Как перевести деньги с иис на брокерский счет сбербанк
Обновлено: 28.04.2024
- Что такое ИИС счет в Сбербанке
- Подробнее про ИИС в Сбербанке
- Виды индивидуального инвестиционного счета
- Вычет на взносы
- Вычет на доходы
- Дистанционно
- В офисе Сбербанк
- В управляющей компании
- Во что вкладывать деньги
- Чем торгуют
Согласно условиям сотрудничества, у каждого клиента есть выбор: заниматься торговлей на бирже самостоятельно, либо доверить свои средства профессионалам и извлекать гарантированную прибыль от вложения денег. Первый вариант сопровождается большими рисками и подходит опытным в биржевых торгах клиентам, второй заинтересует граждан, которые желают набраться опыта в данном способе извлечения прибыли. Открытие такого счета и зачисление на него денежных средств – более выгодная инвестиция на фоне депозитных продуктов Сбербанка.
Что такое ИИС счет в Сбербанке
Не у каждого гражданина, обладающего личными сбережениями есть время и желание обучаться покупать и продавать ценные бумаги и облигации федерального займа, чтобы получать прибыль. Открытие индивидуального инвестиционного счета в Сбербанке – это, конечно, не гарантированное приумножение вложенных средств, но мероприятие куда более выгодное, нежели вложение средств под проценты в банк. ИИС – это особый вид брокерского счета, который позволяет гражданину производить торговые операции только на биржевом рынке Российской Федерации.
Главное преимущество ИИС в том, что он существует при поддержке государства. Это выражается в следующем: клиенту Сбербанка доступен гарантированный налоговый возврат равный 13% от суммы вложений или полученной прибыли. Открыв индивидуальный инвестиционный счет, гражданин не сможет открыть ещё один (не важно в какой финансовой организации). Опытные трейдеры не найдут это недостатком, потому что открывать обычные брокерские счета можно.
Подробнее про ИИС в Сбербанке
Простота и удобство управления вложенными средствами – одна из отличительных особенностей сотрудничества с банком. Организация отмечена высоким уровнем качества обслуживания и открытой политикой работы на рынке финансовых услуг, что выражается в предоставлении клиентам любой информации по финансовым продуктам и доступ к функциональным онлайн-сервисам. Для инвесторов, которые не обладают навыками самостоятельного управления счетом – Сбербанк предоставляет профессионального управляющего. Каждый клиент может изучать инвестиционные прогнозы и отчеты аналитиков компании, которые публикуются еженедельно (получить к ним доступ можно только после открытия ИИС). Все клиенты могут проходить бесплатные курсы и вебинары, которые будут полезны начинающим и опытным инвесторам.
Виды индивидуального инвестиционного счета
Прежде чем подписать с финансовой компанией договор, клиент должен определиться с видом ИИС. На законодательном уровне их выделяется 2 и оба они предполагают экономию на уплате 13% налога. Какой тип счета выбрать? Если гражданин располагает возможностью выбрать любой тип, но не может определиться, ему лучше обратиться к представителю фирмы за консультацией.
- тип А – вычет на взносы – не подходит для ИП на УСН, безработных и пенсионеров;
- тип Б – вычет на доходы – подходит всем гражданам РФ.
Вычет на взносы
Данный вариант предполагает возможность возмещения 13% от вкладываемой на счет денежной суммы. Есть лимит – не более 52 тысяч рублей в год. Открыть индивидуальный инвестиционный счет этого типа могут только официально трудоустроенные граждане, имеющие возможность предоставить Сбербанку справку о доходах.
Вычет на доходы
Индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанке с вычетом на доходы освобождает гражданина от уплаты налогов за полученную прибыль. Лимит не установлен: сколько бы не заработал на биржевом рынке клиент, он не будет платить стандартные 13% от дохода в ФНС. Данный вариант востребован опытными инвесторами, которые вкладывают большие денежные суммы и имеют доход от ИИС порядка 0,5 млн. руб.
Как открыть ИИС
Существует несколько способов открытия инвестиционного счета. Нужно знать особенность: трейдеры, которые планируют самостоятельно управлять средствами на счете – не могут стать клиентами дистанционно, для подписания договора им нужно обращаться в ближайший офис Сбербанка или управляющей компании.
Дистанционно
Чтобы открыть ИИС, необходимо выбрать в главном меню «Индивидуальный инвестиционный счет», указать стратегию «Накопительная» или «Российские акции», нажать кнопку «Открыть ИИС».
В офисе Сбербанк
Посетив ближайшее отделение банка, потребуется проделать ряд действий. Данный способ открытия индивидуального инвестиционного счета подходит для всех граждан.
- Сообщить сотруднику желание открыть счет.
- Ознакомиться с тарифами и условиями.
- Подать заявление.
- Заполнить анкету инвестора.
- Подписать договор на доверительное управление (если клиент не планирует самостоятельно управлять счетом).
После подписания договора клиент получит квитанцию, в которой будут указаны реквизиты для пополнения ИИС.
В управляющей компании
Открыть счет можно в офисе управляющей компании, однако он расположен в Москве, поэтому не всем такой вариант будет удобен. Посещение офиса может сопровождаться долгим ожиданием в очереди, потому нет смысла открывать ИИС данным способом, лучше обратиться в любое отделение Сбербанка.
Необходимые документы
Для открытия индивидуального инвестиционного счета требуется только паспорт гражданина Российской Федерации. Для получения налогового вычета по окончанию срока действия договора от клиента понадобится декларация о доходах и соответствующее заявление.
Какую стратегию лучше выбрать
Клиент, задающий вопрос: «какую стратегию лучше выбрать?» – должен передать управление индивидуальным инвестиционным счетом профессиональным сотрудником Сбербанка. Этот совет поможет сохранить вложенные деньги. Опытные инвесторы отлично понимают перспективы открытия ИИС – умеют принимать взвешенные решения и анализировать прогнозы и отчеты специалистов, которые предоставляет организация. Новичкам в торговле лучше начать посещать обучающие курсы и семинары, которые предоставляет компания всем гражданам, подписавшим договор на открытие счета.
Во что вкладывать деньги
Каждый обладатель индивидуального инвестиционного счета получает доступ к следующим торговым системам:
- Валютный рынок Московской Биржи (ТС ВР МБ),
- Фондовый рынок Московской Биржи (ТС ФР МБ),
- Срочный рынок Московской Биржи (ТС СР МБ),
- Внебиржевой рынок (ОТС).
Нельзя дать хороший совет гражданину, который ставит вопрос: «во что вкладывать деньги?» Информационные интернет-порталы позволят получить только общие знания, касающиеся торговли ценными бумагами. Рекомендуется искать ответы на вопросы, касающиеся инвестиций – у официального представителя Сбербанка. Он направит клиента к компетентному специалисту, который, основываясь на аналитических данных, составит наименее рискованную модель ведения торгов на бирже.
Чем торгуют
Торговля ценными бумагами и облигациями федерального займа – сфера профессиональной деятельности, разобраться в деталях которой довольно сложно без предварительного обучения – прохождения специальных курсов или вебинаров. Такие обучающие материалы и мероприятия доступны для всех клиентов Сбербанка, открывших ИИС. Вопрос: «чем торгуют другие клиенты?» – не имеет смысла, потому что нельзя найти на него такой ответ, чтобы он действительно был полезным. Клиенту нужно общаться с персональным консультантом, который имеет доступ к отчетам аналитиков организации – он компетентен делать прогнозы и давать ценные рекомендации.
Как положить деньги на ИИС Сбербанк
Внести средства на счет можно любым удобным способом: в интернет-банкинге, банкомате, с помощью мобильного приложения или в кассе Сбербанка.
Как получить налоговый вычет
Способы получения вычета различаются по типу ИИС. Документы необходимо подавать в ФНС до 30 апреля.
- Заявление на возврат средств.
- Документ о перечислении денег на ИИС.
- Выписка со счета.
- Декларация 3-НДФЛ.
Вместе с документами нужно предоставить реквизиты счета, на который будет зачислен возврат. Срок зачисления – 3-4 месяца.
- Получить в фискальной службе справку, что клиент не пользовался вычетом на взносы.
- Подать справку брокеру вместе с заявлением на закрытие ИИС.
Основные условия и тарифы в Сбербанке
Интернет-портал Сбербанка содержит всю необходимую информацию, которая только может понадобиться настоящему или потенциальному клиенту. Там находятся актуальные сведения об условиях открытия индивидуального инвестиционного счета, тарифах на различные услуги и комиссиях.
Общие условия ИИС:
- операции только на российском биржевом рынке,
- доступен только для граждан РФ,
- договор заключается на срок от 3-х лет,
- каждый гражданин может вести только один счет,
- сумма вложений – от 1 тысячи рублей,
- лимит на вложения – 1 миллион рублей в год,
- невозможно частичное снятие вложенных денег,
- денежная валюта – только рубли,
- нельзя перевести брокерские счета клиента в ИИС,
- досрочное расторжение договора возможно.
Преимущества и недостатки ИИС в Сбербанке
- Надежность. Сбербанк – крупнейшая организация в стране, поэтому не приходится сомневаться, что обман клиента со стороны фирмы – исключен.
- Интернет-сервисы. Счетом можно управлять через мобильное приложение или личный кабинет портала Сбербанк Управление Активами.
- Обучающие материалы. Инвесторы, которые не имеют опыта торговли на бирже – могут обрести ценные знания на вебинарах и посредством прохождения обучающих курсов.
- Два типа налогового вычета.
- Возможность делегировать управление счетом профессионалу.
- Компетентные сотрудники службы поддержки.
- Договор можно подписать на срок от 3-х лет.
- Лимит на сумму вложений в год – 1 млн. рублей.
Сравнить размер получаемой выгоды в результате открытия ИИС в Сбербанке с объемом извлекаемой прибыли от ИИС, открытого в другой финансовой организации – очень сложно. Нельзя сказать, что какая-то компания предоставляет лучшие условия, а другая худшие. Каждая фирма предлагает свои условия сотрудничества, которые имеют плюсы и минусы. Надо понимать, что любая фирма стремится предложить наиболее привлекательные условия, чтобы заполучить как можно больше клиентов.
Личный кабинет ИИС Сбербанк
Личный кабинет ИИС – это онлайн-сервис для управления счетом, который содержит множество полезных функций. Клиент может отслеживать доходность, знакомиться с отчетами профессиональных аналитиков и изучать прогнозы, а также получать помощь квалифицированных специалистов организации. Если клиент самостоятельно управляет счетом, в личном кабинете он может вносить изменения в инвестиционный портфель, отслеживать общую и локальную динамику, иметь доступ к истории операций и так далее.
Все больше наших соотечественников проявляют интерес к фондовому рынку, так как на фоне существенного снижения процентных ставок банковских депозитов именно инвестиции стали оптимальным инструментом для сохранения и приумножения накоплений. При этом многих начинающих инвесторов интересует вопрос о том, как перевести деньги с брокерского счета на ИИС Сбербанка. Именно на этот вопрос мы постараемся максимально подробно ответить далее.
Прежде чем перейти к ответу на основной вопрос, следует упомянуть о том, что если вы лишь планируете попробовать себя в роли инвестора, то вам следует максимально ответственно подойти к выбору брокера. Это вызвано тем, что от выбора брокерской компании напрямую зависит размер вашего потенциального дохода. Рекомендуется отдавать предпочтение проверенным временем компаниям, которые успели заслужить репутацию надежного партнера, таким как БКС .
Как перевести деньги с брокерского счета на ИИС Сбербанка. Особенности
Практика свидетельствует о том, что существенная часть отечественных инвесторов одновременно владеют ИИС и брокерскими счетом. Это вызвано тем, что упомянутые инструменты предназначены для решения разных задач. Так брокерский счет позволяет получать доход от спекулятивных операций с валютами и ценными бумагами. В тоже время ИИС представляет собой инструмент для среднесрочных и долгосрочных инвестиций. Открытие индивидуального счета позволяет инвесторам, помимо основного дохода от капиталовложений, получать и дополнительный доход благодаря налоговому вычету.
Ситуация может сложиться таким образом, что инвестору будет выгодно перевести денежные средства с брокерского счета на ИИС, чтобы получить максимальную налоговую льготу. О том, как именно можно выполнить подобную операцию, мы поговорим далее.
Как выполнить перевод денег с брокерского счета
Процедуру перевода денежных средств с брокерского счета мы рассмотрим на примере ИИС, открытого в Сбербанке. При этом требуется понимать, что если вы владеете индивидуальным счетом в другой банковской структуре, то процедура перевода денежных средств будет осуществляться по аналогичным схемам.
Если вы владеете индивидуальным счетом, открытым в Сбербанке, то пополнить его путем перевода денежных средств с принадлежащего вам брокерского счета вы можете при помощи одного из следующих методов:
- Для перевода денежных средств вы можете воспользоваться личным кабинетом в онлайн-сервисе Сбербанка.
- Чтобы перевести деньги на свой ИИС, вы можете использовать мобильное приложение Сбербанка.
- Также перевести деньги вы сможете, посетив одно из отделений Сбербанка.
Практика свидетельствует от том, что для перевода средств с брокерского счета на ИИС Сбербанка львиная доля инвесторов предпочитает использовать личный кабинет. Если вы также приняли решение воспользоваться личным кабинетом для перевода денежных средств, то вам предстоит совершить следующие операции:
- В первую очередь необходимо зайти в свой кабинет.
- Далее от вас потребуется посетить директорию «Прочее/Брокерское обслуживание».
- На новой странице вам необходимо выбрать команду «Пополнить счет».
- Затем необходимо выбрать рынок. Если вы планируете пополнить счет рублями, то следует выбирать срочный, внебиржевой или фондовый рынок.
- Чтобы использовать для пополнения счета иностранную валюту, необходимо выбрать внебиржевой или валютный рынок. Отдельного упоминания заслуживает тот факт, что согласно действующим правилам пополнять ИИС можно только рублями.
- На следующем этапе вам потребуется в специальном поле указать код брокерского договора, а также объем средств, которые вы планируете перевести.
- Далее от вас потребуется подтвердить транзакцию при помощи поступившего на ваш телефон кода.
Перевод средств при помощи мобильного приложения Сбербанка
Операция по переводу денег с брокерского счета на ИИС при помощи мобильного приложения Сбербанка осуществляется по следующей схеме:
- После запуска мобильного приложения вам потребуется перейти в раздел «Платежи».
- На следующем этапе вам необходимо выбрать пункт «Остальные».
- Из появившегося перед вами перечня необходимо выбрать «Пополнение с брокерского счета».
- На завершающем этапе вам необходимо ввести код брокерского договора и указать объем денежных средств, которые вы планируете перевести.
Перевод денег на ИИС в отделении Сбербанка
Этот метод является далеко не самым удобным, так как при его использовании вам потребуется потратить время на посещение одного из отделений банка. Сама процедура перевода средств осуществляется по следующей схеме:
- Посетив банковское отделение в рабочее время, вам необходимо обратиться к одному из сотрудников.
- Работнику банка следует сообщить о вашем намерении перевести деньги с брокерского счета на ИИС и предъявить ему свой паспорт.
- Далее сотрудник спросит у вас код брокерского договора, после чего транзакция будет выполнена.
Отдельного упоминания заслуживает тот факт, что в соответствии с действующими правилами правом на пополнение ИИС обладает лишь его владелец. Таким образом, посетив отделение банка, вы не сможете пополнить счет какого-либо из своих родственников или знакомых.
Перевод ценных бумаг с брокерского счета на ИИС
Многих начинающих инвесторов волнует вопрос о том, можно ли перевести с брокерского счета на ИИС ценные бумаги. Вам полезно будет узнать о том, что действующие нормы законодательства не допускают осуществление подобных операций. При этом у вас есть возможность выполнить обратную операцию, т.е. осуществить перевод ценных бумаг с ИИС на брокерский счет.
Для осуществления этой операции вам потребуется совершить следующие действия:
- В первую очередь вам необходимо открыть брокерский счет в Сбербанке, если вы не сделали это ранее.
- Далее необходимо обратиться в банк для оформления процедуры «перевод ценных бумаг с ИИС на брокерский счет».
- На следующем этапе необходимо оформить соответствующее депозитарное поручение.
После выполнения упомянутых действий принадлежащие вам ценные бумаги будут переведены с ИИС на брокерский счет. Отдельного упоминания заслуживает тот факт, что в соответствии с действующими правилами при переводе ценных бумаг ИИС будет автоматически закрыт. Если закрытие инвестиционного счета произойдет ранее, чем через три года после его открытия, то вы лишитесь права на получение налогового вычета. Эту особенность следует принимать во внимание в обязательном порядке, чтобы лишение права на налоговый вычет не стало для вас сюрпризом.
Что касается перевода ценных бумаг с брокерского счета на ИИС, то несмотря на то, что подобные операции запрещены, перевести ценные бумаги вы все-таки сможете. Для этого вам необходимо продать ценные бумаги на брокерском счете. Затем перевести вырученные от продажи денежные средства на ИИС. На завершающем этапе вам потребуется приобрести на ИИС ценные бумаги, аналогичные проданным на брокерском счете.
Важно понимать, что при осуществлении каждой операции с ценными бумагами с вас будут удерживаться комиссионные сборы, по этой причине описанная выше схема перевода акций далеко не всегда является выгодной с экономической точки зрения.
Стоит ли переводить деньги с брокерского счета на ИИС
Что касается целесообразности перевода денег с брокерского счета на ИИС, то она может быть максимально выгодной с экономической точки зрения в том случае, если вы планируете использовать налоговый вычет первого типа. Суть этой налоговой льготы заключается в возможности получения от государства компенсации в виде части оплаченного вами в прошлом периоде подоходного налога.
В соответствии с действующими правилами для получения налогового вычета необходимо в обязательном порядке пополнить ИИС. Согласно действующим нормам законодательства максимально возможный размер компенсации составляет 52 тысячи рублей. Для получения такой компенсации вам потребуется в течение года пополнить ИИС на сумму не менее 400 рублей. Если вам не хватает свободных денежных средств для пополнения ИИС на 400 тысяч рублей, то целесообразно осуществить перевод недостающих средств с брокерского счета.
Если же вы планируете использовать второй тип налогового вычета, предполагающий освобождение от налога на прибыль, полученную в рамках ИИС, то переводить средства с брокерского счета целесообразно лишь в том случае, если вам не хватает денег на ИИС для формирования сбалансированного портфеля капиталовложений.
По итогам марта 2022 года число индивидуальных инвестиционных счетов на Московской бирже превысило 5,4 млн. С января по март 2022 оборот по таким счетам превысил 596,5 млрд рублей.
В этой статье я разложил все по полочкам для тех, у кого еще нет ИИС или уже есть, но не все понятно. Для этого я собрал вопросы про ИИС, которые чаще всего задают нам в Т—Ж, и подробно ответил на них.
Если у вас есть дополнения, пишите в комментариях.
Главное про ИИС: что, зачем и как открыть
Что такое ИИС? Индивидуальный инвестиционный счет — способ инвестирования, который появился в России в начале 2015 года. Через такой счет можно инвестировать в акции, облигации и другие активы.
ИИС и брокерский счет: в чем разница? Если рассматривать ИИС с самостоятельным управлением, то это, по сути, брокерский счет с налоговыми вычетами и некоторыми ограничениями: ИИС может быть только один одновременно, внести на него можно не более 1 000 000 Р за год.
Также есть ИИС с доверительным управлением, где все операции по счету совершает управляющая компания. Ограничения и налоговые вычеты — те же.
Какие плюсы у ИИС по сравнению с брокерским счетом? Прежде всего, налоговые вычеты для налоговых резидентов России. Можно вернуть НДФЛ в размере 13% от внесенной на ИИС суммы, но возврат не может быть более 52 000 Р в год: это вычет на взнос. Или можно не платить НДФЛ с дохода, полученного на ИИС: это вычет на доход.
Еще один плюс — отложенное налогообложение. В случае с вычетом на взнос налог с дохода от сделок на ИИС удерживается только при закрытии счета, а не каждый год, как на брокерском счете. Это хорошо: пока деньги не ушли в налоговую, можно вложить их во что-то и получить дополнительный доход.
Вывести деньги с ИИС сложнее, чем с обычного брокерского счета: для этого ИИС надо закрыть. Это может быть плюсом для тех, кто хочет накопить крупную сумму и при этом испытывает проблемы с дисциплиной, например склонен к спонтанным покупкам.
Какие минусы есть у ИИС? Чтобы инвестор не потерял право на налоговые вычеты, счет должен существовать минимум три года с даты открытия. При этом, чтобы вывести деньги со счета, надо закрыть ИИС:
Например, если ИИС открыт 1 июня 2020 года, то без потери права на вычеты его можно закрыть 2 июня 2023 года. Лучше на несколько дней позже, чтобы точно прошло три года с даты открытия: например, брокер или ФНС могли внести данные в базу не мгновенно, а 2 или 3 июня.
Если закрыть ИИС раньше трех лет с даты открытия, право на вычеты пропадает, а уже возвращенный из бюджета налог придется вернуть государству. Также придется уплатить пени за использование возмещенного НДФЛ: 1/300 ставки ЦБ от возвращенного налога за каждый день пользования этими деньгами.
На одного человека может быть открыт только один ИИС одновременно. Будет два ИИС — не будет вычетов ни по одному. При этом в течение месяца допускается иметь два ИИС одновременно, если переносите счет от одного брокера или управляющей компании к другому брокеру или УК.
В течение календарного года на ИИС можно внести не более 1 000 000 Р . Иностранную валюту и ценные бумаги вносить нельзя, но и то и другое можно приобрести на ИИС. Правда, периодически начинаются разговоры о том, чтобы не позволять покупать иностранные бумаги на ИИС или не предоставлять вычет на них, но пока это лишь обсуждения.
На мой взгляд, минусы не очень существенные, а вот плюсы делают ИИС интересным инструментом.
Как открыть ИИС? Чтобы оформить ИИС с самостоятельным управлением, нужно обратиться к брокеру, который предоставляет такую услугу. Это, например, Тинькофф Инвестиции, Сбер, ВТБ, «Открытие-брокер».
ИИС с доверительным управлением можно открыть в управляющей компании, например в УК «Первая» или «Альфа-капитал». При открытии счета надо будет выбрать инвестиционную стратегию из предложенных.
Для открытия ИИС в офисе брокера или управляющей компании достаточно паспорта, желательно также знать свой ИНН. Некоторые брокеры и УК позволяют открыть счет удаленно через свой сайт, например с идентификацией через госуслуги.
Если открываете счет у брокера, обычно не требуется сразу пополнять ИИС: он может быть и пустым. В случае с управляющей компанией при оформлении счета обычно сразу нужно внести деньги. Конечно, возможны исключения: правила разных брокеров и УК могут различаться.
Где лучше открыть ИИС? У какого брокера или в какой УК открыть ИИС, зависит от того, что вам нужно: какие ценные бумаги или стратегии интересуют, есть ли у вас счета в банках, связанных с брокерами или УК. В целом стоит выбрать крупную надежную компанию с низкими комиссиями и качественной поддержкой.
Выбору брокера мы посвятили целую статью. Там подробно рассказано, зачем нужен брокер и на что обратить внимание. Изложенные там принципы в целом справедливы и для выбора УК.
С какого возраста можно открыть ИИС? Обычно такие счета открывают с 18 лет — как и обычные брокерские счета и счета доверительного управления. Некоторые брокеры и УК могут открывать счета с более раннего возраста, например с 16 или даже 14 лет, но для сделок потребуется письменное согласие законных представителей ребенка.
Стоит уточнить в поддержке интересующего вас брокера или УК , с какого возраста они позволяют открыть ИИС.
Что лучше: ИИС с самостоятельным управлением или с доверительным? В чем разница? Если у вас счет с самостоятельным управлением, все решения вы принимаете сами и все операции вы тоже проводите сами. При этом вы платите комиссию брокеру за сделки и, возможно, за хранение ценных бумаг.
У всех брокеров свои комиссии. Также есть комиссия биржи, но многие брокеры включают биржевую комиссию в свою, то есть не взимают ее отдельно.
Инвестировать через брокера выгоднее, но советуем сначала разобраться с основами инвестирования, иначе можно ошибиться и потерять деньги.
Если у вас ИИС с доверительным управлением, за вас все сделает управляющая компания согласно выбранной вами стратегии. Это проще, чем управлять самостоятельно, но УК каждый год будет брать несколько процентов от вашего капитала в качестве комиссии.
УК не гарантирует доходность. Более того, даже если на ИИС будет убыток, УК все равно возьмет комиссию за управление.
Дальше в статье я буду говорить в основном про ИИС с самостоятельным управлением, открытый через брокера.
Может ли госслужащий иметь ИИС? Может: в законах нет ограничений на открытие ИИС госслужащими или их родственниками.
При этом некоторым госслужащим нельзя инвестировать в иностранные финансовые инструменты, которые доступны в том числе через ИИС. При вложении в отдельные российские ценные бумаги у госслужащих возможен конфликт интересов. Например, если вы владеете акциями компании, которую по долгу службы должны проверять на соблюдение законов. В такой ситуации понадобится оформлять доверительное управление или продавать бумаги.
Выясните, распространяются ли запреты на вас, чтобы вкладываться только в разрешенные активы, и включите ценные бумаги в отчет об имуществе и доходах.
Можно ли иметь одновременно и ИИС, и брокерский счет? Можно. Брокерских счетов, кстати, можно открыть сколько угодно, в отличие от ИИС, который может быть только один одновременно, кроме случаев переноса ИИС из одной брокерской компании или УК в другую.
Можно ли перевести брокерский счет в ИИС? Нет, так не получится. Надо открывать именно ИИС.
На какой срок открывается ИИС? Нужно ли его закрыть через три года? Срок действия ИИС не ограничен ни законами, ни договором с брокером. Три года с даты открытия — минимальный срок существования ИИС, который нужен для получения налоговых вычетов.
Пользоваться счетом можно и по истечении трех лет, он не закроется сам. Право на вычеты тоже останется.
Что будет при выводе денег с ИИС? Чтобы вывести деньги с ИИС, надо закрыть счет. Если это случится менее чем через три года с даты открытия, вы потеряете право на налоговые вычеты по этому ИИС. Придется вернуть государству возвращенный НДФЛ и уплатить пени.
При этом некоторые брокеры позволяют получать купоны и дивиденды на внешний счет вместо ИИС, и его закрывать не придется. К этому еще вернемся.
Можно ли закрыть ИИС, открыть новый и пользоваться вычетами на новом ИИС? Можно. В законодательстве нет ограничений на это.
Застрахованы ли вложения на ИИС? Нет, это не банковский вклад. АСВ не страхует ни ИИС, ни брокерские счета. Но если брокер перестанет работать, то активы можно перевести к другому брокеру. Если УК перестанет работать, активы тоже не потеряются.
Как закрыть ИИС? Зависит от брокера. Где-то достаточно подать заявку на закрытие счета в личном кабинете на сайте брокера или в приложении, а где-то понадобится прийти в офис.
При закрытии ИИС можно продать все активы и вывести деньги, а можно перенести активы на обычный брокерский счет. Второй вариант сложнее, но может быть выгоднее с точки зрения налогов. Об этом расскажу немного позже.
![]()
Брокерский счет Сбербанка достаточно сильно отличается от обычного. И главной особенностью является вывод средств клиента. Как можно получить заработанные деньги, какие для этого есть способы и что нужно делать – читайте в этой статье.
- Подача заявления
- Через Call центр
- Через брокерский кабинет
- в системе Quik
- в системе webQuik
- Через Сбербанк Инвестор
Подача заявления
Для того, чтобы вывести средства, нужно подать соответствующую заявку. Следует учитывать тот факт, что если сумма вывода превышает 100 тысяч рублей, то для подтверждения заявки необходимо звонить в call-центр. Подробнее об этом ниже.
Через Call центр
Выводить деньги с брокерского счета через Call-центр не слишком удобно, однако при необходимости перевести крупную сумму к этому все равно приходится возвращаться. Порядок действий:
Позвонить на номер, указанный в кодовой таблице инвестора. Он может отличаться от клиента к клиенту. Получить таблицу можно в точке обслуживания. Она выдается каждому новому клиенту, но если человек ее потерял, то всегда можно восстановить. Следует учитывать, что поручения на вывод средств по телефону принимаются в строго определенное время: с 9:35 до 17:55 по Москве.
![]()
Назвать номер договора.
Назвать 1-2 пароля из таблицы инвестора.
Подать заявление на вывод средств.
Оператор повторит поручение, рекомендуется перепроверить данные.
Дать согласие на вывод.
Через брокерский кабинет
Снять деньги через брокерский кабинет Сбербанка несколько удобнее, так как не нужно никуда звонить, если сумма не превышает 100 тысяч рублей. Существует несколько вариантов таких счетов (программа для компьютера, приложение и браузерная версия). Во всех случаях вывод производится примерно одинаковым способом, однако определенные отличия есть. Рассмотрим их подробнее.
Как снять деньги с брокерского счета Сбербанка
В зависимости от выбранного способа, процедура снятия денег будет различаться.
в системе Quik
Квик (Quik) – это специальная программа, при помощи которой клиент может торговать, пополнять счет и, что в данном случае важнее, выводить заработанные деньги. Для этого, нужно:
Зайти в программу.
Перейти в раздел «Поручения» (вывод денег относится к неторговым поручениям).
Создать новое поручение.
![]()
Выбрать нужный тип документа (на изображении выше выбран необходимый вариант вывода ДС (Денежных средств)).
Заполнить нужные данные (например, сумму вывода денег).
Нажать на «галочку» в правом верхнем углу.
в системе webQuik
webQuik – это браузерная версия данной программы. Общий принцип действия у нее такой же:
Выбрать пункт «Расширения».
Нажать на «Неторговые поручения».
Выбрать «Вывод ДС».
![]()
Ввести все необходимые данные и подать заявку.
![]()
Через Сбербанк Инвестор
Сбербанк Инвестор – это еще одна программа для торговли, при помощи которой также можно выводить деньги с брокерского счета. Для этого, нужно:
Зайти в программу.
Перейти в раздел «Мои счета».
![]()
Нажать на кнопку «Вывести» (видна на изображении выше)
Ввести нужные данные.
![]()
Размер комиссии
Сбербанк взимает комиссию за сами торговые операции, но не при снятии средств. Таким образом, практически любые варианты вывода денег производятся бесплатно. Исключение составляют варианты вывода по звонку в call-центр.
В этой ситуации придется заплатить фиксированную сумму в 150 рублей, но только начиная с 21 звонка в течение 1 месяца.
Полезные статьи
Для лучшего понимания работы брокерского счета, его особенностей и процедуры снятия, предлагаются полезные ссылки:
![Еще]()
При продаже ценных бумаг придется платить налог на прибыль от продажи. И чем больше прибыль, тем неприятнее платить налог. Но есть вариант его не платить, если продержать бумагу перед продажей не менее трех лет. Для подробностей гуглите «Льгота по долгосрочному владению ценными бумагами».
Здесь уже была статья о том, как это происходит в «Открытие», расскажу, с чем я столкнулся в сбербанке.
- В интернетах информации об этом практически нет
- На горячей линии сбера 900 об этом ничего не знают
- Консультанты в отделениях, включая обслуживание СберПремьер ничего об этом не знают
- О такой возможности знают менеджеры в отделении, специализирующимся на брокерском обслуживании на Большой Якиманке 18., но даже там не все знают, что необязательно ехать в депозитарий, а можно подать поручение через сбербанк онлайн.
Получить компетентную консультацию по телефону можно позвонив в депозитарий сбера:
Внутренние номера сотрудников Отдела по работе с клиентами Депозитария: 24-954, 11-931, 14-976, 12-976, 16-976
Закрываем ИИС
Итак, в первую очередь продал все убыточные позиции и позиции с прибылью менее 450/0,13 = 3462р
Далее в отделении брокерского обслуживания на Якиманке 18 написал заявление на закрытие ИИС и перевод бумаг на БС.
На сайте сбера время работы офиса указано до 20:30, но когда я пришел в 17:50, консультанты уже собирались уходить, т.к. брокерский отдел работает до 18:00, а в пятницу вообще до 16:15. Сб и Вс они не работают, поэтому работая стандартную пятидневку, попасть к ним не так просто.
На следующий день нужно зайти в сбербанк онлайн (обязательно web-версия), найти Счета Депо и нажать плюсик
Там видим четыре счета, которые заканчиваются на 01, 02, 03 и 04.
Изначально бумаги ИИС лежат на счете …04.
На следующий день после заявления бумаги переводятся на счет …03.
Чтобы бумаги попали на брокерский счет, нужно перевести их на счет …02
Для дальнейших действий я звонил в депозитарий и выполнял всё под их диктовку.
Нажимаем Поручение на перевод/прием перевода ценных бумаг
Выбираем Тип операции IC-231, счет депо …03, тип и номер раздела – основной 100000
Жмём выбрать из списка и выбираем бумагу.Реквизиты противоположной стороны: Номер счета — …02, Владелец – Ваше ФИО
Сохранить и подтвердить смс.
Поручение подано, стоимость одного такого поручения 400р.
Необходимо повторить для всех бумаг.
На следующий день уже были на моём БС и отображались в приложении.Но на БС они перевелись с нулевой базовой стоимостью.
Т.е. если их продать раньше чем через три года, придется заплатить налог с полной стоимости бумаги.Подгружаем балансовую стоимость
Чтобы вернуть им базовую стоимость нужно заказать выписку операций
по счету депо за период для счета …04,
и после перевода бумаг для счета …02.Эту кнопку находим в выпадающем меню Операции и расчеты.
Период – со дня открытия ИИС до предыдущего рабочего дня.
Поручение появится во вкладке Документы и поручения.
Как только появится статус Исполнен, скачиваем PDF кнопкой Заказать отчет.
Эта выписка платная, с меня взяли 150р.На следующий день заходим во вкладку Документы и поручения счета …03, видим,
что статус поручения на перевод – Исполнен и тычем Закачать отчет по каждой бумагеНа этом теоретически всё, а на практике уже прошла неделя, а балансовая цена на БС всё еще ноль. Придется продолжить разборки на следующей неделе.
Автор статьи
Читайте также:
