Что такое ach банковский перевод
Обновлено: 28.04.2024
Сегодня я расскажу о системе ACH – довольно малоизвестной в России системе денежных транзакций, которая широко используется в США.
ACH – American Clearing House. Система производит дешёвые batch транзакции между участниками финансового рынка. Транзакции накапливаются в течение дня, формируя пакеты. Затем пакет транзакций передаётся в банк на обработку. За счёт этого стоимость транзакции сильно снижается (до единиц центов на тысячу долларов, цены разнятся). Минусом становится очень низкая скорость работы.
Обзор ACH
Доступ до системы ACH закрытый. Работа осуществляется через лицензированную фирму посредника, которая предоставляет свой API (конечно, есть некоторые крупные фирмы, типа PayPal, которым выгоднее лицензироваться и самим стать агентами). Фирма также назначает свою стоимость и свои лимиты на транзакции. Всегда можно договориться: например, если у вас сотни клиентов, то цена за транзакцию может быть 10 центов, с лимитом в пару тысяч долларов на транзакцию и несколько тысяч на один счёт.
Для работы необходим виртуальный счёт. Это некоторый реальный счёт в каком-то реальном банке, номер которого вы не знаете. Провайдер услуг предоставляется его для работы, переносит туда ваши средства или переводит средства с этого счёта на другой. Вы не имеете до него доступа, как до обычного банковского счёта.
При регистрации вы указываете имя своей компании. Каждый счёт будет содержать ваш идентификатор. Однако всегда можно выставить DBA (doing business like) и тогда на чеке будет ваш псевдоним.
Все переводы осуществляются по известному реквизиту счёта, который состоит из двух номеров: routing number (RN), уникальный номер финансового учреждения, и account number (AN) – номера счёта в этом банке.
Сразу же оговорю – вы вправе инициировать любой перевод с любого счёта. Например, если вы узнали номер своего соседа, то можете списать с его счёта $1000. Что мешает это сделать? После списания средств вашему соседу придёт счёт, в котором будет указана ваша компания, как инициатор перевода. Ваш сосед позвонит в банк и отменит транзакцию (в течение 30 дней!). Вам же выпишут штраф, и-или запретят работать с системой.
Транзакции можно разделить на три типа. Debit – это перевод средств с чужого счёта на ваш виртуальный счёт. Credit – перевод с вашего виртуального счёта на чужой. Refund – возврат по дебитовому переводу (например, если произошла ошибка). Refund возможен только для дебита.
Рассмотрим теперь ситуацию, когда нужно перевести деньги со счёта А на счёт Б. Для этого нужно инициировать две транзакции. Сначала идёт дебитовая проводка с А (первое плечо, first leg). После окончания инициируем кредитную проводку на Б (второе плечо, second leg). Всё просто! А теперь о сложном.
Проблемы ACH
Система ACH является глубоко оптимистичной. Рассмотрим wired транзакцию между банками. Мы инициируем транзакцию, после этого ждём, когда придёт положительный ответ. Когда он приходит, коммитим. С ACH всё по-другому.
Пусть мы инициировали дебит. Система не может прислать подтверждения проводки. Мы вынуждены ждать в течение некоторого периода, и если не произошло ошибки, то мы считаем, что проводка прошла.
Проблема как раз в определении этого периода. Дело в том, что он может затянуться. И если вы не получили за три дня (именно дня, интервалы определяются днями, а не минутами или часами) ошибки, то это не значит, что ошибка не придёт на четвёртый день. При этом кредитовая проводка осуществляется гораздо быстрее, чем дебитовая, примерно за день.
В общем, всё множество проблем связано с растянутыми временными интервалами и неопределённостью. Именно поэтому крупные компании заявляют очень длительные периоды поступления. Например, 7 дней на зачисление денег, и пять дней на вывод.
Ошибки пользователя ACH
Ошибки можно условно разделить на ошибки вашей компании и проблемы пользователя.
Проблемы пользователя: неверно указаны RN или AN. В этом случае транзакция падает. К сожалению, ошибки платные. То есть, к тем нескольким центам за транзакцию прибавится ещё несколько центов на каждую провальную. Существуют методики, позволяющие отследить «качество» счёта, о них поговорим в разделе Early Warning. И здесь также есть свои особенности. Ошибка может быть связана как с тем, что счёта не существует, так и с тем, что счёт «плохой» - он заморожен, его закрыли за связь с террористами и пр. Внимание! ACH очень хорошо контролируется властями США (как, собссно, и вообще любые денежные потоки). Был прецедент, когда неверно указанный номер счёта оказался реально существующим счётом в другом государстве. Из-за чего нами заинтересовалось ФБР. Конечно, всё мигом уладилось, но всё же… Одна из самых ужасных ошибок – это нехватка денег на счету, с которого снимаются средства. В этом случае, по законам дикого запада, с пользователя возьмут штраф (примерно $34). Однако, в зависимости от банка, деньги либо не переведут, либо переведут. И в первом, и во втором случае бурление гарантировано.
Ошибки компании
У компании ошибки можно условно разделить на две группы. Первые – это проблемы с банком и проблемы с обслуживающей компанией. Вы не заплатили за обслуживание, у вас превышен лимит ошибочных транзакций, слишком много отменённых транзакций и пр. Вторая группа – вы что-то напутали и у вас нет денег на счету. Так как все деньги поступают на один общий счёт, происходит т.н. «каннибализация». На счету деньги общие, нет разделения на средства Джона Смита или Джессики Браун. Бывают ситуации, когда вы переводите слишком много денег кому-то, и остальным не хватает. Тогда кредитная транзакция ставится в очередь. При пополнении счёта транзакции будут рассасываться и деньги возвращаться пользователям. Бывают, конечно, и другие «забавные» случаи, когда из-за ошибок, невнимательности, прекращения сотрудничества и пр. денег у вас становится больше, чем вы должны вернуть.
Early Warning
Это система, которая, в теории, должна предоставлять информацию о счёте пользователя. У каждого счёта есть score – число, которое характеризует счёт. Если оно отрицательное, то это плохо. Счёт будет помечен как мошеннический, которому нельзя доверять. Положительный рейтинг говорит об обратном . Поднять рейтинг счёта в общем не так уж и сложно. Достаточно провести на него или с него три-четыре реальные транзакции по паре долларов. Кроме score качество счёта узнают простым переводом какой-то суммы. Обычно это 1 доллар, который берётся у пользователя, а потом возвращается обратно. При этом такой перевод на уводит человека в овердрафт, а просто сигнализирует о недостатке средств. Почему отношение к early warning скептическое? – потому что были случае, когда для закрытого счёта система возвращала рейтинг 100.
Пример
Системы оплаты почти всегда используют именно ACH для вывода средств. Сначала деньги, обычно в течении недели, переводятся со счёта на карту. После этого, все платежи внутри платёжной системы осуществляются "виртуально" - путём перемещения средств между аккаунтами клиентов. Вывод средств осуществляется редко и проходит долго, также через ACH.
Ключевая разница: Automated Clearing House (ACH) - это электронная сеть, которая используется для финансовых транзакций. Он обрабатывает большие объемы транзакций партиями, поэтому время доставки не является мгновенным. С другой стороны, проводная сеть - это, по сути, сеть, через которую можно сразу переводить средства с одного банковского счета на другой.
ACH и банковский перевод относятся к процессу перевода из одного учреждения или лица в другое учреждение или это лицо. Оба широко используются в банковской сфере и, следовательно, иногда бывает трудно провести различие между ними. Тем не менее, эта статья объяснит соответствующие и основные детали, так что в следующий раз вы услышите слова ACH и банковский перевод; вы получите реальную картину обоих.
ACH of America была создана в 1970 году. В 1974 году из региональных организаций ACH возникла Национальная ассоциация ACH, и были установлены правила, облегчающие общенациональную очистку платежей ACH. Эта сеть является системой пакетной обработки, хранения и пересылки. Во многих странах есть национальная автоматизированная клиринговая палата. Помимо нескольких различий, базовая обработка остается той же.
Транзакции через ACH, полученные любыми финансовыми учреждениями, обычно хранятся, а затем обрабатываются позже партиями. Платежи не отправляются индивидуально. Эти ACH-транзакции затем накапливаются и сортируются в зависимости от пункта назначения для передачи в течение предварительно определенного периода. Это позволяет избежать бумажных чеков, поэтому транзакции ACH передаются в электронном виде. Счета также могут быть запланированы на своевременную оплату.
Прямой депозит заработной платы
Прямой депозит государственных пособий, таких как социальное обеспечение
Оплата потребительских счетов в виде кредитов и т. Д.,
Платежи, связанные с электронной торговлей
Деловые платежи и т. Д.,
Система автоматизированного клиринга (ACH) известна в Индии как Электронная клиринговая служба (ECS). ECS в настоящее время доступен в 89 центрах в Индии. Резервный банк Индии работает в Индии. С введением NACH или Национальной электронной клиринговой службы (NECS) Резервным Банком Индии охват системы расширился.
Обычно мы осуществляем платежи с помощью наших кредитных или дебетовых карт. Мы покупаем любую вещь и
затем просто предоставьте нашу карту заинтересованному лицу в разделе оплаты. Этот человек смахивает карту, и оплата производится именно в этот момент. Задумывались ли вы, что такое техническое название такой платежной транзакции. Ответ - пункт продажи по безналичному расчету. Помимо этого, он используется для перевода большой суммы денег с одного счета на другой. Перевод является мгновенным, и, следовательно, сборы выше. Однако для банковского перевода в точках продаж транзакция может быть бесплатной или может взимать небольшую сумму.
Позвольте нам объяснить это в деталях. Проводная сеть - это, по сути, сеть, через которую можно переводить средства с одного банковского счета на другой. Передача осуществляется в электронном виде и, таким образом, не видна на практике. Перевод по безналичному расчету полностью осуществляется банком. Более ранняя версия этого вида перевода использовалась телеграфными компаниями и использовалась для перевода денежного перевода из одного офиса в другой. В европейских странах банковский перевод также известен как «жиро».
Электронные переводы позволяют банку от имени клиента осуществлять банковские переводы и переводить их на другие счета. Это быстрый метод, и поэтому он был принят во всем мире. Он управляется глобальным администратором. Этот администратор контролирует переводы через различные сети. Это рассматривается как наиболее удобный способ осуществления платежей, таких как управление личным счетом, переводы по кредитам и балансам, оплата телефонных счетов, оплата интернет-счетов и т. Д.
ACH обрабатывает транзакции в пакетном режиме и, следовательно, не является мгновенным, как банковские переводы. Плата за ACH превышает, относительно нуля, или очень низкую плату за услугу банковского перевода, поэтому, если транзакция не будет совершена мгновенно, люди предпочитают ACH. Тем не менее, выбор остается за человеком в зависимости от пригодности.
ACH
Передача по проводам
Automated Clearing House (ACH) - это электронная сеть, которая используется для финансовых транзакций. Он обрабатывает большие объемы транзакций партиями.
Проводная сеть - это, по сути, сеть, через которую можно сразу переводить средства с одного банковского счета на другой.
В банковском деле ACH означает Автоматизированная Клиринговая Палата, которая является сетью, которая координирует электронные платежи и автоматические денежные переводы.
ACH - это способ перемещения денег между банками без использования бумажных чеков, банковские переводы , сети кредитных карт, или наличными.
Ссылки на ACH могут означать несколько вещей, в зависимости от того, где вы их видите.
На банковских выписках (или в вашей истории транзакций), ACH означает, что электронный платеж было внесено в ваш аккаунт или из него с использованием данных вашего текущего аккаунта. Общие примеры передачи ACH приведены ниже. Для любого перевода ACH для перевода средств на ваш счет или с вашего счета вам необходимо авторизовать эти переводы и предоставить банковский счет и номера маршрутизации .
На ваших счетах, ACH означает, что у вас есть вариант в оплачивать свои счета в электронном виде . Другие условия включают eChecks, EFT или AutoPay. Вместо того, чтобы выписывать чек или вводить номер кредитной карты каждый раз, когда вы платите, вы можете предоставить данные своего текущего счета и произвести оплату непосредственно со своего счета. В некоторых случаях,
вы контроль, когда происходит платеж (средства перемещаются только при запросе платежа). В других случаях ваш биллер автоматически снимает средства с вашего счета при наступлении срока оплаты, поэтому вы должны быть уверены, что у вас есть средства на вашем счету .
Что означает ACH?
На что именно ссылается Автоматизированный центр обмена информацией? Определение терминов может помочь:
- Автоматизированное: Система ACH состоит из компьютеров, работающих вместе для автоматической обработки платежей. Нет необходимости обрабатывать платежи вручную (с вашей стороны или платежных поручений). ACH - это «пакетная» система обработки, которая обрабатывает миллионы платежей в конце дня.
- Клиринговая палата: Сеть использует две центральные «клиринговые палаты». Все запросы проходят через Федеральный резерв или Центр обмена информацией. Это позволяет эффективно сопоставлять и обрабатывать многочисленные финансовые учреждения.
Примеры транзакций ACH
У вас, вероятно, больше опыта с ACH, чем вы думаете. Частные лица и предприятия используют ACH для повседневных транзакций, таких как:
- Прямой депозит вашей заработной платы (от вашего работодателя на ваш банковский счет)
- Автоматическая оплата повторяющихся счетов, таких как счета за электроэнергию, страховые взносы и Сборы ТСЖ (ТСЖ) . Когда вы предоставляете аннулированный чек своему биллеру, вы настраиваете ACH.
- Платежи от предприятий поставщикам и поставщикам
- Перемещение денег из обычного банка в онлайн-банк
Как и в случае с любой технологией, использование ACH означает использование преимуществ и недостатков. Давайте рассмотрим эти ниже.
Для клиентов:
Получайте оплату быстрее с помощью автоматического платежа, не дожидаясь чека для очистки
Автоматизация оплаты счетов, чтобы избежать просроченных платежей и пропущенных платежей
Совершать покупки в Интернете без использования кредитной карты или чека
Минимизируйте бумажные записи, которые несут важную банковскую информацию
Облегчает денежные переводы с минимальными трудозатратами и затратами
Позволяет сотрудникам платить без печати чеков, запечатывания конвертов или оплаты почтовых расходов
Облегчает регулярные платежи клиентов без необходимости перевозить фактические бумажные чеки в банк
Имеет более низкие комиссии, чем платежи по кредитным картам
Электронный процесс делает платежи поставщика и поставщика проще и быстрее, сохраняя при этом электронные записи всех транзакций
Для клиентов:
Компании имеют прямой доступ к вашему банковскому счету
Авто платежи вычитаются независимо от того, есть ли у вас средства на вашем счете, что может привести к сборам по овердрафту
Позволяет другим компаниям иметь прямую ссылку на ваш банковский счет
Клиенты могут отменить свои платежи, хотя и не так легко, как с помощью кредитной карты
Необходимо отслеживать транзакции на предмет мошенничества, так как бизнес-счета защищены меньше, чем учетные записи потребителей.
Компаниям может потребоваться купить программное обеспечение и инвестировать в обучение для обработки платежей ACH
Что делает ACH для потребителей?
Если вы человек, Вы можете наслаждаться:
- Получать оплату от вашего работодателя быстро, безопасно и надежно. Вам не нужно ждать поступления вашей зарплаты или депонировать чек в вашем банке.
- Автоматизация ваших платежей, так что вы никогда не забудете оплатить (и ваши платежи поступят вовремя)
- Делать покупки онлайн без использования чека или кредитной карты. Вы платите быстро и избегаете сборов за обработку кредитной карты.
- Минимизация количества бумажек с информацией о вашем банковском счете
Основным недостатком для потребителей является то, что настройка ACH предоставляет предприятиям прямой доступ к вашему текущему счету. Они берут деньги, чтобы оплатить ваши счета, готовы ли вы платить или нет. Если у вас недостаточно средств, вы можете предпочесть платить другим способом. В качестве альтернативы вы можете расставить приоритеты, когда у вас ограниченные средства и вы сначала оплачиваете только самые важные счета.
Подробнее о том, как потребители используют ACH, читайте о настройка ACH дебета .
Что делает ACH для бизнеса?
Если вы ведете бизнес, Вы получаете выгоду от:
- Недорогой, не трудоемкий способ перевода денег
- Оплата работникам без необходимости распечатывать чеки или оплачивать почтовые расходы
- Легко, быстро и регулярно получать оплату от клиентов - больше не будет проблем с денежными потоками, в зависимости от того, когда вы сможете добраться до банка
- Сборы за обработку платежей ниже, чем сборы за использование кредитной карты
- Платят поставщики - или платят поставщикам - способом, который легко отследить и обезопасить (есть мгновенная электронная запись всего)
Компании сталкиваются с той же проблемой, что и потребители: существует прямая ссылка на ваш текущий счет, и любые ошибки или неожиданные выплаты могут вызвать проблемы. Более того, компании должны быть осторожны, чтобы клиенты не возвращали платежи и не возвращали платежи. Это сказало, отменить платеж ACH сложнее чем это отменить платеж кредитной картой .
Компании должны быть особенно бдительны в отношении контроля за мошенничеством. Потребители пользуются высокой степенью защита от ошибок и мошенничества в их текущих счетах, но бизнес-счета не имеют такой же уровень защиты. Если средства покидают ваш аккаунт, вы можете вернуть средства (или принять убытки).
Наконец, предприятиям может потребоваться приобрести программное обеспечение или инвестировать время и ресурсы в переход на передачу ACH. Тем не менее, они, скорее всего, более чем возместят эти расходы в долгосрочной перспективе.
Подробнее о том, как компании используют ACH, читайте о Обработка ACH .
Компьютеры, которые говорят
Система ACH представляет собой сеть компьютеров, которые обмениваются данными друг с другом для осуществления платежей. Для каждого платежа есть два набора компьютеров:
- Сторона, которая создает запрос
- Сторона, которая удовлетворяет запрос (при условии, что все идет хорошо, что обычно делает)
ODFI: Используя прямой депозит в качестве примера, работодатель (через банк работодателя) создает запрос на отправку денег на счет сотрудника. Работодатель известен как Инициатор, а банком работодателя является Инициативное депозитарное финансовое учреждение (ODFI). Этот запрос направляется оператору ACH, который является центром обмена информацией, который получает многочисленные запросы в течение дня и который направляет запрос к месту назначения.
RDFI: Финансовым учреждением-получателем является Финансовое учреждение-получатель (RDFI), которое будет настроить учетную запись конечного владельца счета - сотрудника, получающего оплату в этом случае - который известен как Получатель.
Типы сделок
ACH-транзакции бывают двух видов:
- Прямые депозиты платежи получателю, такие как заработная плата вашего работодателя или пособия по социальному обеспечению, выплачиваемые на ваш текущий счет.
- Прямые платежи запросы на снятие средств со счета Например, прямые платежи происходят, когда вы автоматически оплачиваете счета за коммунальные услуги со своего текущего счета.
Транзакции (в настоящее время) не происходят в режиме реального времени. Вместо этого банки используют «пакетную обработку» и обрабатывают запросы за весь день. В результате вам не платят сразу после того, как ваш работодатель санкционирует оплату. Вместо этого транзакция проходит через один или два рабочих дня. Существуют планы по ускорению платежей ACH, и по отдельным транзакциям уже начались платежи в тот же день.
Существует несколько способов отправки денег в электронном виде. Два из самых старых и самых популярных вариантов - передача ACH и банковские переводы - они оба безопасно перемещают средства из банка в банк, но они работают по-другому. Если вы решаете, как лучше всего отправлять (или получать) средства, используя свой банковский счет, вам нужно сравнить и сравнить ACH и банковские переводы.
Скорость трансферов
Проводные переводы перемещают средства из одного банка в другой за один рабочий день, а средства могут быть даже доступны в течение этого дня.
Тем не менее, иногда, когда вы получаете банковский перевод, вы не будете видеть средства немедленно. Сотруднику банка обычно необходимо пересмотреть перевод и получить средства на свой счет (процесс не автоматизирован на 100%). Если время имеет существенное значение, попросите свой банковский перевод первым делом с утра. Международные проводы могут занять день или два.
Передача ACH обычно занимает от двух до трех рабочих дней. Банки обрабатывают платежи ACH партиями - все они выполняются вместе, а не обрабатываются индивидуально, сначала на первом месте. В какой-то момент передача ACH может стать переносом в тот же день, но пока этого не произошло.
Уверенность и безопасность
Проводные переводы аналогичны электронному кассовому чеку: банк рассматривает платеж как освобожденные деньги и позволяет вам тратить или уходить после получения платежа. Аналогичным образом, средства должны быть доступны в учетной записи отправителя до платежа и будут немедленно удалены со счета отправителя по мере обработки запроса.
Если вы получаете подлинный банковский перевод, вы можете быть уверены в том, что средства были отправлены - так что проводные переводы - относительно безопасные способы оплаты (в отличие от чеков фальшивых кассиров). Тем не менее, банковские переводы могут быть рискованными, если вы отправляете деньги - вам нужно быть абсолютно уверенным, что вы знаете, на кого вы отправляете средства (банковский перевод вообще не может быть отменен, а получатель может немедленно вывести средства).
Передачи ACH также вполне безопасны, но перенос ACH на ваш счет можно изменить на противоположный. Это относится к ошибкам, которые делает ваш работодатель (если они переплачиваются случайно), а также мошеннические переводы из вашей учетной записи. Тем не менее, существуют правила о том, когда и как банки санкционируют разворот, поэтому большинство переводов будут оставаться, если не будет явно мошенничества или ошибки.
При любом типе передачи вам может потребоваться предоставить информацию о вашем банковском счете (номер вашей учетной записи, номер ABA и т. Д.), Чтобы установить настройки. Эти данные могут использоваться для кражи средств из вашей учетной записи, поэтому предоставляйте эту информацию только в том случае, если вы доверяете получателю.
Стоимость отправки и получения
Передачи ACH почти всегда бесплатны - особенно если вы получаете средства в своем аккаунте. Отправка денег друзьям и членам семьи с помощью приложений или платформ P2P обычно составляет 1 доллар США или около того (если есть), и большинство компаний, отправляющих деньги ACH, платят менее 1 доллара за платеж.
Процесс
В зависимости от вашего банка существует вероятность, что как банковские переводы, так и платежи ACH могут быть установлены в Интернете.
Однако некоторые учреждения требуют дополнительных шагов для банковских переводов - особенно при отправке больших переводов. Ваш банк может потребовать подтверждения банковских переводов по телефону, и вам может потребоваться использовать старомодную бумагу и представить форму (или факсимильное изображение формы, по крайней мере).
Обычное использование
Из-за вышеперечисленных различий, проводные переводы и передачи ACH привязаны к различным потребностям.
Проводные переводы являются лучшими, когда скорость и определенность имеют решающее значение - иначе зачем платить пошлину и предпринимать дополнительные шаги для завершения проводки? Общим примером является первоначальный взнос за покупку дома (продавец не выпустит титул, если только они не уверены, что вы можете заплатить).
Платежи ACH хороши для небольших, частых и некритичных платежей. Пока все вовлечены в доверительные отношения друг с другом (более или менее), экономически выгодно использовать эту автоматизированную систему. Общие примеры платежей ACH включают в себя:
- Прямой депозит оплаты труда или льгот от социального обеспечения
- Автоматические ежемесячные платежи по счетам
- Перемещение денег между вашими учетными записями в разных банках
Определение и обзор ACH
Сеть автоматизированных расчетных центров делает повседневные электронные платежи реальностью.
ACH Дебет: за и против электронного платежа
Оплата дебету ACH означает отправку средств в электронном виде с вашего расчетного счета. Узнайте, почему вы, возможно, захотите это сделать, и что нужно соблюдать.
Job Transfer Request Letter Пример
Видео: The Girl Without a Phone - a Snow White Story 2022.
В банковской деятельности ACH означает Автоматизированная клиринговая палата , которая является сетью, используемой для электронных платежей и денежных переводов. ACH - это способ перемещения денег между банками без использования бумажных чеков, банковских переводов, сетей кредитных карт или денежных средств.
Ссылки на ACH могут означать несколько вещей, в зависимости от того, где вы его видите.
В ваших банковских выписках (или истории транзакций) ACH означает, что электронный платеж был внесен в вашу учетную запись или из вашей учетной записи, используя информацию вашего текущего счета.
Ниже перечислены общие примеры передач ACH. Для того, чтобы любой перенос ACH переводил средства на вашу учетную запись или из нее, вам необходимо авторизовать эти переводы и предоставить свой банковский счет и номера маршрута.
На ваших счетах ACH означает, что у вас есть опция , чтобы оплатить счета в электронном виде. Иногда эти платежи известны как eChecks, EFT или аналогичные. Вместо того, чтобы писать чек или вводить номер кредитной карты, вы можете указать свои текущие реквизиты и получить средства, которые были вытащены непосредственно из вашей учетной записи. В некоторых случаях вы контролируете, когда это происходит - в других случаях ваш биллинг просто берет деньги, когда ваш счет должен быть у вас, поэтому вы захотите убедиться, что у вас есть средства, доступные в вашем аккаунте.
Что означает ACH?
Что именно относится к Автоматизированной клиринговой палате?
Автоматизировано: система состоит из компьютеров, которые работают вместе, чтобы обрабатывать платежи автоматически (без вас или вашего биллера, которому необходимо вручную обработать платеж).
Это «пакетная» система обработки, которая обрабатывает миллионы платежей в конце дня.
Информационный центр: сеть использует два центральных «клиринговых дома» - другими словами, все проходит через эти клиринговые палаты.
Примеры ACH-транзакций
Вероятно, вы более знакомы с ACH, чем вы думаете.
ACH используется для ежедневных транзакций, таких как:
- Прямой депозит вашей заработной платы (от вашего работодателя до вашего банковского счета)
- Автоматическая оплата повторяющихся векселей, таких как счета за энергию и ипотеку (вы подписываетесь на платежи ACH когда вы даете им аннулированный чек)
- Платежи от предприятий поставщикам и поставщикам
- Перемещение денег из вашего банка кирпича и миномета в ваш онлайн-банк
Как и в любой технологии, использование ACH означает охват профи и минусы. Давайте рассмотрим ниже.
Что делает ACH для потребителей?
Если вы являетесь потребителем , , вам может понравиться:
- Быстрая, безопасная и надежная оплата вашим работодателем - не нужно получать свою зарплату в банк
- Автоматизация платежей поэтому вы никогда не забудете или не оплатите покой
- Выполнение покупок в Интернете без использования чека или кредитной карты - вы можете быстро совершить транзакцию
- Сведение к минимуму количества бумажных плакатов с информацией о вашем банковском счете
Основным недостатком для потребителей является то, что настройка ACH-платежей означает, что предприятия имеют прямой доступ к вашему расчетному счету.Они возьмут деньги, чтобы оплатить ваши счета, хотите ли вы их или нет. Если у вас мало средств, вы можете заплатить по-другому (или выбрать кто вы платите), чтобы сначала заплатили самые важные счета.
Подробнее о том, как потребители используют ACH, читайте о настройке дебета ACH.
Что делает ACH для бизнеса?
Если вы управляете бизнесом , , вам будет выгодно:
- Дешевый, не требующий трудоемкости способ перевода денег
- Уплата сотрудников без необходимости печатать чеки или оплатить почтовые расходы
- Легко, быстро и регулярно получать оплату клиентами - больше не нужно сжимать денежные потоки, зависящие от того, когда вы можете попасть в банк
- Плата за обработку, которая ниже, чем оплата за кредитную карту
- поставщикам - или производить платежи поставщикам - таким образом, что легко отслеживать (есть мгновенная электронная запись) и безопасным
Предприятия сталкиваются с той же проблемой, что и потребители: есть прямая ссылка на ваш текущий счет, а также любые ошибки или неожиданные изъятия может вызвать проблемы. Кроме того, предприятия должны быть осторожны с клиентами, которые обращают вспять расходы и возвращают оплату (по любой причине).
Наконец, предприятиям, возможно, потребуется приобрести программное обеспечение или инвестировать время и ресурсы в переход на передачу ACH. Однако они, скорее всего, будут больше , чем окупить эти расходы в долгосрочной перспективе.
Подробнее о том, как предприятия используют ACH, читайте об обработке ACH.
Означает, что высокий коэффициент P / E означает, что запас переоценен?
Отношение высокой цены к прибыли или отношение p / e не всегда означает, что запасы переоценены. Фактически, высокий запас p / e иногда может быть дешевым.
Узнать, что означает термин «Ловля падающего ножа» означает
Узнать значение фраза трейдеров «Ловля падающего ножа» и психология, лежащая в основе убеждения, что можно предсказать, когда рынок повернется.
Что это означает «По умолчанию» по кредиту? Что происходит?
, Когда вы прекратите делать платежи, вы «по умолчанию» по кредиту. Что будет дальше, зависит от типа кредита, который у вас есть.
Автор статьи
Читайте также: