдельных счетах постоянного остатка средств рекомендовать владельцам переводить их на счета срочных депозитов (возможно на условиях компенсационного депозита под кредит);
• сводить к минимуму свободные ресурсы средств на депозитных счетах (т.е. не использованных в активных операциях);
• проводить процентную политику, обеспечивающую привлечение клиентов – вкладчиков и процентную маржу (разницу между взимаемыми и выплачиваемыми процентами) не ниже, чем в сопоставимых банках.
Управление активами предполагает:
1. Диверсификацию активных операций по степени их ликвидности. Выделяют:
• высоколиквидные активы – первичные резервы (кассовые активы, средства на корреспондентских счетах в других банках);
• вторичные резервы – государственные ценные бумаги, ссуды и др. платежи в пользу банка со сроком погашения в течение 30 дней;
• ценные бумаги негосударственных эмитентов;
• основные средства (здания и оборудование) – неликвидные активы.
2. Отслеживание рисков и их снижение, создание резервов на возможные потери по активным операциям.
3. Поддержание доходности активов. В зависимости от доходности операции делятся на приносящие и не приносящие доход. Доходы, приносящие активы, делятся по признаку их стабильности:
• стабильный доход – кредитные и инвестиционные операции;
• нестабильный доход – консалтинговые и финансовые услуги, предоставляемые клиентам за комиссию.
Управление ликвидностью банка
Активы коммерческих банков можно группировать по уровню доходности, уровню риска и степени ликвидности.
По уровню риска все активы банка подразделяются на 5 групп. Каждой группе присвоен соответствующий коэффициент риска, который показывает, насколько надежно вложение средств банка в те или иные активы (%):
1-я группа — безрисковые активы 0;
2-я группа — низкорисковые активы 10;
3-я группа — активы средней степени риска 20;
4-я группа — активы с повышенным риском 70;
5-я группа — высокорисковые активы 100.
В состав 1 гр. входит:
Средства на корреспондентском счете в Центральном Банке РФ
Средства на резервном счете в Центральном Банке РФ
Средства коммерческих банков для операций по расчетным чекам
Вложения в государственные долговые обязательства
Вложения в облигации внутреннего валютного займа
Касса и приравненные к ней средства
В состав 2 гр. входит:
Ссуды, гарантированные Правительством РФ
Ссуды под залог государственных ценных бумаг РФ
Ссуды под залог драгметаллов в слитках
В состав 3 гр. входит:
Вложения в долговые обязательства субъектов РФ и местных органов власти
Средства на корреспондентских счетах у банков-нерезидентов стран-членов ОЭСР в СКВ
Средства, перечисленные на счета у банков-нерезидентов стран—членов ОЭСР
Ссуды под залог ценных бумаг субъектов РФ и местных органов власти
В состав 4 гр. входит:
Средства на счетах у банков-резидентов РФ в иностранной валюте
Средства на корреспондентских счетах в рублях у банков-резидентов «Ностро»
Средства на счетах у банков-нерезидентов стран—членов ОЭСР, исключая средства стран ближнего зарубежья
Собственные здания и сооружения за минусом переданных в залог
Ценные бумаги для перепродажи
В состав 5 гр. входит:
Все прочие активы кредитной организации
Активы банка должны быть ликвидными, т.е. легко превращаться в наличные средства. С точки зрения ликвидности в банковской практике различают:
а) высоколиквидные активы, т.е. активы, находящиеся непосредственно в денежной форме (резервы первой очереди) либо легко обращаемые в денежную форму (резервы второй очереди). К резервам первой очереди относятся кассовая наличность, остатки на корреспондентских счетах (если нет ограничений на их использование). Резервами второй очереди считаются легкореализуемые государственные ценные бумаги, когда есть емкий и ликвидный вторичный рынок;
б) краткосрочные ликвидные активы — краткосрочные ссуды и ценные бумаги, имеющие вторичный рынок;
в) труднореализуемые активы — долгосрочные ссуды, ценные бумаги, не имеющие развитого вторичного рынка, долевое участие в совместной деятельности;
г) низколиквидные активы — вложения в основные фонды банка.
Нормативы ликвидности Банка России
В настоящее время Банком России установлено три обязательных норматива ликвидности:
| Норматив | Название | Описание | Предельное значение |
| Н2 | норматив мгновенной ликвидности банка | Регулирует риск потери банком ликвидности в течение одного операционного дня | ≥ 15 % |
| Н3 | норматив текущей ликвидности банка | Регулирует риск потери банком ликвидности в течение ближайших к дате расчета норматива 30 календарных дней | ≥ 50 % |
| Н4 | норматив долгосрочной ликвидности банка | Регулирует риск потери банком ликвидности в результате размещения средств в долгосрочные активы | ≤ 120 % |
Все коммерческие банки России ежемесячно представляют в ЦБ РФ отчет о состоянии данных показателей.
Факторы, определяющие ликвидность коммерческого банка, могут быть внутренними и внешними.
К внутренним факторам относятся:
· качество активов банка;
· качество привлеченных средств;
· сопряженность активов и пассивов по срокам;
· менеджмент и имидж банка.
Крепкая капитальная база означает наличие значительной абсолютной величины собственного капитала. Основу собственного капитала составляют уставный фонд и другие фонды банка, предназначенные для различных целей, в том числе и для обеспечения финансовой устойчивости банка. Чем больше собственный капитал банка, тем выше его ликвидность.
Другим фактором, влияющим на ликвидность банка, является качество его активов. При расчете нормативов активы коммерческого банка распределены на пять групп риска с учетом степени риска вложений средств и, соответственно, возможной потери части стоимости этих средств при неблагоприятной ситуации. Одновременно отдельным категориям активов, входящих в каждую из пяти групп, присваивается соответствующий поправочный коэффициент риска (от 0 до 100%), который показывает, какая часть стоимости данной категории активов может быть потеряна, или иначе, в какой мере надежно вложение средств в ту или иную категорию активов банка.
К внешним факторам относятся:
· общая политическая и экономическая обстановка в стране;
· развитие рынка ценных бумаг и межбанковского рынка;
· система рефинансирования Банком России коммерческих банков;
· эффективность надзорных функций Банка России.
Общая политическая и экономическая обстановка в стране создает предпосылки развития банковских операций и успешности функционирования банковской системы, обеспечивает стабильность экономической основы деятельности банков, укрепляет доверие отечественных и зарубежных инвесторов к банкам. Без этих условий банки не способны создавать устойчивую депозитную базу, добиваться рентабельности операций, совершенствовать систему управления, повышать качество активов.
Развитие рынка ценных бумаг позволяет обеспечить оптимальную систему ликвидных средств без потери прибыльности, так как самый быстрый путь превращения активов банка в денежные средства в большинстве зарубежных стран связан с функционированием фондового рынка.
Развитие межбанковского рынка способствует перераспределению между банками временно свободных денежных ресурсов, поддержанию ликвидности коммерческих банков. С этим фактором связана и система рефинансирования Банком России коммерческих банков. В этом случае источником пополнения ресурсов становится Банк России, с помощью которого поддерживается ликвидность коммерческого банка.
Эффективность надзорных функций Банка России определяет степень взаимодействия органа государственного надзора с коммерческими банками в части управления ликвидностью.
Управление доходностью банка
Управление доходностью банка предполагает извлечение по активным операциям дохода, достаточного для покрытия:
- издержек по привлечению средств;
- рисков по доходным операциям (премия за риск);
Следует различать понятия, образующие систему финансовых результатов деятельности банка:
- доходность банка или отдельных операций;
- прибыльность (рентабельность) банка.
Доходы банка можно разделить на следующие экономически однородные группы.
I. Доходы от пассивных операций, которые банк получает (может получать) в форме комиссионного вознаграждения (комиссий), в частности, за открытие счета, на который новый клиент вносит вклад (депозит), ведение счета (проведение по счету расчетных и платежных операций), выдачу клиенту выписок из его счета, выдачу наличных денег, закрытие счета. Комиссионные доходы данного рода можно считать доходами от операционной (основной) деятельности банка.
П. Доходы от активных операций. Они, в свою очередь, могут быть разделены на операционные и прочие (неоперационные) доходы.
Операционные доходы включают в себя:
• процентные доходы — полученные банком проценты: за выданные кредиты и займы (банк одновременно может получать и комиссии), депозиты, которые он разместил в других банках, в том числе в Центральном (включая проценты за средства банка на корреспондентских счетах в других коммерческих банках), по долговым ценным бумагам других эмитентов, приобретенным банком, по лизинговым операциям (банк одновременно получает также лизинговые платежи и комиссии), по другим активным операциям;
• непроцентные доходы — полученные банком доходы от валютообменных операций, операций доверительного управления, долевого участия в деятельности других юридических лиц (полученные банком дивиденды на принадлежащие ему акции или паи таких лиц).
К прочим (неоперационным) доходам можно отнести:
• доходы, поручаемые за информационные, обучающие, консультационные услуги банка;
• доходы непредвиденного, случайного (нерегулярного) характера: доход от реализации имущества банка (образуется в случае, если рыночная цена такого имущества окажется больше его балансовой оценки; в противном случае получится расход, который будет означать убыток); доходы в виде положительных курсовых разниц от переоценки принадлежащих банку ценных бумаг, валюты, драгоценных металлов и некоторых других активов (с тем же уточнением, что и в предыдущем пункте); суммы возмещения банку ранее причиненных ему убытков; прибыль прошлых лет, выявленная в отчетном году; доходы от реализации залогов, в свое время полученных банком в обеспечение кредитов; суммы, возвращаемые банку (суммы кредитов, ранее списанных на убытки, налогов, неосновательно удержанных с банка, и т.п.); полученные банком штрафы, пени, неустойки.
В бухгалтерском учете некоторые виды доходов банка относятся не на счета для учета доходов, а сразу на счет для учета прибыли и убытка отчетного года.
Задачи банка в отношении анализа и регулирования доходов кратко можно свести к следующим двум основным пунктам.
Во-первых, необходимо регулярно оценивать фактический объем и структуру совокупных доходов в динамике за ряд лет, определять соотношения между раздич-ными их видами, удельный вес каждого вида дохода в общей сумме совокупных доходов и в соответствующей группе доходов, выяснять операции, обеспечивающие банку основную массу дохода за счет стабильных источников, и возможность использования этих источников в обозримой перспективе. С этой точки зрения свидетельствами нормальной работы банка можно считать плавную ритмичность темпов роста доходов от основной (операционной) деятельности и явную зависимость размеров и темпов роста общих доходов банка главным образом от стабильных (не случайных и не спекулятивных) их источников.
Во-вторых, руководство банка должно регулярно уточнять, какие направления его деятельности (операции, продукты) будут считаться в планируемом периоде наиболее важными с позиций обеспечения максимальной доходности, а также какие изменения необходимо внести в механизмы зарабатывания доходов.
Управление банковскими рисками
Управление банковскими рисками включает:
- классификацию рисков по их видам;
- выявление взаимозависимостей между различными группами рисков;
- определение целей и принципов управления рисками;
- выделение этапов управления рисками;
- выбор способов снижения рисков.
Риск– вероятность возникновения убытков или недополучения доходов по сравнению с прогнозируемым вариантом (вариабельность дохода).
Наиболее важную рольв деятельности кредитных организаций играют следующие риски:
- портфельный (ценные бумаги);
- риск изменения процентных ставок;
- валютный (риск изменения стоимости активов и пассивов в национальной валюте при изменении валютного курса).
Этапы управления риском:
- определение сферы риска;
- количественная оценка риска;
- разработка программы мероприятий по снижению рисков;
- мониторинг (отслеживание) рисков.
Основные способы снижения риска:
- диверсификация (размещение в кредитном или инвестиционном портфеле различных по уровню доходности и степени риска активов);
- лимитирование – установление лимита (предельных сумм кредитования, расходов и т.п.);
- самострахование – создание резервных и страховых фондов за счет кредитной организации;
- страхование – перенесение части риска на страховую компанию, которая возмещает полностью или частично ущерб кредитору при возникновении страхового случая;
- оценка кредитоспособности заемщика как способ снижения кредитного риска.
Переориентация банковской деятельности со спекулятивного бизнеса в сферу реальной экономики требует организации системы внутреннего контроля всей деятельности банка. Поэтому в данный момент перед коммерческими банками на первый план выдвигается необходимость повышения качества банковского менеджмента и всех его составляющих: риск-менеджмента, финансового менеджмента, организации и маркетинга.
Банковский менеджмент — это система управленческих воздействий, производимых соответствующими организационными структурами, обеспечивающими непрерывность и своевременность движения кредитных ресурсов с целью достижения микро- и макроэкономических преимуществ.
К микроэкономическим целям относятся устойчивость банковского учреждения, сохранность и доходность ресурсов банка и его клиентов. Макроэкономические цели находятся в сфере стабилизации национальной денежной единицы, максимальной активизации использования материальных и денежных ресурсов в экономике. Качественный, эффективный и адекватный банковский менеджмент позволяет банку не только противостоять негативным макро- и микроэкономическим факторам, ведущим к банкротству, но зачастую адаптирует их к своим целям. Поэтому наличие в банке такого менеджмента является основным условием и гарантией его устойчивости и эффективной работы.
Банк как коммерческая организация ставит своей задачей получение прибыли, которая обеспечивает устойчивость и надёжность его функционирования и может быть использована для расширения его деятельности. Ориентация на прибыльность операций всегда связана с различными видами рисков, которые при отсутствии системы их ограничения могут обернуться убытками. Неэффективное управление рисками в банковской деятельности может привести учреждение к банкротству, а в силу его положения в экономике, к целому ряду банкротств, связанных с ним предприятий, банков и граждан. Поэтому любой банк при определении стратегии своей деятельности должен сформировать такую систему мероприятий, которая направлена на получение прибыли и одновременно максимально учитывает возможности предотвращения потерь при осуществлении банковской деятельности.
Успешное решение проблемы оптимизации соотношения «прибыльность-риск» при проведении кредитных операций банка во многом определяется применением эффективных приёмов банковского менеджмента.
Умение рисковать в разумных пределах — один из элементов культуры предпринимательства в целом, а банковской в особенности. Надежность управления банком определяется следующими характеристиками:
· компетентностью руководства в стратегическом анализе, планировании, разработке политики и в управленческих функциях;
· управлением рисками (кредитными, процентными, валютными);
· управлением ликвидностью банка;
· управлением человеческими ресурсами;
· созданием систем контроля: аудит и внутренний аудит, мониторинг доходности, ликвидности рисков;
· единой информационной технологией: комплексной автоматизацией документооборота, бухгалтерского учета, текущего анатиза и контроля, стратегического планирования.
Совокупность перечисленных выше условий проявляется при реализации банковского менеджмента и его составляющих.
Банковский менеджмент - научная система управления банковским делом и персоналом, занятым в банковской сфере.
Банковский бизнес ориентируется не только на получение прибыли, но и на обеспечение сохранности взятых взаймы денежных средств, т.е. на надежность и доверие вкладчиков. Банковский менеджмент состоит из двух крупных блоков:
· управление финансово-экономической деятельностью банка (финансовый менеджмент);
1.2 Принципы банковского менеджмента
К основным принципам банковского менеджмента относятся:
- ориентация банка на спрос и потребности рынка и запросы клиентов, создание банковских продуктов и услуг, которые пользуются спросом и могут принести банку планируемую норму прибыли;
- постоянное стремление к повышению эффективности банковской деятельности, уменьшению издержек и получению оптимальных финансовых результатов;
- корректировка целей, задач, программ банка исходя из состояния рынка (кредитного, депозитного, процентного, рынка ценных бумаг);
- учет результирующих показателей деятельности банка и его отделений (филиалов);
- использование современных информационных технологий (компьютерных сетей, терминалов связи с валютной и фондовой биржами, другими кредитно-финансовыми институтами) с целью принятия оптимальных решений;
- рациональный подбор персонала и его эффективное использование;
- направленность действий системы управления на достижение глобальной цели банка;
- единство цели, результата и средств достижения;
- комплексность процесса управления, включающего в себя анализ, планирование, регулирование, мотивацию и контроль;
- единство перспективного и текущего планирования, обеспечивающего непрерывное развитие банка;
- контроль за применяемыми управленческими решениями;
- материальное и моральное стимулирование творческой активности;
- индивидуальный подход к каждому члену коллектива, позволяющий максимально использовать весь потенциал;
- заинтересованность каждого работника в повышении квалификации;
- ориентация на здоровый психологический климат в коллективе;
- гибкость организационной структуры управления.
1.3 Цели и задачи банковского менеджмента
Целью банковского менеджмента является координация и использование усилий многих людей для достижения целей организации.
Цели банковского менеджмента обусловлены целями функционирования банка и подразделяются на экономические и социальные.
Видимой экономической целью банка является обеспечение эффективности операций и максимизация прибыли, что вытекает из природы банка как предпринимательской структуры. Такая цель оправдана с точки зрения вложения средств, но в долгосрочной перспективе не может быть целью банка как общественно – значимого института. Экономической целью банка является не максимизация прибыли, а увеличение ценности, стоимости банка, что включает получение долгосрочной прибыли, потенциальный рост объема операций, увеличение клиентской базы, повышение рыночной стоимости акций банка. Понятие стоимости банка связано с не только с понятием стоимости собственного капитала, но и его ценностью как единой структуры клиентов, менеджеров и технологий. Экономической макроцелью банковского менеджмента может быть обеспечение сохранности привлеченных средств и эффективное их вложение в экономику.
Социальной целью банковского менеджмента является удовлетворение клиентов в наборе и качестве необходимых услуг, банковских продуктов. Банковские цели тесно должны быть связаны с общим хозяйственным процессом и целями денежно-кредитной политики государства, и соответствовать концептуальным целям и задачам банка, его миссии.
Функции банковского менеджмента связаны с основными направлениями -управлением финансовыми потоками и трудовыми ресурсами. Составными частями менеджмента в банке являются финансовый менеджмент и кадровый менеджмент, есть и другие направления - управление материальными активами, фондами банка, которые имеют второстепенную роль.
2. Менеджмент банка, как современная управленческая структура, характеризуется такими подходами:
а) функциональным и техническим
б) системным, ситуационным и поведенческим +
в) качественным и количественным
3. Административное и организационное руководство банка и его подразделениями осуществляется в основном:
а) руководителями среднего звена
б) функциональными руководителями
в) линейными руководителями +
4. Графики Гантта как метод расписаний работ по времени:
а) относительно просты в составлении +
б) составляются для каждого отдельного вида работ
в) не могут обеспечить контроль времени выполнения всего проекта в целом
5. К финансовому менеджменту, как одному из направлений банковского менеджмента, относится:
а) принятие управленческих решений в банковской системе
б) система повышения в должности
в) управление банковскими рисками +
6. Стратегический уровень управленческих решений в банковском менеджменте представлен:
а) собранием вкладчиков, кредиторами
б) собранием акционеров, наблюдательным советом, правлением банка +
в) профильными комитетами
7. Главный документ сетевого планирования и управления:
а) учредительные документы банка
б) бизнес-план
в) информационно-сетевая модель планирования всех стадий разработки +
8. По времени упреждения выделяются следующие цели банковского менеджмента:
а) стратегические, тактические, оперативные +
б) внешние, внутренние, количественные, качественные
в) экономические, технологические, организационные, социальные, научные
9. К мезостратегиям косвенного экономического управления банковской деятельностью относится стратегия:
а) обеспечения ликвидности
б) процентно-ценовая
в) использования банковских технологий +
10. Для модели открытого рынка между банками и корпорациями:
а) характерен контроль за характером их отношений со стороны Центрального банка
б) нет тесных и устойчивых связей +
в) характерно наличие тесных, устойчивых связей
11. К полномочиям представителей третьего уровня банковской структуры относится:
а) подготовка методологии, обеспечение безопасности +
б) непосредственное управление активными и пассивными операциями
в) утверждение годового отчета
12. Косвенное влияние на деятельность банков характеризует такой уровень их внешней среды:
а) верхний
б) нижний +
в) внутренний
13. Возможный результат деятельности банка за год, выраженный в стоимостной оценке:
а) оценка финансовых результатов +
б) бухгалтерский баланс
в) финансовый отчет
14. Центральный банк:
а) не контролирует и не регулирует деятельность коммерческих банков
б) не является банкиром правительства
в) не конкурирует с коммерческими и другими банками страны +
15. К деятельности по формированию клиентской базы банка, обслуживанию клиентов, продаже услуг относится(-ятся):
а) завоевание новых рынков банковских услуг +
б) постановка главных задач, выделение основной цели существования банка
в) внедрение новых банковских технологий обслуживания клиентов
16. Тактический уровень управленческих решений в банковском менеджменте представлен:
а) собранием вкладчиков, кредиторами
б) профильными комитетами +
в) собранием акционеров, наблюдательным советом, правлением банка
17. Скорость, с которой в окружающей среде происходят изменения, характеризует … внешней среды:
а) взаимосвязанность
б) неопределенность
в) подвижность +
18. Определение качественных характеристик банковских продуктов в процессе их жизненных циклов осуществляется на таком уровне внешней среды банка:
а) нижнем
б) внутреннем +
в) верхнем
19. Неполная вероятность достижения в среде адекватности, достаточности информации, характеризует … внешней среды:
а) взаимосвязанность
б) подвижность
в) неопределенность +
20. Возможность ограничения, нейтрализации или изменения воздействия более или менее значимых факторов среды на управляемый объект, характеризует … внешней среды:
а) неопределенность
б) управляемость +
в) взаимосвязанность
21. Высший орган управления коммерческого банка, наделяемый исключительной компетенцией, которая не может быть передана никаким иным органам:
а) общее собрание участников (акционеров или пайщиков) банка +
б) совет банка (совет директоров, наблюдательный совет)
в) коллегиальный исполнительный орган банка
22. Устав, приказы, распоряжения, инструкции, регламенты, нормативы, стандарты, в том числе социальные, – это такие методы управления:
а) административные
б) нормативные +
в) экономические
23. Банк можно классифицировать по типу:
а) частности
б) капитала
в) собственности +
24. Планирование работы банка на рынке трудовых ресурсов и привлечения новых служащих:
а) паспортизация рабочего места работника банка
б) рекрутинг банка +
в) банковский контроль (самоконтроль)
25. Организационные и распорядительные методы управления – это такие методы управления:
а) социально-психологические
б) экономические
в) административные +
26. К регистрам бухгалтерского учета относится:
а) кассовый пенал
б) кассовый журнал +
в) кассовая отчетность
27. Определенным образом зафиксированный план, вариант, способ необходимых или возможных действий, направленных на достижение поставленных целей, доведенный до исполнителей в однозначной форме:
а) управленческое решение +
б) банковский менеджмент
в) планирование деятельности банка
28. Надзор, ведущийся банком и обращенный им на собственную деятельность:
а) рекрутинг банка
б) паспортизация рабочего места работника банка
в) банковский контроль (самоконтроль) +
29. Реорганизация банка влечет изменения в:
а) управлении персоналом +
б) работе персонала
в) работе банка
30. Форма организации банка, которая предполагает разделение банка на ряд крупных «дивизионов» или прибыльных центров, – это такая организационная структура банка:
а) функциональная
б) дивизиональная +
в) адаптивная
Для эффективной организации работы кредитного учреждения, применяют систему воздействий, которая охватывает все методы анализа и управления сферами деятельности банка. Менеджмент не выполняется по шаблону, каждое кредитное учреждение разрабатывает свою стратегию. Основанием является изменение рынка банковских услуг и законодательства. Банковский менеджмент можно разделить на три типа:
- Банковский менеджмент функции
- Банковский менеджмент цели
- Основы банковского менеджмента
- Понятие банковского менеджмента
- Стратегический — определяет план развития банка. Устанавливает цели и задачи, а также разрабатывает план мероприятий по их реализации.
- Финансовый – управляет экономической работой банка.
- Менеджмент персонала – организовывает работу персонала, на основании кадровой политики.
Банковский менеджмент функции
Для организации непрерывного процесса управления требуется взаимодействие нескольких функций менеджмента. Это очень важно, поскольку изменение одного объекта непременно вызовет изменения у другого. Базовыми функциями являются:
- Планирование, заключается в разработке стратегии ведения деятельности.
- Организация, отвечает за правильное распределение задач и полномочий.
- Мотивация, оказывает психологическое воздействие на сотрудников, для получения нужного результата.
- Контроль, необходим для оценки труда и правильности стратегии.
- Координация, взаимодействует со всеми звеньями компании и согласовывает их действия.
Банковский менеджмент цели
Целью любого предприятия является получение дохода от деятельности, на основе рационального построения управления. Достичь этого можно с помощью правильного управления, производством, обновлением технической базы, повышением квалификации сотрудников, их активностью и лояльностью. Ориентир на прибыль неразрывно связан с финансовыми рисками, которые могут привести к убыткам, если не будет принято мер для их ограничения. Поэтому любое кредитное учреждение должно выработать правильную стратегию ведения работы. Эта стратегия должна быть направлена на получение прибыли и одновременно максимально предотвращать убытки.
Основы банковского менеджмента
Менеджмент можно охарактеризовать четырьмя качествами:
- Экономическое представляет собой грамотное управление производством посредством координации трудовых и материальных ресурсов.
- Социально-психологическое оценивает усилия персонала для достижения поставленных целей.
- Правовое.
- Организационно-техническое, необходимо для систематической оценки ситуации во время выбора целей и задач.
Понятие банковского менеджмента
Менеджмент, в переводе с английского означает управление, администрирование. То есть, это профессиональная деятельность, направленная на организацию предприятия с целью результативной и эффективной работы, с перспективой дальнейшего развития.
Принципы банковского менеджмента
Принципы банковского управления можно разделить на основные и специфические, они представляют собой правила и нормы поведения, которыми руководствуется сотрудник банка для выполнения своей работы. К принципам банковского менеджмента относятся:
- Наличие общей цели и действий, направленных для её достижения.
- Комплексную систему управления, которая включает планирование, анализ, регулирование и контроль.
- Мотивация персонала для достижения успехов в труде и творчестве.
- Здоровую атмосферу в коллективе.
- Хорошо организованную структуру управления для решения функциональных и управленческих задач.
Для успешной работы, обеспечения конкурентоспособности и развития, организацию должна выполнять команда профессиональных работников – менеджеров. Они должны быть компетентны в этой области управления, обладать.
Автор статьи
Читайте также: