Что такое овердрафт в тинькофф

Обновлено: 19.04.2024

Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров. Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги. -->

В. э. образование.
Работала 5 лет в банке.
Независимый эксперт.
Финансовый аналитик. . .

Если рассматривать, что такое овердрафт по карте, то простыми словами — это возможность уйти по счету в минус. Если на клиентском счету закончились деньги, можно пользоваться заемными. При наличии этой опции баланс становится отрицательным автоматически, запрашивать возможность ухода в минус не нужно.

Овердрафт по карте зарплатным клиентам
Если карта обычная, не зарплатная
Условия овердрафта
Овердрафт Сбербанка для физических лиц
Условия овердрафта Сбербанка для юридических лиц
Вопросы и ответы

Рассмотрим более подробно, что такое овердрафт, кому он положен, условия пользования дополнительной опцией. Многие банки, продукты которых описаны на Бробанк.ру, предоставляют овердрафт своим клиентам, но стандартно это касается только зарплатников.

Стоимость от	0 Р
Кэшбек	1-30%
% на остаток	4-7%
Снятие без %	До 500 000 руб.
Овердрафт	Есть
Доставка	1-2 дня

Овердрафт по карте зарплатным клиентам

Услуга доступна только для держателей дебетовых карт. То есть возможность уйти в минус подключается к карточному счету. Например, если на карточке в данный момент находится 500 рублей, а сумма операции составляет 600, то после ее выполнения баланс окажется на отметке минус 100 рублей. И в минус можно уходить дальше до максимально возможного предела, установленного банком.

Рассматривая, что значит овердрафт по карте, можно начать с того, что он стандартно дается только зарплатным клиентам. Опция возможна к подключению только в том случае, если банк уверен в стабильности поступления средств на карточку.

Основные условия подключения:

клиент является зарплатным. Могут быть некоторые ограничения, например, через карту уже было проведено зачисление 3-6 зарплат;
хорошая кредитная история держателя карточки;
активное пользование картой, поддерживание по ней оптимального оборота. Если зарплата небольшая, опцию могут и не предоставить.

Зарплатные клиенты идеально подходят для подключения овердрафта, поэтому банки часто активно предлагают им эту услугу. Это вполне логично: даже если счет уйдет в минус, в следующий период точно произойдет начисление зарплаты, и баланс опять окажется в плюсе.

Если карта обычная, не зарплатная

Если вы просто пользуетесь дебетовой карточкой какого-то банка, то на предоставление овердрафта особо рассчитывать не приходится. Единственное исключение — если клиент очень активно пользуется карточкой, на нее регулярно поступают деньги.

Вы можете обратиться в банк, подать заявку на предоставление опции или хотя бы просто поинтересоваться ее наличием. Но, с большой долей вероятности, банк скорее предложит вам альтернативу — кредитную карту. Для него это более надежный продукт, чем овердрафт.

Раньше банки более активно предоставляли овердрафты. Сейчас же услуга дается редко и в основном актуальна только для зарплатных клиентов.

Условия овердрафта

Каждый банк формирует свои условия, поэтому нужно изучать тарифы конкретной организации. Но есть важные моменты, о которых должен знать клиент. Если рассматривать, что такое овердрафт в Сбербанке или любом другом банке, то это платная услуга со следующими характеристиками:

если он подключается сразу при выдаче зарплатной карты, то обычно это минимальная сумма, буквально 1 000 — 2 000 рублей;
банк можете пересматривать лимит овердрафта как в большую, так и в меньшую сторону. Аналогично — он может отключать его по своему усмотрению. Такое обычно происходит, когда движение средств по карте прекращается (например, человек вышел из зарплатного проекта);
обычно сумма возможного минуса не превышает 2 среднемесячных зарплаты клиента;
за пользование деньгами назначаются проценты. Сама же опция подключается бесплатно;
для ухода в минус не нужно делать запросы, вы просто используете карту как обычно;
если клиент не погашает долг в положенный срок (обычно 1-2 месяца), назначаются пени. Банк может начать стандартный процесс взыскания, как при кредите.

В целом, овердрафт по карте — это удобная услуга, которая может выручить в определенный момент. Но все же это своего рода кредит, который является платным. Если эта опция подключена к вашей карточке, используйте ее только при необходимости.

Ставки по овердрафту обычно ниже, чем по кредитным картам. Это выгодная кредитная услуга.

Овердрафт Сбербанка для физических лиц

Чаще всего граждане интересуют услугами именно этого банка. Он обслуживает сотни тысяч дебетовых карт, его зарплатными проектами пользуются огромное количество предприятий разного уровня и масштаба.

Если раньше овердрафт Сбербанка для физических лиц давался чуть ли не каждому держателю зарплатной карточки, то сейчас все происходит несколько иначе. Банк вообще не говорит об этой услуге в описании своих зарплатных карт. Более того, вместо нее он предпочитает выдавать кредитные карты. Поэтому вы можете обратиться за одним, а вам одобрят другое.

Если опция кажется вам необходимой, то вопрос как подключить овердрафт Сбербанка следует задать по горячей линии банка — 900. Оператор расскажет, возможна ли для вас эта опция. И если да, то как ее подключить.

Подключить овердрафт через Сбербанк Онлайн невозможно. Заявление подается только в офисе. Банк может отказать — учитывайте это.

Условия овердрафта Сбербанка для юридических лиц

Гораздо больше Сбербанк заинтересован в сотрудничестве в этом направлении с предпринимателями и компаниями, которые обслуживаются в рамках РКО. Овердрафт для юридических лиц — это также возможность ухода счета в минус, только в этом случае речь идет о расчетном счете предпринимателя.

Опция называется овердрафтный кредит, она обладает следующими характеристиками:

предоставляется без залога;
лимит — до 17 млн. рублей, определяется на основании анализа финансовой деятельности компании. По итогу рассмотрения сумма не превысит 50% от среднемесячного оборота;
предоставляется на срок до 36 месяцев;
ставка — от 12% годовых.

Вопросы и ответы

Что такое овердрафт для юридических лиц?

Это возможность уйти в минус по счету компании. Это удобно, если, например, нужно расплатиться с поставщиком, оплатить налоги и тому подобное, а свободных средств на данный момент нет. Все поступающие в дальнейшем на счет деньги будут идти на покрытие минуса.

Что такое лимит овердрафта?

Это сумма, в рамках которой клиент может уйти в минус. Лимит стандартно устанавливается банком на основании анализа движения средств по счету. По своему усмотрению кредитор может пересматривать размер линии, уменьшать его или увеличивать.

Как оформить овердрафт в Сбербанке?

Предварительно позвоните на горячую линию банка, чтобы узнать, возможно ли это именно в вашем случае. Заявление на подключение подается в офисе Сбербанка, куда необходимо подойти с паспортом.

Есть ли овердрафт в Сбербанке

На сегодня эта услуга не особо афишируется банком, не предоставляется массово, как раньше. Но заявки на подключение опции принимаются, хотя и не особо охотно.

Как отключить овердрафт на карте Сбербанка?

Для отключения можете воспользоваться любым удобным методом. Это может быть самостоятельное отключение в системе Сбербанк-Онлайн, звонок на горячую линию или обращение в офис с паспортом. Учитывайте, что отключение производится только при условии отсутствия минуса.

Расскажите, пожалуйста, популярно про овердрафт. На мой взгляд, это классная штука, которая, в отличие от кредитки, дисциплинирует и учит рассчитывать свои траты.

При использовании кредитных карт ты тратишь и не можешь остановиться, а когда приходит время платить — платишь минималку. В итоге остаешься без денег, платишь большие проценты и попадаешь в бездонную финансовую яму. А с разрешенным овердрафтом ты знаешь, что, если уходишь в минус даже на крупную сумму, через месяц долг придется отдать. Целиком. Еще и комиссию заплатить. В результате ты не тратишь бездумно все средства на счете.

Мне, чтобы понять, как это работает, пришлось 20 минут мучить сотрудника в чате. Было бы здорово, если бы была статья, которая объясняет это заемщикам.

Этот материал обновлен 24.08.2021

Подключаемый, или разрешенный, овердрафт — это такой возобновляемый кредит на короткий срок для дебетовых банковских карт. Можно потратить больше, чем сумма собственных средств на счете клиента, и уйти в минус за счет заемных денежных средств, которые предоставит банк.

Деньгами можно пользоваться сколько угодно раз, если не превышать лимит овердрафта или по несколько раз в день тратить деньги с лимита и тут же их возвращать. В этой статье мы расскажем про использование овердрафта физическими лицами — не путайте с такой же услугой для бизнеса.

Овердрафт — это возобновляемый кредит на короткий срок для дебетовых банковских карт.

Овердрафт бывает полезен, когда срочно нужны деньги, а занимать не хочется, не у кого или нет времени открывать кредитную карту. Но нужно уметь им пользоваться. Рассказываю, что такое овердрафт, по порядку.

Овердрафт бывает двух видов: разрешенный и технический.

Технический, или неразрешенный, овердрафт, — это когда вы потратили все деньги на карте и ушли в минус. Такое бывает, если задержалась обработка платежа или если при нулевом балансе счета клиента банк списал деньги за обслуживание карты. Когда вы уходите в минус, погашение задолженности идет из любых поступлений на счет.

Разрешенный овердрафт вы подключаете себе, согласившись с условиями банка, включая возможные штрафы и последствия за нарушения этих условий. Дебетовую карту с разрешенным овердрафтом можно заказать самому, или банк может предоставить эту услугу по уже имеющейся карте.

На дебетовых картах Тинькофф-банка вы не уйдете в минус, если пришло время оплачивать оповещение об операциях или ежемесячное обслуживание, а остатков на счетах нет. Мы списываем деньги за услуги банка только при положительном балансе.

В чем плюсы овердрафта

Главное преимущество овердрафта — это подстраховка на случай, если своих денег на карте не хватит. Это может помочь в поездках за границей или если работодатель задерживает на пару дней зарплату. При этом, если личных средств достаточно, лимит не расходуется и плата не взимается.

Более того, поскольку разрешенный овердрафт является кредитом, информация о нем передается в кредитную историю. При своевременном погашении можно повысить свой кредитный рейтинг.

Овердрафт для юридических лиц тоже бывает, но для бизнеса этот продукт работает иначе. Его подключают на расчетный счет. В этом случае вы можете распоряжаться денежными средствами в большем размере, чем есть на счете. В Тинькофф-банке овердрафт можно получить на сумму до 1 млн рублей на 45 дней.

В чем минусы овердрафта

Овердрафт не предполагает льготного периода. Если личные деньги на счете закончились и вы начали тратить средства банка, комиссию или процентную ставку могут назначить с первого дня — смотря какие условия прописаны в договоре у конкретного банка.

Чем овердрафт отличается от кредитной карты

Кредитка и разрешенный овердрафт решают разные задачи.

Кредитка — это финансовый инструмент, с помощью которого можно тратить деньги банка, не платя проценты, а иногда даже зарабатывать на этом. С помощью бонусных программ и систем лояльности можно отбивать плату за годовое обслуживание и улучшать кредитную историю с помощью своевременной оплаты.

При этом, если просрочить оплату по кредитке, будет начислен штраф и начнут действовать штрафные начисления — в таком случае вся выгода от кредитки теряется, ведь это самый дорогой кредитный продукт.

Плата за пользование разрешенным овердрафтом списывается, только если личных денег на карте не осталось и вы тратите деньги из одобренного лимита. Если же на карте всегда есть свои деньги, плата списываться не будет.

Некоторые называют разрешенный овердрафт альтернативой займу до зарплаты: вместо того чтобы идти куда-то за займом и платить огромные проценты за пользование, можно просто подключить овердрафт к зарплатной карте. По картам Тинькофф-банка за пользование суммой до 3000 рублей вообще никакой платы нет.

При этом по разрешенному овердрафту не предусмотрен беспроцентный период. Если вы воспользовались овердрафтом, все поступающие суммы пойдут на погашение потраченной суммы.

Сколько вообще можно получить

Поскольку овердрафт — это краткосрочный кредит, обычно банки предоставляют лимит до 100 000 рублей. Часто услугу подключают на зарплатных картах: банк видит размер поступлений и знает, когда клиенту поступит зарплата, поэтому предоставляет небольшой кредит.

В Тинькофф-банке по тарифу максимальный лимит разрешенного овердрафта составляет 75 000 рублей, а в частном порядке — до 90 000 рублей. Если вы новый клиент банка и сразу хотите подключить услугу, банк может попросить документы, подтверждающие размер дохода, или же предложит пару месяцев попользоваться картой, после чего решит, какую сумму вам можно одобрить с учетом ваших среднемесячных трат.

Как подключить овердрафт

Разрешенный овердрафт по дебетовым картам не очень распространен. Например, Сбербанк в 2018 году перестал выдавать дебетовые карты с овердрафтом. Чаще овердрафт доступен для зарплатных карт, но в таком случае лимит кредитных денег на счете может быть согласован с вашим работодателем и зависеть от уровня заработной платы.

Если вам важно наличие овердрафта и у вас еще нет карты банка, перед оформлением обратитесь в банк и уточните, есть ли возможность вообще подключить разрешенный овердрафт по дебетовке. Сделайте акцент, что вас интересует именно разрешенный овердрафт.

Для подключения овердрафта банк может запросить справку о доходах и копию трудовой книжки или трудовой договор. Также в условиях может быть требование о трудовом стаже. К примеру, общий трудовой стаж должен составлять не менее года, из которых не менее 6 месяцев на последнем месте работы. Так банк сможет рассчитать ваш средний доход и решить, какой лимит можно вам одобрить.

На дебетовых картах Tinkoff Black можно подключить овердрафт в личном кабинете или через приложение. Решение по заявке обычно принимают быстро, в течение нескольких минут. Лимит овердрафта определяют индивидуально для каждого клиента.

Как пользоваться овердрафтом

Если услугу подключат, остаток на счете изменится: к нему прибавится размер овердрафта. Вы можете пользоваться деньгами банка сразу после того, как закончатся собственные. Можно снимать их в банкомате или оплачивать покупки картой.

В Тинькофф-банке платить за пользование деньгами не нужно, если вы потратили до 3000 рублей. Если потратите больше, банк возьмет комиссию, размер которой зависит от суммы долга. Размер платы указан в индивидуальных условиях, с которыми можно ознакомиться под кнопкой «подать заявку». К примеру, если лимит овердрафта составляет 30 000 рублей, а вы потратили 25 000 рублей, комиссия за каждый день пользования составит 39 рублей.

Полностью погасить задолженность нужно в течение 25 дней после окончания расчетного периода, в который были использованы заемные деньги. Точная сумма платежа будет в выписке.

Если в эти 25 дней после расчетного периода у вас не получается вернуть деньги, банк начислит штраф 990 рублей. Банк напомнит вам об оплате, отправив уведомление на телефон и на электронную почту. И так будет продолжаться в следующий расчетный период, если у вас вновь не будет денег восполнить лимит овердрафта. Комиссия от 19 до 59 рублей в день и ежемесячный штраф за просрочку действительно дисциплинируют.

Типичные ошибки при использовании овердрафта

Главная и самая распространенная ошибка — воспринимать овердрафт как свои деньги и пытаться решить финансовые проблемы с его помощью. Помните, что фактически это обычный кредит, который нужно возвращать, зачастую с процентами. Я не рекомендую подключать услугу, если у вас нестабильный доход и нет уверенности, что получится вернуть деньги в срок.

Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.

Вы писали про овердрафт по картам. А я слышал про овердрафт для бизнеса. Что это такое и как правильно им пользоваться?

Борис, здорово, что вы интересуетесь разными банковскими продуктами. Многие из них существуют, чтобы помогать малому бизнесу.

Как и у кредита, у овердрафта есть свои условия предоставления. Важно в них разобраться, чтобы понять, что именно вам подходит. Давайте по порядку.

Матчасть: что такое овердрафт

Мы об этом уже писали, но на всякий случай напомню. Разрешенный овердрафт — это кредит, который вы получаете на расчетный или дебетовый счет. для этого нужно дать банку согласие, чтобы он в случае чего дал вам ту или иную сумму, если своих денег на счете не останется. Это касается как счетов физлиц, так и юрлиц и ИП .

Обычно банки одобряют овердрафт в определенном размере от среднемесячных поступлений на счет. для физлиц размер овердрафта может составлять 100% от ежемесячных поступлений. для юрлиц и ИП — 40—50%, чтобы выступить подушкой безопасности, если нужно, например, выплатить зарплату, а контрагент задержал оплату.

Для того чтобы получить овердрафт, чаще всего нужно какое-то время обслуживаться в банке. Обычно 3—6 месяцев достаточно, чтобы банк понял, какую сумму он может вам доверить. Но у каждого банка свои условия. При этом никаких дополнительных документов обычно банк не требует: он и так видит, какие суммы поступают и как вы расходуете средства. Информация о компании у него тоже есть.

Некоторые банки готовы сразу подключить овердрафт на расчетный счет новым клиентам. для этого нужно предоставить выписку из другого банка.

Главное преимущество овердрафта в том, что он расходуется, только если на счете не остается собственных средств. Если средств хватает, овердрафт не расходуется и никакой платы не взимается. Это своеобразная подушка безопасности: она есть в каждом автомобиле, но не факт, что ей придется воспользоваться.

Давайте рассмотрим овердрафт на примере.

Если своих денег не хватит, Катя может воспользоваться овердрафтом. как только заказчики заплатят, банк автоматически спишет со счета Кати потраченную сумму с учетом платы за использование овердрафта.

Плата за овердрафт может составлять процент от используемой суммы овердрафта или фиксированную сумму.

Что лучше: кредит или овердрафт

У стандартного оборотного кредита для бизнеса и разрешенного овердрафта разные задачи.

Кредит стоит брать, если разово нужна крупная сумма. В таком случае расчетный счет может быть в одном банке, а кредит — в другом. Если оформлять кредит в другом банке, придется подготовить пакет документов для подтверждения своего дохода. Проценты рассчитают на всю сумму долга и на весь период пользования кредитом.

Овердрафтом можно пользоваться регулярно или просто подключить его для подстраховки. Овердрафт чаще всего предоставляется на короткий срок: банк дает не больше месяца, чтобы его оплатить.

Если не пользоваться деньгами банка, плата не списывается. Например, в Тинькофф-банке, если зайти в раздел с овердрафтом и до 21:00 по московскому времени его оплатить, плата не спишется. В течение дня так можно делать несколько раз и ничего не платить банку.

Если на счете есть деньги, овердрафт не тратится. Платить за него не нужно.

Борис, в своем письме вы не озвучили, как часто и в каком размере вам нужны деньги. В любом случае потребительский кредит стоит брать, если вам не хватает крупной суммы и вы не планируете выплачивать эту сумму быстро. На примере Кати: если она планирует выкупить целый кулинарный цех, ей лучше взять кредит. Если нужно сегодня сделать закупки, а завтра деньги переведет покупатель, ей лучше воспользоваться овердрафтом.

Тинькофф Банк заслуженно считается одним из самых динамично развивающихся финансовых учреждений страны. Основным направлением его работы выступает предоставление услуг физическим лицам. Но в последние два-три года банк активно расширяет сферу деятельности, в том числе – в рамках обслуживания представителей бизнеса. Поэтому имеет смысл рассмотреть подробнее, что такое овердрафт в Тинькофф Банке для ИП и ООО, тем более – он входит в число наиболее востребованных на сегодня услуг финансовой организации.

Особенности овердрафта для ИП и ООО в Тинькофф
Условия пользования овердрафтом для юридических лиц и ИП
Как подключить овердрафт в Тинькофф Бизнес
Причины для отказа в овердрафте
Часто задаваемые вопросы
1. Какие требования предъявляются к заемщику для подключения овердрафта?
2. Каковы основные условия овердрафта для юрлиц и ИП в Банке Тинькофф?
3. В чем заключаются главные преимущества услуги финансового учреждения?
4. Сколько времени требуется на получение овердрафта в банке?
Особенности овердрафта для ИП и ООО в Тинькофф

Тинькофф предлагает оформить овердрафт в рамках бизнес-тарифа, доступного как ООО, так и ИП. Основным адресатом услуги выступает малый бизнес, поэтому она максимально адаптирована под нужды и потребности небольших по масштабам организаций и индивидуальных предпринимателей.

В целом овердрафт мало отличается от аналогичных вариантов финансирования, предлагаемых другими банками. В числе наиболее важных особенностей, характерных именно для Тинькофф, необходимо отметить такие:
- бесплатное кредитование в случае необходимости платить налоги, при котором комиссия не взимается в течение недели;
- автоматический пересчет лимита кредитования при увеличении оборотов ИП или ООО по расчетному счету;
- полностью дистанционное предоставление услуги – как в части оформления, так и последующего использования;
- бесплатное подключение овердрафта, когда плата взимается только в том случае, когда кредит используется для финансирования бизнес-деятельности.
Условия пользования овердрафтом для юридических лиц и ИП

Базовые условия кредитования в рамках овердрафта для ИП и ООО от Банка Тинькофф выглядит следующим образом:
- максимальная величина кредитного лимита – 10 млн. руб.;
- длительность пользования заемными средствами – до полутора месяцев;
- возможность подключения сразу же после открытия расчетного счета и заключения договора на РКО;
- гибкая шкала ежедневной оплаты за полученные средства в зависимости от размера кредитования, в соответствии с которой величина комиссии варьируется от 0 до 9 990 рублей;
- дополнительная ежедневная комиссия за использование заемных средств в размере 490 рублей.
Простота расчета платы за получение услуги выступает одним из важных достоинств овердрафта от Банка Тинькофф. Другими немаловажными плюсами становятся такие: удобство и оперативность подключения, выгодные условия кредитования, минимум формальностей в процессе использования.

Как подключить овердрафт в Тинькофф Бизнес

Подключение овердрафта, как и любой другой услуги от Банка Тинькофф, происходит дистанционно. Опция доступна тем клиентам финансового учреждения, которые уже имеют в нем расчетный счет. Реализация мероприятия предусматривает последовательное совершение нескольких действий, в числе которых:
- открытие официального сайта банковского учреждения;
- переход по ссылке «Войти» для запуска страницы авторизации в системе Тинькофф Бизнес;
- введение персональных данных для входа в личный кабинет корпоративного клиента;
- заполнение онлайн-заявки на получение банковской услуги;
- согласование условий сотрудничества с менеджером банка, которые выйдет на связь в течение 2 минут с момента получения заявки пользователя.
Одним из популярных способов получения рассматриваемой услуги становится открытие расчетного счета сразу с подключенным овердрафтом. Такой формат сотрудничества выгоден обеим сторонам: банк расширяет клиентскую базу, а пользователь экономит собственное время и средства, одновременно приобретая доступ к еще одному удобному и выгодному варианту финансирования.

Причины для отказа в овердрафте

Характерной особенностью деятельности Банка Тинькофф на отечественном финансовом рынке выступает лояльность к клиентам любого статуса – как частным лицам, так и организациям или ИП. Именно поэтому вероятность отказа в предоставлении овердрафта представителям бизнеса сложно назвать высокой.

К числу наиболее частых причин не выдавать овердрафт выступают:
- плохая кредитная история;
- отсутствие оборотов по расчетному счету;
- высокая долговая нагрузка;
- некомплектность или ошибочность предоставленных клиентом документов, необходимых для открытия расчетного счета.
В большинстве случаев наличие оснований для отказа в предоставлении овердрафта не делает невозможным повторное направление в адрес Банка Тинькофф еще одной заявки на получение услуги. Но делать это имеет смысл только после устранения причин отрицательного решения финансовой организации. В этом случае вероятность последующего успешного сотрудничества заметно возрастает.

Часто задаваемые вопросы

Какие требования предъявляются к заемщику для подключения овердрафта?

Единственным требованием к ООО или ИП для получения финансирования в рамках овердрафта становится наличие открытого расчетного счета. Если договор на РКО еще не заключен, это можно сделать одновременно с направлением заявки на подключение овердрафта.

Каковы основные условия овердрафта для юрлиц и ИП в Банке Тинькофф?

Лимит кредитования рассчитывается исходя из оборотов по расчетному счету и может доходить до 10 млн. руб. Плата за пользование услугой взимается в два этапа: в виде ежедневной и еженедельной комиссии. Величина платежа зависит от полученной суммы заемных средств.

В чем заключаются главные преимущества услуги финансового учреждения?

Первый и главный плюс – достаточно выгодные условия кредитования в рамках овердрафта. В числе других преимуществ сотрудничества с Банком Тинькофф необходимо отметить такие: полностью дистанционное обслуживание клиентов, качественный сервис, многофункциональность и удобство личного кабинета клиента.

Сколько времени требуется на получение овердрафта в банке?

При открытом расчетном счете подключение услуги занимает несколько минут, так как требует только заполнения онлайн-заявки и согласования условий сотрудничества. Если счет еще не открыт, на получение овердрафта нужно больше времени, но ненамного – вполне реально уложиться в 10-15 минут.

Многие банки предлагают своим клиентам карты с опцией овердрафта. С ней знакомы многие владельцы кредитных карт, однако не все обладатели дебетового «пластика» знают, что могут воспользоваться овердрафтом – или же совершенно случайно уйти в перерасход. Подробнее об овердрафте для карт Тинькофф в нашей статье.

Что такое овердрафт по карте Тинькофф?

Овердрафт – это перерасход имеющихся на карте средств, своих или банка. Если вы уже оформляли кредитную карту, то знаете, что она обладает кредитным лимитом – то есть определённым количеством средств банка, которые вы можете расходовать по своему усмотрению. Эти деньги потом нужно вернуть с процентами. Эти средства можно перерасходовать – совершенно случайно или умышленно. Несмотря на то, что многие владельцы дебетовых карт уверены, что они не могут уйти в минус, пользуясь своими средствами, баланс дебетовых карт тоже может уйти в овердрафт. В каких же случаях это может произойти?

Есть два основных вида овердрафта:
- Разрешенный, сумма которого согласована между кредитором и заемщиком. Владелец карты может воспользоваться этой суммой в любой момент, даже если на его счету не осталось средств.
- Неразрешенный, который появляется в случае, если заемщик по какой-либо причине превысил имеющуюся сумму своих средств — из-за ошибки оборудования при оплате или из-за комиссии на обналичивание средств, например. В таких случаях владелец карточки начинает пользоваться средствами банка. При этом возможно, что уже был подключен овердрафт, и заемщик уже вышел за его лимиты.
В принципе, овердрафт напоминает стандартный кредит – эти средства так же нужно возвращать банку под проценты, однако для того, чтобы занять средства банка, не нужно каждый раз писать заявление и ждать его одобрения.

Овердрафт: плюсы и минусы

Несмотря на то, что овердрафт имеет некоторое сходство с обычным банковским кредитом, однако обладает рядом преимуществ:
- овердрафт легко подключить – достаточно оставить заявку через онлайн-банк или приложение, и так же легко его отключить;
- этот вид займа не требует сбора документов и привлечения поручителей: принимая решение, банк ориентируется на выписку о поступлениях на карту;
- овердрафт имеет беспроцентный период – в течение 6 дней после использования средств банка, вы можете вернуть их без начисления комиссии;
- овердрафт не имеет сроков кредитования: вы можете активировать овердрафт перед важной поездкой и отключить его, как только выплатите долг;
- погашение задолженности происходит за счет средств, которые поступают на расчетный счет клиента;
- хорошая кредитная история по овердрафту может стать хорошим основанием для более крупных кредитов.
Однако у овердрафта есть и минусы:
- просрочка платежа, как и при кредите, подпортит вашу кредитную историю;
- за использование овердрафта может сниматься определенная сумма – комиссия за обслуживание.
Эти меры – компенсация рисков, которые могут возникнуть при невозврате средств, которые заемщик получил у банка.

Как подключить овердрафт Тинькофф?

Тинькофф предлагает своим клиентам подключить овердрафт онлайн. Так как овердрафт – это, по сути, кредит, получить его вы сможете только в том случае, если банк его одобрит. Заявку на овердрафт можно подать через онлайн-банк. В разделе «Действия» нужной вам карты ознакомьтесь с условиями по овердрафту и нажмите «Подать заявку». Банк быстро даст ответ и, если он положительный, остаток по карте увеличится на одобренную сумму. Сумма овердрафта устанавливается на основе кредитной истории держателя карты и ежемесячных зачислений на его карту.

Как пользоваться овердрафтом Тинькофф?

Подключить услугу – легко, а вот как ей пользоваться? Важно просчитывать свои расходы так, чтобы вы не ушли в непредвиденный и нежеланный для вас овердрафт. Старайтесь оценить свои возможности и не делайте ставку на средства банка, используя их только по необходимости.

Как увеличить овердрафт по карте Тинькофф?

Такая возможность предоставляется клиенту в случае, если он постоянно вовремя погашал задолженность. Срок, в который можно погасить задолженность, осуществляется на 6 день со дня использования заемных средств. При этом Тинькофф предоставляет возможность использовать этот срок для беспроцентного погашения задолженностей размером до 3000 рублей.

На суммы свыше 3000 рублей накладывается ежедневная комиссия. И это не совсем проценты – это фиксированная сумма, которая вычитывается каждый день до тех пор, пока вы не погасите овердрафт. Так, для сумм от 3000 до 10 000 рублей устанавливается плата в 19 рублей, а для суммы от 10 000 до 25 000 – 39 рублей и так далее.

Пока услуга предоставляется только держателям карт Тинькофф Блэк. Срок действия овердрафта составляет 25 дней, и начинается он со дня проведения операции с заемными средствами.

По карте Тинькофф отключить овердрафт также легко: для этого потребуется полностью выплатить долг, после чего снова войти в меню «Действия» вашей карты и отключить опцию.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: