Сми сообщили что центральный банк отозвал лицензию у одного из коммерческих банков

Обновлено: 18.08.2022

Банк России приказом от 11.02.2022 № ОД-283 отозвал лицензию на осуществление банковских операций у Акционерного общества «Консервативный коммерческий банк» АО Банк «ККБ» (рег. № 1087, г. Астрахань, далее — Банк «ККБ»). По величине активов кредитная организация занимала 164 место в банковской системе Российской Федерации 1 .

Банк России принял такое решение в соответствии с п.п. 6 и 6.1 части первой ст. 20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» 2 , руководствуясь тем, что Банк «ККБ»:

  • нарушал федеральные законы, регулирующие банковскую деятельность, а также нормативные акты Банка России, в связи с чем регулятором в течение последних 12 месяцев неоднократно применялись к нему меры, в том числе вводились ограничения на осуществление отдельных операций;
  • допускал нарушения требований законодательства в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

Банк «ККБ» фактически не осуществлял традиционную банковскую деятельность, специализируясь на оказании услуг в области электронной коммерции. Банком «ККБ» не проводилась работа по изучению экономического смысла операций клиентов, источники денежных средств по которым были непрозрачны. Деятельности кредитной организации были присущи повышенные риски ее вовлечения в обслуживание «теневого» игорного бизнеса, нелегальных участников финансового рынка.

Приказом Банка России от 11.02.2022 № ОД-284 в Банк «ККБ» назначена временная администрация, функции которой возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (далее – Агентство). Временная администрация будет действовать до момента назначения конкурсного управляющего 3 либо ликвидатора 4 . Полномочия исполнительных органов кредитной организации в соответствии с федеральными законами приостановлены.

Информация для вкладчиков: Банк «ККБ» является участником системы страхования вкладов, поэтому суммы вкладов будут возвращены вкладчикам 5 в размере 100% остатка средств, но не более 1,4 млн рублей в совокупности на одного вкладчика (включая начисленные проценты по вкладам), с учетом особенностей, установленных главой 2.1 Федерального закона «О страховании вкладов в банках Российской Федерации».

1 Согласно данным отчетности на 01.01.2022.

2 Решение Банка России принято в связи с неисполнением кредитной организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, и нормативных актов Банка России, неоднократным нарушением в течение одного года требований, предусмотренных статьей 7 (за исключением пункта 3 статьи 7) Федерального закона «O противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», а также требований нормативных актов Банка России, изданных в соответствии с указанным Федеральным законом, с учетом неоднократного применения в течение одного года мер, предусмотренных Федеральным законом «O Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».

3 В соответствии со статьями 127 и 189.68 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)».

4 В соответствии со статьей 23.1 Федерального закона «О банках и банковской деятельности».

5 Вкладчик — гражданин Российской Федерации, иностранный гражданин, лицо без гражданства, в том числе осуществляющие предпринимательскую деятельность, или юридическое лицо, указанное в статье 5.1 Федерального закона «О страховании вкладов в банках Российской Федерации», заключившие с банком договор банковского вклада или договор банковского счета, либо любое из указанных лиц, в пользу которого внесен вклад и (или) которое является владельцем сберегательного сертификата, либо лицо, являющееся владельцем специального счета (специального депозита), предназначенного для формирования и использования средств фонда капитального ремонта общего имущества в многоквартирном доме, открытого в соответствии с требованиями Жилищного кодекса Российской Федерации.

При использовании материала ссылка на Пресс-службу Банка России обязательна.

Регулятор отметил, что неоднократно направлял в адрес кредитной организации предписания с требованиями об адекватной оценке принимаемых рисков и отражении в отчетности своего реального финансового положения

Фото: Dmitry29 / Фотобанк Лори

Банк России отозвал лицензию у столичного АО «Коммерческий топливно-энергетический межрегиональный банк реконструкции и развития» (ТЭМБР-банк), приказ об этом опубликован на сайте регулятора. ЦБ также аннулировал лицензию организации на осуществление деятельности на рынке ценных бумаг.

Регулятор отметил, что банк функционировал в условиях корпоративного конфликта, а лицензии его лишили за нарушения федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность.

«Банк России неоднократно направлял в адрес кредитной организации предписания с требованиями об адекватной оценке принимаемых рисков и отражении в отчетности своего реального финансового положения. Исполнение требований надзорного органа приводило к возникновению оснований для осуществления мер по предупреждению несостоятельности (банкротства), что создавало реальную угрозу интересам кредиторов и вкладчиков», — пояснил регулятор.

Тэмбр-Банк принадлежал группе физических лиц, согласно данным ЦБ, крупнейшим акционером банка является Елена Сучилина (18,2%), следом идут Анатолий Копсов (10,5%), Александр Головтеев (7,5%), Юрий Саввинов (7,2%), Дмитрий Некрасов (7,15%), Наталья Фаустова (7%). Всего у банка более 20 акционеров — физических лиц и компаний. Один из крупнейших акционеров Виктор Каравидн (ему принадлежало 15,8% акций) скончался в 2014 году.

Фото:Ярослав Чингаев / ТАСС

В банк назначена временная администрация, которая будет действовать до момента назначения конкурсного управляющего либо ликвидатора. Полномочия исполнительных органов кредитной организации приостановлены.

Банк является участником системы страхования вкладов. Как сообщает Агентство по страхованию вкладов, выплаты вкладчикам ТЭМБР-банка начнутся не позднее 16 октября 2020 года. На 1 сентября АСВ предварительно оценило размер своей страховой ответственности перед 8,3 тыс. вкладчиков банка примерно в 5 млрд руб.

По оценке рейтингового агентства «Эксперт РА», в ближайшие 12 месяцев дефолт могут допустить 36 игроков банковского рынка, или 9,3% действующих организаций. В расчеты вошли банки, которые раскрывают отчетность на сайте регулятора, всего их 387. По мнению экспертов, пауза при расчистке российского банковского сектора, которую ЦБ взял на время пандемии, будет компенсирована уже в конце этого года — темпы отзыва лицензий у кредитных организаций в четвертом квартале 2020 и начале 2021 года увеличатся, считают они.

Тэмбр-Банк занимал 179 место в банковской системе, свидетельствует рейтинг «Интерфакс-100». В 2019 году, согласно данным из отчетности по МСФО, банк получил прибыль в размере 17 млн руб., активы банка составили 11,8 млрд руб., обязательства и капитал 9,9 млрд руб. и 1,9 млрд руб. соответственно. По данным отчетности по российским стандартам, за шесть месяцев 2020 года банк получил прибыль в 179 млн руб.

Агентство «Эксперт РА» в сентябре подтвердило рейтинг банка на уровне ruВ-, указав, что у кредитной организации слабая рыночная позиция, но удовлетворительная позиция по капиталу. 30% активов банка были размешены в низкодоходные имущество, МБК и остатки на НОСТРО-счетах. Просроченная задолженность в портфеле розничных кредитов банка составляла 17%, в портфеле юрлиц и ИП — 4%.

Фото: сервис «Яндекс.Карты»

Банк России своими приказами от 24 июля лишил лицензий на осуществление банковских операций сразу четыре банка. При этом у двух из них лицензии были отозваны за различные нарушения, а еще у двух — аннулированы по ходатайствам самих банков.

Лицензия, ранее выданная банку «Невастройинвест», была отозвана в связи с тем, что банк, по данным ЦБ, «проводил сомнительные транзитные операции, связанные с «теневой» продажей торговыми предприятиями наличной выручки третьим лицам», а также нарушал требования законодательства и предписаний регулятора.

В лишенный лицензии банк, по величине активов занимающий 349-е место в России, ЦБ назначена временная администрация. Агентство по страхованию вкладов (АСВ) объявило, что выплаты его вкладчикам в размере 100% суммы вкладов, но не более 1,4 млн руб. начнутся не позднее 7 августа.

Согласно данным системы СПАРК и информации на сайте банка, более 70% «Невастройинвест» принадлежит Николаю Вадимовичу Александрову. Ранее он был руководителем и совладельцем петербургского «Метростроя». В декабре 2019 года его арестовали по обвинению в хищении средств компании (ущерб оценили в 178 млн руб.). Позже Александрова отпустили под домашний арест, затем снова арестовали уже по другому уголовному делу. Следствие обвинило его в уступке долга ООО «Метропаркинг» «Метрострою» на 729 млн руб. третьей компании — ООО «Циклон КЗС» на невыгодных для возглавляемой им компании условиях. В феврале в отношении «Метростроя» началась процедура банкротства. В мае суд поместил Александрова под домашний арест.

Фото: Mario Tama / Getty Images

Иллюзия контроля: что нужно знать о вреде тайм-менеджмента

Фото: Andyfang / Twitter

Сооснователь DoorDash: отличной идеи недостаточно для создания бизнеса

Фото: Pexels

Сотрудники воруют на работе: какие 10 мер помогут этого избежать

Фото: Paz Arando/Unsplash

На рынке продовольствия паника. Сможет ли мир избежать голода

Фото: Pexels

Потолок выше 700 тыс. руб. в месяц: cколько получают No-code разработчики

Фото: Shutterstock

Alibaba торгуется по рекордно низкой цене. Стоит ли покупать

Когда щедрость работодателя к выплатам премий заинтересует ФНС — кейсы

Фото: Anton Vaganov / Reuters

Экономика РФ не рухнула после санкций. Как это объясняют зарубежные СМИ

В Народном банке также введена временная администрация. Выплаты его вкладчикам АСВ начнет не позднее 7 августа. Согласно отчетности банка на 1 января 2020 года, его основным владельцем был Станислав Кузнецов. Ему принадлежало 71,05% акций, по 9,31% было у Руслана Джаубаева и Евгения Медведева, еще 9,77% принадлежало Василию Сливяку, а 0,56% — ООО «ФКГ «Отечественное предпринимательство». Но в выписке ЕГРЮЛ на 24 июля эти лица не указаны. Согласно ей основным владельцем Народного банка является ОАО «Черкесское ордена Трудового Красного Знамени химическое производственное объединение» имени З.С. Цахилова.

Эльвира Набиуллина

Кроме того, в пятницу была аннулирована лицензия коммерческого банка «Центрально-Азиатский» (КБЦА), центральный офис которого расположен в столице Хакасии Абакане. Решение об аннулировании лицензии ЦБ объяснил удовлетворением ходатайства самого банка, поданным по указанию его единственного владельца. На сайте созданного в 1994 году КБЦА указано, что 100% его капитала принадлежит Галине Бикмеевой.

Последним лишившимся лицензии банком стал московский АКБ «Ресурс-траст» (396-е место в России по размеру активов). Его лицензия также аннулирована в связи с удовлетворением ходатайства акционеров. Банк не привлекал средства во вклады, так как не был участником системы страхования вкладов, и, как отмечает ЦБ, располагает достаточным имуществом для удовлетворения требований кредиторов.

Ксения Дементьева о методах борьбы банков за возврат лицензий

Если владельцы банков с отозванной лицензией и решаются бороться за ее возврат, то, как правило, просто идут судиться с Банком России. Немногие при этом рискуют обращаться за дополнительной поддержкой к силовым ведомствам. Можно вспомнить историю 2017 года, когда за отозванную лицензию банка «Югра» боролся его собственник Алексей Хотин. «Югра» была первым банком в России, который обратился в этом случае за помощью к Генпрокуратуре. И на сторону банка тогда встали прокуроры самого высокого уровня. Но это не помогло: банк так и не вернулся к жизни. При этом собственник банка Алексей Хотин был настолько уверен в своей неприкосновенности, что даже не покинул Россию, и был впоследствии арестован по заявлению ЦБ.

Ксения Дементьева

Фото: Василий Шапошников, Коммерсантъ

Фото: Василий Шапошников, Коммерсантъ

Казалось бы, история поучительная для всех. Но вот после четырехлетнего перерыва банкир вновь решил обратиться к силовикам за доказательствами неправоты регулятора финансовых рынков. Владелец банка «Платина» (лицензия отозвана 17 сентября) Андрей Грибов направил письмо начальнику ГУЭБиПК МВД Андрею Курносенко. «Считаю необходимым провести проверку обстоятельств, послуживших основаниями отзыва лицензии КБ "Платина", в ходе которой дать объективную оценку действиям как сотрудников Центрального Банка России, так и лиц, заинтересованных в рейдерском захвате бизнеса и активов указанного кредитного учреждения»,— говорится в письме. Банкир даже подсказал полицейским, что искать: «По моему мнению, в действиях неустановленных лиц усматриваются признаки преступлений, предусмотренных ч. 3 ст. 285, ч. 2 ст. 165, ч. 4 ст. 159 УК РФ».

Представитель господина Грибова подтвердил “Ъ” факт направление обращения в ГУЭБиПК МВД. Экономической целью является восстановление лицензии, этого собственник банка намерен добиваться в суде, пояснил он. Обращение в правоохранительные органы направлено на недопущение «противоправных действий и защиту от различного рода посягательств», следует из письма. В нем господин Грибов подробно описывает события, предшествовавшие отзыву лицензии, и приводит доводы в пользу необоснованного отзыва лицензии. Отзыв лицензии явился умышленными действиями руководства ЦБ, недовольного активной деятельностью КБ «Платина», направленной на борьбу с сомнительными электронными платежами, используемыми в различных незаконных схемах, заключает господин Грибов. (Лицензии банк лишился именно за операции, направленные на обеспечение расчетов между физлицами и нелегальными онлайн-казино.)

Придет ли полиция, вооружившись письмом господина Грибова, в Центральный Банк с вопросами, неизвестно. Отмечу лишь, что вернуть лицензии через суд банкам удавалось, и не раз. Но ни один из таких банков на рынке потом надолго не задержался.

Суд первой инстанции признал незаконным ее отзыв у банка ЮМК

Региональный банк ЮМК из третьей сотни, который лишился лицензии ЦБ из-за нарушения антиотмывочного законодательства, успешно оспорил в суде первой инстанции решение регулятора. Это довольно редкое событие для российского рынка, в последний раз подобный случай был в 2015 году, говорят юристы. Но вернуть под свой контроль банк, находящий в процессе ликвидации, собственники смогут лишь после решения в их пользу в апелляционной инстанции.


Фото: Дмитрий Духанин, Коммерсантъ

Фото: Дмитрий Духанин, Коммерсантъ

Арбитражный суд города Москвы признал незаконными приказы ЦБ об отзыве лицензии и введении временной администрации от 19 марта 2021 года в отношении краснодарского банка Южной многоотраслевой корпорации (ЮМК, 222-е место по активам), следует из резолютивной части решения суда, опубликованного в картотеке на прошлой неделе.

Претензии ЦБ к банку возникли из-за неоднократных нарушений требований антиотмывочного законодательства. Банк обслуживал интересы «собственников и связанных с ними компаний, на которые приходилась существенная доля кредитного портфеля», указывал регулятор. Иск от банка к ЦБ поступил в суд через десять дней после отзыва лицензии.

Юристы отмечают, что при оспаривании отзыва лицензий суд редко встает на сторону банков, да и те нечасто пытаются судиться с регулятором.

Например, несмотря на то что лицензии по решению ЦБ с начала 2021 года лишились 19 банков, в суд пошли лишь две кредитные организации — банк ЮМК и Майкопбанк. Иск последнего не был удовлетворен.

«Это очень редкий случай, когда суд встает на сторону оппонентов ЦБ, поскольку регулятор — особый публично-правовой институт и фактически приравнен к одной из ветвей власти»,— отмечает партнер правового бюро «Олевинский, Буюкян и партнеры» Дмитрий Терентьев.

Во-первых, решения ЦБ, в том числе об отзыве лицензии, редко обжалуются, а во-вторых, суды нечасто выносят судебные акты в пользу кредитных организаций, признавая приказы ЦБ недействительными, подтверждает партнер компании «Ионцев, Ляховский и партнеры» Игорь Дубов. Последний подобный случай был в 2015 году, отмечает юрист. Тогда суд признал незаконным приказ об отзыве лицензии у АО «Профессионал банк» и у Атлас-банка.

В ЦБ не ответили на запрос “Ъ”. Один из собственников банка, краснодарский бизнесмен Олег Макаревич, которому “Ъ” передал вопросы через посредника, отказался от комментариев.

Сейчас по делу банка ЮМК опубликована лишь резолютивная часть и неясно, из чего исходил суд, говорит господин Дубов. Однако, по его словам, собственники банка уже могут требовать от ЦБ отмены приказов об отзыве лицензии и введении временной администрации. У регулятора, отмечает господин Терентьев, есть возможность обжаловать решение в течение месяца, а «признавать ошибки ЦБ не очень любит».

«Скорее всего, ЦБ будет всячески затягивать процесс, хотя формально может издать приказ об отмене приказов, которые суд признал незаконными»,— полагает господин Дубов.

По его мнению, ЦБ может занять позицию, что и при принудительной ликвидации, «поскольку она идет в судебном порядке, подлежат применению нормы закона "О банкротстве", которые говорят, что признание недействительным приказа об отзыве лицензии никак не влияет на процедуру, в данном случае процедуру ликвидации».

Вместе с тем, по словам Дмитрия Терентьева, если апелляционный суд согласится с выводами первой инстанции, то с этого момента отзыв лицензии фактически будет аннулирован и владельцы банка смогут вернуть его под свой контроль, восстановив органы управления.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: