Есть ли сбербанк в эстонии

Обновлено: 19.06.2024

Мы спросили жителей стран ЕС, которые недавно переводили деньги в Россию или обратно, какие способы еще работают. Некоторые из них будут недоступны с 24 марта, и уже работают не у всех. Не забудьте уточнить в банках отправляющей и принимающей стороны, сможете ли вы сделать перевод таким способом.

Какие платежные сервисы доступны?

«Я живу в Греции, но работаю в российской компании и получаю зарплату на российскую карту «Тинькофф Банка». Но 12 марта я не смогла ничего оплатить картой «Тинькофф», а греческие банкоматы не выдавали наличку. Я решила перевести деньги с российского на свой греческий счет через приложение «Тинькофф», но с карты на карту больше 100 евро перевести не получилось.

В поддержке ответили, что греческий банк отказывается принимать больше 100 евро с российской карты. В итоге я перевела через функцию «Swift-переводы» в приложении «Тинькофф». Перед этим в поддержке попросили объяснить, откуда деньги, я ответила, что это зарплата, и выслала чек о самозанятости, этого было достаточно. Комиссия составила 7,6%».

«Мне надо было перевести деньги с европейского счета на российскую карту сестре. Попробовал сделать перевод в офисах Western Union в Будапеште, мне везде отказали: "в РФ не отправляем". Через системы платежей Wise и Paypal тоже не прошло. Получилось только через сайт Western Union, после чего сестра смогла снять наличные в отделении Western Union в Москве. Комиссия была небольшая, около 200 рублей, но курс был существенно ниже курса продажи евро в те дни: 117 руб. вместо рыночного курса 135-140 руб.».

Платежная система Western Union перестанет совершать переводы в РФ 24 марта, сообщает «Коммерсант» со ссылкой на представителя компании.

«Сначала перевела 5 евро в Белоруссию, бабушка получила 4, то есть комиссия составила 1 евро. В тот же день, 15 марта, перевела через Paysend на российский счет, не помню какая комиссия, но меня устроила».

«У меня Paysend не работал, 12 марта я перевела деньги через KoronaPay с карты европейского банка на счет «Тинькофф». Комиссия составила 90 центов, курс продажи евро был меньше официального».

Алексей из Эстонии также рассказывает, что его друзья переводили при помощи KoronaPay в «Сбербанк», который также не отключили от Swift. На сайте сервиса «Золотая Корона» 17 марта из Эстонии в Россию предлагается сделать перевод по курсу 84 рубля за евро. У российских пользователей в списке доступных для перевода стран нет государств ЕС.

Платежные системы MoneyGram и Transfergo перестали работать в России из-за ситуации в Украине, говорится на сайтах компаний. PayPal объявил 5 марта, что закрывается для россиян, для жителей Эстонии перевод в Россию также недоступен. Wise и Payoneer не регистрируют новых пользователей из России.

«Wise прислала всем пользователям в России письмо, что в течении двух месяцев заблокирует аккаунты (это произойдет 7 мая - ред.)», – рассказала ДВ украинка Мира, живущая в России. До тех пор пользователи из России могут только снять деньги или вывести их, получить платеж нельзя.

После запрета на пользование российскими картами Visa и Mastercard за границей, в России стали чаще оформлять карты китайской платежной системы Union Pay, которыми можно расплачиваться в 180 странах. Среди них нет Эстонии, но есть другие государства ЕС (Финляндия, Франция, Норвегия и т. д.). Эстонские банки не обслуживают карты Union Pay. Даже в Финляндии, где такие карты обслуживаются, пользователи рассказывают, что смогли расплатиться только в одном из пяти мест.

Несколько российских банков (Сбербанк, Альфа-банк и «Тинькофф») заявили, что планируют выпускать карты сразу двух платежных систем — российской «Мир» и китайской UnionPay. Комиссия за выпуск такой карты составляет от 500 до 15 тысяч рублей. Какие банки выпускают такие карты, можно посмотреть здесь.

Также россияне могут выводить средства с помощью криптокошельков «с применением каких-то более обезличенных инструментов с P2P-операциями, с меньшей безопасностью, легитимностью, без собственной идентификации и с определенными рисками для себя», сказал «Коммерсанту» гендиректор Консалтингово-аналитического союза Артем Генкин.

Эстонские банки рекомендуют воздержаться от переводов в Россию, пока ситуация не стабилизируется. Представитель эстонского банка LHV 1 марта сообщил, что операции приостановлены с 10 банками России. Банки SEB и Swedbank также сообщили, что ситуация с банками постоянно меняется, и надо уточнять информацию в банке перед совершением операции.

Хотите всегда быть в курсе, что пишут ДВ на эту тему? Используйте Мой ДВ, выбирайте ключевые слова и получайте персональные оповещения!

При необходимости перевести деньги из Эстонии в Россию нужно предварительно изучить, какие способы для этого существуют, а также узнать скорость перевода и комиссию за совершение платежа. Существует несколько основных методов, из которых можно выбрать оптимальный в каждом конкретном случае.

Наиболее очевидный способ – перевести средства через банк. Комиссия за период будет отличаться в зависимости от того, через какой именно он делается. Также играет роль то, переводите ли вы средства в режиме онлайн или в самом банковском учреждении.

Рассмотрим стоимость стандартного перевода, где расходы покрываются плательщиком, в наиболее популярных банках:


  1. Swedbank: при переводе в банковском учреждении – 29,75 евро, через интернет-банкинг – 24,75 евро.
  2. SEB: платеж в банке – 30 евро, в режиме онлайн – 26 евро.
  3. Krediidipank: доступен только перевод в банковском учреждении – 30 евро.
  4. Nordea: платеж в конторе – 30,50 евро, через интернет-банк – 24 евро.
  5. LHV: перевод в офисе банковского учреждения – 25 евро.

Как перевести средства через платежные системы?

Также можно использовать разные платежные системы:

    Одна из наиболее популярных среди которых – Western Union. Комиссия в данном случае будет отличаться. Если вы переводите сумму до 100 евро, она будет составлять около 6%. При переводе в несколько тысяч она уменьшается до 3% с лишним. Средства можно пересылать как к карты, так и через агента наличным.

Учтите, что эта система дает возможность переводить средства из Эстонии в Россию, но совершать переводы из РФ в Эстонию с ней пока нельзя.

Отправка перевода по почте

  • до 35 евро – 3 евро комиссии;
  • от 35 евро – 3 евро плюс 7% от переводимой суммы.

Таким образом, при необходимости совершить международный перевод, можно выбрать для этого максимально удобный способ. Если же потребуется перевести средства из России в Эстонию, можно также остановиться на платежных системах, почтовых переводах или же банковском переводе в одном из популярных банков РФ.

Прошу прощения если вопросы, задаваемые мной уже звучали..я поискала - не нашла..
Итак..у меня две сберовские карты - дебетовая Виза электрон и кредитная Мастеркард. Не будет ли проблем в оплате этими картами или в снятии с них наличных в Эстонии и Латвии?

ездун_199rus » 17 янв 2017, 12:12

ritupe , скорее всего, не будет.
Для спокойствия души можете позвонить в банк (контрольное слово только вспомните ) и предупредить их о том, что собираетесь рассчитываться за границей. Чтобы система безопасности не восприняла такие действия как мошеннические и т.п.
Со своей сберовской кредиткой, пока, ни разу проблем не испытывал. Просто приезжал и платил, не предупреждая банк.

ALelik » 17 янв 2017, 12:23

ездун_199rus писал(а) 17 янв 2017, 12:12: ritupe , скорее всего, не будет.
Для спокойствия души можете позвонить в банк (контрольное слово только вспомните ) и предупредить их о том, что собираетесь рассчитываться за границей. Чтобы система безопасности не восприняла такие действия как мошеннические и т.п.
Со своей сберовской кредиткой, пока, ни разу проблем не испытывал. Просто приезжал и платил, не предупреждая банк.


СБ сбера обычно вмешиваются (блокируют) если будут какие то сомнительные операции, например снятие несколько раз сумм одна за другой. Конечно лучше предупредить банк ну и застраховаться на этот период тоже непомешает.

borodad » 17 янв 2017, 12:25

Я платил и снимал без проблем.
Обязательно нужно предупредить банк звонком о пользовании картами в других странах.

ritupe » 17 янв 2017, 12:46

softblood » 17 янв 2017, 12:51

Видимо о том, что нельзя рассчитывать только на одну карту, стоит их иметь несколько разных, ну и наличные, на всякий случай) Тогда точно проблем никаких не будет.

ALelik » 17 янв 2017, 13:13

Видимо о том, что нельзя рассчитывать только на одну карту, стоит их иметь несколько разных, ну и наличные, на всякий случай) Тогда точно проблем никаких не будет.


Я об услуге сбера по страхованию от всяких неприятностей. Сам лично не вдарялся в подробности этого страхования и не страховал, а вот жена обычно пользует такую услугу при выезде за пределы родных просторов.

Натальяигоревна » 17 янв 2017, 13:15

Неделю назад вернулись из Прибалтики - проехали по всем трём странам, везде расплачивались картой Сбера, проблем не было. В банкоматах деньги не снимали. Банк не предупреждали.

ездун_199rus » 17 янв 2017, 13:16

Maximus1301 » 17 янв 2017, 15:15

Карты типа "электрон" до недавнего времени не были предназначены для международных расчетах, оплата и съем наличных только на территории России. Позвоните или зайдите в ближайшее отделение и узнайте подробно все. А то года три тому взад подруга жены с электроном уехала в Испанию, потом ей через третьи руки деньги передавали. Кредитная будет работать. Но с обналом тяжело)

softblood » 17 янв 2017, 15:18

Maximus1301 писал(а) 17 янв 2017, 15:15: Карты типа "электрон" до недавнего времени не были предназначены для международных расчетах,

Это относилось только к моментальному Маэстро, которые уже несколько лет не выдаются.

Maximus1301 » 17 янв 2017, 15:30

Maximus1301 писал(а) 17 янв 2017, 15:15: Карты типа "электрон" до недавнего времени не были предназначены для международных расчетах,

Это относилось только к моментальному Маэстро, которые уже несколько лет не выдаются.


Угу, то то она верещала с "рабочим" электроном в Испании. Кстати, вместо не выдаваемого маэстро, существует вполне себе выдаваемый маас, который пару лет тому взад так же не работал за рубежом. Пусть топикстартер звонит в банк и интересуется у эмитента.
ГЫ: Кстати, карты типа электрон, маас, маэстро (выдается она, выдается) карты в сбере бесплатные, выдаются к вкладам или как социальная карта. Ну не работали они никогда за бугром, не работали, они несколько для другого предназначены)

ALelik » 17 янв 2017, 15:46

Маэстро не работает!? Да ладно. Жена спокойно пользовалась маэстрой , по крайней мере в Польше, Литве, Румынии, Болгарии, Украине уж точно.
Другое дело, что эта маэстра фактически без защиты, как проездной на троллейбус!

softblood » 17 янв 2017, 15:53

Не работает тот Маэстро, у которого сзади есть соответствующая надпись. И такой уже много лет не выпускают. Причем тут ваша жена?

Давайте заканчивать флейм. Любые международные карты работают за границей. Про особенности их работы можно поговорить в теме Операции по российским банковским картам

Maximus1301 » 17 янв 2017, 16:08

softblood » 17 янв 2017, 16:16

Давайте не говорить то, чего не ведаете. Назовите банки и международные карты, которые по умолчанию ограничены? Именно ограничены и предназначены только для использования внутри страны?

Strange-NN » 09 фев 2017, 18:48

softblood писал(а) 17 янв 2017, 16:16: Назовите банки и международные карты, которые по умолчанию ограничены? Именно ограничены и предназначены только для использования внутри страны?

Внесу свои "5 копеек": на самом деле, довольно много банков ограничивают зоны использования платежных карт. Особенно этим славятся банки и финансовые компании Швейцарии, Франции, ряда стран Вост. Европы. Но эти ограничения могут быть сняты / откорректированы в индивидуальном порядке, однако - с временными рамками.

Пример 1: карточки швейцарских банков Migros Bank, AXA Bank будут работать в России и в Латинской Америке только в том случае, если владелец перед поездкой уведомит об этом банк, а также укажет период пребывания в соответствующих странах. Любая попытка воспользоваться в этих странах вне согласованного периода приводит к блокировке карты.

Пример 2: карточки польских банков Pekao, PKO и др. имеют страновые ограничения по сумме транзакции и сумме снятия наличными. Клиентам выдаются таблицы с лимитами для каждой страны; они могут быть изменены в индивидуальном порядке, но только в период, прописываемый в заявкею

softblood » 09 фев 2017, 19:15

Спасибо, конечно, за ваши ценные сведения, но вряд ли они будут здесь полезны ибо подавляющее большинство форумчан пользуется российскими картами и речь по умолчанию шла о них.

Maximus1301 » 09 фев 2017, 19:19

Давайте не говорить то, чего не ведаете. Назовите банки и международные карты, которые по умолчанию ограничены? Именно ограничены и предназначены только для использования внутри страны?


Уже называлось. Повторяться как то не хочется. Хотите, поэкспериментировать? Эмитент карты, как и платежная система, вправе ввести ограничения в использовании карты по территориальному признаку. При выдаче клиенту на это указывается. И российские банки мало чем отличаются в этом от европейских и американских.

Strange-NN » 13 фев 2017, 09:25

softblood писал(а) 09 фев 2017, 19:15: Strange-NN
Спасибо, конечно, за ваши ценные сведения, но вряд ли они будут здесь полезны ибо подавляющее большинство форумчан пользуется российскими картами и речь по умолчанию шла о них.

Не сочтите за флуд, но про "подавляющее большинство" Вы, возможно, не правы:
- довольно много участников форума - жители стран Балтии и русскоязычные жители других стран (особенно много форумчан живут в Германии, Канаде, США, Испании, странах ЮВА и т.п.);
- значительное количество российских туристов в последние годы активно пользуется (несмотря на ограничения со стороны ЦБ) в Европе карточками прибалтийских и восточноевропейских банков (в том числе - для минимизации курсовых потерь, а также для оплат местных номеров мобильной связи - особенно в Чехии, Польше и Хорватии, не входящих в зону евро); это многократно доводилось видеть лично. Как раз у этих карточек много страновых оговорок и лимитов.

Фото: Shutterstock

Россияне по-прежнему могут переводить средства в страну из-за рубежа: Центробанк уточнил, что ограничений на прием платежей нет. Однако трудности могут быть связаны с санкциями и контрсанкциями России, а также мерами ЦБ по стабилизации валютного курса. «РБК Инвестиции » разбирались, как перевести деньги в Россию.

1. С помощью систем денежных переводов

Из-за санкций деятельность в России приостановили американские и европейские сервисы WesternUnion, MoneyGram, Wise, OFX, PayPal, TransferGo. Однако доступны три отечественных сервиса по переводу:

  • «Золотая Корона»;
  • «Юнистрим»;
  • Contact.

«Золотая Корона»

Сервис позволяет перевести деньги в Россию из широкого перечня стран, включая государства ЕС, но до 9 сентября 2022 года получить средства можно только в рублях. Курс конвертации система устанавливает самостоятельно. «Оплатить перевод можно картами Visa, Mastercard, Maestro, «Мир», выпущенными российскими банками», — указано на сайте сервиса, также переводы можно выполнить с карт, выпущенных в Европе. Карта должна поддерживать технологию безопасных платежей 3D Secure, то есть подтверждение операции через SMS.

«Юнистрим»

Через «Юнистрим» можно перевести в Россию за один раз не более ₽300 тыс. или эквивалент в валюте, включая комиссию. В правилах указано, что при получении денежного перевода в валюте на сумму свыше ₽100 тыс., $1 тыс. или €500 в пунктах обслуживания клиентов нужно предварительно заказать сумму в необходимой валюте для получения: «Срок выдачи денежного перевода при данных обстоятельствах может занять от одного до десяти дней».

«Юнистрим» осуществляет только переводы, «не связанные с предпринимательской деятельностью, инвестициями, операциями с ценными бумагами». Также сервис не выполняет переводы между физическими лицами — резидентами России в иностранной валюте по территории страны. При этом физическое лицо, которое не является российским резидентом, может переводить средства в рублях и иностранной валюте по территории России без ограничений.

Contact

Сервис в России выдает трансграничные переводы в иностранной валюте из любой страны исключительно в рублях: «На текущий момент не все банки настроили систему для выдачи валютных переводов с конвертацией в рубли, поэтому рекомендуем перед личным обращением в пункт позвонить по контактному номеру телефона банка для консультации».

Центральный банк уточнил требования к переводам средств без открытия банковского счета: «Средства, полученные в качестве перевода из банка за пределами РФ, а также с электронных кошельков, выдаются исключительно в рублях. Конвертация производится по курсу банка, а выплачиваемая сумма не может быть меньше суммы, рассчитанной на день выплаты по официальным курсам ЦБ».

2. Картой «Мир»

Переводы из-за границы в Россию возможны через карту «Мир»: она также позволяет расплачиваться за рубежом и снимать наличные в местной валюте. Карту «Мир» принимают в таких странах, как Турция, Вьетнам, Армения, Беларусь, Казахстан, Киргизия, Таджикистан, Узбекистан, Южная Осетия и Абхазия.

3. Банковскими трансграничными переводами

Выполнить операцию не получится, если счета открыты в российских банках под блокирующими санкциями: ВТБ, Совкомбанке, Новикомбанке, Промсвязьбанке, «Открытие», «Россия», а также Альфа-Банке и «Сбере». Санкции предусматривают заморозку активов банков и введение запрета для граждан и компаний из США на ведение бизнеса с ними.

4. Через стейблкоины

Стейблкоин — это цифровая валюта, стоимость которой привязана к курсу другого актива. Одной из таких криптовалют является USDT от компании Tether: она имеет привязку к стоимости американского доллара в соотношении 1:1. Существуют и другие стейблкоины, например USDC от компании Circle или BUSD, выпущенные криптобиржей Binance. Эмитенты стейблкоинов хранят на своем балансе необходимый объем активов для обеспечения привязки к своей цифровой монете. Приобрести стейблкоины можно при помощи криптобирж, p2p-платформ и обменников:

«Этот вариант трансграничного перевода не имеет юрисдикции и является так называемой серой инвестиционной схемой. В данном случае все риски лежат на плечах инвестора или физического лица, осуществляющего перевод», — предупредил финансовый консультант Игорь Файнман.

Через UnionPay перевести деньги из-за рубежа не получится

По картам UnionPay не предусмотрены трансграничные p2p-переводы (person-to-person), пишет Frank Media. В то же время перевод средств через границу между держателями карт системы возможен через сервис UnionPay MoneyExpress, но перевести деньги можно только на карты UnionPay, выпущенные китайскими банками.

В то же время на территории Российской Федерации переводы могут совершать только физические лица, согласно правилам UnionPay. Дневной лимит по переводу денежных средств в порядке p2p-операций составляет ₽600 тыс. или эквивалент в иностранной валюте. При этом максимальная сумма одной операции — ₽150 тыс. Перевести средства на карту UnionPay внутри России можно следующими способами:

  • с другой карты UnionPay;
  • через пополнение своей карты UnionPay;
  • через списание денежных средств с банковского счета или уменьшение остатка электронных денежных средств плательщика и зачисление денежных средств на счет получателя или увеличение остатка электронных денежных средств счета получателя.

В России операции по картам UnionPay проводятся в рублях за исключением таких случаев, как снятие наличных денежных средств в банкоматах, расчеты в магазинах беспошлинной торговли, указано в правилах системы. Конвертация валюты происходит по курсу Банка России на момент осуществления операции.

Следите за новостями компаний в телеграм-канале «Каталог РБК Инвестиций»

Лицо, выпускающее ценные бумаги. Эмитентом может быть как физическое лицо, так и юридическое (компании, органы исполнительной власти или местного самоуправления). Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие. Подробнее

С 11 марта международные платежные системы Visa и Mastercard приостановили работу в России — это отрезало пользователей от сделок за рубежом. Мы выяснили, как легче всего завести карту в иностранном банке

Фото: Shutterstock

В этом тексте вы узнаете:

В какой стране открыть карту

Финансовый консультант Наталья Смирнова сообщила, что для открытия счета и карты наиболее популярны среди россиян Казахстан, Узбекистан, Азербайджан, Сербия, Грузия и Турция. Сложности возникают, когда сделать это необходимо без личного визита в страну или всего за несколько дней.

Важно учитывать ряд валютных ограничений. Помимо того что с 11 марта выпущенные в России карты Visa и Mastercard недействительны за рубежом, снять иностранную валюту можно только с вкладов, которые были открыты до 9 марта 2022 года, в размере не более $10 тыс. Столько же можно взять с собой наличными при выезде за границу на каждого члена семьи.

Также вы можете расплачиваться картой «Мир» и снимать с нее наличные в валюте страны вашей поездки там, где принимается карта «Мир». Это Турция, Вьетнам, Армения, Беларусь, Казахстан, Кыргызстан, Таджикистан и Узбекистан.

Фото:Shutterstock

Как открыть карту в Казахстане дистанционно

Чтобы получить карту банка Казахстана, потребуется пройти несколько этапов. В посольстве страны в России можно подать заявление на выпуск ИИН (аналог российского ИНН).

«Индивидуальный идентификационный номер (ИИН) представляет собой уникальную комбинацию из 12 цифр, генерируется для физического лица при первичной регистрации в информационно-производственной системе изготовления документов. Он выдается как резидентам, так и нерезидентам, это занимает два-три рабочих дня», — сообщил финансовый консультант Игорь Файнман.

Другой вариант — для получения ИИН иностранцам нужно обратиться с заявлением через онлайн-портал egov.kz, для удаленной подачи заявки нужно иметь электронную цифровую подпись (ЭЦП) либо зарегистрировать свой номер телефона в базе мобильных граждан.

База мобильных граждан — база, в которой собираются и хранятся персональные данные пользователя услуг eGov. Индивидуальный идентификационный номер (ИИН) гражданина связан с номером телефона, внесенным в базу.

ЭЦП в Казахстане выдают при наличии ИИН, поэтому онлайн зарегистрировать иностранца может только обладатель казахстанского ИИН по доверенности. Иностранцу нужно нотариально оформить доверенность на обладателя ИИН и ЭЦП, который сможет подать за него заявку на сайте egov.kz и приложить скан доверенности либо посетить Центр обслуживания населения (ЦОН).

В Казахстане ключи ЭЦП, которые удостоверяют принадлежность подписи владельцу, можно получить удаленно, без посещения ЦОН, в том числе доверенному лицу. Для этого потребуются:

Когда будет готова ЭЦП, можно подавать заявку в банк. Проблемой может стать отказ банков открывать счет на российскую сим-карту. Кроме того, самостоятельно получить карту банка Казахстана онлайн не получится, однако это можно сделать дистанционно по доверенности.

В Halyk Bank редактору «РБК Инвестиций» пояснили, что открыть карту возможно только с помощью лица, доверенность на которое оформлена по требованиям законодательства Казахстана. В службе поддержки Altyn Bank предупредили, что открывать счета и карты на данный момент могут только резиденты.

В Forte Bank «РБК Инвестициям» сообщили, что открыть счет онлайн не получится: «Открытия карты и счетов в банке Forte Bank для нерезидентов РК осуществляется только через отделение банка с присутствием самого держателя счета. К сожалению, открытие счета, карты, депозита или же другого продукта онлайн недоступно».

При личном присутствии счета для россиян открывают практически все крупные банки Казахстана, указала независимый финансовый советник Анастасия Тарасова:

  • Halyk Bank (он же Народный банк)
  • Kaspi Bank
  • «Отбасы банк»
  • Altyn Bank
  • Jusan Bank
  • Банк Китая в Казахстане
  • Банк «ЦентрКредит».

Фото:Shutterstock

Карту можно открыть в Кыргызстане

Некоторые банки страны предлагают клиентам помощь в оформлении карты за рубежом, но однодневный визит в Кыргызстан все же потребуется. Так, в службе поддержки Коммерческого банка Кыргызстана «РБК Инвестициям» сообщили, что банк готов оформить карту Visa за три-четыре часа, с собой необходимо иметь только паспорт и загранпаспорт, копии документов нужно будет передать на проверку представительству банка в России. Помимо расходов на билеты, придется заплатить ₽500 за услуги представительства.

«Вы определяете дату поездки и прилетаете в Бишкек. Там есть выделенная группа сотрудников центрального офиса, они уже по списку будут знать, что вы через бэкофис оформились. Вы оформляете договоры, получаете карту и после обеда на следующий день вечерним рейсом возвращаетесь. Можно будет день в день выпустить, есть срочное изготовление, которое займет три-четыре часа», — объяснили в службе поддержки.

Представительства иностранных банков в России, как правило, не позволяют открывать карты международных платежных систем. По данным ЦБ на 6 мая 2022 года, в России действовали представительства 36 иностранных банков, из которых к странам ближнего зарубежья относятся Арма-банк (Абхазия), Юнибанк (Армения), Нурбанк (Казахстан), а также Коммерческий банк Кыргызстана. «РБК Инвестиции » не смогли связаться с представительствами Арма-банка и Юнибанка. Как сообщили в Нурбанке, открыть карту или счет через представительство не получится, потребуется личный визит или помощь доверенного лица в Казахстане.

Фото:Shutterstock

Карточный туризм в Узбекистан

Российский туроператор «Веди Групп» предлагает россиянам тур в Ташкент «За VISA в Узбекистан», во время путешествия туристы могут открыть счет в банке и оформить долларовую карту Visa или Mastercard. Продолжительность составляет от двух ночей, стоимость при бронировании с 16 марта по 16 мая туров на период с 3 апреля по 23 октября составляет ₽23 тыс на человека. Фирма обещает предоставить представителя при посещении банка, предварительную подготовку документов. На сайте оператора указано, что время открытия карты составляет один час, на выбор предлагаются банк «Ипак Йули» и Kapital Bank.

Для оформления нужны заграничный паспорт (копия), регистрация по месту пребывания в отеле Узбекистана (для открытия счета) и заявление — при первоначальной подаче документов. Также потребуется оригинал паспорта при визите в банк для получения карты. Узбекская сим-карта выдается клиентам по прилете в Ташкент, к этому номеру телефона будет привязан мобильный банк. Карта выпускается сроком на три года с возможностью перевыпуска и продления. Пополнять эти карты в России на данный момент можно через платежную систему «Золотая корона».

Фото:Shutterstock

Оператор «Русский Экспресс» предоставляет аналогичную услугу. Тур в Ташкент длительностью три-четыре ночи позволяет оформить карты в банке Kapital Bank, «Ориент Финанс» или «Ипак Йули». Возможно открыть карту Visa в долларах и Mastercard в евро, а также получить карту китайской платежной системы Union Pay. Карта выпускается сроком на три года с возможностью перевыпуска и продления. Предложение действительно только для физических лиц.

С помощью представителя туроператора клиенты получают временную регистрацию в Узбекистане по месту пребывания, оформляют местную сим-карту с подключенным роумингом. К ней привязывается мобильное приложение банка, которое есть у любого из перечисленных банков; оно доступно на русском, английском и узбекском языках.

Карты Visa и Mastercard можно оформить в банке и получить на руки в течение одного — четырех часов. Оформление карты Union Pay займет минимум два рабочих дня, необходимо сначала получить ПИНФЛ (персональный идентификационный номер физического лица, аналог СНИЛС). Срок оформления ПИНФЛ — до 12 часов. Его выдают в отделе миграции и оформления гражданства органов внутренних дел (ОМиОГ) по месту временной регистрации.

Кроме того, необходимо заложить время на приобретение узбекистанской сим-карты, к которой будет привязана банковская карта, а также на подготовку документов и пополнение счета после получения карты, предупреждает туроператор.

Помимо валютной карты оформляется также карта Uzcard в национальной узбекской валюте, она нужна для перевода рублей с российских карт, покупки валюты и ее зачисления на карты Visa и Mastercard.

Пополнить карту с территории Узбекистана можно наличными в отделениях банка. С территории России — через систему SWIFT-переводов или в отделении любого российского банка, не отключенного от SWIFT. Также можно пополнить карту через перевод в российских рублях на рублевый счет в узбекском банке. Удаленно пополнить карту валютой через систему Сбербанк Онлайн невозможно.

Получать средства на личный валютный счет в Узбекистане с юридического иностранного счета невозможно. Получение средств на счет или карту в Узбекистане возможно только с личных счетов.

Переводить средства с валютных карт из Узбекистана в Россию можно:

  • в иностранной валюте через систему SWIFT;
  • в российских рублях с рублевого счета на рублевый счет;
  • в российских рублях через комбинацию Uzcard — Сбербанк Онлайн.

Для оформления карты нужны:

  • заграничный паспорт и его копия;
  • регистрация по месту пребывания в Узбекистане (оформляется туроператором);
  • заявление.

При визите в банк нужен оригинал загранпаспорта для получения карты. Карта привязывается к номеру телефона узбекистанской сим-карты. Для подключения сим-карты потребуется оригинал загранпаспорта и карточка регистрации по месту пребывания.

Для открытия дополнительного рублевого счета, а также для оформления карты Union Pay нужно заранее оформить ПИНФЛ. Для оформления карт Visa и Mastercard без открытия дополнительных счетов ПИНФЛ не требуется.

У карт Visa неснижаемый остаток — от $5 до $200 в зависимости от категории, у карт Mastercard — от €10 до €20 также в зависимости от категории.

Фото:Shutterstock

Как открыть иностранную карту

Запрета на открытие счетов и карт в Европе для граждан России формально нет, но на фоне спецоперации на территории Украины информацию об ограничениях стоит уточнять в каждом конкретном банке.

На то чтобы открыть иностранную карту, может потребоваться до нескольких недель в зависимости от банка и страны: перечень необходимо уточнять в каждом конкретном случае. Стоит взять с собой оригиналы и заверенные копии таких документов, как:

  • паспорт гражданина России;
  • загранпаспорт;
  • местный ИНН;
  • справка ФНС о доходах за 6–12 месяцев;
  • отчет по движению средств на счете;
  • справка о составе семьи;
  • справка об отсутствии судимостей;
  • регистрация по месту пребывания или адрес временного пребывания.

Кредитные организации, в которых вы оформляете карту, также могут потребовать рекомендации российского банка и работодателя о добросовестности исполнения вами своих обязанностей, копии оплаченных квитанций ЖКХ, вид на жительство, договор об аренде недвижимости в стране и прочие дополнительные документы. Также часто требуется местная сим-карта.

Зарубежные банки предъявляют различные требования к размеру неснижаемого остатка на депозите для открытия карты. Например, в банковских структурах, находящихся в офшорах, Китае и странах Балтии минимальная сумма вклада составляет от $100–200, но чаще банки требуют иметь на счету сумму, эквивалентную около $50 тыс.

Как платить налоги

Открывать счета в иностранных банках не могут только госслужащие и их несовершеннолетние дети, согласно российскому законодательству. Однако при открытии счета в иностранном банке необходимо сообщить об этом российской ИФНС, так же как и о закрытии счета либо изменении реквизитов. Сделать это надо в течение 30 дней. Однако если вы проведете за границей больше 183 дней в течение календарного года, можно не подавать сведения налоговой службе.

Сообщить сведения проще всего онлайн через форму в личном кабинете налогоплательщика, также это возможно по почте, лично или через представителя, которому вы дадите нотариальную доверенность с полномочиями уведомлять налоговую о заграничных счетах.

Фото:Shutterstock

Таким же образом придется ежегодно не позднее 1 июня следующего года предоставлять отчет о движении денег по счету, чтобы уведомлять ИФНС о количестве денег на ваших счетах в каждой валюте. Важно помнить, что с 1 марта валютным резидентам нельзя зачислять иностранную валюту на свои счета и вклады в банках за пределами России со своих российских счетов. Оплату от работодателя получать на зарубежный счет по-прежнему можно. Также временно действуют ограничения на переводы без открытия банковского счета и валютные переводы физлиц-резидентов за рубеж.

Иностранные банки в России не помогут

Важно помнить, что российские отделения иностранных банков не помогут обойти ограничения, поскольку зарубежные кредитные организации могут действовать в России только через дочерний российский банк. То есть формально это российская компания с участием иностранной кредитной организации.

Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» не позволяет иностранным кредитным организациям открывать представительства и филиалы на территории России. Например, российский Райффайзенбанк является «дочкой» австрийского RBI (Raiffeisen Bank International), аналогичная ситуация с группами Societe Generale (дочерние Росбанк и РН-Банк), Unicredit и Citi.

Фото:Shutterstock

Узнайте о возможностях нашего Каталога в телеграм-канале «РБК Инвестиций»

Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие. Подробнее

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: