Как себя позиционирует тинькофф

Обновлено: 25.04.2024

\n \n","content":"\u042d\u0444\u0444\u0435\u043a\u0442\u0438\u0432\u043d\u0430\u044f \u043f\u0440\u043e\u0446\u0435\u043d\u0442\u043d\u0430\u044f \u0441\u0442\u0430\u0432\u043a\u0430 \u043f\u043e\u0437\u0432\u043e\u043b\u044f\u0435\u0442 \u0441\u0440\u0430\u0432\u043d\u0438\u0432\u0430\u0442\u044c \u0432\u043a\u043b\u0430\u0434\u044b \u0441 \u0440\u0430\u0437\u043d\u044b\u043c\u0438 \u0443\u0441\u043b\u043e\u0432\u0438\u044f\u043c\u0438: \u043d\u0430\u043f\u0440\u0438\u043c\u0435\u0440, \u043f\u043e \u043e\u0434\u043d\u043e\u043c\u0443 \u0432\u043a\u043b\u0430\u0434\u0443 \u043f\u0440\u043e\u0446\u0435\u043d\u0442\u044b \u043d\u0430\u0447\u0438\u0441\u043b\u044f\u044e\u0442\u0441\u044f \u0440\u0430\u0437 \u0432 \u043c\u0435\u0441\u044f\u0446 \u0438 \u043a\u0430\u043f\u0438\u0442\u0430\u043b\u0438\u0437\u0438\u0440\u0443\u044e\u0442\u0441\u044f, \u0430 \u043f\u043e \u0434\u0440\u0443\u0433\u043e\u043c\u0443 \u0432\u044b\u043f\u043b\u0430\u0447\u0438\u0432\u0430\u044e\u0442\u0441\u044f \u0432 \u043a\u043e\u043d\u0446\u0435 \u0441\u0440\u043e\u043a\u0430. \u042d\u0444\u0444\u0435\u043a\u0442\u0438\u0432\u043d\u0430\u044f \u0441\u0442\u0430\u0432\u043a\u0430 \u043f\u043e\u0437\u0432\u043e\u043b\u044f\u0435\u0442 \u043f\u0440\u0438\u0432\u0435\u0441\u0442\u0438 \u044d\u0442\u0438 \u0434\u0432\u0430 \u0432\u043a\u043b\u0430\u0434\u0430 \u043a \u043e\u0431\u0449\u0435\u043c\u0443 \u0437\u043d\u0430\u043c\u0435\u043d\u0430\u0442\u0435\u043b\u044e \u0438 \u043f\u043e\u043d\u044f\u0442\u044c, \u043a\u0430\u043a\u043e\u0439 \u0438\u0437 \u043d\u0438\u0445 \u0432\u044b\u0433\u043e\u0434\u043d\u0435\u0435.">' >

Особые условия

вклад открывается дистанционно;
комиссия за открытие вклада в офисе банка — 1 000 ₽;
для вкладов, открытых дистанционно, предусмотрена возможность перевода моновалютного вклада в мультивалютный по курсу банка без потери накопленных процентов; минимальная сумма конвертации 1 000 ₽, 10 $/€

Особые условия

вклад открывается дистанционно;
комиссия за открытие вклада в офисе банка — 1 000 ₽;
для вкладов, открытых дистанционно, предусмотрена возможность перевода моновалютного вклада в мультивалютный по курсу банка без потери накопленных процентов; минимальная сумма конвертации 1 000 ₽, 10 $/10 €

Таблица ставок
Параметры
Требования
Документы

Категория заемщика

Возраст

для мужчин от 18 лет на дату получения кредита
для женщин от 18 лет на дату получения кредита

Стаж работы

Таблица ставок
Параметры
Требования
Документы

Категория заемщика

Возраст

для мужчин от 18 лет на дату получения кредита
для женщин от 18 лет на дату получения кредита

Стаж работы

Таблица ставок
Параметры
Требования
Документы

Категория заемщика

работники по найму
индивидуальные предприниматели
владельцы или совладельцы собственного бизнеса
адвокаты / нотариусы

Возраст

для мужчин от 18 лет на дату получения кредита
для женщин от 18 лет на дату получения кредита

Стаж работы

свидетельство о регистрации транспортного ср-ва
ПТС (паспорт транспортного ср-ва)
паспорт

Таблица ставок
Параметры
Требования
Документы

Категория заемщика

работники по найму
индивидуальные предприниматели
владельцы или совладельцы собственного бизнеса
адвокаты / нотариусы

Возраст

для мужчин от 18 лет на дату получения кредита
для женщин от 18 лет на дату получения кредита

Стаж работы

документы по предоставляемому залогу
страховое свидетельство гос-го пенсионного страхования
паспорт

\n \n","content":"\u0420\u0430\u0441\u0445\u043e\u0434\u044b \u043f\u043e \u0442\u0430\u0440\u0438\u0444\u0443 \u2015 \u044d\u0442\u043e \u0441\u0443\u043c\u043c\u0430 \u0435\u0436\u0435\u043c\u0435\u0441\u044f\u0447\u043d\u043e\u0433\u043e \u043e\u0431\u0441\u043b\u0443\u0436\u0438\u0432\u0430\u043d\u0438\u044f \u0438 \u0432\u0441\u0435\u0445 \u043a\u043e\u043c\u0438\u0441\u0441\u0438\u0439 \u0437\u0430 \u043e\u043f\u0435\u0440\u0430\u0446\u0438\u0438, \u043a\u043e\u0442\u043e\u0440\u044b\u0435 \u0432\u044b \u0443\u043a\u0430\u0437\u0430\u043b\u0438.">' >

до 400 000 ₽ в месяц — 1,5% от суммы + 99 ₽ от 400 000 ₽ до 1 000 000 ₽ — 5% от суммы + 99 ₽, от 1 000 000 ₽ — 15% от суммы + 99 ₽

до 400 000 ₽ в месяц — 1% от суммы + 79 ₽ от 400 000 ₽ до 2 000 000 ₽ — 5% от суммы + 79 ₽, от 2 000 000 ₽ — 15% от суммы + 79 ₽

до 300 000 ₽ в месяц — бесплатно от 300 000 ₽ — 0,1% от суммы (минимум 79 ₽); в банкоматах АО «Тинькофф Банк»

до 800 000 ₽ в месяц — 1% от суммы + 59 ₽ от 800 000 ₽ до 2 000 000 ₽ — 5% от суммы + 59 ₽, от 2 000 000 ₽ — 15% от суммы + 59 ₽

О Тинькофф Банке

Информация
Контакты
Финансовый рейтинг
Народный рейтинг
Справка Банки.ру

«Тинькофф Банк» — современный надежный банк, работающий во всех регионах России. Изначально банк занимался кредитованием населения через кредитные карты. В настоящее время активно развиваются направления по привлечению вкладов от физических лиц через Интернет и выпуску дебетовых карт.

В работе банк учитывает опыт ведущих мировых банков и оперативно реагирует на потребности клиентов. «Тинькофф Банк» делает ставку на технологичность, что позволяет нам быстро создавать новые продукты и модернизировать уже имеющиеся предложения.

Совладельцами банка являются известный российский предприниматель Олег Тиньков, крупнейший в мире инвестиционный банк Goldman Sachs и шведский фонд Vostok Nafta.

Банк использует современные системы управления клиентского сервиса и управления рисками. Одна из главных задач — взять верхнюю планку по уровню обслуживания клиентов в России. В Банке нет очередей, потому что все вопросы с клиентами решаются дистанционно по современным каналам связи. В сочетании с узкой специализацией на сегменте кредитных карт это обеспечивает Банку очевидные конкурентные преимущества.

Сегодня «Тинькофф Банк» является участником системы страхования вкладов, участником Международных платежных систем Masterсard и Visa и имеет SQ рейтинг от Рейтингого агентства Moodys.

Тинькофф Банк

\n \n","content":"\u0412 \u0440\u0430\u0437\u0434\u0435\u043b\u0435 \u0440\u0430\u0437\u043c\u0435\u0449\u0430\u044e\u0442\u0441\u044f \u0440\u0435\u0439\u0442\u0438\u043d\u0433\u0438, \u043f\u0440\u0438\u0441\u0432\u043e\u0435\u043d\u043d\u044b\u0435 \u0431\u0430\u043d\u043a\u0430\u043c \u0430\u0433\u0435\u043d\u0442\u0441\u0442\u0432\u0430\u043c\u0438 \u00ab\u042d\u043a\u0441\u043f\u0435\u0440\u0442 \u0420\u0410\u00bb, \u041d\u041a\u0420 \u0438 Moody\u2019s. \u0420\u0435\u0439\u0442\u0438\u043d\u0433\u043e\u0432\u044b\u0435 \u0434\u0435\u0439\u0441\u0442\u0432\u0438\u044f \u0430\u0433\u0435\u043d\u0442\u0441\u0442\u0432 \u0410\u041a\u0420\u0410, Fitch \u0438 S&P \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435 \u043d\u0435 \u043e\u0442\u043e\u0431\u0440\u0430\u0436\u0430\u044e\u0442\u0441\u044f.">' >

\n \n","content":"ruA+ \u2014 \u0423\u043c\u0435\u0440\u0435\u043d\u043d\u043e \u0432\u044b\u0441\u043e\u043a\u0438\u0439 \u0443\u0440\u043e\u0432\u0435\u043d\u044c \u043a\u0440\u0435\u0434\u0438\u0442\u043e\u0441\u043f\u043e\u0441\u043e\u0431\u043d\u043e\u0441\u0442\u0438 \/ \u0444\u0438\u043d\u0430\u043d\u0441\u043e\u0432\u043e\u0439 \u043d\u0430\u0434\u0435\u0436\u043d\u043e\u0441\u0442\u0438 \/ \u0444\u0438\u043d\u0430\u043d\u0441\u043e\u0432\u043e\u0439 \u0443\u0441\u0442\u043e\u0439\u0447\u0438\u0432\u043e\u0441\u0442\u0438 \u043f\u043e \u0441\u0440\u0430\u0432\u043d\u0435\u043d\u0438\u044e \u0441 \u0434\u0440\u0443\u0433\u0438\u043c\u0438 \u043e\u0431\u044a\u0435\u043a\u0442\u0430\u043c\u0438 \u0440\u0435\u0439\u0442\u0438\u043d\u0433\u0430 \u0432 \u0420\u043e\u0441\u0441\u0438\u0439\u0441\u043a\u043e\u0439 \u0424\u0435\u0434\u0435\u0440\u0430\u0446\u0438\u0438, \u043e\u0434\u043d\u0430\u043a\u043e \u043f\u0440\u0438\u0441\u0443\u0442\u0441\u0442\u0432\u0443\u0435\u0442 \u043d\u0435\u043a\u043e\u0442\u043e\u0440\u0430\u044f \u0447\u0443\u0432\u0441\u0442\u0432\u0438\u0442\u0435\u043b\u044c\u043d\u043e\u0441\u0442\u044c \u043a \u0432\u043e\u0437\u0434\u0435\u0439\u0441\u0442\u0432\u0438\u044e \u043d\u0435\u0433\u0430\u0442\u0438\u0432\u043d\u044b\u0445 \u0438\u0437\u043c\u0435\u043d\u0435\u043d\u0438\u0439 \u044d\u043a\u043e\u043d\u043e\u043c\u0438\u0447\u0435\u0441\u043a\u043e\u0439 \u043a\u043e\u043d\u044a\u044e\u043d\u043a\u0442\u0443\u0440\u044b.">' >

АО «Тинькофф Банк» – крупный по размеру активов столичный моноофисный банк. Ключевые сегменты, в которых работает финучреждение, – кредитные карты и вклады частных лиц. В последние годы банк обслуживает также и юридических лиц, в том числе малый и средний бизнес. Основная особенность – дистанционная работа с клиентами с использованием современных каналов связи и через представителей. Основным источником фондирования являются средства физических лиц.

В 2005 году фининститут стал участником системы страхования вкладов, а в 2006 году был приобретен известным бизнесменом Олегом Тиньковым* и переименован в ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» (ТКС Банк), а также переориентирован на работу с физическими лицами.

В 2007 году в число собственников кредитной организации вошел международный инвестиционный банк Goldman Sachs, в 2008 году к нему присоединился шведский инвестфонд Vostok Nafta.

В середине 2012 года международный фонд прямых инвестиций Baring Vostok Private Equity Fund IV в ходе допэмиссии инвестировал в капитал ТКС Банка 50 млн долларов США. В октябре того же года в капитал финорганизации вошел фонд Horizon Capital (специализируется на инвестициях в компании со средней капитализацией и высоким потенциалом роста; штаб-квартира находится в Киеве). Менее чем за пять лет стоимость ТКС Банка выросла почти в семь раз.

В октябре 2013 года банк провел IPO, по итогам которого на Лондонской бирже было привлечено около 1,09 млрд долларов США. Инвесторам помимо части существующего пакета были предложены дополнительно выпущенные акции банка. В увеличенном капитале ТКС Банка доля Олега Тинькова, до IPO составлявшая 60,6%, снизилась до 50,9%.

В августе 2014 года в Единый государственный реестр юридических лиц внесена запись о создании общества с ограниченной ответственностью «Феникс». ООO «Феникс» является дочерней организацией ТКС Банка с долей участия последнего в 51%. Планировалось, что данная компания будет оказывать банку услуги по взысканию проблемной задолженности.

В марте 2015 года фининститут изменил организационно-правовую форму и наименование на АО «Тинькофф Банк».

В июне 2015 года в отношении Тинькофф Банка было возбуждено антимонопольное дело в УФАС по Санкт-Петербургу, которое впоследствии было передано в центральный аппарат ФАС. Летом 2015 года действия банка вызвали широкий общественный резонанс, что было связано с изменением банком в одностороннем порядке условий по «СмартВкладу». Основанием стали жалобы граждан касательно решения банка унифицировать условия пополнения вкладов, открытых в период с 24 декабря 2014 года по 30 апреля 2015 года, а также вкладов, по которым в связи с изменившимися рыночными условиями была повышена ставка. Так, ко всем пополнениям данных вкладов, зачисленным с 1 июля 2015 года, банк решил применять единую ставку вне зависимости от срока вклада: 13% для рублевых и 4% для валютных вкладов. Для сравнения: ранее по «СмартВкладу» процентная ставка на дополнительные взносы начислялась фиксированно в размере от 16% до 18% годовых в зависимости от даты заключения договора с клиентом. 26 октября 2015 года Антимонопольная служба признала действия Тинькофф Банка актом недобросовестной конкуренции, поскольку банк привлекал денежные средства физических лиц в срочные пополняемые вклады с последующим ухудшением их потребительских свойств. В связи с тем, что выявленное нарушение не было устранено Тинькофф Банком в добровольном порядке, комиссия ФАС выдала банку соответствующее предписание. От кредитной организации требовалось отменить решение о снижении процентной ставки, начисляемой с 1 июля 2015 года на суммы дополнительных взносов в пополняемые срочные вклады, по договорам, оформленным в период с 24 декабря 2014 года по 30 апреля 2015 года включительно, и по договорам вкладов, по которым в период с 17 декабря 2014 года по 30 апреля 2015 года была повышена процентная ставка. ФАС также обязала банк выплатить клиентам недополученный ими доход в течение 90 дней с даты получения предписания. Кроме того, ФАС наложила на Тинькофф Банк и его должностное лицо штрафы в размере 300 тыс. и 12 тыс. рублей соответственно за недобросовестную конкуренцию на рынке вкладов (административное правонарушение, предусмотренное частью 1 статьи 14.33 КоАП), после чего решение и предписание ФАС России обжаловались Тинькофф Банком в судебном порядке с требованием банка признать незаконным решение и предписание антимонопольной службы. Однако в итоге 1 июня суд вынес решение в пользу ФАС. В результате Тинькофф Банк отменил решение о снижении процентной ставки по вкладам, принятое в одностороннем порядке. Ставка была снижена с 1 июля 2015 года. Это касалось пополнений по договорам дорогих вкладов, заключенных с конца декабря 2014 года по апрель 2015 года, когда банки резко повысили доходность вкладов после скачка ключевой ставки до 17%.

19 марта 2020 года Олег Тиньков передал свои права владения акциями TCS Group семейному трасту. 2 апреля он ушел с поста председателя совета директоров Тинькофф Банка, чтобы сосредоточиться на своем здоровье.

В июле 2021 года Тинькофф Банк сообщил о реализации дебютной сделки по секьюритизации ипотеки. В этом же месяце в тестовом режиме была запущена работу с состоятельными клиентами — Tinkoff Private. Новое направление возглавил Илья Опренко, ранее руководивший подразделением корпоративных финансов Sberbank Private Banking. Банк отмечал, что ключевой задачей Tinkoff Private станет развитие advisory- и lifestyle-направлений, Private Equity и альтернативных инвестиций, которые ранее не были доступны клиентам сервиса.

В октябре 2021 года Тинькофф Банк был включен Банком России в перечень системно значимых кредитных организаций (СЗКО). В результате включения Тинькофф Банка список СЗКО был расширен с 12 до 13 участников.

На 1 ноября 2021 года объем нетто-активов банка составил 1,1 трлн рублей, объем собственных средств – 146,8 млрд рублей. За январь – октябрь 2021 года кредитная организация демонстрирует прибыль в размере 46,5 млрд рублей.

Сеть подразделений:
головной офис (Москва);
2 дополнительных офиса.

Владельцы:
акции, находящиеся в публичном обращении на Лондонской фондовой бирже (в форме GDR), – 58,40%;
семейный траст Олега Тинькова – 35,10%;
топ-менеджмент банка – 6,50%.

Совет директоров: Георгий Чесаков (председатель), Станислав Близнюк, Вадим Стасовский, Сергей Пирогов, Светлана Устиловская.

Правление: Станислав Близнюк (председатель), Илья Писемский, Евгений Ивашкевич, Наталья Изюмова, Анатолий Макешин, Валерия Павлюкова, Вячеслав Цыганов.

* Олег Тиньков (1967 г. р.) – российский предприниматель, основатель и бывший владелец сети магазинов по продаже бытовой техники «Техношок», компании по производству продуктов быстрого приготовления «Дарья», пивоваренной компании и сети ресторанов «Тинькофф». В 2000 году Тиньков окончил курсы маркетинга в Университете Беркли (Калифорния, США). С 2006 года развивает банковский бизнес.

В рейтинге российских миллиардеров журнала Forbes Олег Тиньков в 2021 году занял 32-е место (годом ранее – 62-е) с состоянием, оцениваемым в 4,7 млрд долларов США (2,2 млрд долларов США в 2019 году).

В конце февраля 2020 года американские власти обвинили Олега Тинькова в уклонении от уплаты налогов и сокрытии подлинных доходов. Банкир был арестован в Лондоне, затем освобожден под залог, но должен находиться в столице Великобритании до окончания судебного разбирательства.

Согласно исследованию Банки.ру популярность кредитных карт растет от года к году. При этом кредитный счет больше привлекает поколение Y, людей в возрасте от 31 до 40 лет. Эксперты связывают этот факт с большим количеством программ лояльностей, вариации различных бонусов и кэшбеков по картам которые делают их по-настоящему выгодными. Однако неподготовленный человек увеличивает риск остаться без денег, не зная сути работы кредитной карты Платинум от Тинькофф. Что бы разобраться с тем, стоит ли брать кредитку, нужно понимать все нюансы и тонкости работы.

Сегодня мы расскажем как правильно использовать самую популярную кредитку от банка Тинькофф.

Как работает кредитная карта Платинум от Тинькофф

Жизнь современного человека сопровождается случаями когда деньги нужны срочно, но нет возможности воспользоваться своими, либо они лежат на банковском депозите, и их снятие обнулит проценты. В подобных ситуациях на помощь приходят кредитные карты.

Суть работы кредитки от банка Тинькофф не отличается от аналогичного инструмента от другого банка. Клиент получает карту с заемными средствами на счету (кредитный лимит). В чем подвох? Банк выдает займ с фиксированной процентной ставкой. Процент который придется платить держателю карты выше чем у обычного кредита, но ниже чем в классических МФО. При этом клиент банка получает преимущество в виде грейса - расчетного льготного периода. Если деньги будут возвращены банку в рамках этого периода, то платить процент не придется. Если процентная ставка по кредитной карте фиксирована, то сумма заемных средств устанавливается индивидуально и зависит от многих факторов. Начиная кредитной историей клиента и заканчивая его платежеспособностью.

Как получить кредитную карту Platinum от Тинькофф

Тинькофф банк позиционирует себя как онлайн банк, это значит что для его будущих клиентов доступна возможность подачи заявки через интернет. После чего курьер доставит кредитную карту прямо домой. Алгоритм прост:

Переходим на 👉 официальный сайт банка Тинькофф
Заполняем форму полностью. Указываем настоящие данные: лимит, цели, фио, номер телефона и почту.
На следующем шаге понадобиться ввести паспортные данные, и данные фактического проживания. Не торопитесь с вводом, важно не совершать ошибок.
Здесь будет необходимо ввести данные о роде деятельности (месте работы). Стоит заметить что официальное трудоустройство не обязательно.
Заключительным этапом нужно будет предоставить дополнительные данные. Такие как ежемесячный доход, сведения о кредитах, образование, семейное положение, номер СНИЛС, сведения об автомобиле и кодовое слово.

После заполнения и отправки формы банк будет анализировать предоставленные данные и на основе имеющейся информации примет решение о выдаче. Вам позвонит менеджер и назначит встречу. Чаще всего курьер доставляет кредитную карту прямо на дом.

Банк был основан в 2006 году. По словам основателя - Олега Тинькова, его заинтересовала модель обслуживания одного американского банка. После консультаций со специалистами, Тиньков решил запустить проект, купив для этого небольшой "Химмашбанк".

Владельцем банка является Кипрская компания TCS Group Holding PLC (100% акций банка). В свою очередь, холдингом владеют Олег Тиньков (40,4% акций, которые он недавно передал в семейный траст из-за болезни), Altruco Trustees Limited - структура, представляющая интересы менеджмента банка (6,5%), остальные акции, чуть менее 50% имеют статус free-float.

Модель бизнеса TSC заключается в полностью дистанционном обслуживании клиентов, что одновременно привлекает молодежь, но отталкивает более старшее поколение. По этой причине многие молодые люди выбирают сегодня Тинькофф банк не как выгодный продукт, а скорее как модный бренд.

Основное направление деятельность банка - предоставление кредитных и дебетовых карт физическим лицам. Привлечение средств банк осуществляет, в основном, за счет вкладов физических лиц, которые на апрель этого года составляют 342,6 млрд. рублей.

Тем не менее в последнее время видна тенденция на "разворот" в сторону бизнеса. Банк сегодня предлагает удобные решения и услуги для компаний любых размеров. Например, через сайт Тинькофф вы можете прямо сейчас зарегистрировать ИП или ООО.

Различные финансовые услуги, предоставляемые Тинькофф-банком помогают развивать собственную экосистему

Помимо этого, у банка есть ряд интересных продуктов, через которые он развивает собственную экосистему :

Сервис для переписки с ФНС, через который вы можете переписываться с налоговой через личный кабинет;
Собственный мобильный оператор - Тинькофф-Мобайл;
Собственное мобильное приложение, которое уже несколько лет подряд бьет мировые рейтинги;
Знаменитый сервис Тинькофф.Инвестиции, пользующийся хорошим спросом на российском рынке.

В общем и целом, Тинькофф Банк - это интересный молодой российский продукт , более половины сотрудников которого составляют IT-специалисты, что делает его ориентированным на развитие инновационных технологий банкинга, а также довольно защищенным от киберугроз.

Экономические показатели

Первые показатели, о которых пойдет речь, - это ROA и ROE за последние 5 лет. Для наглядности мы решили не учитывать эти показатели за 2015, так как они обусловлены кризисом 2014 года, и настоящие рост и стабильность компании начинаются с 2015 года.

Как видим, ROA в 2019 году увеличился практически в 2 раза по сравнению с предыдущими тремя годами. В то время как ROE, наоборот уменьшился почти на 15% .

Debt ratio=0,84 за все 5 лет , что говорит об эффективном управлении банком, так как показатель очень близок к 1. Это значит, что Т инькофф грамотно использует свои и заемные средства.

SGR (Sustainable growth rate):

В 2018 SGR вырос почти в 6 раз и продолжил рост. Компания отлично справляется с операционной деятельностью и способна генерировать прибыль с помощью своих собственных средств.

На сайте banki.ru мы обратили внимание на показатель "просроченная задолженность по кредитам, в % от всего портфеля". У Тинькофф этот показатель равен 10% , в то время как в среднем по банковской отрасли показатель находится в пределах 8,2%.

Мы считаем, что данное отклонение некритично, однако банк является абсолютно частным, поэтому формирование дополнительных резервов является затруднительным.

Далее анализ самой ценной бумаги

Тинькофф обращается на Лондонской бирже с 2013 года и на Московской с октября прошлого года в виде ГДР , поэтому мы рассмотрели две бумаги.

Как видно, разница между теоретической и фактической ценой незначительна, а значит, в TCS заложены практически все рыночные условия.

К сожалению, мы наблюдаем отрицательную доходность. Сначала мы подумали, что причина в том, что взят небольшой промежуток анализа (т.к. только в октябре 2019 появилась на бирже) и ситуация, связанная с коронакризисом, но вот, что мы увидели после анализа Лондонской бумаги.

Здесь же мы рассматривали бумагу с 2015 года, и ситуация аналогична.

Недельная доходность не превышает 0,2% , а риск равен 7%. При этом коэффициент корреляции между обеими бумагами составляет 0,94 , а значит бумаги взаимозависимы. Если вы имеете доступ к обеим биржам, можете заниматься арбитражем и спекулировать бумагой, опираясь на её близнеца.

Краткий вывод

Тинькофф имеет огромный потенциал, развивает большую линейку продуктов и собственную экосистему. Анализ финансовых результатов подтвердил гипотезу об эффективности работы топ-менеджмента компании. TCS стремительно наращивает капитал и клиентов из года в год, поэтому мы видим высокий потенциал этой компании, а ее ценная бумага, на наш взгляд, явно недооценена рынком.

Подписывайтесь на нас здесь и в Telegram , ставьте лайки, пишите отзывы и делитесь статьей в соцсетях!

Данная информация не является рекомендацией, рекламой или призывом к действию. Сказанное в данной статье представляет собой исключительно мнение авторов

Тинькофф Банк уже давно позиционирует себя не как кредитную организацию, а как IT-компанию со своим онлайновым финансовым супермаркетом. В интервью Банки.ру председатель правления Тинькофф Банка Оливер ХЬЮЗ рассказал о кризисе и его дне, о том, важна ли порядочность для конкуренции и как блокчейн помогает фантазиям.

— Во многих публичных выступлениях вы говорите о том, что дно кризиса уже пройдено. Вы имеете в виду дно кризиса в экономике России? В банковском секторе? Или и то и другое? Каковы основания так считать?

— Ни первое, ни второе, а скорее третье. В период с конца 2013 года наблюдался спад цикла потребительского кредитования, то есть сначала наступил кризис именно потребительского кредитования. Это было в основном вызвано стагнацией ежемесячного дохода потребителя с середины 2013 года и проблемами с перекредитованностью некоторых сегментов населения. В этот момент (первый квартал 2014 года) массовый сегмент заемщиков начал себя плохо чувствовать, потребители начали испытывать проблемы, и некоторые из них перестали обслуживать свой долг. Потом начались серьезные проблемы в экономике. Реальный резкий спад BBП начался во втором квартале 2014 года. Потом все это усилилось за счет геополитической ситуации, в том числе санкций, а также цен на нефть, курса рубля. То есть существовали два цикла: один — макроэкономический, другой — кредитный. Они взаимосвязаны, но не идут синхронно. Что мы видим теперь? Мы видим конец (то есть улучшение) кредитного цикла, процесс оздоровления потребителя, делевереджинга клиентов. Иными словами, долговая нагрузка на потребителя снижается. Это видно из соотношения его месячного дохода к его задолженности — так называемого DTI (Debt-to-income ratio), который падает больше 18 месяцев подряд. Плохие заемщики уже давным-давно ушли в дефолт. Соответственно, идет разгрузка не только потребителя, но и всей банковской системы. Это первое.

Второе — портфель необеспеченных кредитов сокращается в абсолютном выражении уже 2,5 года. И эта тенденция усилилась за последние полтора года. Если, например, смотреть на рынок кредитных карточек, то общая задолженность по всей России уменьшилась примерно на 15%. Это очень правильный и здоровый процесс. Также мы видим, что количество людей, которые уходят в просрочку, уже два года уменьшается. Стабилизация была в 2014 году, в первой половине 2015 года было заметное улучшение качества заемщиков, уменьшение просрочки. Во второй половине 2015 года было очень заметное ускорение этого процесса. В первой половине 2016-го произошло сильное снижение стоимости риска и выхода в просрочку. Новое поколение клиентов намного лучше себя ведет, соответственно, мы смело говорим, что «дно» пройдено. Именно в цикле потребительского кредитования.

Скорее всего, дно экономического кризиса тоже пройдено, но тут время покажет. Аналитики предсказывают, что Россия выйдет на 0% роста ВВП к концу этого года. Безработица давно не растет, даже немного падает, и все остальные экономические показатели постепенно улучшаются. Это во многом, естественно, зависит от нефти.

Про дно кризиса в банковском секторе в целом говорить труднее. На мой вкус, банковская система в целом не в хорошем состоянии до сих пор. И, к сожалению, механизмы санации и докапитализации растянули во времени процесс оздоровления банковского сектора. Это было сделано для того, чтобы избежать глубоких шоков в банковском секторе во время экономического спада. Естественно, шок никому был не нужен, и правильно, но частично проблему вывода с рынка некачественных, нежизнеспособных и недобросовестных игроков отложили на будущее.

— За счет чего произошло сокращение DTI?

— Что происходит в любом кризисе? Это классика жанра: потребитель разгружается. Хорошие клиенты платят больше, быстрее и разгружаются, избавляясь от своих долгов. Плохие платят меньше, медленней, некоторые из них уходят прямо в дефолт, и списывается их долг. В России был всплеск дефолтов в первой половине 2014 года, это была самая острая фаза кризиса потребительского кредитования. Соответственно, у тебя двойной эффект: хорошие разгружаются, плохие уходят в дефолт, и этот усиленный эффект дает на протяжении нескольких лет такой процесс разгрузки и оздоровления личного баланса потребителя. Одновременно кредиторы закручивают свой андеррайтинг и редко дают новые кредиты, что еще больше усиливает этот эффект.

— Но, наверное, дела хорошо у вас идут не только за счет кредитной разгрузки клиентов?

— Чтобы отвечать на этот вопрос и понять развитие наших финансовых результатов, надо разбить наш бизнес на две составляющие: есть кредитная составляющая, и есть новые некредитные бизнес-линии. Кредитная составляющая — это наше традиционное ядро, и она снова показывает отличные результаты начиная с четвертого квартала прошлого года, в первую очередь за счет снижения риска. Мы ни разу в течение двух с половиной кризисных лет не приостановили привлечение клиентов. Мы постоянно росли по портфелю. В 2014 году — на 1—2%, в прошлом году — на 10%, в первом квартале 2016-го — на 6%. Это значит, что мы приводим новых клиентов, которые намного лучше по качеству, чем предыдущие поколения, которые перекредитовались за счет больших займов наших конкурентов. Эти новые клиенты размыли старые, более проблемные долги, что нам дало очень хороший эффект, и сейчас доля новых, качественных клиентов в нашем портфеле составляет 75% от общего числа. В денежном выражении это почти 65% нашего портфеля. Стоимость наших рисков за счет резервов сильно сократилась и продолжит сокращаться. Соответственно, все наши прежние показатели по кредитованию, особенно по кредитным картам, вернулись. Плюс снижается стоимость фондирования. В результате вернулась на прежний уровень и рентабельность бизнеса: по итогам первого квартала ROE составила 32,3% (что делает нас не только самым прибыльным банком в России, но и одним из самых прибыльных банков в мире) и будет еще больше.

По поводу второй составляющей — некредитного бизнеса. Есть хорошая поговорка: никогда не пропускай хороший кризис. Поэтому в начале 2014 года мы начали создавать онлайн финансовый супермаркет. Еще до кризиса мы приняли решение стать полноценным розничным игроком в «облаке», без физической инфраструктуры, без физического присутствия, но используя всю мощность нашей онлайн-платформы. Есть некоторые вещи, которые мы сами строим: все виды карточек, необеспеченные кредиты, страховые продукты, SME-продукты и т. д. А есть более тяжелые продукты, которые мы не хотим или не можем делать самостоятельно: ипотека, пенсионные продукты, автокредиты, инвестиционные продукты. Эти продукты делают наши партнеры. Для продажи партнерских продуктов мы используем нашу платформу: это онлайн-привлечение, сопровождение, управление воронкой продажи, доставка по всей России и в целом вся логистика. Мы уже два года строим и еще два-три года будем строить, это длинный проект. Но уже видно, что структура наших доходов меняется.

Короче, как мы обещали, мы отращиваем новые «ноги» — помимо кредитной «ноги», есть и комиссионная, и страховая «ноги», которые дают все более и более заметные результаты в доход. На трех ногах стоять гораздо устойчивее и удобнее, чем на одной.

— И каковы итоги деятельности финансового супермаркета?

— Почти 10% нашего общего дохода уже сейчас приходится на некредитные продукты, и эта тенденция продолжается дальше. Наша цель — достичь 30% общего дохода от некредитных продуктов к концу 2018 года. Я думаю, мы это сделаем. То есть проводим диверсификацию бизнеса. Теперь никто не может нас назвать монолайнером, мы уже не монолайнер.

Самое главное, что мы поняли, как все эти продукты делать безубыточно. В частности, мы вывели продукт Tinkoff Black (текущий счет + дебетовая карта) в ноль за счет нашего казначейства и работы с портфелем.

— Как вам помогло казначейство?

— Мы начали развивать казначейское направление года два с половиной назад. Казначейство берет деньги с текущих счетов, покупают репуемые, высококачественные облигации и формирует инвестиционный портфель. Это очень скучный портфель, одни «голубые фишки»: «ЛУКОЙЛ», «Газпром», Сбербанк. Там есть ОФЗ Минфина и т. д. Средняя доходность этих бумаг заметно выше того, что мы платим, например, по карте Tinkoff Black, несмотря на то, что платим мы по ней достаточно жирно — 8% на остаток. За счет этого мы вывели эту программу в плюс.

— Кстати, про стоимость фондирования: ЦБ на последнем заседании совета директоров принял решение сохранить ключевую ставку на уровне 10,5%. Это было для вас ожидаемо?

— Ожидаемо. И это не сильно повлияло на наше решение по ставкам. Это сильнее влияет на большие, универсальные банки, на их стоимость фондирования. Они решают, что делать со своими ставками по депозитам для физлиц, и при этом такие банки определяют рынок, вслед за ними принимают свои решения банки поменьше. Но на нас это напрямую не влияет.

— В 2014 году уровень одобрения кредитных заявок у вас был 15%, а в конце 2015-го — уже 25%. Какой сейчас уровень одобрения и будете ли вы повышать его до конца этого года?

— Сейчас уровень одобрения составляет в среднем 25%, но это происходит само собой, и рост уровня одобрения с 2014 года происходил сам собой. У нас это саморегулирующийся механизм. Дело в том, что, с учетом ранее сказанного, количество заявителей с плохими показателями сильно уменьшается в нашем входящем потоке, соответственно с текущими правилами в скоринге мы можем одобрить больше из входящего потока. Улучшается сам клиентский поток, при этом критерии скоринга не изменились, мы их не ослабляли.

Проблемные клиенты уже ушли из портфеля давным-давно, причем глобально из общего портфеля страны в том числе. Кроме того, сейчас очень мало банков, которые реально борются за хороших клиентов, поэтому мы можем получать больше качественных клиентов по хорошей цене. Как я говорил, мы даже во время кризиса продолжали расти: мы знаем, как найти клиента, как его дистанционно обслужить, мы не сидим в отделениях и не ждем, когда к нам придут люди, а сами генерим этот поток. Все больше клиентов нас выбирают из-за бренда, удобства, продукта и качества обслуживания.

За счет этого уровень одобрения будет расти дальше, но сам собой, мы его искусственно не меняем. Мы все еще в консервативном режиме.

Но я хочу добавить, что в «Тинькофф» мы применяем уникальный подход к отбору клиентов, который опирается не только на оценку риска через скоринг. Мы считаем ожидаемую прибыль от каждого клиента. Поэтому мы не тратим деньги на привлечение клиента в определенном канале, если думаем, что он будет для нас убыточным. Если NPV низкий или отрицательный, то мы его отсекаем. Это архиважные внутренние фильтры, которые не просто гарантируют нашу прибыль, но и защищают нас от следующего спада кредитного цикла.

— Хотелось бы вернуться к финансовому супермаркету. Какие продукты, предложения вы будете запускать в течение ближайших двух-трех лет?

— Есть примерный график, программа выхода на рынок с разными предложениями. Ипотека уже давно есть, скоро пойдет «Тинькофф Инвестиции» вместе с БКС. В апреле мы запустили «Платформу Тинькофф.ру» для платежей и подписок (для лиц, не являющихся клиентами «Тинькофф»). К концу года будет страховой брокер для продажи партнерских страховых продуктов. Скорее всего, в начале следующего года будет кредитный брокер для продажи кредитов наличными.

— Это будет POS-кредитование?

— Нет, именно кредит наличными. В дальнейшем будут пенсионный брокер и брокер автокредитов, плюс мы активно работаем над другими идеями.

— Какие банки, компании среди будущих потенциальных партнеров?

— Это все лидеры в своих продуктовых областях. Мы работаем и со специалистами, и с универсальными банками.

— Какие конкретно игроки?

— Пока мы находимся на стадии переговоров, поэтому конкретно я не могу сказать. Но я точно могу сказать, что это будут участники топ-10 в своем сегменте.

— В Тинькофф Банке одними из первых присоединились к блокчейн-консорциуму. Успели ли уже что-то сделать?

— Глобально мы хотим понять, какие будут применения этой очень мощной технологии в России. Прямо сейчас нет очевидных применений. Но поскольку ЦБ является одним из двигателей поиска применения в России, мы хотели к этому присоединиться. Как технологические лидеры мы должны быть в авангарде этого движения. Блокчейн, на мой взгляд, более применим к компаниям, которые занимаются платежами. Где есть потенциальное применение блокчейна именно для Тинькофф Банка? Это идентификация клиента на централизованном уровне. Вот это было бы мегакруто. Но, конечно, во всех странах мира от этого пока очень далеки. Это может быть очень интересно в страховании, банковском бизнесе. Я думаю, такие возможности появятся, это вопрос времени.

— Как блокчейн может работать в страховании?

— Почти как и в банке. Блокчейн дает знание истории клиента. Мы можем видеть всю цепочку его истории как застрахованного лица. Если у него было много страховых случаев по одной машине в разных компаниях, например, то будут основания предположить, что он мошенник.

Вообще, с блокчейном пофантазировать можно, поэтому, кто знает, может, быстро появится какое-то прямое применение.

— Вы называете Тинькофф Банк не банком, а IT-компанией, но все же как банк компания должна соблюдать нормативы ЦБ. Как сказалось на деятельности банка неоднократное повышение со стороны ЦБ коэффициентов риска по некоторым видам активов и пассивов?

— Повышение требований по необеспеченным кредитам несколько сказалось на нас, но это было довольно маржинально. Может быть, там 0,1 процентного пункта от Н1 максимум. И это притом, что наш Н1 растет за счет прибыли.

Ну а изменение коэффициентов риска и норм резервирования по валютным активам и пассивам на нас никак не влияет, у нас валюты практически нет. У нас есть субординированные еврооблигации, но это единственный долг, который у нас остался. И он полностью хеджирован в соответствии с нашей политикой не брать валютный риск.

На нас немного повлияет новое законодательство, которое вступит в силу с 1 января 2017 года. Это закон о коллекторской деятельности, потому что придется делать некоторые операционные изменения. Но и это на экономику банка не влияет.

Есть также повышение отчислений в АСВ, но и это не сильно сказывается на банке, так как наши ставки по вкладам намного ниже максимальной ПСВ.

Мы, конечно, приветствуем инициативы ЦБ, поскольку нужно тщательно регулировать финансовый рынок. Он был недоурегулирован раньше, как мы видим по состоянию некоторых игроков, и поддерживаем намерения ЦБ делать рынок безопасным местом для качественных игроков.

— Вы думали о том, как можно использовать с выгодой для Тинькофф Банка законодательство, разделяющее банки на федеральные и региональные?

— Для нас я выгоды не вижу. Я вообще не понимаю, почему какие-то банки должны выделяться в региональные. Требования должны быть для всех одинаковыми, какая разница, какой по размеру или географии банк? Почему он должен иметь отдельные нормативные требования? Это как раз к тому, что в России слишком много некачественных игроков в банковском секторе, слишком много низкокачественной конкуренции. Это привело к тому, что недостаточен уровень капитала, достаточно плохое управление, качество активов часто сомнительное, много кредитов, выданных связанным сторонам, — особенно во время экономического спада это стало очевидно. И вот зачем выделять какие-то отдельные категории? Я вообще этого не понимаю.

Я считаю, что рынок (в общем идеологическом смысле этого слова) — очень жестокий, но справедливый. Рынок говорит: ты плохой — значит, все, уходи. Если ты недобросовестно конкурируешь, то ЦБ должен тебя закрыть. Если ты порядочный, но недостаточно хороший, чтобы конкурировать и выжить, то закрывайся, продавайся, укрупняйся, уходи. Консолидация сектора должна пройти, зачем в этой истории выделять каких-то игроков, которые недостаточно сильны? У нас и так искаженный рынок за счет госбанков, которые имеют 65% всех активов в стране, а рынок не так должен работать. Ну хорошо, российский рынок так работает. Зачем дальше искажать рынок и еще какие-то категории выделять?

\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t","content":"\t\t

\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t

Всем привет, как и у многих отрицательных отзывов, у меня 17.05.22 началась проверка по 115 ФЗ, все документы предоставил которые требовали, но видимо им было этого мало, как итог закрыли счета пользоваться ими нельзя, хорошо что почитал здесь отзывы и вовремя снял все средства.

Отдел который занимался проверкой, максимально не компетентный, все операции все суммы были подтверждены, но почему то решили закрыть, видимо вам не выгодно то что. Читать далее

Отдел который занимался проверкой, максимально не компетентный, все операции все суммы были подтверждены, но почему то решили закрыть, видимо вам не выгодно то что я пользуясь вашими продуктами получал выгоду.

Ужасный именно банк, и отношение к своим клиентам!
Заблокировали все счета, ну я и попросил пускай вернут деньги за подписку Тинькофф про, а они говорят я сам подключал, все верно списание, хотя по сути ей подпиской, пользоваться не могу.

Надеюсь что мой отзыв каким то образом повлияет на вашу работу, и работу этого отдела, который ущемляет права людей!

Мы не ограничиваем обслуживание без веской причины. Детально все проверим и вернемся с полноценным ответом на отзыв.

Спасибо Тиньков Банк за то, что Вы есть. Считаю, что Тинькофф один из самых удобных банков. Понятное приложение. Очень оперативное и качественное онлайн обслуживание. Операторы всегда помогут решить проблему и ответят на любой вопрос. Очень много магазинов с повышенным кешбеком из-за чего очень выгодно пользоваться картой Tinkoff Black, а так же можно выбрать нужную категорию повышенного кешбека каждый месяц.

Доставкой занимался представитель банка,всё прошло предельно быстро и комфортно. Доставка поведена была на дом, оформляли карту в машине. Представитель не торопил, но сам действовал предельно быстро и профессионально, рассказал про все условия и полезную информацию!Доволен отзывчивостью и работой сотрудников банка

Хотел бы выразить огромную благодарность менеджеру поддержки клиентов Фёдору, за оперативное решение вопроса. К сожалению, не все менеджеры достаточно компетентные…((( Вопрос по заявке рассматривался в течение 2х недель, по нему работало несколько менеджеров, но только Федор смог за один вечер предложить решение спорного вопроса - передать его в работу нужному человеку! Возврат денег по ошибочной операции был произведёт в течение. Читать далее

Хотел бы выразить огромную благодарность менеджеру поддержки клиентов Фёдору, за оперативное решение вопроса. К сожалению, не все менеджеры достаточно компетентные&hellip(( Вопрос по заявке рассматривался в течение 2х недель, по нему работало несколько менеджеров, но только Федор смог за один вечер предложить решение спорного вопроса - передать его в работу нужному человеку! Возврат денег по ошибочной операции был произведёт в течение нескольких часов!Очень бы хотелось пожелать вашему банку процветания, лояльных клиентов и профессиональных кадров! Спасибо!

Будучи владельцем сезонного бизнеса и имея на руках два терминала эквайринга,получил долг по расчетному счету в периоды без работы,то есть проценты капали ,а бизнес стоял.Обратился в банк,с просьбой помочь и списать задолжности в моменты бездействия,попал в итоге на личного менеджера Алину(6802214),которая в кратчайшие сроки смогла помочь решить этот вопрос.Долг был частично списан.В итоге все остались в плюсе и с хорошим настроением.Надеюсь. Читать далее

24 апреля 2022 года дочь из РФ отправила перевод матери в Турцию через Тинькофф банк.
Через неделю деньги так и не поступили на счёт. Долго добивались ответа от сотрудников техподдержки Тинькофф Банка. Просьбу предоставить GPI tracker перевода игнорировали. Только через месяц 22 мая 2022 пришел ответ, что деньги находятся в Райфайзен банке.
По состоянию на 24 мая 2022 года деньги на счет матери так и не поступили.
Для этого перевода были сняты деньги со вклада, потеряны большие проценты при снятии, а кто-то пользуется нашими деньгами уже месяц.
У кого была такая же ситуация, подскажите куда эффективнее обратиться? Написать жалобу в ЦБ или с разу в прокуратуру?

Сейчас сроки проведения валютных переводов увеличены из-за большого количества подобных операций. Мы проверим вашу ситуацию и дополним ответ.

Оформил ОСАГО через мобильное приложение Тинькофф за две минуты. Это фантастически удобно! Очень доволен.
Иной раз в других банках приходилось мучится, что бы оформить страховку онлайн. И часто по невидимым причинам оформление без приезда в офис вовсе не удавалось.
С банком Тинькофф все иначе. Такой проблемы больше нет.
Рекомендую!

Хочу рассказать об отзывчивом Тинькофф банке, в котором работают столь понимающие люди.
Не так давно я хотела перечислить сумму денег другу, но по своей вине перечислила их на его другой номер, и так получилось, что этот номер принадлежал его брату, который был в армии. Я сразу же написала в поддержку, с просьбой вернуть платёж, ведь ждать целый год чтобы вернуть свои деньги не хотелось. В поддержке ответили, что платёж вернуть можно только если получатель сам напишет в чат поддержки, согласившись с возвратом платежа, но он этого сделать не мог. И тогда, понимающие сотрудники чата начислили мне эту сумму со счета банка.) было очень приятно, ведь в этой ситуации была виновата только я. Ещё раз выражаю большую благодарность этому банку ♥️

Карта Тинькофф black одна из лучших на данный момент на рынке. Доставка в любое удобное время и место, всегда на связи онлайн, хороший кеш-бэк, бесплатное обслуживание, клиентоориентированность у сотрудников, удобное приложение.
по сравнению с другими картами других банков это самое выгодное предложение

25 апреля сделал перевод в США своему другу, деньги не дошли и пропали. Банк полностью бездействует.
Просил начать розыск денег, получал каждый день ответы - Ваше обращение продлевается еще на 1 день, и так уже почти месяц.
Попросил предоставить копию заявления на розыск моих денег - получил очередной ответ подождать день, теперь подождать еще 6 дней.
Раз банк не смог предоставить копию заявления, соответственно никакого розыска. Читать далее

Сроки проведения swift-переводов увеличены из-за большого количества подобных операций. Обязательно разберемся в вашей ситуации и вернемся.

Детально разберемся в ситуации и дополним ответ на отзыв.

Обожаю этот банк. Пока что за 5 лет обслуживания только Тинькофф зарекомендовал себя как надёжный, удобный, оперативный банк с хорошим подбором сотрудников. Любое обращение к поддержке тут же приносить положительные результаты, так как Тинькофф Банк ориентирован на потребности клиентов! Спасибо за Ваш труд!

Пользуюсь картой тинькофф уже более полугода и очень ей доволен. Хотелось бы отметить замечательный дизай, а также, то как быстро отвечает тех поддержка. Также очень хорошие категории кэшбека. Еще хотелось бы отметить, что зарегистрировать карту тинькофф куда проще чем карту других банков, так как не надо идти в отделение. У меня есть несколько дебетовых карт, но тинькофф однозначно лучший.

Для меня как и для многих держателей карты очень важен хороший кэшбек и недорогое обслуживание.
А ещё я люблю "Рика и Морти".
Так совпало, что один известный банк в синюю полоску решил изменить условия начисления кэшбека, исключив возможность переводить кэшбек в рубли, и оставив право довольствоваться бонусами в специальном приложении.
И в это же время у Сыендука вышел новый выпуск с рекламой дебетовой карты от Tinkoff Black с вечным бесплатным обслуживанием, широкими возможностями начисления кэшбека в живых рублях.
Долго думать не пришлось - был оформлен быстрый заказ карты через сайт, уже через 2 дня приятная женщина привезла мне крутую карту с ярким дизайном, набором стикеров и фирменным кошельком.
Процесс взаимодействия максимально открытый и ненавязчивый. Порадовало отсутствие агрессивного маркетинга и доброжелательность.
Надеюсь, что карта будет радовать меня долгие годы - по крайней мере, первое впечатление положительное.
P.S. главное не забудьте отключить оповещения по карте в формате смс - эта услуга по карте платная.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: