Что нужно сделать чтобы закрыть открытое окно тинькофф
Обновлено: 27.04.2024
Ограничения обслуживания счетов банками по 115-ФЗ — это всегда неприятно: приходиться отвлекаться от бизнеса и объяснять банку свои транзакции. Собрали рекомендации, как сэкономить ваше время на общении с банком и предотвратить блокировки.
115-ФЗ существует уже давно, но в 2018 банки поменяли подход и стали обращать больше внимания на операции, которые проходят по расчетным счетам розничного бизнеса. Одновременно с этим, сразу несколько банков перешло на мониторинг операций в режиме реального времени. Это значит, что раньше документы запрашивались после исполнения подозрительной операции, а теперь — до.
С ограничениями стал сталкиваться и честный бизнес. Его транзакции могут попадать под разряд сомнительных, даже если он забыл указать некоторые мелкие нюансы. Мы хотели бы помочь бизнесу и рассказали, как работать в новых условиях, чтобы не попасть под автоматическую проверку и не тратить время на общение с банком.
Основание, дата, НДС — это то, что лучше указывать всегда. На платежи без описания сразу срабатывает фильтр.
Что написано в ОКВЭДах — то и должно быть в счете. Не пишите про информационные услуги, если вы их не оказываете. В ОКВЭДах «пошив одежды», а деньги за «поставку оборудования» — плохой сценарий. Добавить новые ОКВЭДы для компании — 800 рублей, для ИП — бесплатно.
Это особенно касается ИП. Лучше часть денег перевести на личную карту, часть — снять, часть потратить по бизнес-карте (в Тинькофф они бесплатные) — налоговая к этому нормально относится, даже если у вас УСН 15%.
Существует рекомендуемый ЦБ минимум налогов — 0,9% от оборота. Этот минимум отслеживает банк. Если за квартал вы заплатили налогов менее 0,9% оборота, с вами свяжутся. Если у вас несколько счетов и вы платите налоги только с одного, держите под рукой выписку с этого счета, чтобы сразу предоставить в другие банки.
Это позволит отвечать на вопросы, если они случатся, максимально быстро и безболезненно. То есть сначала подписанный договор, потом предоплата. Сначала подписанный акт, потом перевод. Потому что если окажется, что у вас подозрительный контрагент, у вас будет только два дня на то, чтобы предоставить документы.
Решили закрыть кредитную карту Тинькофф : перейти в другой банк на более выгодных условиях, либо просто поняли, что такой вид кредитования не для вас? В таком случае, помните, что закрыть карту нужно правильно, чтобы остаться без задолженности.
При разъяснении банком порядка аннулирования карты главной целью менеджера будет отговорить вас от принятия такого решения.
Пошаговая инструкция
Мы подготовил подробный план блокировки карты. Серьезно отнеситесь к процедуре блокировки карты, так как если закрыть ее не удастся, это может привести к возникновению задолженности.
1. Полностью погасите имеющуюся задолженность на карте
Кредитная карта — это лишь инструмент для доступа к банковскому счету. Таким образом, если вы уничтожите саму карту или просто выбросите ее, банковский счет, на котором размещены предоставленные банком средства и информация по состоянию задолженности, не аннулируется.
Сначала следует оплатить долг . Выяснить сумму задолженности можно обратившись в службу поддержки либо в личном кабинете на сайте или в мобильном приложении.
Сумма, которая отображается в личном кабинете или мобильном банке может не совпадать с реальной задолженностью, поскольку не всегда учитывает плату за отдельные услуги или годовое обслуживание. Поэтому целесообразно удостовериться, связавшись с оператором.
Оплатить задолженность можно следующими способами:
- Перевод с карты. С карты Тинькофф это будет бесплатно, при оплате с карт других банков скорее всего снимут комиссию, размер которой можно уточнить в самом банке.
- Наличными через терминал, почтовые отделения или салоны связи.
- Банковским переводом на сайте или в отделении банка.
После оплаты лучше убедиться в полном погашении долга, обратившись в службу поддержки.
2. Если нет долга, то снимите все личные средства (не кредитные)
Обычно кредитные карты применяются для совершения покупок или оплаты услуг, а для пополнения счета и снятия наличных используются дебетовые карты.
Однако, если вы размещали собственные денежные средства, иными словами, в данный момент на кредитной карте есть ваши деньги, сверх предоставленного банком лимита, то перед закрытием карты не забудьте их забрать обратно. Снятие наличных с кредитки в банкомате запросит комиссию или же установленный процент от снимаемой суммы, поэтому лучше на эти деньги совершить покупку или подать заявление на возврат денежных средств на другую карту или банковский счет.
3. Отключите смс-оповещение
Существует множество операций по сопровождению клиента: смс-оповещение, рассылки, страхование и прочие неявные услуги, о подключении которых легко забыть. Однако за их предоставление также начисляются пусть и небольшие суммы, но достаточные для того, чтобы это помешало закрытию карты.
- Для отключения услуг и подписок заходим в личный кабинет, выбираем вкладку “Управление услугами”, далее напротив каждой из них устанавливаем флажок «Отключено».
- Опция отключения смс-оповещения находится в разделе “Настройки”.
Выполнив самостоятельно отключение всех услуг, свяжитесь с оператором и удостоверьтесь, что отключили все опции в полном объеме.
Вы погасили задолженность, отключили мобильный банк и задумались оставить карту на всякий случай, “просто, чтобы была”. Однако, не рекомендуется так поступать, потому что реквизиты карты могут попасть к злоумышленникам. В отсутствии смс-оповещений вы не сразу узнаете, что с вашим счетом происходит какая-то активность, что может привести к значительным убыткам. Поэтому следующим шагом необходимо выполнить блокировку карты.
4. Блокируем карту (варианты как заблокировать карту, короткие инструкции)
Заблокировать карту можно тремя способами:
5. Расторжение договора (обязательно убедиться в расторжении договора).
На рассмотрение заявления и аннулирование карты у банка есть 30 дней, в то же время и у вас есть точно такой же срок, чтобы отозвать своё решение о блокировке.
Уведомление должно быть направлено почтой на бумажном носителе, иметь печать и подпись, а также продублировано в электронном виде. Такая справка будет гарантировать вам защиту в случае возникновения в дальнейшем претензий со стороны банка.
После закрытия карту лучше уничтожить физически, например, воспользовавшись ножницами.
Я задолжал 138 000 ₽ трем банкам, потому что не умел пользоваться кредитными картами.
Мне 30 лет, я живу в Москве один в съемной квартире, работаю в компании, которая производит изделия из пластика. Сейчас мой ежемесячный заработок — 80 000 ₽, но на момент, когда я начал «коллекционировать» кредитки, мой доход был меньше — всего 25 000 ₽. За первой картой последовали еще две: сам не заметил, как залез в долги, а общение с коллекторами стало моей повседневной рутиной.
Расскажу, почему я стал оформлять кредитные карты, как провалился в финансовую яму, а потом из нее вылезал, и какие выводы сделал.
Как и почему я набирал кредитные карты
Кредитная карта — это финансовый продукт. Банк дает в долг деньги, которые можно расходовать по своему усмотрению. Чтобы не платить проценты, нужно вернуть потраченное в определенный период — он называется льготным, беспроцентным или грейс-периодом.
Если заемщик не успевает расплатиться до конца этого периода, то ему одним днем начисляются проценты на всю сумму и за весь срок, в течение которого он пользовался деньгами банка. Причем процент по кредитным картам гораздо выше, чем по потребительскому кредиту.
У любой кредитки есть лимит — это та сумма, которую банк доверяет заемщику. Например, если лимит по карте 300 000 ₽, то именно столько можно с нее потратить — и не больше.
Чтобы не переплачивать банку, нужно закрывать долг до завершения льготного периода. Дату его окончания и сумму платежа можно посмотреть в приложении банка. Например, здесь указано, что проценты не начислятся, если внести 196 000 ₽ до 21 января. Пусть вас не вводит в заблуждение обязательный платеж в 5880 ₽ — это минимум, который надо внести, если нет всей суммы. Обязательный платеж не спасет от начисления процентов, но защитит от просрочки и штрафа
Чтобы не переплачивать банку, нужно закрывать долг до завершения льготного периода. Дату его окончания и сумму платежа можно посмотреть в приложении банка. Например, здесь указано, что проценты не начислятся, если внести 196 000 ₽ до 21 января. Пусть вас не вводит в заблуждение обязательный платеж в 5880 ₽ — это минимум, который надо внести, если нет всей суммы. Обязательный платеж не спасет от начисления процентов, но защитит от просрочки и штрафа
Карта Сбербанка. В 2011 году я оформлял потребительский кредит, и банк навязал мне в довесок кредитную карту с лимитом 90 000 ₽. В августе 2013 года мне повысили лимит до 108 000 ₽, а в апреле 2014 года — до 130 000 ₽. Каждый раз я соглашался.
Я систематически не закрывал задолженность до конца льготного периода, поэтому банк начислял мне проценты из расчета 19% годовых. Ежемесячно я платил около 6000 ₽, из которых 2500 ₽ уходили на погашение процентов.
Карта была мне не нужна: взял ее на всякий случай, к тому же консультант объяснил, что первый год обслуживания — бесплатно. Я до сих пор погашаю долг по этой кредитке, но планирую полностью расплатиться до ноября 2022 года.
Карта «МТС-банка». В июне 2013 года в торговом центре я оформил еще одну кредитку от «МТС-банка». В то время мне не хватало заплаты, первая карта уже была опустошена — я не придумал ничего лучше, чем взять новую.
Видимо, моя кредитная история уже тогда не внушала оптимизма, потому что банк предоставил очень низкий лимит — всего 5000 ₽. А процент был примерно таким же — 18,5% годовых.
Карта Тинькофф-банка. Я не остановился на достигнутом: уже через месяц у меня вновь закончились деньги и пришлось действовать по проверенной схеме. Я обзавелся очередной кредиткой, на этот раз от Тинькофф. Тенденция на снижение кредитного лимита продолжилась — мне одобрили лишь 3000 ₽.
Проблемы из-за долгов
Когда появились просрочки, мне стали звонить из банков два-три раза в неделю. Я объяснял сотрудникам службы по взысканию задолженности свою непростую финансовую ситуацию и обещал платить.
Все было вежливо и корректно. Взыскатели уточняли, когда ждать просроченный платеж. Я что-то обещал, они делали вид, что поверили, и фиксировали дату для следующего звонка — в среднем через неделю после этого. В следующий раз звонили в назначенный день, чтобы напомнить о себе и узнать, ждать ли денег. Я изо всех сил старался выполнять обещания, но получалось не всегда — в таком случае мы договаривались на новую дату.
На адрес по прописке приходили письма с требованием погасить долг, если не хочу судебных разбирательств. Несколько раз звонили моим родителям, так как я оставил их номера в анкете, когда оформлял карту. Родители реагировали очень бурно: каждый раз высказывали мне, какой я безответственный разгильдяй — это было неприятно. Я успокаивал родителей и обещал решить финансовые проблемы.
В итоге я договорился со специалистами Сбербанка, что буду вносить обязательные ежемесячные платежи, а они не станут передавать долг коллекторскому агентству. Как только начал платить, звонки прекратились, но сильно легче не стало. Задолженность не росла, но и не уменьшалась: я зачислял деньги на кредитку и сразу же их тратил.
А вот с Тинькофф-банком и «МТС-банком» мы не нашли общий язык. После нескольких месяцев просрочки по этим кредиткам мне позвонили коллекторы и сообщили, что теперь они будут работать со мной. Я ожидал, что теперь-то начнется самая жесть, но коллекторы оказались адекватными. Они ничем мне не угрожали, не заливали замки клеем и не расписывали стены подъезда надписями вроде «Вася, верни долг». Общение с ними прекратилось, когда я начал погашать задолженность.
Как я начал разбираться в своих финансах
Мне надоело ощущать себя должником, постоянно общаться со взыскателями, оправдываться и что-то объяснять. Я решил все кардинально изменить.
Сначала я стал читать литературу по финансовой грамотности и ведению личного бюджета: различные статьи в интернете, книги Радислава Гандапаса и Роберта Кийосаки. Отдельно отмечу книгу Роберта Кийосаки «Богатый папа, бедный папа», в которой много рассказывается о пассивном доходе. Эта книга помогла понять, что мое финансовое благополучие зависит только от меня. Если я не составлю собственный план и не буду следовать ему, то так и проживу жизнь в долгах, перебиваясь от зарплаты до зарплаты.
Но главную роль в избавлении от пагубных финансовых привычек сыграли два моих друга — Александр и Андрей. Александр работает директором в страховой фирме, а у Андрея собственный бизнес. Я рассказал им о проблеме, и они решили мне помочь.
Но помощь бывает разная. Друзья могли просто дать мне денег на выплату кредитов, что было бы бесполезно: я быстро набрал бы новые долги. Вместо этого они научили меня самостоятельно выбираться из финансовых ям.
Мы составили план:
- Подсчитать, сколько всего я должен банкам.
- Начать ежедневно и подробно вести таблицу доходов и расходов.
- Выявить расходы, которые можно сократить.
- Определить сумму ежемесячного погашения.
- Найти новые виды дохода и пустить их на выплату долгов.
- Определить сроки погашения задолженности и четко следовать плану.
Моя общая задолженность составила 138 000 ₽: 130 000 ₽ — Сбербанку, 5000 ₽ — «МТС-банку», 3000 ₽ — Тинькофф-банку. Для учета доходов и расходов я составил таблицу в «Экселе» и начал вести бюджет. Выяснилось, что ежедневно фиксировать все траты сложнее, чем казалось. По итогам месяца 5% расходов у меня остались неучтенными: я не знал, на что ушли эти деньги.
Когда мы проанализировали расходы, оказалось, что я слишком много трачу на обеды в кафе и фастфуд, а также на оплату процентов по кредитным картам. Ежемесячно я переплачивал 2500 ₽ Сбербанку и по 200 ₽ «МТС-банку» и Тинькофф-банку — эти суммы не уменьшали задолженность, а шли в счет процентов.
Я вел подробнейший учет доходов и расходов полтора года, а потом необходимость в нем отпала: научился мысленно прикидывать свой бюджет. Но от дневника ежемесячных трат не отказался: надо понимать, куда уходят деньги, и контролировать это.
Чтобы контролировать траты, я распределил их по категориям и сделал столбцы «Ожидание» и «Реальность». Если в каких-то категориях я тратил больше запланированного, то сокращал другие расходы, чтобы не выйти из бюджета. В доходах — излишки с прошлого месяца, зарплата и процент по дебетовой карте. Итоговый остаток формируется как разница между доходами и расходами
Чтобы контролировать траты, я распределил их по категориям и сделал столбцы «Ожидание» и «Реальность». Если в каких-то категориях я тратил больше запланированного, то сокращал другие расходы, чтобы не выйти из бюджета. В доходах — излишки с прошлого месяца, зарплата и процент по дебетовой карте. Итоговый остаток формируется как разница между доходами и расходами
Как я гасил долги по кредиткам
Я решил реже питаться в кафе, отказаться от бизнес-ланчей и брать на работу еду из дома, а сэкономленные деньги направлять на погашение долгов. Начал с кредиток от «МТС-банка» и Тинькофф-банка, потому что задолженность по ним была меньше — так психологически легче. Я ежемесячно вносил по 1000 ₽ на каждую карту и полностью рассчитался за четыре месяца.
Со Сбербанком все оказалось сложнее. Чтобы слезть с процентов, нужно было до конца льготного периода зачислять на карту всю сумму долга — 130 000 ₽. Таких денег у меня не было, но друзья пришли на помощь. Они рассказали мне о необычном способе погашения:
- До окончания льготного периода друзья переводят мне на кредитную карту полную сумму задолженности.
- Банк считает, что долг погашен, проценты не начисляются.
- Возвращаю друзьям деньги с кредитки, но за вычетом суммы, на которую хочу уменьшить обязательства перед банком. Часто за такие операции с кредитной картой предусмотрена комиссия, но я ее не плачу — дальше расскажу почему.
- Перечисляю друзьям недостающую сумму со своей дебетовой карты.
Я как будто ежемесячно полностью закрывал долг и сразу же брал деньги снова, но уже чуть меньше. Друзья ничего не теряли: я быстро «прокручивал» их деньги и возвращал.
Чтобы было понятнее, покажу на примере. В феврале 2018 года мой долг составлял 130 000 ₽. Я решил, что буду ежемесячно уменьшать его на 3000 ₽.
Друг перечислил мне 130 000 ₽, которые я вернул ему уже на следующий день: 127 000 ₽ — с кредитки, еще 3000 ₽ — со своей дебетовой карты. При первом зачислении банк удержал с меня 2500 ₽ в качестве процентов, потому что на тот момент я платил за пределами льготного периода. Таким образом, после этой операции задолженность составила: 130 000 ₽ − 130 000 ₽ + 127 000 ₽ + 2500 ₽ = 129 500 ₽.
В следующем месяце друг перевел мне 129 500 ₽, которые я сразу вернул: 126 500 ₽ — с кредитки, 3000 ₽ — с дебетовой карты. На этот раз банк не взял проценты, ведь я расплатился во время льготного периода. Сумма долга стала 126 500 ₽, каждый последующий месяц она уменьшалась на 3000 ₽.
В апреле того же года я дополнительно внес свои 2500 ₽ и не стал их выводить — для ровного счета, чтобы остаток был кратным 3000 ₽. Постепенно брал все меньше денег у друзей, хотя они и не жаловались: просто не хотелось обременять людей моими проблемами. Схема оставалась прежней: я зачислял на кредитную карту всю сумму долга, а через несколько дней забирал ее обратно, но за вычетом 3000 ₽.
Через год с небольшим я полностью рассчитаюсь с банком, если буду следовать графику платежей. Я уже не пользуюсь помощью друзей: моей зарплаты хватает, чтобы погашать долг своими силами.
Как мне перечисляли деньги на кредитку. Друзья отправляли деньги с дебетовой карты Tinkoff Black на кредитку Сбера через мобильное приложение Тинькофф. Чтобы не платить комиссию, они делали перевод по номеру счета, к которому привязана кредитка, его можно посмотреть в реквизитах карты.
Не перепутайте: номер счета и номер кредитки — это разные номера.
Как я выводил деньги с кредитки без комиссии. Чтобы вернуть деньги, я использовал приложение «С карты на карту».
Когда я делал переводы с кредитки Сбербанка на дебетовую карту Тинькофф-банка, комиссии не было.
Так выглядит приложение «С карты на карту». В графе «Карта отправителя» вводил номер кредитки, сроки действия и код CVC. В поле «Карта получателя» указывал номер дебетовки Тинькофф-банка
Так выглядит приложение «С карты на карту». В графе «Карта отправителя» вводил номер кредитки, сроки действия и код CVC. В поле «Карта получателя» указывал номер дебетовки Тинькофф-банка
Не все банки позволяют бесплатно выводить кредитные деньги — учитывайте этот момент, если решите пойти моим путем.
Уточните у консультантов банка, который выпустил кредитку, возможна ли такая операция и предусмотрена ли комиссия. Обязательно изучите тарифы и условия использования карты, прежде чем что-то делать.
Это личный опыт автора, а не руководство к действию
Самый сложный момент схемы, которую описывает автор, — вывод денег с кредитки. Дело в том, что каждый раз, когда вы оплачиваете покупку картой, банк зарабатывает на этом.
Вы купили в супермаркете продукты на 1000 ₽ и расплатились кредиткой. Магазин получит не всю сумму, а чуть меньше. Разницу распределят между собой посредники, в том числе платежная система и банк. Если же вы забрали деньги с карты, то банк не получит ничего, и для него это невыгодно.
Поэтому по некоторым кредиткам действуют ограничения: при выводе или снятии денег устанавливается комиссия, перестает действовать льготный период и начисляются проценты.
Помните, что это просто личный опыт автора. Если ему удалось бесплатно выводить деньги с кредитки — совсем не обязательно, что получится и у вас. Комбинации разных карт могут давать разный результат. Все меняется: сегодня эта схема работает, а завтра — нет.
Совет от Т—Ж: прежде чем что-то делать, хорошо обдумайте, соберите информацию, пообщайтесь с банковскими консультантами. А если хотите разобраться в кредитных картах и узнать, как безопасно зарабатывать на них, пройдите наш бесплатный курс.
Как я начал зарабатывать на финансовых продуктах
Я понял, что жизнь одним днем и в долг не по мне, поэтому решил создать финансовую подушку и копить на долгосрочные цели. Вот что я предпринял.
Заработок на кредитных картах. Летом 2018 года Сбербанк предложил увеличить лимит до 260 000 ₽. Я согласился, но действовал уже иначе: не тратил кредитные деньги, а переводил на дебетовую карту другого банка и держал там месяц. Потом возвращал их на кредитку, чтобы не выйти за пределы льготного периода. И так по кругу.
Банки платят клиентам за то, что они хранят свои деньги на счетах. Поэтому я держу кредитные средства на дебетовой карте, чтобы получить процент на остаток, а через месяц возвращаю их Сбербанку. По сути, беру деньги у одного банка бесплатно и передаю другому, но уже за вознаграждение.
Среднемесячный заработок: 500 ₽.
Вклад. Создал отдельный вклад под 4% годовых, чтобы накопить на новую мебель для дома. Ежемесячно пополняю его на 3000 ₽ — сейчас там 83 466,71 Р. Когда мне дарят денежные подарки или премии на работе, 50% от суммы отправляю на вклад.
Можно было бы снять вклад и закрыть долг по кредитке, но нет смысла этого делать: сейчас я пользуюсь кредитными деньгами безвозмездно, а за вклад мне платят проценты.
Среднемесячный заработок: 210 ₽.
Финансовая подушка. Я поставил цель: создать резерв на случай потери работы или трудоспособности в размере двух зарплат, то есть 160 000 ₽. Каждый месяц откладываю по 4000 ₽ и держу деньги на вкладе под 2,5% годовых — накопил уже 57 011,34 ₽.
Эти деньги лежат в другом банке, не там, где хранится основной вклад. За доходностью не гонюсь: между 4% и 2,5% разница несущественная, если оперировать небольшими суммами. Для меня важнее распределить активы по разным корзинам, чтобы защититься от рисков.
Среднемесячный заработок: 115 ₽.
Валюта. Пока у меня есть только 500 $, но цель — 5000 $. Покупаю валюту на бирже, а не в банках, и только в моменты, когда ее стоимость падает. Так выгоднее: например, если на бирже доллар стоит 75 ₽, то в банках цена выше — около 78 ₽.
Среднемесячный заработок: посчитаю, когда обменяю валюту на рубли.
Инвестиции. Я скачал приложение «Тинькофф Инвестиции», прошел обучение, получил в подарок акции на сумму около 1000 ₽. Пока набираюсь опыта, поэтому мой портфель еще небольшой — 20 000 ₽.
Среднемесячный заработок: около 300 ₽ за счет продажи подорожавших акций, получения дивидендов и купонов по облигациям.
Другие источники дохода. Я начал с простого: продал ненужные вещи на «Авито» и выручил 2500 ₽, которые направил на погашение долгов.
Потом нашел подработку: устроился курьером, доставлял документы по вечерам и выходным — за неделю получал в среднем около 1500 ₽. Проработал четыре месяца и уволился: сказалась усталость и недосыпание.
После этого решил сосредоточиться на том, чтобы повысить доход на основной работе. Подошел к начальнику, рассказал ему о финансовых трудностях, попросил увеличить ежемесячную премию. На всякий случай напомнил, что работаю хорошо — нареканий нет. Руководитель пошел навстречу: прибавил 800 ₽ и посоветовал пройти обучение внутри компании, если хочу зарабатывать больше. Я согласился.
Обучение состояло из двухмесячной стажировки на новом участке производства, а в конце — экзамен, с которым я справился. Мне повысили оклад и увеличили премию, общая прибавка составила 5500 ₽.
Сейчас я начальник участка, где проходил обучение. У меня в подчинении 10 человек, зарплата — 70 000 ₽. Беру подработки, участвую в проектах — дополнительно получаю около 10 000 ₽ в месяц.
До конца Мая Тинькофф запустил акцию и дарит акции за тестирование и обучению в Тинькофф Инвестиции на сумму до 20 тысяч рублей. Отличная возможность заработать не лишнюю десятку!) А чтобы еще и сэкономить время, я написал данную статью с ответами на тесты и конечный экзамен.
Если у вас нет Тинькофф Инвестиции регистрируйтесь -> по ссылке
Тинькофф инвестиции: Ответы на тест 2
Тест 2: Вопрос 1/5
Вопрос: Работодатель заплатил за Игоря 46 800 р. НДФЛ за год. В конце года Игорь вносит на ИИС 400 тысяч рублей. Сколько денег он сможет вернуть из налоговой в следующем году?
Тест 2: Вопрос 2/5
Вопрос : Ирина открыла ИИС, положила на него 350 тысяч за три года и заработала на продаже ценных бумаг 500 тысяч рублей. Итого на счете - 850 тысяч рублей. Вычетами она еще не пользовалась, поэтому может выбрать между вычетом А и Б. Какой ей лучше выбрать?
Тест 2: Вопрос 3/5
Вопрос: Саша открыл ИИС три года назад и вложил на него за это время миллион рублей. Сейчас он хочет вывести со счёта половину, а оставшиеся деньги сохранить на ИИС. Получится?
Ответ : нет, потому что частично вывести деньги с ИИС нельзя - счёт закроется автоматически. - Ответ 2
Ответ : нет, потому что частично вывести деньги с ИИС нельзя - счёт закроется автоматически. - Ответ 2
Тест 2: Вопрос 4/5
Вопрос: Олег внёс на ИИС миллион рублей за год. Сколько он может забрать у налоговой с помощью вычета А, если уплаченный НДФЛ позволяет ему забрать по максимуму?
Тест 2: Вопрос 5/5
Вопрос: Маша открыла ИИС и сразу внесла на него 400 тысяч рублей. В следующем году она получила от налоговой 52 тысячи, а потом ей срочно понадобились деньги. Что случится, если она закроет счет и выведет деньги с ИИС, пока не прошло три года?
Тинькофф инвестиции: Ответы на тест 3
Тест 3: Вопрос 1/5
Вопрос: Что должен сделать владелец облигации, чтобы получить номинал и последний купон в дату погашения?
Тест 3: Вопрос 2/5
Вопрос: Страхует ли ACB (агентство по страхованию вкладов) вложения в облигации?
Тест 3: Вопрос 3/5
Вопрос: Чтобы снизить риск инвестиций в облигации, нужно?
Тест 3: Вопрос 4/5
Вопрос: Допустим, вы хотите вложиться в облигации так, чтобы вернуть деньги в конце 2021 года. Важна надежность: рассматриваем облигации, которые выпустило государство или крупные корпорации. Какая облигация подойдёт лучше?
Тест 3: Вопрос 5/5
Вопрос: Допустим, вы купили пятилетние облигации с безотзывной офертой через два года. Что произойдёт через два года?
Ответ : Если вам нужны будут деньги через два года, вы досрочно погасить облигацию, компания вернет вам номинал. - Ответ 3
Ответ : Если вам нужны будут деньги через два года, вы досрочно погасить облигацию, компания вернет вам номинал. - Ответ 3
Ответ 3: Если вам нужны будут деньги через два года, вы досрочно погасить облигацию, компания вернет вам номинал.
Тинькофф инвестиции: Ответы на тест 4
Тест 4: Вопрос 1/5
Вопрос: Вы услышали о разработках нового препарата для лечения рака. Руководство прогнозирует рост выручки на 30% в год. Ваши действия?
Тест 4: Вопрос 2/5
Вопрос: Вы начинающий инвестор. Какой для вас лучший способ инвестировать в акции в начале пути?
Тест 4: Вопрос 3/5
Вопрос: Инвестор держит акции алмазодобывающей компании "Алроса". На одном из рудников случается авария. Производство закрывают, а когда восстановят - не знают. Что делать инвестору?
Тест 4: Вопрос 4/5
Вопрос: от чего в долгосрочной перспективе зависит цена акций?
Тест 4: Вопрос 5/5
Вопрос: Допустим, вы все-таки решили инвестировать в акции отдельных компаний. Какой из этих советов подойдет новичку?
Тинькофф инвестиции: Ответы на тест 5
Тест 5: Вопрос 1/6
Вопрос: Кто создает биржевые фонды?
Тест 5: Вопрос 2/6
Вопрос: Вы видите, что расходы на содержание фонда - 0,6% в год. Что это значит?
Ответ : Платить ничего не нужно, комиссия ежедневно по чуть-чуть вычитается из активов фонда. - Ответ 2
Ответ : Платить ничего не нужно, комиссия ежедневно по чуть-чуть вычитается из активов фонда. - Ответ 2
Ответ 2 : Платить ничего не нужно, комиссия ежедневно по чуть-чуть вычитается из активов фонда.
Тест 5: Вопрос 3/6
Вопрос: Акции, в которые инвестирует фонд, подорожали на 30%. Расходы фонда на управление 1% в год от активов. Как изменится цена акций фонда к концу этого года ?
Тест 5: Вопрос 4/6
Вопрос: Какой из этих фондов может больше всего минимизировать риски и приносить регулярный доход?
Тест 5: Вопрос 5/6
Вопрос: Платят ли дивиденды те фонды, которые есть на Московской бирже?
Тест 5: Вопрос 6/6
Вопрос: А что фонды делают с дивидендами, если не выплачивают их инвесторам ?
Тинькофф инвестиции. Ответы на тест 6.
Тест 6: Вопрос 1/4
Вопрос: В долгосрочной перспективе наибольшую доходность в среднем дает рынок акций, но и риск выше. Это значит, что:
Ответ 2: Часть портфеля стоит держать в акциях, если инвестор вкладывается надолго и/или готов к риску. -Ответ 2
Ответ 2: Часть портфеля стоит держать в акциях, если инвестор вкладывается надолго и/или готов к риску. -Ответ 2
Ответ 2 : Часть портфеля стоит держать в акциях, если инвестор вкладывается надолго и/или готов к риску.
Тест 6: Вопрос 2/4
Вопрос: Инвестиционный портфель Николая разделен между акциями Газпромнефти, Лукойла, Роснефти и облигациями Альфа-банка. Что думаете о таком портфеле?
Тест 6: Вопрос 3/4
Вопрос: Максим инвестирует, чтобы через 5 лет построить дом. Свою готовность к риску он оценивает как среднюю: если портфель временно подешевеет на 20%, он это нормально перенесет, но более сильное падение стоимости портфеля неприемлемо. Какой инвестиционный портфель из предложенных ему подходит лучше всего?
Тест 6: Вопрос 4/4
Вопрос: А теперь давайте поможем Анне. Она инвестирует, чтобы обеспечить себе финансовую независимость через 20 лет - создать крупный капитал и жить на доход от него. Она согласна на высокий риск, потому что она хочет доходность заметно выше инфляции. Анна уверена, что в случае кризиса падение портфеля на 40-50% ее не испугает. Какой портфель из предложенных может ей подойти?
Тинькофф инвестиции: Ответы на тест
Тест 7: Вопрос 1/5
Вопрос: Какая налоговая ставка чаще всего используется для налогообложения доходов от инвестиций?
Ответ 2 : 13%
Тест 7: Вопрос 2/5
Вопрос: Чтобы законно не платить налог с дивидендов, надо.
Ответ 3 : Налог с дивидендов неизбежен.
Тест 7: Вопрос 3/5
Вопрос: Вы купили ОФЗ 26212 за 1090 рублей за штуку и продали 1150 за штуку. Удержат ли налог с дохода от этой сделки?
Ответ 2 : Да. Купили дешево, продали дорого - есть доход, есть налог.
Тест 7: Вопрос 4/5
Вопрос: Вы купили 100 акций Сбербанка по цене 200 рублей за штуку и еще заплатили комиссию 60 рублей. Через два года вы продали все акции по цене 300 рублей за штуку, а комиссия составила 90 рублей. Сколько составляет НДФЛ с дохода от сделки?
Тест 7: Вопрос 5/5
Вопрос: Кто считает налоги с дохода от сделок и платит их, если инвестор живет в России, а инвестирует через иностранного брокера?
Тинькофф инвестиции: Ответы на тест 8
Тест 8: Вопрос 1/6
Вопрос: У Антона есть кредит под 19% годовых, но он хочет инвестировать. Что вы ему посоветуете?
Тест 8: Вопрос 2/6
Вопрос: Алена хочет накопить на отпуск, деньги понадобятся через полгода. Что посоветуете?
Ответ : С таким горизонтом лучше вообще не держать деньги на бирже. Максимум - подобрать надежные облигации с погашением через пол года. - Ответ 3
Ответ : С таким горизонтом лучше вообще не держать деньги на бирже. Максимум - подобрать надежные облигации с погашением через пол года. - Ответ 3
Ответ 3 : С таким горизонтом лучше вообще не держать деньги на бирже. Максимум - подобрать надежные облигации с погашением через пол года.
Тест 8: Вопрос 3/6
Вопрос: Игорь накопил подушку безопасности и думает, где ее лучше хранить. Какие мысли?
Тест 8: Вопрос 4/6
Вопрос: Что нужно обязательно включить в инвестиционный план?
Тест 8: Вопрос 5/6
Вопрос: Доходность инвестиций Игоря- 15% годовых. В январе каждого года он инвестирует 100 тысяч рублей. Доход он реинвестирует - как мы советовали в уроке. Сколько будет на счете Игоря через три года таких инвестиций, если доходность не изменится?
Тест 8: Вопрос 6/6
Вопрос: Как часто обычному инвестору стоит следить за инвестиционным портфелем и совершать сделки?
Ответ 2 : Максимум раз в месяц - например, при пополнении портфеля или ребалансировке.
Тинькофф инвестиции: Ответы на экзамен.
Экзамен: Вопрос 1/15
Вопрос: Валера решил инвестировать в ценные бумаги, но никогда этого не делал. Он не знает, с чего начать, куда звонить и кому платить, чтобы у него появились ценные бумаги. Что нужно сделать Валере?
Экзамен: Вопрос 2/15
Вопрос: Мы уже говорили, что у Валеры есть финансовая подушка - запас наличных на черный день. Стоит ли ему вкладывать свою финансовую подушку в ценные бумаги, чтобы быстрее достичь цели?
Экзамен: Вопрос 3/15
Вопрос: Как вы помните, инвестировать можно с помощью обычного брокерского счета или ИИС. Валера живет в России, официально трудоустроен и получает белую зарплату, налоговые вычеты раньше не получал. Что ему лучше подойдет?
Экзамен: Вопрос 4/15
Вопрос: Распределение денег между разными видами активов сильно виляет на доходность и риск инвестиций. Валера инвестирует на пять лет, он начинающий инвестор и не хочет рисковать, но хочет доходность побольше. Что посоветуете Валере?
Экзамен: Вопрос 5/15
Вопрос: А как Валере стоит менять соотношение ценных бумаг в портфеле по мере приближения к цели?
Экзамен: Вопрос 6/15
Вопрос: Валера хочет часть денег вложить в облигации. На бумаги с какими свойствами стоит обратить внимание?
Экзамен: Вопрос 7/15
Вопрос: Среди облигаций Валера увидел амортизируемые. Что это значит?
Ответ : Номинал облигаций вернут не одним платежом в конце срока, а небольшими частями вместе с купонами. - Ответ 2
Ответ : Номинал облигаций вернут не одним платежом в конце срока, а небольшими частями вместе с купонами. - Ответ 2
Ответ 2 : Номинал облигаций вернут не одним платежом в конце срока, а небольшими частями вместе с купонами.
Экзамен: Вопрос 8/15
Вопрос: Если Валера решит включить акции в инвестиционный портфель, как это лучше сделать?
Ответ : Купить парочку акций дивидендных аристократов и парочку фондов акций из разных стран. - Ответ 3
Ответ : Купить парочку акций дивидендных аристократов и парочку фондов акций из разных стран. - Ответ 3
Экзамен: Вопрос 9/15
Вопрос: Валера хочет вложиться и в акции, и в фонды акций. Какой из этих наборов более сбалансированный?
Экзамен: Вопрос 10/15
Вопрос: Валера задумался, как часто стоит вносить деньги на счет и докупать ценные бумаги. Какой вариант оптимальный?
Экзамен: Вопрос 11/15
Вопрос: Валера только начал инвестировать, а выбранные им фонды акций в первые два месяца подешевели на 10%, и их доля в портфеле уменьшилась. Облигации при этом немного подорожали. Что делать?
Ответ : Ребалансировать портфель - докупить эти фонды акций, чтобы восстановить их долю в портфеле. -Ответ 1
Ответ : Ребалансировать портфель - докупить эти фонды акций, чтобы восстановить их долю в портфеле. -Ответ 1
Ответ 1 : Ребалансировать портфель - докупить эти фонды акций, чтобы восстановить их долю в портфеле.
Экзамен: Вопрос 12/15
Вопрос: Ура, Валера впервые получил купоны от облигаций! Что лучше сделать с этим доходом?
Экзамен: Вопрос 13/15
Вопрос: Валера собирается начать инвестировать в конце 2020 года. В начале 2021-го он хочет обратиться за вычетом на взнос (типа А). За 2020 год Валера планирует внести на ИИС 500 тысяч рублей, а его работодатель заплатит 100 тысяч рублей НДФЛ, исходя из его текущей зарплаты. Сколько денег Валера получит от налоговой в 2021 году?
Экзамен: Вопрос 14/15
Вопрос: Валера задумался о налогах при инвестициях на бирже: часто ли они случаются, кто их будет считать и платить?
Экзамен: Вопрос 15/15
Вопрос: Валера открыл ИИС в конце 2020 года. За пять лет он внес на ИИС 2.5 млн рублей - по 500 тысяч каждый год. За пять лет он получил купонов по ОФЗ и муниципальным облигациям на 80 тысяч рублей, при этом первые купоны получил в 2021 году. Еще он заработал 120 тысяч рублей купонов по корпоративным облигациям и 300 тысяч рублей за продажу ценных бумаг и в виде дивидендов. Какой чистый доход получил Валера при закрытии ИИС, если он воспользовался вычетом на взнос? Помним что работодатель валеры платит 100 тысяч налога каждый год.
Бытует мнение, что закрывать банковские карты, особенно в таком специфическом банке, как Тинькофф, очень сложно. Аргумент очень странный - "потому что офиса нет". Стоит только попробовать, чтобы лично убедиться, что это не так. В силу того, что у Тинькофф Банка дистанционно-модальное обслуживание, людям, которые не являются активными пользователями интернета, конечно могут потребоваться дополнительные разъяснения. Но именно потому, что офиса нет, никуда идти не надо, все можно решить реально за несколько минут, буквально одним звонком по телефону.
- Подготовка карты к закрытию
- Способы закрытия дебетовой карты Тинькофф
- В приложении
- Отправка СМС
- Через интернет
- Звонок в службу поддержки
Подготовка карты к закрытию
По сути, процедура закрытия карты сводится к трем шагам: подготовка карты к закрытию, звонок в банк, собственно, закрытие. Как ни странно, но самый затяжной период именно первый.
Прежде чем закрыть карту, держатель должен убедиться в том, что его карточный счет пуст. Если на нем имеются денежные средства, лучше их снять до момента расторжения договора.
Вывод денег до закрытия
С помощью денег на балансе карточного счета, необходимо погасить имеющуюся задолженность за обслуживание и сервисные услуги. Полную информацию лучше запросить в банке, а не в Личном кабинете. Остатками собственных сбережений можно распорядиться на свое усмотрение:
- совершить покупки или оплатить коммунальные платежи;
- снять деньги в любом банкомате бесплатно, если сумма остатка превышает 3000 рублей;
- перевести деньги на другой счет или электронный кошелек;
- обналичить в пункте выдаче наличных, оплатив комиссию.
Убедиться, что баланс счета, прикрепленного к карточке нулевой, можно, вставив ее в обычный банкомат.
Вывод денег после закрытия
Если сделка была расторгнута, а карточка аннулирована, деньги, оставшиеся на балансе, можно вернуть в течение четырех месяцев. По истечении этого срока они перейдут в собственность банка.
Способы закрытия дебетовой карты Тинькофф
В отличие от процесса открытия карты, который полностью автоматизирован, процесс закрытия совершается в ручном режиме. Пользователь может выбрать любой комфортный для него способ, каждый из них будет бесплатен и приведет к желаемому результату.
В приложении
Владельцы планшетов и смартфонов, имеют возможность произвести блокировку карты в мобильном приложении.
Приложения разработаны на операционных системах:
В зависимости от того, какой тип платформы установлен на устройстве, порядок действий при блокировке, отличается незначительно.
Пошаговая инструкция
Самостоятельно в режиме полноценной мобильности можно отключить карту Тинькофф. Для этого:
- авторизоваться в приложении Tinkoff;
- перейти в раздел активных карт;
- выбрать дебетовую карту;
- нажать функцию блокировки;
- ввести ПИН-код, чтобы подтвердить блокировку.
При необходимости, в самой программе есть возможность, обратиться в чате к онлайн-консультанту.
Отправка СМС
1. БлокировкаХХХХ,
2. БлокХХХХ;
3. BlokХХХХ.
Условия корректной отправки:
Через интернет
1. Нажав на раздел Контакты и прокрутив страницу вниз, можно увидеть в Образцах документов
форму заявления на закрытие вклада.
В котором указывается:
- желание прервать договорные отношения;
- реквизиты для безналичного перевода денег;
- телефоны для контакта;
- дата;
- подпись.
2. В самом низу страницы Контакты есть функция "Написать в банк". Ее стоит нажать, чтобы увидеть форму письма, которое автоматически будет отправлено по электронной почте в банк.
Порядок действий следующий:
В любом случае, после обработки запроса, специалист банка свяжется с клиентом для подтверждения решения.
По истечение 30 дневного срока, желательно, написать через интернет и запросить справку, подтверждающую, что карта закрыта и банк не имеет претензий к клиенту.
Звонок в службу поддержки
Даже самые скептически настроенные пользователи соглашаются с тем, что служба поддержки Тинькофф банка одна из самых оперативный, квалифицированных и корректных. Предлагается два номера:
Для скорейшей идентификации личности, лучше звонить непосредственно с телефона, который указан в договоре в качестве контактного. Возможно, потребуется дополнительная информация для уточнения личности: предоставление копии паспорта или озвучивание кодового слова.
Как закрыть карту банка Тинькофф, находясь за границей?
Если, находясь за границей, возможно в длительной командировке или на учебе, клиент решил дезактивировать дебетовую карту Тинькофф. Он может это сделать, используя, практически, тот же алгоритм действий:
- Подать заявку на прерывания договора обслуживания, любым из предпочитаемых способов:
1. написав в любое время администраторам в чат на официальном сайте банка ;
3. отправив заявку на электронный почтовый ящик.
- Спустя час можно узнать статус заявки, позвонив с телефона, номер которого был указан в заявке.
- Убедиться, что закрытие произошло, путем общения со специалистами банка.
Находясь за границей, нужно помнить, что за звонок на горячую линию будет взиматься плата, согласно роуминговому тарифу. Поэтому для экономии средств рекомендуется закрывать дебетовую карту, посредством общения в чате или заявки, отправленной на электронную почту.
Блокировка неактивированной дебетовой карты Тинькофф
Если расчетная карта была оформлена и получена, но в силу разных обстоятельств, не была даже активирована, от нее можно отказаться. Разрезать ее пополам недостаточно для блокировки, как многие считают.
Неактивная карта аннулируется таким же образом, как и активная, но значительно быстрее. Ведь первый этап - вывод денег с карты можно пропустить, так как баланс неактивированной карты нулевой и долгов на ней быть не может.
Требуется только одно, связаться с сотрудниками банка любым способом, на эффективности и оперативности это никак не скажется. Отвечая на вопросы и следуя рекомендациям специалиста можно быть уверенным, что договор будет расторгнут в текущие сутки.
Как отказаться от дебетовой карты Тинькофф и отменить заявку?
Может случиться так, что, отправив заявку с сайта банка на получение расчетной карты Tinkoff Black, вы передумали стать клиентом банка. Переживать не стоит на стадии оформления платежного продукта это сделать можно без проблем:
1. типа обращения - дебетовые карты;
2. темы обращения - закрыть карту.
Оставив собственные контакты и выразив желание аннулировать заявку, нужно дождаться звонка сотрудника банка, который подтвердить отмену.
Если желание отказаться от карты возникло в момент доставки ее курьером, то достаточно:
Автор статьи
Читайте также: