Как погасить кредитку тинькофф кредиткой альфа банка

Обновлено: 02.05.2024

Погасить кредит с помощью Тинькофф можно, даже если у вас несколько кредитов и все они в разных банках. Главное — чтобы все эти кредиты были оформлены на вас. Расскажем обо всем по порядку.

Как это работает

Вот что мы предлагаем:

1. У вас есть непогашенный кредит в каком-то банке : например, 100 000 ₽ под 40% годовых. Вы оформляете кредитную карту «Тинькофф Платинум» с кредитным лимитом до 300 000 ₽. Наш представитель бесплатно доставляет ее вам домой или в офис в удобное время.

2. Вы сообщаете нам реквизиты кредита — по телефону или в чате, который доступен в приложении Тинькофф. Скажите, что хотите погасить кредит в другом банке, — эта услуга называется «Перевод баланса». Вас попросят сообщить название банка, ФИО владельца счета — он должен быть оформлен на вас, — номер карты или счета, сумму, которую хотите перевести.

Если задолженность в другом банке превышает ваш кредитный лимит в Тинькофф, можно добавить деньги с дебетового счета или погасить задолженность частично.

3. Наш сотрудник переводит деньги с вашей кредитной карты по указанным реквизитам и включает беспроцентный период на эту сумму — 120 дней. Обычно деньги доходят из Тинькофф до других банков в течение суток. Вам остается только связаться с другим банком, чтобы подтвердить закрытие кредита.

Четыре месяца вам практически не придется платить проценты. Практически — потому что небольшие проценты все же будут начисляться, но не на сумму старого долга, а на годовое обслуживание карты (590 ₽ в год), плату за оповещение об операциях (59 ₽ в месяц) и страховку заемщика, если вы ее оформите (0,89% от задолженности в месяц). В сумме выйдет около 100 ₽ за все 120 дней. Для сравнения: за это же время какой-то банк начислил бы проценты за пользование кредитом в размере 10 000 ₽.

Два нюанса

1. Не переводите деньги с кредитки самостоятельно, это должен сделать наш сотрудник. Система сама не распознает, что вы гасите долг в другом банке. Обычно за такие операции мы списываем комиссию и начинаем начислять проценты на переведенную сумму.

2. Осторожно с покупками. После перевода задолженности на карту Тинькофф Платинум вы можете оплачивать ею любые покупки, если хватит кредитного лимита. Но погасить эти платежи в грейс-период и не платить за них проценты не получится. При пополнении карты деньги в первую очередь будут уходить на погашение переведенной задолженности.

Например, Антон сделал перевод баланса на 50 000 ₽. Банк не начислит на них проценты в течение 120 дней. Потом Антон с помощью Тинькофф Платинум купил футболку за 1000 ₽ — через 55 дней после выписки на эту тысячу банк начислит проценты.

Даже если Антон пополнит карту на 1000 ₽, эти деньги пойдут на погашение основного долга — он сократится до 49 000 ₽. Но за покупки у Антона так и останется долг в 1000 ₽.

Чтобы не платить проценты за купленную футболку, Антону придется за следующие 55 дней вернуть всю сумму переведенного кредита — 50 000 ₽, а также 1000 ₽, которые он потратил на футболку.

Если вы не готовы платить проценты за покупки — значит, сначала погасите сумму кредита. После этого вы сможете гасить долг за покупки в беспроцентный период и не платить за них проценты.

Удобное погашение кредита

Сумму переведенного кредита можно погашать в течение 120 дней как вам удобно: равными платежами раз в месяц, одним большим платежом или вообще вносить деньги каждый день понемногу.

Главное — каждый месяц вовремя делать минимальные платежи, обычно это около 8% от суммы задолженности.

Пополнить карту можно несколькими способами: переводом по реквизитам из любого банка, переводом с карты любого банка, наличными в банкоматах Тинькофф или у наших партнеров в любой из 300 тысяч точек по всей России.

Круглосуточная поддержка

Если у вас появится вопрос — поможет наша служба поддержки. Мы на связи круглосуточно, без выходных и праздников. Общайтесь так, как вам удобно: напишите в чат или позвоните на бесплатный номер. Никаких походов с бумагами в отделение.

Как погасить картой кредит в другом банке

Если у вас есть автокредит, кредит наличными или долг по кредитке в другом банке, их можно без процентов погасить с кредитной карты Тинькофф Платинум. Эта услуга называется «Перевод баланса». Переведите задолженность на кредитку Тинькофф и внесите на карту всю сумму задолженности в течение 120 дней — за это время Тинькофф не будет начислять проценты на сумму перевода. Так вы досрочно погасите кредит в другом банке и сэкономите на процентах по нему.

Например, клиенту срочно нужны были деньги, поэтому он взял кредит под высокие проценты. Теперь у него долг в 100 000 ₽ под 40% годовых. Он использует услугу «Перевод баланса», закрывает кредит в другом банке и переносит долг на кредитную карту Тинькофф Платинум.

После этого клиент за 4 месяца выплачивает Тинькофф 100 000 ₽ без процентов. Если бы долг остался в другом банке, за это время клиенту пришлось бы заплатить в виде процентов около 10 000 ₽.

Обратитесь в Тинькофф любым удобным способом: в чате, по электронной почте или по телефону. Сообщите, что хотите погасить кредит в другом банке с помощью кредитной карты. Оформите карту Тинькофф Платинум, если у вас ее пока нет. Тинькофф без комиссии погасит вашу задолженность по кредиту в другом банке.

Только сотрудник Тинькофф может перевести баланс кредита на карту. Не делайте перевод кредитных денег самостоятельно через приложение или сайт банка: так вы не закроете кредит в другом банке, а только выведете деньги с кредитного счета Тинькофф Платинум. Такой вывод средств для банка равнозначен снятию наличных, и вам придется заплатить повышенные проценты.

Картой можно погасить только один долг по кредиту в другом банке за год. Максимальная сумма зависит от того, как оформить погашение: по реквизитам счета в другом банке — до 300 000 ₽, по реквизитам карты другого банка — до 150 000 ₽. Владелец банковской карты Тинькофф Платинум может с ее помощью закрыть только собственные кредиты в других банках.

Сумма кредита, переводимого на карту Тинькофф Платинум, не ограничивается ее кредитным лимитом: для погашения можно использовать и свои средства. Даже если кредитный лимит карты — 100 000 ₽, вы можете внести на счет карты свои 50 000 ₽ и сделать перевод баланса на 150 000 ₽.

Заранее рассчитайте, получится ли погасить задолженность за 120 дней, то есть примерно за 4 месяца. Если в этот срок внести на карту всю сумму задолженности, процентов на переведенный баланс не будет и вы погасите долг по кредиту на более выгодных условиях. Спустя 120 дней на остаток долга начнут начисляться такие же проценты, как за снятие наличных.

Кредитные карты

«Перевод задолженности» или погашение кредитной карты в другом банке

Кредитная карта Альфа-банка «100 дней без процентов» годится не только для снятия наличных без комиссии и в грейс на 100 дней. У нее есть еще одна полезная функция: ей можно погасить кредитную карту в другом банке. Можно не возиться с наличкой, а сделать «перевод задолженности».

Чем этот перевод лучше погашения через наличные?

Не нужно суетиться с банкоматами и наличкой
При снятии наличных вы ограничены суммой 50000 в месяц, а здесь можно перевести и 150000
Вы не расходуете лимит на снятие наличных

Заказывать «перевод задолженности» в Альфа-банке можно 3 раза в год. Эта услуга очень похожа на «перевод баланса» в банке Тинькофф, она же «погашение кредита в другом банке» или «120 дней без процентов». Но на мой взгляд, у Тинькофф «перевод баланса» поинтереснее, смотрите сами:

Не нужно закрывать погашаемую карту, как у Альфы
Можно делать перевод по реквизитам, тогда максимальная сумма выше — 300000 рублей против 150000
Беспроцентный период у Тинькофф — 120 дней, на 20 дней больше чем в Альфе.

С другой стороны, у Тинькова заказывать «перевод баланса» можно только 1 раз в год, а не 3 как в Альфе.

Напоминаю, что если делать перевод с кредитной карты «руками», это в Альфа-банке наказывается комиссией 5.9%, но не менее 100 рублей:

Для перевода задолженности в мобильном приложении в разделе «Счета и карты» нажмите на кредитную карту и увидите внизу строчку «Перевод задолженности».

В интернет-банке этот пункт находится в меню «Переводы» — нижний пункт. Дальше предлагается ввести номер погашаемой карты и производится перевод необходимой суммы.

Услугой «перевод задолженности» можно пользоваться не более 3 раз в год. С учетом льготного периода в 100 дней — это почти круглый год можно гасить другие кредитки и кредиты без процентов. Но нужно быть аккуратным и соблюсти несколько условий.

Условия перевода задолженности без комиссии

Но от себя я настоятельно рекомендую обязательно взять справку в другом банке о том, что кредитная карта погашена.

Не всегда Альфа видит что карта закрыта, а потом может выкатить комиссию, см. ниже.

Списание комиссии, установленной в п. 4.13.2., со счета Кредитной карты Клиента осуществляется в период с 100 (сотого) по 117 (сто семнадцатый) календарный день с даты осуществления операции перевода в случае неподтверждения факта расторжения договора потребительского кредита, заключенного Держателем Кредитной карты отправителя с банком-эмитентом карты получателя в течение 100 календарных дней со дня совершения перевода.

Подробные условия совершения перевода:

Как это происходит в реальной жизни (пример не мой).

22.10.2019 — перевод задолженности
23.10.2019 — заявление на закрытие счета во втором банке
09.12.2019 (через 48 дней) — счет закрылся, это видно в интернет-банке 2-го банка
02.01.2020 (72 дня) — пришло первое СМС от Альфы.

Идти никуда не пришлось, скачал справку о закрытии карты онлайн в ИБ ПСБ и отправил по ссылке из смс в Альфу этот pdf.

На этом другая кредитная карта погашена, и никаких комиссий и процентов от Альфа-банка быть не должно.

Другая проблема — некоторые банки не закрывают кредитку сразу и очень этому сопротивляются например Тинькофф, вот другая неприятная история:

Закрыл кредитку Сбера и Тинькофф банка.
закрытие у Сбербанка случилось через 8 дней, а с Тинькова пришлось повозиться — они начали звонить и просили не закрывать, в итоге на принятия заявления ушло какое то время. Фактическое закрытие 18.11.2021 — это семидесятый день после трансфера задолженности. 19.12.2021 Альфабанк списывает комиссию в размере 8,5 тыс руб за перевод денег в Тинькофф (траффик задолженности по факту) и отказывается принимать подтверждающие закрытие кредитного договора с Тинькофф.

Вы можете заказать кредитную карту «100 дней без процентов» по моей специальной ссылке напрямую в Альфа-банке , тогда первый год обслуживания будет бесплатным.

Перед получением карты в банке обязательно требуйте уточнения, что первый год действительно бесплатный, это должно быть прописано в договоре. А на следующий день не забудьте отключить страховку в чате в приложении банка (первый месяц — бесплатно).

Новая кредитка Альфа-банка — «год без процентов». Первый льготный период 365 дней — для покупок в первые 30 дней.

Эта карта чем-то похожа на хорошо известную «100 дней без %«, и внешне ничем не отличается, но у нее другие условия:

Первый льготный период — 365 дней (ого!), затем по 100 дней, как и раньше
Обслуживание — акция досрочно закончилась, с 04.02.2022 стоимость 990 руб./год. С 18.03 — первый год бесплатно.
Снятие наличных с комиссией и процентами — 3,9% от суммы снятия + 390 ₽

18.03.2022 — приветственный льготный период в 365 дней будет даваться на покупки, совершенные в первые 30 дней, а не в первые 100 дней. Обслуживание карты в первый год стало бесплатным (потом 990 руб./год).

Как использовать эту карту с максимальной выгодой для себя?

В первый же месяц после получения карты нужно сделать крупные покупки на весь кредитный лимит (но не снимать наличные)

Дальше нужно платить минимальные ежемесячные платежи, а к концу первого года — погасить долг полностью. Таким образом, вы получите беспроцентный кредит на покупки на целый год. Если ориентироваться на ключевую ставку Банка России в 20% как уровень инфляции, можно считать, что вы сэкономили примерно 20% от суммы (максимальная ставка по вкладам тоже на таком же уровне).

На следующий год процедуру можно повторять, но уже на менее длительный срок — 100 дней. Но и это может дать почти такой же выигрыш по итогам года.

Требования к заемщикам

Чтобы оформить карту «Год без процентов», необходимо:

Гражданство РФ
Постоянная регистрация на территории РФ
Наличие постоянной регистрации или работы в регионе оформления карты
Минимальный стаж на последнем месте работы: 6 месяцев
Ежемесячный доход (учитывается совокупный доход клиента после налогообложения): 10000 руб.
Наличие контактного телефона (мобильного или домашнего по месту фактического проживания)

Заказ и получение карты

Заявку, конечно, лучше всего оставить на сайте Альфа-банка.

Вариантов доставки карты — два:

В выбранное вами отделение банка и самостоятельное получение при визите в банк (в Москве — недоступно).
Доставка домой специалистом банка (типа курьером), с подписанием документов в электронном виде. Это сейчас у банка приоритетный способ, и его можно не бояться.

Вариантов карты — тоже два: неименная или именная. Неименную могут доставить на следующий день, а если заказать карту утром, то могут даже в тот же день, это круче чем у Тинькова (но там именные карты).

Если вы хотите именную карту, то сроки увеличатся на 1-3 дня.

Основное, за чем нужно следить:

Чтобы в условиях стояла продолжительность первого льготного периода — 365 дней .
Чтобы не впарили страховку, которая стоит около 1.3% в месяц от суммы долга.

В процессе электронного подписания (через СМС-код) придет ссылка на документы. Их немного, несколько страниц, желательно их посмотреть на экране своего смартфона. Там не должно быть ничего лишнего, должен быть указан кредитный лимит карты, про длительность льготного периода и ставка в случае его отсутствия (на покупки одна, на наличные — другая, вплоть до 49.9%).

Нет смысла брать карту «1 год без процентов» «на всякий случай».

Как пользоваться картой «Год без процентов»

Но после обработки операции появится информация о начале и окончании льготного периода. А после даты выписки появится информация о минимальном платеже. Как таковой — ежемесячной выписки по карте тут нет, есть дата формирования минимального платежа, она совпадает с датой выдачи карты. Через пару месяцев использования карты получилось так:

Указано, когда и какой минимальный платеж нужно вносить, в данном случае 4400 до 21 октября. Но к 9 декабря нужно будет внести всю сумму долга, иначе условие льготного периода не будет выполнено. До 9 декабря будет еще одно внесения обязательного минимального платежа — 21 ноября.

Более того, размер и дата платежа появляются уже на первом экране входа в мобильное приложение:

Не увидеть это невозможно, поэтому сложно сделать просрочку или не выполнить условие льготного периода.

Также не стоит забывать, что подобные операции улучшают кредитную историю. В кредитном отчете будут видны солидные обороты по кредитке, при этом реальные покупки по карте проходить не будут. А значит, повысится вероятность одобрения кредитных карт других банков или нужного кредита c пониженной процентной ставкой, например, ипотеки.

Как пополнять карту

После того, как вы оформили карту и начали ей пользоваться, потребуется ее пополнять.

Удобнее всего — пополнение в мобильном приложении с карты другого банка, важно чтобы этот другой банк не брал комиссию за «стягивание». Сбербанк, ВТБ, Хоумкредит и многие другие — не берут.
Мне привычнее пополнять карту бесплатным межбанковским переводом по шаблону, например с карты Tinkoff Black. Но это работает только по рабочим дням.
Еще один безналичный и способ пополнения — по системе СБП по номеру телефона из другого банка. Деньги доходят очень быстро, в любой день, и в праздники тоже.
Если хочется пополнить наличными, то внести их можно в банкоматах Альфа-банка и МКБ — без комиссии. А вот при внесении через кассу при сумме менее 50 тысяч рублей будет комиссия 250 руб.:

Важно! Можно пополнить карту Альфы даже в крайний день обязательного платежа и окончания льготного периода, информация о зачтении платежа обновляется 2 раза в сутки: после 17:00 и перед полуночью (обработка состояния договора). Но для собственного спокойствия лучше пополнить карту до 17:00 или накануне.

Условия по карте «1 год без процентов» Альфа-банка

Стоимость обслуживания

Первый год — бесплатно, дальше — 990р/год.

Все переводы — с комиссией

Кроме стоимости обслуживания важно не попасть на комиссию за переводы, не стоит пробовать пополнять карту другого банка с кредитки Альфа-банка потому что комиссия 5.9%, но не менее 100 рублей

Не нужно пытаться «стягивать» средства в личном кабинете любого другого банка (Тинькофф, ВТБ и т.п.) с кредитки Альфа-банка, это наказывается комиссией, хотя при совершении операции не будет никакого предупреждения. Естественно, Тинькофф понятия не имеет, какую комиссию с вас может взять другой банк (Альфа) за «стягивание» с его карты.

Мобильное приложение

Рекомендую заранее скачать приложение «Альфа-банк» на ваш смартфон. В нём лучше зарегистрироваться прямо в банке по номеру карты и активировать карту, «не отходя от кассы». Пин-код потребуется придумать и задать сразу. После этого карта готова к работе, но первую операцию лучше провести через банкомат Альфа-банка, можно узнать баланс, например (запрос баланса в любом другом банкомате — платный, в том числе и у партнеров «Альфы»). Использование мобильного приложения и интернет-банка — бесплатное. СМС-банк, Альфа-чек, включающий информирование об операциях по карте — платный, 59 руб. в месяц со второго месяца:

Ставка по кредиту

В бумагах к кредитке сначала идут условия по какой-то кредитной карте с льготным периодом 0 дней, по ней ставка 24.49% (пункт 3 на 1-й странице). Но на последнем листе идет доп. соглашение о подключении беспроцентного периода. При этом процентная ставка в случае несоблюдения условий беспроцентного периода — 39.99% (в моём случае). Стандартный минимальный платеж — 5% от суммы основного долга, но не менее 300 рублей, а также проценты за пользование кредитом (если они есть). Но процент в индивидуальных условиях (последний лист) может быть и выше, до 10% от суммы долга. Дата расчета минимального платежа (аналог даты ежемесячной выписки) отсчитывается от даты выдачи карты.

Навязывание страховки по карте

К карте могут незаметно подключить страховку и смс-информирование, обе услуги легко отключаются в чате поддержки или с помощью горячей линии. В первый месяц страховка бесплатная, и от нее можно отказаться в чате в мобильном приложении. Если страховку не отключить, тариф со второго месяца — 1.008% в месяц от суммы долга.

Если вы прозевали страховку и не отключили ее вовремя:

Комиссия за страховку списывается один раз в месяц. Она взимается от суммы фактической задолженности по кредитной карте на дату формирования минимального платежа. Оплата осуществляется в дату расчёта минимального платежа по счёту кредитной карты безналично, путём списания со счёта кредитной карты.

Чтобы отключить страховку через робота в чате в мобильном приложении, напишите туда:

«Прошу отключить программу страхования от карты хххх********хххх (первые и последние 4 цифры карты)».

Подключится бот. Спросит «Отключить страховку?». Ответите «Да». Через какое-то время будет написано, что услуга отключена. Всё…

Проконтролируйте в меню карты. «Защитить кредитную карту» Сейчас там услуга подключена, после отключения через чат появятся условия услуги страхования и предложение подключить

Беспроцентный период

Первый беспроцентный период у карты — длинный, 365 дней, т.е. 1 год. Это не значит, что ничего не нужно платить целый год. Необходимо каждый месяц вносить минимальные платежи, равные 3% от суммы долга (округленно). И к окончанию этих 365 дней необходимо погасить весь долг полностью.

Если этого не сделать, вам насчитают проценты за весь год!

это явно указано на сайте банка:

Если этого не сделать, бывает и такое:

Следующие беспроцентные периоды длятся уже только 100 дней, что тоже немало.

Если заплатить раньше времени

Некоторые клиенты банка вносят платеж, не дожидаясь формирования минимального обязательного платежа. В других банках это не считается внесением платежа по кредиту, а считается просто пополнением счета и больше ничего. В Альфе немного по-другому:

Если вы вносите денежные средства до даты выставления минимального платежа в размере, превышающем 10% от суммы задолженности + начисленные проценты (при наличии), платёж может не выставляться.

«Перевод задолженности» или погашение другой кредитной карты в другом банке

И еще один лайфхак с погашением другой карты или кредита. Можно не возиться с наличкой, а сделать «перевод задолженности». Эта услуга похожа на «перевод баланса» в банке Тинькофф, она же «погашение кредита в другом банке» или «120 дней без процентов».

В мобильном приложении в разделе «Счета и карты» нажмите на кредитную карту и увидите внизу строчку «Перевод задолженности». В интернет-банке этот пункт находится в меню «Переводы» — нижний пункт.

Условия перевода без комиссии:

Подробнее о переводе задолженности написано на отдельной странице.

Как закрыть кредитную карту Альфа-банка «1 год без процентов»

С закрытием карты всё довольно просто, для этого даже не нужно идти в банк. Соответствующая функция есть в мобильном приложении. Сначала необходимо полностью погасить долг и быть уверенным, что никаких процентов уже не начислят (если выполнялось условие льготного периода, так и есть).

Проходим в мобильном приложении «Счета и карты», выбираем кредитную карту, прокручиваем до упора вниз, последний пункт «Закрыть карту». Там 2 варианта:

Нам нужен второй вариант — закрыть карту вместе со счетом и кредитным договором.

Договор и счет закроются не сразу, а через 45 дней.

Преимущества кредитной карты Альфа-банка «1 год без процентов»

Недорогое обслуживание. В вариантах MasterCard Standard или Visa Classic с кредитным лимитом до 300000 руб. годовое обслуживание бесплатное (в первый год) или стоит в пределах 990 руб./год.

К кредитным картам Альфа-банка никаких пакетов услуг подключать уже не нужно, в стоимость входит интернет-банк и мобильный банк.

Льготный период. Первый — 365 дней, потом по 100 дней. К концу льготного периода необходимо погасить долг полностью и вывести карту в 0. Это не классический льготный период как у карт Сбербанка, Тинькофф, ВТБ или ОТП.

Удобные способы пополнения карты. Кредитную карту «Альфы» можно без комиссии пополнять, помимо собственных банкоматов, ещё и у партнеров банка: в терминалах и банкоматах МКБ. Также кредитку «Альфы» можно пополнить без комиссии с карт других банков через собственный сервис. Лимит одной операции 100000 руб., дневной — 150000 руб. Важно убедиться, что банк-эмитент карты-донора не списывает комиссию за подобные «стягивания». Разумеется, гасить межбанком из другого банка тоже можно, при этом лучше пользоваться бесплатным или дешевым межбанком. Как и для любого кредита, откладывать погашение на последний день не рекомендуется, лучше оставлять запас в 2-3 дня. Большая длительность льготного периода — это и большие проценты за весь период в случае недоплаты или любой просрочки.

Подводные камни кредитной карты Альфа-банка «1 год без процентов»

Нет льготного периода на наличные. Это действительно подвох, у прежней карты «100 дней» он был (но тоже до 11.03.2022).
Могут навязать страховку. Это действительно подвох, еще один способ настричь денег с клиента, поэтому будьте бдительны, смотрите внимательно, что подписываете в офисе банка.
У карты «1 год без процентов» вообще нет кэшбэка. Это понятно заранее, за эти 365 дней банк должен хоть что-то заработать на клиенте или магазине, доход идет с покупок по карте.
Высокие проценты по кредиту. Проценты назначаются индивидуально, типичное значение — 40% годовых. И если допустить ошибку и вылететь из льготного периода, их придется оплатить сполна с самого первого дня:

СМС-информирование платное. Стоимость услуги — 59р/мес. со второго месяца, первый месяц бесплатно.
Сама по себе ежемесячная выписка отсутствует, здесь это называется «дата формирования минимального платежа». При этом, необходимая информация о платеже не приходит по СМС после даты выписки, нужно заходить в мобильное приложение и смотреть там. В некоторых случаях минимальный платеж может не формироваться, тогда его можно не платить еще месяц.
Банк не напоминает, что заканчивается 365 или 100 дней льготного периода. Некоторые почему-то считают, что банк обязан присылать СМС с напоминанием, что заканчивается льготный период и пора погасить долг полностью. Нет, не обязан, и он ничего не пришлет.
Ловушка от Альфа-банка. Банк иногда рассылает клиентам письма, в которых рекламирует переводы с кредитной карты, а они дорогие:
Всегда надо помнить, что любой перевод с кредитной карты «1 год без процентов» — это комиссия 5.9%, не поддавайтесь на провокацию!

Телефон службы поддержки: 8 800 200 2551

Не всегда полученные нами кредиты бывают выгодными, и может возникнуть необходимость побыстрее их погасить. Есть ли такие банки, которые выдают кредитную карту на закрытие другой кредитной карты, но под более выгодные условия? Давайте изучим этот вопрос.

Можно ли одной кредитной картой закрыть другую?

Все мы знаем и видим, что условия кредитования в нашей стране постоянно меняются. Еще несколько лет назад было нормой взять ипотеку под 12-15%, а сейчас ставки уже предлагаются в районе 5-8% в год. Потребительские кредиты раньше выдавались пол 17-19%, а сейчас можно найти предложения от 7-9% годовых.

Тоже самое касается и процентов по кредиткам, они значительно снизились. Если еще пару лет назад вы могли запросто получить карточку под 17-19% годовых, то сейчас можно найти условия гораздо выгоднее. Почему так происходит?

Причина в ключевой ставке, которую устанавливает Центробанк, а потом под эту ставку выдает кредиты российским банкам.

Каждый год она снижается, и, соответственно, банки могут предложить своим заемщикам более дешевые кредитные продукты – карты, жилищные и потребительские займы.

Но не только политика регулятора является основанием для высоких процентов. Иногда бывает так, что у человека не очень-то хорошая кредитная история, и поэтому ее выдали кредитку под невыгодные тарифы. Либо он изначально брал её, надеясь погасить задолженность за льготный период, и не уложился в него.

Поэтому и возникает потребность в перекредитовании. Понятно, что тот же самый банк не изменит вам условия по уже действующей карточке, и вам нужно будет подыскать другой банк, который предложит более привлекательные тарифы.

На самом деле, сделать это не так-то просто, потому что при наличии у вас действующей кредитки, появляется долговая нагрузка, и банки учитывают её при просмотре вашей заявки.

В случае, если у вас небольшой доход, а задолженность крупная, в выдаче новой карты могут отказать. А вот если вы платежеспособный клиент, то проблем возникнуть не должно.

Банки, которые выдают кредитную карту на закрытие другой кредитной карты

На самом деле, банковские сотрудники не спрашивают, для чего именно вам нужна карточка, поэтому вы можете использовать её для любых целей – для обновления гардероба, оплаты туристической путевки, проведения ремонта или же закрытия текущих долгов. Самое главное, чтобы ваша платежеспособность позволяла вам дополнительные расходы.

Вам нужно выбирать кредитные карточки с крупным льготным периодом, в течение которого не начинают проценты за пользование кредитом. При этом нужно выбирать такие программы, где льготный срок распространяется еще и на снятие наличных, а это не так-то просто.

Почему именно такое условие? Дело в том, что большинство банков приравнивают переводы с кредитки к снятию наличных, и берут за это комиссию, а вам это невыгодно. Поэтому надо искать такие банки, которые на все операции дают 0%.

Мы сэкономили ваше время, и сами разыскали самые выгодные варианты:

⇒ Ситибанк – дает до 180 дней льготного периода под 0%;
⇒ Восточныйбанк – до 90 дней льготы.
⇒ Тинькофф - кредитка с бесплатным периодом до 120 дней.
⇒ Альфа-банк - до 100 дней без процентов.

Но не стоит ориентироваться только на сроки, надо знать и остальные тарифы, по которым вы будете обслуживаться. Чтобы вам легче было определиться, мы сделали подборку с расширенным описанием каждого продукта.

Его «Просто кредитная карта» давно пользуется популярностью, а сейчас, после обновления тарифного плана, она стала еще более привлекательной. Просто посмотрите: вам дается кредитный лимит до 450 тысяч рублей включительно, который впоследствии может быть увеличен вплоть до 1 миллиона рублей.

Процентная ставка низкая, от 7% начинается, максимально – до 32,9% в год. Грейс-период до 180 дней действует на все операции. Ограничение – оно дается только один раз, то есть 6 месяцев у вас будет только с даты одобрения карточки, по его истечении назначается стандартный срок в 50 дней.

Карточку могут доставить курьером. От заемщика потребуется наличие возраста более 20 лет, минимальный стаж хотя бы 3 месяца, доход не ниже 30000 рублей и постоянная прописка. При наличии у вас другого кредита, справки можно не приносить.

Не так давно он презентовал «Удобную карту» в золотом формате. Она обладает солидным кредитным лимитом до 600 тысяч рублей включительно, им можно пользоваться под стандартную ставку от 11,9% до 29,9% в год, что является средним значением по рынку.

Ваш минимальный платеж – 5% от задолженности, но не менее 500 рублей. Льготный период 180 дней, действует он только на безналичные покупки. Однако, банк дает вам возможность снимать до 100 тысяч рублей в месяц без комиссии, и этим можно воспользоваться.

Обслуживание стоит 199р. ежемесячно, но если тратить по 5000р. в месяц, то плату не взимают. Клиенту не нужно подтверждать доход, достаточно возраста от 20 лет и более, российского гражданства. Удобно, что есть бесплатная курьерская доставка.

Московский Кредитный Банк

Карточка с интригующим названием «Можно все» действительно дает вам широкий выбор в ваших действиях, потому как вам могут одобрить доступный лимит в пределах от 30.000 до 800.000 рублей. Нужно будет оплачивать кредит по ставке от 21% до 34% в год, 123 дня будут льготными на операции покупок.

Банк позволяет заемщику до 50% от кредитного лимита снимать в месяц бесплатно, за это комиссии нет. Обслуживание дорогое, по 499р. ежемесячно, но если у вас за год наберется трат на 120 тысяч и больше, то плата взиматься не будет.

Райффайзенбанк

Его карта «110 дней» имеет статус Моментум, т.е. ее выдают при обращении. По ней вы можете тратить до 600000 рублей, ставка будет от 19% до 49% в год. Ежемесячно надо вносить взнос хотя бы 4% от суммы долга.

Льготный период 110 дней действует в месяц оформления карты и следующий за ним, можно обналичить до 50000 рублей ежемесячно. Если подать заявку до конца июня, то обслуживание бесплатное.

Оформление доступно для граждан в возрасте от 23 до 67 лет, при наличии минимального трудового стажа от 3 месяцев и российского гражданства. Доходы надо подтвердить хотя бы косвенно.

Рефинансирование кредитных карт от банка Тинькофф

Банк Тинькофф является одним из немногих, кто не просто разрешает переводить деньги со своих кредитных карт на чужие, но и дает на это повышенный льготный период. Если вы просто совершаете покупки, то вам дается 55 дней грейс-периода, а если направляете деньги на погашение другого кредита, то на эти цели банк вам предоставит 120 дней.

Как это происходит? Вы сначала оформляете кредитку, получаете её, активируете, а потом через Личный кабинет подаете заявку на рефинансирование. Банк одобряет эту заявку, и вы уже по спец.предложению делаете перевод денег на другой кредитный счет.

Доступные тарифы:

Сумма – до 700000 рублей;
Ставка от 12% до 49,9% + возможность оформления рассрочки;
Минимальный платеж 8% от суммы;
Беспроцентный срок до 55 дней.

Получить могут граждане РФ уже с 18 лет, трудоустроенные, с пропиской. Справки не нужны, только паспорт, карту привозят на дом бесплатно. Обслуживание недорогое, 599 рублей в год. Есть программа привилегий и лояльности.

Как закрыть одной кредитной картой другую?

Если вы оформляете одну из карточек, которую мы предложили выше, то обязательно поинтересуйтесь у кредитного специалиста, какие условия у вас будут действовать. Тарифы постоянно меняются, и на момент выхода статьи можно без комиссии снимать 100 тысяч, а через неделю – только 50 тысяч, например.

Чаще всего дело происходит так:

Вы получаете кредитку;
Проводите ее активацию через банкомат или по телефону горячей линии;
Снимаете разрешенную сумму в банкомате;
Вносите эту сумму на кредитную карту, которую хотели погасить изначально;
Закрываете кредитный счет, отключаете все платные услуги;
Получаете справку об отсутствии задолженности;
Выплачиваете долг новому банку.

Ваша задача – погасить новый кредит до окончания льготного периода. В этом случае вы максимально выиграете, потому что у вас не будет процентов, т.е. возврат долга происходит без переплаты. Не забывайте про ежемесячный минимальный платеж, его вы вносите в обязательном порядке.

Что касается банка Тинькофф, то напомним, что там действует свой порядок: вам надо заказать услугу «Перевод баланса», делать это надо в чате в приложении или в личном кабинете. Вы пишите сотруднику, что хотите воспользоваться этой услугой, указываете реквизиты и сумму.

Сотрудник Тинькофф переводит деньги на кредитный счет, и вы получаете с этого момента 120 дней на беспроцентное погашение задолженности. Только так. Если вы просто переведете деньги, то система расценит это как обналичивание, и никаких льгот не предоставит.

Если задолженность по кредитке совсем небольшая, но нужно еще немного времени до получения зарплаты или иного дохода, то стоит перекрыть свой долг, взяв новую ссуду. При этом сделать это нужно без лишних затрат.

Сегодня под 0% кредитуют в микрофинансовых организациях - в самых надежных и стабильных. Данная акция направлена на увеличение клиентской базы. Для заемщиков это шанс получить деньги без переплаты. Главное условие для сохранения нулевой ставки - возврат средств должен быть осуществлен не позже обозначенной в договоре даты.

Под 0% выдают деньги следующие проверенные официальные МФО России:

Обратите внимание на то, что ставка в 0% отменяется при возникновении просрочки или продлении договора.

Рефинансирование кредитных карт

Если для вас не является принципиальным получение именно кредитки, то можно оформить просто услугу, которая называется рефинансирование. Это перекредитование, которое сегодня можно получить практически в любом банке.

Суть в том, что вы получаете кредит, который полностью покрывает ваш текущий долг, что выгодно. И вы начинаете платить новому банку, но уже под более выгодные условия. Как правило, это более низкая ставка, а также более продолжительный срок выплат.

Здесь нет льготного периода, но есть другой плюс: ваша долговая нагрузка не будет иметь значения, ведь вы просто одним кредитом перекрываете другой. Кроме того, можно объединить сразу несколько долгов перед разными банками, и платить в одно место единой суммой.

Где есть такая услуга:

Райффайзенбанк – процентная ставка начинается от 4,99% в год;
Уралсиб – от 5%;
ФК Открытие – от 5,5%;
Альфа-Банк – от 6,5%;
Газпромбанк – также от 6,5%;

Оформить рефинансирование несложно – просто зайдите на официальный сайт понравившегося вам банка, и в одноименном разделе заполните заявку. Далее вам перезвонят и расскажут, как можно получить деньги на закрытие кредитной карты.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: