Идти что за банк

Обновлено: 21.04.2024

Получение кредита без посещения банковского отделения - возможность, которая появилась несколько лет назад. В период пандемии такой сервис стал особенно актуальным, так что к самым продвинутым банкам присоединились и многие крупные игроки рынка, где теперь также можно получить деньги подобным способом. Разумеется, онлайн-кредит на карту можно оформить и практически в каждой МФО. Посмотрим на лучшие банки, в которых можно получить кредит онлайн без посещения офиса.

Как оформляются онлайн-кредиты на карту без посещения офиса банка

Выдавая кредит, банк в любом случае должен убедиться, что имеет дело с реальным заявителем. Никто не отменял необходимости проверки оригинала паспорта, а также проставления подписей заемщика под кредитным договором. Хотя если клиент уже проверен и данные о нем присутствуют в базе конкретного кредитного учреждения, подписание договора может быть и удаленным.

Процедура получения денег прежде всего зависит от того, обращается ли заемщик в банк, клиентом которого уже является, или в кредитное учреждение, в базе которого его данных как клиента пока нет.

Деньги при таком варианте поступают на дебетовую карту этого же банка. Если карты нет - ее привозит курьер.

С обращением в новый банк процедура чуть-чуть сложнее, но принципиально ничего не меняется. Аналогично нужно будет заполнить заявку на кредит и дождаться решения. При положительном ответе банк направит клиенту курьера, который выдаст дебетовую карту с запрошенной суммой на балансе. Курьер также проверит паспорт заемщика, предоставит документы на подпись. Достаточно часто клиента просят сфотографироваться с паспортом и полученной картой в руках - это нужно в том числе для контроля за работой курьера.

Понимая переживания многих клиентов из-за пандемии, многие банки особенно подчеркивают безопасность взаимодействия с курьером, который приедет в маске и перчатках.

Обычно тарифы дебетовой карты, на которой выдается кредит, подразумевают комиссию за обслуживание. Хорошим тоном кредитной организации является освобождение клиента от этой комиссии на весь период действия кредитного договора.

В каких банках можно получить кредит на карту онлайн без посещения офиса

Рассмотрим основные условия кредитования в лучших российских банках, в которых есть возможность удаленного получения кредита. В основном все они кредитуют при условии выдачи собственной дебетовой карты. Но есть и такие, которые готовы перечислить деньги на реквизиты любой карты, даже если она открыта в конкурирующем банке.

  1. Альфа-Банк от 15.9% до 50% годовых
  2. Газпромбанк от 19.9% до 30.9% годовых
  3. Почта Банк от 19.9% до 34.9% годовых
  4. ЛокоБанк от 15.9% до 69.9% годовых
  5. Тинькофф Банк от 9.9% до 40% годовых
  6. Райффайзен Банк от 16.99% до 34.99% годовых
  7. Home Credit 39.9% годовых
  8. Открытие от 15.9% до 34.9% годовых
  9. ВТБ от 15.9% до 37.3% годовых
  10. МТС Банк от 26% до 60% годовых

Альфа-Банк

  • Ставка — от 15.9% до 50% годовых;
  • Сумма — от 50 000 до 7 500 000 рублей;
  • Возраст — от 21 года;
  • Срок — от 1 года до 5 лет.

Один из основных конкурентов Тинькофф Банка с точки зрения удобства сервисов и клиентоориентированности. Здесь также можно получить кредит с доставкой дебетовой карты курьером без посещения офиса. Один из плюсов кредита в Альфа Банке — первый платеж отсрочен до 45 дней с момента получения денег . Проще всего получить кредит зарплатным клиентам банка — в зависимости от суммы потребуется только паспорт или второй документ. Всем остальным всегда нужно два документа, а для кредитов на сумму более 300 000 рублей — справки о доходах и другие документы, которые доказывают платежеспособность.

Требования к заемщику просты:

  • Гражданин или гражданка РФ от 21 года;
  • Постоянный доход от 10 000 рублей;
  • Непрерывный трудовой стаж от 1 месяца.

Газпромбанк

  • Ставка — от 19.9% до 30.9% годовых;
  • Сумма — от 100 000 до 5 000 000 рублей;
  • Возраст — от 20 до 70 лет;
  • Срок — от 13 месяцев до 7 лет.

Проценты по потребительским кредитам в Газпромбанке довольно умеренные — ставка может не превышать 19.9% годовых. Если вы являетесь сотрудником бюджетной организации ставка для вас снизится на 0,4% годовых.

На сайте Газпромбанка можно оформить кредит на сумму до 5 000 000 рублей. Реклама говорит о том, что для онлайн-кредитов нужен только паспорт, но очевидно, что дополнительные документы могут быть запрошены в любой момент. Обычно паспортные данные необходимы только для заполнения анкеты, а для оценки общего стажа работы банк с высокой долей вероятности потребует дополнительные документы.

Курьерская доставка дебетовой карты Газпромбанка с зачисленной на баланс суммой кредита доступна не во всех городах. Актуальный список населенных пунктов можно найти на сайте банка. Перечень достаточно большой и включает не только города-миллионники, но и средние по величине города России.

Почта Банк

  • Ставка — от 19.9% до 34.9% годовых;
  • Сумма — от 10 000 до 6 000 000 рублей;
  • Возраст — от 18 лет;
  • Срок — от 3 до 7 лет.

Кредитные программы Почта Банка достаточно выгодные и стоят того, чтобы обратить на них внимание. Одним из способов получения денег в этом банке является доставка карты на дом. Условия для получения займа следующие:

  • гражданство РФ;
  • постоянная регистрация в РФ;
  • рабочий стаж от 3 месяцев;
  • наличие контактного мобильного телефона.

Погашать кредит Почта Банк можно в банкоматах Почта Банк и группы ВТБ, а также с карт других банков и рядом иных способов, весь список которых перечислен на сайте.

ЛокоБанк

  • Ставка — от 15.9% до 69.9% годовых;
  • Сумма — от 100 000 до 3 000 000 рублей;
  • Возраст — от 21 до 70 лет;
  • Срок — от 3 до 7 лет.

Один из вариантов получения кредитных средств в ЛокоБанке — в режиме онлайн по реквизитам счета клиента без посещения офиса. Финансовая организация предлагает несколько программ кредитования физлиц, включая кредиты под залог автомобиля или квартиры.

Преимущества получения кредита в ЛокоБанке:

  • Широкая линейка кредитных продуктов;
  • Кредитование любых целей;
  • Досрочное погашение без комиссии;
  • Быстрое рассмотрение заявки за 2 дня.

Банк кредитует только официально работающих по найму граждан РФ. Обязательным требованием является общий стаж от 1 года и стаж работы на текущем месте не менее 4 месяцев в зависимости от выбранной программы.

Тинькофф Банк

  • Ставка — от 9.9% до 40% годовых;
  • Сумма — от 50 000 до 2 000 000 рублей;
  • Возраст — от 18 до 70 лет;
  • Срок — от 3 месяцев до 5 лет.

Виртуальный банк, который довел идею удаленной работы с клиентами до совершенства. Офисов Тинькофф Банка в городах страны нет принципиально. Клиенты могут бесплатно пользоваться банкоматами любых других банков — снятие сумм от 3 000 рублей в сторонних устройствах не облагается комиссией. Существуют также банкоматы самого банка Тинькофф, где подобного ограничения нет, и комиссия отсутствует во всех случаях.

Дебетовые и кредитные карты Тинькофф доставляются курьерами, в том числе и карты с зачисленной на баланс суммой кредита. Сам кредит может предоставляться на разных условиях - от этого и его максимальная сумма. Без залога можно получить до 2 млн рублей. Если использовать залог в виде авто — до 3 млн рублей, а в виде квартиры - до 15 млн рублей.

Клиентам, которые возвращают кредит вовремя и не допускают просрочек, могут пересчитать процентную ставку. Разницу между выплаченными процентами и новой сниженной ставкой зачисляют на баланс дебетовой карты.

Справки о доходах и поручители при оформлении кредита не нужны. Но это не означает, что банк не будет проверять информацию о трудоустройстве и заработке клиента другими способами.

Погасить кредит в Тинькофф можно:

Тинькофф Банк помогает платить по кредиту вовремя, за несколько дней до планового платежа по кредиту направляя СМС с датой и суммой и формируя удобный график платежей.

Даже если ваш банк не попал под санкции, сделать зарубежный перевод через счет в нем теперь сложнее — идти он будет дольше и по пути может зависнуть. Где можно сделать SWIFT-перевод и что при этом нужно учитывать?

Однако другие российские банки, которые под санкции не попали, также испытывают трудности при использовании системы SWIFT — зарубежные банки могут отклонить перевод, заморозить его или потребовать доказать легальное происхождение средств. Количество запросов к сервису GPI-трекинга, который предоставляет информацию о движении средств, выросло в разы, говорят представители банков.

Какие сейчас есть ограничения для SWIFT-переводов

Центробанк с 16 мая увеличил лимит для перевода валюты за рубеж. Теперь российские резиденты и нерезиденты из дружественных стран могут перевести до 50 000 в месяц в иностранной валюте в долларовом эквиваленте со своего счета в российском банке на свой счет или счет другого физлица за рубежом. Нерезидентам из стран, присоединившихся к санкциям, можно переводить с российских счетов средства в размере зарплаты, если они работают в России, либо в пределах $10 000 в месяц со счета и $5000 без открытия счета.

О чем нужно знать при переводе денег через SWIFT

Иностранный банк может запросить подтверждение происхождения денег

«Я не первый раз отправляю деньги, так что могу сказать, что периодически израильские банки требуют подтвердить происхождение. Это зависит от суммы и частоты перевода, судя по всему, €9500 — это сумма, которая вызывает вопросы у банка», — рассуждает он. В рамках этой процедуры клиент собирает банковские выписки, которые показывают движение денег, используемых для перевода, например, то, что перевод — это зарплата или доход с брокерского счета. «Это несложная процедура, по крайней мере для меня как гражданина России и Израиля», — говорит собеседник Forbes.

Проблемы, связанные с проведением зарубежными банками AML-контроля (anti-money laundering, противодействие отмыванию денег), еще в прошлом году приводили к задержкам переводов средств как физических лиц, так и компаний, так что в текущей ситуации эти проблемы только обостряются, и нужно быть готовым, что к отправителям и получателям средств из российской юрисдикции будет самое пристальное внимание, говорит председатель правления ассоциации «Финансовые инновации» Роман Прохоров.

Банк-отправитель перевода не отвечает за действия банка-корреспондента

Для того чтобы осуществить SWIFT-перевод в иностранной валюте, у банка-отправителя должен быть открыт счет в иностранном банке — банке-корреспонденте, который выполняет платежные поручения для других банков. В переводе могут принимать участие несколько банков-посредников, и чем меньше банков-корреспондентов, тем быстрее и дешевле проходит перевод, уточнил представитель Тинькофф Банка.

21 апреля Ирина выполнила перевод на $100 через Тинькофф Банк в белорусский МТБанк без указания банка-корреспондента. На текущий момент перевод так и не был зачислен. В поддержке «Тинькофф» сказали, что платеж был отклонен банком-корреспондентом — JP Morgan и на сроки возврата в «Тинькофф» повлиять не могут.

На фоне сворачивания взаимодействия западных банков с российской банковской системой зарубежные финансовые институты разрывают корреспондентские отношения с контрагентами из России. Так, например, поступила австрийская банковская группа Raiffeisenbank International (среди банков, с которыми она разорвала корреспондентские отношения, был банк «Тинькофф», писал РБК). О прекращении отношений российским банкам-контрагентам с открытыми корреспондентскими счетами объявил и немецкий Deutsche Bank.

Платеж считается исполненным, когда деньги попадают на счет банка-получателя, и сколько при этом используется банков-посредников, клиента волновать не должно, говорит заместитель директора Высшей школы юриспруденции и администрирования ВШЭ Антон Селивановский. «Клиент в данном случае может лишь требовать у банка подтверждения зачисления средств на корреспондентский счет банка получателя либо возвращения денег. Важно, чтобы претензия в банк была подана в письменном виде — клиентов часто подкупает электронная коммуникация из-за ее скорости, но подтвердить в суде получение банком электронные претензии гораздо труднее», — отмечает Селивановский. В случае, если ответ от банка получен не будет, клиент может обратиться в суд либо к финансовому омбудсмену, рассуждает он.

Базовый подход для эффективного «розыска» переводов в том, что розыск должен инициировать отправитель перевода, эффективных механизмов воздействия на зарубежные банки-контрагенты в целях проведения ими розыска и завершения переводов у российских резидентов на сегодня фактически нет, говорит Прохоров. Если перевод отправлялся из российского банка и банк не принимает эффективных мер к розыску перевода, есть возможность обратиться с жалобой на сайте Банка России, советует Прохоров.

Что такое GPI-трекер

GPI-трекер — это сервис для самостоятельного контроля статуса международных платежей, который разработан платежной системой SWIFT. Каждому платежу банк отправителя присваивает уникальный номер отслеживания (UETR) — по аналогии с посылками, отправленными по почте. Когда платеж идет по маршруту, банки в платежной цепочке сообщают статус SWIFT, используя этот уникальный номер. У банка-участника GPI есть возможность сделать платежную цепочку прозрачной, чтобы клиент в любой момент мог понять, где находится перевод до зачисления на счет адресата.

Помимо информации о местонахождении платежа, в трекер передаются данные о взимании комиссии из суммы перевода банками-посредниками. Это также существенно повышает прозрачность международных расчетов, потому что участники сделки понимают, какая из сторон несет расходы, и могут легко разобраться, почему до бенефициара сумма дошла в меньшем объеме, объясняет руководитель Центра цифровых решений для корпоративного и инвестиционного бизнеса Росбанка Алексей Ясаков.

Такой сервис доступен, например, в Тинькофф Банке, Росбанке и Россельхозбанке. «Его популярность сейчас резко выросла, так как из-за дополнительных проверок в текущей ситуации со стороны иностранных банков — участников платежных маршрутов усилился контроль всех платежей из России. Ранее средний срок прохождения международного платежа составлял три рабочих дня, сейчас речь идет о двух неделях и более», — говорит Ясаков. В апреле этого года по сравнению с аналогичным периодом 2021-го интерес к GPI-сервису увеличился более чем в 10 раз, сказал собеседник Forbes в одном из топ-10 банков. По его мнению, это связано в первую очередь с задержками движения платежей и повышенному интересу со стороны клиентов к их статусу. «Платежи ходят с некоторыми задержками, так как многие из них попадают на ручные комплаенс-проверки в иностранных банках», — сказал собеседник Forbes в банке.

Через какие банки можно сделать перевод с помощью SWIFT

Из Газпромбанка можно сделать платеж в долларах или евро во все страны, кроме Великобритании, Австралии и Канады, сказали в кол-центре банка. Комиссия составит 1%, минимум — 1000 рублей, максимум — 15 000 рублей, сроки перевода — два рабочих дня. Если вы не являетесь клиентом банка, это можно сделать в отделении, если являетесь — в онлайн-приложении банка по номеру карты или реквизитам счета.

В кол-центре МКБ сказали, что совершить перевод в валюте можно только через отделение банка. Ограничения по странам-получателям нет, комиссия составит 3%, минимум — 3000 рублей, максимум — 15 000 рублей, срок перевода — до трех рабочих дней, уточнил оператор.

В Райффайзенбанке комиссия для клиента банка при переводе долларов и рублей составит 1,5% через отделение банка, минимум — 30 единиц валюты, максимум — 250 единиц валюты, аналогичная комиссия при переводе через личный кабинет. Если перевод в евро, а принимающий банк находится внутри банковской системы Райффайзенбанка, комиссия составит 1,2% (от 24 до 200 единиц валюты) в офисе банка и 0,8% (от 24 до 160 единиц валюты) в личном кабинете. Если вы — зарплатный клиент, комиссия при переводе в офисе составит 1,5%, а в личном кабинете — 0,5% (от 15 до 150 единиц валюты). Длительность перевода зависит от банка-корреспондента, сказал Forbes оператор банка.

В Росбанке возможно сделать перевод в любой валюте, а комиссия зависит от тарифа, сказали в кол-центре. Обычная комиссия через онлайн-банк — 1% (от 500 до 10 000 рублей), в офисе — 2% (от 1000 до 18 000 рублей). Клиент может подключить пакет услуг «Классический» с абонентской платой 199 рублей в месяц — тогда комиссия составит 1,5% в отделении банка, 0,75% при переводе онлайн. До 30 июня действует акция, по условиям которой при оформлении пакета «Классический» обслуживание становится бесплатным навсегда, уточнила оператор банка. Перевод, по ее словам, занимает до семи рабочих дней.

С 5 мая Тинькофф Банк временно прекратил делать переводы в евро «из-за увеличения сроков и ухудшения качества прохождения». Фиксированная комиссия за перевод в валюте составит $15, или 10 фунтов стерлингов, но отдельная комиссия может быть у банка-корреспондента, сказали в кол-центре банка. «Сроки зачисления в среднем составляют до четырех дней, но может быть дольше», — уточнил оператор.

* Согласно требованию Роскомнадзора, при подготовке материалов о специальной операции на востоке Украины все российские СМИ обязаны пользоваться информацией только из официальных источников РФ. Мы не можем публиковать материалы, в которых проводимая операция называется «нападением» «вторжением», либо «объявлением войны», если это не прямая цитата (статья 57 ФЗ о СМИ). В случае нарушения требования со СМИ может быть взыскан штраф в размере 5 млн рублей, также может последовать блокировка издания.

Предложения месяца

  • Кредиты
  • Дебетовые карты
  • Кредитные карты
  • Микрозаймы
  • РКО
  • Инвестиции

«Выдаём кредиты каждый день!»

«Выдаём кредиты каждый день!»

Логотип

Логотип

«Онлайн для новых клиентов»

«Онлайн для новых клиентов»

Логотип

Логотип

«Брокер Фридом Финанс»

«Брокер Фридом Финанс»

Логотип

«ПИФ УК «Ингосстрах-Инвестиции»»

«ПИФ УК «Ингосстрах-Инвестиции»»

Логотип

«Начните свой бизнес с нами»

«Начните свой бизнес с нами»

«Ноль для старта»

«Ноль для старта»

  • Сегодня
  • Накопить
  • Занять
  • Застраховать
  • Обезопасить

Лента новостей

24.05.2022

Актуальное: ограничений на снятие наличных не будет, проект реформы пенсий планируют внести в Госдуму до конца июля

Недвижимость: покупать нельзя продавать. Где запятая?

Беттинг: как устроены ставки на спорт. Что изменилось в новых реалиях?

Лимиты увеличили, ставку снизили: что предлагают банки по льготной ипотеке на новостройки

4 инвестидеи, чтобы переждать рецессию

Инвестиции для начинающих: пошаговая инструкция

Рубль укрепился до многолетнего максимума. Пора ли покупать доллары? Отвечают эксперты

В прошлом году страховая компания «Согласие» выплатила более 165 млн рублей за частные дома, пострадавшие при разных обстоятельствах. Причиной 32% страховых случаев являлись пожары.

Рейтинги

Вопрос-ответ

  • Горячая линия
  • Продукты и услуги компаний

Банки.ру – финансовый супермаркет

Банки.ру — самый большой финансовый супермаркет в России.

Ежемесячно пользователи сервиса оставляют более полумиллиона заявок на банковские, страховые и инвестиционные продукты.

«Мастер подбора кредитов» определит Ваш персональный кредитный рейтинг и найдет подходящие предложения банков с наибольшей вероятностью одобрения. С помощью этого сервиса вы можете оставить заявку на получение микрозайма , потребительского кредита, кредитной карты или карты рассрочки, ипотеки , автомобильного кредита, а также рефинансировать имеющийся кредит.

Если ваша цель — выгодно вложить деньги, у нас вы можете подобрать вклад или дебетовую карту с выгодными условиями. Для тех, кто ищет более доходные варианты вложения денег, мы создали раздел « Инвестиции », где можно выбрать акции и облигации, а также определиться, через какого брокера провести сделку. В разделе есть продукты и для начинающих инвесторов, которые не готовы разбираться в тонкостях инвестирования и рассматривают варианты доверительного управления.

На Банки.ру можно подобрать и оформить страховку от ведущих страховых компаний на выгодных условиях – ОСАГО, КАСКО, жизнь и здоровье, туризм, для бизнеса и ипотечное страхование..

Ежедневно мы публикуем десятки экономических новостей, которые помогают грамотно управлять личными финансами. У нас можно не только узнать курсы мировых валют , но и понять, что будет влиять на них в ближайшее время. О свежих финансовых лайфхаках вы узнаете из нашего видеопроекта «Финток», а если хотите инвестировать, но не знаете, с чего начать, то послушайте реальную историю сотрудников Банки.ру — ведущих подкаста «Это к деньгам».

С момента оформления вклада, карты или кредита взаимоотношения с банком только начинаются. Если вам есть что сказать о качестве обслуживания в вашей финансовой организации, оставьте отзыв в «Народном рейтинге», как это сделали уже около миллиона наших пользователей. Ежегодно банку, получившему лучшие оценки клиентов, вручается награда «Банк года» в номинации «Народный рейтинг».

На Банки.ру у вас есть много возможностей для общения. Мы обсуждаем финансовые организации на форуме, задаем вопросы банкам прямо на нашем сайте в разделе «Вопрос-ответ». На вопросы представители кредитных организаций отвечают в течение суток.

АО КБ «Пойдём!» — розничный банк, специализирующийся на потребительском кредитовании. Сеть банка «Пойдём!» насчитывает 160 офисов в более чем 120 городах и населённых пунктах России.

Пойдем!

АО «КБ «Пойдем!» – небольшой по размеру активов московский банк с достаточно широкой сетью офисов, расположенных как в крупных городах, так и в небольших населенных пунктах страны. Ключевое направление деятельности – потребительское кредитование (в том числе микрокредиты). Основной источник фондирования – вклады физических лиц.

В 1999 году группа «Лэнд» Николая Скороходова приобрела кредитную организацию у новосибирских бизнесменов. Новые владельцы сменили название на ОАО «Инвестиционный Городской Банк». ИГБ обслуживал в основном предприятия группы, однако в 2006 году руководство банка решило взять курс на развитие розничного бизнеса.

В конце 2009 года владельцами кредитной организации стали Национальный Банк Сбережений и топ-менеджеры Пробизнесбанка. Затем ИГБ вошел в состав финансовой группы «Лайф», головной организацией которой являлся Пробизнесбанк; «переехал» из Новосибирска в Москву и в декабре 2010 года получил свое действующее наименование – ОАО «Коммерческий банк «Пойдем!». С момента ребрендинга банк работает под торговой маркой «Бюро финансовых решений «Пойдем!».

После отзыва лицензии у Пробизнесбанка (в августе 2015 года) ЦБ РФ утвердил планы участия Агентства по страхованию вкладов (АСВ) в предупреждении банкротства фининститутов группы «Лайф» – банка «Экспресс-Волга», ВУЗ-Банка, банка «Пойдем!» и Газэнергобанка. К осуществлению мер по предупреждению банкротства участников группы «Лайф» в качестве инвестора был привлечен ПАО «АКБ «Российский Капитал», 100% акций которого на тот момент принадлежало АСВ.

В конце апреля 2016 года АСВ выставило на торги акции банков, входивших в ФГ «Лайф». Начальная цена акций банка «Пойдем!» составила 771,9 млн рублей.

В августе 2016 года организационно-правовая форма банка была изменена с ОАО на АО.

В конце ноября 2016 года состоялись торги посредством публичного предложения акций банка «Пойдем!». Победителем торгов стало ПАО «Совкомбанк», предложенная им цена за акции составила немногим более 382,072 млн рублей.

В январе 2017 года Совкомбанк объявил о том, что готовится продать «Пойдем!» его менеджменту и ряду инвесторов. Летом того же года среди акционеров «Пойдем!» появились Михаил Кузовлев, возглавлявший на тот момент банк «Российский Капитал» (тогда – «дочка» АСВ), и несколько его коллег. По словам г-на Кузовлева, банк приобретался на личные средства.

На 1 февраля 2022 года объем нетто-активов банка «Пойдем!» составил 17,75 млрд рублей, объем собственных средств – 4,14 млрд рублей. В январе 2022 года банк показал прибыль в размере 35,96 млн рублей, за весь 2021 год прибыль составила 1,17 млрд рублей.

Сеть подразделений:
головной офис (Москва);
220 дополнительных офисов.

Аналитический центр Банки.ру

Тел.: (495) 665-52-55 (доб. 489)

Участник системы страхования вкладов \n\t

\n \n","content":"\u0411\u0430\u043d\u043a \u0443\u0447\u0430\u0441\u0442\u0432\u0443\u0435\u0442 \u0432 \u0441\u0438\u0441\u0442\u0435\u043c\u0435 \u0441\u0442\u0440\u0430\u0445\u043e\u0432\u0430\u043d\u0438\u044f \u0432\u043a\u043b\u0430\u0434\u043e\u0432. \u0412 \u0441\u043b\u0443\u0447\u0430\u0435 \u043e\u0442\u0437\u044b\u0432\u0430\/\u0430\u043d\u043d\u0443\u043b\u0438\u0440\u043e\u0432\u0430\u043d\u0438\u044f \u0443 \u0431\u0430\u043d\u043a\u0430 \u043b\u0438\u0446\u0435\u043d\u0437\u0438\u0438 \u043a\u043b\u0438\u0435\u043d\u0442 \u043f\u043e\u043b\u0443\u0447\u0438\u0442 \u0441\u0442\u0440\u0430\u0445\u043e\u0432\u043e\u0435 \u0432\u043e\u0437\u043c\u0435\u0449\u0435\u043d\u0438\u0435 \u0432 \u0440\u0430\u0437\u043c\u0435\u0440\u0435 \u0434\u043e 1,4 \u043c\u043b\u043d \u0440\u0443\u0431\u043b\u0435\u0439.">' >

В опасении, что банк откажет в кредите, многие подают заявки сразу в несколько кредитных организаций. Такие люди надеются, что хоть где-нибудь, да кредит будет одобрен. На самом деле они совершают крупную ошибку - каждый отказ ухудшает кредитную историю, и получить новый кредит становится только сложнее. О том, какие банки дают кредит почти без отказа, мы расскажем ниже.

Как действовать, чтобы не получать отказ в кредите

Чтобы не ухудшать свою кредитную историю множественными отказами в кредитах, нужно поступать умнее. Прежде всего стоит обращаться в более лояльные к заемщикам банки. Некоторые банки славятся строгими требованиями, другие, наоборот, выдают кредиты более охотно. Это нормально - в условиях конкурентного банковского рынка каждый выбирает свою тактику.

Прежде всего имеет смысл обращаться в банк, клиентом которого вы уже являетесь. Туда, где у вас оформлена зарплатная карта или туда, где вы брали кредит и успешно его погасили. В этом банке вас уже знают и примерно понимают, чего можно ожидать.

Впрочем, и эта тактика помогает не всегда. Поэтому нужно идти в банки, дающие кредиты практически без отказа.

По каким причинам банки отказывают в кредите

Есть несколько главных причин для отказа в заявке на кредит:

  1. Вы имеете плохую кредитную историю и слишком много открытых просрочек (закредитованы выше предела).
  2. Вы официально получаете совсем небольшую зарплату (на уровне минимальной по стране). Это все, что вы можете подтвердить документами.
  3. Вы вообще не имеете официальной работы (а то и никакой).
  4. Вы предоставили недостоверные данные о себе в заявке на кредит - крайне не рекомендуется так поступать!
  5. Ваш возраст меньше 21 года или больше 65-70 лет.

Главные правила для 100-процентного одобрения кредита

  1. Для начала прочитайте условия кредита на сайте банка. Возможно, вы обнаружите, что вам откажут, уже на этом этапе. Например, если обязательным условием является справка о доходах 2-НДФЛ, которую вы предоставить не можете. Или не проходите по возрасту.
  2. Все сведения в анкете должны быть достоверными. Не нужно пытаться обмануть банк, это практически невозможно. Да и риск чересчур велик. Может быть, специалисты банка и не заметят, что вы указали некорректную информацию о своих доходах или кредитной истории. Но вероятнее, что они это обнаружат, вы попадете в черный список банка и получите отказ.
  3. Соберите максимальный пакет документов. Даже если банк говорит, что кроме паспорта нужен всего один документ, принесите все, которые могут выступать в роли альтернативного варианта, а не один из них. Если кроме основной работы у вас есть еще источники дохода, и вы можете подтвердить их документально - это стоит сделать!
  4. Имеет смысл предложить банку залог. Если автомобиль или недвижимость в залог означают больше шансов на одобрение кредита и менее высокие проценты по нему - пользуйтесь этим!

Банки, которые дают кредит практически без отказа

В восьми следующих банках довольно сложно получить отказ в кредите. Эти организации лояльны ко всем клиентам. Для получения отказа нужно постараться.

  1. Альфа-Банк до 7 500 000 от 15,9%
  2. Совкомбанк до 5 000 000 от 19,9%
  3. Газпромбанк до 5 000 000 от 16,5%
  4. Тинькофф банк до 2 000 000 от 14,9%
  5. Сбербанк до 8 000 000 от 21,9%
  6. ВТБ банк до 7 000 000 от 15,9%
  7. ХоумКредит до 1 000 000 от 39,9%
  8. УБРиР до 5 000 000 от 26%

Альфа-Банк - 45 дней до первого платежа

  • Сумма: от 50 000 до 7 500 000 рублей;
  • Срок: от 1 года до 5 лет;
  • Процентная ставка: от 15,9% до 40,99% годовых;
  • Документы: два документа, для кредитов более 300 000 руб. - подтверждение дохода;
  • Возраст: от 21 года.

Альфа-Банк - еще один дружественно настроенный к своим клиентам банк, который радует условиями кредитования. Получить до 300 000 рублей здесь сравнительно просто - нужен только паспорт и второй документ. Хотя, конечно, само требование о наличии постоянного заработка никто не отменял.

Если нужно более 300 тысяч - потребуется справка о доходах. А для кредитов на сумму от 400 000 рублей - еще и какой-то такой документ, который подтверждает, что клиент ведет относительно обеспеченную жизнь. Это может быть полис КАСКО на авто, выписка со счета в другом банке с остатком не менее 150 тысяч рублей, копия загранпаспорта с отметками о пересечении границы в течение последнего года и т.п.

Совкомбанк — кредит под минимальную процентную ставку

  • Сумма: от 300 000 до 5 000 000 рублей;
  • Процентная ставка: от 19,9% годовых;
  • Срок: от 1 года до 5 лет;
  • Документы: паспорт, иногда - справка о доходах;
  • Возраст: от 20 до 85 лет.

Совкомбанк предлагает очень обширную линейку кредитов - в зависимости от нужной клиенту суммы, срока кредитования и других условий. Кредит во всех случаях сумму получить достаточно просто - нужен только паспорт, а справка о доходах запрашивается не всегда, на усмотрение финансовой организации.

Газпромбанк — если у вас хорошая кредитная история

  • Сумма: от 100 000 до 5 000 000 рублей;
  • Срок: от 13 месяцев до 7 лет;
  • Процентная ставка: от 16,9% до 23,9% годовых;
  • Документы: до 5 млн руб. - по паспорту на сайте;
  • Возраст: 20-70 лет.

Если у вас негативный кредитный рейтинг, обращаться сюда не стоит — почти наверняка откажут. А вот если долги и просрочки отсутствуют, да еще и зарплату вы получаете на карту Газпромбанка — вероятность отказа почти нулевая.

Обязательное требование здесь — наличие официальной работы, общий трудовой стаж от одного года, а стаж на текущем месте — от полугода. Обязательно нужно документальное подтверждение дохода, иногда могут потребовать заверенную копию трудовой книжки.

При авторизации на сайте через госуслуги, есть возможность оформления заявки до 5 миллионов рублей по одному документу.

Преимущество банка - понятная таблица процентных ставок по кредиту, из которой понятно, как на окончательный процент влияет сумма и согласие оформить страхование.

Тинькофф Банк — только по паспорту

  • Сумма: от 50 000 до 2 000 000 рублей;
  • Срок: от 1 года до 3 лет;
  • Процентная ставка: от 14,9% до 40% годовых;
  • Документы: только паспорт;
  • Возраст: от 18 до 70 лет.

Тинькофф является одним из самых известных и самых лучших онлайн-банков в России. Кредиты и кредитные карты одобряются практически без отказа. Посещать офис банка не нужно — тем более, что офисов у него и нет. Карту с кредитными средствами вам доставит курьер в удобное время. Обналичить можно в банкомате, включая устройства самого Тинькофф Банка, которых становится все больше. Обслуживание карты - бесплатное на весь срок действия кредитного договора.

Тинькофф также является едва ли не единственным банком в стране, который готов одобрять кредиты студентам от 18 лет. Для получения займа нужен только паспорт.

Сбербанк

В рамках программы СберПрайм+ Сбербанк предлагает всем желающим трудоспособным россиянам взять потребительский кредит наличными без обеспечения на любые цели. Условия по данному кредитному продукту, в том числе требования к заемщику, представлены ниже.

Условия кредита СберПрайм+

Данный кредитных продукт предоставляется на следующих условиях:

  • Срок кредитования: 3-60 месяцев;
  • Сумма кредита: от 30 000 до 3 000 000 рублей;
  • Максимальная сумма кредита для участников зарплатного проекта: 8 000 000 рублей;
  • Схема погашения: аннуитетные платежи;
  • Максимальный срок рассмотрения заявки: до 2 дней.

Оценка платежеспособности клиента определяет конечную процентную ставку, по которой будет выдан кредит. Ставка разнится также в зависимости от срока кредитования и суммы. Процентная ставка составляет от 21,9% до 29,9%.

Требования к заемщику

В рамках кредитного продукта СберПрайм+ к клиенту, претендующему на кредит, банк устанавливает следующие требования:

Если вы являетесь участником зарплатного проекта Сбербанк, тогда финансовое учреждение готово рассмотреть вашу заявку на получения кредита при минимальном рабочем стаже от 1 месяца.

Как подать заявку?

Подать заявку на оформление кредита в рамках программы СберПрайм+ можно в онлайн-режиме или в отделении банка. В первом случае на заполнение анкеты у клиента уйдет не более 3 минут. Как правило, большинство заявок рассматривается в день подачи и в этот же день дается ответ клиенту. При этом банк оставляет за собой право отказать в выдаче займа без объяснения причины.

ВТБ банк — гибкие условия

  • Сумма: от 30 000 до 7 000 000 рублей;
  • Срок: от 6 месяцев до 7 лет;
  • Процентная ставка: от 15,9% до 35,3% годовых;
  • Документы: паспорт, СНИЛС, подтверждение дохода за последний год, подтверждение занятости;
  • Возраст: от 18 до 70 лет.

Самое быстрое решение по заявке именно в ВТБ — всего 2 минуты. Поэтому если деньги требуются срочно — вам сюда. Сумма потребительского кредита здесь может быть достаточно большой — и 200, и 300, и 500 тысяч рублей. До 5 миллионов. Отчет о том, куда вы собираетесь потратить эти деньги, никто не требует.

Проще всего получить деньги зарплатным клиентам ВТБ - если ваш заработок приходит на карту этого банка, при кредитовании на любую сумму понадобится только паспорт и СНИЛС.

ХоумКредит — надежный банк и крупная сумма кредита

  • Сумма: от 30 000 до 1 000 000 рублей;
  • Срок: от 15 месяцев до 3 лет;
  • Процентная ставка: от 39,9% годовых;
  • Документы: паспорт, по требованию - справка о доходах;
  • Возраст: 25-70 лет.

Если вам требуется довольно крупная сумма — например, 300 или 500 тысяч рублей — мы рекомендуем именно ХоумКредит. Банк выдает кредит наличными по паспорту, а справка о доходах нужна не всегда. Хотя для уменьшения вероятности отказа приложить такую справку стоит. Особенно если получить ее для вас — не проблема. Если вы безработный — этот вариант вам не подойдет. Зато ИП и пенсионеры могут получить здесь кредит, как и все остальные.

УБРиР

  • Сумма: от 100 000 до 5 000 000 рублей;
  • Срок: от 3 до 10 лет;
  • Процентная ставка: от 26% годовых;
  • Документы: паспорт + справка о доходах;
  • Возраст: 19-75 лет.

Кредит до 700 000 рублей в “Уральском банке реконструкции и развития” дают только по паспорту.

Если нужна более крупная сумма - потребуется второй документ, подтверждающий доход.

Большим плюсом УБРиР является то, что в качестве подтверждающего доход документа может быть что угодно, включая налоговые декларации ИП или справки о размере ежемесячного пожизненного содержания судей.

МФО с минимальным процентом отказов

Стопроцентной гарантии, что в одном из перечисленных банков вам одобрят кредит, конечно, нет. Ситуации бывают разные. Проблемы могут возникать у безработных , молодежи, людей с плохой кредитной историей и т.п. В таких случаях при срочной нужде в деньгах имеет смысл обращаться в микрофинансовые организации. Особенно если знать, в какие именно.

Разумеется, не стоит ожидать, что в МФО займы дают всем подряд. Это - один из распространенных мифов. Однако процент одобрения заявок здесь в среднем выше. За это приходится платить более высокими процентами по займам, но они же являются для МФО страховкой от невозврата денег.

Расскажем о трех МФО, где процент отказов минимален:

MoneyMan - срочные деньги без справки о доходах

  • До 80 тысяч рублей до зарплаты;
  • Срок займа: до 18 недель;
  • Фиксированная процентная ставка - от 0% в день;
  • Документы: только паспорт;
  • Возраст — от 18 лет;
  • Справка о доходах — не нужна;
  • Процент отказов — минимальный.

Решение принимается за пять минут. При одобрении средства перечисляются на любую банковскую карта, которая у вас есть. Подтверждение источника дохода не нужно, как и официальное трудоустройство. Получить займ здесь может даже безработный. Займы гасятся банковской картой, через терминалы Qiwi и Элекснет, а также через банковский перевод.

Займер - деньги сразу

  • До 30 тысяч рублей;
  • Срок — до 30 дней;
  • Процентная ставка — до 1% в сутки;
  • Документы: только паспорт;
  • Вероятность отказа — низкая;
  • Справка о доходах — не требуется;
  • Возраст - от 18 лет.

Заявку можно подать онлайн, она рассматривается в автоматическом режиме. Если запрос одобрен, деньги можно получить на карту сразу. Если у вас плохая кредитная история - ничего страшного.

Миг Кредит - займы до 99500 рублей по паспорту

  • Крупная сумма — до 100 000 рублей;
  • Срок займа - до 24 недель;
  • Процентная ставка - от 0% в сутки;
  • Процент отказов — низкий;
  • Документы: паспорт + иногда второй документ (права, СНИЛС, загранпаспорт и тд.);
  • Наличие источника постоянного дохода — нужно;
  • Возраст — от 21 года.

Условия получения займов в Миг Кредит - одни из самых строгих среди МФО. Но если ваша кредитная история более или менее в порядке и есть источник постоянного дохода, то именно здесь вам готовы предложить одну из самых больших среди МФО максимальную сумму - 100 000 рублей, а также достаточно лояльный процент по займу.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: