Какой банк лучше для ип тинькофф или точка
Обновлено: 03.05.2024
Всем привет! Сегодня расскажем о том, какой лучше выбрать банк ‒ Точка или Тинькофф для ИП и ООО, а также сравним условия и тарифы РКО этих банковских учреждений.
При выборе банка для оформления РКО, индивидуальные предприниматели и компании сравнивают условия обслуживания, тарифные планы и еще ряд параметров финучреждений.
Сегодня мы сравним две популярные банковские организации страны – Точка и Тинькофф, и попробуем ответить, в какой из них лучше условия РКО.
Эти два финучреждения работают без офисов, предлагают недорогие тарифы и имеют в арсенале все необходимые инструменты для успешного развития предпринимательства и бизнеса.
В то же время, условия расчетно-кассового обслуживания и тарифные планы банков имеют заметные различия.
Условия
Счет в банке Точка открывается дистанционно. Клиент вместе с заявкой отправляет в банк сканы нужных документов.
В течение получаса с заявителем связываются представители финучреждения, помогают с выбором тарифа и подсказывают, какими сервисами клиент может воспользоваться.
После проверки документов, банк связывается с заявителем в Скайпе или Вайбере онлайн и открывает счет. Дистанционные каналы и виртуальная карта подключаются сразу.
Индивидуальные предприниматели могут оформить счет по упрощенной схеме самостоятельно в течение 15 минут. Для этого нужно:
- ввести номер индивидуального номера налогоплательщика;
- загрузить сканкопию или фотографию паспорта;
- подтвердить личность с помощью веб-камеры.
После этого счетом уже можно пользоваться.
Открыть счет в банке Тинькофф так же просто, как и рко в банке Точка. Оформление РКО проводится в течение дня.
Переводы внутри банка осуществляются круглосуточно, межбанковские платеж в течение 20 часов – с часа ночи до 9 вечера по Москве.
На остаток счета может быть начислено до 4% годовых. К клиенту прикрепляют индивидуального менеджера (в Точке такой услуги нет).
Кроме того владельцам счетов доступен овердрафт при нехватке средств на счете и встроенная в личный кабинет онлайн-бухгалтерия.
Тарифы банков
В обоих банках клиентам предлагаю три тарифа, в зависимости от типа бизнеса. Пользователь может подобрать пакет для начинающего, растущего или зрелого бизнеса.
Точка банк предлагает такие тарифы:
- «Простой»;
- «Продвинутый»;
- «Профессиональный».
Разберем тарифные планы финансовых организаций более подробно.
Для начинающих
Оба банка предлагают бесплатно открыть расчетный счет, подключить и пользоваться дистанционными каналами, независимо от выбранного тарифного плана.
Подключение тарифов «Ноль» и «Простого» банка Точка выгодно начинающим бизнесменам и предпринимателям.
На тарифе банка Точка расчетный счет обслуживается бесплатно. Платежи и переводы (до определенной суммы) осуществляются без комиссии.
На тарифе Тинькофф за перечисленные операции нужно платить. В этом плане Точка более выгодна.
Однако Тинькофф начисляет проценты на остаток и предлагает опцию безлимитных платежей. А у Точки более высокая комиссия на переводы и операции с наличными.
Тариф «Ноль» могут оформить только предприниматели проводящие платежи на сумму до 250 тыс. ₽ в течение месяца. Остальным клиентам эта программа недоступна.
На тарифе « Ноль» счет обслуживается бесплатно, платежные поручения проводятся без комиссий. Для сравнения – стоимость обслуживания счета в Тинькофф на тарифе «Простой» ‒ 490 ₽ в месяц.
Первые два месяца обслуживание производится бесплатно. Еще два бесплатных месяц можно получить, если заплатить стоимость 10 месяцев авансом.
Первые три платежа в течение месяца бесплатные, начиная с четвертого, комиссия составит 49 ₽ за каждый.
В банке Точка на личную карточку можно без комиссии вывести до 150 тыс. ₽. Далее при выводе снимается комиссия.
Бесплатная сумма для вывода в Тинькофф для юрлиц та же самая. Зато ИП могут вывести без комиссии до 400 тыс. ₽.
На тарифе «Ноль» комиссия при обналичивании составит 350 ₽ на каждые 10 тыс. ₽. Поскольку обналичивание в Тинькофф производится со счета личной карты, комиссия при этом отсутствует.
Тинькофф начисляет на остаток средств до 0,5% годовых. Точка такой услуги не предлагает.
Параметры тарифов для начинающих предпринимателей в обоих банках в чем-то превосходят друг друга, в чем-то уступают. Какой из банков здесь лучше, однозначно ответить нельзя.
Для развивающегося бизнеса
Следующие два тарифных плана разработаны для активно развивающегося и набирающего обороты бизнеса.
Точка в своем тарифе «Начало», в противоположность тарифу «Продвинутый» от банка Тинькофф, берет меньшую комиссию за обслуживание, но операции с наличными на тарифе стоят дороже.
Тариф банка Тинькофф, в свою очередь, предусматривает недорогие платежки и большие лимиты на переводы и обналичивание. Помимо этого на остаток начисляются проценты, чего нет в банке Точка.
Ежемесячная оплата за обслуживание счета в Точке на тарифе «Начало» стоит 700 ₽, в Тинькофф на «Продвинутом» ‒ 1 990 ₽.
Платежки у Точки бесплатные, в банке Тинькофф – 29 ₽ каждая.
«Начало» предусматривается бесплатные переводы на счета физлиц на сумму до 400 тыс. ₽, тариф «Продвинутый» позволяет осуществлять подобные переводы на ту же сумму с комиссией 1% и дополнительно 79 ₽.
Вывод по тарифам тот же, что и по первым двум – однозначно отдать предпочтение какому-либо пакету нельзя.
Для зрелого бизнеса
Последние два тарифа – «Развитие» от Точки и «Профессиональный» от Тинькофф разработаны для зрелого, активно ведущего расчеты с партнерами.
Отличия Точки от Тинькофф и в этот раз заключаются в более дешевом обслуживании и высоких комиссиях за проведение операций.
Платежки у банка и на этом тарифе бесплатные. У его конкурента преимущество в наличии безлимитных операций и больших лимитах на операции.
Ежемесячная стоимость тарифа «Развитие» в Точке составляет 700 ₽ первые три месяца, далее по 3 500 ₽ каждый месяц.
Тариф «Профессиональный» в Тинькофф стоит 4 990 рублей ежемесячно. Платежки в Точке бесплатные. В Тинькофф – 19 ₽ каждый, однако за 990 ₽ можно купить безлимит.
При сравнении тарифов РКО у обоих банков мы пришли к выводу, что Точка дешевле, но в Тинькофф крупнее лимиты и более развиты дополнительные опции.
Поэтому выбор финучреждения для РКО зависит от целей бизнесмена. Желающие сэкономить выбирают Точку, решившие развивать и расширять свое дело – Тинькофф.
Оформление РКО и инструменты для ведения бизнеса в банковских организациях не имеют существенных различий.
Таким образом, выбрать лучший банк для РКО однозначно нельзя. Выбор остается за клиентом и зависит от его целей и предпочтений.
Это на сегодня все.
Делитесь информацией с друзьями в соцсетях. Оцените качество статьи, оставьте мнение в комментариях. Подпишитесь на рассылку и следите за новостями.
Альфа-Банк и Тинькофф Банк входят в топ самых популярных банков на протяжении нескольких лет. Многие продукты этих компаний конкурирует между собой, поэтому выбрать лучший из них в 2022 году становится сложнее. В данной статье мы более подробно разберем предложения для малого бизнеса от Альфа-Банка в сравнении с Тинькофф.
Отзывы оформления ИП в Тинькофф
Потребителя полностью устраивает обслуживание, и он планирует регистрировать ИП именно в Тинькофф:
Клиент пишет о нарушении ГК РФ:
Потребитель пишет о хорошем отношении сотрудников к клиентам банка:
Пользователь пишет о несоответствии условий, указанных в оферте банка, и настоятельно рекомендует людям быть внимательнее в работе с банком «Тинькофф»:
Пользователь пишет о столкновении с технической проблемой, которую в конце концов удалось решить:
Пользователь пишет о долгой обработке запроса:
Потребитель пишет о некомпетентности сотрудников Тинькофф:
Отзывы оформления ИП в Альфа-Банк
Пользователь пишет о смене тарифа без предупреждения:
Пользователь пишет о блокировке счета и карты физлица:
Клиент пишет о скрытых операциях банка:
Пользователь пишет о проблемах перехода на другой тариф:
Пользователь пишет о некомпетентности работников банка:
Клиент пишет о качественной клиентоориентированности:
Пользователь пишет о качественной работе банка:
Пользователь пишет об отказе в открытии ИП:
Тинькофф-бизнес для ИП
«Тинькофф Банк» набирает большую популярность в обслуживании населения. Рассмотрим особенности оформления ИП в данной компании.
Какие документы потребуются для оформления ИП
Для регистрации ИП при помощи сервиса Тинькофф вам потребуется только российский паспорт.
Если вы производите регистрацию самолично в налоговой, то в таком случае вам потребуется следующий перечень документов:
- заявление о регистрации в качестве ИП;
- копия российского паспорта;
- квитанция об уплате госпошлины, если регистрируетесь не через сайт, а лично или отправляете документы почтой.
Плюсы и минусы
Плюсы банка Тинькофф (бизнес) для предпринимателей:
- Тинькофф не требует посещения офиса, так как организация является онлайн-банком, и все вопросы вы можете решить через мобильное устройство.
- Производить подпись документов вы можете в подходящем для вас месте и в подходящее для вас время.
- При открытии счета у вас появляется электронная подпись, которой может быть подписана налоговая декларация.
- Рублевый счет открывается мгновенно
- Валютные счета открываются в течение одного рабочего дня
- Вы можете воспользоваться удобным приложением для смартфона
- Расчетный день начинается в 01:00 и заканчивается в 21:00 по МСК
- Вам становится доступен быстрый перевод на личную карту Тинькофф банка (это занимает от минуты в будни и до 5 минут в выходные).
- Вам будет доступна бесплатная онлайн-бухгалтерия (расчет налога, оплата и отправка налоговой декларации в налоговый орган)
- Предоставляется процент на остаток по счету (в большинстве случает 2-6%)
- Имеется доступный тариф для начинающих (490 р. в месяц)
- Вывод средств производится без комиссии на личную карту Тинькофф до 400 000 руб. в месяц на самом дешевом тарифе.
- Присутствует лояльный валютный контроль
- Вывод валюты на свою карту физлица производится без комиссии и конвертации.
- Плата за обслуживание карты Тинькофф бизнес не взимается.
Минусы банка Тинькофф (бизнес) для предпринимателей:
- Присутствует лимит бесплатного вывода на дебетовую карту.
- Личный менеджер постоянно меняется.
- Могут возникнуть проблемы с открытием валютных счетов
- Стоимость смс-оповещений завышена
- Высокий процент снятия наличных с карты или за перевод на карту другого банка
- Присутствуют отзывы, о неожиданной блокировки счета
Тарифы для ИП и лимиты по счетам
У Тинькофф Банка существует 3 тарифа для индивидуальных предпринимателей:
Далее 490 руб. / месяц
Бесплатно, при покупках
от 50 000 руб. по бизнес-карте за прошлый месяц
Далее 1 990 руб. / месяц
Бесплатно, при покупках
от 200 000 руб. по бизнес-карте за прошлый месяц
Далее 4 990 руб. / месяц
Далее 0,1% мин. 79 руб.
Далее 0,1% мин. 59 руб.
49 руб. за платеж
В Тинькофф - бесплатно
Бесплатно 2 месяца
в Тинькофф - бесплатно
Бесплатно 2 месяца
в Тинькофф - бесплатно
Как открыть ИП
Открыть ИП вы можете самостоятельно, воспользовавшись сайтом налоговой или посетив непосредственно организации. Также выполнить данную процедуру можно при помощи посредника или же через сервис регистрации Тинькофф.
Рассмотрим порядок регистрации через сервис Тинькофф:
- Заполните анкету, размещенную на сайте банка. Вам потребуется только СНИЛС и фото паспорта — главного разворота и страницы с пропиской.
- Назначьте встречу с представителем банка для подписи документов.
- Дождитесь, пока выполнится проверка документов и они будут отправлены вам и в налоговую. В течение дня вам на электронную почту поступит подтверждение от ФНС, что документы получены.
- Через 5 рабочих дней на электронную почту придут документы о регистрации ИП: лист записи ЕГРИП и уведомление о постановке на учет в налоговую.
Для открытия ИП через сайт налоговой службы вам потребуется квалифицированная электронная подпись. Оплата госпошлины не потребуется, но если вы лично подаете документы в налоговую, то вам необходимо произвести оплату госпошлины в размере 800 руб.
Услуги посредника обойдутся вам в районе 2 000 — 3 000 руб. за всю работу: консультация, подготовка документов и нотариальной доверенности на подачу и получение документов.
Как заполнить анкету для регистрации ИП
Для заполнения и отправки анкеты на регистрацию ИП вам потребуется перечень следующих документов: СНИЛС, паспорт и мобильный телефон.
Порядок действий следующий:
1. Заполните форму для регистрации в качестве ИП на сайте Тинькофф — введите ФИО и телефон
2. Введите СМС-код, полученный на указанный номер телефона, чтобы выполнить вход в личный кабинет.
3. Укажите СНИЛС, адрес регистрации и электронную почту.
4. Загрузите отсканированное фото паспорта: как основной разворот с вашей фотографией, так и разворот с регистрацией. Если регистрации нет или она недействительна, достаточно временной.
5. Определитесь с системой налогообложения. Если вы планируете работать на упрощенной системе, то сразу обозначьте это — сотрудник подаст заявление о переходе на УСН одновременно с регистрацией.
6. Выберите коды ОКВЭД. Эти данные требуются государству для статистики и контроля, а в 2020 году по основному коду определяли бизнесы для выплаты поддержки от государства.
Чтобы указать основной код, поставьте напротив него кружочек.
7. Перепроверьте данные и отправьте анкету. После отправки с вами свяжется сотрудник Тинькофф, и вы обсудите удобное время встречи с представителем банка для подписания документов.
Как снять деньги или перевести деньги на карту
Для вывода денег с расчетного счета ИП существует несколько способов:
1% + 79 руб. (до 400 т.р.)
1% + 79 руб. (до 400 т.р.)
От 400 тыс. руб. до 1 млн руб.
От 400 тыс. руб. до 2 млн руб.
От 800 тыс. руб. до 2 млн руб.
Выполнять снятие наличных с карты Тинькофф-бизнес не рекомендуется, в особенности крупные суммы. Дело в том, что при частом снятии наличных вас могут заподозрить в обнале (даже если это не так) и заблокировать счета.
Альфа-Банк для ИП
Альфа-Банк — один из крупнейших частных банков в России. Он был основан в 1991 году крупным российским бизнесменом Михаилом Фридманом, которому принадлежит до сих пор. Банк располагает широкой сетью офисов и банкоматов почти по всей России, имеет высокие рейтинги кредитоспособности и входит в число системно значимых кредитных организаций. Он обслуживает как физических, так и юридических лиц.
Какие документы потребуются для оформления ИП
Для регистрации ИП нужен следующий пакет документов:
- копия и оригинал общегражданского паспорта;
- заполненное заявление по форме Р21001. Подписывается в присутствии инспектора в налоговой непосредственно перед подачей или заверяется нотариально;
- при наличии — ИНН (по закону не требуется, но лучше иметь при себе);
- квитанция об оплате госпошлины (при подаче документов на бумажном носителе).
В заявлении указываются личные данные: ФИО, адрес постоянной регистрации, номер телефона, ИНН. Также вносятся данные о виде деятельности — код, выбранный из классификатора ОКВЭД. Форма заполняется только заглавными буквами, также важно правильно использовать сокращенные формы адресных объектов в соответствии с единым стандартом ФИАС.
Для регистрации ИП могут дополнительно потребоваться:
- уведомление о применении специального налогового режима — переходе на упрощенную систему налогообложения. Подать его можно в момент регистрации или в течение 30 дней после.
- нотариально заверенная доверенность, решение суда о признании дееспособности. Необходимы, если заявление подает законный представитель несовершеннолетнего.
Если подача документов осуществляется через представителя по доверенности, то все документы необходимо нотариально заверить.
Для иностранных граждан, желающих открыть ИП на территории России, требуются документы, подтверждающие законность пребывания в стране.
Способы подачи документов для оформления ИП
Предоставить пакет документов на регистрацию ИП можно онлайн (МФЦ, нотариус, Госуслуги) или в бумажном виде, при помощи личной подачи в налоговое отделение или через «Почту России» заказным письмом с полной описью вложения. Сумма оплаты госпошлины и сроки регистрации будет зависеть от способа подачи документов.
Рассмотрим каждый из способов подачи документов более подробно:
1. Через налоговую службу по месту жительства/пребывания. При очной подаче взимается пошлина.
В лучшем случае, через три рабочих дня вы получите документ, подтверждающий факт внесения записи в ЕГРИП, документ о постановке на учет в налоговом органе.
При некорректном оформлении документов регистрирующий орган может отказать вам в государственной регистрации. Важно отметить, что оплачивать государственную пошлину повторно после отказа не нужно при условии подачи документов в течение трех месяцев.
2. Через МФЦ. Услугу регистрации ИП оказывают не все центры — предварительно вам стоит уточнить данную информацию. Срок рассмотрения составляет 3 рабочих дня. В некоторых случаях требуется дополнительное время на отправку документов в ФНС.
Но минусом данного способа является то, что через МФЦ невозможно подать уведомление о применении упрощенной системы налогообложения.
К документации нужно обязательно приложить заверенную у нотариуса копию основного паспорта, а также квитанцию об оплате госпошлины.
4. Передать через нотариальную контору. С помощью электронной цифровой подписи нотариус заверит комплект документов и направит их в налоговую службу. Срок рассмотрения также составляет три рабочих дня.
Минус этого способа в том, что дополнительно придётся оплачивать услуги нотариуса, стоимость которых зависит от региона и тарифов конкретного нотариуса.
Причины отказа в регистрации
Налоговая инспекция может отказать в регистрации индивидуального предпринимателя, если заявитель признан банкротом или еще не прошло 5 лет с момента его банкротства, доказана его недееспособность или физическое лицо уже является предпринимателем, государственным служащим или военнослужащим, есть решение суда о запрете предпринимательской деятельности или наличие решения регистрирующего органа об исключении индивидуального предпринимателя из единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей.
Но самая частая причина в большинстве случаев — ошибки в оформлении документов.
Плюсы и минусы
1. Эквайринг (предоставляется бесплатно)
2. Есть возможность выбрать вид терминала:
3. Выдают именную бизнес-карту, где будут находиться все ваши полученные от покупателей (клиентов) средства (обслуживание карты бесплатно).
4. Удобный интернет-банк, где можно отслеживать доходы и расходы, онлайн-чат, есть телефоны горячей линии.
5. Снятие наличных в любых банкоматах и переводы на другие счета (карты) без комиссии (до 1,5 млн/мес. в зависимости от тарифа).
Мы детально изучили все условия по открытию расчетного счета и обслуживанию РКО и составили для вас 3 сравнительные таблицы тарифов, которые подходят для разных видов бизнеса.
Простые тарифные планы для ИП от Точка и Тинькофф банков
| Наименование услуги | Условия в Тинькофф | Условия в Точка банке |
| Открытие расчетного счета | Бесплатно | Бесплатно |
| Обслуживание | 0 руб. первые 2 мес., 490 руб. с третьего мес., 4990 за год. | О руб. на протяжении всего срока |
| Платежи клиентам банка | Бесплатно | Бесплатно |
| Платежи клиентам других банков | 0 руб. – первые 3, с четвертого – 49 руб. | |
| Переводы на счета ИП | До 150 тыс. руб. бесплатно. | Бесплатно |
| Снятие наличных | 5-15%, в зависимости от суммы + 99 рублей. | Бесплатно |
| Поступления на счет | 0.15% в банкоматах Тинькофф, 0.3% в других банкоматах. | 1%-8%, в зависимости от суммы. При условии наличия торгового эквайринга комиссия не взимается. |
| Валютный контроль | 0.2%, но не менее 490 руб. | 0.15%, но не менее 350 руб. |
| Переводы в долларах | 0.2%, но не менее 49$ | 30$ |
| Проценты на остаток | 2% | Не предусмотрено |
| Торговый эквайринг | 2.69%, но не менее 1990 руб. Пакет – 1990 руб. На каждые 100 тыс. руб. | 2.3% с перевода |
| Интернет-эквайринг | От 2.99% | 2.8% |
| Мобильный эквайринг | — | Ставка 2.7%, терминал – 8490 руб. |
| Выпуск и обслуживание бизнес-карты | Бесплатно | Бесплатно |
Как вы видите, индивидуальным предпринимателям и юридическим лицам с малым оборотом выгоднее открыть расчетный счет в Точка Банке.
Более того, торговый и интернет-эквайринг, а также валютные операции также обойдутся дешевле, чем в Тинькофф.
Единственный недостаток заключается в достаточно высоком проценте за поступление средств, но если вы планируете получать менее 800 тыс. руь. ежемесячно, то максимальная ставка вам не грозит.
Сравнение тарифов для ООО от Тинькофф и Точка Банка
| Наименование услуги | Условия в Тинькофф | Условия в Точка банке |
| Открытие расчетного счета | Бесплатно | Бесплатно |
| Обслуживание | 0 р. первые 2 мес., 1990 руб. с третьего мес., 19900 руб. за год. | 500 руб. ежемесячно |
| Платежи клиентам банка | Бесплатно | 10 платежей — бесплатно, 60 руб.—каждый последующий |
| Платежи клиентам других банков | 29 руб. | 60 руб. При превышении суммы переводов от 100 тыс. руб. для ООО и 200 тыс. руб. для ИП +3%. |
| Платежи в налоговую | Бесплатно. | Бесплатно |
| Снятие наличных | 1-15%, в зависимости от суммы + 79 рублей. | До 50 000 руб.— 1,5%, не менее 100 руб. |
50 000-400 000 руб.— 3%, не менее 100 руб.
В это случае предложение Тинькофф выглядит более выгодно, но только в том случае, если вы не планируете обналичивать средства через бизнес-карту.
Тарифы на эквайринг также более привлекательные, но при этом стоимость ежемесячного обслуживания почти в 4 раза больше, чем в Точка Банке.
Мы бы рекомендовали выбирать Тинькофф только в том случае, если ваше предприятие получает и отправляет большое количество платежей или ваши партнеры являются клиентами данной организации.
Сравнение тарифов для опытных бизнесменов и средних ООО
| Наименование услуги | Условия в Тинькофф | Условия в Точка банке |
| Открытие расчетного счета | Бесплатно | Бесплатно |
| Обслуживание | 0 руб. первые 2 мес., 4990 руб. с третьего мес., 49900 руб. за год. | 500 руб. первые 3 мес. для новых клиентов. |
100 000-800 000 руб.— 3%.
От 800 000 руб.— 6%.
В этом случае Точка делает, куда более выгодное предложение, чем Тинькофф. Единственная выгода, которую может предложить последний – сравнительно невысокая стоимость обслуживания валютных операций.
Также интернет-эквайринг немного выгоднее. В общем, Тинькофф Банк лучше выбирать, если вы получаете переводы в валюте и работаете с иностранными партнерами и клиентами.
Выводы
В целом, Обслуживание в Тинькофф Банке значительно дороже, чем в Точке, поэтому, если вы ищете экономии на большинстве стандартных операций, рекомендуем обратиться к ним.
- Иностранные партнеры и клиенты.
- Множество валютных операций.
- Основные операции проходят по эквайрингу.
- Необходимость снятия большого количества наличных с бизнес-карты.
Тогда есть смысл обратить внимание и на предложения оппонента.
Если вам понравилась эта статья и вы хотели бы видеть больше подобных, подпишитесь на обновления нашего блога. Не забудьте поделиться постом с друзьями в социальных сетях!
(Оценок: 2, среднее: 5,00 из 5)
Вот везде всякие платежи, налоги, комиссии. С такими запросами банков сразу понимаешь, почему вроде бы копеечная вещь стоит совсем не свои деньги.
К выбору банка надо подходить серьезно. Один неверный шаг и все) Полезная информация для тех, кто в поиске. Спасибо)
Тинькофф, всегда был в фаворе, и в приоритете!
Подробный обзор вы сделалаи. Отличная работа. Кому требуется, тот сделает правильный выбор, когда вс евот так в табличках!
Вы проделали большую работу по сравнению. И все-таки мой выбор — это Тинькофф.
Спасибо за интересную информацию. Есть возможность выбрать лучший вариант…
Мне оба этих банка кажутся сомнительными. Как говорится, «не гонялся бы ты, поп, за дешевизною…»
Ни с одним из этих банков не сталкивалась, поэтому не знаю какой лучше. У каждого есть свои плюсы и недостатки. Спасибо за информацию, буду вникать более подробнее.
К сожалению или к счастью не сталкивалась с этими банками. Мне кажется они никакие(. Я бы не стала с ним и связываться, но это мое мнение.
Полезная информация по открытию расчетного счета и обслуживанию РКО.
Опасно в наше время связываться с банками, но и без них никак. Приходится предпринимателям рисковать и выбирать более-менее надёжный банк. Лучшие условия — это хорошо, но часто бывают не в самом надёжном банке.
У Тинькова, кажется, серьезные проблемы начались. Так что лучше с ним не связываться
Деньги должны работать, у кого они есть. Интересная информация, желающим там открыть счёт пригодится.
Тинькоф, что банком можно назвать? Не знаю как сейчас, но раньше у него не было ни одного банкомата, он пользовался банкоматами других банков.
А самого владельца, сейчас бриташки пресуют. Порят в качестве примера другим ворам нашей Родины. Но это уже политика и совсем другая история.
Не люблю связываться с банками, они без выгоды не работают. Полезная информация по обслуживанию РКО и открытию расчётного счета. Благодарю за статью.
Если бы занимался предпринимательской деятельностью, то пришлось бы разбираться в этом, а так для меня разницы нет.
О банке Тинькофф слышала, а вот о Точка банке нет, поэтому интересно было почитать и сравнить.
Сейчас выглядит так, что только дистанционная работа с банком предстоит… И когда это кончится! Информация полезная и нужная, чтобы знать КУДЫ бечь за деньгами (хаха)
У меня карта Тинькоффа и я довольна этим банком и подходом к клиентам в нем. Для бизнеса тут свои плюсы и минусы….
Спасибо за информацию! Но лучше Сбербанка ничего больше не видим. Или это наше ощущение, как постоянных клиентов Сбера… Возможно…
Познавательная статья. Спасибо!
Сейчас развелось столько разных банков, что разобраться где лучше не так и просто. Спасибо, что знакомите нас с полезной информацией.
Для тех кто не знает какой банк выбрать. Очень подробная и информация.
Хоть Тинькофф и считается фаворитом, открывать счёт и своё дело предпочитаю в Точке. Это можно сделать онлайн и тарифы, как пишет автор, в разы меньше.
У каждого банка есть свои плюсы и минусы. Но судя по сравнению, то банк Точка является реальным конкурентом Тинькофф.
Не знала что у банка Точка столь выгодные условия. Кажется Тинькофф отдыхает))
Отличный сравнительный анализ! «Тинькоф» более известный, «Точка»-как то менее на слуху.
Все подробно и доходчиво! Спасибо!
Очень подробная информация. Сравнение условий разных банков, позволяет выбрать подходящий.
Экономия — залог обогащения , поэтому — конечно Точка лучше. Хотя, этот банк менее известен, чем Тиньков, но у Тинькова и репутация так себе среди пользователей.
Про банк Точка даже и не слышала. Интересно даже. Но хорошо, что у людей есть выбор.
Хорошее сравнение и интересная информация. Но воспользоваться ни тем, ни другим банком не имею возможности — живу в другой стране.
Вполне полезная статья. для нуждающихся в услугах данного банка.
Спасибо Вам огромное за информацию. Вот как раз стою на распутье с каким из данных банков связать свою деятельность. Вы все по полочкам и профессионально разложили. Теперь я сделал свои выводы о данных финансовых учреждениях.
Для тех кто выбирает, в каком из банков открыть расчетный счет, Ваша подробная сравнительная статья, однозначно, будет полезной.
С такими подробностями каждый сможет выбрать подходящее для себя.
Лично я сомневаюсь в обоих из них. Лучше открывать счет в иностранном банке
Я пользуюсь картой Тинькофф банка и о банке Точка слышу впервые. Увидела из таблицы. что по некоторым показателем он более выгодный вариант для бизнеса.
Не буду судить, какой из банков лучше, так как пользоваться их ислугами не собираюсь. Но, за информацию спасибо!
Даже не знала, что банк Точка существует)
Много полезной информации для тех, кто находится в поиске своего банка. Тут главное не ошибиться в выборе.
С Тинькофф знакома, но как физ. лицо, очень удобный банк. А вот про банк «Точка» я даже не слышала.
Спасибо про обзор! На рынке появился новый банк с интересными условиями
Интересная статья, все подробно и доходчиво объяснили даже для не разбирающихся в теме людей.
Я что-то и к Точке, и к Тинькову спокойно отношусь. Надо выбирать что-то более надежное и фундаментальное, чтобы не рисковать деньгами
Тинькофф так активно всем свою карту предлагает, и не подумаешь, что у него проблемы. Но лично мне как-то не хочется с ним связываться.
Очень удобно, что все сравнения приведены в таблице — сразу наглядно видны все плюсы и минусы обслуживания в Тинькоффе и Точке.
Интересно было почитать условия двух банков…
Про Тинькофф слышала много, но не пользовалась его услугами. Спасибо за полезную информацию!
По отзывам — оба банка вызывают вопросы. Мне кажется, что лучше поискать что-то еще
Отличный сравнительный анализ банков. Всё так подробно расписано.
И все же мне думается, что условия в Сбербанке для РКО лучше. Особенно если твой ежемесячный доход не велик.
Какое несерьезное название банка (Точка). В остальном ваша информация интересная. Стоит задуматься.
Любой из этих банков мало мне подходят. Всегда можно найти банки с более интересными условиями. Хотя сколько людей, столько и мнений. Кому-то и эти больше подходят. А про точку вообще не слышал, даже не знаю что это за банк.
Мне больше Тиньков нравится, а так конечно кто к чему сразу привык
Хорошо все наглядно видно в таблице, можно сделать выводы про оба банка когда стоит делема в каком банке открыть счет — в Тинькофф или Точка.
Очень хорошо, когда у вас есть возможность выбирать между достаточно прогрессивными структурами. У нас в Украине, например, всего два достойны варианта — Монобанк И Приватбанк. Остальные просто в каменном веке )))) Жаль что у нас Тинькова нет, он дает насколько понимаю возможность инвестировать в акции, облигации и так далее. У нас к сожалению нет ни одного банка вообще с возможностью инвестирования для физлиц. Вот и приходится искать обходные пути, типа Interactive Brokers и тому подобного )))
Спасибо за сравнение, в любом случае интересно очень!
Благодаря вашей статье становится легче разобраться в вопросе, какой банк выбрать для бизнеса!
Как сложно порой разобраться и сделать правильный выбор в пользу какова либо банка! Очень полезная статья для тех кто имеет свой бизнес!
Тиньков все пытается продастся Когда это произойдет, все будет по-другому.
Почему не обновляете блог? Жаль)
Про Точку слышала, но даже не вникала. Тинькофф — мой банк.
Тинькофф на слуху уже довольно долго. Но лично проверить его работоспособность не доводилось
Полезная статья! Все разложено по полочкам и есть вся необходимая информация, чтобы сделать осознанный и безошибочный выбор между двумя банками.
Хорошая статья, если не знаешь, какой банк лучше выбрать для РКО: Тинькофф или Точка. Помогает определиться.
Что-то про Тиньков-банк всякие разные слухи ползают. Мне кажется, лучше не рисковать
Не знаю, про любой банк много слухов, я давно с ним работаю, претензий нет.
Тинькофф, конечно, огромная организации. Но основное внимание достается именно руководителю проекта. Хочется, чтобы он был здоров.
Спасибо за полезную информацию. Есть возможность сравнивать и выбирать лучший вариант.
Тинькофф топчик
После такого поста уверена, многие сделают правильный выбор
Статья супер, но у работяг думаю средств немного и ограничиваются банком, куда работодатель кидает им зарплату
Наглядный и подробный анализ, полезная статья, спасибо!
Обзор услуг ростовщиков наиподробнейший, выбирай по целевому признаку. Копи, бери кредиты, удобно.
Старшему поколению сбербанк ближе, даже если услуги банка менее прогрессивные, переориентироваться потому что сложнее
Мне Тинькофф банк не нравится от слова «вообще». Единственное, в чем он мне чем-то импонирует, так это мобильным приложением для инвестиций. Тут они действительно на «голову» оторвались от своих конкурентов.
Лично я «конторе» под названием Тинькофф не очень доверяю. На это есть личные причины, когда приходилось соприкасаться с поддержкой банка. Она мне показалась отвратительной(
Точка Есть бесплатный тариф ![]()
Мы используем этот сервис в Startpack и рекомендуем его
Банк для предпринимателей с круглосуточной поддержкой
Тинькофф Банк
Банк для бизнеса
Банк для предпринимателей с круглосуточной поддержкой
Банк для бизнеса
Описание
Точка Банк и Тинькофф Банк — популярные среди предпринимателей банки, предоставляющие возможность открытия счёта для бизнеса. Точка Банк начал своё существование в 2015 году по инициативе Банка «Открытие», Банк Тинькофф существует с 2006 года и изначально предлагал услуги только частным лицам, а впоследствии начал работу с предпринимателями. Оба банка предоставляют возможность предпринимателям, малому и крупному бизнесу открыть расчётный счёт, зарегистрировать ИП или ООО используя онлайн сервис.
Точка предлагает начальный тариф для предпринимателей «Ноль», который полностью бесплатен и включает в себя все функцию платных тарифов, но с меньшей возможной суммой для перевода физлицам, снятия наличных с банкоматов других банков и пополнения счёта, а также пользователи бесплатного тарифа не могут получить кэшбек с налогов и годовой процент с остатка. Tinkoff не имеет бесплатного тарифа, но есть тариф «Простой», включающая в себя: пробный период в течении 2 месяцев, 0,5 % на остаток, переводы себе на счёт до 400 тысяч ₽. Стоимость данного тарифа 490 ₽ в месяц.
Условия расчётно-кассового обслуживания в двух банках отличаются друг от друга. У Точки стоимость обслуживания РКО дешевле, но Тинькофф предлагает большее количество дополнительных функций (начисление процента на остаток за месяц, бесплатные переводы на личную карту) и более крупные финансовые лимиты. Терминалы для точек продаж Тинькофф устанавливает бесплатно и взимает комиссию от 1,79 до 2,69 % в зависимости от тарифа, Точка Банк не предоставляет бесплатные терминалы, минимальная стоимость за терминал — 12 000 ₽, взимаемая комиссия от 1,4 до 2,3 %. Корпоративные карты Точка Банк выпускает и обслуживает бесплатно вне зависимости от количества, у Тинькофф Банк первая карта даётся бесплатно, дополнительные обойдутся в 490 ₽. У банков существует как версии для мобильных устройств под управлением iOS и Android, так и веб-версия.
Тарифы и условия у обоих банков схожи друг с другом и подойдут любому предпринимателю, если пользователю важна стоимость тарифов, то ему следует обратить внимание на предложение от банка Точка. Если важны дополнительные услуги, которые не предлагает Точка, то пользователю больше подойдёт Тинькофф Банк.
Большинство бывалых и молодых индивидуальных предпринимателей пользуются услугами двух российских банков – Точка и Тинькофф. Каждый из них привлекает большое количество клиентов благодаря обслуживанию без филиалов и недорогим расчетным счетам, в сравнении с предложениями конкурентов.
Однако у этих банков есть фундаментальные различия в условиях расчетно-кассового обслуживания. Об этих различиях важно знать, выбирая, куда обратиться для развития своего бизнеса.
Обзор тарифов Точки и Тинькофф
В каждом из банков предусмотрено по три тарифа для клиентов. Каждый тариф направлен на особый вид бизнеса. Их классификация довольно-таки проста: начинающий, растущий и зрелый. У Точки им соответствуют тарифы «Ноль», «Начало», «Развитие». У второго банка аналогами являются «Простой», «Продвинутый», «Профессиональный».
Новый бизнес – открыть счет могут лишь тем ИП, которые собираются воспользоваться услугами банка в первый раз. Иначе предложат тариф для растущего бизнеса. Обслуживание по счету производится на бесплатной основе. Также бесплатно можно делать переводы и платежи, снимать денежные средства. Здесь условия банков одинаковы, причины чего очевидны.
Разница становится заметной в тарифах для растущего бизнеса. Точка взимает ощутимый процент в качестве комиссии за любые передвижения налички. Тинькофф же дает проценты на остаток и возможность внесения безлимитных платежей. Точка предоставляет тариф исключительно ИП и лишь в том случае, если сумма ежемесячных исходящих платежей не превышает 250 тыс. руб.
«Начало» и «Продвинутый» удобны тем, кто начинает развивать и расширять свое дело, наращивая обороты. Первый от второго отличается более низким процентом за обслуживание, однако операции с наличкой обойдутся дороже. В свою очередь Тинькофф предлагает большие лимиты на переводы и снятие денежных средств.
«Развитие» и «Профессиональный» выбирают опытные в бизнесе люди, интенсивно занимающиеся расчетами с контрагентами. Здесь за Точкой замечается более выгодное обслуживание, но при этом взимается большая комиссия за проведение операций. К счастью, процент за платежные поручения отсутствует. Тинькофф же предоставляет лимиты посущественнее и новые неограниченные опции.
Согласно рассмотренной информации обслуживание в Точке дешевле. Тинькофф стоит выбирать тем, у кого большой денежный оборот, ведь лимиты там значительно крупнее.
Процесс регистрации бизнеса и открытие счета
Оба банка предоставляют возможность открытия счета в удаленном формате, для этого следует подтвердить заявку, собрать все документы. Сотрудник с договором явится на оговоренное место. После этого клиенту создадут реквизиты.
- для Точки – удостоверение личности, СНИЛС;
- для Тинькофф – паспорт, СНИЛС, ИНН, документ о регистрации, справка из ЕГРИП.
Сканированные документы загружаются в личный кабинет.
Зарплатный проект
У Tinkoff выдача дебетовых карт бесплатная. Есть процент на остаток, кэшбэк до 30%, за снятие денег комиссия не берется.
При сотрудничестве с Точкой деньги поступают на карты МТС и Хоум Кредита, чтобы избежать взимания комиссионных средств.
Выдача корпоративных карт
Точка дает бесплатные бизнес-карты для ИП. При этом можно получить неограниченное число карт, бескомиссионное обслуживание, поддерживает валюту, кэшбэк бонусами до 4%.
От банка-оппонента получить бесплатно можно только 1-ю карту, после за каждую придется заплатить фиксированные 490 руб. Обслуживание без комиссии лишь в случае ежемесячной траты более 50 тыс. руб.
Нюансы торгового эквайринга
Tinkoff предоставляет и настраивает POS-терминалы бесплатно. Комиссия разнится в зависимости от тарифа, но минимум составляет почти 2 тыс. руб. Есть дополнительная функция «предоплата с оборота». При взносе минимальной суммы (ориентироваться на лимит) принятие платежей не будет облагаться комиссией.
Кредитно-финансовая организация Точка терминалы продает, представлены разные модели от 12 тыс. руб., возможна рассрочка. Можно подключить мобильный эквайринг за 8 490 руб. За такую услугу комиссия будет 2,7%.
Более подробно о тарифах на эквайринг можно почитать здесь:
Интернет-эквайринг
Такую услугу Tinkoff предоставляет полноценно. Платежная форма будет доступна бесплатно на сайте или в программе мобильного устройства.
Точка перенаправляет к партнеру, коим является Яндекс.Касса. Последняя в свою очередь помимо приема безнала поможет привести онлайн-магазин к соответствию всем запросам ФЗ-54.
Взять займ для бизнеса
В Точке доступен кредит исключительно под оборот эквайринга. Размер до 1 млн. руб., срок до одного календарного года. До момента полного погашения с эквайринговой выручки кредитно-финансовой организации может пойти аж треть денег. Кредит могут получить индивидуальные предприниматели, чей бизнес существует не менее 4 месяцев, а эквайринговый оборот составляет не менее 40 тыс. руб. ежемесячно.
Тинькофф дает сразу 2 способа кредитования. Первый – на пополнение оборотных денег (как и у конкурента), вторая непосредственно на развитие прибыльного дела. Соответственно можно получить до 1 млн. руб. на полгода под 24% минимум или до 2 млн. руб. на 3 года под 12%.
Контроль валют
В обоих банках можно открывать неограниченное число валютных счетов. Обмен валюты происходит по курсу, максимально приближенному к биржевому. Сотрудничая с Точкой, можно оперировать евро и долларом. Tinkoff дополнительно открывает возможность операций с фунтами стерлингами.
Защита и гарантии
Для участников торгов, закупок и тендеров Tinkoff предоставляет гарантии от банка. Они отвечают всем актуальным критериям ФЗ-44 и ФЗ-223. Поэтому их возможно применять в госзакупках.
Точка такого не предлагает напрямую. Но клиенты этого банка могут обратиться к его партнерам, у которых такие предложения представлены. ФК Открытие и сервис Teledoc прекрасно удовлетворяют данный запрос. Важно знать, что их гарантии не применимы к коммерческим сделкам и распространяются исключительно на госзакупки.
Различия дополнительных услуг
Они, в целом, схожи с отличиями условий РКО. У Tinkoff они дороже, но и функционал шире. Точка привлекает простыми условиями, но большинство видов обслуживания возлагается на партнеров. Tinkoff выгоден из-за зарплатных проектов, кредитных предложений и эквайринга. Второй привлекает корпоративными карточками, особенностями интернет-эквайринга и валютным контролем.
Автор статьи
Читайте также: