Какими банковскими услугами пользуется семья
Обновлено: 26.04.2024
Кажется, что в банковской сфере уже сложно придумать что-то новое, чтобы привлечь клиентов. Мы нашли незанятую в России нишу: речь о семейном банкинге. Рассказываем, что банки предлагают семьям сейчас, насколько эти предложения хороши и есть ли у семейного банкинга перспективы.
Мы в Surf делаем разные приложения, в том числе банковские. Мы видим спрос, возможности и новые тренды на рынке. Рассказываем, как сейчас в России обстоят дела в нише семейного банкинга и какие в ней есть перспективы.
Зарубежные банки еще в прошлом веке обратили внимание на family banking — семейный банкинг. Эту нишу развивают и маленькие банки, и такие монстры, как американский J.P.Morgan или французский Crédit agricole.
Идея в том, что на протяжении жизни у человека меняются потребности. Например, молодëжи актуальны кредиты на обучение и начало самостоятельной жизни, а людям постарше — инвестиции и страхование.
Банкам не обязательно ориентироваться на клиента как отдельную личность. Например, клиентом становится компания и приводит в банк своих сотрудников, которые открывают зарплатные счета. Такой же целевой группой может стать семья.
Семьи берут ипотеку и рассчитывают бюджет, копят на большие покупки или создают подушку безопасности «на чëрный день». Ещё им важно научить детей распоряжаться деньгами и рассказать о финансовой безопасности. Чтобы удовлетворить потребности каждого члена семьи, банки создают новые продукты или делают ребрендинг и меняют концепцию.
В Россию семейный банкинг пришëл недавно: в 2018 году вступила в силу поправка к закону, которая разрешила открывать общие счета, а не просто выпускать дополнительные карты к одному счëту. Эта ниша до сих пор свободна — предложений на банковском рынке пока что мало. Возможно, скоро мы увидим интерес к семейному банкингу и активную конкуренцию за клиентов.
«Семейный банк» в Европе — это не только общие счета и детские карты, но и персональный менеджер для обслуживания нескольких поколений семьи. Так обеспечивается лояльность клиентов и учитываются потребности каждого.
В России коммерческие банки появились сравнительно недавно — около тридцати лет назад. Конкуренция ещё не вышла на уровень борьбы за поколения, а private banking доступен немногим.
Сейчас семейный банкинг — цифровая замена тумбочки, в которую раньше прятали зарплату. Для клиентов банка это возможность вести общий бюджет, создавать копилки и делать детские карты. Для банков — возможность привлечь новых клиентов, а через детские карты — создать пул лояльных и финансово грамотных клиентов в будущем.
Семейный капитал состоит не только из финансовых активов, но также включает человеческий, интеллектуальный и социальный капитал. Решения по управлению капиталом должны учитывать сложившиеся семейные отношений и существующие традиции. Фомичева О. Е. Перспективы развития семейного банкинга в России // Журнал «Концепт»
В идеале семейный счëт — это не обычные дополнительные карты. Это объединение нескольких отдельных счетов в одну замкнутую систему. Таким общим счётом могут пользоваться все, даже если их не связывают официальные отношения. В «семью» могут входить партнëры, друзья, коллеги и пятиюродная тëтя — банка это не касается.
В реальности банки по-разному воплощают эту идеальную картинку, но в приложениях всë чаще появляются новые возможности.
В России полноценные предложения для семей есть у Альфа-банка, Райффайзенбанка, Тинькофф и SBI. Сбер предлагает открыть дополнительные карты к основному счету, а ВТБ — застраховать семейные накопления.
У Тинькофф семейный банкинг заключается в открытии доступа другому человеку к своему счëту. Держатель дополнительной карты видит в своëм личном кабинете все движения финансов. Полного равноправия нет: устанавливает лимиты трат только тот человек, на которого открыт счëт. Но оплачивать интернет и подписки, делать покупки в магазине и видеть свою статистику с дополнительной картой — можно.
В Тинькофф человек, которому открыли доступ к счëту, видит все операции по нему
В Альфа-банке есть общее пространство для владельцев разных счетов и медицинский бонус: онлайн-консультация или бесплатное посещение врача в клинике партнеров. Отключить услугу семейного счета можно в один клик. Необычная для России фишка — к семейному счëту можно добавить клиентов других банков. Они могут пользоваться приложением и мобильным банком, видеть движения по счëту, но расплатиться в офлайн-магазине у них не получится.
Райффайзенбанк тоже старается воплотить классическую концепцию family banking. Помимо обычных возможностей, можно оформить доверенность и дать другому человеку полный доступ: распоряжаться счëтом, вместе оплачивать кредит или ипотеку.
Из сравнительно небольших банков концепцию семейного банкинга подхватил SBI. Он сделал программу «Свой круг» — общий семейный счëт с аналитикой расходов.
В приложениях для семейных счетов всегда есть копилка, которой могут пользоваться все члены семьи, подключенные к счëту. Пример из приложения SBI
ПСБ (Промсвязьбанк) задумывался о ребрендинге в Первый Семейный банк, но отказался от идеи и ограничился открытием семейного офиса в Москве. Банка, который позиционирует себя как семейный, в России нет.
Детей тоже можно приобщить к семейным финансам. Так ребëнок с детства привыкает разумно обращаться с деньгами и, возможно, останется клиентом банка, когда вырастет.
Детские карты рассчитаны на возраст от шести до 14 лет. Счëт оформляют на родителей, но на пластике будет стоять имя ребëнка. Если карта виртуальная, платить в магазинах и снимать деньги в банкомате можно через телефон.
Детские карты есть у многих банков, а банковских приложений для детей в России всего четыре:
- СберКидс,
- Тинькофф Джуниор,
- Почта Банк Младший,
- SBI Свой круг START.
Лидеры — Tinkoff Junior и Сбер Kids. Они развиваются небыстро: много недоделок и обещаний — но и конкуренции в этой нише нет. В основном детские приложения повторяют функциональность приложений для взрослых, только в усеченном виде и с детским дизайном.
Почта Банк уже два года обещает сделать в приложении что-то ещё, кроме возможности снять наличные в банкомате и оплатить коммунальные услуг и
Про повышение финансовой грамотности населения, в том числе детей, говорят уже несколько лет. Появляются обучающие игры и приложения. Возможно, скоро банки обратят внимание на незанятую нишу, и детский банкинг станет востребованным продуктом. Главное — вовремя подхватить новое течение.
Подробно про детские банковские приложения рассказываем в статье «Зачем детям, родителям и банкам нужен детский банкинг».
Кажется, сложно придумать что-то новое, чтобы привлечь клиентов. Большие банки вроде Сбера и Тинькофф создают целые экосистемы и развивают супераппы, чтобы удовлетворить максимальное количество потребностей клиентов. Но пока среди гигантов идëт конкуренция за количество продуктов, банки поменьше могут сфокусироваться на их качестве. Концентрироваться на конкретной аудитории, закрывать отдельный сегмент, создавая удобные и качественные продукты. Например, занять пустующую нишу семейного банкинга.
Семейные отношения — кладезь возможностей и сценариев, которые пока никто не использует или исполняет неудобно и непривлекательно для клиентов. Например, аналитика и планирование семейного бюджета, совместная ипотека, семейные пенсионные вклады, совместные инвестиции, обучение детей финансовой грамотности и помощь пожилым родителям.
Не обязательно пытаться успеть за супераппами и корпорациями. Можно сфокусироваться на одной концепции, сделать удобное приложение и создать пул лояльных клиентов, которым необходим семейный банкинг.
Ответим на ваши вопросы про семейный банкинг и мобильные приложения. Напишите нам
О лимитах для членов семьи, о том, для чего семейный банкинг нужен родительскому комитету в школе, а также о том, почему крупные игроки рынка до сих пор не занялись этой нишей всерьез, «Б.О» рассказал директор по развитию розничного бизнеса SBI Банка Андрей Карманенко
Директор по развитию розничного бизнеса SBI Банка
— Андрей, еще недавно никто в России особенно не интересовался семейным банкингом, это был удел прайвет-банкинга, Family office, который управляет большими капиталами на Западе. А сейчас тема семейного банкинга стала очень популярной как у крупных, так и у небольших игроков. Что случилось? Это влияние пандемии или что-то другое?
— Нет, пандемия здесь ни при чем. Российские банки и раньше предпринимали попытки создавать продукты для семейного банкинга, те же дополнительные карты они выдают очень давно.
Сейчас действительно мы видим все больше новых финтехов и стартапов, которые говорят про семью. Почему семейным банкингом не занимались всерьез раньше? Думаю, потому, что крупным банкам есть чем заняться и без этого, а небольшие обратили пристальное внимание на эту нишу только сейчас. Нас как банк, который два года целенаправленно осваивает эту нишу, это радует, потому что развитие рынка означает, что спрос будет расти. К тому же конкуренция — это всегда хорошо, конкуренция держит в тонусе, заставляет быстрее создавать и выводить на рынок новые инструменты.
Важный нюанс — мы сейчас говорим даже не о семье, а о домохозяйстве, то есть не только о родственниках, но и о помощнице по хозяйству, няне, водителе и так далее. Идея в том, чтобы создать удобный финансовый инструмент для главы семьи, который покроет все его потребности вне зависимости от того, кто будет входить в этот «семейный» круг. Наш семейный пакет так и называется: «Свой круг».
— Означает ли интерес к семейной теме, что банки переходят от индивидуального подхода к групповому?
— Банки даже в рознице всегда стараются использовать максимально эффективные модели. Так, на каком-то этапе развития банковской системы было выгоднее и проще заключать договор на зарплатный проект, потому что банк сразу получал много клиентов-физлиц. Зарплатное рабство уходит в историю, но до сих пор выгоднее привлекать сразу несколько клиентов. Это неплохо, и семейный банкинг — как раз про то, что это выгодно и для банка, и для главы семьи. Мы создаем продукт, который полностью покрывает потребность, основанную именно на групповом подходе.
— А кто ваши клиенты и чего они хотят? Какие у них запросы?
— Среди наших клиентов почти поровну мужчин и женщин, хотя есть небольшое смещение в сторону мужчин. Я могу выделить три основные запроса, с которыми приходят клиенты.
Первое — им нужна уверенность в том, что все участники пакета не останутся без денег в нужный момент, даже если они находятся за границей. Для этого нужен как минимум общий счет — как в рублях, так и в валюте, чтобы владелец мог настраивать его пополнение, устанавливать лимиты при необходимости, перепривязывать карты и так далее.
Второе — владельцы общего счета хотят анализировать финансовые потоки, чтобы планировать и контролировать расходы. Клиентам важна аналитика расходов, и мы даем ее в самых разных разрезах — по членам семьи, по категориям покупок, по периодам. Понимая структуру расходов, можно устанавливать лимиты трат, а также выбирать те категории повышенного кэшбэка, в которых семья тратит больше. Это позволяет вернуть часть средств в семейный бюджет. Кстати, чаще всего лимиты устанавливают для детей, у нас почти нет случаев, когда бы лимитировали счета супруга или супруги.
Третье — они хотят не только эффективно тратить, но и эффективно сберегать и накапливать. Им нужен дополнительный доход, причем не только для своих сбережений, но и для сбережений членов своей семьи, от бабушки до ребенка, который копит на велосипед. Обычный подход в нашем семейном пакете — это объединение накоплений на общем накопительном счете, чтобы получить больший доход. Ведь если бы каждый открывал отдельный накопительный счет, доходность была бы ниже.
Простой пример: у нас в семейном пакете есть накопительный счет, с помощью которого клиенту удобно делать накопления на короткие сроки. Это довольно удобный инструмент, тем более что клиент сам может установить цель накоплений — например, на отпуск или на подарок к бабушкиному юбилею. Оборот по счетам всех членов семейного пакета привязан к ставке накопительного счета. Чем больше траты — тем больше ставка. Уверен, мало кто будет спорить с тем, что достаточно удобно влиять на размер дополнительного дохода и при этом получать, к примеру, не 4,5%, а 5,5 или 6,5% годовых. Это позволяет максимизировать дополнительный доход.
Для того чтобы клиенты могли еще более эффективно управлять накоплениями, в семейном пакете есть также депозиты и инвестиционные продукты. Сейчас мы оцениваем потенциал новых продуктов и сервисов, например накопление общих бонусных баллов на семейные цели или перевод баллов с бонусной программы на счет, открытый для ребенка.
— Чем еще семейный банкинг интересен для банков? Это еще один способ для вас получать комиссионный доход?
— Семейный банкинг уже позволяет строить долгосрочные отношения не только с владельцами такого счета, но и сразу со всей семьей, однако мы планируем развивать дополнительные сервисы внутри пакета. Мы планируем предложить клиенту наиболее востребованные страховые продукты, семейную телемедицину и так далее. Комиссионный доход является важным элементом нашей стратегии, но при планировании новых функций или предложений мы в первую очередь ориентируемся на семейную ценность новой услуги. Мы — сторонники того, что не стоит перегружать этот продукт дополнительными опциями, не несущими семейного функционала.
Одни из главных выгод для нас — это увеличение оборотов по транзакциям и рост остатков на счетах. В ближайшее время мы также вернемся к выдаче кредитных продуктов, которые были приостановлены из-за пандемии.
— В чем отличие детских и семейных продуктов? Ведь даже сами банки часто называют один и тот же продукт то так, то так.
— Детский банкинг — неотъемлемая часть семейного банкинга, но дети — не единственные члены семьи. Поэтому, если концентрироваться на различиях, то наши финансовые продукты охватывают, как я уже сказал, не только детей и супругов, но и родственников, и помощников. Для нас «семейный банкинг» — более широкое понятие, чем финансовые услуги для семьи. Это продукт, который обеспечивает доступ к общему счету для нескольких участников и который может использовать не только семья. Например, этот инструмент вполне может пригодиться родительскому комитету, чтобы собирать и тратить деньги на внешкольные мероприятия, или спортивной команде, чтобы закупать инвентарь и форму. То есть он полезен группе людей, которым нужно эффективно тратить деньги с одного счета на общие нужды. Мы сейчас как раз делаем несколько таких пилотных проектов, чтобы выяснить спрос и подводные камни.
Вообще, детский банкинг — очень интересная тема, а уж в составе семейного — особенно. Дети хотят ощущать себя полноправными участниками финансовой жизни семьи, и для них нужны и важны не только лимиты на траты, которые устанавливают родители, но и специальные функции, задания от родителей, за которые они будут получать вознаграждение, они хотят зарабатывать. Они активно интересуются финансами и хотят знать о них больше, и мы предлагаем им повышать финансовую грамотность.
Например, мы выдаем платежный носитель — брелок, который очень популярен у детей. Им не только можно платить в магазине, но можно интегрировать в него карту «Тройка» для проезда или карту «Москвенок», чтобы школьник мог платить за обеды. На брелоке нет номеров и кодов, так что, если ребенок его потеряет, не случится ничего криминального.
— Есть ли какие-то законодательные преграды для развития семейного банкинга в России? Что мешает вам развивать это направление?
— Я считаю, что законодательные преграды были сняты в 2018 году, когда были внесены поправки в ГК, которые разрешили открывать общие счета. Сейчас задачи, которые стоят перед банками в области семейного банкинга ,— идентификация всех участников пакета, повышение финансовой грамотности клиентов, в том числе несовершеннолетних, информирование о работе сервисов удаленной идентификации и Единой биометрической системы.
— Есть ли какие-то показатели по семейному банкингу, которым вы готовы поделиться?
— По нашей статистике, в семейных пакетах состоят в среднем 2,3 участника. Сравнив обороты по пакетам (индивидуальные и семейные), мы выяснили, что оборот у семей в 2 раза выше, а остатки на счетах — в 1,8 раз выше, чем у индивидуальных пользователей. Наша цель сейчас — продолжать рост количества участников в семейном пакете, увеличивать среднее количество продуктов на один пакет, а также повышать транзакционный оборот и остатки на счетах.
Мы развиваем пакет «Свой круг» уже почти два года, и сейчас в нем более 10 тыс. участников. Внутри — пять основных продуктов плюс дополнительные сервисы, а также взрослое и детское мобильные приложения, которые мы и далее планируем развивать, повышая удобство использования, при этом не перегружая сильно продуктовую линейку. Клиентам важно знать, что их финансы находятся под контролем, что есть возможность проанализировать расходы семьи, что у ребенка достаточно денег, чтобы заплатить за обед, что есть возможность грамотно управлять накоплениями и так далее. Мы готовы дать такой продукт, который оставит клиента и его домочадцев в банке надолго и станет основным не только для главы семьи, но и для его ближнего и дальнего круга.
Развитие «Своего круга» и дальнейшие перспективы в нише семейного банкинга стали возможны благодаря стратегической поддержке основного акционера банка — SBI Holdings, а также благодаря инвестициям РФПИ и РЯИФ в SBI Банк. А в июле АКРА повысило кредитный рейтинг банка до уровня BBB (RU), прогноз «стабильный», что свидетельствует о правильности выбранной нами стратегии.
Предложения для семей можно найти у маленьких банков и таких, как американский J.P.Morgan или французский Crédit Agricole. Основная идея — это разные продукты для разных возрастов. Детям — игры и распоряжение карманными деньгами, молодежи — кредитные карты, семьям — ведение бюджета, ипотека и страхование, людям постарше — инвестиции, здоровье и передача наследства. Объединив эти потребности, можно создавать новые продукты или конкурировать в качестве банка для семьи. В России семейный банкинг только развивается. Поправка к закону, которая разрешила открывать общие счета, вступила в силу в 2018 году. Семейные счета — актуальная для России потребность. По результатам опросов, от 50 до 80% российских семей ведут общий бюджет. При этом, по данным РБК, около 70% семей не контролируют свой бюджет досконально.
Предложений по поводу ниши для общих семейных счетов пока не так много. Возможно, в ближайшие несколько лет вырастет количества банков, которые попытаются занять эту нишу.
Общий счет как основа семейного банкинга
В России private banking доступен немногим, поэтому основная идея развития концепции семейного банкинга — общий бюджет. Члены семьи откладывают свой доход или его часть в общую «копилку», а потом расходуют деньги так, как договорились.
Банкам семейный счет поможет привлечь новых клиентов, а через детские карты — воспитать новых и финансово грамотных. Такой счет — это анализ семейных расходов и одновременно личное пространство — у каждого своя карта. Также можно сделать общий счет для друзей или коллег. В реальности банки по-разному воплощают эту идею. Раньше дополнительные карты контролировал только держатель основной карты через свой личный кабинет. Теперь в приложениях появляются новые возможности.
Как банки в России развивают идею семейного банкинга
У Тинькофф Банка для держателей дополнительной карты в личном кабинете есть раздел со всеми расходами по общему счету. Правда, устанавливает лимиты трат и видит все движения финансов в подробностях только тот, на кого открыт счет. Но совершать оплату и видеть свою статистику можно.
Открыть доступ к своему счету в Тинькофф Банке можно через приложение. Весь процесс занимает меньше минуты
Альфа-Банк постепенно переходит от исключительно продуктового подхода к подходу, основанному на развитии отношений. Безусловно, это часть конкурентной борьбы, но это уже не просто переманивание клиентов.
В Альфа-Банке есть также медицинский бонус для участников семейной программы: круглосуточная консультация или одна бесплатная онлайн-консультация врача в клинике партнеров. У каждого участника семейной программы своя карта, оформленная на него. Можно отключиться от семейного счета. Люди, которые не являются клиентами Альфа-Банка, могут пользоваться приложением и мобильным банком, видеть траты, только не смогут физически картой расплатиться в магазине.
Альфа-Банк ограничивает семейный счет всего четырьмя участниками, у его конкурента Тинькофф Банка семья может объединять до пяти человек
Райффайзенбанк тоже воплощает классическую концепцию family banking.
В 2018 году исследования Райффайзенбанка показали: около 60% его клиентов хотели бы делиться информацией по банковским продуктам и услугам со своими близкими. При этом около 35% уже обслуживаются в банке всей семьей, а еще 20% хотели бы последовать их примеру при наличии такой возможности. Именно эти данные и послужили отправной точкой для развития в банке новой философии банковского обслуживания — семейного банкинга.
Помимо дополнительных карт и доступа к общему счету можно оформить доверенность на любого человека и дать ему доступ к счету, кредиту или ипотеке, а также оформить страховку на всех, получать общий кэшбэк и скидки у партнеров.
Обратил внимание на незанятую нишу SBI — небольшой банк, который контролирует японский финансовый SBI holding.
«Мы увидели, что на российском рынке нет целостного предложения семейного банка, когда клиентом является не физическое лицо, а все домохозяйство, начиная от ребенка, заканчивая бабушкой и дедушкой. Вокруг домохозяйств мы сейчас и реализуем нашу стратегию», — рассказал «Б.О» в январе 2019 года Андрей Карякин, председатель правления, член совета директоров Эс-Би-Ай Банка.
SBI предлагает клиентам подключиться к программе «Свой круг». Это общий счет для всех членов семьи. Доступна удобная аналитика расходов — «семейный счет на одном экране».
Полностью семейного банка в России до сих пор нет. Промсвязьбанк задумывался о ребрендинге и переименовании в Первый семейный банк, но в итоге ограничился открытием семейного офлайн-офиса в Москве.
Детский банкинг — отдельная ниша
Одна из новых потребностей семей в эпоху диджитала — приобщение детей к финансам. Детские карты контролируют родители. Такие карты могут быть виртуальными: оплачивать покупки и снимать деньги в банкомате можно через телефон. Но можно сделать традиционную пластиковую карту.
В нише детского банкинга конкуренция невысокая. Несмотря на то что карту можно открыть в банках, которые развивают приложения и супераппы (Сбербанке, Тинькофф Банке, Альфа-Банке, Райффайзенбанке), детские приложения развиваются небыстро. Лидеры в детском банкинге — Tinkoff Junior и Сбер Kids. Это самые известные детские банковские продукты и по количеству скачиваний приложений, и по статистике запросов в «Яндексе».
Сервис «Подбор слов» показывает, что количество запросов в поиске «Яндекса» у «Тинькофф Джуниор» и «Сбербанк Кидс» примерно одинаковое
Это не первые мобильные приложения для детей, но они развиваются быстрее конкурентов. Предлагают детям игры, задания, дают основы финансовой грамотности.
В приложении «Сбер Кидс» ребенок может сам выбрать дизайн своей карты
Райффайзенбанк запустил детское приложение в 2017-м, но в 2019 году отказался от развития проекта из-за невысокого интереса со стороны юных клиентов. Детские карты остались как одно из предложений в рамках семейного банкинга.
Школы занялись повышением финансовой грамотности детей, поэтому скоро детский банкинг может стать популярным и востребованным продуктом. В этой ситуации для банков главное — успеть вовремя подхватить новый тренд.
Что ждет семейный банкинг в будущем
В эпоху супераппов на консервативном банковском рынке сложно бороться за клиентов. Большие банки вроде «Сбера» и «Тинькофф» имеют ресурсы, чтобы охватить максимум потребностей. Они создают много продуктов и конкурируют друг с другом в количестве, забывая о качестве.
Единственный выход для небольших банков — концентрироваться на конкретной аудитории и создавать предложение, которое закроет отдельный сегмент. Так семейный банкинг может занять пустующую нишу вовремя.
В семейных отношениях много сценариев, которые можно использовать, чтобы вовремя занять пустующую нишу. Необязательно бороться с гигантами на рынке супераппов, можно сделать удобное приложение, которое закроет потребности клиентов банка в семейном сегменте.
Какие черты вашей личности помогают в учёбе,в общении с родителями и друзьями,а какие мешают. ДАМ 20 БАЛЛОВ Спасибо
Гражданин Российской Федерации.В современном понимании гражданин - это человек , который принадлежит к населению конкретного государства подчиняются е … го законам и имеет определённые права и обязанности. Гражданство фиксирует связь человека с государством, их взаимные права и обязанности. Обычно российское гражданство приобретается при рождении ( один или оба родители ребёнка граждане России или ребёнок родился на территория России), но его можно получить и в зрелом возрасте. Необходимо различать права человека и права гражданина. Права гражданина включает в себя только те права, которые закрепляются за лицом в силу его гражданства. Что это значит? Есть права ,которые принадлежат любому человеку по факту его рождения независимо от того, является ли он гражданином конкретного государства или нет. Это так называемые гражданские (личные) права: право на жизнь, на свободу и личную неприкосновенность и т.п. Но только граждане России имеют право участвовать в управлении делами государства . Оно подразумевает право граждан на участие и проведении референдумов (голосование по наиболее значимые вопросы жизни страны ,региона, населённого пункта); право избирать и быть избранным в органы государственной власти (а также на пост Президента России); право участвовать в работе судов (например, в качестве присяжного заседателя). Любой гражданин может обращаться с заявлениями ,предложениями и жалобами в государственные органы власти, к Президенту страны. В конституции зафиксированный основные обязанности гражданина России: соблюдать Конституции и законы РФ; защищать Отечество; платить налоги; сохранять природу и окружающую среду; беречь памятники истории и культуры; заботиться о детях и нетрудоспособных родителях.Сократите, сделайте из этого пожалуйста реферат.
Выясняем обстоятельства соци- альной мобильности. «ПОМОЩНИК»: Расспросите своих родителей, близких оследующем: 1)какие ситуации изменения Соци- альных … статусов, принятия новых статусов были в ИХ ЖИЗНИ;2) какие преимущества они получи- ли при этих изменениях; Изменениях; какие трудНОСТИ ИСПытали; 3)какие ситуации групповой Соци- альной мобильности им известны;4) В каких ситуациях групповой Социальной мобильности они сами принимали участие.
ДАЮ 50 БАЛЛОВ ЗА ПОМОЩЬ ПО ОБЩЕСТВУ 1. К производящему хозяйству относится 1) охота 2) рыболовство 3) земледелие 4) собирательство 2. «Второй природой … » называют 1) рукотворный мир, созданный человеком 2) сельское хозяйство 3) выпуск экологически чистой продукции 4) появление человека и становление общества 3. К исчерпаемым природным ресурсам относится 1) энергия морских приливов и отливов 2) солнечная радиация 3) энергия ветра 4) уголь 4. Бережное отношение к природным богатствам является 1) обязанностью только предпринимателей и государства 2) конституционной обязанностью исключительно граждан Российской Федерации 3) личным и добровольным делом каждого человека 4) обязанностью всех лиц, находящихся на территории Российской Федерации 5. Какое высказывание в наибольшей степени соответствует понятию «экологическая мораль»? 1) Люди должны ответственно относиться к природе и беречь ее. 2) Человек господствует над природой. 3) Научно-технический прогресс позволяет жить вне природы. 4) Богатства природы хватит на долгие годы. 6. Причиной возникновения глобальных проблем современности учёные считают 1) исторические традиции 2) культурное многообразие мира 3) рост масштабов хозяйственной деятельности человека 4) многовариантность общественного развития 7. Верны ли следующие суждения о глобальных проблемах? А. От решения глобальных проблем зависит существование человечества на всей планете. Б. Одной из глобальных проблем является угроза новой мировой войны. 1) верно только А 3) верны оба суждения 2) верно только Б 4) оба суждения неверны 8. Из-за утечки в моря и океаны ежегодно попадает большое количество нефти. Она разливается по поверхности воды в виде плёнки, губительной для всего живого. Какую глобальную проблему отражает этот пример? 1) демографическую 2) экологическую 3) войны и мира 4) экономическую 9. Найдите в приведённом ниже списке глобальные проблемы и выпишите цифры, под которыми они указаны. 1) финансовый кризис 2) угроза терроризма 3) ухудшение экологии 4) перенаселение отдельных районов планеты 5) кризис власти во многих государствах мира
Заполните таблицу Вид этикета Каким правилам учит Деловой Семейный Столовый Гостевой Танцевальный Свадебный Телефонного общения
Если говорить о более совершенном общественно экономическом укладе чем капитлизм (устаревший в 19м веке), то страхование там должно уходить по большей часть к государственным органам. То есть не нужно медицинское страхование, когда всем и так предоставляется бесплатная мидицина. Не нужно страховать жильё, если государство и так никого бездомным не оставит. Не нужны никакие страховые пенсии, если государство и так будет платить пенсии и повышать их.
Но у нас капитализм, при чём довольно топорный, однако, тенденции глобальные капиталистические он сохраняет. А тенденции эти сводятся к приватизации. к Приватизации в том числе государственных функций.
Это на самом деле очень страшно.
Начинается такая приватизация как раз с бехобидных страховок.
Сейчас каждый гражданин связан с ФСС - фонд социального страхования
ПФР - пенсионный фонд, где есть страховая часть пенсии.
Каждый автомобилист имеет стразовку ОСАГО и каждый кто купил машину в кредит или просто может пожеланию оформляет КАСКО
Часто при получении кредита банковские продажники впари. предлагают страховку жизни и здоровья.
Если по хорошему, нужно найти толковые компании страховые мирового уровня с репутации в 50 лет и больше.
Найти подходящие страховые программы. Есть такие - накопительно страховые. То есть например вы открываете счет обязуетесь пополнять счет каждый год на заданную сумму в течение 10-30 лет и в итоге все 30 лет вы застрахованы - жизнь и здоровья.
А по истечению этого времени вы получаете накопленую сумму с рыночными процентами - это идеальный вариант
Наиболее распространенная страховая услуга - это медицинское страхование. Им пользуется практически каждый гражданин Российской Федерации. Вся наша семья пользуется медицинским страхованием.
Еще одна очень распространенная страховая услуга - это страхование автогражданской ответственности. У моего отца есть автомобиль, и он застрахован. У него есть полисы ОСАГО и КАСКО.
Кроме того, застрахована наша квартира, от кражи, пожара. Помимо этого, другими страховыми услугами наша семья не пользуется.
Новые вопросы в Обществознание
Как стать популярной подростку, помогите пожалуйста. Хотелось бы пошагового объяснения. Мне 12 лет, стройная, рост высокий, отличница, много друзей. К … ак стать популярной в школе и за её приделами.
СРОЧНО ДАЮ 20 БАЛЛОВ Напишите эссе на тему «Никогда не вступай в дружбу с человеком, которого не можешь уважать» (Ч. Дарвин). В ходе рассуждения в тек … сте эссе должно быть не менее двух терминов из изученных тем и не менее трех примеров из жизни, истории и литературы. Общий объем эссе - не менее 9 предложений.
Человек — часть природы (Значение природных ресурсов как основы жизни и деятельности человечества. Проблема загрязнения окружающей среды)
Нарисовать и разгадать кроссворд По горизонтали: 1. Занятие человека, его труд. То, что присуще только людям, отличает их от животных. 3. В 3. Внутре … ннее расположение, привлекательность. 5. Нужда человека в чём-либо. 7. Обобщённое и упрощённое представление об особенностях людей, принадлежащих к той или иной группе. 8. Внутренний мир человека, мир его мыслей и чувств. 10. Отношение, прямо противоположное симпатии, следствие отрицательных чувств. 12. Вариант поведения в конфликте, при котором у участника есть стремление выйти из ситуации, не решая её, не уступая, но и не настаивая на своём немедленно. 13. Совокупность качеств человека, которые приобретаются им в процессе жизни в обществе, в деятельности и в общении с другими людьми. 14. Сто Столкновение нескольких участников, каждый из которых отстаивает свою позицию, выступая против интересов, мнений остальных участников события. 17. Движение мышц лица, которое играет большую роль в общении. 18. Отношения, выражающие особенную связь человека с окружающими людьми. 19. Новое суждение, которое можно вывести из логически связанных суждений, 20. Правила доброго поведения. 27. Вид деятельности, преобладающий в детстве. По вертикали: 2. Мысль, выделяющая совокупность предметов по их общим признакам. 4. Взаимные деловые и дружеские отношения людей. 6. Самый распространённый вид межличностных отношений. 9. Оценка человеком своих поступков, самого себя. 11. Высказывание, содержащее определённую мысль. 15. Отношения, связанные с соблюдением каких-либо формальностей, правил, установленных начальником, директором. 16. Вид деятельности человека, которым он занимается в школе, институте и т.д.
В ст. 29 Конституции РФ записано: «Гарантируется свобода массовой информации. Цензура запрещается». Объясни, как ты понимаешь смысл понятия «цензура». … Проанализируй свои познания в области средств массовой информации и их правового положения в России. Составь рассказ о свободе средств массовой информации, ответив на следующие вопросы: 1. Почему свобода средств массовой информации важна в современном обществе? К каким негативным последствиям может привести цензура?2. Как ты думаешь, с какими иными правами и свободами человека и гражданина тесно связана свобода средств массовой информации?
Автор статьи
Читайте также: