Что такое иор в сбербанке
Обновлено: 01.05.2024
Это позволит его ИТ-специалистам получить отсрочку от армии, для других отраслевых льгот компания не проходит, говорят эксперты.
- Информация об этом внесена в реестр аккредитованных ИТ-компаний Минцифры, пишет РБК. По данным реестра, банк получил этот статус 25 апреля 2022 года.
- В список ИТ-компаний также были внесены его «дочки»: «Сбербанк Технологии», «Центр недвижимости от Сбербанка», «Сбербанк Сервис», «Сбербанк Факторинг», «Сбербанк — автоматизированная система торгов», «Сбербанк-телеком» (сотовый оператор «СберМобайл») и «Сбербанк Лизинг».
- Аккредитованные ИТ-компании могут претендовать на льготы. Близкий к правительству источник РБК отметил, что из этих льгот ИТ-специалисты «Сбера» могут рассчитывать на отсрочку от армии.
- В Минцифры не стали комментировать, на какие именно льготы сможет претендовать «Сбер». Там напомнили, что госаккредитацию может получить любая компания, среди видов деятельности которой есть ИТ, и что аккредитация — «необходимое, но недостаточное условие для получения налоговых льгот для ИТ-компаний». В «Сбере» на момент выхода материала не ответили на запрос издания.
- С 2021 года в России действует налоговый манёвр для ИТ-отрасли: он снижает ставку налога на прибыль с 20% до 3%, а ставку страховых взносов с 14% до 7,6%. Эти льготы могут получить ИТ-компании с аккредитацией и с не менее 90% выручки от разработки ПО. Требование распространяется и на льготную ипотеку для сотрудников. Опрошенные РБК эксперты отмечают, что под эти требования попадают обычно узкоспециализированные компании.
Конечно, бедненькие же, обязатеьно нужна поддержка от государства.
Причём помощь по-факту самому себе. Главный акционер Сбера правительство. И его орган помогает по-сути своему предприятию.
Государство не ИТ поддерживает, а само себя, так как начало получать массовые уходы с трудовых договоров на ИП+ГПХ. Ну и строителей как побочка.
Я работаю в ИТ у меня есть три варианта:
1) работать по трудовому договору
2) работать как ИП
3) работать как самозанятый.
По налогам на условные фигурирующие в пакете мер 200к (2400k в год):
1) ОПС: на первые 1600k 22% (=352k) + 10% остальное (=80k) = 432k; ФОМС 5,1% = 122k, ФСС = 3% на первый 1млн = 30k. Итого: 584k платит работодатель типа за себя, а ещё 13%=312k за работника как налоговый агент. Полный ФОТ: 2400+584+312=3296k. из них на руки: 2088, а 1млн208тысяч рублей — налоги.
2) этот же ФОТ =3296k как ИП ~7%(тут я сильно округлил) получит на счёт как минимум 3млн (уже лям экономии на налогах)
3) на самозанятость если лимит, но даже если в него влезть то с 2400млн полного ФОТ получится 2256 на руки , что даже с заниженным полным ФОТом больше п.1
Я тут много что упростил, но думаю это внесло ошибку не более пары процентов.
между первым и вторым вариантом разницы в налогах 1млн. Не чувствуете что как-то мало услуг от государства на этот лям?
Если применить налоговые послабления для ИТ, то налогов в фоте ставится не лям, а всего-то ~500k (на калькуляторе не проверял, но ошибся не сильно).
Государство не ИТ поддерживает, государство тушит пожар в виде ухода части вполне высокооплачиваемых работников на ИП+ГПХ и еще и в плюсе остаётся, поддерживая как побочный эффект бедненьких строителей.
Хотя и тут на самом деле не строителей, а тех кто может не получить свой бетон если поток бабла к ним иссякнет. Отдельный вопрос кто это допустил, но тут и так много вопросов.
Сбербанк предлагает своим клиентам очень интересный финансовый продукт под названием ИОС.
Давайте разберемся, что это такое. ИОС-это инвестиционные облигации, долговые ценные бумаги, выпускаемые Сбербанком. По сути это структурный продукт с гарантией возврата 100% вложенного капитала и условным купоном.
По сути-это достаточно сложный продукт, нечто среднее между корпоративной облигацией и бинарным опционом. Самое интересное, что такой спорный с точки зрения надежности и даже достаточно рискованный (с точки зрения замораживания на длительный период средств без получения какой-либо прибыли), главный банк страны предлагает не профессиональным (институциональным) инвесторам, а обычным розничным покупателям, клиентам банка. С 2017 года Сбербанк стал распространять такого рода облигации среди своих VIP клиентов.
Самое интересное, что официальной документации на сайте Сбербанка и в приложении "Сбербанк-Инвестор" об этом инструменте не существует. Финансовая компания предлагает лишь обрывки информации. К сожалению, точно подсчитать доходность этих ценных бумаг невозможно. Поэтому единственный способ разобраться в условиях инвестирования-связь с личным менеджером.
К сожалению, сотрудники банка заточены под продажи, поэтому они склонны выставлять инструмент в более выгодном свете.
Это крайне странно и вызывает мое возмущение как клиента.
То есть купон держателю ИОС будет выплачен не гарантированно, а в случае соблюдения одного или нескольких условий движения цены привязанному к ним активов.
Например, СБЕР ИОС 210 на международные компании -это пятилетняя облигация. которая будет погашена по номинальной цене 1000 рублей 20.02.2025. При этом гарантированная доходность по ней составит всего лишь 0.5 % в год да и то с полноценной выплатой только к дате гашения.
Есть возможность получения дополнительной доходности 21.02. 2021 и далее каждый год вплоть до погашения. Но для этого должны быть соблюдено следующее условие : акции 3-х европейских компаний не должны упасть более чем на 10% в течение года.
То есть к истечению отчетного периода 20.02.2021, хотя бы одна из компаний должна стоить более 90% от ее цены 20.02.2020. Если акции 1 или 2-х компаний упадут на 10%, дополнительный доход вы все равно получите.
Как мы видим-это настоящий бинарный опцион с небольшим коэффициентом риска. Причем в настоящих условиях в связи с пандемией вероятность не получить дополнительный доход весьма высока.
Причем узнать названия этих 3-х компаний-целая история.
Лично мне, поскольку я по неопытности вложил в начале года немного денег в эти облигации, пришлось несколько раз связываться с личным менеджером, чтобы добиться у нее ответа на этот простой вопрос.
Сотрудники не хотят разглашать эту информацию, чтобы инвесторы не могли самостоятельно отслеживать динамику цен.
Резюме: Я очень не рекомендую вам этот продукт. Это-настоящая ловушка для начинающих инвесторов. В худшем случае вы можете заморозить свои средства на 5 лет, ведь цена этого продукта на рынке в первый год после выпуска значительно ниже ее номинальной стоимости ( что уже не очень хорошо говорит о продукте).
Существует высокая вероятность не получить дополнительного дохода, а ничтожная гарантированная доходность значительно ниже инфляции, поэтому практически вы понесете убыток.
Считаю, что здесь должен вмешаться регулятор (ЦБ) и запретить Сбербанку предлагать своим частным клиентам такие сложные и неоднозначные в плане доходности и перспектив продукты.
Здесь нет откровенного мошенничества, но налицо желание надолго заморозить деньги клиента, дав ему минимальную прибыль.
Перечень сокращений руководства по Сбербанк Бизнес ОнЛайн
Перечень терминов
Customer Relationship Management – система управления взаимоотношениями с клиентами.
International Mobile Subscriber Identity – международный идентификатор мобильного абонента (индивидуальный номер абонента), ассоциированный с каждым пользователем мобильной связи стандарта GSM, UMTS или CDMA.
Автоподпись – вариант формирования электронной подписи, при котором система Сбербанк Бизнес ОнЛайн сама выбирает, какие криптопрофили должны быть использованы для формирования подписи.
Аналог собственноручной подписи – одноразовый пароль, высылаемый по СМС. Может использоваться в системе Сбербанк Бизнес ОнЛайн для подтверждения авторства документа и отсутствия в документе искажений наряду с электронной подписью.
Бизнес-счет – счет юридического лица (или индивидуального предпринимателя) в подразделении Сбербанка для учета операций, совершаемых Держателями карт с использованием Корпоративных карт, выпущенных к этому счету.
Вексель – ценная бумага, содержащая письменное безусловное долговое абстрактное денежное обязательство Банка перед векселедержателем. Вексель может быть передан другому лицу посредством передаточной надписи.
Возобновление обслуживания в системе (возобновление действия договора) – возврат учетной записи клиента АС Сбербанк Бизнес ОнЛайн в штатное состояние, при котором доступны все подключенные услуги, а также списывается комиссия за обслуживание в системе.
Депозитный сертификат – именная ценная бумага, удостоверяющая сумму депозита в валюте Российской Федерации, внесенного в Банк, и права вкладчика (держателя сертификата) на получение по истечении установленного срока суммы депозита и обусловленных в сертификате процентов.
Держатель корпоративной карты – сотрудник Предприятия, получивший карту по заявлению Предприятия с отнесением операций, совершенных с использованием Корпоративной карты, на бизнес-счет.
Инструкция – в рамках документации по системе инструкция (сокращенно инстр.) – подробное описание последовательности действий, которые необходимо выполнить в системе «Сбербанк Бизнес ОнЛайн» или в сторонней системе для решения некоторой элементарной задачи: осуществления операции над одним или несколькими объектами системы, запуска приложения, задания значений конфигурационных параметров и т.д. Примеры инструкций: создание / редактирование документа ДБО, подпись документа ДБО, измение пароля для входа в систему.
Квалифицированный сертификат ключа проверки электронной подписи – сертификат ключа проверки электронной подписи, выданный аккредитованным удостоверяющим центром или доверенным лицом аккредитованного удостоверяющего центра либо федеральным органом исполнительной власти, уполномоченным в сфере использования электронной подписи.
Клиент банка – юридическое лицо, индивидуальный предприниматель или физическое лицо, занимающееся частной практикой в порядке, установленном действующим законодательством Российской Федерации, заключившее с банком договор на предоставление услуг с использованием системы «Сбербанк Бизнес ОнЛайн».
Клиентская служба – банковская служба технической поддержки клиентов. Контактные данные службы указаны, в частности, в форме авторизации (при подключении к системе посредством канала доступа Интернет-Клиент).
Консалтинговый центр – центр по обслуживанию ВЭД и валютному контролю.
Корпоративная карта – карта, позволяющая её Держателю проводить операции по бизнес-счету.
Неснижаемый остаток (HCO) – сумма денежных средств, которую Клиент обязуется иметь на своем банковском счете в течение оговоренного Банком и Клиентом срока.
Отчет по операциям с картой (картами) – документ, составленный Банком, который отражает операции по карте (картам) за отчетный период.
Отчет по бизнес-счету карты – документ, составленный Банком, который отражает операции по БС за отчетный период.
Приостановление обслуживания в системе (приостановление действия договора) – состояние временной блокировки пользовательской активности в Сбербанк Бизнес ОнЛайн, при которой не начисляется комиссия и недоступны никакие функции, кроме возобновления обслуживания.
Профиль отображения списка документов – именованный набор параметров фильтрации и сортировки списка документов некоторого типа.
Реестр платежей – документ по операциям с банковскими картами (в электронной форме), подготовленный ЦСИТ, содержащий информацию об операциях, совершенных Держателями банковских карт Банка, а также информацию об операциях эквайринга, совершенных в пунктах выдачи наличных (ПВН) Банка, банкоматах Банка, на предприятиях торговли и сферы услуг, расчеты с которыми проводят филиалы Банка. Реестр платежей служит основанием для проведения операций по счетам, открытым в Банке, в том числе и по счетам МФР территориальных банков, отделений, лицевым счетам Держателей карт и бизнес-счетам Предприятий.
Связанные поля экранных форм – логически связанные поля экранных форм, заполняемые данными из какого-либо одного справочника системы. При выборе из справочника значения одного из полей значения остальных полей система заполняет автоматически. Работа со связанными полями описана в инстр.
Справочник – структурированный набор справочной информации, используемой при формировании документов различного типа.
Токен (USB-токен, USB-брелок) – разновидность сменного носителя криптографических ключей: электронное персональное устройство хранения ключевой информации ЭП в защищенном на аппаратном уровне виде. Подключается к USB-разъему ПК пользователя.
Учреждения Банка России – учреждения, организации и подразделения, входящие в систему Банка России и включенные в справочник БИК РФ.
Электронная подпись – реквизит электронного документа, являющийся аналогом собственноручной подписи и предназначенный для защиты данного электронного документа от подделки и искажений. Под документом может быть несколько подписей, каждая из которых заверяет какое-либо действие.
Электронный документ – электронный образ документа (платежного или иного), представленный в согласованном участвующими в документообороте сторонами формате, определяемом программными средствами создания документа.
К 2023 г. большую часть кредитных заявок в Сбербанке будет рассматривать искусственный интеллект. Это станет касаться корпоративного кредитования бизнес-проектов в крупных городах. При этом уже в 2022 г. Сбербанк заменит искусственным интеллектом сотрудников, которые строят прогнозы в отношении жилищных проектов.
Искусственный интеллект выдаст кредиты
Сбербанк планирует рассматривать 90% заявок на кредиты с помощью искусственного интеллекта (ИИ) к 2023 г. Речь идет о принятии решений по финансированию бизнес-проектов в крупных городах. Об этом рассказал вице-президент Сбербанка Сергей Бессонов. При этом к концу 2021 г. Сбербанк планирует использовать ML-модель (machine learning — машинное обучение) для прогнозов будущего бизнес-проектов для 75% отраслей, кредитующихся в банке.
«В этом году Сбербанк не планирует убирать “живого человека” из данного процесса, — подчеркнул Бессонов. — Однако в декабре 2021 г. будут подведены итоги тестирования системы, и компания перейдет к автоматическому прогнозированию будущего по жилью. Пока речь идет о крупных городах и стандартных проектах».
Бессонов рассказал CNews, что внедрение ИИ способно обеспечить рост выручки в данном сегменте на 10% ежегодно. При этом точные суммы в Сбербанке назвать пока не готовы.
Почему Сбербанк выбрал ИИ вместо человека
«Человеческий прогноз может очень сильно колебаться в зависимости от того, какую статью ты прочел сегодня за завтраком: пессимистичную или оптимистичную», — отметил Бессонов.
По данным Сбербанка, ИИ в десять раз быстрее человека делает финансовые прогнозы. Стандартно сотрудник тратит день на создание такой модели. ИИ делает это за один час и при этом бесплатно, подчеркнул вице-президент Сбербанка. Помимо этого, ИИ на 24% точнее человека, если речь идет о прогнозах на девять месяцев вперед. Если прогноз составляется на шесть месяцев, то ИИ на 26% точнее. «Поэтому мы будем максимально переходить на машинное обучение и максимально увеличивать точность прогнозов», — подчеркнул Бессонов.
Искусственный интеллект применяется банком для построения прогнозов бизнес-проектов уже сейчас. С 1 октября 2020 г. Сбербанк ввел это в отношении отрасли торговли. По состоянию на 1 января 2021 г. возможность покрытия ML-моделью достигла 25% отраслей. Сейчас банк пришел к уровню в 50%, подключив пищевую промышленность.
В каких случаях ИИ не заменит человека
«Я считаю, что можно покрыть 100% отраслей ML-моделями, но внутри отрасли будут проекты и кредиты, которые ML-модель не сможет точно спрогнозировать», — заявил Бессонов.
По его словам, ИИ не сможет сделать корректный прогноз в отношении компаний, которые недавно начали свою деятельность. ИИ будет также бессилен при прогнозе будущего проектов компаний, которые прошли процедуру реорганизации или слияния.
Сложнее всего спрогнозировать «контрактников», подчеркнул Бессонов. Речь идет о компаниях, которые принимают участие в тендерах. Спрогнозировать их деятельность невозможно, потому что она нелинейна. В этом году компания может заключить пять контрактов, в другом — два, в третьем — десять или вовсе не заключить ни одного, пояснил Бессонов.
ИИ Сбербанка одобрил кредитов на сотни миллиардов
В течение 2021 г. количество оборотных кредитов Сбербанка для бизнеса составило более 4 тыс. на общую сумму 621 млрд руб. По Москве средний чек по инвест-проектам составляет 6 млрд руб., по Санкт-Петербургу — до 2,5 млрд руб., по остальным субъектам – до 700 млн руб., уточнил Бессонов в ходе пресс-конференции.
Онлайн-финансирование доступно в автоматическом режиме до 2 млрд руб. Для Сбербанка это средний чек, подчеркнул Бессонов. Опираясь на информацию по транзакциям, историю кредитования клиента и другие данные, нейронная сеть понимает, когда у клиента возникает потребность в финансировании, и превентивно предлагает ему необходимую сумму. В будущем Сбербанк планирует увеличить двухмиллиардный порог.
Сейчас в рамках сервиса «Онлайн-кредитование» клиентам доступно более 13,5 тыс. одобренных предложений о финансировании, которые включают в себя залоговое кредитование, кредитование под госзаказы, кредиты индивидуальным предпринимателям и т. д.
Сбербанк продал целый ряд своих «цифровых» активов: «Центр речевых технологий, «Эвотор», интернет-кинотеатр Okko, музыкальную платформу Zvooq и SberCloud. Возможно, банк таким образом хочет вывести их из-под действия введенных против него санкций.
Сбербанк перестал быть владельцем ряда «цифровых» «дочек»
Структуры Сбербанка вышли из капитала своих «цифровых» активов. Такая запись появилась в ЕГРЮЛ, Едином государственном реестре юридических лиц. Речь идет об ООО «Звук», «Кинофон», «Окко», «Окко Спорт», «Облачные технологии» и «Центр речевых технологий» (ЦРТ).
Их новым владельцем стала АО «Новые возможности», подконтрольное Татьяне Портных. В свое время она была уполномоченным лицом «ВТБ Регистратора», сообщило агентство «Интерфакс».
Представители Сбербанка заявили CNews, что Сбербанк пересматривает свое акционерное участие в ряде активов. «В настоящий момент Сбербанк не является акционером компании Okko, SberCloud, «Эвотор» и ЦРТ, - заявили в банке. – Сделка совершена на рыночных условиях. Сбербанк сохранит партнерские отношения с данными компаниями и продолжит реализацию совместных маркетинговых и операционных активностей».
Чем известны «Эвотор», ЦРТ и SberCloud
«Эвотор» - разработчик решений для автоматизации торговли в сегменте малого бизнеса. Компания разрабатывает ПО, облачные сервисы и оборудование для торговых точек, а также имеет статус оператора фискальных данных (ОФД).
Компания была создана группой «Атол» и экс-президентом платежной системы Qiwi Андреем Романенко. В конце 2020 г. Сбербанк увеличил свою долю в «Эвоторе» с 29% до 69%, потратив на это 2,1 млрд руб.
«Центр речевых технологий» разрабатывает решения в области синтеза и распознавания речи, голосовых систем учета и биометрии. В 2011 г. акционером компании стал Газпромбанк. В 2019 г. контрольный пакет акций компании был приобретен Сбербанком.
SberCloud занимается облачными услугами, включая управление облачной платформой для разработки и эксплуатации моделей машинного обучения на базе суперкомпьютеров «Кристофари» и «Кристофари Neo». Также компания владеет сервисом хранения файлов «СберДиск.»
Компания была создана в 2017 г. Первоначально проект развивался совместно с системным интегратором «Ай-Теко», но затем Сбербанк вышел из партнерства и стал заниматься облачным направлением самостоятельно.
Чем известны Okko и Zvooq
Интернет-кинотеатр Okko (ООО «Окко») запускался в недрах телекоммуникационного оператора «Скартел» (бренд Yota) и первоначально назывался Yota Play. Впоследствии он был переименован в Okko и стал частью интернет-холдинга «Рамблер», который в 2019-2020 гг. был поглощен Сбербанком.
Также кинотеатр занимается трансляцией спортивных мероприятий, для этого было создано юридическое лицо «Окко Спорт». ООО «Кинофон» было создано «Рамблером» для продажи билетов в кинотеатры.
Стриминговый сервис Zvooq (ООО «Звук») был создан в 2010 г. в недрах холдинга Dream Industries. Позднее холдинг пережил конфликт акционеров и перешел под контроль интернет-ритейлера Ulmart, который также столкнулся с конфликтом акционеров и был признан банкротом. К 2017 г. Zvooq оставался единственным активом Dream Industries. В 2020 г. его приобрел Сбербанк и перезапустил сервис под брендом «Сберзвук».
Как Сбербанк развивал свою экосистему
В последние годы Сбербанк активно занимался развитием своей цифровой экосистемы. Помимо вышеупомянутых активов, было приобретены платформа «Работа.ру», маркетплейс iGoods (стал базой для «СберМегаМаркет»), служба доставки Sniptor (стала базой для службы доставки «СберЛогистика»), фармацевтическую площадку Eapteka (стала базой для «Сбер Еаптека) и др. Были запущены и новые проекты, такие, как разработчик игр SberDevices и разработчик «умных» устройств SberGames.
Также вместе с холдингом VK было создано совместное предприятие по развитию offline-2-online-сервисов, в которое входили агрегатор такси «Ситимобил», каршеринговый сервис YouDrive, службы доставки еды из ресторанов Delivery Club и «Кухня на районе», службы доставки продуктов «Самокат» и «Сбермаркет» и т.д.
Сбербанк также создал подписку «Сберпрайм», обладатели которой могли получать скидки при работе с различными сервисами экосистемами. Курировал «цифровые» проекты Сбербанка его бывший первый вице-президент Лев Хасис.
Санкции против Сбербанка и их последствия
Однако с началом специальной военной операции России на Украине в отношении Сбербанка были введены санкции в США и Великобритании. Также Великобритании ввела персональные санкции против Льва Хасиса, главы Сбербанка Германа Грефа и первого зампредседателя банка Александра Ведяхина (курирует, в том числе, искусственный интеллект).
После этого из компании ушел ряд топ-менеджеров, включая Хасиса, директора по цифровой трансформации Даниила Рафаловского, руководителя направления SberGames Алису Чумаченко, руководителя SberDevices Константина Круглова и т.д.
Сервис «Сберзвук» был переименован в «Звук», а «Сбер Еаптека» - в «Еаптека». Кроме того, Сбербанк вместе с холдингом VK приняли решение о закрытии «Ситимобил», однако в последний момент данный актив был приобретен сервисом «Грузовичок». Нынешняя продажа «цифровых» активов банка также может связана с введенными санкциями.
Автор статьи
Читайте также: