Как управлять счетом в сбербанке онлайн

Обновлено: 07.05.2024

Переход на безналичные платежи значительно упростил жизнь клиентам Сбербанка. С помощью Онлайн Банка можно управлять счетом, переводить деньги и открывать вклады. Сбербанк предлагает линейку вкладов, которые можно открыть дистанционно, не выходя из дома. Для открытия вклада достаточно всего 1000 рублей или 100 евро.

Подробнее про онлайн вклады в Сбербанке
Виды вкладов в Сбербанке
Сохраняй Онлайн
Пополняй Онлайн
Управляй Онлайн
Другие вклады
Как открыть вклад в Сбербанк Онлайн
Лимиты и ограничения
Преимущества и недостатки вкладов в Сбербанке
Как закрыть вклад в Сбербанке Онлайн?
Досрочное закрытие вклада

Виды вкладов в Сбербанке

Вклады Сбербанка отличаются стабильностью. На текущий момент можно открыть вклады «Сохраняй», «Пополняй» и «Управляй». Недавно линейка пополнилась еще несколькими продуктами: «Подари жизнь» и «Сберегательный счет».

Сохраняй Онлайн

Этот вклад нельзя пополнить. Денежные средства можно разместить на срок до 3 лет. Процентная ставка варьируется в зависимости от суммы и длительности вклада и составляет от 4,05% до 5,63 % в год. Минимальная сумма вклада от 1000 рублей. Доступен как в рублях, так и в валюте (евро, доллары США).

Условия вклада – ежемесячное начисление процентов. Проценты можно снять или добавить к сумме вклада. При досрочном снятии средств перерасчет ставки происходит из расчета 0,01% годовых. На сайте Сбербанка доступен калькулятор расчетов по вкладу. Выбираем валюту вклада, устанавливаем срок, при выборе дат система автоматически проставит количество дней. Далее заполняется сумма вклада, выбирается капитализация процентов, возможно ли досрочное закрытие вклада, нажимаем «Рассчитать».

Пополняй Онлайн

Управляй Онлайн

Гибкие условия по вкладу позволяют снимать часть средств без потери процентов. Годовая ставка для рублевого вклада составляет от 3,25% до 4,82 %. Деньги можно вложить на срок до 3 лет. Сумма разового пополнения от 1000 рублей или 100 евро или долларов США наличными, через безналичный расчет можно добавить любую сумму. Снять часть депозита можно до неснижаемого остатка.

Другие вклады

Сбербанк предлагает благотворительный вклад «Подари жизнь». Условия вклада: срок 1 год, под 5% годовых. Минимальная сумма 10000 рублей. Каждые 3 месяца происходит перечисление 0,3 % годовых от вклада в фонд «Подари жизнь» помощи детям с тяжелыми заболеваниями.

Вклад со свободным распоряжением денежными средствами – «Сберегательный счет». Операции по депозиту можно проводить без ограничений. Вклад оформляется бессрочно, не имеет минимального взноса и лимитов по снятию средств. Процентная ставка от 1,5% до 2,5 % годовых.

Как открыть вклад в Сбербанк Онлайн

Открыть вклад несложно, для этого необходимо выполнить несколько действий:

Далее откроется страница с условиями и видами вкладов.

Выбираем подходящий вариант и заполняем форму. Выбираем валюту, счет списания, сумму вклада, выплату процентов – перечисление на карту или капитализация на счете, срок депозита. Нажимаем «Открыть».
Проверяем данные и подтверждаем согласие с условиями.
Подаем заявку.
Подтверждение открытия счета можно увидеть по ссылке «Вклады и счета».

Лимиты и ограничения

По разным видам вкладов существуют ограничения по размерам снятия и пополнения средств. Так со вклада «Управляй Онлайн» нельзя снять больше неснижаемого остатка, который был установлен при оформлении продукта. Минимальная сумма по вкладам Сохраняй, Пополняй – 1000 рублей или 100 евро (долларов). По вкладу Управляй – 30000 рублей. Минимальный срок депозита – от 3 месяцев, по вкладу «Подари жизнь» - год.

При закрытии вкладов Онлайн действуют определенные правила – закрытие производится в рабочие часы банка, денежные средства нельзя перевести на кредитный счет.

Преимущества и недостатки вкладов в Сбербанке

Достоинство вкладов в Сбербанке – стабильность. При сравнительно небольшом годовом проценте, вкладчик гарантированно получит сумму депозита в полном объеме. Допускается капитализация процентов по некоторым видам продукта. Еще одним преимуществом является экономия времени. Чтобы открыть или закрыть вклад, проверить начисленный процент, не нужно ехать в офис, достаточно открыть Личный кабинет Сбербанка и заполнить заявку. Пополнения счета, снятие процентов с депозита производятся без комиссии.

Недостатком является невысокий годовой процент. Также из минусов выделим возможность хищения денежных средств со счета при вирусной атаке или случайного доступа к входу в личный кабинет Сбербанка третьих лиц.

Как закрыть вклад в Сбербанке Онлайн?

Открываем «Вклады и счета», выбираем пункт «Закрытие вклада». Для подачи заявки необходимо ее заполнить:

выбираем вклад для закрытия;
отмечаем, как распорядиться остатком средств по вкладу, выбираем карту или счет для перевода;
дата закрытия депозита ставится автоматически, как правило, это текущее число;
далее нажимаем «Закрыть»;
проверяем заполнение и подтверждаем заявку. Подтверждение приходит по смс на контактный телефон, вводим код в специальное поле и кликаем «Подтвердить».

После проведения документа банком, на форме заявки появится печать «Исполнено». Документально подтвердить операцию можно распечатав чек. Для этого нажимаем «Печать чека» и распечатываем открывшуюся форму.

Досрочное закрытие вклада

Закрыть вклад досрочно допускается, но происходит перерасчет процентов по минимальной ставке 0,01%. Фактически клиент забирает свои деньги, ничего на них не заработав. Если вкладу более 6 месяцев, то перерасчет составит 2/3 от суммы годовых. Капитализация процентов не производится.

Система Сбербанк Онлайн — это интернет-банк для физических лиц от Сбербанка. Для смартфонов можно установить его разновидность — Мобильное приложение. Через Сбербанк Онлайн клиент получает доступ к своим картам, счетам, вкладам, кредитным картам и обычным кредитам. Он может управлять своими деньгами не прибегая к помощи работника банка.

Как подключить систему Сбербанк Онлайн

Для того, чтобы подключиться к системе надо иметь любую карту Сбербанка. Если у вас много счетов, вкладов Сбербанка, а вот карты нет — придется ее завести. Можно получить мгновенную карту Momentum, ее не придется ждать.

Карту надо подключить к Мобильному банку, и только потом подключаться к Сбербанку Онлайн. Для этого надо:

зарегистрироваться на сайте системы — процедура простая, понадобятся только карта, чтобы ввести ее номер и телефон, привязанный к Мобильному банку.
или получить в банкомате или терминале пароль и логин.

Система Сбербанк Онлайн

Чтобы войти в Сбербанк Онлайн нужно кроме логина и пароля ввести переменный пароль — цифровой код, который приходит в sms на телефон.

Для работы в системе нужен доступ к интернету, никаких комиссий и платежей за пользование Сбербанком Онлайн нет.

Возможности

Видны все остатки по счетам, картам, вкладам, кредитам.
Можно посмотреть все операции по каждому счету за определенный период.
Открывать онлайн-вклады и металлические счета, брать кредиты.
Пополнять электронные кошельки.
Делать переводы между своими счетами и картами.
Делать переводы со своей карты на карту Сбербанка другого человека.
Делать переводы на счета и карты других банков, как на свои, так и других людей.
Проверить бонусный счет «Спасибо» и просмотреть историю операций.
Оплачивать всевозможные платежи (за коммунальные услуги, электроэнергию, детский сад и прочие), создавать для оплаты постоянных платежей шаблоны.
Можно быстро заблокировать карту в случае ее кражи или потери.

Как любой интернет-банк, система Сбербанк Онлайн помогает оперативно использовать свои деньги без вмешательства банка, независимо от места нахождения. Нужен только телефон, привязанный к мобильному банку и интернет.

Подключиться к системе «Сбербанк Онлайн» может любой клиент Сбербанка, оформивший любую банковскую карту. Необходимо лишь получить логин для входа и постоянный пароль через банкомат, терминал, контактный центр или непосредственно на сайте Сбербанка ОнЛайн.

Кстати, в устройствах самообслуживания Вы можете чек со списком одноразовых паролей, в определенных случаях очень полезная штука. Но об этом чуть позже, пока давайте подробнее рассмотрим вход в систему.

Меня, как и многих клиентов Банков, очень волнует обеспечение безопасности счетов, поэтому я ввожу свои конфиденциальные данные очень внимательно. Прежде чем ввести логин и пароль, следует убедиться, что вы находитесь на настоящей страницы интернет-банка (Как безопасно пользоваться Сбербанк ОнЛайн).

Итак, вход в Сбербанк ОнЛайн выполнен. Перед вами откроется главное окно, в котором отобразятся все ваши основные счета, с которыми через систему «Сбербанк Онлайн» можно сделать столько всего…

получить на e-mail выписку по операциям со счетом;
посмотреть детальную информацию по своим картам;
произвести погашение кредита;
сделать перевод между своими картами или на счета третьих лиц;
оплатить различные услуги (коммунальные, доступ в Интернет, сотовая связь, штрафы ГИБДД и другие);
оперативно заблокировать банковскую карту;
создать шаблон для «Мобильного банка» для последующего совершения операций через мобильный телефон; с повышенной процентной ставкой,
подключить и настроить услугу «Автоплатёж»;
распечатать бланк стандартной платежки для оплаты через офис Сбербанка России.

Начнем с подключения услуги «Автоплатёж», чтобы баланс мобильного телефона всегда был в плюсе. Сделать это оказалось очень просто. Откройте вкладу «Мои автоплатежи» в правом боковом меню, нажмите ссылку «Подключить автоплатеж» и выберите своего сотового оператора, в результате перед Вами откроется форма «Заполнение реквизитов».

Там надо будет указать номер карты, с которой следует списывать денежные средства в счет платежа, и номер телефона, счёт которого следует пополнять.

Затем следует настроить «Автоплатеж»: установить минимальную сумму при достижении которой баланс телефона следует пополнять, затем указать сумму пополнения и ограничить максимальный платёж, то есть то суточный лимит.

Последняя функция будет важна, например, если Вы подключите «Автоплатёж» на телефон ребёнка, а он решит потратить деньги на загрузку игрушек: баланс таит на глазах, а услуга безсомнений автоматически перечисляет деньги на счет. Чтобы избавить себя от риска таких неприятностей, вы можете настроить лимит – например, не более 300 рублей в день.

После настройки всех параметров надо только подтвердить создание «Автоплатежа». Кстати, одноразовый пароль придётся вводить и в этом случае. Сменить настройки, указать другую сумму платежа или вовсе отключить услугу «Автоплатёж» вы можете в любое время. Как говориться, всё в ваших руках!

Детально изучив возможность автоматического пополнения счёта мобильного телефона, перейдем в раздел «Платежи и переводы». Ссылка на него расположена в верхней части экрана. С помощью этого раздела системы Сбербанк ОнЛайн можно совершить почти любой платёж. Здесь Вы найдете список организаций поставщиков услуг, сгруппированных по категориям. Чтобы найти конкретную организацию следуют просто ввести её название или ИНН в строке «Поиск».

Например, чтобы выполнить платёж за коммунальные услуги, достаточно указать номер лицевого счёта. Узнать его можно либо обратившись в свою управляющую компанию, либо посмотрев в квитанции за текущий месяц.

В последнее вермя многие автовладельцы часто гадают: «Попался на камеру фиксации скорости или нет, выпишут штраф или пронесло?». Проверка наличия штрафов через сайт ГИБДД довольно обременительна, а письма с уведомлением могут теряться по пути к адресату. Сбербанк ОнЛайн поможет избежать неприятных ситуаций и всегда быть в курсе своих «долгов» за нарушения правил дорожного движения.

Кстати, «Автоплатёж» и здесь нашел свое применение: благодаря этой услуге вы сможете оперативно получать информацию о начисленных штрафах и сразу их оплачивать. Достаточно указать данные своего водительского удостоверения, номер свидетельства о регистрации, а также сумму максимального платежа. Теперь, при обнаружении в базе данных ГИБДД штрафа на ваше имя, Вам придёт SMS-уведомление с информацией о размере штрафа и номере протокола. Если Вы согласны его оплатить, то надо переслать полученный код на номер 900, тем самым подтвердив согласие (код указан в SMS). Если Вы не отправите код, то оплата будет отложена до следующего месяца (проверка наличия штрафов выполняется один раз в месяц в установленную Вами дату).

Изучив и опробовав базовые функции системы Сбербанк ОнЛайн, Вы вряд ли сможете представить свою последующую жизнь интернет-банка. Всё очень удобно! Это бережет время, экономит деньги, да ещё и бонусы дают. Я говорю о бонусной программе «Спасибо от Сбербанка» и повышенной процентной ставке по онлайн вкладам, которые можно открыть через Сбербанк ОнЛайн.

Если оценить безопасность, то, очевидно, что интернет-банк Сбербанка надёжно защищён. По крайней мере, в процессе личного использования я в этом убедился. Также не вызывает нареканий интерфейс системы «Сбербанк Онлайн». Сложностей с пониманием того, что и как надо нажать, у меня не возникло: всё понятно и доступно.

Думаю, что у старшего поколения тоже особых проблем с освоением онлайн банка не будет. Главное – пересилить страх перед «умной машиной», а дальше всё пойдет по накатанному! Так что смело открывайте банковские карты в Сбербанке, подключайтесь к личному кабинету системы Сбербанк ОнЛайн и наслаждайтесь жизнью, а не томлением в очередях!

Для закрытия депозитного счета совсем не обязательно обращаться в отделение. Большинство операций проходят удаленно через личный кабинет. Логин и пароль можно получить в банкомате или терминале. Самый простой способ – зарегистрироваться на сайте с помощью дебетовой карты. Как закрыть вклад в Сбербанк Онлайн, всеми ли депозитами можно управлять удаленно и каков порядок начисления процентов при расторжении договора – далее.

Все ли вклады можно закрыть в Сбербанк Онлайн?

Закрытие через личный кабинет доступно для всех категорий депозитов. Иногда клиент вынужден обращаться в отделение, например:

Если счет не отображается в Сбербанк Онлайн. Ситуация связана с расхождением в клиентских данных. При заведении карты или открытии депозита менеджер мог допустить ошибку при вводе информации. Иногда проблема наблюдается при открытии счетов в разных регионах. Следует обратиться в банк для объединения профиля.
При закрытии счета по доверенности. Снимать средства придется лично после проверки подлинности доверенности сотрудниками службы безопасности банка. Аналогичная ситуация наблюдается при закрытии счетов несовершеннолетних или опекаемых лиц. Однако вопрос курирует служба опеки.
Когда требуется обналичить сберегательный сертификат. Формально сертификат является ценной бумагой на предъявителя, но многие ошибочно считают его вкладом. Деньги по сертификату можно получить только в кассе Сбербанка.

Кроме того, использование личного кабинета финансовой компании доступно только клиентам, имеющим карту Сбербанка. Без пластика невозможно получить логин и пароль, нельзя вывести и снять деньги с депозита. Для использования удаленных возможностей следует оформить хотя бы бесплатную моментальную карту.

Когда закрывать счет?

Для полного начисления дохода по вкладу стоит закрывать счет на следующий день после даты окончания срока. Расторжение договора день в день сопряжено с определенными рисками. Система может не произвести итоговый расчет и распознать операцию как досрочное закрытие. Если же последнее начисление уже прошло, то можно закрывать счет и в последний день. Информацию о поступлении процентов также можно посмотреть в личном кабинете. Нужно щелкнуть на сам продукт, затем выбрать функцию «История».

Условия начисления процентов

Перед тем, как закрыть вклад в Сбербанке, стоит ознакомиться с порядком начисления процентов. Существует несколько вариантов:

Полная выплата. Если счет закрыт по истечению оговоренного срока, то проценты будут выплачены в полном объеме.
Пересчет по минимальной ставке. Если закрыть вклад в Сбербанк Онлайн досрочно, то система пересчитает начисленный доход под 0,01% годовых.
Выплата 2/3 дохода по процентам. Допускается по некоторым депозитам при условии досрочного расторжения минимум через 6 месяцев после размещения средств.

Информацию о порядке начисления процентов следует уточнять в договоре с банком. Конкретные условия зависят от выбранного продукта, периода начисления процентов, наличия и отсутствия капитализации, срока расторжения договора.

Способы закрытия вклада в Сбербанке Онлайн

Как закрыть вклад через Сбербанк Онлайн:

Рассматривая тему о том, можно ли закрыть вклад в Сбербанк Онлайн, стоит учесть важную особенность. Если ранее проценты перечислялись на карту, а не к телу депозита, то после досрочного закрытия сумма счета будет уменьшена на величину переведенных процентов.

Как еще можно закрыть вклад в Сбербанке?

Открывать и закрывать счета можно в отделении. Этот способ требует траты личного времени, ожидания в очереди и корректировки планов в соответствии с графиком работы офиса. Однако в некоторых случаях визит в отделение – приоритетный вариант. Например:

Требуется снять большую сумму. Снятие денег с закрытого вклада без визита в банк доступно только через дебетовую карту. У каждого типа пластика есть определенный суточный лимит. Если нужно обналичить значительную сумму, то придется обратиться в офис или снимать деньги несколько дней подряд. Однако по некоторым видам пластика есть и среднемесячные пределы.
Нет навыков работы в Интернете. Пожилым людям и лицам, далеким от работы с компьютером и гаджетами, бывает сложно воспользоваться личным кабинетом. Они рискуют попасться на мошеннические сайты и сервисы, копирующие веб-страницу банка. В этом случае стоит обратиться в офис.

Вывод

Закрытие вклада через Сбербанк Онлайн – это простой способ управления собственными средствами. После проведения операции можно разместить деньги на новый срок, выбрать другой депозит или снять деньги через банкомат. Для использования личного кабинета потребуется логин и пароль, а также любое устройство, имеющее выход в Интернет: планшет, ноутбук или смартфон. Для обналичивания большой суммы стоит предварительно оставить заявку в отделении.

Подробная инструкция регистрации и входа в личный кабинет СберБанка на официальном сайте. Информация о том, как войти по номеру телефона, восстановить пароль для входа в систему. Основные возможности интернет-банка для физических и юридических лиц.

Продукты СберБанка с онлайн-заявкой

Кредиты
Кредитные карты
Дебетовые карты
Вклады
Ипотека
Автокредиты
Кредиты для бизнеса

Только паспорт РФ

Без справки о доходах

Возраст заёмщика от 14 лет

Паспорт + 2 документа

Возраст от 21 до 75 лет

Паспорт + 2 документа

Возраст от 18 до 80 лет

3% от задолженности по карте

Есть частичное снятие

Паспорт + 1 документ

Возраст от 22 до 44 года

Паспорт + 1 документ

Возраст от 21 до 75 лет

Паспорт + 1 документ

Возраст от 18 до 75 лет

Паспорт + 1 документ

Возраст от 18 до 80 лет

Только паспорт РФ

Без справки о доходах

Возраст от 21 до 75 лет

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

ИП, малый бизнес

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

ИП, малый бизнес

Для проведения большинства банковских операций не нужно посещать офис банка. Достаточно совершить вход в личный кабинет СберБанка. Персональный профиль имеет широкий функционал. Так использование учетной записи позволяет совершать переводы, осуществлять платежи, отправлять заявки на получение кредита и открывать вклады. Оформление аккаунта бесплатно для клиента. Для удобства есть продуманное мобильное приложение, с лаконичным интерфейсом.

Основные возможности личного кабинета

У аккаунта множество возможностей, которые позволяют проводить операции удаленно без посещения отделения. Личный кабинет СберБанка для физических лиц позволяет осуществлять:

Личный кабинет для физических лиц

Возможностями профиля могут пользоваться как физические, так и юридические лица. Однако у каждого типа клиентов есть свой тип профиля, для авторизации которого требуются отдельные данные. Использование системы для физлиц предполагает:

Наличие банковской карты. Подойдет как кредитный, так и дебетовый пластик. Без карточки нельзя зайти в личный кабинет СберБанка по логину.
Личный номер мобильного телефона. Он выступает средством связи и способом идентификации клиента в банковской онлайн-системе.
Подключенная услуга смс-информирования. Есть два варианта: платный и бесплатный. Для использования кабинета финансовой организации подойдет любой из них.

Личный кабинет для юридических лиц

Есть личный кабинет СберБанк Бизнес Онлайн со входом через пароль, ориентированный на представителей малого и среднего бизнеса. Это удобная и функциональная система, которая позволяет:

управлять счетами организации;
отслеживать расходы и доходы предприятия;
проводить платежи удаленно и самостоятельно;
переводить заработную плату и премии сотрудникам;
платить налоги и получать сведения для формирования бухгалтерской отчетности.

Использовать Интернет-банкинг СББОЛ могут только те предприниматели, которые имеют открытый расчетный счет в данном банке. После получения данных для входа можно зайти в аккаунт СберБизнеса. Для этого:

Любая карта — обязательное условие для получения логина и пароля от профиля. Создать и осуществить вход в СберБанк Онлайн только по номеру телефона нельзя. Как получить данные для авторизации:

Через терминал или банкомат. Данные авторизации можно загрузить с помощью карты в устройства самообслуживания. Пароль и логин напечатаются на чеке, после чего легко можете поменять их на свои. Важно, чтобы карта была подключена к услуге «Мобильный банк».
Самостоятельно через официальный сайт. Для получения доступа достаточно ввести номер карты на сайте, а после пройти идентификацию по номеру. Важно заранее подключить телефон к SMS-уведомлениям.

Данные авторизации невозможно получить по телефону горячей линии. Специалисты в офис тоже не занимаются оформлением услуги. Помощь в получении логина оказывают консультанты в зале.

Авторизация в личном кабинете

Восстановление пароля

Если вход в личный кабинет СберБанка по номеру телефона и карте невозможен из-за забытого пароля, то следует сбросить сведения. Чтобы восстановить пароль необходимо:

повторно снять взять данные для авторизации в устройстве самообслуживания с помощью карты;
произвести новую регистрацию на сайте путем ввода номера и карты.

Если смена пароля обусловлена соображениями безопасности, то стоит воспользоваться функцией «Изменить» на сайте (не забудьте предварительно авторизоваться). Для подтверждения операции необходим привязанный к карте номер мобильного телефона. Если он утерян или недоступен, нужно связаться с отделением банка, чтобы подключить новый мобильный телефон. Без него восстановить доступ к профилю невозможно.

Как отключить/удалить ЛК?

Если возникнет необходимость полностью отказаться от использования Интернет-банкинга, потребуется:

закрыть все пластиковые банковские карты и расторгнуть договор обслуживания;
отключить номер мобильного телефона от всех карточек (откажитесь от бесплатного пакета уведомлений в отделении).

В целом пользоваться системой вполне безопасно. Важно не предоставлять данные третьим лицам, не передавать их по телефону людям, которые называют себя сотрудниками банка. Эксперты финансовых учреждений никогда не запрашивают пароль и логин для авторизации.

Мобильное приложение

Для использования возможностей СберБанк Онлайн разработано мобильное приложение. Его отличает удобный интерфейс и широкий функционал, дублирующий возможности полной версии для компьютера. Для регистрации через приложение потребуется банковская карта, подключенные SMS-уведомления и действующий номер телефона. После входа в личный кабинет на некоторых смартфонах есть возможность настроить авторизацию по отпечатку пальца.

Телефон горячей линии

Для связи с банком можно использовать короткий и удобный номер. Достаточно набрать с мобильного 900.

Часто задаваемые вопросы

Чтобы изменить PIN-код, вы можете кликнуть по самому продукту, найти функцию «Настройки» и выбрать «Установить PIN-код». Новый пароль действует сразу после изменения.

Документ можно распечатать или загрузить в электронном виде через аккаунт. Аналогично можно поступить с реквизитами карточки или счета.

Скорее всего, при регистрации продукта менеджер банка ошибся в личных данных клиента. Для решения проблемы необходимо обратиться в офис с паспортом. Необходимо перезаключить договор банковского обслуживания.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: