Что такое корпоративный банк

Обновлено: 29.01.2023

Корпоративная банковская система является системой, которая подчинена одной или нескольким единым целям или задачам, которые достигаются в процессе формирования коммерческого банка. Ей свойственны согласованные действия заинтересованных лиц, которые объединены между собой имущественными, а в определенных ситуациях и неимущественными связями.

К субъектам корпоративной банковской системы относятся физические и юридические лица. Это могут быть акционеры, менеджеры и работники компании.

Помимо этого, к субъектам корпоративной банковской системы так же можно отнести администрацию банка, ее собственников и прочих заинтересованных лиц. Банк, который является юридическим лицом, и который вступает в имущественные правоотношения с иными участниками корпоративных отношений, также является их субъектом.

К объекту корпоративной банковской системы относится право собственности или совместные интересы. Участники имеют полное право объединять имеющуюся у них собственность, свои совместные (взаимные) интересы.

Предметом корпоративной банковской системы является совместная деятельность участников, которые вступили между собой в корпоративные отношения.

При этом важно отметить, что предмет корпоративной банковской системы появляется не только при такой прямой взаимосвязи, как акционеры и менеджеры, банк и его акционеры и т.д., но, например, и банк и его контрагент, когда их сотрудничество объединено интересами единого акционера.

Поскольку на банковских рынках находятся как частные банки, так и банки с наличием государственного участия, деятельность основных участников корпоративной банковской системы имеет специфичный характер.

Готовые работы на аналогичную тему

Основной целью корпоративной банковской системы является получение выгоды, которая может быть представлена получением прибыли, перераспределением прав в пользу участников отношений, увеличением степени влияния банка на рынке и многое другое.

Проблемы корпоративной банковской системы

Главные проблемы корпоративной банковской системы в России сводятся к следующим группам:

  1. Угроза монополизации крупными банками рынка кредитной информации;
  2. Подготовка и увеличение квалификации специалистов в области корпоративных отношений. К такого рода специалистам относятся независимые директоры, аудиторы качества корпоративного управления, преподаватели и основные современные тренинговых программ, специализированные методисты, а также аналитики. Так, очень важно, чтобы система корпоративного управления определенного банка была не просто хорошо знакома специалисту, он должен полностью ей соответствовать. К сожалению, на сегодняшний день подготовка и увеличение квалификации данных специалистов в России практически не происходит;
  3. Отсутствие системы сертификации отдельных компонентов корпоративной инфраструктуры. Система имеющейся сертификации специалистов в сфере корпоративного управления и корпоративных отношений может отличным образом войти в корпоративную инфраструктуру российской банковской системы. Создание данной системы уже сегодня расценивается как своевременный шаг, который рассчитан на ее усовершенствование и адаптацию к развивающейся российской модели корпоративного управления;
  4. Устаревшая система коммуникаций. В общем, электронные коммуникации традиционно сводятся к применению компьютерных сетей для увеличения эффективности деятельности банка при помощи сокращения затрат, возрастание доли рынка, совершенствования обслуживания, а также обмена сведениями для увеличения быстроты принятия решений.

Получи деньги за свои студенческие работы

Курсовые, рефераты или другие работы

Автор этой статьи Дата последнего обновления статьи: 21.09.2021

Татьяна Михайловна Дорофеева

Эксперт по предмету «Банковское дело»

Автор24 - это сообщество учителей и преподавателей, к которым можно обратиться за помощью с выполнением учебных работ.

Розничный банкинг – это подразделение банка, которое занимается непосредственно с розничными клиентами, в то время как корпоративное банковское дело – это часть банковской отрасли, которая работает с корпоративными клиентами. Розничные банковские услуги – это видимое лицо банковского дела для широкой публики, поскольку в большинстве крупных городов имеется множество отделений банков. Корпоративный банкинг, с другой стороны, работает напрямую с предприятиями, предоставляя им ссуды, кредиты, сберегательные и текущие счета, которые специально предназначены для компаний, а не для физических лиц.

Ключевые выводы

  • Розничный бизнес – это подразделение банка, которое напрямую работает с розничными клиентами.
  • Розничные банки привлекают депозиты клиентов, которые в значительной степени позволяют банкам предоставлять ссуды своим розничным и корпоративным клиентам.
  • Корпоративный банкинг относится к аспекту банковского дела, который касается корпоративных клиентов.
  • Коммерческие банки предоставляют ссуды, которые позволяют бизнесу расти, и нанимают людей, способствуя расширению экономики.
  • Оба типа банков предлагают различные продукты и услуги.

Розничные банковские услуги

Розничный бизнес предоставляет финансовые услуги населению. Эта сторона отрасли, также называемая потребительским или персональным банкингом, позволяет потребителям управлять своими деньгами, предоставляя им доступ к основным банковским услугам, кредитам и финансовым советам.

Розничный банкинг включает в себя широкий спектр продуктов и услуг, в том числе:

  • Чековые и сберегательные счета (компакт-диски)
  • Ипотека
  • Автомобильное финансирование
  • Кредитные линии, такие как кредитные линии собственного капитала (HELOC) и другие личные кредитные продукты
  • Иностранная валюта и денежные переводы услуга

Клиентам розничного банкинга также могут быть предложены следующие услуги, как правило, через другое подразделение или филиал банка:

  • Биржевой брокерский (дисконтный и полный комплекс услуг)
  • Страхование
  • Личный банк

Уровень персонализированных розничных банковских услуг, предлагаемых клиенту, зависит от уровня его доходов и степени их взаимоотношений с банком. В то время как кассир или представитель службы поддержки клиентов обычно обслуживает клиента со скромным достатком, менеджер по работе с клиентами или частный банкир будет обрабатывать банковские потребности состоятельного человека (HNWI), который имеет обширные отношения с банком.

Хотя обычные отделения по-прежнему необходимы для передачи ощущения солидности и стабильности, которые имеют решающее значение для банковского дела, розничный банкинг, возможно, является одной из областей банковского дела, на которую технологии оказали наибольшее влияние благодаря распространению банкоматов (банкоматов). ) и популярность онлайн-банкинга и телефонного банкинга.

Корпоративный банкинг

Корпоративный банкинг, также известный как бизнес-банкинг, обычно обслуживает разнообразную клиентуру, от малых и средних местных предприятий с доходом в несколько миллионов до крупных конгломератов с миллиардами продаж и офисов по всей стране. Этот термин первоначально использовался в Соединенных Штатах, чтобы отличить его от инвестиционного банкинга после того, как Закон Гласса-Стигалла 1933 года разделил эти два вида деятельности.

Хотя этот закон был отменен в 1990-х годах, корпоративные банковские услуги и инвестиционно-банковские услуги в течение многих лет предлагались под одной крышей большинством банков в США и других странах. Корпоративный банкинг является ключевым центром прибыли для большинства банков. Но как крупнейший источник ссуд клиентам, он также является источником регулярных списаний ссуд, которые испортились.

Коммерческие банки предлагают корпорациям и другим финансовым учреждениям следующие продукты и услуги:

  • Ссуды и другие кредитные продукты
  • Казначейские и кассовые услуги
  • Аренда оборудования
  • Финансовая торговля
  • Услуги работодателя

Через свои инвестиционно-банковские подразделения коммерческие банки также предлагают своим корпоративным клиентам сопутствующие услуги, такие как управление активами и андеррайтеры ценных бумаг.

Особые соображения

Финансовый сектор – одна из важнейших частей экономики – как внутренней, так и мировой. Во-первых, потребители – как частные, так и коммерческие – вкладывают свои деньги на сберегательные счета, которые банки используют для ссуд другим. Банки также помогают создавать кредиты, облегчать торговлю и способствовать формированию капитала.

Краткий обзор

Финансовый сектор, который включает как розничный, так и коммерческий банкинг, является одним из наиболее важных аспектов любой экономики.

Когда у банков возникают проблемы, это оказывает разрушительное воздействие на экономику. Возьмем, к примеру, Великой депрессии. Этот почти смертельный опыт для мировой экономики привел к тому, что регулирующие органы вновь сосредоточили внимание на крупнейших банках, которые считаются «слишком большими, чтобы обанкротиться» из-за их важности для мировой финансовой системы.

В мире финансового рынка России и зарубежных стран представлен розничный банкинг и корпоративная форма. Последняя разновидность также называется бизнес-банкингом, связана с финансовым обслуживанием корпоративных клиентов. Услуга была применена в Соединенных Штатах Америки, чтобы различать ее с инвестиционной формой.

Этот закон ликвидировали еще в период девяностых, однако различные формы банкинга все равно пользовались популярностью в Российской Федерации и других государствах. Корпоративная форма банкинга считается основной деятельностью для получения прибыли для финансовых учреждений; кроме того, она считается разновидностью потребительских услуг. Нередко эта форма становится источником постоянных списаний ссуд, которые были деформированы.

Розничный банкинг и корпоративный: особенности

Розничный банкинг относится к финансовой деятельности, которая имеет дело непосредственно с розничными клиентами. Эта форма также известна, как потребительское банковское обслуживание или персональное, розничное банковское обслуживание является представительным лицом банковской сферы для многомилионной клиентуры, так как филиалы учреждений находятся в городах-миллионниках.

Розничный банкинг против корпоративного банкинга

Учреждений, которые ориентированы только на розничную клиентуру, на сегодняшний день немного, и многие розничные финансовые манипуляции осуществляются конкретными отделениями банков, большими и маленькими. Депозитные счета клиентов, собранные розничным банком, в свою очередь являются главными источниками обогащения для многих финансовых компаний.

Розничная форма относится к финансовой деятельности, которая имеет дело непосредственно с розничными клиентами. Они приносят клиентские депозиты, которые по максимуму разрешают проводить кредитные операции и коммерческим, и другим клиентам. Корпоративный банкинг, также называют бизнес-услугой, является разновидностью банковских операций для корпоративных посетителей. Они выдают кредиты, которые позитивно влияют на бизнес, помогают привлекать клиентов, улучшая экономическую ситуацию в стране.

Оба типа финансовых учреждений оказывают услуги и продукты в сфере финансов.

Розничный банкинг: разновидность услуг

Розничный банкинг предоставляет финансовые услуги частным лицам и семьям. Три наиболее важные функции:

  • кредит;
  • депозит;
  • управление капиталом;

Розничные банки создают предложение денег в экономике. Поскольку Федеральная резервная система требует от них только держать 10% депозитов под рукой, они ссужают оставшиеся 90%. Каждый одолженный доллар поступает на банковский счет заемщика. Затем этот банк предоставляет 90% этих денег, которые поступают на другой банковский счет. Вот как банк создает 9 долларов за каждый доллар, который Вы вносите.

Как вы можете себе представить, это мощный инструмент для экономического роста. Чтобы обеспечить надлежащее поведение, государство также контролирует это. Оно устанавливает процентную ставку, которую банки используют для предоставления ссудных средств друг другу. Это называется ставка по федеральным фондам. Это самая важная процентная ставка в мире. Почему? Банки устанавливают все остальные процентные ставки против него. Если ставка по федеральным фондам поднимается выше, то же самое относится и ко всем остальным ставкам.

Многие розничные компании продают свои ипотечные кредиты крупным банкам на вторичном рынке. Они сохраняют свои большие депозиты. Во-первых, розничные банки предлагают потребителям кредит на покупку домов, автомобилей и мебели. К ним относятся ипотека, автокредиты и кредитные карты.

Какие услуги предлагает розничный банкинг

Розничный банкинг предлагает клиентам целый список услуг, в том числе:

  1. Отслеживание сберегательных счетов: с каждого клиента обычно взимается ежемесячная плата за проверку банковского счета; сберегательные счета предлагают повышенные процентные ставки, чем счета с чеков, но, как правило, на них не могут быть записаны чеки.
  2. Получение депозитных и гарантированных инвестиционных сертификатов. Речь идет о самых востребованных услугах в сфере инвестиций с консервативными инвесторами. Получение сертификата – один из главных источников обогащения для банков, так как полученные средства будут доступны для их использования на протяжении длительного периода времени.
  3. Ипотека на жилую и инвестиционную недвижимость. Из-за увеличенного объема ипотечные кредиты составляют как значительную часть прибыли розничных банковских услуг, так и большую часть риска, связанного с розничной клиентской базой банка.
  4. Услуги в иностранной валюте и денежные переводы. Увеличение трансграничных банковских операций со стороны розничных клиентов и увеличение спрэдов по оплаченным им валютам делают эти услуги выгодным предложением для розничных банковских услуг.

Клиентам розничных банковских услуг также могут предлагаться и другие услуги.

Что такое розничный банкинг

Другие услуги

Их предоставляют обычно через другое подразделение или филиал банка:

  • фондовый брокер (дисконт и полный сервис);
  • страхование;
  • управление благосостоянием;
  • личный банк;

Количество индивидуальных розничных финансовых манипуляций, предлагаемых клиенту, зависит от уровня дохода и степени операций индивидуума с банком. Если кассир или представитель обслуживал клиента скромными средствами, менеджер по работе с клиентами или частный банкир отвечал бы за банковские требования человека с высоким уровнем дохода, который имеет обширные отношения с банком.

Стандартные подразделения нужны для того, чтобы обеспечить полную безопасность и финансовую стабильность. Это немаловажно для экономической сферы деятельности. Но реальность такова, что розничное банковское обслуживание является одной из областей банковского дела, на которую больше всего повлияли технологии благодаря распространению банкоматов и популярность онлайн и телефонного банкинга.

Корпоративный банкинг и его характеристики

Что подразумевает под собой корпоративный банкинг? Как правило, корпоративный банкинг — это подразделение коммерческого банка, которое предлагает различные банковские решения, такие как:

  • кредитами;
  • активами;
  • управление денежными средствами;
  • андеррайтинг для крупных корпораций, а также малых и средних предприятий;

Как корпоративный банкир, Вы будете как центр вселенной для клиентов, которым необходим доступ к продуктам и услугам банка. Ваша задача состоит в том, чтобы привлечь другие отделы банка, такие как рынки, казначейство, торговля, транзакции и рынки долгового капитала, для оказания помощи в выполнении сделки.

Коммерческие банки ориентируются на бизнес-банкинг, поскольку он является одним из их основных источников прибыли. Они назначают специализированных финансовых специалистов, способных помочь корпорациям в достижении их бизнес-целей. К слову, бизнес-банкинг полностью отличается от инвестиционного банкинга, но термины часто используются взаимозаменяемо.

Корпоративный банковский сегмент, ориентируется на обслуживание разнообразных посетителей. От малых и средних местных компаний с небольшим доходом до крупных корпораций с миллиардами продаж и тысячами офисов в разных городах. Коммерческие банки предлагают различные продукты и услуги корпорациям, другим финансовым учреждениям, частным и государственным компаниям.

В каждом городе теперь присутствуют банковские отделения коммерческих учреждений. Они специализируются на сопутствующих услугах, например, управление активами и андеррайтеры ценных бумаг.

Преимущества корпоративного банковского счета

Наличие корпоративного банковского счета имеет много преимуществ. По мере роста компании полезно иметь разные счета корпоративных финансов для разных целей, в том числе для резервов и других сбережений. Если произойдет еще один финансовый кризис и денежные потоки станут ограниченными, будет резерв для продолжения ведения бизнеса.

Преимущество корпоративного банковского счета — доступ к профессиональным банкирам, которые могут помочь с любым аспектом финансов. Это может быть помощь в управлении денежными средствами, кредиторской и дебиторской задолженности, проведении международных транзакций и многое другое. Кроме того, корпоративные банкиры обеспечивают безопасность ликвидных счетов. Благодаря этому можно спокойно заниматься бизнесом.

Крайне часто процентная ставка становится доступной для клиента. Корпоративные банки предлагают различные финансовые услуги, включая управление активами, управление портфелем и многое другое. Кроме того в финансовых компаниях проводится инвестиционный банкинг, финансирование капитала и другие манипуляции.

Розничный банкинг против корпоративного банкинга: в чем разница

Важность для экономической ситуации

Коммерческие услуги действительно необходимы для экономики во всех странах. Чтобы доказать необходимость присутствия банков для экономики, нужно смотреть на мировой кредитный кризис, произошедший в 2007–2008. Он коренится в рынке жилья США и чрезмерной подверженности банков и финансовых учреждений по всему миру. Я именно производным инструментам и ценным бумагам на основе цен на жилье во многих странах.

Поскольку известные компании по инвестициям и учреждения объявляли банкротство или находились в кризисном состоянии, фирмы неохотно давали деньги. Это привело к почти полному замораживанию глобального банковского и кредитного механизма, что имело негативные последствия.

Это историческое событие было настоящей катастрофой для мировой экономики. Чтобы урегулировать ситуацию, государственные органы обратили внимание на функционирование крупных финансовых компаний. Их деятельность имела огромные масштабы, чтобы разориться из-за их влияния на экономику во всем мире.

Суть

Перечисленные банки необходимы для стабильной деятельности экономики. В большинстве крупных банков есть отдельные подразделения, которые обслуживают розничных и корпоративных клиентов; оба предприятия являются одними из крупнейших центров прибыли для большинства банков.

Мир корпоративных финансов наполнен малым, средним и крупным бизнесом, который считается учреждением, а не физическим лицом. Коммерческий банкинг сотрудничает с физическими лицами, хотя мелкие предприятия тоже попадают под розничное банковское обслуживание.

Уже давно корпоративные банки в России - не в новинку. Множество действующих фирм и крупных корпораций дают возможность таким банкам существовать и сотрудничать на выгодных условиях. Их деятельность разнонаправлена и ярким примером удобства такого сотрудничества может стать корпоративное кредитование, которым занимаются корпоративные банки . Это весьма удобно для сотрудников тех или иных фирм, а так же значительно облегчает задачи банковским сотрудникам, упрощая всю процедуру в целом. Нередко адреса корпоративных банков не имеют значения для сотрудников фирмы, особенно когда речь идет об использовании корпоративных кредитных карт. Человек может оплачивать те или иные свои нужды, но в пределах определенного лимита ухода в минус. По сути, сегодня большое число сотрудников получают деньги именно на банковские карты, которые так же могут являться корпоративными и кредитными. Телефоны корпоративных банков работают на протяжении всего рабочего дня, так что любую информацию можно получить у консультанта. В случае возникновения недоразумений с блокировкой карты, задержкой оплаты или прочих нюансов, всегда можно обратиться непосредственно в банковское отделение. Отделения корпоративных банков работают в обычном режиме и, как правило, расположены таким образом, чтобы в случае необходимости до них можно было оперативно добраться. Корпоративные банки в России вносят свой определенный вклад в развитие самых разнообразных сфер бизнеса – это и туризм, и производственная область и торговля. Для корпоративных клиентов действуют особые условия кредитования, выгодные процентные ставки. Филиалы корпоративных банков могут предоставлять кредиты супругам - при поручительстве одного из них, если тот является сотрудником фирмы клиента данного корпоративного банка. Естественное, что условия кредита и прочих предоставляемых банком услуг следует уточнять, потому что для каждого банка могут быть характерны какие-то особые тонкости и нюансы. Корпоративное обслуживание является на сегодняшний день одним из наиболее выгодных видов сотрудничества в любых сферах, так как является взаимовыгодным для обеих сторон корпоративного союза. А значит у корпоративных банков большое будущее!

Оперативный мониторинг ситуации на Украине и связанных с ней санкций – в нашем телеграм-канале. Подписывайтесь!

Банкинг

В чем разница между корпоративными, розничными, инвестиционными и приватными (частными) банками? Наша статья содержит информацию о различных видах учреждений и поможет разобраться, какой тип банковского обслуживания выбрать.

Инвестиционный банк занимается сделками с высокими ценами и низкими объемами. Кроме того, следует упомянуть, что розничные банковские операции ориентированы в основном на объемы; корпоративное банковское дело представляет собой комбинацию объемов и размера транзакций, а инвестиционная банковская деятельность обусловлена исключительно размером сделок, в то время как объемы обычно низкие. Это означает, что комиссии по розничным и корпоративным банковским услугам варьируются от низких до средних, тогда как для инвестиционного обслуживания они доходят до очень высоких.

Как уже было сказано, розничные банковские операции включают в себя прием депозитов и предоставление кредитов физическим и юридическим лицам, которые не являются корпорациями, хотя во многих странах практика включает организации, которые частично относятся к корпорациям в сфере розничных банковских услуг. Рост корпоративного банковского сектора в основном был обусловлен необходимостью банков и корпоративного сектора заниматься валютными операциями, обслуживать банковские потребности компаний, которые распространяются на другие сферы, такие как депозиты и кредиты, размеры которых очень высоки. С другой стороны, инвестиционные банки обслуживают рынки акций, рынки облигаций, сделки слияния и т.п.

Что касается приват-банкинга, то эта категория банковских операций направлена исключительно на физических лиц и юридических лиц, у которых имеются действительно большие денежные суммы по сравнению с розничными потребителями. Следует упомянуть, что приватное (частное, индивидуальное) банковское обслуживание иногда охватывает все три других вида банков.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: