Как спекулировать в тинькофф инвестициях

Обновлено: 18.04.2024

Никто не хочет богатеть медленно. Жажда халявы и легких денег будто бы зашита в менталитет русского человека. Я не перестаю удивляться людям, которые до сих пор верят в волшебную кнопку «бабло», нажав на которую можно быстро получить материальное богатство, ничем не рискуя. Действительность такова, что реальное «бабло» получают создатели таких кнопок, а не обычные пользователи. Казино запретили, ставки на спорт уже не так популярны, хайп на торги по банкротству вроде прошел, а вот инвестиции/акции/криптовалюта/картинки NFT — это то, на чем сегодня пытаются подняться искатели легких денег.

Хочу вам показать к чему может привести путь типичного «начинающего инвестора», который решил заработать деньжат, скачав брокерское приложение на свой смартфон. Этот пост будет ярким примером того «как не нужно делать» и к чему могут привести беспорядочные сделки на бирже.

Уже второй месяц подряд на фоне напряженной геополитической обстановки в мире можно наблюдать падение индекса МосБиржи. На данный момент падение составляет 20% от максимальных значений.

Для нормального инвестора — это отличный шанс купить фундаментально привлекательные компании по сниженной цене. Но для начинающего спекулянта — это отличный шанс оказаться в роли наездника родео, которому не повезло…

Ниже будут скриншоты профилей некоторых пользователей социальной сети «Пульс» и их мысли относительно текущего падения. Обратите внимание на информацию о количестве сделок и на результат в % за год. На самом деле, Тинькофф очень криво считает доходность, поэтому значения реальной доходности, скорее всего, будут отличаться от указанных.

Вот так начинается путь джедая. Увидел рекламу инвестиций, открыл счет, закинул денег. Теперь нужно понять как определять направление цены по графику. Обычно такие новички находят в Пульсе какого-нибудь трейдера с высокой положительной доходностью и начинают прислушиваться к его мнению. Учитывая, что у всех людей различные цели, терпимость к риску и финансовые возможности, то такой подход изначально обречен на провал.

Рассчитывая за год получить +150% доходности на фондовом рынке, нужно быть готовым получить и -130%. Высокая доходность ВСЕГДА связана с высоким риском. При такой ожидаемой доходности все действия на фондовом рынке будут похожи на ставки в казино, где на одного сорвавшего джекпот приходится 99 игроков, которые ушли ни с чем.

Прежде чем нести свои деньги на фондовый рынок стоит заранее определиться со своей стратегией и иметь представление о том, что вы будете делать, если рынок упадет на 10%-90%. Спрашивать совета у других людей, особенно у «инвесторов» в Пульсе во время паники — однозначно глупое решение.

Если в одном предложении я вижу слова «маржа» и «шорт», то скорее всего увижу и «маржин-колл». Все логично.

На любой пачке сигарет можно увидеть изображение болезней, которые могут настигнуть курильщика. Разве это кого-нибудь останавливает? Точно также и любые статьи с призывами «не инвестировать заемные деньги, не использовать плечи, не совершать сделки шорт» игнорируются новичками. А зря.

Автор отвергает инвестиции и желает стать трейдером. Снова те же слова: шорт, маржа, ограбили. За 30 дней 864 сделки. Ну что ж, настоящий трейдер с предсказуемым результатом.

Ещё один трейдер, который использует плечи (заемные средства брокера). 452 сделки за 30 дней и доходность -98% за год. Если инвестировать только свои собственные средства, то вы никогда не попадете в такую ситуацию. Страх и жадность — две эмоции, которые на протяжении сотен лет делают людей беднее.

1362 сделки за 30 дней и -206% за год!

В студенчестве я работал в клубе спортивного покера (я был дилером, то есть вел игру за столом). Так вот есть в покере термин «тильт», обозначающий состояние умственного или эмоционального замешательства, или разочарования, при котором игрок принимает неоптимальную стратегию, что обычно приводит к чрезмерной агрессии игрока. В состоянии тильта игрок желает отыграться, но загоняет себя в ещё более плачевную ситуацию.

Так вот пытаться быстро отыграться — это и есть первый признак тильта. Решения, которые трейдер принимает на эмоциях почти гарантированно приведут к отрицательному результату.

Рынок может оставаться иррациональным дольше, чем вы сможете оставаться платежеспособным.

Парень планировал из 61.000₽ сделать на бирже 150.000-200.000₽ или 145-230% доходности. А получил маржин-колл, разрыв романтических отношений и проблемы со здоровьем. Собственный горький опыт убедил парня в том, что маржинальная торговля — зло.

Начинать инвестировать (не путать с активной торговлей на бирже), чтобы сохранить свои накопления и немного их приумножить на дистанции в 5-10 лет и более — ок, но пытаться выбраться из нищеты с помощью спекуляций на фондовом рынке — губительно для кошелька, личной жизни и здоровья.

Не играйте на бирже, играйте в настолки! Посмотрите на пульсян из скриншотов выше и не делайте так никогда! Если вы инвестируете и столкнулись с обвалом на рынке, то придерживайтесь разумного, заранее подготовленного плана.

Мой план прост: продолжать покупать акции раз в месяц по любым ценам в соответствии со своей стратегией. Специально подготовленной подушки из кэша для выкупа сильных просадок у меня нет. Я не переживаю, что не купил акции на самом дне, ведь на дистанции в 10-15 лет все “удачные” и “неудачные” покупки компенсируют друг друга и я получу некий средний результат.

Если вы купили акции на свои деньги (без использования плеч), но вам всё равно сейчас очень страшно, то читайте мою предыдущую заметки на эту тему: Когда ваши акции упадут на 50% — читайте эту заметку.

Если вам интересны темы о которых я пишу, то буду рад вашей подписке на мой Telegram-канал "Движение FIRE", где я рассказываю о своих личных финансах и о том как я пытаюсь сохранить накопления от инфляции.

сразу листаю в конец статьи и если там ссылка на тг канал значит очередная инфоцыганщина

Не читал, но осуждаю (с)

Делайте наоборот - читайте статью, кроме конца.

Ну если в двух словах тут написано ««не котлетить» - если согласны подписывайтесь на мой канал» 🤣 vc уже как площадка для инфоциган

На таких умников надо заходить и кидать жалобы, чтобы им галочку "скам" вешали

инфоцыгане как раз и причина появления таких "инвесторов"

Спасибо. Хороший метод.

Без обид но смотрится смешно. Вначале идёт собирательный образ новичка пульсянина, который «находит в пульсе какого то трейдера и начинает прислушиваться к его советам что обречено на провал», потом пару примеров отбитых которые минуснули себе 200-300% и в конце финалочка - вот мой телеграмм если что 👌 где я публикую ту же шлабуду, расскажу очевидные вещи про биржу которые выдаст первой ссылкой Гугл и возможно вы будете богатеть вместе со мной когда вас станет много и я буду собирать с вас деньги за советы.
Самому то не смешно этой херней заниматься ?

Автору заняться нечем, на серьезную аналитику не созрел, а вот отматросить новичков и пропиарить свой канальчик завсегда.

Слабо, КГ/АМ, как говорится.

Можете подсказать как лучше обучаться? Желательно без падений на асфальт с высоты 20 этажа.

После обсоса новичков и смеха над ним - не стоит ставить ссылку на свои телеграмы. Полезности статьи ноль, а значит если юморишь - юмори без своего личного профита. А то ЧСВ себе поднял за счет глупых, и порекламил себя. ну такое.

Жажда халявы и легких денег будто бы зашита в менталитет русского человека.-== Ну конечно русского. Халяву китайцы например ненавидят. И американцы тоже.. Сколько можно этот бред про "русского" писать?

Похоже, автор так написал на фоне недавнего взрыва популярности инвестиций в России.

У американцев есть ироничное выражение "getting rich quick scheme", в контексте которого также высмеиваются люди, ведущиеся на халяву и перспективу легких денег, а в итоге остающихся ни с чем в лучшем случае, и с долгами в худшем. Так что да, это наднациональное явление, жадность и страх присущи всем homo sapiens.

Отличная подборка. Тинькофф плюс прям реалити шоу про мамкиных трейдеров устроил. На каждой просадке всё одно и тоже происходит.

Бесконечно можно смотреть на три вещи..

Как падает Сбер, Газпром и Вирджин

Однажды я установил Тинькофф Инвестиции и решил выложить немного денег, чтобы заработать много.
Но меня отвлёк некто, утверждавший — в Тинькофф Инвестициях сливают бюджеты каждый первый.
И вот, чтобы не прокакать бабки, удалил эту жуткую программу с телефона.

Слишком сложный сарказм.

о, расскажу кратко про себя, зашёл с 2.3кк в тиньков, новичок, наделал дел разных(без подробностей, кто был новичком тот поймент), хотя изначальная стратегия - купить и держать, как раз таки оказалась верной, в итоге сейчас в минусе на 10%, сижу ничего не делаю, жду роста, получаю небольшие дивиденты

сижу ничего не делаю - гениальный план

Реклама очередной секты какой-то новомодной, скопипащеной со всяких реддитов и прочего скама, плюс инвестграфоманство, которому от силы года два, из разряда "я записываю все ходы и у меня все просчитано на всю жизнь", поэтому я буду счастливым пенисонером на бентли. Как справедливо отметили в комментариях, посыл - "Приди в мою телегу почитать о том, что земля круглая, посмотреть на мой суперпупер портфель прям такой весь по-науке. и прочий мусор в виде банальных фраз про финансовую независимость". При этом, зачем-то глум над очевидными лудоманами из пульса. Всегда есть коргота людей, которым надо играть, гэмблинг для них - интерес в жизни, толк их обсуждать? Самое главное в инвестициях - поменьше о них думать и читать, тогда с ними у тебя будет все в порядке. Это рутинная пара, тройка действий в месяц и ничего более. О них не болтают с друзьями или ищут "единомышленников", но для РФ все это новое, поэтому инвестстрадальцы будут графоманить еще долго, пока хайп не перемениться.

Очередная капитанщина. В интернетах пишут, что кредит зло и я напишу.
Ну просрали бы они без плеча не 150%, а 100 или 50. Какая разница.

Если бы автор написал, как именно считаются риски, что такое мин маржа и нпр. Как определить и посчитать на сколько упадет рынок, что тебе придет коля в зависимости от состава портфеля, дисконтов и прочая.

Написал бы про других брокеров где в зависимости от режима т+2 расчетов деньги можно не гнать на брок, а купить в маржу и пару дней подержать "лишние" деньги на накопительном и получить доп копейки не платя за перенос до расчетов.

Что марж перенос съедает от 16 до 25% годовых. У тинькова и побольше из за ступенек + он накопительный и по сложному проценту еще выше.
Что надо читать регламент брокера на предмет как возмещаются дивы и нет принудительного закр поз перед дивами (раньше дивы а не болт давали в плече, да еще спецом переносили бумагой, по которой дивы должны прилететь).
В общем глядишь люди либо немного прозрели и даже если взяли бы в кредит, то только под стратегию и идею на короткий промежуток и посчитав риски.
Рассказал бы про хедж шортом например валютного риска или как смастрячить самостоятельно у пары брокеров керри трейд из заемных средств с переносом 2% годовых в валюте, хоть и с опаской, но тоже посчитав можно извернутся.

А так, нож и топор - это тоже опасные инструменты, спасибо кэп. Скапитанил, полил больных на голову от жадности и незнаний пульсят и ссылку на бложек.
Скукота, посрать что ли.

Безплеча и шортов не случится маржинкола.

Пока не будет стратегии будут минуса
Пока будете слушать инфоцыган будут минуса
Пока не научитесь чувствовать рынок будут минуса
Маржа да зло надо пользоваться очень аккуратно, чувствуешь что рынок пошел против тебя закрой позицию и режь лося пока не вырос мои убытки только от незакрытых вовремя лосей
Усреднение зло если ты не инвестор

Да как вы достали со своей рекламой и не торгуйте по маржиналке, скучные инвесторы, которые выучили стратегию усреднения, где и думать-то не нужно. Но все сидите с депозитами менее 10 000 000 рублей и диверсифицируетесь в 10 компаний, а то и больше.

Ну это ппц. Что перечисленные Вами "пульсята" без понимания жмут кнопки, что Вы, вообще не понимаете стратегии инвестирования с мелкими депозитами. И у Вас хватает смелости кого-то называть глупым?

И у Вас хватает наглости ещё делиться опытом, которого у вас нет.

На бирже секрет на самом деле простой, как и в покере. Нужно понимать для чего ты нажимаешь кнопку. Но, 95% людей в покере, как и на бирже не любят думать и надеятся на удачу. Такая у нас природа человека советского и постсоветского. Нам не давали финансового образования, не объясняли риск-менеджмент. Я часто в банке беру кредиты, и вижу сколько времени человек на соседней парте тратит времени для подписания кредитного договора. Ровно столько, сколько хватает найти глазами галочку и поставить подпись, а начинаю читать договора, когда наступает проблема или какой-то сюрприз от банка в виде навязанной страховки в 33% от кредита. А что делать, кругом инфоцыгане, только путают мозги и разводят людей. Вот и приходится на своём опыте, через кровь писать нашу постсоветскую технику безопасности на бирже.

Вы такой же, Вы не понимаете зачем инвестируете по своей стратегии и чего хотите от неё получить. И получается плюсовать, только из-за того, что по этой стратегии невозможно проиграть, ну или очень трудно. Но, Вы неправильно её используете со своим депозитом.

А о чём пост? Не желать быстрой наживы? Да что за бред. Денег валяется миллион, доступна история для исследований, есть интернет. В моём окружении парни иксы делают на фонде с мелкими депозитами, потому что потратили время на изучение финансовых инструментов и поиска возможностей. Вместо призыва к образованию, вы наводите страх, не в состоянии указать на ошибку человека.

Вообще, не понял о чем к чему побуждает этот пост.

Не учите других, делая бездарно деньги лишь на пародии банковского депозита.

Извините за грубость, но в последнее время достала реклама каналов, публикуя говеный пост. Ну потрудитесь хотя бы сделать какой-то анализ, показать возможности и предсказать будущее ошибки. Только у Вас видимо недостаточно опыта для этого. Влетели весной 2020 на биржу, сделали за два года 80% и хвастаетесь, что успешный инвестор. Бред.

Я читал, что в 2007 году Уоррен Баффетт поспорил на миллион долларов с каким-то крупным фондом. Баффетт считал, что пассивное инвестирование прибыльней активного. В итоге Баффетт выиграл спор. Все-таки чем отличается активное инвестирование от пассивного?

Еще я постоянно вижу, как люди на форумах и в чатах называют себя инвесторами, но обсуждают краткосрочные взлеты и падения акций. Разве это уже не спекуляции? Где заканчивается инвестирование и начинается спекуляция?

Все стратегии вложений в ценные бумаги можно условно разделить на три вида: спекуляции, активные инвестиции и пассивные инвестиции.

Общепринятых определений нет, и четко провести грань получается не всегда. Кроме того, можно совмещать подходы: например, основную часть инвестиционного портфеля отдать на пассивные инвестиции, а остальное — на активные стратегии.

Сначала кратко расскажу про упомянутое вами пари Баффета. Оно поможет понять разницу.

Индекс против активного управления

Уоррен Баффетт — это один из самых богатых людей мира, активный инвестор. Он ученик Бенджамина Грэма, разработавшего стратегию стоимостного инвестирования — то есть поиска недооцененных акций.

Но даже Баффетт считает, что пассивные инвестиции в индексные инструменты выгоднее активного управления ценными бумагами. Чтобы доказать это, он в декабре 2007 года заключил пари с фондом Protégé Partners. Баффетт поставил на индекс, а Protégé Partners — на активное управление.

Баффетт выбрал индексный фонд S&P 500. Этот фонд просто повторяет структуру биржевого индекса S&P 500, в составе которого акции около 500 крупнейших компаний США . Управляющая компания не пытается показать доходность выше той, что даст индекс.

Protégé Partners выбрал пять фондов, а те распределили вложения примерно между двумя сотнями хедж-фондов под управлением опытных специалистов. Их задачей было показать доходность за период с 2008 по 2017 год выше, чем дал бы индексный фонд S&P 500.

В конце 2017 года десятилетнее пари закончилось. Баффетт выиграл: выбранный им фонд, который просто отслеживал индекс S&P 500, за десять лет вырос почти на 126%. Лучший фонд фондов Protégé Partners дал доходность меньше 88%, а худший показал доходность меньше 3% за десять лет.

Среднегодовой рост индексного фонда S&P 500 был 8,5%, а активных фондов — от 0,3 до 6,5%. Активно управляемые фонды проиграли из-за ошибок управляющих и высоких издержек.

Теперь рассмотрим, чем различаются спекуляции, активные инвестиции и пассивные инвестиции. Повторю, что это разделение во многом имеет условный характер.

Спекулятивная торговля

Это как раз то, что обычно называют трейдингом или игрой на бирже. Люди, которые обсуждают краткосрочные изменения цены, могут быть как спекулянтами, так и активными инвесторами, у которых слишком много свободного времени.

Спекулянты пытаются заработать на колебаниях цен активов. Для этого нужно предсказать, куда пойдет рынок, — здесь важны изменения цены, тренды.

Часто используется торговля «с плечом» — то есть торговля на заемные деньги. Некоторые спекулянты не прочь пошортить — это означает сыграть на понижение цены. «Плечи» и игра на понижение могут принести дополнительный доход, а могут и разорить.

Горизонт инвестирования. Трейдер владеет активами недолго, от считаных секунд или минут — скальпинг и интрадей-торговля — до нескольких месяцев. Соответственно, сделки происходят часто и брокерские комиссии заметно снижают доходность.

Диверсификация. Вложения спекулянтов зачастую слабо диверсифицированы. Бывает так, что трейдер долго торгует всего одним-двумя наименованиями акций или фьючерсов. С одной стороны, это позволяет хорошо изучить определенные инструменты, а с другой — серьезно увеличивает риски.

Результаты. Иногда удается обгонять рынок. Некоторые спекулянты годами хорошо зарабатывают, в том числе и на ошибках других трейдеров. Для успеха нужны глубокие знания о фондовом рынке, большой опыт, а еще требуется много времени — вплоть до нескольких часов в день. Зарабатывать спекуляциями сложно, тем более зарабатывать стабильно и годами.

Часто результатом игры на бирже становится потеря вложенных денег. Есть научное исследование, посвященное Тайваньской фондовой бирже за период с 1992 по 2006 год. Из него следует, что лишь 15% спекулянтов, торгующих внутри дня, были в плюсе с учетом брокерских комиссий, и меньше 1% трейдеров показывали выдающуюся прибыль в течение хотя бы нескольких лет. Большинство или оставалось при своих деньгах, или теряло деньги. Аналогичных исследований по Московской бирже я, к сожалению, не встречал.

Исследование о внутридневной торговле на Тайваньской биржеPDF, 2,7 МБ

Активные инвестиции

Активный инвестор тоже хочет иметь доходность выше среднерыночной, и для этого он выбирает отдельные акции — недооцененные или с хорошими дивидендами. Баффетт сделал свое состояние на активных инвестициях, но это сложно.

Инвесторы обычно не торгуют на заемные деньги и не играют на понижение, но могут быть и исключения. Срочный рынок — это фьючерсы, опционы — редко интересует активных инвесторов.

Горизонт инвестирования. В отличие от спекулянта, активный инвестор обычно вкладывается на больший срок — годы и даже десятилетия. Сделки при этом совершаются реже, чем в спекулятивных стратегиях.

Инструментарий. Важный инструмент в арсенале активного инвестора — фундаментальный анализ компаний, то есть изучение финансового состояния бизнеса, чтение отчетов. Если спекулянту важны изменения цены, то инвестору интересна доля в хорошем бизнесе и доход от нее в виде дивидендов или роста стоимости компании.

Диверсификация. Портфель активного инвестора обычно хорошо диверсифицирован, деньги вложены в компании разных отраслей и даже разных стран. Это повышает шансы на успех благодаря снижению рисков.

Результаты. Активный инвестор может получать доходность выше среднерыночной, но это весьма сложно и получается далеко не у всех. Даже крупные активно управляемые фонды в долгосрочной перспективе проигрывают индексу, что показало пари Баффета.

Для изучения отчетов и выбора бумаг нужны определенные знания. На управление инвестиционным портфелем требуется несколько часов в неделю или в месяц.

Быть активным инвестором безопаснее, чем трейдером.

Пассивные инвестиции

Главная идея пассивных инвестиций — совершать как можно меньше действий и не пытаться обогнать рынок. Пассивный инвестор не совершает сделки на заемные деньги, не играет на понижение, не пользуется производными финансовыми инструментами — фьючерсами и опционами.

Вот что говорит Бенджамин Грэм в книге «Разумный инвестор»:

Пассивный инвестор прежде всего стремится избежать серьезных ошибок или потерь. Кроме того, он хочет быть избавлен от трудностей и волнений, связанных с необходимостью постоянно принимать решения.

Горизонт инвестирования. Пассивный инвестор, как и активный, обычно вкладывается надолго — на годы и десятилетия. Частота сделок еще ниже, чем у активного инвестора, что позволяет платить мало комиссий.

В случае с пари Баффетта ставка на индексный фонд S&P 500 — пример пассивного подхода.

Диверсификация. ETF и ПИФы обеспечивают отличную диверсификацию вложений и снижают риски: одновременное банкротство даже десятка компаний почти не повлияет на стоимость вложений. Благодаря использованию индексных инструментов в портфеле есть весь фондовый рынок нескольких стран или даже всего мира.

Результаты. Доходность вложений получится как в среднем по рынку. Поскольку в долгосрочной перспективе рынки обычно растут, пассивный инвестор может рассчитывать на прибыль. Отказ от попыток обогнать рынок уменьшает риск принятия неверных решений, а снижение издержек при прочих равных увеличивает доходность.

Времени на управление активами требуется мало, иногда всего несколько часов за год. Пассивные инвестиции — это относительно простой подход, который не требует много времени или специфических знаний.

Какой путь выбрать?

Трейдинг — это очень рискованно. Если вам хочется поиграть на бирже, выделите на это небольшую сумму, которую не жалко потерять, и отделите ее от ваших инвестиций.

Не надейтесь быстро разбогатеть с помощью фондового рынка: быстро можно только потерять.

Если есть время и желание изучать отчетность компаний, то вам подойдут активные инвестиции. Только не забывайте о диверсификации вложений: какой бы перспективной ни казалась компания или отрасль, вложить туда все деньги — огромный риск.

Если же не хотите тратить много времени на отслеживание финансовых показателей компаний и выбор бумаг, то лучший вариант — это ETF на индексы акций и облигаций. Можно совместить ETF с выбором отдельных ценных бумаг, если будет такое желание, но не факт, что активные инвестиции увеличат доходность вложений. В большинстве случаев я рекомендую именно пассивный подход.

Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.

Развеиваем популярные мифы и показываем, как инвестировать с сервисом Тинькофф Инвестиций.

Чтобы начать инвестировать, необходимо разобраться в теории: как работают брокеры и фондовый рынок, чем акции отличаются от облигаций и как можно заработать на ценных бумагах. Найти теорию можно в открытых источниках, а можно пройти наш курс и подписаться на телеграм-канал.

Для начинающих инвесторов Тинькофф Журнал вместе с опытными инвесторами сделал бесплатный курс «А как инвестировать». Он состоит из девяти уроков с проверочными тестами, а в конце обучения — экзамен. Курс помогает разобраться с азами инвестирования: зачем нужно вкладываться в ценные бумаги, чем акции отличаются от облигаций, какие налоги нужно платить и как уменьшить риски.

Курс подойдет тем, кто только открыл брокерский счет или ИИС, но пока не знает, что с ним делать.

Простой язык. Никаких академических объяснений и сложных терминов. Команда Тинькофф Журнала написала текст простым языком, с примерами, схемами и выводами. После изучения основ вы сможете рассказать об инвестициях родителям, друзьям и коллегам.

Напомним об уроках. Чтобы не забывать учиться, на уроки можно подписаться — раз в неделю будет приходить письмо со ссылкой.

Это удобно. Мы сделали отдельное приложение «Как инвестировать», которое доступно на Android. Установите его на телефон и изучайте инвестиции в любое время.

Вот что мы уже опубликовали:

Несколько тем объяснили в небольших роликах, которые разместили в телеграм-канале и ленте новостей. Их уже четыре:

как инвестировать в Black Rock;
как можно заработать на рецессии;
как поймать хайп на рынках;
как заработать на ИИС.

Слушать подкасты можно в приложении и на внешних площадках: Яндекс Подкастах, Apple Podcasts, Google Podcasts — ищите по названию

— спецвыпуск с финансовым советником Натальей Смирновой

Компаний и инструментов на бирже много. Чтобы разобраться в том, что покупать и по каким критериям выбирать компании, нужно много времени. Если сейчас хочется получать пассивный доход, а времени разбираться в инвестициях нет — сервис Тинькофф Инвестиций предлагает несколько вариантов, где можно посмотреть, что купить.

Во вкладке десять блоков с подборками ценных бумаг по активам и отраслям. Расскажем про те, что подойдут новичкам.

Первый способ собрать портфель — с помощью робота-советника. Робот — аккредитованный Центробанком алгоритм, который подбирает бумаги на основании инвестиционного профиля и суммы. С помощью робота свой портфель собрали 45 тысяч человек.

Все, что нужно сделать, — это ответить на шесть вопросов для определения инвестиционного профиля, указать сумму от 1000 рублей и валюту инвестиций. Робот-советник составит портфель и предложит его купить.

Мы собрали портфели, которые можно купить в один клик. В отличие от способа с роботом-советником, чтобы купить бумаги из коллекции, не нужно определять инвестиционный профиль — достаточно иметь нужную сумму на брокерском счете. Если робот-советник предлагает бумаги от 1000 рублей, то готовые коллекции стоят от 30000 рублей или 1000 долларов.

Этот способ подходит для продвинутых инвесторов. Аналитики Тинькофф Инвестиций анализируют компании или сектор экономики, в которые можно инвестировать, и рассказывают, почему стоит или не стоит это делать. В таких обзорах присутствуют графики, цифры и сложные термины — чтобы оценить компанию с точки зрения покупки в портфель, нужно разбираться не только в ценных бумагах, но и в показателях.

Обратим внимание: все, что описали выше, не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Это значит, что окончательное решение о покупке или продаже остается за инвестором.

Потерять деньги при неграмотном инвестировании вполне возможно — например, если инвестировать в один актив или отрасль. Чтобы портфель приносил доход, его надо диверсифицировать — покупать разные ценные бумаги из разных отраслей экономики.

В приложении Тинькофф Инвестиций есть функция «Советник», которая позволяет увидеть, насколько диверсифицирован портфель. Работает так: «Советник» анализирует портфель и выставляет оценку по десятибалльной шкале. Чем ниже балл — тем больше портфель надо разнообразить.

Чтобы сбалансировать портфель, «Советник» предлагает купить недостающие активы или инвестировать в конкретную отрасль.

Одним из инструментов инвестирования может стать биржевой инвестиционный фонд от УК Тинькофф Капитал. Биржевые фонды — это готовые портфели с ценными бумагами. Они построены по принципу «Вечного портфеля».

Эта стратегия учитывает все фазы экономического цикла, устойчива к переходным состояниям экономики и колебаниям финансового рынка. Она исторически обгоняла инфляцию на 4% в год, независимо от валюты инвестирования, позволяя не только сохранять деньги, но и приумножать их.

В Тинькофф можно купить три фонда: в рублях — TRUR, в долларах — TUSD и в евро — TEUR.

Существует мнение, что брокеру все равно, зарабатывает инвестор или нет. Поэтому он специально дает рекомендации, чтобы клиенты совершали сделки, а брокер зарабатывал на комиссиях. Разберемся, что из этого правда, а что миф.

Правда. Брокеры зарабатывают на комиссиях. Эти деньги позволяют улучшать сервис, кредитовать инвесторов, платить зарплаты сотрудникам. Без прибыли не живет ни одна организация, если это не благотворительный фонд.

Миф. Брокеры специально дают рекомендации, чтобы инвесторы чаще торговали и платили комиссии — им не важно, получат ли они доход.

Брокер не заинтересован давать рекомендацию, которая может не сработать. Если на рекомендациях инвестор будет терять деньги, то рано или поздно он разочаруется в инвестициях и уйдет в привычные инструменты.

Всем привет! Меня зовут Владислав Деркач, и я самый перспективный инвестор Тинькофф.Инвестиций за 2021 год. Сегодня поделюсь своей историей — расскажу про взлеты и падения, а заодно опишу свой алгоритм, который может вдохновить начинающих инвесторов.

Спойлер: Это текст для тех, кто давно интересуется трейдингом. Я не призываю к немедленным инвестициям и тем более не думаю, что быстро разбогатеть может каждый.

Пост официального аккаунта Тинькофф.Инвестиций — я в топе юзеров по доходности

Как и многие инвесторы, я пришел на фондовый рынок летом 2020 года. До этого поработал продавцом в Эльдорадо, закончил университет, поработал в точке ремонта техники Apple и открыл свой собственный сервис. Все эти, казалось бы, совершенно разные направления всегда объединяло одно — стремление стать лучшим в области.

Пара примеров — в Эльдорадо я входил в топ-3 продавцов, а в World of Tanks был в рейтинге тысячи лучших игроков из миллиона. Когда начал ремонтировать технику, быстро стал главным специалистом в точке. Тяга к совершенству и подтолкнула меня открыть свой сервис по ремонту, который за три года собрал базу из трех тысяч теплых клиентов.

Фондовый рынок для меня открыл блогер Никита Конев. Из постов и сториз в ныне запрещенном Instagram про портфель Никиты я понял, что на акциях можно прилично зарабатывать. Поэтому на свободные 300 тысяч рублей я набрал акций, которые в сентябре после коррекции стали просаживаться.

Я удивился и стал изучать, с чем это связано — читал много доходных инвесторов на Тинькофф.Пульсе. Так я вывел первое правило своей стратегии. Вот оно:

Заработать на бирже легче всего спекуляцией. Это срочные операции по акциями, например, их продажа за пару дней.

Я стал изучать биржу и зарабатывать первые деньги. Например, в октябре я увеличил свой депозит на треть. Эта удача привела к первой ошибке — я решил закинуть не свободные деньги, а последние 500 тысяч рублей. В тот момент Apple делилась отчетностью, и я подумал сыграть в рулетку. В итоге акции упали, и ушел в минус по счету.

Тогда я допустил вторую ошибку — на горячую голову решил отыграться. В итоге все сделки, которые были в ноябре, тоже принесли убытки. Из этого я вынес второе правило стратегии:

Не относитесь к инвестициям, как к игре, и не пробуйте быстро отбить неудачные сделки.

С этого момента и до конца года я учился инвестициям — сливал, зарабатывал, снова сливал. Эта учеба обошлась мне примерно в XXX рублей: столько я потерял на неудачных сделках. В январе 2021 года я поставил перед собой новую цель — войти в топ-100 инвесторов Пульса по доходности. В итоге закончил год со следующими результатами:

19 млн рублей — прибыль на активах за 2021 год

Сейчас подробнее расскажу о стратегиях, которые помогли мне добиться таких цифр.

Во-первых, я перестал жадничать и пытаться сорвать большой куш. Теперь держу во вкладах фиксированную сумму, а весь заработок вывожу максимально быстро.

Риск-менеджмент — половина успеха. Не гонитесь за максимумом прибыли — выводите заработанные суммы.

Такая стратегия вместе с «игрой на понижение» позволяют обезопасить средства, когда биржу «трясет». Например, те инвесторы, которые открыли длинную позицию на российском рынке, после событий на Украине потеряли десятки миллионов рублей. Я на ней заработал — у меня были свободные деньги, которые можно было шортить, то есть пытаться заработать на падении активов.

Следите за новостями компаний и за событиями в мире — это позволит прогнозировать рост или падение акций.

Заработать помогают и пространственные арбитражные сделки. Они работают так — нужно наблюдать за стоимостью активов на рынках разных стран и отслеживать разницу. Например, у нас акцию продают за 10 долларов, а в Америке — за 11. Можно взять большой объем акций на нашем рынке, конвертировать в актив на американском и на нем же продать. Такой метод называется скальпинг.

Другой пример — акции китайской компании TAL Education Group, которые летом 2021 года рухнули с 25 долларов до 5 долларов. Я держал ее акции в лонге и наблюдал за стартом торгов в Америке. Мне удалось вовремя отследить, что на открытии в Америке акция торговалась по 10 долларов, а у нас стоила еще 19 долларов. В результате я успел закрыть лонговую позицию в небольшой убыток и заработал на понижении около 10 тысяч долларов.

Следите за одними и теми же активами на рынках разных стран. Так можно заработать на разнице в их стоимости.

Трейдинг — опасный вид заработка, в котором можно допустить много ошибок. Новички часто начинают пытаться выйти в плюс, используя заемные деньги или последние средства. Другая ошибка — покупка искусственно раздутых по стоимости акций или отношение к инвестициям как к «рулетке».

Тем не менее, заработать на инвестициях вполне реально. Буду рад почитать ваш опыт трейдинга в комментариях :) Если захотите узнать больше про мою стратегию, почитайте про курс, который я скоро запускаю. Обещаю подробные разборы разных стратегий и еще больше секретов инвестиций с умом.

В приложении Тинькофф Инвестиции появился сервис, который многие инвесторы ждали уже давно, — скринер акций. Скринер позволяет пользователю отбирать лучшие компании по различным показателям. Но многие инвесторы, особенно начинающие, совершают одну большую ошибку — не анализируют подробно компанию после отбора на скринере, а затем удивляются, почему же акция пошла не туда. Скринер — это лишь возможность сократить список изучаемых компаний, а не окончательно сформированный портфель.

Выбираем хорошие дивидендные компании

Я расскажу, какими настройками скринера обычно пользуюсь сам, — а на скриншотах вы увидите, как это выглядит в приложении. Для начала отберем дивидендные компании, которые достойны дальнейшего глубокого изучения.

В разделе «Финансовые показатели» я выбираю два ключевых параметра, на мой взгляд:

1. Капитализация компании должна быть больше $2 млрд, потому что тяжело ожидать от маленькой растущей компании стабильных и хороших дивидендных выплат.

2. Payout ratio меньше 80%. Этот коэффициент демонстрирует процент от прибыли, направляемый на дивиденды. Нормой является показатель меньше 70%, но я обычно беру с запасом, даю шанс некоторым компаниям на грани этой цифры.

В разделе «Динамика» я считаю, что важно выбрать компании с растущей прибылью на одну акцию за последние пять лет. Это позволит выделить те компании, которые имеют хороший потенциал к сохранению, а возможно, даже повышению дивидендов.

И конечно же, нам нужно отбросить те компании, которые имеют дивидендную доходность менее 3%.

Ну а напоследок выделим те компании, которые имеют хороший консенсус-прогноз от аналитиков, и бумаги, доступные неквалифицированному инвестору, чтобы подкрепить свой выбор мнением крупнейших инвестиционных домов мира.

Сделав отбор по параметрам, которые я описывал выше, мы получаем список из 48 компаний. Теперь можно отправлять их на более глубокий анализ и изучать отчетность компаний.

А про минусы-то будет?

Конечно. На данный момент продукт новый, поэтому ждать от него идеальной работы не стоит, но будем надеяться, что команда Тинькофф продолжит активно развивать этот сервис.

Вопросы к отображению дивидендов. Например, на скрине выше у Татнефти дивдоходность во вкладке «Дивиденды» не совпадает с тем, что показывает скринер. В поддержке мне объяснили, что в скринере отображается индикативный годовой дивидендный доход, но в любом случае подсказки бы не помешали.

Мне очень не хватает показателей Quick ratio и Current ratio, которые позволяют оценить долговую нагрузку эмитента, хотя во всех топовых скринерах этот показатель есть.

Этот пункт скорее относится ко всему приложению, а не только к скринеру: я бы добавил отображение инсайдерских сделок по каждой бумаге. Эта информация может быть очень важной при отборе бумаг в свой портфель.

Автор: Антон Жуков, частный инвестор с пятилетним стажем, владелец телеграм-канала Финансовый грамотей

Мнение автора может не совпадать с мнением редакции Тинькофф Инвестиций. Ценные бумаги и другие финансовые инструменты, упомянутые в данном обзоре, приведены исключительно в информационных целях; обзор не является инвестиционной идеей, советом, рекомендацией, предложением купить или продать ценные бумаги и другие финансовые инструменты.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: