Если потерял телефон а там сбербанк онлайн что делать

Обновлено: 19.04.2024

Мобильный телефон как источник повышенной опасности

Новый год как и другие крупные праздники — время больших хлопот. Время походов по магазинам, покупки подарков, поездок в разные места. Все эти хлопоты связаны с деньгами. Мы постоянно используем банковские карты, смотрим по карте в телефоне расположение нужных магазинов и другую важную информацию.

У многих людей в телефоне есть уже банковские карты, с помощью специального приложения мы платим своим телефоном в любом магазине.

У каждого человека в телефоне есть мобильный банк(Сбербанк онлайн, мобильное приложение Тинькофф). Если вы осуществляете инвестиции, то у вас телефоне есть инвестиционное приложение по типу Тинькофф Инвестиции)

Телефон может выпасть на улице из кармана, когда вы доставали бумажник
Можно забыть телефон в магазине на кассе
Сумка порвалась или же ее порвали и вытащили ваш телефон
После нового года не вспомните, что с ним случилось

Вариантов утраты телефона может быть масса. Потеря телефона может обернуться не только потерей телефона, но и потерей всех денег.

Банковский эксперт, специалист по кредитам и картам. Более 10 лет работы в коммерческих банках РФ в качестве кредитного эксперта, специалиста по РКО и кассира.

⛔ Телефон — это источник повышенной опасности для вас в руках посторонних людей. Вы можете потерять все деньги начать быть должным банку.

Как обезопасить свой телефон при потере?

Даже если ваш телефон еще не потерян, нужно знать ряд важных правил использования вашего телефона. Эти правила смогут уменьшить возможный вред от мошенников, которые завладели вашим телефоном

💡 Прежде всего настройте пароль на разблокировку или же пользуйтесь разблокировкой по отпечатку пальца. Пароль желательно задать сложный, не 1111 и не 1234
💡 Если у вас iPhone — активируйте услугу Find My Phone — телефон можно будет найти легче. На некоторых Android устройствах такая функция тоже есть.
💡 Не храните на телефоне фотографии паспорта и других личных документов
💡 Все денежные приложения должны открываться по коду доступа, который отличается от кода доступа к телефону
💡 Все чувствительные логины и пароли лучше хранить дома, в приложении типа 1Password. По приходе домой вы сможете без проблем их вспомнить.
💡 Запретите восстановление телефонного номера по доверенности у вашего оператора.
💡 Установите лимиты на переводы денежных средств с ваших счетов в банке
💡 Отключите СМС банкинг. Это источник повышенной опасности при потере телефона

💡 Что делать, если телефон потерян

Первое — попытаться найти телефон. Если это не удается в течение более чем 15 минут, нужно озаботиться о сохранности ваших денежных средств. Вопрос актуальный, если посторонние лица нашли ваш телефон разблокированным.
Следующие шаги нужно сделать, чтоб максимально обезопасить себя.

Шаг 1. Разлогинить все денежные приложения приложения и отключить интернет банк

Если вы не дома, нужно найти другой номер и позвонить во все ваши банки. Тут два варианта — попросить заблокировать все ваши счета или же попросить разлогинить(сбросить сессии) вас во всех приложения, которые относятся к деньгам(Сбербанк онлайн, Тинькофф инвестиции, ВТБ Инвестиции и так далее). К примеру, у вас есть телефон, на котором был Сбербанк онлайн и там были деньги. Вы потеряли телефон. Звоните в банк, просите заблокировать все счета. Это затруднит денежные переводы от вашего лица. СМС банк желательно сразу же заблокировать и отключить, чтоб никто не смог перевести ваши деньги.

Если вы дома и есть доступ в Интернет банки, во многих есть функция разлогинивания. Залогиниться в Интернет банк под своим логином и паролем без СМС-подтверждения не всегда возможно. В Тинькофф такое нельзя.

Шаг 2 — заблокировать ваш номер телефона через оператора

Позвонить оператору и попросить заблокировать ваш номер. Если звонок долгий, можно использовать онлайн чат, обратиться в офис оператора. Ваша задача сделать так, чтоб сим карта была неактивной. Сделать это нужно как можно быстрее. Это затруднит возможность пользования вашими деньгами.

Тут полезно знать, чтоб ваш номер и приходящие на него СМС — это электронная подпись. Т.е. это аналог собственноручной подписи. Имея на руках ваш номер телефона и паспортные данные(которые кстати могут быть видны даже в приложении Госуслуги) злоумышленник может получить на вас микрозайм и сделать это не в одной, а в десяти организациях с выводом денег на свою карту. Даже после заведения уголовного дела по факту кражи денег деньги будут украдены не у МФО, а у вас. Т.е. получится что вам вполне законно выдали займ, а потом деньги украли с вашего счета. Т.е. займ все равно придется платить.

Если СИМ карта утеряна, то оператор скорее всего перевыпустит карту, а старая так и останется заблокированной.

Шаг 3 — написать заявление в полицию о пропаже телефона

Допустим вы забыли телефон, а потом вернулись и не нашли его. Его забрал кто-то другой. Это является кражей, нужно обратиться в полицию. Полиция должна выяснить все обстоятельства произошедшего, часто в торговых центрах есть камеры наблюдения. Если телефон нашел другой человек, то это все равно является кражей и человек может быть привлечен к уголовной ответственности.

Обращение в полицию повысит шансы на возврат вашего телефона.

Шаг 4 — сбросить всех логины и пароли

После утраты телефона и компроментации данных после восстановления доступа к номеру все критичные пароли к соц сетям, интернет банкам и другим сайтам лучше сбросить. Особенное вы заходили на сайты через украденный телефон. Это позволит избежать потери доступа к сайтам и компроментации ваших аккаунтов.

Что будет, если ничего не делать?

Тут все будет зависеть от того, в чьих руках телефон.

Ситуация 1. Злоумышленники разблокировали телефон

В случае разблокировки посторонние лица получили доступ к вашим денежным приложениям — онлайн банку, инвестиционному приложению, могут перевести деньги через СМС банк. Если даже они не знают паролей для входа, пароль всегда можно восстановить с помощью СМС.

В результате все ваши деньги будут украдены. Причем злоумышленник просто переведет их на банковскую карту постороннего лица, которое живет где-нибудь в другом месте, а там уже деньги снимут в банкомате. Это лицо не смогут найти, потому что оно хоть и имеет российскую карту, но территориально находится где-то заграницей.

Ваши купленные акции и облигации тоже могут сразу же продать и деньги вывести обратно на карту и снять их.

Мошенники получили доступ к мобильным приложениям, но там денег нет

Ничего не мешает оформить на вас кредит через мобильное приложение. Во многих банках есть спецпредложения для действующих клиентов. Оно доступно только в онлайн банке.
Вот пример страницы спецпредложений от ВТБ — там можно взять кредит.

Требуется только пару нажатий и онлайн заявка на кредит уйдет в банк. Банк выдаст вам кредит и деньги поступят на счет.

Далее деньги будут переведены через систему быстрых переводов или помощью переводов с карты на карту, т.е. украдены.
Т.к. заявка поступила от вашего имени, деньги будут украдены именно у вас, а не у банка. Т.е. вам придется выплачивать кредит, который вы не получали.

Мошенники получили доступ к вашим сканам паспорта

Как было сказано выше, никто не мешает по номеру телефона оформить несколько микрозаймов с выводом денег на свои карты. Потом эти деньги не найдешь, а микрозаймы нужно будет платить.

Мошенники получили доступ к вашему браузеру, телеграмм аккаунту, WhatsApp

Тот, кто вас хорошо знает, возможно без проблем займет эти деньги и переведет их на карту мошеннику. Естественно возвращать их придется вам. Та же самая история с мессенджерами телеграмм и WhatsApp

В заключение.

Телефон — это источник повышенной опасности в случае потери. Через него можно лишиться всех денег и еще стать должником банка. Нужно внимательно следить за ним и не терять его. В случае утраты немедленно принять все меры к сохранности денег на ваших счетах или же не пользоваться банковскими услугами через телефон.

На случай утраты нужно все предусмотреть и иметь запасные способы для управления своими финансами.

Новый год как и другие крупные праздники - время больших хлопот. Время походов по магазинам, покупки подарков, поездок в разные места. Все эти хлопоты связаны с деньгами. Мы постоянно используем банковские карты, смотрим по карте в телефоне расположение нужных магазинов и другую важную информацию.

⛔Может случиться так, что вы потеряете телефон

Телефон может выпасть на улице из кармана, когда вы доставали бумажник

Можно забыть телефон в магазине на кассе

Сумка порвалась или же ее порвали и вытащили ваш телефон

После нового года не вспомните, что с ним случилось

⛔ Телефон - это источник повышенной опасности для вас в руках посторонних людей. Вы можете потерять все деньги начать быть должным банку

Как обезопасить свой телефон при потере?

💡 Прежде всего настройте пароль на разблокировку или же пользуйтесь разблокировкой по отпечатку пальца. Пароль желательно задать сложный, не 1111 и не 1234

💡 Если у вас iPhone - активируйте услугу Find My Phone - телефон можно будет найти легче. На некоторых Android устройствах такая функция тоже есть.

💡 Не храните на телефоне фотографии паспорта и других личных документов

💡 Все денежные приложения должны открываться по коду доступа, который отличается от кода доступа к телефону

💡 Все чувствительные логины и пароли лучше хранить дома, в приложении типа 1Password. По приходе домой вы сможете без проблем их вспомнить.

💡 Запретите восстановление телефонного номера по доверенности у вашего оператора.

💡 Установите лимиты на переводы денежных средств с ваших счетов в банке

💡 Отключите СМС банкинг. Это источник повышенной опасности при потере телефона

💡 Что делать, если телефон потерян

Первое - попытаться найти телефон. Если это не удается в течение более чем 15 минут, нужно озаботиться о сохранности ваших денежных средств. Вопрос актуальный, если посторонние лица нашли ваш телефон разблокированным.

Следующие шаги нужно сделать, чтоб максимально обезопасить себя.

Шаг 1. Разлогинить все денежные приложения приложения и отключить интернет банк

Если вы не дома, нужно найти другой номер и позвонить во все ваши банки. Тут два варианта - попросить заблокировать все ваши счета или же попросить разлогинить(сбросить сессии) вас во всех приложения, которые относятся к деньгам(Сбербанк онлайн, Тинькофф инвестиции, ВТБ Инвестиции и так далее).

К примеру, у вас есть телефон, на котором был Сбербанк онлайн и там были деньги. Вы потеряли телефон. Звоните в банк, просите заблокировать все счета. Это затруднит денежные переводы от вашего лица. СМС банк желательно сразу же заблокировать и отключить, чтоб никто не смог перевести ваши деньги.

Шаг 2 - заблокировать ваш номер телефона через оператора

Тут полезно знать, чтоб ваш номер и приходящие на него СМС - это электронная подпись. Т.е. это аналог собственноручной подписи. Имея на руках ваш номер телефона и паспортные данные(которые кстати могут быть видны даже в приложении Госуслуги) злоумышленник может получить на вас микрозайм и сделать это не в одной, а в десяти организациях с выводом денег на свою карту.

Даже после заведения уголовного дела по факту кражи денег деньги будут украдены не у МФО, а у вас. Т.е. получится что вам вполне законно выдали займ, а потом деньги украли с вашего счета. Т.е. займ все равно придется платить.

Шаг 3 - написать заявление в полицию о пропаже телефона

⚠️ Обращение в полицию повысит шансы на возврат вашего телефона.

Шаг 4 - сбросить всех логины и пароли

Что будет, если ничего не делать?

Тут все будет зависеть от того, в чьих руках телефон.

Ситуация 1. Злоумышленники разблокировали телефон

В случае разблокировки посторонние лица получили доступ к вашим денежным приложениям - онлайн банку, инвестиционному приложению, могут перевести деньги через СМС банк. Если даже они не знают паролей для входа, пароль всегда можно восстановить с помощью СМС.

Ваши купленные акции и облигации тоже могут сразу же продать и деньги вывести обратно на карту и снять их.

Ситуация 2. Мошенники получили доступ к мобильным приложениям, но там денег нет

Ничего не мешает оформить на вас кредит через мобильное приложение. Во многих банках есть спецпредложения для действующих клиентов. Оно доступно только в онлайн банке.

Распространенность пластиковых банковских карт привела к тому, что у одного человека иногда может быть несколько карт различных финансовых учреждений. Постоянное ношение которых способно обернуться неприятными последствиями. Часто люди оставляют или теряют банковские карты. Не менее распространенный способ лишиться карты – потерять телефон, к электронному кошельку которого привязаны банковские карты. Единственный вариант, чтобы предупредить возможные незаконные списания с утерянной карты – блокировка. О том, как заблокировать карту Сбербанка при утере телефона расскажем сегодня.

Частые случаи, когда нужна блокировка банковской карты

Блокировать банковскую карту нужно в случаях, когда есть подозрения на мошеннические действия со счетом. А в ситуациях, когда обнаружена утеря карты, счет будет идти на минуты. Любое промедление может стоить вам всех финансовых накоплений. Мошенники, заполучившие вашу карту, могут за пару минут не только списать все накопления со счетов и вкладов, но и совершить много различных манипуляций, которые будут грозить вам серьезными неприятностями.

К блокировке карты стоит также прибегнуть, если далее не планируете пользоваться услугами банка.

Как заблокировать карту Сбербанка при утере телефона: все способы

Блокировка карты при помощи сервиса Сбербанк Онлайн

Такой способ подойдет, если к сервису привязан другой номер телефона, а не тот который был утерян.

Вводим свои учетные данные для входа;
Смотрим, успели ли произойти какие-то списания или оплаты с карт;
Если карт несколько, то выбираем те, которые нужно заблокировать. Нажимаем на карту и в выпадающем меню видим список доступных операций по выбранной карте. Выбираем строку «Заблокировать»;
Банк попросит уточнить причину блокировки. Выберите наиболее подходящий вариант к вашему случаю;
После нажимаем кнопку «Заблокировать» и окончательно подтверждаем операцию.

По телефону техподдержки

Для справки. Кодовое слово – секретное обозначение, которое вы устанавливаете при заключении договора в банке.

Блокировка в отделении банка

Если нет возможности позвонить в Сбербанк, то можно обратиться в ближайшее отделение. Специалист отдела проведет процедуру блокировки карты. Важно иметь с собой паспорт.

Как закрыть карту окончательно

Заблокированная карта Сбербанка может быть перевыпущена или разблокирована. Чтобы закрыть карту окончательно, просто осуществить ее блокировку недостаточно. Нужно закрыть счет, к которому она привязана. Сделать это возможно только в отделении банка, написав заявление. Официальные сроки окончательного закрытия счета и соответственно карты составляют 30 дней.

Если на момент закрытия на счете имеются остатки денежных средств, то их можно, либо получить в кассе отделения, либо попросить перечислить в другой банк. Все необходимые реквизиты для перечисления нужно будет указать в заявлении. Также сотрудник попросит указать и причину закрытия счета.

Обращаться в отделение банка для закрытия счета необязательно только в одном случае – если у заблокированной карты закончился срок действия. В данной ситуации счет подлежит автоматическому закрытию в течение 30 дней.

Как авторизоваться в «Сбербанк Онлайн» без телефона и кода по смс

В дальнейшем программа не будет присылать код, авторизация будет происходить с помощью логина и пароля. Но если необходимо совершить какую-то операцию, все так же необходимо будет ввести код подтверждения. Исключением могут стать постоянные транзакции по заранее сохраненным шаблонам.

Как восстановить доступ в «Сбербанк Онлайн» при потере телефона

Необходимо незамедлительно сообщить о случившемся Сбербанку и оператору сотовой связи, если вы потеряли свой телефон. Банк должен заблокировать все счета, онлайн-сервисы и мобильный банк. В случае потери телефона нужно:

Позвоните по телефону горячей линии на номер 900 для отключения сервисов;
Обратитесь к оператору для отключения симки;
Восстановить доступ к онлайн-банкингу можно через поддержку банка;
Изменения в регистрационные данные не вносятся, поскольку номер мобильного телефона остается неизменным;
Если вы получили новый номер, то изменить данные можно только в отделении Сбербанка с предоставлением паспорта.

Примечание: альтернативным способом внесения изменений является меню настроек банковского терминала.

До момента прохождения вышеперечисленных процедур доступ к учетной записи сервиса остается закрытым с целью сохранения безопасности счетов и карт;
Функционал может быть восстановлен на основании обращения по номеру 900, однако если технически это будет не возможно, то карты отправят на перевыпуск. С заблокированной карты можно снять деньги по паспорту в любом отделении Сбербанка.

Поэтому в случае утери или краже мобильного устройства, незамедлительно обратитесь в Сбербанк, чтобы не допустить нежелательного списания средств. Впоследствии восстановить доступ довольно просто, следуя алгоритму действий, описанному в статье.

Придётся отказаться от некоторых удобных, но опасных вещей, которые дадут злоумышленникам доступ к вашим счетам.

Чтобы заполучить деньги с ваших карт, мошенникам вовсе не обязательно взламывать ваш телефон. Достаточно его украсть или найти. Поэтому лучше не дожидаться этих трагических событий, сработать на опережение и спасти сбережения.

Устраните основные дыры в безопасности

Сим-карта

Пока сим-карта вставлена в ваш телефон, вы обходитесь паролем, отпечатком пальца или Face ID и считаете, что данные в безопасности. Но стоит воткнуть её в другой гаджет, и мошенник получает к ней полный доступ. Вот что он может:

Проснувшись утром, я первым делом полез выбирать себе новый телефон и заказывать билеты на самолёт. Однако все сервисы упрямо писали, что на карте недостаточно средств. Сходив в ближайший банкомат, я обнаружил ужасное: неизвестный перевёл 115 тысяч на чужую карту.

Если у вас телефон, из которого легко можно вытащить сим-карту, остерегайтесь оставлять его без присмотра даже на короткое время.

Что делать

Установите ПИН-код на сим-карту. В этом случае воткнуть её в другой телефон будет недостаточно, нужно знать заветные четыре цифры. Разумеется, не храните ПИН-код в заметках телефона или в любом другом приложении без пароля: это опасно.

Если телефон украли, немедленно звоните оператору и блокируйте сим-карту. Кража денег здесь — лишь одна из проблем. Может, мошенник заодно решит запостить пару свастик на форумах или поругать власть — будете не только бедным, но и заключённым.

Данные Wallet на заблокированном экране

Чтобы использовать вашу сим-карту по полной программе, злоумышленник должен знать, клиентом какого банка вы являетесь. Если телефон заблокирован, мошенник всё равно сможет это сделать, но только с вашей помощью.

Разберём на примере программы Wallet для iPhone. Вы сложили туда все свои карты и радуетесь, как стало удобно. Чтобы было ещё комфортнее, вы включили функцию открытия кошелька двойным касанием кнопки «Домой» или боковой клавиши. Вам становятся доступны все карты, легко выбрать нужную. Но чтобы оплатить что-то, придётся подтвердить операцию с помощью Touch ID.

Звучит безопаснее, чем есть на самом деле. Мошенник не сможет воспользоваться картами, но легко выяснит, какими банками они выпущены. Немного манипуляций, и деньги со счетов устремятся в неведомые дали.

Что делать

Отключите вывод содержимого Wallet двойным касанием кнопки. Для этого нужно в настройках найти раздел «Wallet и Apple Pay» и передвинуть соответствующий бегунок.

Если вы настроили нечто подобное на Android, это тоже лучше отключить.

Вот только когда телефон окажется в чужих руках, мошеннику даже не нужно будет ничего предпринимать. Все СМС-коды от банков будут ему доступны.

Что делать

На iOS: «Настройки» → «Уведомления» → «Показ миниатюр» → «Никогда».
На Android: «Настройки» → «Защита и местоположение» → «Заблокированный экран» → «Скрыть конфиденциальные данные».

Smart Lock

Классно, удобно и технологично, когда смартфон распознаёт вас, например, по умным часам и разблокируется, если вы находитесь где-то неподалёку. Но радиус действия Bluetooth-сигнала немаленький, и злоумышленник легко получит доступ к внутренностям телефона, если заберёт его, но останется неподалёку от вас.

Что делать

Думать, насколько вам нужна эта функция. Если вы буквально не выпускаете телефон из рук, работаете из дома и действительно нуждаетесь в том, чтобы смартфон был разблокирован всегда в вашем присутствии, можете рискнуть.

Чтобы отключить Smart Lock на Android-смартфоне, перейдите в «Настройки» → «Защита и местоположение» → Smart Lock. Затем выберите опцию, к которой привязана разблокировка, например: «Надёжные устройства» → «Отключить» или «Удалить надёжное устройство».

Ваша нерасторопность

Помните, что телефон сейчас — не просто средство для звонков. Если обнаружили его пропажу, не ждите, что он чудом найдётся. Вам нужно сообщить о случившемся в банк как минимум для двух вещей:

Банк поставит себе галочку и не допустит, чтобы деньги со счёта уходили. Обговорите, как всё это будет происходить, чтобы защитить сбережения. Помните, что все разговоры записываются, и эти записи вам могут пригодиться. Для верности можете записать разговор сами.
Если вы уведомите банк о том, что доступ к вашим счетам могут получить мошенники, но транзакции всё равно пройдут, у вас будут основания выдвигать претензии к финансовому учреждению. Там работают не телепаты, поэтому вывод всех денег со счетов их может и не удивить. На ваши претензии там разведут руками: операции подтверждены положенными способами. А вот если вас обчистят уже после того, как вы позвоните в банк, вопросы можно будет задать уже его сотрудникам. Для этого и нужны записи разговоров.

Что делать

Немедленно звоните в банки, как только обнаружили пропажу смартфона. Лучше потом побегать для восстановления доступа к мобильным приложениям, если телефон найдётся, чем остаться без денег.

Придумайте по-настоящему сложный пароль

Год рождения — плохой пароль, лучше выбрать что-то подлиннее. А хороший графический ключ — тот, который ваши знакомые не могут ввести даже после того, как вы им показали, что рисовать пальцем.

Не прикрепляйте все карты к смартфону

Кто спорит, это очень удобно. Но лучше бы карты, на которых лежит целое состояние, оградить от липких рук мошенников. Тем более что физическая кража телефона — не единственный путь заполучить ваши деньги.

Отдельно обратите внимание на карты с кредитным лимитом. Кража с дебетовых карт делает вас беднее, с кредитных — загоняет в долги.

Активируйте функцию «Найти телефон»

В зависимости от смартфона она называется немного по-разному, но суть ясна. Если аппарат пропадёт, вы сможете быстро заблокировать устройства, а при необходимости и удалить с него все данные дистанционно.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: